Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Завершённые судебные дела
  2. Что будет, если перестать платить кредит?
  3. Прощает ли банк кредиты должникам?
  4. Какие долги получится списать?
  5. Какие есть варианты списания кредитных долгов?
  6. Что такое реструктуризация?
  7. Рефинансирование займа
  8. Как добиться списания долгов в суде?
  9. Продолжительность срока исковой давности
  10. Как списать долги через банкротство в МФЦ?
  11. Есть ли другие варианты списать долги?
  12. Частые вопросы и ответы
  13. Итоги
  14. Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году
  15. Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
  16. Что будет, если перестать платить кредит?
  17. Прощает ли банк кредиты должникам?
  18. Какие долги получится списать?
  19. Какие есть варианты списания кредитных долгов?
  20. Что такое реструктуризация?
  21. Рефинансирование займа
  22. Как добиться списания долгов в суде?
  23. Продолжительность срока исковой давности
  24. Как списать долги через банкротство в МФЦ?
  25. Есть ли другие варианты списать долги?
  26. Частые вопросы и ответы
  27. Итоги
  28. Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году
  29. Почему люди накапливают долги, от которых трудно избавиться
  30. Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
  31. Что будет, если перестать платить кредит?
  32. Прощает ли банк кредиты должникам?
  33. Какие долги получится списать?
  34. Какие есть варианты списания кредитных долгов?
  35. Что такое реструктуризация?
  36. Рефинансирование займа
  37. Как добиться списания долгов в суде?
  38. Продолжительность срока исковой давности
  39. Как списать долги через банкротство в МФЦ?
  40. Есть ли другие варианты списать долги?
  41. Частые вопросы и ответы
  42. Итоги
  43. Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году
  44. Сколько могут начислить за просроченный микрозайм
  45. Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
  46. Что будет, если перестать платить кредит?
  47. Прощает ли банк кредиты должникам?
  48. Какие долги получится списать?
  49. Какие есть варианты списания кредитных долгов?
  50. Что такое реструктуризация?
  51. Рефинансирование займа
  52. Как добиться списания долгов в суде?
  53. Продолжительность срока исковой давности
  54. Как списать долги через банкротство в МФЦ?
  55. Есть ли другие варианты списать долги?
  56. Частые вопросы и ответы
  57. Итоги
  58. Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году
  59. Как избежать долгов?
  60. Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
  61. Что будет, если перестать платить кредит?
  62. Прощает ли банк кредиты должникам?
  63. Какие долги получится списать?
  64. Какие есть варианты списания кредитных долгов?
  65. Что такое реструктуризация?
  66. Рефинансирование займа
  67. Как добиться списания долгов в суде?
  68. Продолжительность срока исковой давности
  69. Как списать долги через банкротство в МФЦ?
  70. Есть ли другие варианты списать долги?
  71. Частые вопросы и ответы
  72. Итоги
  73. После того как Верховная Рада приняла Кодекс Украины по вопросам банкротства, у должников появилась возможность решить спорные вопросы с кредиторами. Как воспользоваться таким правом, в колонке для издания «ГОРДОН» написал партнер юридической компании ILF Алексей Харитонов.

Завершённые судебные дела

Что будет, если перестать платить кредит?

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

  1. Передачей дела коллекторам.
  2. Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
  3. Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
  4. Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

  • При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.
  • Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.
  • Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд.

Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

  1. Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.
  2. Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.
  3. Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2021 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

  • Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021
  • Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.
  • Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

  1. Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.
  2. Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.
  3. Доступные в российских банках варианты:
  1. Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
  2. Кредитные каникулы.

    Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит.

Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2021 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

  1. Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
  2. Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

  1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
  2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
  3. Он не выходил на связь с коллекторами.
  4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Согласно законодательству 2021 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2021 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

  1. Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
  2. Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
  3. Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
  4. Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

  • Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

  • Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

  • фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
  • место и дата рождения;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • номер телефона, электронка;
  • реквизиты паспорта;
  • место проживания.

В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:

  • Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
  • Занижена задолженность
  • Обнаружено имущество или имущественные права
  • По иску кредитора суд признал сделку недействительной
  • Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
  • Не указанных в списке кредиторов
  • Появившихся в процессе внесудебного банкротства
  • Возмещения вреда здоровью
  • Выплат зарплаты и выходного пособия
  • Алиментов
  • Выплат по субсидиарной ответственности
  • Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
  • Возмещения вреда имуществу
  • В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
  • В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
  • В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
  • В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

  • Регистрировать ИП
  • Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке. У россиян копятся долги. Центробанк постоянно фиксирует новые максимумы, на которые выходят суммы долговой нагрузки наших сограждан. Так, к началу марта 2021 года на взыскание коллекторов были переданы долги россиян перед банками на сумму более 1,8 трлн рублей.

Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время.

Поэтому не бегайте, а общайтесь.Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек.

А потом внезапно на работе происходит сокращение, или теряешь работу. Или же происходит снижение дохода, например, отменяют премии или теряешь подработку. И тогда берешь второй кредит, чтобы расплатиться с первым, потом третий.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать. Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.Не затягивайте процесс признания проблемыДа, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре – отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы.

О том, можно ли уйти от долгового рабства и как избавиться от долгов по кредитам законным способом, читайте в материале.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ — от оценки рисков до получения решения суда.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредитПервое же желание, которое возникает при грядущей просрочке – пойти и перезанять. И неважно, у кого – в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее.

За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» – не более, чем обычный развод.

Долги по ссудам также могут возникнуть у тех граждан, которые не умеют грамотно распределять текущие расходы и эффективно управлять своей задолженностью. При возникновении проблем с погашением кредитов заемщики начинают интересоваться, как законным путем избавиться от долгов без процедуры банкротства.

Что будет, если перестать платить кредит?

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

  1. Передачей дела коллекторам.
  2. Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
  3. Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
  4. Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

  • При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.
  • Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.
  • Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд.

Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

  1. Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.
  2. Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.
  3. Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2021 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

  • Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021
  • Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.
  • Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

  1. Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.
  2. Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.
  3. Доступные в российских банках варианты:
  1. Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
  2. Кредитные каникулы.

    Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит.

Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2021 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

  1. Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
  2. Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

  1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
  2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
  3. Он не выходил на связь с коллекторами.
  4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Согласно законодательству 2021 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2021 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

  1. Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
  2. Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
  3. Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
  4. Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

  • Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

  • Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

  • фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
  • место и дата рождения;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • номер телефона, электронка;
  • реквизиты паспорта;
  • место проживания.

В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:

  • Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
  • Занижена задолженность
  • Обнаружено имущество или имущественные права
  • По иску кредитора суд признал сделку недействительной
  • Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
  • Не указанных в списке кредиторов
  • Появившихся в процессе внесудебного банкротства
  • Возмещения вреда здоровью
  • Выплат зарплаты и выходного пособия
  • Алиментов
  • Выплат по субсидиарной ответственности
  • Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
  • Возмещения вреда имуществу
  • В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
  • В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
  • В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
  • В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

  • Регистрировать ИП
  • Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Почему люди накапливают долги, от которых трудно избавиться

В интернете можно найти массу статей, в которых говорится о влиянии энергии Вселенной, не обходят стороной мистическо-магическое воздействие и другие факторы накапливания долгов. Естественно, в том, что человек увеличивает долги, есть психологическая составляющая, но все же это не главное. Как правило, серьезные задолженности возникают по двум причинам.

1. Неспособность планировать будущее

Кто-то видит мир в розовом цвете и уверен в завтрашнем дне. Казалось бы, людям, у которых есть родственники и друзья, готовые прийти на помощь, работа, приносящая неплохой доход, можно занимать деньги у знакомых или брать банковский кредит. Им есть на что или на кого опереться, если возникнет такая необходимость.

Но вдруг ситуация резко меняется: той хорошей работы уже нет (кризис, знаете ли…), или работа осталась, но резко сократились доходы, или появились более важные статьи расходов. Да мало ли что могло произойти? Человек уже не в состоянии выплачивать долг даже небольшими суммами.

Люди всеми силами пытаются найти ответ на риторический вопрос: «Как избавиться от долгов, если нет денег?» А ведь от них требовалось немногое. Перед тем как занимать деньги, надо было предусмотреть негативный вариант развития действий. Предприниматели, например, при составлении бизнес-плана всегда продумывают «пути отступления» на случай, если все пойдет не так, как хотелось.

Есть и такие, которые с самого начала хотят снять с себя ответственность, возложив её на других. Кто-то действует по принципу «с миру по нитке…» и занимает «помаленьку», но у многих, надеясь, что потом вопрос как-то решится. Такой подход, кстати, тоже нельзя назвать удачным.

2. Заем денег с расчетом на будущие доходы

Более безответственный шаг даже трудно представить. Как правило, таким заемщикам остается надеяться на чудо и магию. Скорее всего, именно они практикуют поисковые запросы типа «как избавиться от долга с помощью колдовства».

Бывает, что причиной попадания в долговую яму становится банальная невнимательность человека. Обычно это происходит с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия договора о пользовании кредитной картой. Например, пункт о предоставлении беспроцентного кредита по карте.

Если человек еще не сталкивался с этим и не вник в условия договора, то он может подумать, что ему выдается беспроцентный заем на все время пользования кредитной картой. Но это не так. Обычно льготный период не превышает 60-ти дней, по истечении которого начисляются проценты.

Казалось бы, мелочь. Но это может превратиться в солидную сумму, и перед невнимательным заемщиком встает вопрос: «Как избавиться от долгов банка?» А всего-то требовалось внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке. У россиян копятся долги. Центробанк постоянно фиксирует новые максимумы, на которые выходят суммы долговой нагрузки наших сограждан. Так, к началу марта 2021 года на взыскание коллекторов были переданы долги россиян перед банками на сумму более 1,8 трлн рублей.

Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время.

Поэтому не бегайте, а общайтесь.Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек.

А потом внезапно на работе происходит сокращение, или теряешь работу. Или же происходит снижение дохода, например, отменяют премии или теряешь подработку. И тогда берешь второй кредит, чтобы расплатиться с первым, потом третий.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать. Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.Не затягивайте процесс признания проблемыДа, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре – отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы.

О том, можно ли уйти от долгового рабства и как избавиться от долгов по кредитам законным способом, читайте в материале.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ — от оценки рисков до получения решения суда.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредитПервое же желание, которое возникает при грядущей просрочке – пойти и перезанять. И неважно, у кого – в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее.

За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» – не более, чем обычный развод.

Долги по ссудам также могут возникнуть у тех граждан, которые не умеют грамотно распределять текущие расходы и эффективно управлять своей задолженностью. При возникновении проблем с погашением кредитов заемщики начинают интересоваться, как законным путем избавиться от долгов без процедуры банкротства.

Что будет, если перестать платить кредит?

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

  1. Передачей дела коллекторам.
  2. Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
  3. Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
  4. Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

  • При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.
  • Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.
  • Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд.

Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

  1. Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.
  2. Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.
  3. Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2021 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

  • Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021
  • Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.
  • Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

  1. Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.
  2. Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.
  3. Доступные в российских банках варианты:
  1. Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
  2. Кредитные каникулы.

    Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит.

Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2021 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

  1. Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
  2. Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

  1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
  2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
  3. Он не выходил на связь с коллекторами.
  4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Согласно законодательству 2021 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2021 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

  1. Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
  2. Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
  3. Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
  4. Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

  • Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

  • Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

  • фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
  • место и дата рождения;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • номер телефона, электронка;
  • реквизиты паспорта;
  • место проживания.

В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:

  • Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
  • Занижена задолженность
  • Обнаружено имущество или имущественные права
  • По иску кредитора суд признал сделку недействительной
  • Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
  • Не указанных в списке кредиторов
  • Появившихся в процессе внесудебного банкротства
  • Возмещения вреда здоровью
  • Выплат зарплаты и выходного пособия
  • Алиментов
  • Выплат по субсидиарной ответственности
  • Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
  • Возмещения вреда имуществу
  • В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
  • В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
  • В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
  • В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

  • Регистрировать ИП
  • Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Сколько могут начислить за просроченный микрозайм

Перед тем как начать избавлять от долгов в МФО, нужно четко понимать, сколько с вас максимально могут потребовать.

Во-первых, согласно последним изменениям в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза. Основной долг — это та сумма, которую вы брали. Например, вы взяли 10 тыс. рублей. Если вы не внесли ни одного платежа за все время, то максимально МФО может потребовать с вас 25 тыс. рублей (10 тыс. — сам долг и 15 тыс. — проценты, штрафы, пени).

Однако это ограничение применимо только к тем займам, которые были оформлены с 1 января 2020 года. Для более ранних договоров действуют другие рамки:

  • 3 раза — до 28.01.2019;
  • 2,5 раза — с 28.01.2019;
  • 2 раза — с 01.07.2019.

Как только сумма процентов и пени станет максимально допустимой, начисления прекратятся. Но после частичной оплаты МФО может возобновить начисления, поэтому избавляться от микрозайма нужно сразу, а не частями.

Во-вторых, размер процентной ставки не должен превышать 1% в день, то есть 365% в год. Это правило применяется к займам, полученным после 1 июля 2019 года. Если договор был заключен раньше, а именно с 28 января 2019 года, то максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1,5%. Для займов, полученных раньше, эти поправки не работают.

Если МФО начислил вам больше, чем разрешено законом, то превышенную сумму можно легко оспорить в суде. Не стоит забывать, что при возникновении просрочки МФО может начислять пени только на непогашенную часть суммы основного долга, а не на всю.

Практика показывает, что избавляться от микрозайма надо так, чтобы погасить всю сумму сразу

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке. У россиян копятся долги. Центробанк постоянно фиксирует новые максимумы, на которые выходят суммы долговой нагрузки наших сограждан. Так, к началу марта 2021 года на взыскание коллекторов были переданы долги россиян перед банками на сумму более 1,8 трлн рублей.

Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время.

Поэтому не бегайте, а общайтесь.Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек.

А потом внезапно на работе происходит сокращение, или теряешь работу. Или же происходит снижение дохода, например, отменяют премии или теряешь подработку. И тогда берешь второй кредит, чтобы расплатиться с первым, потом третий.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать. Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.Не затягивайте процесс признания проблемыДа, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре – отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы.

О том, можно ли уйти от долгового рабства и как избавиться от долгов по кредитам законным способом, читайте в материале.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ — от оценки рисков до получения решения суда.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредитПервое же желание, которое возникает при грядущей просрочке – пойти и перезанять. И неважно, у кого – в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее.

За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» – не более, чем обычный развод.

Долги по ссудам также могут возникнуть у тех граждан, которые не умеют грамотно распределять текущие расходы и эффективно управлять своей задолженностью. При возникновении проблем с погашением кредитов заемщики начинают интересоваться, как законным путем избавиться от долгов без процедуры банкротства.

Что будет, если перестать платить кредит?

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

  1. Передачей дела коллекторам.
  2. Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
  3. Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
  4. Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

  • При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.
  • Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.
  • Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд.

Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

  1. Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.
  2. Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.
  3. Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2021 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

  • Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021
  • Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.
  • Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

  1. Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.
  2. Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.
  3. Доступные в российских банках варианты:
  1. Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
  2. Кредитные каникулы.

    Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит.

Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2021 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

  1. Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
  2. Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

  1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
  2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
  3. Он не выходил на связь с коллекторами.
  4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Согласно законодательству 2021 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2021 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

  1. Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
  2. Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
  3. Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
  4. Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

  • Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

  • Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

  • фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
  • место и дата рождения;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • номер телефона, электронка;
  • реквизиты паспорта;
  • место проживания.

В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:

  • Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
  • Занижена задолженность
  • Обнаружено имущество или имущественные права
  • По иску кредитора суд признал сделку недействительной
  • Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
  • Не указанных в списке кредиторов
  • Появившихся в процессе внесудебного банкротства
  • Возмещения вреда здоровью
  • Выплат зарплаты и выходного пособия
  • Алиментов
  • Выплат по субсидиарной ответственности
  • Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
  • Возмещения вреда имуществу
  • В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
  • В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
  • В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
  • В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

  • Регистрировать ИП
  • Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Как избежать долгов?

Развитие рынка финансирования позволяет гражданам взять кредит в считаные минуты:

  • с минимальным пакетом документов (часто кредиторы требуют только паспорт);
  • без поручителей, залога и справок о доходах;
  • без посещения отделения кредитной организации.

Банки стараются не отставать от МФО и предлагают займы онлайн и кредитные карты в своих официальных приложениях. Но, в отличие от МФО, они более тщательно проверяют платежеспособность клиентов.

Менеджеры кредитных организаций не зря проходят специальное обучение — поддавшись на их уговоры, заемщики берут кредиты на невыгодных для себя условиях.

Но даже если условия кредитования более чем лояльные, сохраняется риск попасть в просрочку. Рассмотрим наиболее типичные ситуации и как их избежать:

  • Технические ошибки и задержки платежа. Рассчитывайте количество дней до даты платежа, так как перевод может проводиться более одного банковского дня (особенно если используете сторонний банк). Сбои в платежных терминалах также никто не отменял.

    Самый быстрый и надежный способ — оплата через личный кабинет заемщика. Обязательно требуйте и сохраняйте чеки, квитанции и платежные документы — при спорах с кредитором они пригодятся.

  • Временные трудности с финансами. К ним относятся задержка выплат заработной платы, траты на экстренные нужды (срочный ремонт машины, на медицинское обследование или лечение). Исправить ситуацию здесь поможет реструктуризация долга или кредитные каникулы.
  • Потеря платежеспособности или источника дохода. Например, увольнение или понижение в должности, потеря кормильца в семье, незаконные действия третьих лиц (кража или порча собственности). Если нет денег совсем, то можно объявить себя банкротом для списания кредитных и иных долгов.
  • Невнимательность. Человек пропускает платежи по ошибке, а банки начисляют штрафные проценты, пени. Такие начисления увеличивают размер долга. На практике часто просрочки допускают заемщики, набравшие много микрозаймов в МФО и кредитов в банках. Они просто путаются в датах и размерах платежей. Разумное решение здесь — оформление рефинансирования с объединением всех займов в один.

В 2021 растет количество телефонных мошенников. Аферисты могут оформить кредит на гражданина, если владеют его персональными данными. Если вы узнали о чужих кредитах на свое имя, срочно обратитесь в банк, параллельно напишите заявление в полицию.

Всегда помните, что рано или поздно придется расплатиться по своим долговым обязательствам. Вот только порядок и условия их оплаты напрямую зависят от ваших действий.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке. У россиян копятся долги. Центробанк постоянно фиксирует новые максимумы, на которые выходят суммы долговой нагрузки наших сограждан. Так, к началу марта 2021 года на взыскание коллекторов были переданы долги россиян перед банками на сумму более 1,8 трлн рублей.

Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время.

Поэтому не бегайте, а общайтесь.Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек.

А потом внезапно на работе происходит сокращение, или теряешь работу. Или же происходит снижение дохода, например, отменяют премии или теряешь подработку. И тогда берешь второй кредит, чтобы расплатиться с первым, потом третий.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать. Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.Не затягивайте процесс признания проблемыДа, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре – отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы.

О том, можно ли уйти от долгового рабства и как избавиться от долгов по кредитам законным способом, читайте в материале.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ — от оценки рисков до получения решения суда.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредитПервое же желание, которое возникает при грядущей просрочке – пойти и перезанять. И неважно, у кого – в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее.

За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» – не более, чем обычный развод.

Долги по ссудам также могут возникнуть у тех граждан, которые не умеют грамотно распределять текущие расходы и эффективно управлять своей задолженностью. При возникновении проблем с погашением кредитов заемщики начинают интересоваться, как законным путем избавиться от долгов без процедуры банкротства.

Что будет, если перестать платить кредит?

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

  1. Передачей дела коллекторам.
  2. Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
  3. Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
  4. Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

  • При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.
  • Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.
  • Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд.

Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

  1. Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.
  2. Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.
  3. Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2021 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

  • Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021
  • Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.
  • Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

  1. Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.
  2. Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.
  3. Доступные в российских банках варианты:
  1. Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
  2. Кредитные каникулы.

    Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит.

Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2021 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

  1. Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
  2. Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

  1. На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
  2. В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
  3. Он не выходил на связь с коллекторами.
  4. Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Согласно законодательству 2021 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2021 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

  1. Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
  2. Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
  3. Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
  4. Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

  • Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

  • Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

После того как Верховная Рада приняла Кодекс Украины по вопросам банкротства, у должников появилась возможность решить спорные вопросы с кредиторами. Как воспользоваться таким правом, в колонке для издания «ГОРДОН» написал партнер юридической компании ILF Алексей Харитонов.

Читайте Также  Какой суд рассматривает банкротство физических лиц

Источники

  1. Grupi, autorid Закон о прожиточном пособии / Grupi autorid. - Москва: Гостехиздат, 2012. - 733 c.
  2. Закон Российской Федерации "Об авторском праве и смежных правах". - М.: Велби, 2003. - 458 c.
  3. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека / И.И. Иванов. - М.: Новая юстиция, 2007. - 288 c.
  4. Земельное право России / ред. В.В. Петров. - М.: Стоглавъ, 1995. - 300 c.
  5. Земскова, С.И. Авторское право / С.И. Земскова. - М.: СТЭНСИ, 2002. - 264 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021