Почему банки отказывают в кредите и как узнать причину отказа

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Почему банки отказывают в кредите и как узнать причину отказа" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Почему банкроту проблематично получить новый займ
  2. 20 причин, по которым банки отказывают в кредите. Узнайте почему вам не дали кредит!
  3. Причина №1 — Плохая кредитная история
  4. Причина №2 — Низкий кредитный рейтинг
  5. Причина №3 — Низкий уровень дохода
  6. Причина №4 — Неподходящий возраст
  7. Причина №5 — Принадлежность к ИП (индивидуальному предпринимателю)
  8. Причина №6 — Обман
  9. Причина №7 — Плохой внешний вид клиента
  10. Причина №8 — Плохое резюме службы безопасности
  11. Причина №9 — Плохое финансовое состояние
  12. Причина №10 — Недавнее банкротство
  13. Причина №11 — Уголовное прошлое
  14. Причина №12 — Нет официального места работы
  15. Причина №13 — Плохое психологическое состояние
  16. Причина №14 — Другие банки отказали
  17. Причина №15 — Неофициальная работа
  18. Причина №16. Неизвестная цель кредитования
  19. Причина № 17. Действующие кредиты
  20. Причина №18. Досрочно погашенные кредиты
  21. Причина №19. Плохое состояние здоровья
  22. Причина №20. Наличие судимости или других правонарушений
  23. Похожие истории из жизни:
  24. Когда банк могут признать банкротом
  25. Понятие банкротства
  26. Ошибка №1
  27. Банкротство – что это

Почему банкроту проблематично получить новый займ

Фундаментальная проблема заключается ни в каких-то требованиях закона, запретах или ограничениях. А в колоссальном уроне, нанесенном репутации клиента. Если в определенный момент, гражданин получил заем, но его долг оказался настолько крупный, что он обанкротился, это сигнал для остальных кредитных структур. Что данный заемщик не считается благонадежным, он представляет собой рискованный актив. А риск должен снабжаться завышенными дивидендами. Поэтому доступны становятся предложения, где тарифная ставка просто огромная. И это именно те дивиденды, необходимы для покрытия риска компании. Дадут ли кредит после банкротства физического лица, как получить займ – это вопросы, касающиеся исключительно двух факторов. Первый – какое обеспечение клиент может предоставить, как он будет гарантировать возвратность средств. А второй – к какой организации он обращается. Мало того, что банки и МФО сильно отличаются по требованиям. Так еще они и неоднородны, у стабильных и крупных обычно высокие требования по документации и репутации, но низкая ставка. Молодые и агрессивные стараются понизить условия, но повышают ставку. Ключевая сложность для обанкротившегося человека заключается в том, что еще на начальном этапе, когда он решит оформлять новый кредит, ему необходимо известить кредитора о случившемся. О том, что ранее он прошел процедуру признания несостоятельности. И подвел банк, не смог вернуть деньги. Разумеется, человек может и утаить эту информацию. Но такой поступок крайне не рекомендуется. Сокрытие сведений нелегально, за это могут последовать справедливые санкции, вплоть до уголовного преследования по обвинению в мошенничестве.

20 причин, по которым банки отказывают в кредите. Узнайте почему вам не дали кредит!

Причина №1 — Плохая кредитная история

Есть общая база данных, где хранятся вся информация о кредитных историей.Для выдачи кредита в первую очередь проверяются ети данные

  • Задержка выплат.
  • Искажение данных.
  • Недостаток данных

Причина №2 — Низкий кредитный рейтинг

У каждого банка есть своя классификация баллов. Система оценивает данные в базе и рассчитываются баллы.Если клиент не набирает достаточное каличество балов то заявка автоматически отклянается.

Читайте Также  Банкротство физических лиц тольятти через мфц

У каждого банка своя система баллов. Оно измеряет баллы в базе данных, и если у заемщика нет достаточное количество балов то заявка автоматически откяняется.

Причина №3 — Низкий уровень дохода

Человеку могут отказать при условии если:

  • Небольшой доход
  • Непостоянная работа
  • Отсутствует стабильный доход.

Банк также может отказать при наличии больших заработках. Дело в том что в талом случае клиент быстро заплатит задолженность а финансовым компаниям это не выгодно.

Причина №4 — Неподходящий возраст

Как может повлиять возраст на решение банка? Очень просто. Например, если Вы моложе 18 лет, то в кредите вам точно отказали по причине несовершеннолетия. Кредит дают в России с 18 лет

Банки и финансовые компании опасаются выдавать кредит людям, моложе 21 года. До этого возраста заемщики еще не имеют истории по оплате кредитов и стабильного источника дохода.

Многие банки не одобряют кредиты для людей, которым к концу выплаты задолженности исполнится 70 лет.

Причина №5 — Принадлежность к ИП (индивидуальному предпринимателю)

Банки рискуют выдавая кредиты ИП, поскольку в недавнее время такие заведения болшыми темпами закрываются.

В таком случае нужно выдать свидетельство про то куда пойдут средства. Так же можно зарегистрировать залог.

Причина №6 — Обман

При выдачи дакументов нужно хорошо проверитс информацию.В первую очередь проверяются эти данные:

  • Настоящее место работы.
  • Информация о доходах.
  • Телефонный номер который работает
  • Регистрация о место жителсве

Причина №7 — Плохой внешний вид клиента

В банке рассматривается не только информация о заемщике, но и внешний вид.

Человека могут отказать если у него неприемлемый внешний вид. Нервное поведение может внушить недоверие к человеку.

Если клиент пришел в доношенной одежде — доверие к нему будет меньше, чем к человеку одевшим подходяще.

Причина №8 — Плохое резюме службы безопасности

Если с клиентом были раньше проблемы это тоже может стать причиной отказа.

Причина №9 — Плохое финансовое состояние

Неменее важно уметь вовремя оплатить платежи. Проверяются также :

У клиента есть еще ипотеки. Если у человека имеется несколько заемов это уменьшает вероятность выдачи денег.

Если клиент из своего полного дохода выплачивает около половины и более для погашения существующих займов, это уже много. Платежеспособность заемщика снижается.

Причина №10 — Недавнее банкротство

Если при оформлении клиент оформил банкротство ему так же откажут.

Причина №11 — Уголовное прошлое

Для банка любой гражданин, который был осужден нежелательный заемщик. В таком случае требуется в качестве залога предоставить имущество или поручителей

Причина №12 — Нет официального места работы

Чаще всего клиентам отказивают если у них неофициальная или нестабильная работа.

Причина №13 — Плохое психологическое состояние

В том случае если у заемщика есть психологические проблемы, то отказавшись вносить ежемесячные взносы он может подать в суд и доказать что был невменяемый. Судья признает договор недействительным.

Причина №14 — Другие банки отказали

Если заемщик за последние время обращался в множество компаний за кредитом и получил отказ, это может негативно влиять на одобрения.

Читайте Также  Преднамеренного фиктивного банкротства

Причина №15 — Неофициальная работа

Если клиент работает не официально это будет причиной для отказа. Необходима, официально зарегистрированная, надежная работа со стабильным источником дохода.

Причина №16. Неизвестная цель кредитования

Если Вы отказались назвать точную цель кредитования, то, как правило, кредитная организация выдает отказ заемщику, так как она хочет знать, куда именно пойдут ее деньги и стоит ли их отдавать.Отсутствие кредитной истории

Причина № 17. Действующие кредиты

Если есть есть действующие кредиты и официальной заработной платы не хватает для погашения их и новых, то конечно, нет смысла выдавать новые. Отсюда и отказ

Причина №18. Досрочно погашенные кредиты

Да, как ни странно, но при досрочном погашении банки и мфо больше не хотят давать деньги в долг и отвечают отказом. Ведь они теряют выплаты по процентам и недополучают прибыль

Причина №19. Плохое состояние здоровья

При плохом состоянии здоровья у заемщика есть риск лишиться работы и соответственно, источника своего дохода. В этом случае банки и мфо могут отказать в займе

Причина №20. Наличие судимости или других правонарушений

Это одна из главных причин отказа в кредите. Так как человек, преступив закон лишился доверия у общества.

Похожие истории из жизни:

Когда банк могут признать банкротом

Что означает банкротство банка? Если наступает эта ситуация, финансовая компания лишается лицензии и объявляется банкротом. Но ни один банк моментально не обанкротится. Сначала им с трудом удается выполнять финансирование населения. А затем суммарных доходов уже не хватает для полного погашения долга перед клиентами. В этом случае регулятору, которым является Центробанк России, необходимо принимать крайние меры и забирать лицензию на осуществление финансовой деятельности у разорившейся организации. Данная мера позволит банковской системе страны оставаться в устойчивом состоянии.

После лишения лицензии регулятор назначает в это учреждение временное руководство. Основной его задачей является стабилизация обстановки, тогда же как функции банка-банкрота становятся минимальными. Действующий руководитель финансовой организации снимается с должности и в отношении него осуществляется служебная проверка. Если окажется, что именно он стал виновником сложившейся ситуации, то к нему будет применена установленная законом мера наказания. Другие работники банка могут сохранить свои рабочие места. Однако их должностная компетенция может быть отрегулирована, что поможет организации быстрее выровнять ситуацию.

Государство тоже не оставляет обанкротившееся учреждение наедине с проблемами. Оно помогает ему провести реорганизацию, предоставляет разнообразные программы субсидирования и кредитования. Если требуется, основные банковские фонды будут выставлены на торги. А вырученные средства направляются на уменьшение долгов. Именно продажа активов банка дает учреждению быструю возможность расплатиться с кредиторами. И в такой нестабильной обстановке регулярное погашение долга заемщиками по кредитному договору является для финансистов очень важным.

Понятие банкротства

Под банкротством понимается финансовая несостоятельность физического или юридического лица (или даже государства), из-за которой оно не может выполнить свои долговые обязательства. Процедура банкротства является судебной, в ходе нее рассматриваются финансовые возможности заемщика, а также его неспособность удовлетворить требования лиц, перед которыми у него возникла задолженность. Также в суде будет определяться возможность погашения долгов теми средствами, которые есть у должника. Банкротство может быть объявлено физлицу или компании, но при этом они должны пройти все стадии судебной процедуры и быть признанными неплатежеспособными.

Читайте Также  Особенности процедуры банкротства семьи

Сам термин «банкротство» берет свои корни от «banca rotta», что в переводе с итальянского означает «сломанная скамья». Много веков назад ростовщики на Апеннинском полуострове проводили сделки на скамьях, называющихся банками. При объявлении ростовщика несостоятельным (разоренным), он должен был сломать скамью. Это было сигналом того, что он больше не способен к выполнению своих долговых обязательств.

Смысл термина дошел и до нашего времени. На данный момент банкротство является невозможностью выполнять свои обязательства по задолженностям, и может применяться к физическому или юридическому лицу. При чем здесь имеются в виду не только обязательства перед кредиторами, но также и перед государством (к примеру, неспособность платить налоги).

По действующему законодательству, для того чтобы заявитель мог начать процедуру по банкротству, необходимо, чтобы его долги имели срок от 3 месяцев. Признание субъектов банкротами является делом арбитражных судов. Для физических лиц при признании финансовой несостоятельности сумма долга должна составлять не менее 500 тысяч рублей.

Правила проведения процедуры банкротства и ее порядок регламентированы 127-ФЗ «О банкротстве» от 27.09.2002. Но в данный закон до нашего времени было внесено множество поправок. К примеру, подать заявление о признании банкротом физические лица могут только с 2015 года. До этого объявить себя обанкротившимся могло лишь юрлицо.

Ошибка №1

Хотим Вас сразу же предупредить, что это типичная ошибка многих заемщиков, «долг Ваш ни куда не денется» — как бы Вам не хотелось так думать.

Банк не допустит, что бы истек срок исковой давности. А подаст на взыскание в суд когда пройдет 2 года 11 месяце или в последний день до истечения данного срока и с Вас «взыщут по полной программе».

Срок давности течет с последнего платежа по кредитному договору, а не с даты подписания кредитного договора.Это надо знать.

Банкротство – что это

Термин «банкротство» произошел от итальянского banca rotta («сломанная скамья»). В давние времена на Апеннинском полуострове ростовщики совершали свои сделки на специальных скамьях, которые и называли банками. Если ростовщик разорялся, он ломал скамью, сигнализируя о прекращении своей деятельности из-за неспособности платить по долгам.

Примерно тот же смысл вкладывается и в современное понятие. Банкротство – это невозможность оплачивать долги и удовлетворять финансовые требования кредиторов, а также вносить обязательные (например, налоговые) платежи. При этом долги должны тянуться не менее, чем 3 месяца, а у физлиц сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей. Признать человека или фирму несостоятельным (банкротом) может только арбитражный суд после соблюдения строго определенной процедуры, о которой пойдет речь ниже.

Порядок банкротства, его правила и все существенные детали описаны в федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.09.2002 с последующими многочисленными изменениями. Например, признавать несостоятельными физлиц стало возможным только с конца 2015 года.

Источники

  1. Манова Н. С. Уголовный процесс: конспект лекций; Юрайт - М., 2009. - 115 c.
  2. Николюкин С. В. Посреднические договоры; Юстицинформ - М., 2010. - 279 c.
  3. Пашков Роман Сравнительное правоведение. Сборник таблиц и схем; КноРус - М., 1995. - 227 c.
  4. Конституционное право России; КноРус - М., 2017. - 787 c.
  5. Широков Александр Местное самоуправление современной России: концептуальные основы, законодательное регулирование и практическая реализация; КноРус - М., 1992. - 994 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021