Список документов для банкротства физического лица 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Список документов для банкротства физического лица 2021" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Как проходит процедура банкротства физ. лица в 2021 году? Этапы, порядок, условия.
  2. Сопровождение процедуры банкротства физических лиц
  3. Реструктуризация задолженности
  4. Реализация имущества
  5. Пошаговая инструкция банкротства физических лиц ✅ ЮГ «Делу время»
  6. Банкротство физических лиц в 2021 году: пошаговая схема
  7. Какие требования установлены для потенциальных банкротов
  8. Подготовка документов
  9. Подготовка заявления
  10. Этап назначения финансового управляющего
  11. Банкротство как судебная процедура
  12. Когда будут списаны долги
  13. Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция
  14. Банкротство в судебном и внесудебном порядке: последствия
  15. Сроки проведения банкротства
  16. Сколько стоит оформление банкротства
  17. Как происходит банкротство физического лица
  18. Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица
  19. Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица
  20. Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению
  21. Реализация имущества должника
  22. Проведение упрощенной процедуры несостоятельности
  23. Что происходит после процедуры банкротства физического лица
  24. Заключение
  25. Список документов для банкротства физического лица 2021
  26. Что делать, после того как весь пакет документов будет собран
  27. Этап I. Сбор необходимых документов
  28. Какие документы нужны для банкротства физического лица?
  29. 6. Формы и бланки документов для банкротства:
  30. Последствия банкротства для физического лица
  31. Пошаговая инструкция судебного банкротства
  32. Последствия банкротства физического лица 2021- 2021
  33. Последствия банкротства физических лиц в 2021 году
  34. Банкротство физических лиц в 2021 — порядок, стоимость и последствия
  35. Какие последствия для должника при банкротстве в 2021 году?
  36. Последствия банкротства в 2021 году
  37. 17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника
  38. Похожие записи:

Как проходит процедура банкротства физ. лица в 2021 году? Этапы, порядок, условия.

Банкротство физического лица – легальный и порой единственный выход для многих граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

В период кризиса многие не могут прожить на заработную плату, что и говорить о приобретении собственного жилья или автомобиля. Такие дорогие вещи зачастую покупаются в кредит.

Но условия могут в любой момент измениться. С заемщиком могут произойти следующие неприятности:

  • Сокращение;
  • Увольнение с работы;
  • Резкое снижение заработной платы;
  • Получение инвалидности;
  • Болезнь и необходимость продолжительного и дорогого лечения.

Помимо этого, жизнь могут изменить рождение детей или иное обстоятельство, влияющее на расходы.

И вот за кредиты уже нечем платить! Долги растут, как снежный ком, потому что банки, согласно кредитному договору, продолжают активно начислять пени и штрафы за просрочки по выплатам.

Все это может привести к куда более неприятным последствиям вплоть до выселения из квартиры, если она взята в ипотеку и является залоговой. Отсутствие платежей в течение 90 дней и больше уже является для банка поводом обратиться в суд с иском о выселении должника.

Есть способы решить эти проблемы, в том числе реструктуризация кредита или продажа другого имущество ради покрытия долгов. Но что делать, если банк не идет навстречу, задолженность увеличивается, а продать просто нечего. В таком случае необходимо официальное признание финансовой несостоятельности. Тут очень пригодится пошаговая инструкция с порядком банкротства физического лица в 2021 году.

Сегодня 0,4% населения всей страны по своей финансовой ситуации подходят под процедуру банкротства физического лица. Это примерно 600 тысяч человек.

Процедура подходит всем гражданам, которые не могут справиться со своими обязательствами, независимо от наличия или отсутствия официального дохода, имущества, а также суммы долгов.

На данной странице мы рассмотрим пошаговую инструкцию с порядком банкротства физического лица.

Несмотря на то что банкротство физических лиц подходит практически всем, необходима правильная подготовка к данному мероприятию. Нужно знать и понимать последствия:

  • Три года нельзя будет состоять в органах управления юридическим лицом;
  • Пять лет будет запрещено повторно банкротиться;
  • В течение пяти лет при обращении в банк за новым кредитом, вы будете обязательно вынуждены указывать на факт своего банкротства.

Все эти запреты не так критичны и ужасны, как кажется, но их необходимо учитывать, планируя свою дальнейшую деятельность после признания банкротом.

Вряд ли вам в ближайшее время захочется брать на себя новые кредитные обязательства, но, если такая необходимость все же появится, вы можете договориться с кем-то из членов семьи или найти банк, который готов предоставлять такие услуги для тех, кто прошел эту процедуру.

Запрет на управление организацией или открытие ИП не означает, что вы не сможете работать руководителем по найму или вести предпринимательскую деятельность. Оформить ИП можно на бизнес-партнера или члена семьи.

Мы, как эксперты в области банкротства, перед тем как взять клиента в работу, уделяем большое внимание следующим вопросам:

  • Количество кредиторов и сумма долгов;
  • Кем являются кредиторы (какие банки и МФО, есть ли физ. лица или гос. органы);
  • Дата получения займов и обстоятельства, при которых был получен кредит (размер официального дохода, данные, предоставленные в банк);
  • Количество платежей;
  • Имущество в собственности должника и его законного супруга;
  • Сделки за последние 3 года;
  • На какие цели брались кредитные средства, причины неплатежеспособности;
  • Имеется ли статус ИП, доля в ООО;
  • Есть ли залоговое имущество или поручители по кредитам.

Анализ данного списка вопросов позволяет оценить возможные риски при проведении процедуры банкротства, положительные стороны дела, объем работы по должнику, а также фронт работ по подготовке к делу о банкротстве физического лица в целях решения конкретных задач клиента. Данный пункт в инструкции является самым важным. Это первый этап в порядке действий при банкротстве физических лиц 2021.

Список необходимых документов для проведения процедуры банкротства физического лица указан в ст. 213.4 закона о банкротстве. Для того чтобы суд признал должника банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность с помощью следующей информации:

  1. Документы, подтверждающие наличие и размеры задолженности;
  2. Наличие/отсутствие дохода;
  3. Наличие/отсутствие имущества;
  4. Иные справки из гос. Органов, подтверждающие неплатежеспособность гражданина.

В первую очередь, необходимо подготовить и подать заявление в Арбитражный суд. Дело откроют только после того, как общая сумма вашего долга превысит 500 000 рублей.

В задолженность учитываются и незакрытые платежи по штрафам ГИБДД, алиментам, распискам в пользу других физических лиц, счетам ЖКХ, займам и иным типам долгов.

Подать заявление можно заранее – до того, как наберется необходимая сумма.

Чтобы избежать ошибок при подготовке документов, важно заручиться поддержкой хорошего юриста по финансам, который проверит заявление и оценит доказательную базу.

Юридические конторы часто оказывают услуги по банкротству в комплексе и под ключ – имеет смысл подобрать ту, которая сделает все за вас, в том числе оформит и подаст документы, чтобы вам не пришлось делать это самостоятельно.

Если вы все же решили действовать в одиночку, вам потребуется образец заявления, а также нужно будет собрать справки о доходах, имуществе в собственности и иные документы, которые могут подтвердить изменение в вашем финансовом состоянии и указать на причины. Таков порядок подачи заявления в суд на банкротство физического лица.

Без финансового управляющего провести банкротство невозможно.

Его участие в деле обязательно, согласно закону, на срок, назначенный судом: обычно 4-6 месяцев финансовый управляющий имеет полный доступ к имуществу должника.

Иными словами, он может приехать домой для составления описи, будет выдавать заработную плату должнику в случае, если она поступает на карту, будет проводить реализацию имущества, если оно имеется.

В заявлении, которое вы подаете в Арбитражный суд, необходимо указать название СРО, которая предоставит для проведения вашего дело финансового управляющего.

СРО, что вы выбрали, оставляет за собой право отказать в предоставлении специалиста, так как не все управляющие с охотой берутся за дела физических лиц.

Это может стать проблемой, к тому же вы потеряете время, особенно если ваш долг постоянно увеличивается.

Спешить, возможно, некуда, но стоит помнить о том, что в момент, когда Арбитражный суд принимает ваше заявление, останавливаются начисления процентов и штрафов по вашим кредитам, то есть долг перестает расти.

То есть вы получаете прямую выгоду от открытия дела о банкротстве.

К тому же выбор финансового управляющего определяет то, как пройдет процедура в дальнейшем, так как именно это специалист является связующим звеном и посредником между кредиторами, судом и должником.

Финансовый управляющий:

  1. Собирает информацию по всем кредиторам;
  2. Готовит план банкротства;
  3. Проводит собрание кредиторов;
  4. Предоставляет необходимые документы в суд вместе с отчетностью о ходе дела;
  5. Готовит план реструктуризации долгов;
  6. Обсуждает с кредиторами условия и возможность заключения мирового соглашения;
  7. Проводит реализацию имущества, если дело дошло до этой стадии;
  8. Определяет очередность кредиторов на погашение задолженности от вырученных после реализации имущества денег;
  9. Распоряжается активами должника на протяжении всей процедуры.

Как видите, это очень важный специалист, от выбора которого зависит весь ход дела. Это важнейший шаг в порядке действий для банкротства физических лиц в 2021 году.

Поэтому лучше всего лично познакомиться с финансовым управляющим, который будет вести ваше дело о банкротстве.

Его мнение и документы, которые он предоставляет в Арбитражный суд, прямым образом влияют на результаты окончания производства.

Если Вам нужен финансовый управляющий в Саратове, позвоните по телефону: 8 (8452) 674-922, и сможете получить бесплатную консультацию. На консультации Вы сможете получить инструкцию действий на каждом этапе предстоящего производства.

Сопровождение процедуры банкротства физических лиц

После того, как Вы провели подготовку в соответствии с первым абзацем данной инструкции, собрали все документы, написали заявление и сдали его в суд, необходимо отслеживать результаты рассмотрения Вашего дела на сайте Арбитражного суда.

Потребуется вовремя предоставлять суду дополнительные документы, подавать отзывы, возражения и ходатайства относительно различных вопросов, возникающих в производстве. Игнорирование требований судей, финансового управляющего и кредиторов может привести к нежелательным для физлица последствиям.

Важно не только вовремя подать документы в требуемом виде, но и отвечать на все запросы участвующих в деле лиц.

Прочитать  Отдел досудебного взыскания: особенности и принцип работы

Реструктуризация задолженности

Как проходит процедура банкротства физ. лица в 2021 году? Этапы, порядок, условия.

Реструктуризация долга и заключение мирового соглашения – самый выгодный для физического лица исход процедуры банкротства. Он и не получает статут неплатежеспособного, который накладывает свои ограничения на дальнейшую деятельность, но при этом обретает новые условия погашения кредитов и прочих задолженностей. Банки чаще всего идут навстречу и соглашаются на:

  • Пересмотр процентной ставки;
  • Пересмотр валюты выплаты;
  • Увеличение срока погашения кредита;
  • Снижение ежемесячного платежа по кредиту.

Все это может привести к более комфортным для заемщика условиям, в которых он уже сможет выбраться из долговой ямы. Профессиональные качества финансового управляющего, который будет проводить эти переговоры, чтобы добиться послабления, очень важны.

Реализация имущества

Если добиться заключения мирового соглашения все же не удалось, начинается вторая стадия банкротства физического лица, а именно реализация имущества.

Вся собственность должника, которая может быть выставлена на торги по закону, продается. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Важно понимать, что алименты попадают под защиту закона и не могут быть списаны даже в результате признания гражданина банкротом.

Как проходит процедура банкротства физ. лица в 2021 году? Этапы, порядок, условия.

Также на торги не может быть выставлено единственное жилье. Максимум, что предложит финансовый управляющий, это продать текущую недвижимость, чтобы переехать в квартиру попроще, если соблюдены определенные условия.

Это станет яснее после оценки стоимости жилья.

Выселить из единственного жилья гражданина не могут, но, если квартира в ипотеке и является залоговой, банк имеет право обратиться с иском в суд и потребовать вернуть квартиру для продажи на аукционе.

Самый простой способ провести процедуру банкротства физического лица c помощью юристов в Саратове

Процедура банкротства — очень сложный процесс с огромным количеством мелких нюансов, и их нужно держать во внимании для успешного завершения дела.

Нашими юристами сегодня ведется более 80 процедур банкротства физических лиц в Саратове, все процессы отработаны, и переживать о качестве исполняемых услуг не нужно.

Мы получаем множество благодарных отзывов от физических лиц, которые освободились от долгов и звонков служб взыскания, коллекторов, пройдя процедуру банкротства.

Для того чтобы легко и без проблемы пройти банкротство, необходимо записаться на консультацию в юридическую фирму «Нетдолгофф». Мы предоставляем опытных финансовых управляющих, которые являются членами СРО, из собственного штата, так что вам не придется искать специалиста самостоятельно.

Мы подготовим и оформим за вас все документы, подадим заявление в суд, соберем информацию по кредиторам и выступим вашими официальными представителями.

Вы получите следующий результат: всю работу “под ключ” мы выполним за вас, никуда ходить не нужно, и не придется отдавать больше денег за услуги юристов, потому что вы будете работать напрямую с финансовым управляющим.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц ✅ ЮГ «Делу время»

Как проходит процедура банкротства физ. лица в 2021 году? Этапы, порядок, условия.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Сегодня процедура банкротства может применяться не только в отношении юридических лиц, но и для обычных граждан, попавших в сложные ситуации.

Действующие нормы закона и существующая практика позволили сформировать порядок проведения банкротства. Он включает в себя несколько наиболее важных этапов.

Наша пошаговая инструкция поможет понять правильную последовательность и особые нюансы процедуры.

Банкротство физических лиц в 2021 году: пошаговая схема

Существующий порядок признания банкротом юридического лица несколько отличается от оформления денежной несостоятельности обычного гражданина.

Порядок банкротства юридического лица прежде всего направлен на оздоровление компании и улучшение ее положения.

Однако для верного прохождения каждого этапа необходимо обладать юридическими знаниями и опытом, поэтому подобные дела лучше доверять профессионалам.

Какие требования установлены для потенциальных банкротов

Действующий порядок признания гражданина банкротом подразумевает наличие трех важных условий для дальнейшего инициирования процедуры:

  1. Общая сумма накопившихся задолженностей — более 500 000 рублей.
  2. Время неисполнения платежных обязательств должником — более 3 месяцев.
  3. Сложное материальное положение гражданина, которое действительно делает регулярное исполнение его обязательств перед кредиторами невозможным.

Инициировать процедуру банкротства можно и при меньшей сумме задолженности или при меньшем периоде неуплаты. Однако делать это нужно только в том случае, если вы уверены, что средств для дальнейших расчетов точно не хватит.

Если порядок банкротства физических лиц будет соблюден, а вся процедура — успешно завершена, списать удастся практически все виды долгов. Исключение — задолженности личного характера и различные судебные компенсации.

Подготовка документов

Порядок признания банкротом физического лица включает в себя такой этап, как сбор необходимых документов. Формирование пакета бумаг желательно начинать заранее, чтобы к моменту обращения в судебный орган все было готово. Мы подготовили для вас пошаговый план по сбору документов. В перечень обязательных бумаг входят:

  1. Личные данные заявителя: копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или о разводе и прочее.
  2. Сведения о трудовой деятельности гражданина, справка из центра занятости.
  3. Сведения о счетах, которые были открыты на имя заявителя.
  4. Перечень кредиторов с указанием суммы задолженности для каждого.
  5. Документы на имущество, принадлежащее заявителю.
  6. Судебные бумаги, если кто-то из кредиторов подавал иск.
  7. Другие документы по задолженностям: штрафы ГИБДД, налоговые задолженности, долговые расписки и прочее.

Точный перечень документов для банкротства может различаться в зависимости от конкретной ситуации. Например, к основным бумагам могут быть приложены медицинские справки, если неспособность гражданина отвечать по его финансовым обязательствам напрямую связана с ухудшением здоровья.

Признание банкротом в судебном порядке предусматривает обязательную оплату госпошлины, а также внесение денежных средств для последующего финансирования услуг арбитражного управляющего.

Подготовка заявления

От юридической грамотности подготовленного обращения во многом будет зависеть дальнейший порядок признания банкротом. Обязательной формы законом установлено не было, однако во время оформления необходимо придерживаться следующих правил:

  1. В левом верхнем углу оформляем «шапку» обращения. Сначала идет наименование суда, далее — ФИО, адрес и паспортные данные должника, а затем — перечисление всех кредиторов с указанием адреса каждого.
  2. Далее идет описание причин и обстоятельств, которые вынудили человека инициировать процедуру банкротства.
  3. В просительной части формируются требования о признании гражданина банкротом, а также о назначении финансового управляющего.

В конце заявления перечисляются все документы, которые к нему прилагаются. Читайте нашу статью о том, как составить и подать заявление на банкротство.

Если неплательщик желает инициировать банкротство в судебном порядке, готовое письменное обращение может быть направлено путем личного визита, по почте или электронным способом.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Этап назначения финансового управляющего

Если должником было инициировано судебное банкротство, порядок действий подразумевает обязательное привлечение финансового управляющего. Он формирует реестр требований кредиторов, устанавливает отсутствие или наличие имущества для конкурсной массы, проверяет, действительно ли можно признавать человека банкротом.

Закон требует, чтобы управляющий вел свою деятельность в рамках СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих). Сумма его вознаграждения фиксирована и составляет 25 000 рублей.

Банкротство как судебная процедура

Как только обращение и все дополнительные документы были поданы, суд назначает дату первого заседания. Во время него выясняется текущее материальное положение лица, степень обоснованности банкротства и прочее. Далее утверждается управляющий, а также вводится процедура реструктуризации задолженностей или продажи имущества.

Чаще всего судебный орган сразу вводит именно реализацию. Процесс может длиться около 6 месяцев. За это время выявляются материальные ценности неплательщика, далее они отправляются на торги. Заключительным этапом становятся выплаты по задолженностям.

Квартира или иное единственное жилое помещение неплательщика на торги не отправляется. Однако это жилье не должно быть слишком крупным по площади и не должно быть куплено уже после того, как у неплательщика образовались задолженности. В противном случае жилье может быть реализовано с последующим приобретением гражданину меньшего по площади помещения.

Когда будут списаны долги

По окончании всех процедур суд проводит изучение представленного финансовым управляющим отчета. Если никаких проблем не возникло, и порядок признания лица банкротом нарушен не был, судебный орган принимает решение об аннулировании задолженностей.

Читайте Также  Упрощенная процедура банкротства физических лиц 2021

В среднем процесс занимает 8–9 месяцев. Более сложные дела могут растянуться на период до 2 лет.

Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция

Банкротство во внесудебном порядке представляет собой упрощенную процедуру, которая может быть инициирована при выполнении двух условий:

  1. Общий размер непогашенных обязательств — от 50 000 до 500 000 рублей.
  2. Все исполнительные производства закрыты по причине отсутствия материальных ценностей для реализации.

Если неплательщик по этим требованиям проходит, можно инициировать признание банкротом во внесудебном порядке самостоятельно. Схема действий следующая:

  • Составление перечня кредиторов. Указываем наименование каждой организации, юридический адрес и сумму задолженности.
  • Обращение в МФЦ по месту жительства и составление заявления. Сотрудник организации может помочь с формированием документа.
  • Далее готовое обращение передается МФЦ. Заявителю предоставляется подтверждающая расписка.

Если проблем с проверкой имущества и прочими нюансами не выявится, по окончании 6 месяцев МФЦ принимает решение о списании задолженностей. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье о самостоятельном банкротстве.

Банкротство в судебном и внесудебном порядке: последствия

Вне зависимости от того, какой порядок процедуры банкротства был выбран, последствия включают в себя:

  1. Невозможность повторного прохождения банкротства в течение 5 лет после процедуры.
  2. Обязанность признанного банкротом человека информировать о своем статусе при оформлении кредита — в течение 5 лет.
  3. Невозможность занимать должность генерального директора, входить в Совет директоров — в течение 3 лет.
  4. Невозможность руководить банком — в течение 10 лет.

Подробнее читайте в нашей статье «Последствия банкротства».

Сроки проведения банкротства

Сроки оформления банкротства в каждом конкретном случае могут существенно различаться. Это зависит от суммы задолженности, наличия имущества для конкурсной массы, загруженности инстанций.

В среднем банкротство в судебном порядке может занимать от 6 месяцев до 3 лет. Упрощенная процедура, как правило, длится около 6 месяцев (при отсутствии претензий от кредиторов).

Сколько стоит оформление банкротства

Стоимость судебного банкротства складывается из следующих сумм:

  • Госпошлина — 300 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей.
  • Другие расходы, включая оплату услуг оценщика, публикации о банкротстве и прочее — до 20 000 рублей.

Внесудебное банкротство проводится бесплатно. Гражданин не оплачивает госпошлину и не совершает иных платежей. Больше информации ищите в нашей статье «Банкротство физических лиц».

Банкротство — это всегда трудоемкая работа, требующая безукоризненных знаний и обширного опыта. Для получения квалифицированной помощи по избавлению от долгов обращайтесь в компанию «Делу время». Наши специалисты проведут консультацию, окажут всестороннюю поддержку и помогут добиться желаемых результатов.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Как происходит банкротство физического лица

Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане.

Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

  • Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
  • Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
  • Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

Читайте так же:  Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

  • Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
  • Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство об опеке.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
  • Обстоятельства, на основании которых возник долг.
  • Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
  • Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
  • Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
  • Информация о движении денежных средств физлица.
  • Гражданский паспорт.
  • Брачное соглашение.
  • Информация о наличии/отсутствии ИП.
  • Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
  • Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
  • Выписка по лицевому счету гражданина.
  • Выписка с банковских счетов.
  • Справка о доходах.
  • Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
  • Опись имущества, которая принадлежит должнику.
  • Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
  • Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

Читайте так же:  Подача заявления кредитором и банкротстве должника

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

Реализация имущества должника

Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

  • Земельные участки.
  • Недвижимое имущество.
  • Движимое имущество.
  • Бытовая техника.
  • И пр.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

  • Решение о ликвидации было принято добровольно.
  • Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
  • Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
  • Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
  • Составление текущего баланса.
  • Проведение расчетов всей суммы задолженности.
  • Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
  • Принятие соответствующего судебного постановления.
  • Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
  • Назначение конкурсного управляющего.
  • Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
  • Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Читайте так же:  Предупреждение банкротства: досудебные санации

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Заключение

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

Список документов для банкротства физического лица 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список документов для банкротства физического лица 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Процедура банкротства физического лица начинается с подачи в суд заявления. Для подтверждения неплатежеспособности заявитель подает внушительный пакет документов, и ошибка существенно затянет процесс. Для самостоятельной подготовки мы разработали список документов для банкротства физического лица, без которых дальнейшее движение вашего заявления будет невозможно.

Чем подробнее вы расскажете о причинах своей неплатежеспособности, тем меньше сомнений возникнет у суда.

Что делать, после того как весь пакет документов будет собран

Ранее, требовалось прикладывать справку о составе семьи или выписку из подомовой книги. Однако с 2019 года данные документы были отменены и больше не могут требоваться ни одной инстанцией.

Разумеется, Арбитражному суду предоставляется правильно составленное и оформленное заявление, и прилагаемые документы. Почти все из того, что было описано в предыдущем пункте, будет включено в перечень. Прикладывать что-то дополнительно нужно только в том случае, если для этого действительно есть основания.

На различных сайтах и в юридических фирмах перечень документов на банкротство физического лица может отличаться. Кому верить? Какие документы в реальности нужны?

Какие документы нужно собрать, чтобы пройти процедуру банкротства в суде? Хочу признания банкротства, сама мать, ребенку 5 лет, недавно сильно болел, мы почти год провели в больницах.

При регистрации Субъекта на Сайте и передачи Персональных данных путем заполнения веб- формы (электронной анкеты) согласие на Обработку Персональных данных предоставляется Администратору платформы посредством проставления галочки «Нажимая на кнопку Вы даёте согласие на обработку персональных данных».

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.

Самый главный плюс банкротства — это единственный законный способ освободиться от долгов. Прекращаются все звонки кредиторов и коллекторов. Снимаются ограничения. Минусом является стоимость процедуры и требуется приложить усилия для поиска добросовестной юридической компании и арбитражного управляющего.

Включая единственное жилье, находящееся в залоге или в ипотеке, а также в долевой собственности (к примеру, совместно нажитое в браке).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Этап I. Сбор необходимых документов

Кроме того, нужно будет представить суду оплаченную квитанцию государственной пошлины и подтверждения уведомления всех кредиторов о готовящемся банкротстве. Если же этого не будет, суд вынесет решение об оставлении дела без движения на определенный срок.

Подробное и убедительное объяснение причин неплатежеспособности создаст положительный образ заемщика, у суда будет меньше сомнений в вашей добросовестности, и долги спишут быстрее.

Экземпляр кредитного договора должен храниться у вас на руках, второй — в организации, выдавшей заем. Если документ утерян, то можно запросить копию в банке. В некоторых финансовых организациях услуга выдачи кредитных документов платная. Если денег нет — укажите в заявлении, что не можете предоставить документ в связи с утерей, оплатить получение дубликата нет возможности.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

Данная справка необходима судье для проверки ваших доходов на дату образования задолженности и на дату направления ходатайства. Такой документ судебное учреждение будет рассматривать как картину вашей добросовестности. Здесь важно понять, что вы действительно осуществляли взносы, но потом доходы не позволяли этого сделать.

Данные о личности гражданина — это основные документы для суда, прилагаемые к любому иску, в том числе и о признании некредитоспособным.

Данная справка необходима судье для проверки ваших доходов на дату образования задолженности и на дату направления ходатайства. Такой документ судебное учреждение будет рассматривать как картину вашей добросовестности. Здесь важно понять, что вы действительно осуществляли взносы, но потом доходы не позволяли этого сделать.

Это перечень документов, свидетельствующих о наличии и размере задолженностей, тип и количество кредиторов.

Бесплатная консультация юриста по разделу имущества в оформлении соглашения, подготовке иска, изменении размера долей и др.

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

Также потребуются личные документы: паспорт, свидетельство о рождении ребенка, документы о семейном статусе. Документы о наличии или отсутствии имущества, о заключенных сделках за последние 3 года.

Общий список документов перечислен выше в статье. Также вы можете бесплатно обратиться к нашим юристам за консультацией, мы подскажем, какие именно документы потребуются в вашей ситуации.

Если человек не уверен в собственных силах, рекомендуется обратиться за помощью к юристу или же самостоятельно и основательно изучать все моменты, касающиеся банкротства.

При банкротстве учитываются все долги, в том числе, взятые через Интернет в МФО, микрокредиты до зарплаты и деньги, полученные на карту без подписания договора на бумаге. При этом будут списаны и сами займы, и все проценты. Названные Вами суммы вполне достаточны для заявления о банкротстве, суд примет заявление и введет реализацию имущества, если платить действительно нечем.

Читайте Также  Списание кредитов: как списать долги по кредитам физическому лицу?

Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Спасибо.

6. Формы и бланки документов для банкротства:

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Если к неплатежеспособности привели определенные обстоятельства вашей жизни, например: пожар, наводнение, ограбление, смерть родственника или потеря кормильца, не забудь указать эту информацию в заявлении и приложить подтверждающие документы. Это могут быть: соответствующие справки, талон уведомление, больничные листы, чеки и тд.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом — в материале РИА Новости.

Обработка Персональных данных осуществляется в целях регистрации Субъектов Персональных данных на Сайте, идентификации Субъектов для входа на сайт, в личный кабинет на Сайте, а также в целях соблюдения законодательства в области защиты персональных данных.

Чтобы сделать процедуру более доступной, в 2020 году ее упростили. Теперь у должников есть возможность бесплатно стать банкротом без участия судей — через МФЦ. Процесс назвали упрощенным внесудебным банкротством физических лиц. Помимо прочего, он бесплатный.

Последствия банкротства для физического лица

Такой документ также немаловажен при подаче заявления о банкротстве. Судебной инстанции важно понять ваш статус.

Процедура банкротства может быть начата при наличии у должника имущества и дохода, позволяющего погасить задолженность перед кредиторами.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

При подаче заявления в суд необходимо оплатить государственную пошлину в сумме 300 руб. за рассмотрение дела о банкротстве. Квитанция об оплате предоставляется вместе с заявлением. Также потребуется внести 25 000 руб. на депозит суда в счет будущего вознаграждения финансового управляющего.

Однако дожидаться наступления этих двух обстоятельств не обязательно. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей.

Это достаточно дорогая процедура. Кроме пошлины будущий банкрот должен платить за размещение сообщения в газете «Коммерсант», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если добавить к этим тратам услуги финансового управляющего, затраты на участие в судебном процессе, отправление документов почтой, то сумма приблизится к 100 тысячам рублей, а то и больше.

Данный момент является обязательным. В частности необходимо обозначить все имеющиеся у человека долги (пусть и достаточно небольшие). Кроме того, предоставляется информация, подтверждающая сам факт несостоятельности физического лица. В случае, когда кредиторами выступают банки и МФО, подтвердить наличие задолженности можно при помощи кредитных договоров.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Перед обращением в арбитражный суд гражданин-должник и его кредиторы должны подготовить пакет документации, подтверждающий имущественное положение банкрота, наличие задолженности, сведения о его личности.

Обратите внимание! Данный документ имеет установленную форму, при составлении списка необходимо придерживаться образца. В противном случае судебная инстанция не сможет принять перечень, составленный в произвольной форме.

Последствия банкротства физического лица 2021- 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства физического лица 2021- 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Написать комментарий

      Последствия банкротства физических лиц в 2021 году

      Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами. Это было понятно хотя бы потому, что изначально оплачивать нужно было достаточно крупные судебные издержки – госпошлину в 6 000 рублей, не менее 25 тысяч за деятельность финансового управляющего, а также публикацию информации о себе в газете «Коммерсант». Уже в 2018 году были приняты первые поправки, нацеленные на то, чтобы услуга признания себя несостоятельным была доступна для широких слоев населения. И первое, что было сделано – значительно уменьшена сумма государственной пошлины, до минимальных 300 руб. С того момента вся экономическая сфера ждала закон об упрощенном банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года, чтобы общая цена процедуры стала по карману действительно обанкротившимся людям.

      Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:

      • Согласно последней редакции ФЗ, подать иск могут не только люди, имеющие свыше полумиллиона долга, но и те, у кого накопилось меньше обязательств. Но на практике суды часто отказывают таким истцам, находят множество причин, чтобы избежать заседания «по мелочам».
      • Затраты очень велики и в ряде случаев просто не окупают результатов.

      В связи с этими проблемами законодательные органы еще с 2016 года разрабатывали комплекс мер, направленных на упрощение процедуры. И уже 13 февраля в первом чтении был рассмотрен и принят новый закон 2020 и 2021 года о банкротстве без суда.

      Перечень бумаг несколько уменьшился. Теперь потребуется собрать:

      • Справка из ФНС о доходах или их отсутствии. Можно взять онлайн через кабинет налогоплательщика.
      • Подтверждение отсутствия (наличия) судимости – заказ осуществляется через Госуслуги.
      • Справки из Росреестра и ГИБДД, что на заявителе нет зарегистрированного жилья, кроме единственного, и транспортных средств.
      • Выписка из БКИ, чтобы узнать обо всех активных и закрытых кредитных обязательствах.

      Как у любого законопроекта, у этого есть положительные и отрицательные стороны. Вот что говорят эксперты.

      Достоинства Недостатки
      Значительно сниженная стоимость. Это будет практически бесплатно, как ряд других государственных услуг. Строгие критерии отбора. Предполагается, что получить услугу сможет очень ограниченное число граждан, полностью соответствующие условиям.
      Снижение порога. Людям, которые не могли расплатиться с небольшими задолженностями, приходилось просто умышленно увеличивать их, фактически копить до 300-500 тысяч. Длительный срок. Понадобится ждать не менее одного года для этого, а по прежней системе иногда решение принималось в два раза быстрее.
      Простота процесса. Судебное заседание часто пугает граждан. А внесудебный порядок позволят сделать все легко и без стрессов. Кредитор может подать в суд в любой момент, инициировав банкротство. Тогда упрощенка превращается в обычную судебную рутину.

      В целом схема остается прежней с некоторыми нюансами. Опишем каждый этап. Понадобится принести (оригиналы и копии):

      • Личные бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.
      • Кредитный договор, платежные извещения, расписки и все остальное, что подтверждает сумму долга.
      • Справка с места работы о доходах.
      • Выписка из трудовой книжки, приказа о занятости или из ЦЗН о том, что должник безработный.
      • Все данные о собственности – ценности, транспортные средства, недвижимость.

      Кроме этого, понадобится доказать, что вы не являетесь частным предпринимателем, а также не проходили процедуру банкротства в течение последних 5 лет.

      Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.

      Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

      • — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
      • — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
      • — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
      • — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

      Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

      • — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
      • — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
      • — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

      — Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

      Банкротство физических лиц в 2021 — порядок, стоимость и последствия

      — Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

      До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

      — Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

      • — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
      • — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
      • — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
      • —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
      • — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
      • — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

      Сразу после того, как будет инициирована процедура банкротства – вами или вашими кредиторами – произойдут следующие положительные изменения:

      • Сумма долга чётко зафиксируется на текущем уровне: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться;
      • Производства ФССП будут прекращены;
      • Коллекторы потеряют право контактировать с вами.

      Что касается ограничений в ходе процесса признания лица банкротом, они выглядят следующим образом:

      • Запрет на приобретение и продажу имущества без одобрения финансового управляющего – накладывается всег
      • Запрет на пользование своими счетами и картами банков – накладывается всегда: вашими средствами и доходами будет распоряжаться управляющий;
      • Ограничение на выезд за границу. Вводится судом при наличии оснований подозревать должника в недобросовестности.

      Все перечисленные ограничения будут сняты сразу же после того, как процесс банкротства закончится.

      Какие последствия для должника при банкротстве в 2021 году?

      Юридических оснований заставить родственников как-либо отвечать по чужим долгам нет, но есть важный нюанс: долевое имущество попадает под процесс банкротства. Например, должник владеет половиной земельного участка, а другая принадлежит его брату. В такой ситуации землю продадут: доля банкрота пойдёт на уплату долгов, а брат получит свою часть в денежном эквиваленте.

      Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

      После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).

      Что значит объявить себя банкротом? Главное последствие банкротства физ. лица заключается в том, что с момента завершения процедуры банки и иные кредиторы больше не могут предъявлять претензии к должнику. Вне зависимости от размера долга и желаний кредиторов — долги списываются.

      Чем плохо банкротство? Судебная процедура идет слишком долго, а должнику придется нести значительные расходы. Также есть риск привлечения к ответственности, аннулирования сделок, отказа в списании задолженностей. Все подводные камни и минусы можно предусмотреть и избежать, если обратиться к юристу и заранее оценить перспективы дела.

      Последствия банкротства в 2021 году

      Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

      1. В случае, если должник заключал с родственниками сделки за последние 3 года (дарение, купля-продажа). Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет продано с торгов;
      2. В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства доля должника будет подлежать продаже и, при ее осуществлении, перейдет в собственность новому владельцу.

      Хорошая новость — на приобретение доли охотников обычно не находится, даже по сниженной цене. К тому же, по закону родственники банкрота тоже могут участвовать в торгах и выкупить выставленную на продажу часть имущества в свою собственность, тем самым обезопасив себя от посягательств со стороны.

      Что будет, если объявить себя банкротом? Многие граждане уверены, что по завершении процедуры банкротства с них спишут абсолютно все долги, однако это не так. Существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства.

      После процедур судебного или внесудебного банкротства останутся несписанными компенсации ущерба и долги по алиментам.

      Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности. Например, стал виновником ДТП. Суд мог обязать провинившегося выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Этот долг в банкротстве также не спишут.

      Аналогично, долги по моральному ущербу необходимо выплачивать в любом случае.

      Узнать размер своих задолженностей можно через форму проверки долгов на нашем сайте.

      Есть два способа признания своей несостоятельности в суде — через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае в продолжение процедуры наступают следующие ограничения для должника:

      1. Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний.
      2. Банкроту запрещено дарить свои активы третьим лицам или вносить их в формирование уставных капиталов.
      3. Регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий.
      4. Должник не сможет полноценно распоряжаться своими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками — всеми финансовыми вопросами занимается назначенный арбитражный управляющий.
      5. Гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов.
      6. Также он не сможет закладывать свое имущество без разрешения финансового управляющего.
      7. При прохождении процедуры реструктуризации долгов, покупка имущества стоимостью более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего.
      8. Лицу может быть ограничен выезд за границу, однако при необходимости (например, когда предстоит лечение или важное семейное мероприятие) суд снимает запрет.
      9. Открывать банковские счета и закрывать их может только финансовый управляющий.
      • Что такое банкротство
      • Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
      • Суть реструктуризации
      • Особенности процедуры банкротства
      • Ограничения в правах во время банкротства
      • Сколько времени занимает процесс банкротства
      • Последствия признания гражданина банкротом
      • Опасные советы недобросовестных юристов
      • Что делать с просроченными кредитами
      • Почему стоит довериться коллекторскому агентству

      Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

      Читайте Также  Процедура банкротства физического лица услуги

      Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

      • сам гражданин;
      • кредитор (банк или другие финансовые организации);
      • государственный орган — (чаще всего ФНС).

      Нужно учесть, что если заявление подали кредиторы, а не заемщик, то после завершения процедуры банкротства остаток непогашенной за счет реализации имущества задолженности не спишут.

      По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

      • фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
      • очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
      • размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

      Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

      • реструктуризация долгов;
      • реализация имущества.

      Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

      • Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
      • Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
      • В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
      • Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

      Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

      Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

      Отсутствие опыта

      Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

      Стоимость

      Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

      Длительность

      Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

      Признание сделок недействительными

      Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

      Продажа имущества

      Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

      Списывают не все долги

      Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

      Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

      Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

      17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника

      Здесь возникают трудности в следующем:

      • на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
      • физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
      • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
      • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
      • запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

      После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

      • у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
      • есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
      • происходит оспаривание судебного решения.

      Иногда банкротство длится 1–2 года.

      Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

      Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

      Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

      • Вы сами;
      • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
      • госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

      В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

      • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
      • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
      • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

      Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

      Первоначальные последствия передачи заявки по банкротству заемщик почувствует тут же. В первую очередь, изначально станет принято решение об использовании к нему определенного процесса. Вариаций довольно мало – реструктуризация, мировой договор или конкурсное производство с продажей собственности с торгов.

      Также, решение почти каждого основного вопроса, который связывается с распоряжением собственностью, прибылью, договорами заемщика, представляется под контролирование соответствующего органа, арбитражного управленца и заимодавцев. Жесточайший контроль определяется в границах реструктуризации и конкурсного производства.

      Заемщик признан банкротом, когда реструктуризация или договор мира не предоставили благоприятного результата, или их условия стали значимым образом нарушаться, что приводит к отмене таких процессов.

      ВНИМАНИЕ !!! Вместе с постановлением о банкротстве происходит переход к конкурсному производству. Взятые от распродажи собственности деньги будут направлены на оплату задолженности в порядке обозначенной законодательством очереди заимодавцев и обязанностей.

      Одна положительная сторона окончания банкротства – высвобождение от задолженности. И совершенно не имеет значения, какая величина неоплаченных обязанностей станет оставаться к моменту окончания конкурсного производства. Однако за банкротом последует множество отрицательных результатов в виде ограничений заемщика в правовых полномочиях, а также то, что не каждый заем реально будет списать.

      К последствиям после признания банкротства на начало 2021 года (пошаговая инструкция) стоит отнести:
      1. Обращения в судебный орган на счет повторного банкротства реально станет подать лишь спустя 5 лет. Но, когда в планах предполагаться применение реструктуризации, то нужно будет подождать не 5, а 8 лет.
      2. При желании обеспечить другие займы необходимо сообщить о собственном банкротстве возможного заимодавца. Это требуется совершить на протяжении 5 лет при признании банкротом. При игнорировании должником всех требовательных условий в наилучшей ситуации заимодавец будет расторгать сделку в одностороннем распорядке и принудит единожды оплатить всю задолженность, в наихудшей ситуации – скажет о наличии мошенничества, с последующим наказанием по УК РФ. Права при учете того факта, что банкротство постоянно останется в истории по кредитам, обходить запрет станет первоначально тяжелой задачей.
      3. Запрет в 3 года на занятие управляющих мест в юридических лицах или на принятие участия в руководстве ими в другой форме.

      Не каждое физическое лицо, которое планирует заявить о банкротстве, понимает, что огромный список обязательств по долгу не разрешается списывать ни при каких условиях. То есть, при некоторых моментах даже после признания банкротства реально оставаться должником.

      Будут сохранены после процесса и подлежат оплате или взиманию:
      1. Платежи по алиментам.
      2. Компенсирование вреда в моральном плане.
      3. Взимание средств за нанесение вреда здоровью или жизни.
      4. Текущий долг – заем, который возник в рамках процесса банкротства, к примеру, вознаграждение арбитражного управленца, издержки суда, различного рода затраты, штрафы, которые налагаются судьей, и иные платежи.
      • Земельные вопросы
      • Семейное право
      • Наследственное право
      • Земельное право
      • Трудовое право
      • Автомобильное право
      • Уголовное право
      • Недвижимость
      • Финансы
      • Налоги
      • Льготы
      • Ипотека

      Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

      1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
      2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
      3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

      Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

      Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

      1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
      2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
      3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

      Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

      Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

      В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

      Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

      Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

      Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

      После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

      • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
      • нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
      • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
      • если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

      Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

      Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

      Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

      Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

      Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

      Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

      Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

      Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

      Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

      За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий.

      Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

      Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

      • Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
      • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
      • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

      Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

      • Письменная консультация
      • Составление претензии
      • Составление иска
      • Составление договора
      • Представительство в суде
      • Защита прав потребителей
      • Юридические услуги по трудовым спорам
      • Юридические услуги по арбитражным спорам
      • Юридические услуги по долевому строительству
      • Юрист по страховым спорам-Автоюрист
      • Юридические услуги при затоплении квартиры
      • Проведение банкротства физического лица
      • Кредитный юрист по долгам банку
      • Возврат комиссий и страховок с банка
      • Юрист по недвижимости
      • Взыскание долга по расписке
      • Банкротство граждан
      • Защита потребителей
        • Товары и услуги
        • Мошеннические схемы продаж
        • Кредиты и займы
        • Страхование
        • Затопление квартиры
        • Автоспоры
      • Юридические лица
      • Недвижимость
        • Долевое строительство
      • Трудовые споры
      • Семейное право
      • Наследственное право
      • Разное
      • О судах
      • Исполнительное производство

      Похожие записи:

      Источники

      1. Татьяна Юрьевна Сидорова Дипломатическое и консульское право. Учебное пособие; Проспект - М., 1998. - 268 c.
      2. Для кадровика: Нормативные акты № 11 2014; МЦФЭР - М., 2014. - 693 c.
      3. Деменко Граждане СССР имеют право / Деменко, Олег. - М.: Агенство Печати Новости, 1982. - 401 c.
      4. Шептулина Н. Н. Новое законодательство об охране труда; ИЛ - Москва, 2007. - 825 c.
      5. Организация бухгалтерского учета в государственных (муниципальных) учреждениях; Дашков и К - М., 2014. - 903 c.
      Рейтинг
      ( Пока оценок нет )
      Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
      Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
      Банкротство 2021