Как признать себя банкротом

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как признать себя банкротом" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Куда обратиться чтобы объявить себя банкротом
  2. Как признать себя банкротом и списать долги?
  3. Что нужно, чтобы объявить себя банкротом: пошаговая инструкция
  4. Сколько стоит объявить себя банкротом?
  5. Последствия: внутри процедуры и после банкротства
  6. Статистика по процедурам банкротства на 2019 год
  7. Содержание
  8. Условия банкротства физических лиц
  9. Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция
  10. Сколько стоит процедура банкротства физического лица
  11. Какие документы необходимо предоставить
  12. Куда подать заявление о банкротстве
  13. Что дает обращение в суд
  14. Что означает реструктуризация или санация
  15. Что не подлежит изъятию в учет долга
  16. Что грозит физическим лицам после банкротства
  17. Банкротство индивидуальных предпринимателей
  18. Часто задаваемые вопросы
  19. Заключение
  20. Что говорит закон о банкротстве физических лиц?
  21. Кто может получить статус банкрота?
  22. Процесс банкротства физического лица
  23. Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?
  24. Документы, необходимые для проведения банкротства
  25. Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства
  26. Сроки и стоимость процедуры банкротства
  27. Особенности некоторых случаев несостоятельности
  28. Возможные риски и последствия личного банкротства
  29. Как признать себя банкротом
  30. Кого могут признать несостоятельным
  31. Порядок объявления банкротства по кредиту
  32. 1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.
  33. 2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.
  34. 3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.
  35. 4. Реструктуризация и банкротство
  36. Интересные факты
  37. Последствия банкротства физического лица
  38. Вопросы и ответы по материалу
  39. Кого могут признать несостоятельным
  40. Порядок объявления банкротства по кредиту
  41. 1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.
  42. 2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.
  43. 3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.
  44. 4. Реструктуризация и банкротство
  45. Последствия банкротства физического лица
  46. Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция
  47. Вопросы и ответы по материалу
  48. Как объявить себя банкротом и чем это грозит
  49. Кого могут признать несостоятельным
  50. Порядок объявления банкротства по кредиту
  51. 1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.
  52. 2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.
  53. 3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.
  54. 4. Реструктуризация и банкротство
  55. Последствия банкротства физического лица
  56. Вопросы и ответы по материалу
  57. Кого могут признать несостоятельным
  58. Порядок объявления банкротства по кредиту
  59. 1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.
  60. 2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.
  61. 3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.
  62. 4. Реструктуризация и банкротство
  63. Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам
  64. Последствия банкротства физического лица
  65. Вопросы и ответы по материалу
  66. Кого могут признать несостоятельным
  67. Порядок объявления банкротства по кредиту
  68. 1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.
  69. 2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.
  70. 3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.
  71. 4. Реструктуризация и банкротство
  72. В каких случаях можно объявить себя банкротом?
  73. Последствия банкротства физического лица
  74. Вопросы и ответы по материалу
  75. Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Куда обратиться чтобы объявить себя банкротом

Напомним, возможность признать банкротство для граждан представлена с 2015 года, в этом году исполняется 4 года действию законопроекта. За этот период было принято несколько правок и изменений, но в целом порядок не изменился. Многие должники задаются вопросом – как объявить себя банкротом, но юридическое описание процедуры сложное, и часто требуется дополнительная консультация. Давайте поговорим и узнаем, стоит ли признавать себя банкротом, что говорит статистика и в чем заключается процедура банкротства.

Как признать себя банкротом и списать долги?

Признание несостоятельности осуществляется через Арбитражный суд, невозможно самостоятельно объявить себя банкротом перед банком. Процедура осуществляется полностью в судебном порядке, ее основными участниками являются:

  • cам должник;
  • его кредиторы;
  • финансовый управляющий, которого назначает суд в самом начале процесса.

В среднем судебное рассмотрение дела длится 8-9 месяцев. Должника периодически вызывают на заседания, проводятся положенные судебные мероприятия, которые в основном осуществляются финансовым управляющим.

Как объявить себя банкротом по кредитам с минимальными последствиями? В банкротстве может быть назначена и реабилитационная процедура – реструктуризация долгов. Банкротство в случае удачного прохождения процедуры не признается. Определяется план-график по погашению долгов, и если должник успешно выплачивает долги в течение 3-х лет, то все претензии к нему снимаются. Фактически речь идет о судебной реструктуризации, которая в разы выгоднее банковской – реструктуризации кредита.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом?

  1. Вы должны проинформировать кредиторов о своем намерении банкротиться официальным извещением.
  2. Вы должны обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Фактически процедура банкротства осуществляется за счет реализации имущества. Она предполагает формирование конкурсной массы из имущества физического лица, и последующие торги с распродажей имущества. Далее за счет вырученных средств проводятся расчеты с кредиторами и списываются долги.

Что значит признать себя банкротом? Посредством процедуры можно избавиться от задолженностей:

  • по налогам;
  • по кредитам;
  • по долговым распискам;
  • по коммунальным услугам;
  • по наследственным долгам;
  • по договорам поручительства;
  • по договорам, заключенным с юридическими лицами.

Вместе с тем банкротство не освобождает от долгов:

  • по заработной плате и невыплаченным компенсациям (касается ИП);
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по судебным решениям, принятым в результате причинения ущерба должником третьим лицам.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Представляем инструкцию, позволяющую понять, как можно объявить себя банкротом, и что нужно для этого сделать.

  1. Поиск финансового управляющего. Законодательством предусмотрено, что должник может выбрать СРО АУ, и суд направляет туда запрос на предоставление управляющего. Далее предоставляется кандидатура, и начинается рассмотрение дела. На самом деле найти управляющего следует заранее – в условиях российской судебной системы это серьезная проблема. Если не позаботиться о кандидатуре заранее, то в ответ на судебный запрос СРО пришлет стандартную отписку со словами «нет свободных управляющих».
  2. Подготовка документов. Прежде, чем официально признать себя банкротом, вам стоит позаботиться о необходимом пакете документов:
    • кредитные договоры;
    • судебные решения о взыскании;
    • трудовая книжка;
    • сведения о депозитах;
    • свидетельства о праве собственности на имущество и ряд других документов, имеющих отношение к делу.
    • Заявление о признании несостоятельности. В документе указывается причина банкротства, точная сумма долга, СРО АУ, перечень документов, приложенных к заявлению и другие данные. Рекомендуем обратиться за консультацией к юристам, потому что неверно составленное заявление приведет к отказу в рассмотрении дела.
    • Оплата госпошлины и вознаграждения для управляющего. При подаче заявления и документов в суд обязательно потребуется оплата:
      • 300 рублей в качестве госпошлины;
      • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для управляющего.

      Сколько стоит объявить себя банкротом?

      роцедура банкротства обойдется минимум в 45 000 рублей. В эту сумму входит:

      • вознаграждение;
      • госпошлина;
      • почтовые расходы;
      • публикации на ЕФРСБ.

      Если у должника есть имущество, то будут осуществляться торги – возникнут дополнительные расходы. Это могут быть:

      • услуги независимых оценщиков;
      • услуги адвоката;
      • обращение в вышестоящие инстанции в случае обжалования судебных постановлений и другие затраты.

      В среднем банкротство обходится в 100 000 рублей.

      Последствия: внутри процедуры и после банкротства

      Как только должник обращается с заявлением в суд, и начинается рассмотрение дела, наступают следующие последствия:

      • прекращаются исполнительные производства;
      • прекращаются претензии и требования к должнику;
      • прекращается рост долга;
      • перестают начисляться проценты и штрафы на долг.

      Далее возникают следующие последствия:

      • финансовыми операциями банкрота руководит финуправляющий;
      • доходы должника поступают финуправляющему;
      • заключение сделок стоимостью выше 50 000 рублей возможно только с одобрения управляющего;
      • возможно наложение ограничения на выезд за границу (применяется крайне редко);
      • возможно принятие обеспечительных мер в отношении имущества (применяется редко).

      После списания долгов и завершения процедуры все вышеперечисленные ограничения автоматически снимаются, но наступают другие последствия:

      1. Банкрот может обратиться в банк за кредитом, но теперь ему в течение 5-ти лет придется при этом информировать потенциального кредитора о своем банкротстве.
      2. Банкрот не сможет занимать руководящие посты в компаниях на протяжении 3-х лет.
      3. Банкрот не сможет повторно обратиться в суд за признанием банкротства 5 лет.

      Если банкрот являлся ранее предпринимателем, то после списания долгов он не сможет осуществлять такую деятельность в течение 5-ти лет.

      Статистика по процедурам банкротства на 2019 год

      За 4 года действия законопроекта специалисты фиксируют только положительную динамику – из года в год все больше людей обращается за банкротством. За 6 месяцев 2019 года банкротство признали больше 29 000 человек, в том числе и индивидуальные предприниматели. В 2018 году количество банкротов за первое полугодие было в 1,5 раза меньше.

      На данный момент насчитывается 84 банкрота на 100 000 населения. За весь период действия законопроекта № 127-ФЗ несостоятельность признали больше 123 000 человек. Эксперты отмечают, что в дальнейшем положительная динамика будет сохраняться, учитывая популярность потребительского кредитования и экономическое состояние страны.

      Также наблюдения показали, что в целом банкротство стало доступнее – появились юридические компании, которые «банкротят» граждан в конвейерном порядке.

      Обычно с заявлением о банкротстве физического лица обращаются должники, хотя право на инициацию такого дела сохраняется еще за кредиторами. По статистике за 6 месяцев 2019 года должники начали признание несостоятельности почти в 90% случаев, в 2018 году за тот же период – в 84,5% случаев. Кредиторы обратились с заявлениями в 8,2% случаев, ИФНС – в 1,9%.

      По словам специалистов, это легко объясняется:

      • заинтересованностью самих должников в списании долгов;
      • низким процентом отказов в банкротстве – за 2018 год отказано было только в 2% случаев.

      Также есть статистика по удовлетворению требований кредиторов – 3%. Если говорить о требованиях, обеспеченных залогом, то было удовлетворено только 14%. В подавляющем большинстве случаев у должников вовсе нет имущества – в 78% случаев.

      Если вы хотите узнать более подробно, как не платить кредит законно и начать жить спокойно – мы рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам. Мы профессионально на протяжении многих лет занимаемся предоставлением юридических услуг клиентам, оказавшимся в сложных финансовых обстоятельствах, и гарантированно сможем найти хорошее решение для вас!

      Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

      Содержание

      Условия банкротства физических лиц

      Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

      В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

      Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

      Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

      • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
      • Полученная инвалидность;
      • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
      • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
      • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

      Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

      Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

      Итак, условия банкротства:

      • Гражданство РФ;
      • Общая сумма долга более 500 000 р;
      • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
      • Доказательства неплатежеспособности;

      Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

      • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
      • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

      Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

      С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
      Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

      • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
      • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
      • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

      Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

      Сколько стоит процедура банкротства физического лица

      При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

      • В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

      Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

      Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

      Какие документы необходимо предоставить

      Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

      Список содержит следующие документы:

      1. Заявление

      Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

      В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

      Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

      2. Документы, подтверждающие наличие долга

      В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

      • Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
      • Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
      • Расписки;
      • Уведомления о штрафах;
      • И т.д.

      Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

      Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

      3. Справка о доходах за последние 3 года

      Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

      • Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
      • Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
      • Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
      • Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
      • Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
      • Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
      • Акционеры подают копию реестра;
      • Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
      • Прочие документы.

      4. Документы на имущество должника

      Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

      Для этого необходимо предоставить:

      • Свидетельство о праве собственности;
      • Договора купли-продажи;
      • И т.д.

      Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

      Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

      5. Информационные документы

      • Паспорт;
      • СНИЛС;
      • ИНН;
      • Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
      • Свидетельства о рождении детей;
      • Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
      • Справки о налоговых выплатах.

      Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

      Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

      Куда подать заявление о банкротстве

      Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

      • По месту регистрации;
      • По месту последней прописки;
      • По месту фактического проживания.

      Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

      Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

      Как подать заявление в суд:

      • Лично;
      • Через представителя;
      • По почте;
      • На сайте суда.

      Что дает обращение в суд

      Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

      После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

      • Реструктуризировать долги;
      • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
      • Решить конфликт мировым соглашением.

      Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

      Что означает реструктуризация или санация

      Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

      План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

      • Дохода способного погасить долги;
      • Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
      • Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
      • Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

      Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

      Результат реструктуризации:

      • Остановка начисления штрафов и пени;
      • Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
      • Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

      Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

      Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

      Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

      Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

      Что не подлежит изъятию в учет долга

      Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

      • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
      • Мебель, посуда, домашние вещи;
      • Одежда, обувь;
      • Приборы, механизмы необходимые для работы;
      • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
      • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
      • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
      • Продукты питания;
      • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
      • Инвалиду остается транспортное средство;
      • Награды.

      Что грозит физическим лицам после банкротства

      После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

      Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

      После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

      В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

      • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
      • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

      Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

      • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
      • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
      • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
      • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

      Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

      Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

      Банкротство индивидуальных предпринимателей

      Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

      В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

      Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

      Читайте Также  Порядок осуществления процедуры банкротства

      Объявить себя банкротом не могут:

      • Госучреждения;
      • Религиозные организации;
      • Политические партии.

      Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

      Поводами для подачи заявления ИП служат:

      • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
      • Срок задолженности в выплатах три месяца;
      • Задержана оплата зарплаты.

      Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

      В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

      • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
      • Подобран некомпетентный коллектив;
      • Ошибки в ценовой политике;
      • Слабая конкурентоспособность.

      Часто задаваемые вопросы

      Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

      Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

      Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

      Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

      Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

      Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

      Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

      Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

      Заключение

      В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

      Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

      Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

      После предоставления физическим лицам возможности законно избавиться от долгов, все большее количество граждан думают о том, как объявить себя банкротом. В нашем материале мы подробно рассмотрим саму процедуру банкротства, круг лиц, имеющих возможность воспользоваться ею, последствия объявления человека несостоятельным, а также возможные нюансы, которые могут возникнуть при получении статуса банкрота.

      По оценке экспертов, более 1,7 млн. граждан РФ имеют возможность стать потенциальными банкротами и списать свои долги. Проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, при котором ошибки или небрежность могут привести к непоправимым последствиям. Именно поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией и рекомендациями, представленными в нашей статье.

      Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

      Важно! Следует иметь ввиду, что:

      • Каждый случай уникален и индивидуален.
      • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

      Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

      • Обратиться за консультацией через форму.
      • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
      • Позвонить:
      • Московская область: +7 (499) 938-42-57
      • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

      Документ, законодательно регламентирующий процедуру признания несостоятельности граждан — Федеральный закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее ФЗ № 127). Рассмотрим основные положения главы 10 указанного ФЗ № 127, которыми руководствуются при проведении банкротства гражданина.

      • В п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).

      • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
      • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
      • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

      ВАЖНО! С момента принятия заявления физического лица о личном банкротстве, начисление неустоек, пени и штрафов прекращается.

      Кто может получить статус банкрота?

      Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

      Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
      Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
      Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
      • гражданину – должнику;
      • кредитору;
      • уполномоченному органу (например, ФНС).

      НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ! Предприниматели также могут воспользоваться законодательством о личном банкротстве физических лиц.

      Процесс банкротства физического лица

      Чтобы понять, как частному лицу объявить себя банкротом, необходимо знать процедуру банкротства физического лица, которая подробно регламентирована в законе. Кроме того, сложившаяся судебная практика уже сформировала единый правовой подход, применяемый при разрешении дел этой категории, что значительно облегчает понимание механизмов процесса.

      Основные этапы процесса банкротства физического лица.

      1. Подготовка необходимых документов, подтверждающих законность требований должника.
      2. Определение круга кредиторов, общей суммы задолженности и составление искового заявления.
      3. Подача заявления, получение определения суда о признании заявления обоснованным.
      4. Проведение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
      5. Признание физического лица банкротом.

      Самостоятельно разобраться во всех этих вопросах возможно, но необходимо помнить, что цена ошибки – отказ в признании судом несостоятельности гражданина. Итак, рассмотрим, что нужно, чтобы объявить себя банкротом.

      Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

      Как и любой судебный процесс, банкротство физического лица начинается с подготовки документов и подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту жительства гражданина. Заявление подается в письменной форме и дополняется документами, которые являются доказательствами несостоятельности должника. Дополнительно требуется приложить квитанции, свидетельствующие об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде и внесении средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет судебного учреждения. Его участие в процессе необходимо и оплачивается за счет средств гражданина-банкрота. Практикующие юристы советуют согласовать кандидатуру финансового управляющего уже на этапе подготовки искового заявления, чтобы исключить риск возврата заявления в связи с отсутствием согласия финансового управляющего на участие в процессе.

      Документы, необходимые для проведения банкротства

      Сбор документов является важным этапом процедуры банкротства. Примерный перечень документов, которые должны быть представлены в судебную инстанцию, указан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Стоит обратить внимание, что часть документов имеет ограниченный срок действия, поэтому они должны быть получены непосредственно перед самой подачей искового заявления.

      Документы Где получить? Срок действия
      Подтверждение задолженности (кредитные договора, исполнительные документы, справки из банков и другие). Основное требование – наличие возможности достоверно установить сумму долга. В банках, микрофинансовых организациях, бюро кредитных историй Нет
      Свидетельства несостоятельности гражданина (выписки с банковских счетов, справки о доходах и другие). По месту трудоустройства или получения дохода, в банках Нет
      Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка ЕРГИП). ИФНС 5 дней
      Опись имущества с приложением заверенных копий документов, свидетельствующих о наличии права собственности. Составляется должником Нет
      Списки кредиторов. Составляется должником Нет
      Копии документов о приобретении либо отчуждении имущества (транспорт, недвижимость, доли в обществах, акции, паи, предметы роскоши и другое). За последние 3 года Нет
      Сведения о доходах должника за последние 3 года. По месту получения дохода Нет
      Копии СНИЛС, ИНН, паспорта, свидетельства о браке либо его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачного договора, судебных решений о разделе имущества. Документы предоставляются при их наличии Нет

      НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ! Основное назначение предоставляемых документов – убедить арбитражный суд в том, что у должника отсутствует реальная возможность оплаты долгов, а также в отсутствии признаков фиктивности банкротства.

      Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

      При принятии решения о начале процедуры банкротства, суд рассматривает все обстоятельства дела и принимает одно из следующих решений:

      1. Проводит реструктуризацию долга. Суть данных действий – это предоставить возможность погашения долга на более льготных условиях. Обычно применяется при наличии у должника постоянного заработка и только после получения согласия кредиторов. Необходимые условия применения реструктуризации: максимально установленный срок для погашения не более 3 лет и ежемесячный остаток средств, остающихся в распоряжении должника после выплаты долга, не менее прожиточного минимума.
      2. Назначает реализацию имущества. Объявляются торги, на которых продается имущество должника, а вырученные средства направляются на погашение его долгов. Реализацией имущества занимается финансовый управляющий, все сделки, проведенные без его участия, признаются незаконными. Реализации в рамках процедуры банкротства не подлежит единственное жилье должника, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши и необходимые бытовые приборы, стоимость которых не превышает 50 000 рублей.

      ВАЖНО! Если кредитором или должником не заявлено требование о привлечении к оценке независимого эксперта, то оценка производится самим финансовым управляющим.

      Сроки и стоимость процедуры банкротства

      Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев. Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев. Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

      Законодательством предусмотрен ряд обязательных платежей, которые необходимо произвести для успешного проведения процедуры. При их отсутствии процесс несостоятельности судом прекращается.

      1. Государственная пошлина в размере 300 рублей уплачивается по реквизитам арбитражного суда.
      2. Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей перечисляется на депозитный счет арбитражного суда.
      3. Оплата работы управляющего по проведению торгов – 7 % от стоимости реализованного имущества.
      4. Оплата публикаций о несостоятельности в специализированных изданиях – 400 рублей.
      5. Юридические услуги – по согласованию.

      Вопрос о том, как самому объявить себя банкротом – один из наиболее часто встречающихся в современной юридической практике. Мы представили алгоритм действий, которые необходимо совершить, если вы решили самостоятельно проводить процедуру. Однако существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать при принятии подобного решения.

      Особенности некоторых случаев несостоятельности

      Как объявить себя банкротом по кредиту? Для этого необходимо рассчитать точную сумму задолженности на момент подачи заявления в суд. Кроме того, для успешного разрешения дела нужно учесть, что размер ежемесячных платежей по полученному ранее кредиту, не должен был превышать ежемесячный доход заемщика. В противном случае ему могут отказать в личном банкротстве с указанием на то, что заключая кредитный договор, гражданин не мог не понимать, что не сможет его обслуживать.

      Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

      Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

      Возможные риски и последствия личного банкротства

      Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть следующие факторы:

      • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
      • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
      • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
      • во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
      • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
      • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

      Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

      Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

      Как признать себя банкротом

      Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

      С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

      Кого могут признать несостоятельным

      Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

      1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
      2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
        • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
        • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

        Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

        Порядок объявления банкротства по кредиту

        Порядок действий следующий:

        1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

        В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

        • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
        • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
        • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
        • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
        • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

        Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

        2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

        Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

        • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
        • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

        Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

        3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

        Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

        • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
        • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
        • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

        Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

        4. Реструктуризация и банкротство

        Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

        Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

        1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
        2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М.

          Интересные факты

          обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

        Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

        Последствия банкротства физического лица

        Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

        При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

        Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

        Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

        Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
        16 мая 2016.

        Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

        Вопросы и ответы по материалу

        Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

        С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

        Кого могут признать несостоятельным

        Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

        1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
        2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
          • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
          • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.
          Читайте Также  Признаки банкротства фз

          Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

          Порядок объявления банкротства по кредиту

          Порядок действий следующий:

          1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

          В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

          • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
          • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
          • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
          • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
          • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

          Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

          2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

          Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

          • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
          • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

          Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

          3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

          Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

          • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
          • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
          • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

          Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

          4. Реструктуризация и банкротство

          Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

          Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

          1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
          2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами.

            Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

          Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

          Последствия банкротства физического лица

          Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

          При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.

          Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

          За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

          Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

          Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

          Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
          16 мая 2016.

          Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

          Вопросы и ответы по материалу

          Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

          С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы.

          Как объявить себя банкротом и чем это грозит

          По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

          Кого могут признать несостоятельным

          Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

          1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
          2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
            • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
            • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

            Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

            Порядок объявления банкротства по кредиту

            Порядок действий следующий:

            1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

            В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

            • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
            • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
            • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
            • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
            • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

            Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

            2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

            Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

            • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
            • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

            Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

            3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

            Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

            • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
            • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
            • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

            Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

            4. Реструктуризация и банкротство

            Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

            Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

            1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
            2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

            Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

            Последствия банкротства физического лица

            Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

            При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

            Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

            Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

            Автор: «Я — Капиталист».

            Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
            16 мая 2016.

            Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

            Вопросы и ответы по материалу

            Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

            С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

            Кого могут признать несостоятельным

            Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

            1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
            2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
              • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
              • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

              Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

              Порядок объявления банкротства по кредиту

              Порядок действий следующий:

              1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

              В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

              • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
              • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
              • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
              • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
              • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

              Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

              2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

              Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

              • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
              • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

              Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

              3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

              Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

              • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
              • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
              • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

              Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

              4. Реструктуризация и банкротство

              Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

              Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

              1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
              2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

              Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее.

              Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

              Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

              Последствия банкротства физического лица

              Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

              При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

              Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

              Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

              Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
              16 мая 2016.

              Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

              Вопросы и ответы по материалу

              Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

              С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

              Читайте Также  Продажа имущества банкрота в приморском крае

              Кого могут признать несостоятельным

              Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

              1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
              2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
                • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
                • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

                Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

                Порядок объявления банкротства по кредиту

                Порядок действий следующий:

                1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

                В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

                • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
                • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
                • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
                • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
                • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

                Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

                2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

                Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

                • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
                • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

                Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

                3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

                Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

                • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
                • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
                • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

                Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

                4. Реструктуризация и банкротство

                Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

                Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

                1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
                2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества.

                  В каких случаях можно объявить себя банкротом?

                  Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

                Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

                Последствия банкротства физического лица

                Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

                При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

                Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

                Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

                Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
                16 мая 2016.

                Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

                Вопросы и ответы по материалу

                Процедура банкротства и порядок ее проведения (Часть III)

                 

                Банкротство — это процедура, которая возникает в следствии действий, как должника, так и других субъектов предпринимательской деятельности, которые являются его кредиторами, а также государства в лице соответствующих налоговых органов и фондов связанных с неплатежеспособностью субъекта предпринимательской деятельности.

                 

                Есть вопрос юристу?
                Задайте его здесь.

                Ликвидация, банкротство фирм, вообще, можно рассматривать в качестве инструмента выведения субъектов предпринимательской деятельности из кризисной финансовой ситуации, поскольку в основе самой процедуры банкротства обществ с ограниченной ответственностью, лежат конкретные юридические и экономические действия, результатом которых является освобождение предприятия от долгов, возвращения дебиторской задолженности, после чего становится возможным привлечение инвестора или другие мероприятия финансово — экономического роста предприятия.

                Банкротство  обществ с ограниченной ответственностью,  можно рассматривать с нескольких позиций:

                 — должник, который инициирует банкротство;

                 — кредитора, что нарушает дело о банкротстве.

                В любом случае процедура банкротства является наиболее реальной возможностью в условиях экономической нестабильности, которая имеет место при финансовом кризисе, наличию огромных задолженностей перед бюджетом, кредитов на расчетных счетах предприятий, связанных с недостаточностью в оборотных средствах в большинстве предприятий, получением возмещения за счет имущества должника, его корпоративных прав.

                В этом смысле банкротство, общества с ограниченной ответственностью, можно рассматривать как инструмент перераспределения собственности — реприватизацию. Для должника — это возможность при правильном проведении процедуры, с учетом всех юридических аспектов, решить вопрос выведения активов из-под угрозы их реализации для погашения задолженностей.

                Обязательства разделены на несколько направлений:

                1. Обязательство относительно уплаты налогов перед бюджетными организациями и другими фондами.

                2. Обязательство перед финансово-кредитными учреждениями (банками, финансовыми компаниями, страховыми компаниями относительно договорных обязательств в части кредитования).

                3. Обязательство перед кредиторами за продукцию.

                4. Обязательство перед акционерами, работниками и совладельцами предприятия (оплата труда,  дивидендов и прибыли).

                Каждый кредитор имеет право требовать от должника выполнения обязательств в натуре, а также возмещение убытков, понесенных в связи с невыполнением или неподобающим выполнением обязательств, что предвидено нормами действующего законодательства Украины. Когда предприятие не выполняет положенные на него  обязательства, возникает вопрос, или способно оно удовлетворить требования кредиторов, но является ли оно платежеспособным.

                Понятие платежеспособности и возможности предприятия выполнить имеющиеся обязательства является основой понятия банкротства в соответствии с Законом Украины "О возобновлении платежеспособности должника или признания его банкротом":

                Под банкротством понимает признанная хозяйственным судом неспособность, должника возобновить свою платежеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов иначе, чем из-за применения ликвидационной процедуры.

                Банкротство становится юридическим фактом с момента вынесения хозяйственным судом постановления о признании должника банкротом. Однако порядок самой процедуры банкротства зависит от конкретных обстоятельств дела.

                В самой процедуре согласно Закона, употребляются относительно должника — банкрота и кредитора следующие сроки: должник; неплатежеспособность; банкротство; субъект банкротства; кредитор; денежное обязательство; бесспорные требования кредиторов; досудебная санация; распоряжение имуществом должника; распорядитель имущества; санация; реструктуризация предприятия; управляющий санацией; ликвидация; ликвидатор; арбитражный управляющий (распорядитель имущества, управляющий санацией, ликвидатор); мировое соглашение; представитель работников должника, уполномоченное лицо акционеров или участников обществ с ограниченной или дополнительной ответственностью; стороны по делу о банкротстве; участники осуществления по делу о банкротстве; заинтересованные лица относительно должника; мораторий на удовлетворение требований кредиторов; погашенные требования кредиторов; значительные соглашения; соглашения, относительно которых есть заинтересованность; уполномоченное лицо акционеров, участников общества с ограниченной или дополнительной ответственностью.

                Большинство из перечисленных сроков имеют свою строгую хронологию, некоторые, могут иметь место на любой стадии осуществления по делу о банкротстве.

                Рассматривая,  банкротство как процедуру, можно выделить следующие основные этапы процесса:

                 

                Часть I: «Заявление об  открытии дела о банкротстве и его рассмотрении хозяйственным судом».

                Основой для возбуждения дела о банкротстве является письменное заявление любого из кредиторов, самого должника, органов государственной налоговой службы или контрольно-ревизионной службы в хозяйственный суд по месту нахождения должника.

                Заявление любого из кредиторов является достаточной основой для нарушения хозяйственным судом дела о банкротстве юридического лица в случае, когда это юридическое лицо на протяжении трех месяцев не может удовлетворить признанные им требования, или выплатить задолженность по исполнительным документам, в том числе обязательство по уплате налогов и обязательных платежей. К исполнительным документам, согласно действующего законодательства Украины относят:

                — исполнительные надписи нотариуса;

                — исполнительные листы;

                — приказы хозяйственного суда;

                — свидетельство комиссий по трудовым спорам предприятий, учреждений, организаций;

                — решение и постановления (согласно  ст. 348 ГПК);

                — документы о бесспорных требованиях органов государственной налоговой службы.

                К заявлению кредитора о возбуждении дела о банкротстве кроме копии оплаченного расчетного документа с подтверждением банка о том, что этот документ помещен на картотеку с указанием даты, необходимо добавлять документ об оплате госпошлины в установленном размере.

                До публикации в официальных печатных органах заявление может быть отозвано заявителем, если это не нарушает прав кредиторов.

                Закон предусматривает возможность обращения к хозяйственному суду с заявлением самого должника, в случае его неплатежеспособности или угрозы такой неплатежеспособности. Инициация должником возбуждения дела о банкротстве однозначно свидетельствует об отсутствии спора о наличии и неоплатную долгу. Поэтому от должника при представлении заявления в хозяйственный суд не требуют доказательств неоплатного долга. К заявлению должник добавляет перечень его кредиторов и долгов, список дебиторов, бухгалтерский баланс, аудиторский вывод, описание заложенного имущества, размер задолженности по налогам и собраниям и размер задолженности по компенсации убытка, нанесенного жизни и здоровью, заработной платы, авторской награды. Также обычно требует суд справку обслуживающего банка о наличии денежных средств на счете.

                Не может выступать в качестве кредитора по делу по банкротству юридические и физические лица, требования которых полностью обеспечены порукой. Это положение Закона дает возможность должнику на первой же стадии процедуры банкротства, передав в залог имущество, прекратить осуществление по делу о банкротстве.

                Новое законодательство содержит положение, согласно которому орган государственной налоговой службы обязан предоставить доказательства применения мероприятий по взысканию задолженности по обязательным платежам в установленном законодательством порядке. В ст. 7 Декрета КМУ предвидена возможность обращения взыскания в бесспорном порядке на суммы, которые должник должен получить от своих дебиторов.

                Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

                То есть, права налоговой службы при поведении с заявлением о банкротстве несколько ограничены за счет прав, предоставленных Декретом.

                Размер суммы задолженности, должен быть достаточным основанием для того, чтобы начать рассмотрение заявления о банкротстве (триста минимальных размеров заработных плат).

                Вопросы, которые решаются, :

                — введение процедуры распоряжения имуществом, назначения распорядителя имуществом;

                — назначение даты проведения подготовительного заседания введения моратория на удовлетворение требований кредиторов

                 — применение мероприятий по обеспечению денежных обязательств кредиторов;.

                 — применение мероприятий по обеспечению денежных обязательств кредиторов (наложение ареста на имущество и счета должника, запрет осуществлять определенные действия, запрет на осуществление действий по реорганизации предприятия, обязать передать имеющиеся ценные бумаги, другое имущество на сохранение, запрет на заключение договоров без согласия распорядителя имущества).

                Новым является введение распорядителей, имуществом должника и выполнением его обязанностей, а также установление максимального срока для этой процедуры — 6 месяцы. С момента назначения распорядителя имуществом органы управления должника не имеют права принимать решение : о реорганизации, создании новых юридических лиц, филиалов и представительств, выплате дивидендов, проведения эмиссии ценных бумаг, выхода из состава участников должника юридических лиц, покупки у акционеров ранее выпущенных акций.

                Мораторий не распространяется на выплаты зарплаты, компенсации убытка, нанесенного жизни и здоровью авторской награды, а также на удовлетворение требований кредиторов, которые возникли в связи с обязательствами должника в процедурах распоряжения имуществом должника и санации.

                 

                Часть II: «Возбуждение дела о банкротстве хозяйственным судом».

                Признав обоснованными и законными основания, изложенные в заявлении, хозяйственный суд на протяжении пяти дней выносит и посылает должнику, кредиторам, банку, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание должника, постановление о нарушении осуществления по делу о ликвидации  (банкротство) предприятия, а также по собственной инициативе в порядке, предвиденном Хозяйственно-процессуальным кодексом Украины осуществляет, : накладывает арест на имущество и счета должника; накладывает запрет осуществлять действия с имуществом должника; приостанавливает взыскание, обратного на имущественные активы должника; запрещает осуществлять действия по реорганизации предприятия.

                По получении соответствующего постановления хозяйственного суда, банк прекращает списание по распоряжению юридического лица владельца счета, за исключением платежей в бюджет и взносы к государственным целевым фондам. Для обеспечения выполнения постановления хозяйственного суда на время ареста счета банк открывает юридическому лицу специальный счет.

                Законодательство регламентирует срок с момента вынесения решения к проведению подготовительного заседания хозяйственного суда — 30 дни. В силу загруженности хозяйственных судов эта стадия может быть достаточно удаленная по времени от предыдущего заседания, и длиться до несколько месяцев.

                 

                Часть III: «Подготовительное и предыдущее заседание судебного процесса в хозяйственном суде».

                На подготовительном заседании суд рассматривает заявления кредиторов, отзыв должника и должен определить: размер требований кредиторов, которые подали заявления; дату предыдущего заседания хозяйственного суда; дату представления объявления в прессу для выявления кредиторов и возможных санаторий должника; дату созыва первых собраний кредиторов; дату заседания хозяйственного суда, на котором будет вынесено постановление о санации должника, его признания банкротом и открытие ликвидационной процедуры, или прекращение осуществления по делу о банкротстве; необходимость проведения аудита.

                Объявление в печатном издании о возбуждении дела о банкротстве имеет целью выявление кредиторов, а также лица, как юридические, так и физические, желающие осуществить санацию должника.

                Если должником является государственное предприятие, относительно которого принято решение о приватизации, то суд выносит решение о приостановке процесса приватизации к прекращению осуществления по делу о банкротстве этого предприятия.

                Если число кредиторов превышает десять лиц, через месяц после публикации в прессе объявления о возбуждении дела о банкротстве, хозяйственный суд может обязать кредиторов создать комитет.

                Предыдущее заседание хозяйственного суда.

                На предыдущем заседании, рассматривается реестр требований кредиторов, определяется размер требований кредиторов и количество голосов, которые принадлежат каждому кредитору на общих собраниях кредиторов.

                 

                Часть IV: «Принятие решения о санации, проведении процедуры санации».

                В случае если поступили заявления от тех, которые желают осуществить санацию предприятия, по ходатайству комитета кредиторов, хозяйственный суд может вынести решение о проведении санации.

                Санация является совокупностью мероприятий, направленных на удовлетворение требований кредиторов, и как следствие, прекращение дела о банкротстве состоит из нескольких основных мероприятий юридического и экономического характера.

                Фактически инвестор заключает соглашение с кредиторами о переводе на себя долгов должника взамен на удовлетворение требований кредиторов.

                 Процедуру санации можно рассматривать, как привлечение инвестора, который вкладывает средства в улучшение финансово, — экономического положения должника, в результате которого происходит перераспределение собственности.

                 Раньше при процедуре санации фактически происходил перевод долга, если в процессе по банкротству кредиторы могут с минимальными для себя потерями претендовать на удовлетворение своих требований, то при не выполнении санатором условий санации, осуществления дела по (ликвидации) банкротству фирмы не возобновляется, а кредиторам предоставлялось право требовать выполнения обязательств санатором в установленном действующим законодательством порядка.

                По новому законодательству предвиденная возможность защиты прав, нарушенных при проведении санации, в процессе осуществления дела о банкротстве. Кроме того, предвидена, часть санационной процедуры, возможность продажи имущества должник уже в процессе санации для возможности погашения долгов через открытые торги. Кое-что измененные основания и порядок признания недействительными соглашений должника.

                Могут быть признаны недействительными соглашения должника :

                — с отдельными кредиторами, или другими лицами на протяжении 6 месяцев до принятия решения о санации, которая дает преимущества одному кредитору перед другими или связанные с передачей части в имуществе должника.

                — с заинтересованными лицами, в результате которых могут быть нанесенные убытки кредиторам;

                Раньше, принятием определения о санации, хозяйственный суд одновременно прекращал осуществление по делу о банкротстве. По новому закону, утверждение судорог отчета руководителя санацией является основой для прекращения осуществления по делу о банкротстве. Если же расчеты с кредиторами не осуществленные к окончанию санации, суд признает предприятие банкротом и открывает ликвидационную процедуру. Срок санации — 12 месяцы (по решению суда может быть продолжен на 6 мисс).

                 

                Часть V: «Мировое соглашение».

                Под мировым соглашением имеется в виду, договоренность между должником и кредиторами относительно рассрочки и списания долгов. Мировое соглашение оформляется в письменной форме и может иметь место на любой стадии банкротства. Текст мирового соглашения утверждается хозяйственным судом.

                Положения мирового соглашения могут касаться только требований, обеспеченных порукой и требований второй и дальнейших очередей кредиторов и включать у себя, :

                — список кредиторов;

                — обязательство должника по возмещению расходов;

                — отрицания кредиторов, которые не голосовали, или голосовали против мирового соглашения;

                Органы налоговой службы обязаны в таком случае согласиться на списание всей или части задолженности по уплате налогов и обязательных платежей, что возникла до 2 лет, предваренных представлению заявления о банкротстве, а также рассрочке бы на лет задолженности, которая возникла на протяжении последних 2 годов.

                Предвиденные случаи признания мирового соглашения недействительной:

                — в случае представления должником неверных сведений об имуществе;

                — в случае, если выполнение мирового соглашения приведет к банкротству должника;

                — в случаях, предвиденных ЦК Украины.

                В случае признания мирового соглашения недействительной возобновляется процедура банкротства и происходит обновление списанных или рассроченных долгов. Мировое соглашение может быть разорвано по решению суда, если должник не выполнит его условия не меньше чем на треть требований кредиторов, или осуществление должником действий, которые наносят убытку правам и интересам кредиторов.

                 

                Часть VI: «Признание должника банкротом и назначение ликвидационной комиссии».

                Последствиями признания должника банкротом и открытия ликвидационной процедуры являются:

                —          завершение предпринимательской деятельности банкротом;

                —          завершением технологического цикла по изготовлению продукции в случае возможности ее продажи

                прекращается начисление неустойки, пени, процентов;

                — сведения о финансовом состоянии банкрота перестают быть конфиденциальными

                — заключение договоров, связанных с отчуждением имущества третьим лицам;

                — допускается в предвиденном ликвидационной процедурой порядка;

                — снимается арест из имущества банкрота;

                — прекращаются полномочия органов управления банкрота, а также владельца;

                — публикация о признании банкротом в официальных печатных изданиях.

                После реализации имущества банкрота происходит удовлетворение требований кредиторов :

                В первую очередь, происходит удовлетворение требований, обеспеченных порукой, потом — расходов на проведение процедуры банкротства, то есть на хозяйственные расходы и деятельность ликвидационной комиссии по взысканию дебиторской задолженности.

                Во вторую очередь, выполняются требования перед работниками предприятия — банкрота.

                В третью очередь, удовлетворяются требования по уплате государственных и местных налогов, а также обязательных платежей в бюджет и требования органов социального страхования и социального обеспечения.

                В четвертую очередь, удовлетворяются требования кредиторов, не обеспеченные залогом.

                В пятую — по возвращению взносов в уставный фонд предприятия и выплаты по акциям членам трудового коллектива.

                После этого погашаются все другие требования, причем требования каждой следующей очереди удовлетворяются после полного погашения требований предыдущей очереди.

                Требования, заявленные после срока, установленного для их представления считаются погашенными, равно как и те требования, которые не довольны в связи с недостатком средств и имущества.

                Источники

                1. Виктор, Владимирович Лихарев Оперативно-разыскной кодекс Российской Федерации. Проект / Виктор Владимирович Лихарев. - М.: Проспект, 1993. - 168 c.
                2. Право и экономика №09/2011 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2011. - 357 c.
                3. Уайт, Яна Стратегическое планирование портфолио недвижимости / Яна Уайт. - М.: Издательские решения, 1977. - 913 c.
                4. Федотова, Е. В. Юридическая психология. Шпаргалка / Е.В. Федотова. - М.: Научная книга, 2009. - 673 c.
                5. Уголовно-процессуальное законодательство РФ 2001-2011 / Коллектив авторов. - М.: Проспект, 2017. - 847 c.
                Рейтинг
                ( Пока оценок нет )
                Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
                Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
                Банкротство 2021