Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит

Почему кредитная история плохая

Негативная информация о заемщике может стать причиной отказа в кредитах везде, кроме молодых региональных банков и МФО. Поводом для отказа служат следующие виды записей:

1. Значительная просрочка платежа. Такой признается 30-дневные и более длительные пропуски срока оплаты;
2. Систематическое нарушение плана погашения кредита. Просрочки на 10-30 дней, но повторяющиеся в течении нескольких месяцев. При этом даже если заемщик представляет справку с работы, или подтверждает изменение состава семьи, банк не меняет своего решения и вносит запись;
3. Отказ от погашения долга. Считается самой страшной записью, после которой даже в МФО получить кредит проблематично.

Все три вида записей сказываются на получении льготных условий кредита и предоставлении карт с длительным грейсом и адекватными процентами. Систематические небольшие просрочки могут не стать проблемой, если человек гасит кредит полностью, и может доказать банку, что у него появилась стабильная работа, и не меняется состав семьи.

Условия признания банкротства

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

• формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
• проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
• публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
• проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
• проведение расчетов с кредиторами;
• подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли взять академический отпуск в магистратуре

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
   • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
   • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2021-2021 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Обратиться в суд с просьбой признать финансовую несостоятельность может как сам должник, так и его кредиторы. В некоторых случаях инициатива может исходить и от иных лиц, например, Налоговой инспекции.

Перед тем, как суд примет окончательное решение о признании банкротства, должнику и кредиторам предлагается 3 варианта разрешения ситуации:

1. Мирное соглашение. Стороны могут договориться о решении возникшего конфликта — самостоятельно определить периодичность, порядок и размер взносов, которые позволят погасить кредит. Суд только удостоверит достигнутые договоренности документарно для того, чтобы при нарушении соглашения можно было вынести справедливое решение.
2. Реструктуризация. Общая задолженность разбивается на взносы, которые заемщик оплачивает в течение оговоренного периода. Основное условие — наличие у гражданина дохода, который позволяет и платить по новому графику по кредиту, и поддерживать нормальный уровень жизни (покупка продуктов, оплата коммунальных платежей и прочие). План реструктуризации не может быть составлен на срок больший, чем 3 года. Проценты будут начисляться по актуальной ставке рефинансирования (сейчас 7,75%).
3. Арест и последующая продажа имущества. Крайняя мера, применяется при невозможности использования или неэффективности других вариантов.

Реструктуризация долга возможна только если на собрании кредиторов представленный план будет принят. В противном случае он отправляется на перерассмотрение. Если стороны к соглашению так и не пришли, то начинается реализация собственности (при наличии). Также продажа имущества может быть назначена, если после окончания срока реструктуризации у клиента остались обязательства.

Окончательное признание банкротства происходит только после применения или доказательства невозможности использования иных методов.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли проверить задолженность по кредиту

Для заемщика, который станет финансово несостоятельным такой статус значит, что он:

• освобождается от всех финансовых требований;
• не вправе в течение 5 лет взять на себя новые обязательства без обязательного уведомления потенциального кредитора о факте признания банкротства;
• не сможет повторить процедуру в ближайшие 5 лет после вступления решения суда в силу;
• в течение 3 лет не будет вправе учреждать фирмы или занимать руководящие позиции.

После признания несостоятельности повторить процедуру можно будет только через 5 лет.

Источники