Реструктуризация долга – советы и рекомендации эксперта + куда обращаться, если получили отказ

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Реструктуризация долга – советы и рекомендации эксперта + куда обращаться, если получили отказ" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве
  2. В чём суть
  3. Какие процедуры составляют реструктуризацию
  4. Порядок проведения
  5. Базовые требования
  6. Какие документы необходимы
  7. Последствия
  8. Минусы проведения реструктуризации
  9. Запреты и последующие ограничения
  10. Реструктуризация долга – советы и рекомендации эксперта + куда обращаться, если получили отказ
  11. Что такое реструктуризация кредита и зачем она нужна
  12. В чём разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита
  13. Какие бывают программы реструктуризации задолженности
  14. Реструктуризация долга – основные плюсы и минусы
  15. Как проходит процедура реструктуризации + советы и рекомендации эксперта
  16. Шаг 1. Ознакомление с условиями реструктуризации в вашем банке
  17. Шаг 2. Подача заявки
  18. Шаг 3. Встреча с менеджером по работе с проблемной задолженностью
  19. Шаг 4. Оформление соглашения
  20. В какие банки можно обратиться за помощью, если отказали в реструктуризации
  21. Профессиональная помощь в оптимизации долга и банкротстве
  22. FAQ
  23. Сколько раз можно воспользоваться реструктуризацией?
  24. Может ли банк заблокировать мою кредитку, если у меня была проведена в этом же банке реструктуризация потребкредита?
  25. Как влияет реструктуризация на кредитную историю?
  26. Можно ли реструктуризировать задолженность по кредитным картам?
  27. Главные выводы
  28. Какие последствия банкротства физического лица
  29. Какие последствия банкротства бывают?
  30. Последствия банкротства для должника
  31. Общие последствия в силу закона
  32. Видео о последствиях банкротства
  33. Последствия во время банкротства. Текущие ограничения
  34. Подробнее об ограничениях
  35. Последствия при банкротстве с имуществом
  36. Имущество помимо единственного жилья
  37. Сделки за последние три года
  38. Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:
  39. Другие родственники
  40. Основные риски при оформлении банкротства
  41. Как избежать
  42. Пример ситуации:
  43. Как избежать
  44. Пример ситуации:
  45. Как избежать
  46. Вывод
  47. Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников
  48. Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица
  49. Последствия банкротства физических лиц для должника
  50. Так что же ждет родственников должника при банкротстве?
  51. Последствия признания банкротом физического лица: для должника и родственников
  52. Последствия банкротства для физического лица
  53. Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом
  54. Какие последствия имеет банкротство физического лица
  55. Какие отрицательные последствия стоит ожидать от банкротства для физических лиц
  56. Какую задолженность невозможно будет списать
  57. Отражается ли процедура банкротства на родственниках и близких должника
  58. Как должник может избежать негативных последствий
  59. Заключение
  60. Последствия банкротства физических лиц в 2020
  61. Банкротство физических лиц: последствия для должника
  62. Текущие ограничения
  63. Запрет на распоряжение имуществом
  64. Ограничения на этапе реализации
  65. Запрет на выезд за пределы РФ
  66. Если у должника есть имущество
  67. Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником
  68. Сделки за последние три года
  69. Последствия банкротства для физического лица: плюсы
  70. Банкротство физических лиц: последствия для родственников
  71. Последствия для супругов
  72. Последствия для других членов семьи

Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

Списание долгов во время банкротства с предшествующей конфискацией имущества должника – лишь один из вариантов решения проблемной ситуации. Нередко применяется реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства, которая служит альтернативой распродаже имущества. Это процедура выгодна всем участникам сделки – и кредитору, и плательщику, и банк стремится реализовать именно её.

В чём суть

Реструктуризация задолженности зачастую вводится если у гражданина есть имущественная масса и доходы за счет которых будет утверждаться план реструктуризации. Делается это для того, чтобы избежать продажи активов и дать возможность расплатиться по долгам.

Фактически это процедура, при которой долги по-прежнему остаются за заёмщиком, но при этом назначается более «щадящий» режим их погашения.

Реструктуризация обеспечивает не только решение кредитных споров, но и позволяет должнику реально исправить своё финансовое положение, не прибегая к такой крайней мере, как . Кроме того, она не повлияет на кредитный рейтинг.

Реструктуризацию, как банкротство, утверждает арбитражный суд. Её стандартные параметры строго прописаны в законодательстве. Но стороны могут пойти на мировое соглашение, прибегнув к реструктуризации не на стандартных, а на индивидуальных условиях. Например, банк может уменьшить процентную ставку или предоставить кредитные каникулы.

Для банка реструктуризация представляет больший интерес, чем реализация, если у них нет залога. Так как в случае реализации имущества банк может ничего не получить, если у должника нет достаточно количества активов в собственности.

Для должника применение реструктуризации долга в процессе банкротства выгодно если есть ипотека. Таким образом, он сохраняет единственное жилье и в течении 5 лет отдает долг. Кредитору конечно проще забрать заложенное имущество себе, так как это поможет быстрее вернуть вложенные деньги, но суды зачастую идут навстречу заемщику и применяют данную процедуру. В таких ситуациях очень много зависит от судьи и от юриста, который представляет интересы банкрота.

Читайте также:

Какие процедуры составляют реструктуризацию

По своей сути реструктуризация долга при банкротстве подразумевает согласование с кредитором новых требований по займам. Так, во время неё могут быть применены следующие варианты:

  • увеличение срока предоставления займа;
  • сокращение процентной ставки (обычно до ставки рефинансирования);
  • списание части задолженности;
  • корректирование заявленных требований – чаще всего суд предписывает кредитору списать штрафы, неустойки и пени, но иногда уменьшаются проценты или долг пересчитывается с учётом новой ставки.

Кроме того, закон предусматривает довольно экзотические способы реструктуризации, которые фактически применяются крайне редко:

  • продажа долга другому кредитору с дисконтом;
  • выпуск акций, обеспеченных долгом;
  • передача в пользу кредитора имущества должника, как при банкротстве.

В любом случае во время реструктуризации составляется дополнительное соглашение к действующему договору, чтобы зафиксировать все детали договорённости. Если кредиторов несколько, то реструктуризация производится по отдельности в отношении каждого, но в ходе одного заседания.

Читайте также:

Порядок проведения

Непосредственно процедура реструктуризации долгов гражданина состоит из нескольких последовательных этапов:

  • должником подаётся заявление о банкротстве;
  • в случае признания обоснованным суд рассматривает возможность применения реструктуризации;
  • публикует оповещение о начале процедуры и оповещает кредиторов о принятом решении;
  • кредиторы заявляют о своих притязаниях, управляющий готовит реестр требований;
  • суд принимает решение о замене банкротства должника на реструктуризацию с согласия кредиторов – если их несколько, то решение принимается большинством голосов;
  • составляется план реструктуризации при банкротстве.

Обычно его составлением занимаются сами кредиторы. У банков имеются готовые шаблоны на такой случай. Но если долгов много, а кредиторов – несколько, то лучше поручить эту работу профессиональным юристам, которые составят план, устраивающий все стороны.

Дальнейшие действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации зависят от плана. Именно управляющий контролирует правильность выполнения всех его пунктов. После окончания всей процедуры он готовит отчёт и подаёт его в адрес кредиторов.

Базовые требования

Для того чтобы была допущена возможность реструктуризации вместо реализации имущества, должник должен соответствовать основными требованиям:

  • в отношении него в последние 5 лет не проводилась операция банкротства;
  • обладает минимум одним стабильным источником дохода, например, быть официально трудоустроенным и получать зарплату;
  • не является судимым лицом по экономическим статьям;
  • не привлечён к административной ответственности, в том числе за фиктивное банкротство.

Кредит должника, который тот не смог погасить, уже не может быть реструктуризирован в течение 8 следующих лет.

Если хоть одно из условий не будет выполнено, банк может отказать в реструктуризации и назначить обычную «распродажу» имущества.

Читайте также:

Какие документы необходимы

Для того чтобы провести реструктуризацию, должнику необходимо предоставить суду целый пакет документов, подтверждающих возможность проведения процедуры банкротства. К ним относятся:

  • личные документы заёмщика;
  • выписка из банка и номер лицевого счёта;
  • справка о доходах за последние 6–12 месяцев;
  • сведения о других доходах (если они есть);
  • кредитные договоры, подтверждающие наличие обязательств гражданина;
  • реестр обязательств;
  • опись заложенного имущества и правоустанавливающие документы на него;
  • заявление на проведение реструктуризации.

А также необходимо будет в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей – вознаграждение финансового управляющего. При отсутствии средств можно ходатайствовать об отсрочке платежей.

Последствия

Реструктуризация задолженности несёт для заёмщика немало положительных моментов. Так, с момента подачи заявления долги плательщика «замораживаются», т. е. банки и частные кредиторы не могут начислять дополнительные платежи, неустойки или проценты. Должник может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока не будет составлен и утверждён план реструктуризации (исключение составляют текущие платежи – алименты, квартплата, судебные выплаты и т. д.).

Другие плюсы:

  • не осуществляется реализация имущества должника, в том числе заложенного, как при банкротстве;
  • снимаются аресты, наложенные на имущество;
  • размораживаются счета и прочие активы;
  • приостанавливается принудительное взыскание средств, за исключением алиментов и вступивших в силу судебных взысканий.

Кредиторы могут предъявить свои требования только в рамках дела о банкротстве. Если были заявлены какие-то другие притязания, то рассматривается их срок давности – по истечении 3 лет такие заявление не рассматриваются.

Если до начала процедуры в отношении должника были поданы иски, например, о принудительном взыскании имущества в пользу кредитора, то они будут оставлены без рассмотрения. Исключения составляют денежные требования к должнику, в том числе по взысканию алиментов на ребёнка дела о признании права собственности или недействительности сделки,  долги ЖКХ, . Они не списываются даже при полноценном банкротстве.

Статьи:

Минусы проведения реструктуризации

В то же время следует учесть, что процедура реструктуризации при банкротстве несёт в себе немало минусов и неприятных последствий для плательщика:

  • необходимо будет оплатить работу финуправляющего из собственного кармана;
  • денежные средства, хоть и окажутся разморожены, будут переданы управляющему для проведения процедуры взыскания долгов (в распоряжении должника будут средства, находящиеся на специальном счёте – для удовлетворения личных нужд);
  • может быть, наложен запрет на распоряжение определённым имуществом;
  • суд может наложить запрет на выезд за границу;
  • будет запрещено выдавать и получать займы.

Запреты и последующие ограничения

Закон предусматривает обязательные ограничения после введения процедуры реструктуризации и банкротства. Среди них запреты:

  • производить сделки на сумму более 50 тысяч рублей без разрешения финуправляющего;
  • получать кредиты или выступать поручителем по займам;
  • давать деньги взаймы;
  • заключать договоры по переуступке долга;
  • передавать имущество в залог или в доверительное управление.

Читайте также:

К другим последствиям введения процедуры реструктуризации относятся:

  • ограничения в распоряжении своими средствами, в т. ч. нельзя открывать вклады, переводить крупные суммы другим людям и т. д. – исключение сделано для специального счёта, обеспечивающего удовлетворение текущих потребностей плательщика;
  • невозможность совершать вклады в уставной капитал ООО и акционерных обществ;
  • нельзя приобретать паи, акции и доли;
  • наложен запрет на дарение собственного имущества.

Наличие запретов не позволяет должнику опять попасть в долговую кабалу и обеспечивает выполнение им своих обязательств.

Реструктуризация долга – советы и рекомендации эксперта + куда обращаться, если получили отказ

Всем привет! На связи финансовый эксперт делового онлайн-журнала «Папа Помог» – .

Не секрет, что россияне погрязли в кредитах. По статистике ЦБ РФ по состоянию на 01.01.2020 г. физлицам выдано 15 666 743 млн. рублей, из них 735 825 млн. рублей – это просроченная задолженность. И эти цифры постоянно растут.

В такой ситуации важно заранее знать, что можно сделать, чтобы избежать проблем с выплатами своих кредитов. Есть несколько способов справиться с такой задачей. Реструктуризация – один из них. Именно об этом моя новая статья.

Рекомендую к прочтению, даже если для вас эта тема неактуальна. Полезная информация не бывает лишней. Предупреждён – значит вооружён!

Итак, поехали!

Что такое реструктуризация кредита и зачем она нужна

Предлагаю начать с главного понятия.

Реструктуризация кредита – изменение банком условий действующего кредита для заёмщиков, попавших в трудное финансовое положение.

Оформляя кредит, редко кто думает, что могут наступить времена, когда нечем будет платить по долгам. Но от проблем, к сожалению, не застрахован никто.

И тогда лучшее, что может сделать заёмщик, обратиться за помощью в свой банк, инициировав процедуру реструктуризации. Но для этого должны быть веские основания.

Ими могут стать:

  • призыв в армию;
  • декретный отпуск;
  • получение инвалидности;
  • потеря трудоспособности вследствие серьёзного заболевания;
  • снижение дохода из-за потери работы.

Любое основание подтверждается официальным документом.

Важно!

Банк может отказать в реструктуризации, если сочтёт причину недостаточно убедительной. Помните: реструктуризация – это право кредитной организации, а не её обязанность.

В чём разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита

Многие граждане часто считают, что реструктуризация и рефинансирование – это одно и то же. Однако это совсем не так.

Реструктуризация или рефинансирование

Различие можно увидеть, сравнив определение реструктуризации и рефинансирования. Реструктуризация, как мы помним – это улучшение условий действующих кредитов. Рефинансирование – это перекредитование на более выгодных условиях.

Но есть и более важные различия, о которых следует знать:

  1. Реструктуризация проводится только в собственном банке-кредиторе, рефинансирование можно оформить как в своём банке, так и в сторонней кредитной организации.
  2. Реструктуризировать разрешается кредиты как с просрочкой, так и без неё. Более того, некоторые банки принимают заявку от своих заёмщиков только по просроченным кредитам. Рефинансированию же подлежат лишь качественные займы, без просрочек.

Читайте статью по теме:

Еще немного полезной информации по теме этого раздела статьи смотрите в видео ниже:

Какие бывают программы реструктуризации задолженности

В российской банковской практике применяются следующие виды реструктуризации кредитов.

1. Пролонгация срока кредитного договора (увеличение срока кредитования).

У вас кредит 800 тыс. рублей под 14% годовых на 7 лет с ежемесячным аннуитетным платежом 14 992 рублей. Проплатив его 2 года, вы ушли в декрет и не можете теперь платить такую сумму. Оформив реструктуризацию на остаток долга в сумме 644 312 рублей по той же самой ставке с пролонгацией срока кредита до 10 лет, вы снизите ежемесячный платёж до 10 004 рублей.

2. Изменение валюты кредита (перевод валютных займов в рублевые).

В те далёкие времена, когда доллар был стабилен, его курс выгоден, а ставки по таким кредитам были ниже рублёвых в 2-3 раза, многие россияне предпочитали оформлять валютные займы.

Однако когда доллар резко подскочил и курс его стал нестабильным и заоблачным, кредиты в валюте (особенно долгосрочная ипотека) многих заёмщиков загнали в непосильную долговую яму.

Вот тогда и появился в помощь валютным заёмщикам такой вид реструктуризации. Благодаря этой программе они перевели свои долги в рублёвые, получив стабильную (пусть и выше) % ставку и фиксированный ежемесячный платёж, который не подвержен никаким колебаниям курсов.

3. Снижение % ставки.

На такую реструктуризацию банк идёт неохотно. Терять прибыль не хочет никто. Обычно снижение % по кредиту предлагается с увеличением срока кредитования. Таким способом банк не только компенсирует себе разницу в проценте, но и увеличивает переплату заёмщика, а значит, свою прибыль.

4. Кредитные каникулы.

На определённый оговоренный срок предоставляется частичная или полная отсрочка платежей. При первом варианте оплачиваются только %, а основной долг временно «замораживается».

5. Списание штрафов, пеней, неустоек.

Если заёмщик допускает просрочки, то банк начисляет пени и штрафы согласно условиям кредитного договора. Иногда эти суммы растут, как снежный ком. В этом случае реструктуризация, в процессе которой полностью или частично списываются эти санкции, значительно облегчает ситуацию для заёмщика с материальными трудностями.

Каждый из перечисленных способов имеет как свои плюсы, так и минусы.

Реструктуризация долга – основные плюсы и минусы

Итак, давайте разбираться, насколько выгодна реструктуризация кредита заёмщику-физлицу. Какие плюсы/минусы в себе таит эта процедура.

Способ реструктуризации Плюсы Минусы
Изменение срока кредита Позволяет снизить ежемесячный платёж Увеличивается общая переплата. Не подходит, если кредит оформлен на максимальный срок
Замена валюты кредита Снижение риска убытка от колебания курса валют, более простые и понятные расчёты Ставка по рублёвым кредитам значительно выше ставки по валютным займам, а значит, в итоге ежемесячный платёж может не уменьшиться
Изменение процентной ставки по кредиту Уменьшение ежемесячного платежа и переплаты % Редко применяемый способ реструктуризации, сложно получить согласие банка
Кредитные каникулы Даётся срок от 3 (полная отсрочка) до 12 мес. (частичная отсрочка) для восстановления платёжеспособности заёмщика Увеличивается итоговая переплата по кредиту, т. к. тело кредита на период «каникул» не уменьшается, % начисляется каждый раз на весь остаток
Списание штрафов/пеней/неустоек Экономия денежных средств заёмщика Редко применяется, нужны веские основания, обычно списание происходит по решению суда, например, в рамках дела о банкротстве

Выбирая реструктуризацию для решения проблем с выплатой кредита, помните русскую пословицу: «Семь раз отмерь, один раз отрежь». Не торопитесь. Просчитайте все плюсы и минусы именно для вашего случая.

Мой вам совет!

Если можете обойтись без реструктуризации, не оформляйте соглашение! Процедура лишь отодвигает уплату задолженности. Кроме того, её наличие сможет осложнить получение кредитов в будущем.

Если же всё-таки реструктуризация для вас единственно возможный вариант, проконсультируйтесь по условиям, предлагаемым вашим кредитором, со сторонним специалистом – банковским юристом или кредитным менеджером. В противном случае вы можете упустить важную «мелочь», которая впоследствии доставит немало хлопот.

Как проходит процедура реструктуризации + советы и рекомендации эксперта

Процесс реструктуризации несложен. Однако я всё же подготовила для вас небольшую шпаргалку.

Сама люблю чёткие пошаговые алгоритмы. Уверена, что и вам так будет удобнее и быстрее сориентироваться.

Шаг 1. Ознакомление с условиями реструктуризации в вашем банке

Обычно советуют сразу подавать заявку и собирать пакет необходимых документов. Я же рекомендую начинать с изучения всех видов реструктуризации, которые имеются у вашего кредитора, и их условий.

Читайте Также  Временный управляющий

Личный кабинет на Госуслугах

Это важно!

Только разобравшись с ними, вы сможете сделать правильный выбор, наиболее выгодно решить проблемы с исполнением своих кредитных обязательств.

Нужная информация размещена на официальном сайте любого банка.

Шаг 2. Подача заявки

С условиями и видами разобрались. Настал черёд подачи заявки. Сделать это можно онлайн на сайте, либо лично посетив отделение, обслуживающие ваш займ.

Рассмотрим алгоритм онлайн-заявки на примере Райффазенбанка.

Форма содержит 16 полей:

  1. Фамилия.
  2. Имя.
  3. Отчество.
  4. Серия паспорта.
  5. Номер паспорта.
  6. Кем выдан.
  7. Код подразделения.
  8. Дата выдачи.
  9. Электронная почта.
  10. Контактный телефон.
  11. Удобное время для связи.
  12. Сумма ежемесячного дохода (руб.) в настоящее время.
  13. Сумма ежемесячного платежа, который вы готовы вносить в счёт погашения кредита.
  14. Сообщение, в котором заёмщик пишет причину просрочки, трудного положения и планируемые действия для их решения.
  15. Регион проживания.
  16. Согласие на обработку персональных данных.

Всё просто и понятно. Примерно такие же сведения потребуются для заявки в других банках.

Получив анкету, кредитор рассмотрит указанные причины и перспективы восстановления вашей платёжеспособности. Возможно, вам перезвонит специалист и уточнит некоторые моменты анкеты и/или запросит дополнительные данные. После этого кредитная комиссия банка вынесет вердикт.

Результат рассмотрения придёт по СМС на указанный в заявке контактный телефон. Если принято положительное решение, то вам дополнительно перезвонит специалист контакт-центра и пояснит все ваши дальнейшие действия.

Шаг 3. Встреча с менеджером по работе с проблемной задолженностью

Получив одобрение заявки, в назначенное время встретьтесь с менеджером.

Начните общение с консультации по программе реструктуризации:

  • узнайте, какой вид реструктуризации готов вам предложить банк;
  • уточните, какие плюсы и минусы есть в условиях этого способа лично для вас.

Не стесняйтесь уточнять даже тогда, когда вопрос обсуждался, например, со специалистом контакт-центра. Так вы поймёте, что все условия поняли правильно.

Предъявите необходимый пакет документов. Перечень есть на сайте финучреждения либо его можно узнать, позвонив в банк.

В состав пакета в обязательном порядке входит заявление заёмщика на реструктуризацию.

Пишется оно в свободной форме с указанием всех необходимых сведений:

  • номер, дата, сумма кредитного договора;
  • процентная ставка;
  • причины ухудшения финансового положения;
  • перечень прилагаемых подтверждающих документов;
  • желаемый вариант реструктуризации.

При необходимости можете воспользоваться нашим шаблоном.

Если бумаги в порядке, то менеджер составит дополнительное соглашение к кредитному договору и предложит вам его завизировать.

Шаг 4. Оформление соглашения

Перед подписанием внимательно изучите допсоглашение. Вчитывайтесь в каждый пункт. Снова и снова скажу: не торопитесь! Даже если кредитный менеджер будет вас подгонять. Помните, от этого документа зависит ваше дальнейшее спокойствие.

Непонятные и/или неоднозначные моменты уточняйте, требуйте разъяснений.

Только после того, как документ полностью прочитан и понят, подпишите его.

Подписываем договор

Порядок реструктуризации у разных кредитных организаций может незначительно отличаться от представленного мною алгоритма.

В какие банки можно обратиться за помощью, если отказали в реструктуризации

Банк-кредитор отказал в реструктуризации. Что делать? Обратиться в другой банк за рефинансированием. Сразу хочу отметить, этот вариант возможен, если по действующему кредиту у вас нет просрочек.

Вам в помощь подборка надёжных банков, имеющих в своей продуктовой линейке эту программу.

УБРР логотипУБРиР— крупнейший банк уральского региона, созданный в 1990 г. Сегодня входит в ТОП-50 российских кредитных организаций.

Универсальный банк, предлагающий весь спектр банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц.

Программа рефинансирования пользуется спросом, прежде всего, из-за минимального пакета документов (паспорт, справка о доходах не менее чем за 3 месяца), гибких ставок (от 13%) и серьёзным лимитом перекредитования (до 1 млн. рублей).

Росбанк логотипРосБанк – кредитная организация, занимающая 12 место в народном рейтинге и входящая в ТОП-3 самых надёжных банков страны.

Контрольный пакет ПАО «РосБанк» принадлежит французской финансовой группе Societe Generale.

Своим клиентам банк предлагает:

  • кредит наличными;
  • карты: дебетовые, кредитные, зарплатные;
  • ипотеку;
  • страховые продукты;
  • услуги для юрлиц и предпринимателей: РКО, лизинг, торговое финансирование и т.п.

Условия по рефинансированию одни из самых привлекательных:

  • ставка 11,99-17,99%;
  • кредитный лимит от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок от 13 до 84 месяцев в зависимости от категории заёмщика.

Альфа Банк логотипАльфа-банк – универсальный банк для частных лиц и корпоративного бизнеса, основан в 1991 г.

Клиентами банка числятся:

  • Спортмастер;
  • Макфа;
  • Нижфарм;
  • Авиакомпания «Победа»;
  • Аэрофлот;
  • Highland Gold Mining Ltd (золотодобывающая компания) и др.

В перечне кредитных программ для частных лиц особое место занимает «Рефинансирование». Её особенностью служит, пожалуй, самая низкая на сегодняшний день % ставка – от 9,9% годовых при максимальном сроке 7 лет и сумме до 3 млн. рублей.

Уралсиб банк логотипБанк Уралсиб— учреждён в 1993 г. правительством Башкирии как «Башкредитбанк». В 2002 г. был переименован в «Уралсиб».

Сегодня кредитная организация обслуживает более 5 млн. частных лиц и свыше 100 тыс. корпоративных клиентов.

Кредиты на любые цели, ипотека, карточные продукты, операции с инвалютой, брокерское обслуживание – это только небольшая часть услуг, которые банк предоставляет населению и бизнесу РФ.

Среди предложений есть программы рефинансирования любых кредитов сторонних банков. Максимальная сумма для потребкредитов до 2 млн. рублей, для ипотечных займов до 50 млн. рублей.

Важно! Количество переоформляемых кредитов не ограничено!

Для удобства сравнения предлагаю сводную таблицу предложений по программе «Рефинансирование кредитов».

Условия УБРиР Росбанк Альфа-банк Уралсиб
Сумма 30 тыс.-1 млн. руб. 100 тыс.-3 млн. руб. 50 тыс.-1,5 млн. руб. 35 тыс.-50 млн. руб.
Ставка 13-19% 10,99-17,99% 9,9-21,99% От 11,99% потребы, от 9,9% ипотека
Срок 2-7 лет 13-84 мес. 2-5 лет До 7 лет потребкредиты, до 30 лет ипотека
Документы Паспорт, справка о доходах Паспорт,

справка о доходах

Паспорт, справка о доходах Для срочных кредитов: паспорт + 2 документ на выбор, справка о доходах, для ипотеки документы на залоговую недвижимость
Кол-во кредитов Не ограничено Не ограничено Не ограничено Не ограничено
Виды кредитов Срочные кредиты Ипотека, автокредит, потребкредит Автокредит, потребкредит, ипотека Любые кредиты сторонних банков

Профессиональная помощь в оптимизации долга и банкротстве

Хорошо, когда заёмщику удаётся получить согласие кредитора на реструктуризацию своего долга. Если же банк откажет, рекомендую заручиться поддержкой профессиональных юристов, имеющих опыт решения подобных проблем.

Чтобы не нарваться на горе-юристов, наши эксперты провели мониторинг среди юридических компаний, имеющих отличную репутацию и клиентские отзывы. Из отобранных участников выбрали одну – «Финэкспертъ», с которой и рекомендуем вам ознакомиться.

Вот только некоторые преимущества компании:

Преимущества компании Финэксперт

Большинство юристов в ситуациях с просроченными кредитами и/или тяжёлым материальным положением должника сразу предлагают рассмотреть решение проблемы через банкротство.

Читайте статью по теме: 

Финэксперт 24 логотипСпециалисты «Финэкспертъ» предлагают услугу оптимизации кредитной задолженности.

Программа актуальна для заёмщиков, имеющих проблемы по исполнению обязательств перед банками, МФО и прочими юридическими и физическими лицами, которым по каким-либо причинам банкротство не подходит.

Кроме этого компания предлагает:

  • защиту должника в процессе исполнительного производства;
  • представительство в суде;
  • сопровождение сделок с недвижимостью;
  • составление договоров, жалоб, исков различного характера и прочее.

С результатами работы (решениями судов), реальными отзывами и условиями сотрудничества вы можете ознакомиться на официальном сайте компании.

FAQ

По традиции отвечаю на самые часто задаваемые нашими читателями вопросы. На сей раз по теме «Реструктуризация кредитов».

Сколько раз можно воспользоваться реструктуризацией?

Законодательством количество процедур не ограничивается. Однако на очередную реструктуризацию сложно получить согласие банка-кредитора.

Может ли банк заблокировать мою кредитку, если у меня была проведена в этом же банке реструктуризация потребкредита?

Да, может. По внутреннему рейтингу вашего банка – вы ненадёжный заёмщик. Таким образом, кредитная организация снижает свои риски.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю?

Факт проведения реструктуризации в обязательном порядке отразится в кредитной истории, причём, независимо от того, была ли она проведена до или после появления просрочек.

Для всех последующих кредиторов наличие подобной информации – повод при получении заявки на кредитный продукт пристальнее осуществлять проверку. Как правило, такие заявители получают отказ.

Можно ли реструктуризировать задолженность по кредитным картам?

Нет. Обычно в случае проблем с кредиткой банк предлагает её перекредитовать (рефинансировать) потребительским кредитом.

Главные выводы

Итак, реструктуризация кредита – ещё один инструмент, способный помочь заёмщику, испытывающему финансовые трудности.

Планируя воспользоваться программой, следует помнить:

  1. Банк может отказать. Это его право.
  2. Факт реструктуризации окажет негативное влияние на последующие кредитные заявки.
  3. Облегчение ежемесячной нагрузки, как правило, ведёт к росту итоговой переплаты.

Не принимайте скоропалительных решений, внимательно изучайте условия, и тогда реструктуризация кредита приведёт к желаемому результату и оптимальному решению ваших кредитных проблем. Или воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в другом банке.

Желаю успехов!

Жду ваших вопросов по теме в комментариях!

С уважением,
эксперт портала «ПАПА ПОМОГ» по финансовым вопросам,

Какие последствия банкротства физического лица

Какие последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Какие последствия банкротства бывают?

Какие последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Видео о последствиях банкротства

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Последствия при банкротстве с имуществом

Какие последствия банкротства физического лица

Имущество помимо единственного жилья

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Какие последствия банкротства физического лица

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

Какие последствия банкротства физического лица

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Как избежать

    Ни в коем случае не использовать подложные документы. Обязательно консультироваться с юристом ведущим процедуру перед каждым действием.

Пример ситуации:

Сидоров ввел в заблуждение арбитражного управляющего на предмет наличия у него имущества помимо единственного жилья. Но в процессе банкротства управляющий обнаружил в собственности Сидорова земельный участок, который тот скрывал.

Как избежать

Крайне важно не скрывать информацию по наличию имущества от юридической компании и финансового управляющего, так-как от этого может пострадать только должник.

Во избежание вышеуказанных рисков должнику принципиально важно подать на свое банкротство первым, чтобы назначить своего, лояльного арбитражного управляющего, ведь если это сделает первым кредитор, назначив своего фин. управа, тот приложит максимум усилий, чтобы усмотреть те самые признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

Вывод

Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Какие последствия банкротства физического лица

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

Какие последствия банкротства физического лицаК положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Последствия признания банкротом физического лица: для должника и родственников

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов.

Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, кредиторы могут подать на вас в суд и тогда вас также ожидает принудительная реализация залога. Однако долг при этом может остаться непогашенным.

 

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его кредиторах. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — должника перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Перестанут расти проценты и штрафы по кредитам. 

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не ущемлен в своих правах.

Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление вашими счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

 

Согласно закону “О несостоятельности” признание банкротства сопровождается полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска имущества, которое можно реализовать для погашения долга. 

Затем для банкрота наступают юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • последние уточнения гласят, что равно нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки.
  • если вы захотите взять кредит, надо будет сообщить банку что вы стали банкротом;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях. 

Долги могут быть списаны полностью или частично.

В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.

Последствия вашего банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.  

Вы хотели бы списать все свои долги?

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной. 

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему. 
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3.  В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом. 
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы. 
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).

Какие последствия банкротства физического лица

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • если вы являетесь чьим-то работодателем, то обязаны выплатить зарплату сотрудникам;
  • вознаграждения арбитражного управляющего и накладных расходов по процедуре банкротства. 

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание. 

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица.

Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

 

Это означает что при инициации реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота. Такая ситуация носит название субсидарная ответственность.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки часть второго супруга будет выделена. Совладелец недвижимости получит свою долю стоимости после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Процесс банкротства с момента инициации дает положительный эффект. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом. 

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

За нарушении этого правила коллекторами закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).

Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, по закону после извещения о банкротстве судебные приставы обязаны его остановить.

При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами занимается управляющий.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов. 

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно. 

  • Чтобы сохранить имущество постарайтесь хорошо разработать план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать реализации имущества.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами. 
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже при реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Последствия банкротства для физического лица

Объявляя себя финансово несостоятельным далеко не все граждане знают о том, какие последствия после банкротства физического лица будут ждать банкрота при завершении соответствующей процедуры. О них необходимо знать заранее прежде, чем приступать к оформлению своей несостоятельности.

Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом

О том, какие последствия банкротства для физических лиц предусмотрены законодательством знают далеко не все граждане, которые заинтересованы в списании задолженностей.

Приобретение статуса банкрота — это отчаянная и рискованная мера, поэтому зная о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать должника, можно принять наиболее верное решение.

В некоторых ситуациях может оказаться, что гражданину будет невыгодно объявлять о своей несостоятельности.

Также за совершение неправомерных действий должник может быть привлечен к ответственности. Так, законодательством предусмотрена уголовная ответственность для злостного неплательщика по установленным обязательствам.

В том случае, когда физическое лицо проводит все необходимые действия для того, чтобы его признали банкротом, но заемщик мог избежать этого, то он будет привлечен к ответственности, согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. За преднамеренное банкротство нарушитель может быть наказан в виде наложения штрафа в размере от 200 000 до 500 000 рублей. Также физлицо может быть лишено свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере до 200 000 рублей.

Также задолжавшее лицо может понести уголовную ответственность за фиктивную несостоятельность при подаче заявления о признании банкротом.

Если заемщик создал видимость перед арбитражным судом в том, что у него нет достаточных для погашения долгов финансов, но по факту у него достаточно средств, то он будет наказан в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа до 80 000 рублей.

За совершение неправомерных действий с имуществом также можно получить уголовное наказание в соответствии со статьей 195 УК РФ. Так, нарушитель будет обязан оплатить штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 3 лет с наложением штрафа до 200 тысяч рублей.

Читайте так же:  Текущие платежи в деле о банкротстве

Какие последствия имеет банкротство физического лица

Мало кто из заинтересованных граждан сможет чётко ответить на вопрос о том, чего стоит ожидать при банкротстве физ лица и какие последствия возникнут для банкрота. Так, уже первые особенности будут наблюдаться в ходе проведения соответствующего процесса.

На какие возможные последствия наступившего банкротства для физических лиц стоит обратить внимание:

  • Приобретение и сбыт собственности. Проведение данных процедур будет возможно исключительно при предоставлении письменного согласия финансового управляющего. Речь идёт не только о движимом и недвижимом имуществе. Также это касается дорогостоящих предметов продажи, ценных бумаг, драгоценностей, акций и пр.
  • Запрет на дарение.
  • Запрет на проведение регистрационных действий. Этим будет уполномочен только арбитражный управляющий.
  • Запрет на проведение каких-либо операций по банковским счетам. Этим уполномочен будет только финансовый управляющий. Также финуправляющий вправе требовать от должника его банковские карты.
  • Право на поручительство. Оно будет допущено только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на приобретение паёв юридических лиц. Также это касается акций, ценных бумаг и долей.
  • Запрет на выезд из страны. Однако на практике встречаются случаи, когда соответствующее ограничение в отношении должника не вводят.
  • Запрет на открытие счёта. С того момента, когда вступит в силу процедура реализации собственности заемщика, все операции с банковскими счетами будет осуществлять только финансовый управляющий.

Также необходимо знать о следующих особенностях:

  • Сумма долга фиксируется на основании заморозки пени, неустоек, штрафов, процентов и пр.
  • Дела судебных приставов будут приостановлены. Однако в данном случае законодательство предусматривает некоторые исключения. Так, алиментные выплаты приостановлены не будут.
  • Все исковые заявления и какие-либо ходатайства будут приниматься исключительно в рамках одного арбитражного суда, который уже ведёт дело о несостоятельности.
  • Те соглашения, в соответствии с которыми заёмщику осуществляют работы, могут быть не исполнены без ведома физического лица.

Списать долги физ лица перед банками можно только в соответствии с законом.

Так, долги заемщика при признании банкротства будут погашаться в порядке очерёдности, который определяет российское законодательство. Для этого составляется специальный план реструктуризации долгов.

Если же в процессе банкротства была назначена реализация имущества, то порядок будет зависеть от продажи активов задолжавшего лица.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать от банкротства для физических лиц

Результат проведения соответствующего процесса может не только оправдывать ожидания в виде списания накопившейся суммы задолженности. Также стоит ожидать и малоприятные особенности. Рассмотрим, какие последствия после банкротства физ лиц будут ждать банкрота. Какие важные негативные последствия от процедуры банкротства физического лица стоит ожидать:

  • Повторность. После объявления себя банкротом подать новое заявление о банкротстве можно будет только по прошествии пяти календарных лет.
  • Реструктуризация. Если в первом случае соответствующий план имел место быть, то повторное его применение будет возможно только спустя восемь лет.
  • Информирование. На протяжении 5 лет с момента объявления о своей финансовой несостоятельности гражданин будет обязан предоставлять сведения о своём статусе банкрота всякий раз, когда пожелает взять очередной заем или кредит.
  • Получение ссуд. В том случае, если в отношении физического лица была ранее введена распродажа соответствующих активов, то он обязан об этом уведомлять в письменном виде.
  • Руководящие должности. В течение трёх календарных лет заемщик лишается права занимать соответствующие должности.
  • Индивидуальное предпринимательство. В течение пяти календарных лет гражданину будет невозможно вернуть статус ИП.
  • Кредитная история. Она будет испорчена за свет внесения в неё информации обо всех проводимых мероприятиях при совершении процедуры несостоятельности.

Читайте так же:  Пенсия при банкротстве физического лица

Какую задолженность невозможно будет списать

Многие заблуждаются считая, что финансовая несостоятельность списывает абсолютно все долги. Законодательство предусматривает определенный ряд обязательств, от которых будет невозможно избавиться.

К таким обязательствам относятся следующие:

  • Неуплата алиментных выплат.
  • Текущая задолженность, которая возникла во время проведения процедуры несостоятельности.
  • Компенсация за причинение морального вреда.
  • Компенсация за нанесение вреда здоровью.
  • Компенсация за нанесение порчи имуществу.
  • Просрочки по оплате заработной платы работникам.
  • Просрочка по выплате выходных пособий.

На практике также встречаются случаи, когда должнику в ходе оформления процедуры банкротства не удалось уклониться от коммунальных платежей, налоговых сборов и прочих обязательных платежей. Если арбитражный суд обнаружит наличие фиктивного/преднамеренного банкротства, задолженность не обнулится.

Отражается ли процедура банкротства на родственниках и близких должника

Процесс финансовой несостоятельности является строго индивидуальным мероприятием, которое касается только заемщика. Однако на практике довольно часто встречаются случаи, когда банкротство затрагивает и иных лиц, которые причастны к должнику.

В первую очередь могут пострадать супруги. Так, в конкурсной массе принудительно может быть продана та собственность, в которой должник имеет только определенную долю. Супругу/супруге будет положена только денежная компенсация в размере соответствующей доли.

Однако размер вырученных средств с продажи доли далеко не всегда является экономически выгодным. При осуществлении процедуры реализации имущество выставляется на торги, где обычно собственность должников продается по цене ниже рыночной. Данная мера необходима для того, чтобы как можно быстрее продать соответствующий лот, чтобы затем покрыть задолженность перед кредиторами.

В том случае, если жена/муж является поручителем по кредиту или займу, по которому выплачивается долг в рамках дела о несостоятельности, то денежные средства с продажи доли также будут направлены кредиторам. Супругу/супруге может вернуться только остаток. Единственное жилье банкрот имеет право оставить.

Читайте так же:  Сфера банкротства: преступления и законодательство

Управляющий по решению суда может оспорить сделки, которые были совершены с имуществом должника за последнее время, в счет удовлетворения долговых обязательств.

Так, если в соответствующий период муж передал жене недвижимое имущество в качестве дарственной, то договор дарения может быть оспорен в рамках арбитражного суда, а недвижимость будет передана на дальнейшую реализацию в счет погашения долгов.

Также при банкротстве физлица могут быть оспорены те сделки, которые были совершены за последний год между заемщиком и его прочими родственниками. Данное положение регулирует статья 61.2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Как должник может избежать негативных последствий

Некоторые последствия признания финансовой несостоятельности наступают неотвратимо и их никак нельзя избежать. Миновать негативные последствия физическое лицо может только в соответствии с установленными нормами законодательства. Для этого должнику потребуется следовать определенным правилам.

О чем необходимо помнить каждому заемщику:

  • Не проводить действия по фальсификации документов.
  • Не проводить какие-либо махинации со своей собственностью и доходами.
  • Не концентрироваться только на конкретном кредиторе.
  • Не пытаться подкупить управляющего, который будет вести ваше дело.
  • С наибольшей внимательностью следить за тем, как проводится дело.

За процедурой внимательно следят все заинтересованные в ней лица. По этой причине лучше не давать лишних поводов для возникновения каких-либо конфликтов, и не доводить их до судебного разбирательства.

Заключение

Вникайте во все подробности. Только контролируя весь процесс, вы сможете избежать негативных последствий. Также избегайте всех возможных действий неправомерного характера. Старайтесь быть максимально открытым перед судом. Это значительно увеличит шансы на положительный результат дела и избавит вас от уголовного наказания.

Последствия банкротства физических лиц в 2020

Введенная законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 процедура внесудебного банкротства упростила порядок списания основных долгов для граждан. Теперь те, у кого долгов меньше полумиллиона, могут стать банкротами и без суда.

Но упрощенная процедура совершенно не отменяет последствий банкротства для физических лиц – по завершению им придется испытать всё то, что ждет банкротов с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.

6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника.

Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.

RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

  • 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
  • 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
  • 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
  • 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
  • 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.

На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей.

Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

  • получать и выдавать займы, кредиты;
  • переводить долги на третьих лиц;
  • доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ).

Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст.

138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу.

Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны.

Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

  1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
  2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

  1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
  2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
  3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
  4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
  5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
  6. Семян для очередного посева.
  7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
  8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
  9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
  10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.

32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка.

Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества.

С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.

28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

  • текущие платежи;
  • текущие алименты, долги по ним;
  • компенсации морального вреда;
  • зарплаты, если должник был работодателем;
  • иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены.

Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей.

На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими.

Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п.

5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Читайте Также  Артинвестгрупп пермь банкротство

Источники

  1. Конституционное (государственное) право зарубежных стран. Общая часть / ред. Б.А. Страшун. - М.: БЕК; Издание 2-е, испр. и доп., 1996. - 778 c.
  2. Правовая наука и юридическая идеология России. Том 3: моногр. ; ИЛ - Москва, 1983. - 584 c.
  3. Борис Сафарович Эбзеев Человек, народ, государство в конституционном строе Российской Федерации. 2-е издание; Проспект - М., 2020. - 205 c.
  4. Александр Иванович Стахов Административное контрольно-надзорное производство; Мир - Москва, 1999. - 471 c.
  5. Александр Иванович Травников Правовой режим воздушного пространства. Аэронавигация и безопасность. Монография; Проспект - М., 2001. - 984 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021