Особенности банкротства созаемщика по ипотеке

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Особенности банкротства созаемщика по ипотеке" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Кто такой созаемщик?
  2. Кто такой созаемщик
  3. Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?
  4. Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку
  5. Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?
  6. Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?
  7. Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?
  8. Выводы
  9. Кто является созаемщиком
  10. Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
  11. Шаг №1. Получение документов в банке
  12. Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:
  13. Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы
  14. Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости
  15. Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал
  16. Как выделить доли детям после погашения ипотеки
  17. 1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса
  18. Какие нужны документы
  19. 2. Заключите соглашение самостоятельно
  20. Обязательные пункты соглашения
  21. 3. Обратитесь в суд
  22. В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд
  23. Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала
  24. Что будет, если доли не выделять
  25. Шаг №4. Возврат страховки
  26. Когда снова можно взять ипотеку?
  27. Передача ипотечной квартиры по наследству
  28. Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?
  29. Отличие созаемщика и поручителя
  30. Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
  31. Шаг №1. Получение документов в банке
  32. Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:
  33. Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы
  34. Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости
  35. Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал
  36. Как выделить доли детям после погашения ипотеки
  37. 1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса
  38. Какие нужны документы
  39. 2. Заключите соглашение самостоятельно
  40. Обязательные пункты соглашения
  41. 3. Обратитесь в суд
  42. В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд
  43. Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала
  44. Что будет, если доли не выделять
  45. Шаг №4. Возврат страховки
  46. Когда снова можно взять ипотеку?
  47. Передача ипотечной квартиры по наследству
  48. Алгоритм раздела ипотеки
  49. Законодательный аспект
  50. Условия и способы отказаться от ипотеки
  51. В обычной ситуации
  52. Ипотека оформлена на обоих супругов
  53. Ипотека оформлена на одного из супругов
  54. Если один из супругов хочет оставить ипотеку себе
  55. Ипотека взята до заключения брака
  56. Ипотека при разводе, когда есть дети
  57. Составление брачного договора
  58. Судебный раздел ипотеки и задолженности
  59. Отказ от ипотеки при разводе одного из супругов
  60. Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?
  61. Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?
  62. Банкротство как крайняя мера спасения
  63. Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
  64. Шаг №1. Получение документов в банке
  65. Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:
  66. Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы
  67. Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости
  68. Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал
  69. Как выделить доли детям после погашения ипотеки
  70. 1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса
  71. Какие нужны документы
  72. 2. Заключите соглашение самостоятельно
  73. Обязательные пункты соглашения
  74. 3. Обратитесь в суд
  75. В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд
  76. Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала
  77. Что будет, если доли не выделять
  78. Шаг №4. Возврат страховки
  79. Когда снова можно взять ипотеку?
  80. Передача ипотечной квартиры по наследству
  81. Алгоритм раздела ипотеки
  82. Законодательный аспект
  83. Условия и способы отказаться от ипотеки
  84. В обычной ситуации
  85. Ипотека оформлена на обоих супругов
  86. Ипотека оформлена на одного из супругов
  87. Если один из супругов хочет оставить ипотеку себе
  88. Ипотека взята до заключения брака
  89. Ипотека при разводе, когда есть дети
  90. Составление брачного договора
  91. Судебный раздел ипотеки и задолженности
  92. Отказ от ипотеки при разводе одного из супругов
  93. Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?
  94. Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
  95. Шаг №1. Получение документов в банке
  96. Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:
  97. Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы
  98. Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости
  99. Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал
  100. Как выделить доли детям после погашения ипотеки
  101. 1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса
  102. Какие нужны документы
  103. 2. Заключите соглашение самостоятельно
  104. Обязательные пункты соглашения
  105. 3. Обратитесь в суд
  106. В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд
  107. Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала
  108. Что будет, если доли не выделять
  109. Шаг №4. Возврат страховки
  110. Когда снова можно взять ипотеку?

Кто такой созаемщик?

Созаемщик при кредитовании привлекается в том случае, если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для самостоятельного погашения кредита. При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше.

Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

  • созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору;
  • на соглашении ставят подписи все контрагенты по договору;
  • созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости;
  • если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.

Кто такой созаемщик

Банковская система выработала механизм завлечения клиентов всевозможными мнимыми преимуществами. Одна из них — предоставление ипотечного кредитования. Особенность его — передача банку в залог приобретаемой недвижимости.
Ипотека в условиях скромного уровня доходов населения РФ единственный выход приобретения жилья. Не все претенденты на оформление кредита могут единолично справиться с бременем выплат 5–15 лет. В таких случаях банки предлагают оформить договор с участием других лиц: супругов или близких родственников. Они и выступают созаемщиками.
В этих случаях бремя расходов равномерно распределяется между двумя плательщиками, а кредитор получает дополнительную гарантию того, что выданные деньги будут возвращены усилиями созаемщика или поручителя, если один из плательщиков не будет выполнять обязательства из-за банкротства.

Читайте также: Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?

Все зависит от того, какая именно процедура была применена в отношении физического лица, решившего признать себя банкротом.

Варианты могут быть следующими:

  1. Реструктуризация долга — эту процедуру можно назвать реабилитационной, она нужна для того, чтобы дать возможность должнику рассчитаться с кредиторами, создав максимально благоприятные для него условия. Применить процедуру можно исключительно в том случае, когда деньги у должника все же имеются и он может погашать задолженность по новому, специально для него составленному, графику.
  2. Реализация имущества — этот процесс является полноценным банкротством физического лица. Данная мера позволяет освободить человека от всех долгов, платить по которым ему нечем, однако, в счет погашения задолженности будет реализовано личное имущество, если такое имеется.

Что будет с квартирой физлица, если выбрана процедура реструктуризации? В таком случае, жилищу должника ничего не угрожает, он останется жить в своей квартире и станет полноценным ее владельцем, когда рассчитается с кредитором. Такой вариант, как реализация имущества, предусматривает изъятие ипотечной квартиры в счет погашения задолженности.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

К сожалению, физлицу, в данном случае, придется столкнуться с множеством ограничений, однако будут и положительные моменты:

  1. Начисление банковских пеней и штрафов будет приостановлено, также отпадает необходимость в погашении ипотеки.
  2. В течение двух месяцев со дня подачи заявления о признания банкротом, кредиторы должны включить в реестр собственные требования. Если они этого не сделают, то заявить о собственных притязаниях больше уже не смогут (данная норма применяется и к банку, оформившему ипотеку).
  3. Кредитор, выдавший должнику ипотеку, больше не сможет требовать от него погашать просрочки и совершать другие платежи.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Даже если у кредитора имеется решение суда, а процесс взыскания долга был запущен, процедура банкротства приостанавливает работу ФССП.
  5. На средства, которые будут получены после продажи ипотечного жилья, может претендовать исключительно залоговый кредитор, выдавший это жилье должнику. Если залоговый кредитор пропустит сроки включения себя в реестр, то квартира остается у должника — другие кредиторы не смогут требовать ее реализации.
  6. Если после продажи ипотечного жилья и погашения задолженности останутся средства, то их получит должник.

Александр Иваницкий, арбитражный управляющий: Банки часто специально заявляют стоимость квартиры гораздо ниже рыночной, чтобы забрать ее через исполнительное производство, а остаток средств требовать с заемщика. В итоге, у заемщика не остается жилья, да еще и приходится погашать долговые обязательства.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с квартирой и к чему следует готовиться должнику с жильем в ипотеке? Существует ли способ ее сохранить?

Следует сразу отметить, что шансы остаться с жильем, в данном случае, небольшие, однако если есть хоть малейшая зацепка, то ею стоит воспользоваться:

  1. Заранее вывести свою квартиру из-под залога. Данный способ подходит должникам, которые только задумались о процедуре банкротства. Также этим способом стоит воспользоваться, если вы уже оплатили не менее 50% стоимости жилья. Чтобы вывести квартиру из ипотеки, возьмите потребительский кредит и с его помощью рассчитайтесь с залоговым кредитором. Таким образом, вы станете полноценным владельцем квартиры и будете должны уже другому банку.
  2. Выкупить собственное жилье по низкой стоимости. Как только запускается процедура банкротства и имущество идет с молотка, необходимо действовать — найти аффилированное лицо для покупки квартиры в вашу собственность. Деньги на выкуп собственного жилья придется искать самостоятельно — одолжить у родственников или знакомых, что-то продать, и так далее.
  3. Пропуск кредитором установленных сроков. Вряд ли стоит всерьез рассчитывать на этот способ, повлиять на который должник не может никоим образом. Однако подобные ситуации иногда случаются. Если банк, выдавший вам ипотеку, пропустит сроки включения себя в реестр залоговых кредиторов по вашему делу, то сохранить квартиру и не отдать ее банку вам удастся (при условии, что это единственное ваше жилье, без которого вы окажетесь на улице).

Важно: Банк, пропустивший срок, утрачивает статус залогового кредитора и больше не может предъявлять свои требования должнику.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройКак сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?

В том случае, если банкротом признали того из супругов, на ком нет ипотеки на квартиру, о сохранности жилища можно не беспокоиться — кредиторы и суды не проверяют имущество, принадлежащее жене или мужу должника. То есть, если жена оформила ипотеку на себя, а муж признан банкротом, то никто квартиру забирать не будет — жена, как и раньше, может вносить ежемесячные платежи, пока полностью не рассчитается с кредитором.

Некоторые должники уверены в том, что ипотека с материнским капиталом точно защищена от посягательств кредиторов. На самом деле, это не так. Никакой материнский капитал не поможет вам избежать списания имущества в случае банкротства — процедура будет осуществляться на общих основаниях, по установленным для физических лиц правилам.

Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Если при рассмотрении дела о банкротстве физического лица фигурирует пребывающее в залоге жилье, то затраты на процедуру будут состоять из таких пунктов:

  • расходы на публикацию информации;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • определенный процент стоимости управляющему от реализованного имущества должника;
  • расходы по оценке недвижимого имущества;
  • прочие судебные издержки.

Залоговый кредитор получает свою долю после реализации ипотечной квартиры. Средняя стоимость процедуры банкротства для должника — 80 тыс. рублей.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройВо сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Выводы

Согласно действующему законодательству, ипотечное жилье точно попадает в список имущества, подлежащего реализации для погашения долгов. Ситуацию не спасут прописанные в квартире несовершеннолетние дети, также не поможет материнский капитал, вложенный в ипотеку.

Чтобы сохранить жилье, придется либо выкупить его, либо вывести его из-под залога (делать это необходимо задолго до процедуры банкротства, иначе сделка будет отменена судом, как неправомерная). В любом случае, остаться с ипотечной квартирой после признания банкротства будет крайне сложно.

Кто является созаемщиком

В качестве дополнительных плательщиков по ипотечному займу допускается несколько граждан, однако не больше четырех по одному соглашению. Именно к ним обращается банк с требованием погасить платежи, если основной клиент, на которого оформлен договор, по определенным причинам прекращает вносить оплаты.

Прибегают к помощи дополнительных заемщиков те потенциальные клиенты банковских учреждений, собственных заработков которых недостаточно для приобретения квартиры в ипотеку. Банк рассматривает совокупный ежемесячный доход потенциальных клиентов по займу и предоставляет более существенную сумму, чем он мог бы предложить одному человеку.

Особенности ипотечного кредитования в таком случае:

  • на всех плательщиков возлагается равная ответственность перед банковской организацией по договору займа;
  • дополнительные заемщики также ставят подписи в ипотечном соглашении и могут выступать в роли совладельцев недвижимости;
  • обязательства по внесению ежемесячных платежей согласно графика автоматически переходит ко второму подписанту сделки, если основной получатель займа прекращает выполнять взятые финансовые обязательства.

Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке. При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода.

Основные требования, предъявляемые банками к созаемщикам:

  • гражданство РФ;
  • минимальный период официального трудоустройства на текущем месте не менее 6 месяцев;
  • подтвержденная платежеспособность сополучателя займа, предполагающая, что платеж по ипотеке должен быть не больше 40% от ежемесячного дохода человека;
  • положительная кредитная история;
  • возраст 21-55 лет.

Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция

Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически.

Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий. Рассказываем, что делать после погашения ипотеки, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиПоследний платеж по ипотеке — это начало процедуры погашения заема. tunheney.ru

Шаг №1. Получение документов в банке

Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения.

Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:

  • справка о погашении долга;
  • выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.

Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы

  1. Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
  2. Внесите последний платеж по ипотеке.

    Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.

  3. Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.

  4. Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
  5. Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки.

    Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.

  6. Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСправка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет. udmshundy.ru

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

  • выписка о нулевом остатке по кредиту;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт собственника квартиры;
  • договор купли-продажи жилья;
  • закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотеки

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. allremont59.ru

Как выделить доли детям после погашения ипотеки

1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса

Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр. По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей.

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

2. Заключите соглашение самостоятельно

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете.

Обязательные пункты соглашения

  • сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
  • вид недвижимости и ее основные характеристики;
  • форма собственности и порядок распределения на доли;
  • основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
  • отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
  • условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. 

3. Обратитесь в суд

Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

  • прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
  • дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
  • органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

  • дети, которые были рождены в предыдущем браке и не усыновлённые в новом;
  • супруг, если брак зарегистрирован после рождения детей и получения сертификата на материнский капитал.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСоглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. udmshundy.ru

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Когда снова можно взять ипотеку?

По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой. Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Но если вы имеете хорошую кредитную историю, получаете достаточный доход и в состоянии внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, то можете взять вторую или повторную ипотеку.

Важно! Если первая ипотека была оформлена на льготных условиях, то участвовать в такой программе повторно вы не сможете.

Стоит напомнить, что погашение ипотеки, а также снятие обременения должны быть оформлены документально и в установленные сроки. Иначе в будущем вы рискуете получить невыплаченные долги, штрафы и другие санкции от кредитора.

  • Осторожно, маткапитал! Почему покупку нашей квартиры признали недействительной и мы ее потеряли
  • Как получить и потратить материнский капитал. Инструкция
  • Как продать квартиру, купленную с участием материнского капитала
  • Свекровь оформила ипотеку на себя, но при разводе сына все равно пришлось делиться квартирой со снохой
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Передача ипотечной квартиры по наследству

По закону, помимо недвижимого имущества или автомобиля наследодателя, наследуются и его долговые обязательства по ипотечному кредиту. Ведь бывает так, что заемщик умирает до окончания срока действия кредитного договора.

Спустя полгода после смерти заемщика ипотека переходит к наследникам 1-й очереди. В итоге перед принятием наследства нужно оценить свои финансовые возможности по погашению кредита умершего.

Причем наследникам обязательно нужно уведомить кредитного специалиста о смерти заемщика-наследодателя. В этом случае следует сходить на почту и отправить в банк заказное письмо с ксерокопией свидетельства о смерти. На почте нужно будет заплатить за письменное или СМС-уведомление о вручении письма банку.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?

С осени 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, в соответствии с которым обычные граждане могут списать практически все свои долги. Но при этом есть и негативный момент – при инициировании данной процедуры можно лишиться большинства своих материальных ценностей. Исключение составляют предметы:

  • личной гигиены,
  • сельского хозяйства,
  • за счет которых осуществляется предпринимательская или трудовая деятельность,
  • единственное жилье.

Узнав об этом, многие должники начинают задумываться о банкротстве, как единственно возможном способе поправить свое материальное положение, считая, что приобретенная ими квартира останется, а долги – будут списаны.

Отличие созаемщика и поручителя

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика. Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом.

Поручитель — это мера обеспечения кредита. Его привлечение необходимо банку для перестраховки собственных рисков. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, эти средства банк взыщет с поручителя. Принимая решение о выдаче кредита, банк не будет учитывать его доход.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutru

Правовые последствия при участии в кредитном договоре поручителя и созаемщика также совершенно разные.

Материал по теме

Как осуществить банкротство физлиц при ипотеке

Жилье — самый ценный актив должника, а порой и единственный. И если…

Ответственность поручителя может быть субсидиарной (частичной) или солидарной (полной). При этом прав на ипотечное жилье поручитель не имеет. Выплатив кредит за кредитополучателя, поручитель имеет право взыскать с него эту сумму и все расходы, связанные с ее истребованием через суд.

Если к участию в кредитном договоре привлекаются и поручители, и созаемщики одновременно, то в случае дефолта кредитополучателя первыми к ответственности привлекаются созаемщики, и только после — поручители. При этом платить кредит поручитель начнет только после вынесения судом соответствующего решения.

На практике чаще всего кредитными средствами пользуется основной заемщик, а созаемщик привлекается для увеличения кредитного рейтинга. Но если один из созаемщиков окажется на грани банкротства, у второго могут возникнуть серьезные проблемы с банком.

Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция

Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически.

Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий. Рассказываем, что делать после погашения ипотеки, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиПоследний платеж по ипотеке — это начало процедуры погашения заема. tunheney.ru

Шаг №1. Получение документов в банке

Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения.

Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:

  • справка о погашении долга;
  • выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.

Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы

  1. Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
  2. Внесите последний платеж по ипотеке.

    Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.

  3. Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.

  4. Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
  5. Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки.

    Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.

  6. Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСправка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет. udmshundy.ru

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

  • выписка о нулевом остатке по кредиту;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт собственника квартиры;
  • договор купли-продажи жилья;
  • закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотеки

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. allremont59.ru

Как выделить доли детям после погашения ипотеки

1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса

Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр. По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей.

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

2. Заключите соглашение самостоятельно

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете.

Обязательные пункты соглашения

  • сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
  • вид недвижимости и ее основные характеристики;
  • форма собственности и порядок распределения на доли;
  • основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
  • отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
  • условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. 

3. Обратитесь в суд

Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

  • прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
  • дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
  • органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

  • дети, которые были рождены в предыдущем браке и не усыновлённые в новом;
  • супруг, если брак зарегистрирован после рождения детей и получения сертификата на материнский капитал.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСоглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. udmshundy.ru

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Когда снова можно взять ипотеку?

По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой. Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Но если вы имеете хорошую кредитную историю, получаете достаточный доход и в состоянии внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, то можете взять вторую или повторную ипотеку.

Важно! Если первая ипотека была оформлена на льготных условиях, то участвовать в такой программе повторно вы не сможете.

Стоит напомнить, что погашение ипотеки, а также снятие обременения должны быть оформлены документально и в установленные сроки. Иначе в будущем вы рискуете получить невыплаченные долги, штрафы и другие санкции от кредитора.

  • Осторожно, маткапитал! Почему покупку нашей квартиры признали недействительной и мы ее потеряли
  • Как получить и потратить материнский капитал. Инструкция
  • Как продать квартиру, купленную с участием материнского капитала
  • Свекровь оформила ипотеку на себя, но при разводе сына все равно пришлось делиться квартирой со снохой
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Передача ипотечной квартиры по наследству

По закону, помимо недвижимого имущества или автомобиля наследодателя, наследуются и его долговые обязательства по ипотечному кредиту. Ведь бывает так, что заемщик умирает до окончания срока действия кредитного договора.

Спустя полгода после смерти заемщика ипотека переходит к наследникам 1-й очереди. В итоге перед принятием наследства нужно оценить свои финансовые возможности по погашению кредита умершего.

Причем наследникам обязательно нужно уведомить кредитного специалиста о смерти заемщика-наследодателя. В этом случае следует сходить на почту и отправить в банк заказное письмо с ксерокопией свидетельства о смерти. На почте нужно будет заплатить за письменное или СМС-уведомление о вручении письма банку.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Официальная регистрация развода.
  1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
  2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
  3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Законодательный аспект

Раздел имущества супругов регламентируется в первую очередь Семейным кодексом РФ. Процессуальные нормы, связанные с судопроизводством, отражены в Гражданском процессуальном кодексе РФ. 

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества.

В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде.

Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать. 

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым.

При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже.

Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов. 

Имущество, полученное во время брака по безвозмездным сделкам, – в дар, при приватизации, а также по наследству – признается собственностью того супруга, кому такое имущество передано. 

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 12 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации. 

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Долг признают общим, если долг возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи и (или) все полученное было использовано на ее нужды. Например покупка квартиры.

Отказ от выплаты платежей по ипотеке бывшим супругом - Совет Юриста

Воспользуйтесь бесплатной помощью опытного юриста по ссылке ниже. Консультация возможна онлайн или в нашем московском офисе.

Условия и способы отказаться от ипотеки

В обычной ситуации

Ипотеку лучше делить по соглашению сторон. Это может быть соглашение о разделе имущества, брачный договор, мировое соглашение, если дело уже в суде. 

Основная проблема при разделе ипотечной квартиры состоит в том, что кроме раздела ипотечного имущества в соответствии с семейным законодательством, необходимо будет договариваться с банком, выдавшим ипотечный кредит.

Ипотека оформлена на обоих супругов

Часто случается, что супруги выступают созаемщиками по договору ипотечного кредита, но это как правило означает, что один из супругов плательщик, другой поручитель. Разделять платеж между супругами для банка неудобно – издержки на сопровождение возрастают вдвое.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов: 

  • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях; 
  • бывшие супруги обращаются в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору;
  • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга, естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему;
  • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением.

Ипотека оформлена на одного из супругов

С точки зрения семейного законодательства не имеет значения на кого оформлено приобретенное в браке имущество, в том числе недвижимость по ипотечному кредиту.

К ипотечному имуществу применяется тоже правило, что и к любому другому: при отсутствии брачного договора или соглашения о разделе имущества, устанавливающих договорной порядок владения общим имуществом супругов, недвижимость, приобретенная в ипотеку во время брака, считается общим имуществом супругов независимо от того на кого оно зарегистрировано. Следовательно при разводе такое имущество и ипотечная задолженность делятся в равных долях между супругами.

Если один из супругов хочет оставить ипотеку себе

В этом случае необходимо провести оценку стоимости недвижимости и остатка выплат по ипотечному кредиту, поскольку тот супруг, который намерен оставить ипотечную квартиру себе, обязан принять на себя и ипотечные выплаты. Кроме того, супруг, оставляющий себе ипотеку, должен будет выплатить половину стоимости квартиры, за вычетом остатка ипотечных платежей, другому супругу. 

Ипотека взята до заключения брака

Если недвижимость приобретена в ипотеку до заключения брака, то раздел такой недвижимости производится после определения прав на денежные средства, направленные супругами на оплату такой ипотеки. Денежные средства, потраченные супругом на ипотеку до вступления в брак, являются его личной собственностью.

Следовательно, та часть недвижимости, которая оплачена до вступления в брак, является личной собственностью оплатившего супруга.

Однако оставшаяся часть ипотечного кредита, которую супруги оплачивали в период брака за счет общих денежных средств, подлежит разделу между ними по правилам раздела имущества между супругами.

Внимание! Во всех случаях ипотечную недвижимость можно продать по договоренности с банком, разделив полученную сумму между банком и супругами.

Ипотека при разводе, когда есть дети

По общему правилу, наличие совместных детей не влияет на раздел супругами ипотечной квартиры. Очень редко суды соглашаются увеличить долю родителя, с которых остаются несовершеннолетние.

Однако если в покупку жилья были вложены средства маткапитала, ситуация меняется. Часть, оплаченная материнским капиталом, принадлежит детям и родителям в равных долях и разделу не подлежит. Оставшаяся часть распределяется между мужем и женой в равной степени. Такой вывод, в частности, сделал Верховный Суд РФ в своем Определении от 26 января 2016 г. № 18-КГ15-224.

Составление брачного договора

Составление и подписание супругами брачного договора или соглашения о разделе имущества существенно упрощает процедуру развода.

Однако, для этого в брачном договоре или соглашении необходимо четко описать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода.

Естественно, брачный договор или соглашение о разделе имущества обязательно удостоверяется нотариусом.

Судебный раздел ипотеки и задолженности

  • В случае, если супругам не удается договориться о разделе имущества или их договоренности не устраивают банк, выдавший ипотечный кредит, то необходимо обратиться за решением этой проблемы в суд.
  • В суде состоится рассмотрение всех нюансов, связанных с приобретением разделяемого имущества, определением долей, причитающихся каждому супругу, распределение долгового бремени между супругами и порядка выплаты кредита. 
  • При этом нужно иметь в виду, что банк должен быть привлечен к судебному разбирательству в качестве третьего лица, поскольку распределение ипотечного долга и установление иного порядка погашения кредита, отличающегося от условий кредитного договора, затрагивает его права.
  • После вынесения судебного решения ипотечный кредит погашается в соответствии с условиями им определенными.

Отказ от ипотеки при разводе одного из супругов

Вполне возможная ситуация, когда после завершения всех процедур раздела имущества и подписания документов в банке, один из супругов не оплачивает свою часть кредитного платежа. Причины совершенно разные – нет денег, не хочу платить, мне эта квартира не нужна и тому подобное.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком.

Естественно, поскольку платежи осуществляются после развода, тот супруг, который вынужден оплачивать кредитный платеж за другого супруга, тратит на это свои собственные деньги.

Следовательно погасив кредитный платеж за своего бывшего супруга, плательщик вправе потребовать компенсации в виде увеличения своей доли в имуществе на сумму совершенных платежей. Что и подтверждается судебной практикой.

Второй вариант развития событий предполагает отказ одного супруга от оплаты части кредитного платежа за другого супруга, что приводит к росту задолженности, после которой банк может начать процедуры принудительного взыскания задолженности, предусмотренной договором и законодательством, включая реализацию предмета залога, т.е.

ипотечного имущества. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение накопившихся процентов и только потом основного долга по ипотечному кредиту. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам.

На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Таким образом из всего написанного выше очевидно, что раздел имущества, обремененного ипотекой и распределение долга очень сложен не только с юридической точки зрения, но со стороны организации дальнейшего выполнения кредитного договора.

Нужно понимать, что банк не является стороной семейных отношений и не обязан следовать положениям семейного законодательства. При этом банк обладает штатом вполне компетентных юристов.

Поэтому очень рекомендую в таких вопросах обращаться к профессиональной юридической помощи.

Рекомендуем к прочтению:

Как делится совместно нажитое имущество при разводе?

Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?

Пожалуй, многие знают, что существует перечень имущества, которое при банкротстве физ. лиц никто не может изъять у должника. В частности, сюда входит и единственное жилье.

То есть фактически, каким бы ни был долг — 700 тысяч, 5 миллионов, его размер не имеет никакого значения. Квартира в любом случае останется за должником. Правда, необходимо, чтобы жилье не относилось к категории роскошного.

Тем не менее, если квартира в ипотеке — кредиторы имеют законное право требовать ее реализации, поскольку такое имущество классифицируется как предмет залога. То же самое относится к жилью, которое в кредитных договорах указано как залог, но при этом не имеет никакого отношения к ипотеке.

Соответственно, квартира, которая по кредиту оформлена как залог, при банкротстве физических лиц будет подлежать реализации. Однако, если должник:

  • погасил часть долга,
  • не имеет других кредиторов,
  • не является одним из совладельцев квартиры/дома,

оставшиеся после продажи недвижимости средства будут возвращены ему. Если денег, вырученных после реализации жилья, хватит на произведение всех расчетов с кредиторами, оставшаяся сумма также будет возвращена должнику.

Если залоговый кредитор не включится в реестр кредиторов при наличии ипотеки, другие кредиторы не вправе требовать реализации залога. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы практически всегда включаются в первую очередь реестра кредиторов.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?

С осени 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, в соответствии с которым обычные граждане могут списать практически все свои долги. Но при этом есть и негативный момент – при инициировании данной процедуры можно лишиться большинства своих материальных ценностей. Исключение составляют предметы:

  • личной гигиены,
  • сельского хозяйства,
  • за счет которых осуществляется предпринимательская или трудовая деятельность,
  • единственное жилье.

Узнав об этом, многие должники начинают задумываться о банкротстве, как единственно возможном способе поправить свое материальное положение, считая, что приобретенная ими квартира останется, а долги – будут списаны.

Банкротство как крайняя мера спасения

С 2015 года при внесении изменений в ФЗ-127 «О банкротстве» физические лица получили возможность участвовать в процедуре признания их несостоятельными. Такое нововведение оказалось очень полезным и целесообразным именно в это время.

Ипотечные заемщики, взявшие кредиты в иностранной валюте, впали в отчаяние с ростом курса доллара и евро. Такие валютные изменения привели к увеличению размера их долга в несколько раз.

Валютные ипотеки сегодня повсеместно рефинансируют во многих банках. Но для того, чтобы воспользоваться данной услугой, заемщику приходится вновь собирать все документы на оформление ипотеки, что занимает много времени и не дает никаких гарантий.

В случае получения отказа в рефинансировании займа в рубли заемщику остается совершить одно из следующих альтернативных действий:

    Банкротство как крайняя мера спасения
  • Продолжить обслуживать ипотеку в той валюте, в которой она была получена. Такой вариант может быть приемлем только для граждан, получающих доходы в валюте займа. Но даже это с экономической точки зрения будет убыточным действием, ведь переплатить придется в разы больше рыночной стоимости жилья.
  • Подать на банк в суд. Можно попробовать отстоять свое право на фиксирование курса на момент заключения сделки через суд. Гарантий успеха в такой ситуации тоже немного, а времени уйдет значительное количество. В 99% случаев суды становятся в таких спорах на сторону кредитной организации.
  • Объявить себя банкротом. Самый оптимальный вариант, при котором можно добиться реструктуризации долга на законных основаниях или вовсе передать все дела управляющему, которые распродаст имущество и расплатиться по долгам клиента.

Безусловно, всех интересует только один вопрос: как осуществить банкротство без ухудшения своего финансового состояния и с сохранением объекта недвижимости.

Банкротство физических лиц по валютной ипотеке возможно в форме одной из трех процедур: реализации имущества, реструктуризации долга или заключения мирового соглашения.

Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция

Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически.

Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий. Рассказываем, что делать после погашения ипотеки, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиПоследний платеж по ипотеке — это начало процедуры погашения заема. tunheney.ru

Шаг №1. Получение документов в банке

Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения.

Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:

  • справка о погашении долга;
  • выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.

Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы

  1. Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
  2. Внесите последний платеж по ипотеке.

    Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.

  3. Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.

  4. Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
  5. Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки.

    Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.

  6. Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСправка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет. udmshundy.ru

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

  • выписка о нулевом остатке по кредиту;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт собственника квартиры;
  • договор купли-продажи жилья;
  • закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотеки

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. allremont59.ru

Как выделить доли детям после погашения ипотеки

1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса

Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр. По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей.

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

2. Заключите соглашение самостоятельно

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете.

Обязательные пункты соглашения

  • сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
  • вид недвижимости и ее основные характеристики;
  • форма собственности и порядок распределения на доли;
  • основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
  • отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
  • условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. 

3. Обратитесь в суд

Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

  • прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
  • дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
  • органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

  • дети, которые были рождены в предыдущем браке и не усыновлённые в новом;
  • супруг, если брак зарегистрирован после рождения детей и получения сертификата на материнский капитал.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСоглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. udmshundy.ru

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Когда снова можно взять ипотеку?

По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой. Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Но если вы имеете хорошую кредитную историю, получаете достаточный доход и в состоянии внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, то можете взять вторую или повторную ипотеку.

Важно! Если первая ипотека была оформлена на льготных условиях, то участвовать в такой программе повторно вы не сможете.

Стоит напомнить, что погашение ипотеки, а также снятие обременения должны быть оформлены документально и в установленные сроки. Иначе в будущем вы рискуете получить невыплаченные долги, штрафы и другие санкции от кредитора.

  • Осторожно, маткапитал! Почему покупку нашей квартиры признали недействительной и мы ее потеряли
  • Как получить и потратить материнский капитал. Инструкция
  • Как продать квартиру, купленную с участием материнского капитала
  • Свекровь оформила ипотеку на себя, но при разводе сына все равно пришлось делиться квартирой со снохой
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Передача ипотечной квартиры по наследству

По закону, помимо недвижимого имущества или автомобиля наследодателя, наследуются и его долговые обязательства по ипотечному кредиту. Ведь бывает так, что заемщик умирает до окончания срока действия кредитного договора.

Спустя полгода после смерти заемщика ипотека переходит к наследникам 1-й очереди. В итоге перед принятием наследства нужно оценить свои финансовые возможности по погашению кредита умершего.

Причем наследникам обязательно нужно уведомить кредитного специалиста о смерти заемщика-наследодателя. В этом случае следует сходить на почту и отправить в банк заказное письмо с ксерокопией свидетельства о смерти. На почте нужно будет заплатить за письменное или СМС-уведомление о вручении письма банку.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Официальная регистрация развода.
  1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
  2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
  3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Законодательный аспект

Раздел имущества супругов регламентируется в первую очередь Семейным кодексом РФ. Процессуальные нормы, связанные с судопроизводством, отражены в Гражданском процессуальном кодексе РФ. 

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества.

В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде.

Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать. 

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым.

При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже.

Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов. 

Имущество, полученное во время брака по безвозмездным сделкам, – в дар, при приватизации, а также по наследству – признается собственностью того супруга, кому такое имущество передано. 

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 12 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации. 

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Долг признают общим, если долг возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи и (или) все полученное было использовано на ее нужды. Например покупка квартиры.

Отказ от выплаты платежей по ипотеке бывшим супругом - Совет Юриста

Воспользуйтесь бесплатной помощью опытного юриста по ссылке ниже. Консультация возможна онлайн или в нашем московском офисе.

Условия и способы отказаться от ипотеки

В обычной ситуации

Ипотеку лучше делить по соглашению сторон. Это может быть соглашение о разделе имущества, брачный договор, мировое соглашение, если дело уже в суде. 

Основная проблема при разделе ипотечной квартиры состоит в том, что кроме раздела ипотечного имущества в соответствии с семейным законодательством, необходимо будет договариваться с банком, выдавшим ипотечный кредит.

Ипотека оформлена на обоих супругов

Часто случается, что супруги выступают созаемщиками по договору ипотечного кредита, но это как правило означает, что один из супругов плательщик, другой поручитель. Разделять платеж между супругами для банка неудобно – издержки на сопровождение возрастают вдвое.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов: 

  • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях; 
  • бывшие супруги обращаются в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору;
  • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга, естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему;
  • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением.

Ипотека оформлена на одного из супругов

С точки зрения семейного законодательства не имеет значения на кого оформлено приобретенное в браке имущество, в том числе недвижимость по ипотечному кредиту.

К ипотечному имуществу применяется тоже правило, что и к любому другому: при отсутствии брачного договора или соглашения о разделе имущества, устанавливающих договорной порядок владения общим имуществом супругов, недвижимость, приобретенная в ипотеку во время брака, считается общим имуществом супругов независимо от того на кого оно зарегистрировано. Следовательно при разводе такое имущество и ипотечная задолженность делятся в равных долях между супругами.

Если один из супругов хочет оставить ипотеку себе

В этом случае необходимо провести оценку стоимости недвижимости и остатка выплат по ипотечному кредиту, поскольку тот супруг, который намерен оставить ипотечную квартиру себе, обязан принять на себя и ипотечные выплаты. Кроме того, супруг, оставляющий себе ипотеку, должен будет выплатить половину стоимости квартиры, за вычетом остатка ипотечных платежей, другому супругу. 

Ипотека взята до заключения брака

Если недвижимость приобретена в ипотеку до заключения брака, то раздел такой недвижимости производится после определения прав на денежные средства, направленные супругами на оплату такой ипотеки. Денежные средства, потраченные супругом на ипотеку до вступления в брак, являются его личной собственностью.

Следовательно, та часть недвижимости, которая оплачена до вступления в брак, является личной собственностью оплатившего супруга.

Однако оставшаяся часть ипотечного кредита, которую супруги оплачивали в период брака за счет общих денежных средств, подлежит разделу между ними по правилам раздела имущества между супругами.

Внимание! Во всех случаях ипотечную недвижимость можно продать по договоренности с банком, разделив полученную сумму между банком и супругами.

Ипотека при разводе, когда есть дети

По общему правилу, наличие совместных детей не влияет на раздел супругами ипотечной квартиры. Очень редко суды соглашаются увеличить долю родителя, с которых остаются несовершеннолетние.

Однако если в покупку жилья были вложены средства маткапитала, ситуация меняется. Часть, оплаченная материнским капиталом, принадлежит детям и родителям в равных долях и разделу не подлежит. Оставшаяся часть распределяется между мужем и женой в равной степени. Такой вывод, в частности, сделал Верховный Суд РФ в своем Определении от 26 января 2016 г. № 18-КГ15-224.

Составление брачного договора

Составление и подписание супругами брачного договора или соглашения о разделе имущества существенно упрощает процедуру развода.

Однако, для этого в брачном договоре или соглашении необходимо четко описать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода.

Естественно, брачный договор или соглашение о разделе имущества обязательно удостоверяется нотариусом.

Судебный раздел ипотеки и задолженности

  • В случае, если супругам не удается договориться о разделе имущества или их договоренности не устраивают банк, выдавший ипотечный кредит, то необходимо обратиться за решением этой проблемы в суд.
  • В суде состоится рассмотрение всех нюансов, связанных с приобретением разделяемого имущества, определением долей, причитающихся каждому супругу, распределение долгового бремени между супругами и порядка выплаты кредита. 
  • При этом нужно иметь в виду, что банк должен быть привлечен к судебному разбирательству в качестве третьего лица, поскольку распределение ипотечного долга и установление иного порядка погашения кредита, отличающегося от условий кредитного договора, затрагивает его права.
  • После вынесения судебного решения ипотечный кредит погашается в соответствии с условиями им определенными.

Отказ от ипотеки при разводе одного из супругов

Вполне возможная ситуация, когда после завершения всех процедур раздела имущества и подписания документов в банке, один из супругов не оплачивает свою часть кредитного платежа. Причины совершенно разные – нет денег, не хочу платить, мне эта квартира не нужна и тому подобное.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком.

Естественно, поскольку платежи осуществляются после развода, тот супруг, который вынужден оплачивать кредитный платеж за другого супруга, тратит на это свои собственные деньги.

Следовательно погасив кредитный платеж за своего бывшего супруга, плательщик вправе потребовать компенсации в виде увеличения своей доли в имуществе на сумму совершенных платежей. Что и подтверждается судебной практикой.

Второй вариант развития событий предполагает отказ одного супруга от оплаты части кредитного платежа за другого супруга, что приводит к росту задолженности, после которой банк может начать процедуры принудительного взыскания задолженности, предусмотренной договором и законодательством, включая реализацию предмета залога, т.е.

ипотечного имущества. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение накопившихся процентов и только потом основного долга по ипотечному кредиту. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам.

На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Таким образом из всего написанного выше очевидно, что раздел имущества, обремененного ипотекой и распределение долга очень сложен не только с юридической точки зрения, но со стороны организации дальнейшего выполнения кредитного договора.

Нужно понимать, что банк не является стороной семейных отношений и не обязан следовать положениям семейного законодательства. При этом банк обладает штатом вполне компетентных юристов.

Поэтому очень рекомендую в таких вопросах обращаться к профессиональной юридической помощи.

Рекомендуем к прочтению:

Как делится совместно нажитое имущество при разводе?

Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?

Пожалуй, многие знают, что существует перечень имущества, которое при банкротстве физ. лиц никто не может изъять у должника. В частности, сюда входит и единственное жилье.

То есть фактически, каким бы ни был долг — 700 тысяч, 5 миллионов, его размер не имеет никакого значения. Квартира в любом случае останется за должником. Правда, необходимо, чтобы жилье не относилось к категории роскошного.

Тем не менее, если квартира в ипотеке — кредиторы имеют законное право требовать ее реализации, поскольку такое имущество классифицируется как предмет залога. То же самое относится к жилью, которое в кредитных договорах указано как залог, но при этом не имеет никакого отношения к ипотеке.

Соответственно, квартира, которая по кредиту оформлена как залог, при банкротстве физических лиц будет подлежать реализации. Однако, если должник:

  • погасил часть долга,
  • не имеет других кредиторов,
  • не является одним из совладельцев квартиры/дома,

оставшиеся после продажи недвижимости средства будут возвращены ему. Если денег, вырученных после реализации жилья, хватит на произведение всех расчетов с кредиторами, оставшаяся сумма также будет возвращена должнику.

Если залоговый кредитор не включится в реестр кредиторов при наличии ипотеки, другие кредиторы не вправе требовать реализации залога. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы практически всегда включаются в первую очередь реестра кредиторов.

Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция

Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически.

Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий. Рассказываем, что делать после погашения ипотеки, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиПоследний платеж по ипотеке — это начало процедуры погашения заема. tunheney.ru

Шаг №1. Получение документов в банке

Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения.

Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:

  • справка о погашении долга;
  • выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.

Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы

  1. Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
  2. Внесите последний платеж по ипотеке.

    Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.

  3. Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.

  4. Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
  5. Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки.

    Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.

  6. Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСправка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет. udmshundy.ru

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

  • выписка о нулевом остатке по кредиту;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт собственника квартиры;
  • договор купли-продажи жилья;
  • закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотеки

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. allremont59.ru

Как выделить доли детям после погашения ипотеки

1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса

Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр. По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей.

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

2. Заключите соглашение самостоятельно

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете.

Обязательные пункты соглашения

  • сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
  • вид недвижимости и ее основные характеристики;
  • форма собственности и порядок распределения на доли;
  • основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
  • отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
  • условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. 

3. Обратитесь в суд

Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

  • прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
  • дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
  • органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

  • дети, которые были рождены в предыдущем браке и не усыновлённые в новом;
  • супруг, если брак зарегистрирован после рождения детей и получения сертификата на материнский капитал.

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотекиСоглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. udmshundy.ru

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Когда снова можно взять ипотеку?

По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой. Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Но если вы имеете хорошую кредитную историю, получаете достаточный доход и в состоянии внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, то можете взять вторую или повторную ипотеку.

Важно! Если первая ипотека была оформлена на льготных условиях, то участвовать в такой программе повторно вы не сможете.

Стоит напомнить, что погашение ипотеки, а также снятие обременения должны быть оформлены документально и в установленные сроки. Иначе в будущем вы рискуете получить невыплаченные долги, штрафы и другие санкции от кредитора.

  • Осторожно, маткапитал! Почему покупку нашей квартиры признали недействительной и мы ее потеряли
  • Как получить и потратить материнский капитал. Инструкция
  • Как продать квартиру, купленную с участием материнского капитала
  • Свекровь оформила ипотеку на себя, но при разводе сына все равно пришлось делиться квартирой со снохой
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
Читайте Также  Предпосылки банкротства компаний Российской Федерации

Источники

  1. Морозова, Н. А. Особенности административной ответственности за нарушение антимонопольного законодательства / Н.А. Морозова. - М.: Синергия, 2014. - 915 c.
  2. Методы оценки соответствия № 10 2009; Стандарты и качество - М., 2009. - 341 c.
  3. Маковик, Р.С. Изоляция личности в российском праве и законодательстве / Р.С. Маковик, Н.Р. Бессараб. - М.: Экзамен, 2007. - 320 c.
  4. Толстой, Ю.К. Гражданское право. Учебник / ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. - М.: Проспект; Издание 2-е, перераб. и доп., 1997. - 600 c.
  5. Кирилловых А. А. Комментарий к Федеральному закону от 20 июля 2012 г. № 125-ФЗ «О донорстве крови и ее компонентов» (постатейный); Юстицинформ - М., 2013. - 631 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021