Последствия подачи заявления о банкротстве юридического лица

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Последствия подачи заявления о банкротстве юридического лица" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Правовые последствия банкротства физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правовые последствия банкротства физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота
  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников
  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом.

Негативным последствием является значительный удар по репутации.

Мифы о банкротстве физических лиц

Закон № 127-ФЗ за недолгий период его действия уже оброс различными мифами, которые мы постараемся развеять:

  • Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
  • Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
  • Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
  • Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.

Последствия банкротства физических лиц

Здесь всё просто. Последствий всего два:

  • списание долгов;
  • ликвидация компании (исключение записи о компании из ЕГРЮЛ).

Но данные последствия банкротства предприятия наступают после завершения конкурсного производства— последней стадии банкротства. При этом некоторые из них появляются не в момент завершения этой стадии, а в момент её начала (то есть когда арбитражный суд принимает решение об открытии конкурсного производства). Вот эти последствия:

  • штрафы, пени и неустойки по долгам компании прекращают начисляться;
  • аресты, наложенные на имущество компании, снимаются;
  • компания может передать своё имущество только в порядке, который установил закон «О банкротстве»;
  • никаких взысканий с компании по исполнительным документам больше не может происходить; судебные приставы передают исполнительные листы конкурсному управляющему;
  • денежные требования к компании могут предъявляться только в рамках банкротства;
  • некоторые другие последствия.

Считается, что директор— не более, чем наёмный работник и никаких последствий при банкротстве компании для директора нет. В основном, это действительно так.

Но в законе «О банкротстве» есть глава III.2 «Ответственность руководителя должника и других лиц в банкротстве».

ВАЖНО: в главе III.2 указано, что если компания не может расплатиться с кредиторами из-за действий или бездействия контролирующего лица, то суд взыщет с этого лица деньги за счёт его личного имущества (квартир, машин, дач, денег, акций). Это называется субсидиарной ответственностью.

Что такое действия или бездействие, которые привели к банкротству компании? Это когда руководство компании разорило фирму умышленно: продало здания за очень низкую цену, заключало невыгодные контракты, не взыскивало дебиторскую задолженность.

А кто эти контролирующие лица? Это и есть директор или другой руководитель. А также учредитель. Для учредителя, кстати, нет каких-либо специфичных негативных последствий банкротства нет. После ликвидации компании он может открыть новый бизнес.

В УК РФ есть 3 состава преступлений, по которым могут обвинить руководителя компании (при наличии серьёзных оснований, конечно):

  • неправомерные действия при банкротстве (ст.195 УК РФ);
  • преднамеренное банкротство (ст.196 УК РФ);
  • фиктивное банкротство (ст.197 УК РФ).

При открытии конкурсного производства директор компании отстраняется от работы. После ликвидации компании он лишается своего поста— это ещё одно последствие для директора при банкротстве юридического лица.

После завершения процесса банкротства компания ликвидируется. Поэтому главное последствие банкротства фирмы для её сотрудников— потеря работы.

В Трудовом кодексе указано, что руководство компании должно предупредить сотрудников о предстоящем увольнении за 2 месяца до этого увольнения или ранее. Далее процесс увольнения идёт как обычно: после истечения двух месяцев издаются приказы об увольнении, сотрудники знакомятся с ними под подпись. Далее делается отметка в трудовой книжке.

Сотруднику должны выплатить:

  • зарплату за отработанное время;
  • выходное пособие (месячный заработок);
  • компенсацию за неиспользованный отпуск.

Документы сотрудникам выдаются в обычном порядке.

  • Банкротство— вынужденная, можно сказать, отчаянная мера. Компании не банкротятся от хорошей жизни. Поэтому все участники этого процесса (кроме арбитражного управляющего и арбитражного суда) принимают на себя негативные последствия.
  • Кредиторы: в абсолютном большинстве случаев имущества компании не хватает для выплаты всех долгов кредиторам. Поэтому кредиторы несут убытки.
  • Сотрудники теряют работу.
  • Руководитель компании также лишается работы, но над ним ещё висит риск субсидиарной ответственности.
  • Бюджет лишается налоговых поступлений: разорившаяся и закрытая компания уже никогда не заплатит ни НДС, ни налог на прибыль организации, ни страховые взносы за сотрудников.

Арбитражный управляющий, который занимается банкротством компании, обладает массой полномочий. Он анализирует сделки компании, ищет и инвентаризирует её имущество, взаимодействует с кредиторами. Которые, конечно, хотят взыскать имущество компании по максимуму.

ВАЖНО: арбитражный управляющий может найти основания признать сделки подозрительными, а банкротство фиктивным (признаёт арбитражный суд). Последнее грозит руководителям компании уголовным делом.

Субсидиарная ответственность— тоже серьёзнейшая вещь. По долгам компании могут взыскать личное имущество её директора и учредителей. При наличии достаточных оснований, конечно. Продажа имущества друзьям, жёнам и детям не спасёт. При этом закон можно истолковать по-разному. Директор может считать, что причин привлекать его к субсидиарной ответственности нет, но суд может решить иначе.

Всё это говорит о том, что к процедуре надо готовиться заранее, чтобы избежать негативных последствий банкротства юридического лица. Юрист должен заблаговременно привести в порядок документы фирмы, чтобы ни у арбитражного управляющего, ни у арбитражного суда не было ненужных вопросов.

Задача компании «Юридическое бюро №1»— сделать цену банкротства ООО или компании сдругой организационно-правовой формой как можно ниже. Мы умеем это делать, потому что наша компания занимается только банкнотными делами.

В 91% случаев наши доверители добиваются своих целей в процедуре банкротства. Это происходит благодаря опыту юристов компании. Мы оказываем услуги по банкротству более 8-ми лет.

Обращайтесь. Мы сделаем банкротство вашей компании безопасным.

Последствия банкротства физического лица в 2020 году

Право на дальнейшее ведение коммерческой деятельности с учредителей и руководства компании не снимается. Обанкротившееся предприятие сменяет перспективу ведения убыточного бизнеса на открытие нового, потенциально прибыльного, дела.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.
Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются.

Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом.

Чем еще грозит банкротство физическому лицу с 2019 года? Потерей единственного жилого помещения. Закон разрешает отбирать «элитную недвижимость». Таковой признается любая, имеющая большую площадь.

Банкротство физических лиц последствия для должника влечет неблагоприятные. О них можно узнать из специального нормативного акта — закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127).

Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется.

В конце 2016 года Министерство юстиции предложило законопроект, позволяющий продажу за долги элитного жилья, которое является единственным для семьи должника. Такие последствия будут возможны в случае, если норма площади на одного проживающего в доме в разы превышает допустимую. Документ подлежит рассмотрению и введению в действие в 2017 году.

Читайте Также  Можно ли приобретать недвижимость если продавец банкрот

Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется.

Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, которые не в силе выполнить по тем или иным причинам.

Заключение мирового соглашения — действия должника и кредиторов, направленные на самостоятельное урегулирование спора путем взаимных уступок и договоренностей с последующим утверждением заключенного соглашения судом.

Если в течение последнего года должник заключил сделки, которые непосредственно связаны с передачей имущества супругу/супруге и/или родственнику, то такие сделки являются нелегитимными.

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.
Относительно семьи банкрота, то в группу риска попадает супруг/супруга. Так, если в имуществе должника есть доля супруга/супруги, то это имущество принудительно будет продано на торгах, после чего возвращена материальная компенсация за продажу этой супружеской доли.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

С какой целью запускается процедура банкротства, когда дело касается физического лица? Прежде всего, с целью списания имеющихся перед кредитно-финансовыми организациями и иными кредиторами долгов.

Совсем без копейки за душой списать долги не получится. При самом благоприятном стечении обстоятельств потребуется не меньше 30 000 рублей. Из них 25 000 – фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, 300 – госпошлина, остальное – оплата услуг специалистов (оценщиков, экспертов), без участия которых при реализации имущества не обойтись.

Банкротство для многих заемщиков является выходом из затруднительного финансового положения. Однако путь к денежной несостоятельности – ответственное мероприятие, к которому нужно подходить со всей серьезностью и иметь представление о каждой мелочи, связанной с ней и помнить о последствиях банкротства физического лица.

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.

Таким образом, все звонки и визиты коллекторов прекратятся после признания должника банкротом.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Важно: Основанием для наложения запрета на выезд является обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием ограничить право на пересечение границы.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Последствия банкротства юридического лица

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

В любой ситуации необходимо помнить, что банкротство физических лиц – крайний метод решения сложившихся проблем. Зачастую сделать реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение гораздо выгоднее не только для должника, но и для кредитора.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Важно В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Важно Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.
Читайте Также  Что зависит в банкротстве физлица от финансового управляющего?

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Воспользоваться правом банкротства возможно, если соблюдены определенные условия:

  • Заявитель является гражданином РФ.
  • Общий долг составляет сумму более 500 000 рублей.
  • Сумма долга выше стоимости имущества гражданина.
  • В течение срока не менее 90 дней отсутствуют выплаты кредиторам.
  • Существует какое-то объективное объяснение причин неплатежеспособности (потеря работы, проблемы со здоровьем, невыплата заработной платы). И есть документальное подтверждение этого факта.
  • Было письменное обращение к кредиторам с целью решить вопрос в досудебном порядке (просьба об отсрочке платежей или изменении условий кредита).
  • Должник трудоустроен или находится в поиске работы через службу занятости. Требуется подтверждение попыток получать доход, необходимый для погашения долга.

Статус банкрота освобождает от выплаты кредитов, но суд должен быть уверен, что заявитель действительно в такой ситуации, из которой другого выхода нет.

Если на основании предоставленной информации суд признает неплатежеспособность должника, все долговые обязательства приостанавливаются до принятия окончательного решения. С этого момента должнику нельзя вносить любые обязательные платежи, а кредитором начислять штрафы. Для решения финансовых вопросов суд назначает управляющего для физического лица. Теперь только с его разрешения допускаются какие-либо финансовые операции.

В решении вопроса с просроченными платежами заинтересован не только заемщик, но и кредитор. Поэтому то, что суд принял к сведению отсутствие средств у заемщика, необходимых для исполнения кредитных обязательств, еще не означает признание его банкротом. Сначала рассматривается возможность найти решение, выгодное и для кредитора, и для должника, – реструктуризация долга. Для этого должен быть составлен новый график платежей (максимальный срок равен трем годам), учитывающий финансовое положение заемщика.

Если должнику не хватает его дохода для погашения долга по установленному графику, суд может обязать к продаже имущества. Оценкой и реализацией в таком случае занимается финансовый управляющий, а не сам гражданин. Вырученные средства идут в счет погашения долга.

Если личного имущества нет, или, если судом не был назначен график погашения долга, физическое лицо объявляется банкротом.

Как только суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства, на имущество должника налагается арест. Управляющий производит инвентаризацию и оценку, затем распродает с помощью аукциона.

Но не все имущество подлежит обременению:

  • Единственное жилье, если оно не в залоге у кредитора
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жильё
  • Все виды наград
  • Домашние животные
  • Бытовые приборы, стоимость которых менее 30 000 рублей

Если сумма дохода должника меньше прожиточного минимума (в расчет берутся и иждивенцы), эти денежные средства заемщик не обязан перечислять в счет погашения долга.

Не стоит рассматривать возможность объявить себя банкротом, как способ заработать на кредитах. Такая мера оправдана, только если действительно нет средств погашать долги. В таком случае гражданин получает ряд преимуществ:

  • С момента принятия искового заявления, прекращается начисление штрафов и пеней со стороны кредиторов.
  • Взаимодействие с кредиторами происходит только через суд, значит ликвидируются проблемы с настойчивыми коллекторами.
  • В ходе дела о банкротстве в счет погашения долга рассматривается собственность самого заемщика, а на родственников долговые обязательства не распространяются (но совместно нажитое имущество может быть учтено).
  • После объявления банкротом прощаются все долги.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только лишь на самом должнике, да и на его родственниках и даже его кредиторе.

В группку риска, сначала, входят супруги, а потом другие родственники.

В подавляющем большинстве случаев должникам воспрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Невзирая на то, что запрет на выезд – достаточно всераспространенная мера, достигнуть ее отмены при грамотном подходе не так трудно.

Обратите внимание! Финуправляющий втом числе может вести дела в суде, касающиеся активов должника.

  1. Суд может ограничить бизнесмену возможность покидать пределы РФ по заявлению кредиторов либо финуправляющего.

Таким образом, в 2017 году статус банкрота занесет значительные последствия в последующую жизнь ИП и не всегда только отличные.

  • Процедура повторной регистрации (оформлении) ИП
  • Повторная регистрация ИП при наличии долгов перед ПФР
  • Предпосылки, препятствующие повторному открытию ИП

Через некое время, при исчезновении событий, лицо может открыть опять ИП сколько угодно раз.

При аннулировании регистрации (оформлении) бизнесмен не избегает долгов, приобретенных в процессе ведения деятельности.

Совместное имущество супругов втом числе подлежит реализации на торгах. А второму супругу положена только компенсация его толики в валютном выражении.

Кредиторы могут втом числе заключить с бизнесменом мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Преимуществами владеют залоговые кредиторы.

Конкретно возможность избавиться от долгов с наименьшими потерями провоцирует большая часть ИП заявить о собственном банкротстве.

Часто функцию банкротства ИП инициируют кредиторы. Для их это шанс получить вспять свои средства.

  • суд может назначить 3-х летний план реструктуризации задолженности даже без согласия банка на это;
  • в процессе реализации активов ИП вырученных средств в следствии возможно окажется недостаточно для покрытия всех долгов, тогда у кредиторов пропадают шансы получить вспять все средства;
  • размер задолженности ИП будет зафиксирован, а кредиторы не вправе продолжать начисление штрафных санкций;
  • трибуналом могут быть аннулированы начисленные денежные санкции.

Кредиторы могут втом числе заключить с бизнесменом мировое соглашение на взаимовыгодных критериях.

Преимуществами владеют залоговые кредиторы. Предмет залога в любом случае в последствии подлежит реализации и за счет него покрываются долговые обязательства ИП.

Если задолженности появились в итоге деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

  • Штраф в размере дохода за последние 2 года либо 300 тыс. рубл..;
  • Лишение свободы на 6 лет с следующей уплатой штрафа.

При отсутствии большого вреда бизнесмен попадает под стат.. 14.12 КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ либо дисквалифицировать на 3 года.

  • Возмещение вреда здоровью;
  • Компенсация по трудовому контракту;
  • Погашение кредитного долга.
  • Госпошлина — 2 тыс. рублей;
  • Оплата шагов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
  • Печать в СМИ, чтоб объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.

Самый прибыльный вариант обанкротить ИП наступает тогда, когда задолженность перед кредиторами больше 400 тыс. рублей.

Какие последствия ожидают должника при банкротство физических лиц

Процедура банкротства не воспрещает гражданину полностью услаждаться жизнью после суда.

Банковский счет можно открыть в любой момент после суда.

Несостоятельность физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным трибуналом.

Заявить о собственной неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется втом числе несостоятельным.

Основной правовой акт, в каком регламентирована процедура банкротства – Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Есть как нехорошие, так и положительные моменты признания лица несостоятельным (банкротом).

Другие нехорошие последствия наступают по окончании суда.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

  • Избавление от долговых обязательств.
  • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
  • Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, разглядим его подробнее.

Держит под контролем законность проведения процедуры финансовый управляющий.

На стадии реализации активов взять кредит нельзя.

  • Должник не вправе лично открывать банковские сч. и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства»
    (п. 7 стат.. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Открытие банковских счетов разрешается после окончания стадии реализации активов и ублажения требований займодавцев.

Спец Данил Левченко скажет о банкротстве физических лиц и последствиях.

Процедура банкротства гражданина, являющегося личным бизнесменом, должна производиться на основании положений Федеральный закон № 127.

Возможность для физлиц и ИП объявлять себя банкротами появилась исключительно в 2015 году.

  • сначало подготавливаются документы, подтверждающие плачевное финансовое состояние бизнесмена;
  • в арбитражный суд подается заявление на проведение процедуры банкротства;
  • после рассмотрения документации трибуналом объявляется начало порядка.
  • нехорошее финансовое состояние бизнесмена;
  • наличие больших долгов;
  • отсутствие платежей по долгам в течение 3-х мес..
  • если кредит оформляется гражданином в качестве ИП, то после проведения порядка банкротства оставшиеся долги списываются;
  • если гражданин обращался в банк как физлицо, потому брал средства на личные нужды, то ему в любом случае придется погашать долг.
  • заявление на несостоятельность ИП;
  • св-во о регистрации (оформлении);
  • составляется особый список всего активов, которое принадлежит официально бизнесмену;
  • формируется перечень кредиторов, также должников, при этом в нем должна иметься контактная информация каждого лица;
  • передаются и другие материалы, на основании которых суд может осознать, по какой причине и как растерял платежеспособность бизнесмен.

Все документы кропотливо рассматриваются работниками суда, после этого принимается решение относительно необходимости воплощения процедуры банкротства.

На хоть какой стадии порядка может заключаться мировое соглашение меж бизнесменом и кредиторами.

Читайте Также  Банкротство физического лица сколько стоит юрист

Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации – это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности. В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года. По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд.

В некоторых регионах (например, в Санкт-Петербурге) судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

Хотя процедура банкротства позволяет разработать оптимальный алгоритм погашения задолженности и списать ее часть в виде начисленных пени и штрафов, но перед подачей заявления о своем банкротстве физлицу не стоит забывать о последствиях такого решения. После того как гражданина признают банкротом, для него наступают следующие гражданско-правовые последствия:

  1. Субъект не может пройти процедуру банкротства в течение 5-8 лет после получения судебного решения: в течение 5 лет после реализации имущества и 8 лет при реструктуризации задолженности.
  2. В отношении него вводится запрет на работу на руководящих должностях в течение 3 лет.
  3. Гражданин обязан в течение 5 лет сообщать банку о статусе банкротства при намерении оформить новый заем.
  4. Если физлицо признается банкротом, то зарегистрировать новое ИП в течение 5 лет нельзя.

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

  1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
  3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  • Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  • У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  • По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  • Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.

Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей. Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.

В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  • Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  • Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  • Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.

Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).

Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.

При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства. Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта). Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале. Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.

По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.

Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности. Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство. Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  • Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  • Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  • Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  • В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  • Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  • В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  • В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.

Источники

  1. Приходько Алексей Комментарии к Правилам дорожного движения РФ с последними изменениями на 2018 год; Эксмо - М., 2017. - 763 c.
  2. Кокотов, Александр Муниципальное право России / Александр Кокотов. - М.: Юрайт, 2008. - 333 c.
  3. Маковик, Р.С. Изоляция личности в российском праве и законодательстве / Р.С. Маковик, Н.Р. Бессараб. - М.: Экзамен, 2007. - 320 c.
  4. Арсеньев, Константин Разлучение супругов как необходимый институт брачного права (доклад, представленный в заседании гражданского отделения общества 25 февраля 1884 г.) / Константин Арсеньев. - Москва: Огни, 1992. - 147 c.
  5. Бандурина Н. В. Правовая категория «финансовая услуга» в законодательстве о защите конкуренции; Синергия - М., 2007. - 180 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021