Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как происходит списание долгов при банкротстве гражданина?

Признание банкротства предприятия означает неспособность продолжать свою деятельность, исполнять финансовые обязательства и вести расчет с кредиторами, по решению арбитражного суда.

С недавнего времени процедура объявления банкротства стала доступна не только для юридических, но и для физических лиц. На сегодняшний день большинство ИП прекращают свою деятельность в течение первых двух лет, в связи с банкротством предприятия. Об этом свидетельствует статистика арбитражного суда. Более 1771 физических лиц были признаны финансово несостоятельными за прошедший 2017 год. Тем не менее, процедура банкротства позволяет частично избавиться от задолженности перед кредиторами и сохранить право существования ИП в будущем.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов. Первое что необходимо сделать учредителю ИП — принять взвешенное и обдуманное решение о банкротстве. Индивидуальному предпринимателю следует учесть, что при наличии задолженности, гражданин лишается права выезжать заграницу, распоряжаться личным счетом в банке и заключать сделки по купле-продаже имущества в процессе судебного разбирательства. При этом, физ.лицо не освобождается от обязательств перед кредиторами. При ежемесячном доходе, выше чем сумма прожиточного минимума, которая установлена в регионе страны, назначается упрощенный график выплаты задолженности:

  • увеличение срока выплаты;
  • освобождение от процентов;
  • прощение части долга и др.

Если сумма заработной платы физ.лица выше отметки прожиточного минимума, гражданину потребуется оплатить неустойку и возместить ущерб кредиторов в полном размере. В течение 3 лет после постановления арбитражного суда, банкрот не может занимать руководящую должность.

В случае, если преимущества статуса банкротства превалируют над недостатками, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.

Порядок признания банкротства физ. лица:

  1. Сбор необходимых документов — сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и об отсутствии прибыли за последние полгода. Копии бумаг предоставляются кредиторам и арбитражному суду;
  2. Подача заявления в суд о признании банкротства. В тексте документа требуется указать:
    • список кредиторов;
    • сумма общей задолженности;
    • итоговый баланс ИП;
    • инвентаризация имущества;
    • реквизиты банковских счетов;
    • причины банкротства;
    • наименование арбитражной организации, которая назначит управляющего по осуществлению процедуры банкротства (СРО АУ);
  3. Присутствие на судебных слушаниях;
  4. Оглашение постановления суда;
  5. Реализация решения арбитражной палаты.

После проведения налоговой проверки и процедуры возврата долга кредиторам, физ.лицу присваивается статус банкротства.

Читайте Также  Продажа должников и банкротов

Рассчитаться с кредиторами можно тремя известными способами:

  • изменение условий выплаты долга (реструктуризация срока и процентной ставки). Претендовать на это могут платежеспособные граждане, которые имеют стабильный ежемесячный доход и не привлекались ранее к судимости за финансовые преступления. В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица;
  • реализация имущества должника на аукционе и погашение задолженности за счет вырученных средств. Не подлежат продаже:
    • единственное жилье должника;
    • личные вещи;
    • предметы необходимости;
    • имущество других членов семьи (за исключением долевой собственности);
    • лекарства, медицинские принадлежности;
    • предметы профессиональной деятельности;
    • другое имущество должника, которое не представляет материальной ценности;
  • подписание мирового соглашения. Договор составляется между кредитором и физ.лицом до обращения в суд. По результатам соглашения назначается отсрочка платежа и отмена процентной ставки. Если требования по погашению задолженности были нарушены, кредитор вправе обратиться в суд.

По завершению расчета с кредиторами, арбитражным судом выносится решение о банкротстве и о прекращении деятельности физического лица. После, все долговые обязательства физ.лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, долг списывается на основании

Список документов для признания ИП банкротом:

  • свидетельство права собственности на имущество должника;
  • справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка и др.);
  • отчет о перечислениях кредиторам или об отсутствии возврата части долга (кредитная история);
  • письменное подтверждение физ. лица, заверенное нотариусом, о достоверности предоставленной информации;
  • заявление о согласии или несогласии с процедурой реструктуризации задолженности.

Суть процесса

Если банкротство физических лиц инициируется непосредственно должниками, то они рассчитывают на списание долгов законным способом, поскольку в ином случае сумма задолженности будет возрастать, а в конечном итоге с подобным прошением в суд обратится уже кредитор. Соответственно, размер долга окажется существенно большим, и должник рискует потерять все свое имущество (кроме того, которое защищено законом).

Читайте Также  Ук рф преднамеренное банкротство

При этом некоторые должники ошибочно полагают, что обращение в судпоможет им полностью избавиться от долгов, но это не так. Кредит все равно придется возвращать, за редким исключением.

Оценка капитала банкротящегося физлица

Если заявление соответствует установленным нормам, а именно, подается при сумме долга более 500 тысяч рублей, когда срок выполнения последнего платежа по кредиту превышает 90 дней, то судебной инстанцией назначается арбитражный управляющий. В обязанности данного специалиста входит контроль прохождения процесса на каждом его этапе. Выбирается арбитражный управляющий из числа членов ассоциации, входящей в государственный реестр.

Согласно действующему законодательству, истец имеет право в заявлении указывать наименование ассоциации, из числа членов которой впоследствии будет Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?выбираться управляющий для ведения дела.

Специалист, контролирующий процесс, составляет конкурсную массу, включающую все активы должника. Списание долгов, если оформляется банкротство, осуществляется за счет продажи объектов, включенных в конкурсную массу, на торгах, по оценочной стоимости. Полученные от реализации средства направляются кредиторам, в порядке установленной очередности погашения задолженности.

Задача арбитражного управляющего при этом – составить реестр имущества физического лица, в отношении которого начата процедура признания финансовой несостоятельности. Некоторые категории имущества не могут быть изъяты, согласно Гражданско-процессуальному кодексу.

В их числе единственное жилье, медоборудование, награды и знаки отличия, а также некоторые другие предметы. Рекомендуется подробнее ознакомиться с правилами защиты данных категорий имущества, поскольку там также есть свои нюансы. К примеру, ипотечное жилье арбитражный управляющий относит к общей конкурсной массе – оно может изыматься и продаваться на торгах.

Наилучшим решением станет проконсультироваться по этому вопросу с квалифицированными кредитными юристами.

Вывод имущества и оспаривание сделок

Чтобы обезопасить себя от потери имущества, должники нередко выводят его, непосредственно перед началом процесса. Согласно законодательству, при отсутствии у должника имущества, задолженность списывается, поэтому подобным образом некоторые стараются получить выгоду, но процедура подразумевает возможность оспаривания совершенных сделок по желанию кредитора.

Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?

Сторону, которой перешло имущество в результате совершенной сделки, обязывают либо вернуть приобретенный объект, либо возместить его стоимость. Конечно же, если договор был заключен по всем правилам, оспорить его нет шансов. Признать недействительными могут сделки, совершенные на заведомо невыгодных основаниях для одной из сторон.

Читайте Также  62.1 закона о банкротстве

Банкротство физических лиц с обнаружением подобных махинаций влечет за собой не списание долгов, а возможную ответственность должника. Если действия будут расцениваться как преднамеренное банкротство, физическое лицо могут привлечь к уголовной ответственности. Максимальное наказание за такие экономические преступления – 6 лет лишения свободы.

Мировое соглашение с банком

Рассчитывать на списание имеющегося долга перед обращением в судебную инстанцию не стоит. Зачастую кредит разными способами приходится физическим лицам возвращать.

Поэтому вначале стоит рассмотреть такой вариант решения проблемы как мировое соглашение с банковской или другой финансовой организацией.

Обоим сторонам процедура невыгодна, поэтому найти компромиссное решение сложным не представляется в преимущественном большинстве случаев.

Необходимо прийти в офис компании и пообщаться с ее представителями. Сообщите причину, по которой вы не можете выполнять условия договора, а также свои требования относительно уступок. Авторитетные компании могут уменьшить сумму обязательного платежа или же дать небольшую отсрочку без начисления пени и штрафов.

Осторожно, мошенники

Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?

В интернете можно часто встретить объявления различных компаний, обещающих полное списание долгов в процессе оформления банкротства. Конечно же, за такую услугу они требуют определенную плату. Должник считает, что он действительно избавится от долга, поэтому на вознаграждение соглашается. В конечном итоге, дело в его пользу не решается, и возвратить потраченные деньги назад он также не может.

Кроме того, можно прочитать немало статей, где «эксперты» утверждают, что новый закон поможет должникам избавиться от задолженности и начать новую жизнь.

Подобная аналитика составляется дилетантами, которые в законодательстве сами не сильно разбираются, поэтому следовать их советам не просто бессмысленно, но даже опасно, поскольку нет гарантий, что должник не усугубит свое положение при обращении в суд.

Консультация специалиста

Если вы собираетесь подавать прошение оформить добровольное банкротство, необходимо предварительно проконсультироваться с квалифицированным специалистом, который сможет оценить все риски при обращении в суд и предложить вам наиболее правильное решение конкретно для вашего случая.

Источники

  1. Паринелло Как продавцу найти своего покупателя и обойти его право вето / Паринелло, Энтони. - М.: СПб: Питер, 2006. - 240 c.
  2. Руководство для следователя и дознавателя по расследованию отдельных видов преступлений: в 2 ч. Ч. I / Отсутствует. - М.: Проспект, 1996. - 849 c.
  3. Лисицын Валерий Медиация – способ разрешения коммерческих споров в РФ; СПб. [и др.] : Питер - Москва, 1975. - 164 c.
  4. Корпоративный юрист №01/2015; МЦФЭР - М., 2015. - 327 c.
  5. Морозова Л. А. Теория государства и права; Эксмо - М., 1991. - 865 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021