Банкротство пенсионера

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Банкротство пенсионера" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Может ли пенсионер объявить себя банкротом?
  2. Варианты банкротства пенсионера
  3. Что даст пенсионеру признание неплатежеспособности?
  4. Банкротство пенсионера по кредиту
  5. Звоните: 8-961-35-961-36
  6. Как открыть ИП пенсионеру — пошаговая инструкция
  7. Когда пенсионер может объявить себя банкротом?
  8. Могут ли взыскать долг с пенсионера-должника
  9. Основания для инициирования процедуры несостоятельности
  10. Как признать себя банкротом и списать задолженность?
  11. Достоинства и недостатки
  12. Если сумма задолженности менее 500000 рублей
  13. Условия для подачи ходатайства о несостоятельности в арбитражный суд
  14. Минимальный размер долга для банкротства физических лиц
  15. Алгоритм по оформлению процедуры банкротства для физических лиц
  16. Какая документация необходима для процедуры по объявлению несостоятельности?
  17. Сроки подачи заявления
  18. Что происходит после процедуры банкротства?
  19. Последствия для неплательщика
  20. «Банкрот» – как много в этом слове

Может ли пенсионер объявить себя банкротом?

Государство не предусмотрело каких-либо особых правил для банкротства пенсионеров, поэтому банкротится они должны на общих основаниях в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года. Этот закон не содержит никаких ограничений ни по возрасту, ни по социальному статусу граждан для прохождения процедуры.

Пенсионеру можно и нужно подавать заявление на банкротство, бояться этого не следует. Сделать это можно путём обращения в суд в нескольких случаях:

  • имеются долги свыше полумиллиона рублей;
  • есть просрочки по кредитам более 90 дней;
  • сумма долга превышает стоимость собственности;
  • состояние здоровья и расходы на лечение не дают возможности продолжать гасить кредитные обязательства.

Помимо судебной процедуры, с 1 сентября 2020 года на основании ФЗ от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» все граждане, в том числе и пенсионеры, чьи долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей, могут подать во внесудебном порядке бесплатно и без суда через МФЦ заявление о своём банкротстве.

ВНИМАНИЕ! Здесь главное условие — судебные приставы выполнили процедуру исполнительного производства и завершили её, не обнаружив ни имущества, ни денежных средств, которыми можно погасить долг.

Варианты банкротства пенсионера

Всего может быть несколько способов прохождения данной процедуры.

  1. Реструктуризировать задолженность – данное решение может быть вынесено судом на срок до 3 лет, если выяснится, что пенсионер имеет возможность выплачивать меньшими суммами, в том числе с пенсии и других источников доходов, имеющуюся у него кредитную задолженность.
  2. Заключить мировое соглашение – если обе стороны в суде готовы пойти на встречу друг другу, увеличить сроки выплат, уменьшить итоговую задолженность, поменять суммы и графики оплаты долга.
  3. Реализовать имущество – если есть имущество, подходящее к реализации, оно будет через торги реализовано арбитражным управляющим.
  4. Подать заявление в МФЦ, если долг менее 500 000 рублей и приставы вынесли решение о невозможности взыскания (ФЗ от 31.07.2020 № 289-ФЗ).

Что даст пенсионеру признание неплатежеспособности?

После признания банкротом (неплатежеспособным) в судебном порядке пенсионер не будет ничего никому платить по списанным долгам и у него списываются кредиты перед банками и микрокредитными финансовыми организациями.

Банкротство пенсионера по кредиту

Совсем непросто приходится в настоящее время пенсионерам. После выхода на пенсию доходы значительно падают, денег не хватает даже на необходимые потребности, поэтому многие из них обращаются за помощью в различные кредитные учреждения. Но если у работающего пенсионера есть возможность погашать взятый кредит, то для физического лица, получающего только пенсию, это непосильная ноша.

Несвоевременное погашение кредитных обязательств приводит к возникновению просрочек по платежам, к судебным искам со стороны банков, аресту имеющего имущества. Что делать пожилым людям в этой ситуации, как решить вопрос с финансовой задолженностью? Разрешенное Законом банкротство пенсионера по кредиту позволит решить все возникшие проблемы финансового характера. В нашей статье мы рассмотрим, как проходит данная процедура, какие имеет особенности и нюансы.

Звоните: 8-961-35-961-36

Как открыть ИП пенсионеру — пошаговая инструкция

В РФ стать индивидуальным предпринимателем вправе любой дееспособный гражданин, в том числе и пенсионер. Так, чтобы открыть свое ИП на пенсии, надо:

  1. Определиться со сферой своего будущего бизнеса. Иными словами, нужно выбрать основной вид деятельности ИП по кодам ОКВЭД. Коды ОКВЭД следует взять из Классификатора ОК 029-2014, установленного Приказом Росстандарта № 14-ст от 31 января 2014 г.
  2. Подать в инспекцию ФНС по месту прописки необходимую документацию и заявление на регистрацию пенсионера в качестве ИП. При личной подаче нужных справок (или через своего представителя по нотариальной доверенности) налоговая выдаст расписку о принятии документации от заявителя.
  3. Получить лист записи ЕГРИП. Налоговики обязаны оформить ИП на пенсионера за 3 рабочих дня. Лист ЕГРИП будет выслан на email, прописанный в личном заявлении пенсионера на постановку на учет в качестве ИП.
  4. Выбрать подходящий налоговый режим (ОСНО, ПСН (патент), УСН (упрощенка) или ЕСХН) и подать соответствующее заявление в инспекцию ФНС по месту госрегистрации ИП. Здесь же можно стать и самозанятым.
  5. Купить кассовый аппарат и подключиться к онлайн-кассе — за исключением случаев, когда оплата принимается по бланкам БСО, чекам. Так, это может быть продажа газет, торговля в киосках мороженым, ремонт и окраска обуви. Полный перечень исключений приведен в ст. 2 Закона РФ № 54-ФЗ.
  6. Открыть свой расчетный счет ИП в банке. Для этого сотруднику банка надо предоставить заявление на открытие счета ИП, личный паспорт, ИНН и лист записи ЕГРИП.
  7. Обратиться в специализированную компанию и сделать заказ на изготовление печати. Причем фирма должна иметь сертификат соответствия от ВНИИ Полиграфии. Однако, по закону, ИП не обязан иметь печать. Но все же лучше ее сделать, чтобы потом не было проблем с контрагентами. Для этого надо выбрать образец печати для ИП и предоставить личный паспорт, лист записи ЕГРИП и свой ИНН.
Читайте Также  Как кредитору подать на банкротство должника? Пошаговый порядок

Читайте также: Может ли ИП работать без расчетного счета и как его открыть

Госпошлину за госрегистрацию ИП, как правило, платить не нужно. Это касается случаев подачи заявления и необходимых справок и через сайт ФНС или на Госуслугах, и через нотариуса или МФЦ (ч. 32 п. 3 ст. 333.35 НК РФ). При подаче же бумажных справок и заявления в инспекцию ФНС (лично или по почте), а также электронного заявления без квалифицированной подписи ЭЦП пенсионера госпошлина составит 800 р.

Когда пенсионер может объявить себя банкротом?

Пенсионер может начать процедуру признания неплатежеспособности, если:

  • за последние 5 лет заемщик не проводил процедуру банкротства или реструктуризацию долгов по решению суда;
  • просрочка по выплатам кредита составляет больше 90 дней;
  • имущества гражданина недостаточно для того, чтобы покрыть долги (единственное жилье пенсионера не включается в эту сумму);
  • у пенсионера нет непогашенной судимости за экономические преступления.

Для старта банкротства должны быть соблюдены все перечисленные условия. Пункта о минимальной сумме кредита нет, но заемщику стоит сопоставить размер долга, длительность рассмотрения дела о неплатежеспособности и величину судебных и других издержек. Возможно, в некоторых случаях банкротство не будет самым выгодным вариантом.

Примерная стоимость процедуры 50 000 рублей без учета затрат на юристов, соответственно, подавать иск о банкротстве целесообразно, если размер долга минимум 200 000 рублей.

Могут ли взыскать долг с пенсионера-должника

Исполнение финансовых обязательств совершеннолетними и дееспособными гражданами определено федеральным законодательством. С пенсионера, не оплачивающего коммунальные услуги или пропускающего платежи по кредиту, могут взыскать задолженность через суд.

Основания для инициирования процедуры несостоятельности

Согласно законодательству Российской Федерации процесс банкротства физических лиц может быть начат следующими способами:

  1. Заявление с иском в судебное учреждение подают кредиторы.
  2. Процесс банкротства могут инициировать уполномоченные органы, к примеру, налоговая инспекция.
  3. Должник самостоятельно подаёт ходатайство о признании себя банкротом в арбитражный суд.

С какой суммы можно начинать процедуру? Если заявление о начале делопроизводства подают третьи лица, то условия здесь таковы:

  • Срок задолженности превышает более девяноста дней.
  • Общая сумма должна быть от 500000 рублей.

Сам же неплательщик может подать ходатайство о признании себя несостоятельным в том случае, если общая сумма долговых обязательств превышает 500000 рублей и он точно понимает, что в дальнейшем не в состоянии платить по счетам. Однако сделать он это должен в течение одного месяца после того, как понял, что больше не сможет делать платежи по взносам.

Читайте Также  Что включают услуги по сопровождению банкротства

В противном случае его могут привлечь к административной ответственности. Иными словами, если человек осознаёт, что в ближайшее время его финансовое положение не станет лучше, то можно подавать заявление в арбитражный суд.

Ещё одна ситуация, когда у неплательщика отсутствует имущество в собственности. Здесь уже не имеет значения сумма долга. Тут человек должен самостоятельно решить, признать ли ему свою неплатёжеспособность или же нет. Минимальная сумма долга неограничена.

Как признать себя банкротом и списать задолженность?

Для признания неплатёжеспособности необходимо:

  • Иметь долги и не иметь возможность по ним рассчитаться.
  • Подать ходатайство в арбитражный суд.
  • Пройти процедуру по получению статуса банкрота.

Судебная инстанция с помощью финансового управляющего изучает досье на должника, ищет способы покрытия задолженности. Проверяются все операции, который он совершал с имуществом за последние три года. Некоторые из них могут быть признаны недействительными. Собственность в этом случае подлежит реализации в счёт погашения задолженности.

Достоинства и недостатки

  1. Долг замораживается, то есть по нему перестают начисляться пени и штрафы.
  2. Наличие официального статуса «банкрот». Это защищает должника от кредиторов и коллекторов.
  3. Можно снизить размер ежемесячного платежа и увеличить период кредитования (реструктуризация).
  4. Провести процедуру банкротства можно после кончины должника, что освободит его родственников от долгового бремени.
  5. После получения статуса банкрота человек не сможет в течение пяти лет взять кредит.
  6. Повторное банкротство можно оформлять лишь по прошествии пяти лет.
  7. Лишение статуса индивидуального предпринимателя, получить его можно также по прошествии пяти лет.
  8. Вознаграждение финансовому управляющему оплачивается из средств неплательщика.

Признаки неплатёжеспособности гражданина суд определяет так:

  • Отсутствие взносов по окончании периода кредитования.
  • Неплательщик выплатил менее десяти процентов от всей суммы кредита.
  • Стоимость долга превышает стоимость имущества.
  • Есть постановление об отсутствии кредита под залог собственности.

Чтобы судебная инстанция начала рассмотрение ходатайства, неплательщик должен дополнительно к нему приложить следующую документацию:

  • Доказательства, подтверждающие факт образования задолженности.
  • Справки и бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния неплательщика.
  • Перечень кредиторов с указанием суммы долга по каждому из них.
  • Детальная опись имущества должника.
  • Сведения о совершённых операциях с имуществом за последние три года.
  • Справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года.
  • Справки об имеющихся банковских счетах и депозитах, наличие ценных бумаг.
  • Прочие документы, доказывающие правоту заёмщика.

Гражданин может быть призван финансово несостоятельным, если после уплаты всех долгов у него на руках остаётся сумма, которая ниже прожиточного минимума. Прожить на эти деньги едва представляется возможным. Однако скрываться от кредиторов — это тоже не лучший вариант. Чтобы полностью решить проблему, остаётся официально признать себя несостоятельным.

Важное условие для проведения такой процедуры — быть гражданином Российской Федерации. Помимо этого, человек должен подтвердить, что у него действительно трудное материальное положение. А также необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Должник является добросовестным заёмщиком и всеми методами старался исправить ситуацию.
  • Человек не скрывает свои доходы и имущество. В противном случае ему откажут в процедуре.
  • Гражданин работает или находится в поиске работы.

Если сумма задолженности менее 500000 рублей

В законодательных актах прописано, что сумма долга для инициирования процедуры несостоятельности должна быть от 500000 рублей. Но это условие касается третьих лиц (кредиторов). Однако, если процесс хочет начать сам неплательщик, сумма задолженности здесь не имеет значения. Главное, чтобы он был неплатёжеспособным и смог это доказать.

Перед тем как начинать процедуру банкротства, должник должен взвесить все за и против. Давайте посчитаем. Расходы на процедуру будут составлять в среднем 40000-50000 рублей. Если к делу привлекать адвоката и иных специалистов, то сумма вырастит в несколько раз. Специалисты рекомендуют начинать процесс банкротства, если сумма задолженности составляет 200000-300000 рублей.

Стоит отметить, что некоторые судьи действительно отказывают в процедуре несостоятельности, если сумма задолженности ниже 500000 рублей. Такие действия незаконны, и их можно оспорить в вышестоящей инстанции. Как правило, такие иски удовлетворяются.

Условия для подачи ходатайства о несостоятельности в арбитражный суд

Для этого необходимо:

  1. Доказать отсутствие платёжеспособности.
  2. Рассчитать размер долга.
  3. Написать ходатайство, желательно совместно с юристом, так как некорректные заявления суды не принимают.
  4. Составить перечень кредиторов.
  5. Предоставить документы, подтверждающие факт образования задолженности.
Читайте Также  Досудебное банкротство граждан

Минимальный размер долга для банкротства физических лиц

Минимальная сумма задолженности прописана в законодательных актах и составляет 500000 рублей. При этом просрочка по кредитам должна быть не менее трёх месяцев.
Подать ходатайство необходимо в течение тридцати дней после того, как неплательщик узнал о своём плачевном материальном положении.

Алгоритм по оформлению процедуры банкротства для физических лиц

Перед началом процесса необходимо реально оценить свои возможности, взвесить все за и против. Крайне важно заранее подготовиться и собрать все важные для дела справки и бумаги.

Какая документация необходима для процедуры по объявлению несостоятельности?

Здесь необходимо собрать:

  • Копии справок, кредитных договоров, которые непосредственно смогут доказать, что долги действительно существуют.
  • Выписки, подтверждающие сумму задолженности, включая пени и штрафы.
  • Выписки об открытых банковских счетах и депозитах.
  • Полный список кредиторов.
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество.
  • Детальная опись имущества.
  • Справки и бумаги по операциям с имуществом за последние три года (сумма не должна превышать 300000 рублей).
  • Выписка из лицевого счёта должника (из Пенсионного Фонда).
  • Справка о доходах и налоговых отчислениях за последние три года.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Паспорт.
  • СНИЛС, ИНН.
  • Свидетельство о браке, расторжении брака.
  • Бумага об отсутствии работы.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Квитанция об уплате всех обязательных платежей.

Обратите внимание! Вышеперечисленные пункты — это обязательные документы, которые необходимо предоставить совместно с ходатайством. Отсутствие какой-то справки или бумаги — это повод отказать в рассмотрении заявления.

Сроки подачи заявления

Подаётся документ в арбитражный суд по месту проживания или регистрации заявителя. Направить его необходимо в течение одного месяца после получения сведений о том, что человек больше не может платить по счетам. Подать ходатайство можно:

  • Лично.
  • С помощью почты.
  • Через интернет, на портале «Мой арбитр».

Что происходит после процедуры банкротства?

После прохождения процесса по объявлению о несостоятельности есть два варианта развития событий:

  • Реструктуризация задолженности: уменьшение суммы ежемесячных выплат и увеличение срока кредитования.
  • Публичные торги. Имущество, которое имеется в собственности должника, продаётся в счёт погашения задолженности.
  • Долги полностью подлежат списанию, если у неплательщика нет имущества для продажи с торгов.

Есть обязательства, которые человеку всё равно придётся погашать:

  1. Компенсация за моральный вред.
  2. Алименты.
  3. Расчёт с наёмными работниками, если должник — индивидуальный предприниматель.

Последствия для неплательщика

Перед подачей заявления рекомендуем оценить последствия от такой процедуры. Пока не будет реализовано имущество, должнику запрещается пользоваться банковскими счетами, совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа активов продолжается от шести до десяти месяцев.

Получив статус банкрота, гражданин не может занимать высшие руководящие должности в среднем в течение трёх лет. Нельзя повторно объявить себя банкротом, получить кредит.
Все крупные сделки с имуществом человек обязан согласовывать с финансовым управляющим.

«Банкрот» – как много в этом слове

Банковские сотрудники нередко запугивают клиентов банкротством. Хотя на самом деле эта процедура невыгодна прежде всего им самим.

Вот типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 тыс. рублей и не имея возможности его выплатить, обращается в банк за реструктуризацией. Предоставляет справки с места работы, трудовую книжку с недавней записью об увольнении и другие документально подтверждённые обстоятельства, свидетельствующие о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктурировать кредит, он включает режим активной агрессии и начинает запугивать клиента последствиями банкротства физического лица. Угрожать судом и тем, что у должника отберут квартиру и другое ценное имущество.

Неужели у человека, непредвиденно оказавшегося в непростой финансовой ситуации, и в самом деле могут отобрать имущество и выставить его вместе с семьёй на улицу? Оговоримся сразу: как любое событие, банкротство имеет свои негативные и позитивные последствия. Рассмотрим и те и другие.

Читайте также: Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Источники

  1. Евгений Анатольевич Шаталов Молодежная преступность и основные направления противодействия ей. Монография; Проспект - М., 1994. - 962 c.
  2. Гражданин и право №04/2016: моногр. ; СПб. [и др.] : Питер - Москва, 2016. - 180 c.
  3. Право и экономика №11/2012; Юстицинформ - М., 2012. - 513 c.
  4. Ксения Олеговна Гущина Защита трудовых прав граждан. Практическое пособие; Научная книга - М., 2009. - 964 c.
  5. Олег Владимирович Танимов Теория юридических фикций. Монография; Проспект - М., 2007. - 859 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021