Как физическое лицо может признать себя банкротом

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как физическое лицо может признать себя банкротом" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Что такое банкротство физических лиц в 2021 году, пошаговая инструкция
  2. Банкротство физических лиц в 2021 году
  3. Что даёт банкротство физических лиц
  4. На что обратить внимание, если ты учредитель или директор организации
  5. Есть ли выгода в банкротстве кредиторам
  6. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  7. Пошаговая инструкция
  8. 1. Подготовка необходимых документов
  9. 2. Выбор саморегулируемой организации (СРО) и финансового управляющего (ФУ)
  10. 3. Оплата гос. пошлины
  11. 4. Составление заявления в арбитражный суд
  12. 5. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника
  13. 6. Судебное решение
  14. Как вести себя в суде по банкротству
  15. Кто такой арбитражный управляющий и как с ним взаимодействовать
  16. Результат рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица
  17. Реструктуризация долгов
  18. Реализация имущества должника
  19. Где продают имущество банкротов
  20. Что будет с ипотекой
  21. Если нет имущества
  22. Мировое соглашение при банкротстве
  23. Порядок удовлетворения требований кредиторов
  24. Оспаривание сделок
  25. Последствия процедуры банкротства физических лиц
  26. Сколько длится банкротство физического лица
  27. Реальная стоимость банкротства
  28. Упрощенная процедура банкротства физлица
  29. Судебная практика по банкротству физлиц
  30. Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве
  31. Как выбрать юридическую компанию по банкротству
  32. Нюансы процедуры банкротства физических лиц: о чём молчат управляющие
  33. Как физическое лицо может признать себя банкротом
  34. Как гражданину объявить себя несостоятельным?
  35. Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?
  36. Банкротство физлиц: мифы и реальность
  37. Кто может быть признан банкротом: условия и признаки банкротства
  38. Как признать себя банкротом в 2020 году?
  39. Как самостоятельно объявить себя банкротом
  40. Можно ли объявить себя банкротом?
  41. От какой суммы можно получить статус банкрота?
  42. Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?
  43. Похожие записи:

Что такое банкротство физических лиц в 2021 году, пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц набирает обороты. На начало 20221 года произошёл более чем полуторакратный рост числа персональных банкротств. По информации «Федресурса», в январе – сентябре обанкротилось 77 050 граждан. Это на 64,9% больше, чем в аналогичный период 2019 года. В частности, в сентябре суды признали несостоятельными 12 250 человек. Это на 94,6% больше, чем в том же месяце прошлого года. Эксперты считают, что наблюдаемый рост банкротств ожидаем и связан с распространением судебной практики. Предполагается, в связи с пандемией коронавируса и разворачивающимся экономическим кризисом к началу будущего года станет основанием для резкого увеличения числа личных банкротств. Кроме того, всплеску заявлений о собственной неплатежеспособности послужат планируемые изменения в .

Банкротство физических лиц в 2021 году

рассматриваются, независимо от суммы его задолженности. Главное — это его неплатежеспособность. Невозможность выполнять обязательства перед кредиторами с учетом его размера доходов. В том случае если на банкротство гражданина подает кредитор, то он сможет это сделать при сумме задолженности более 500 тыс. рублей и просрочки более 90 дней. С 2018 года допускается и с меньшей суммой.

Много людей, по ряду независящих от них обстоятельств, становятся более неспособны осуществлять многочисленные выплаты. Осуществляется это только через арбитражный суд. Необходимо правильно составить заявление на признание человека банкротом, суд изучит дело и вынесет свой вердикт. Все возможные ситуации мы подробно рассмотрим ниже.

Важно также понимать, что такое банкротство физических лиц на самом деле. Было бы ошибкой считать, что это просто лёгкий способ просто перестать платить кредит.

Что даёт банкротство физических лиц

В 2009 году кредитоваться было очень популярно, появились многочисленные микрофинансовые организации (МФО), выдающие деньги всем, под «бешеные» проценты! Как результат, многие остались с огромными долгами, всё больше обрастая процентами. И теперь задаются вопросом, как сделать себя банкротом. Раньше подобную процедуру могли проходить только юр. лица, а обычным гражданам приходилось искать различные «обходные пути»: юристы предлагали различные полулегальные схемы с приставами, банковскими службами безопасности и т. д. Сейчас же есть совершенно легальный способ как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит.

Читайте также:

На что обратить внимание, если ты учредитель или директор организации

В сегодняшних условиях никто не застрахован от финансовых сложностей, в том числе учредители и директора компаний. Право гражданина признать себя банкротом не имеет оговорок, но прежде чем подавать на банкротство, стоит учесть несколько моментов:

  • Доля учредителя в уставном капитале компании подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже на торгах. Отчуждение доли до начала процедуры банкротства чревато аннулированием сделки и может послужить причиной для отказа в списании долгов.
  • Директор организации вправе исполнять свои рабочие обязанности на всех этапах банкротства, однако после вынесения определения о завершении процедуры, его на три года дисквалифицируют от занимаемой должности.

Статьи:

Есть ли выгода в банкротстве кредиторам

Объявление о несостоятельности, положительно скажется не только на человеке, но и на кредиторах, которым он задолжал. Появилась возможность вернуть, по крайней мере, часть своих средств и не продавать долг . Более того, кредитор даже может сам подать прошение о признании должника банкротом. Обычно к такой мере принудительного взыскания прибегают крупные банки вроде “Сбера” или ВТБ. Правда, в такой ситуации (ФУ) будет тщательнее изыскивать, что можно взыскать в пользу кредитора: что было укрыто, фиктивно продано или подарено. В отличие от ситуации когда заявление подает сам гражданин, тогда ФУ чаще закрывает глаза на некоторые обстоятельства.

Читайте также:

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

До того как вы начнёте оформлять стоит взвесить максимально тщательно, ведь последствия будут отражаться на вас 3 года. Так, в чём же плюсы:

  • долг больше не растёт и штрафные санкции больше не применяются;
  • после присвоения вам статуса банкрота можно забыть о банках и коллекторских агентствах, как только процедура завершиться, вы будете освобождены от всех требований кредиторов;
  • выезжать за границу;
  • оформить , это поможет наследникам не расплачиваться за его долги.
  • возможность или и заняться бизнесом.

Читайте также:

В банкротстве физических лиц минусы, конечно, тоже имеются:

  • могут быть устроены торги, чтобы возместить убытки кредиторов средствами с продажи имущества должника;
  • банкрот лишается на пять лет права брать кредиты или займы без уведомления банка;
  • пока проходит реализация имущества, а это может занять от 8 месяцев до года, невозможно будет распоряжаться своими счетами;
  • суд может ограничить выезд за пределы РФ на время процедуры;
  • должник не может продавать, покупать, закладывать имущество;
  • сама процедура дорогостоящая, а помощь ФУ оплачивается из кармана должника;
  • ещё одни минусы: лишение возможности быть директором / учредителем в ООО.

Читайте также:

Пошаговая инструкция

Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно? Существует много тонкостей и индивидуальных нюансов в этом процессе. А позволить себе оплачивать ещё и услуги юриста, может далеко не каждый. Давайте подробно рассмотрим последовательность действий для признания физического лица банкротом.

1. Подготовка необходимых документов

Важной стадией банкротства физического лица является, сбор документов. Если хотя бы одна бумага будет неправильно оформлена, или же она будет просрочена на момент судебного разбирательства, начинать весь процесс и оплачивать пошлину придётся заново.

Не забудьте подготовить ксерокопии всех документов!

Например, никто не попросит вас отдавать оригиналы ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии лицевого счёта застрахованного лица, а вот их копии будут обязательно нужны. Конечно, есть ещё множество других необходимых бумаг:

  • Если вы лишились работы, то в центре занятости возьмите справку.
  • Работаете? То возьмите справку у работодателя.
  • Кроме того, нужно подтвердить или опровергнуть статус индивидуального предпринимателя выпиской из ЕГРИП. Обратите внимание, что эта выписка должна быть «свежей», взятой не раньше пяти дней до подачи документов в арбитражный суд.

Кроме бумаг о трудовом статусе должника, нужно подготовить ряд документов, подтверждающих его финансовое состояние:

  • Возьмите в банках выписки о состоянии всех ваших счетов, а также по всем операциям за 3 года.
  • А также нужно взять справку 2НДФЛ за такой же период.
  • Составьте опись имущества, в том числе заложенного, и сделайте копии бумаг на право собственности.
  • Если вы совершали сделки с движимым и недвижимым имуществом в последние три года, вам также нужно будет представить документы.
  • Подтвердите документально, что вы не объявляли себя банкротом ближайшие пять лет.
  • Получаете какие-либо пособия, пенсии или имеете вклады, с которых вам идут проценты? Информацию об этом также необходимо предоставить.
  • Кроме того, подтвердите, что вы оплачивали налоги последние три года.

Суд интересует вся информация, касающаяся семейного положения человека, который подал на банкротство:

  • Если вы состоите в браке, то необходимо предоставить свидетельство, а если был заключён брачный договор, то и его.
  • Вы в разводе? Потребуется свидетельство об этом. А если вы делили имущество с бывшим супругом/супругой, то подтвердите это документально.
  • Если у вас имеются дети или другие иждивенцы, предоставьте свидетельство о рождении или причинах иждивения.
  • Ещё вам понадобятся документы, подтверждающие задолженность:
  • Ими будут являться кредитные договоры, расписки о получении денег.
  • Составьте полный список всех кредиторов и совокупную сумму всех долгов.

Если вам пришлось объявить себя банкротом из-за случившейся болезни, то понадобится медицинское заключение.

Читайте также:

2. Выбор саморегулируемой организации (СРО) и финансового управляющего (ФУ)

Ведение процедуры банкротства физического лица осуществляет финуправляющий, кандидатуру которого утверждает суд. Предоставляет кандидата СРО, и он должен быть независимым. ФУ осуществляет опись имущества для дальнейшей ее реализации, выясняет не проводили ли фиктивных продаж и безвозмездных сделок для его сокрытия и т. д. Но вы имеете полное право выбрать СРО и заранее, перед подачей заявления, обратиться к управляющему. Договоритесь, чтобы он точно взялся за ваше дело. Иначе, если ни один ФУ в СРО не согласится, суд отклонит заявку. Кроме того, ФУ подскажет какие ещё документы могут потребоваться для вашего конкретного дела и подскажет, как начать процедуру банкротства физического лица. Если вам удастся наладить общение с управляющим, он вполне может закрывать глаза на некоторые обстоятельства, неожиданно всплывающие в процессе банкротства.

3. Оплата гос. пошлины

К счастью для задолжавших, с 2017 года пошлина значительно уменьшилась: с 6 тыс. рублей до 300 руб. , мы расскажем чуть ниже.

Читайте также:

4. Составление заявления в арбитражный суд

Пошаговая инструкция процедуры банкротства в 2021 году не изменилась. По-прежнему заявление о своей несостоятельности нужно оформлять в виде письменного ходатайства в арбитражный суд по месту прописки. Строго шаблона этот документ не имеет. В заявлении нужно изложить следующую информацию:

В заявлении укажите:

  • ФИО, подающего прошение.
  • место его жительства и прописки;
  • серия и номер паспорта;
  • телефон для связи;
  • информацию по кредиторам;
  • счета и имущество;
  • а также нужно будет описать причины несостоятельности;
  • назвать причины возникновения финансовых сложностей (например, снижение дохода на сдельной работе в условиях пандемии, увольнение, рождение ребенка);
  • предоставить возможные способы оплаты задолженности (если они есть);
  • перечислить все долговые обязательства, в том числе просроченные;
  • указать все принадлежащее должнику имущество (квартира, деньги, вклады в банках);
  • приложить документы по всем имущественным сделкам за последние три года (если такие были);
  • назвать СРО, из которой нужно назначить арбитражного управляющего.

Убедитесь, что на момент подачи  все справки ещё актуальны, и смело отправляйтесь в суд.

Читайте также:

5. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника

Статья 213.4 ФЗ 127 определяет только рекомендуемые группы документов, детальный список всегда зависит от обстоятельств дела. Приблизительный перечень документов, которые следует приложить к заявлению, выглядит так:

  • документы, подтверждающие наличие денежных обязательств и их общую сумму (договор займа, справка об остатке ссудной задолженности, расписки);
  • справка из налоговой службы о том, что заявитель не является частным предпринимателем;
  • перечень кредиторов по установленной форме;
  • список имущества, принадлежащего должнику, в виде описи, оформленной по установленному образцу;
  • бумаги, подтверждающие право собственности, на описанное имущество (договоры купли-продажи, свидетельство о наследстве, чеки);
  • налоговые декларации и справки 2НДФЛ за три последних года (для подтверждения размера доходов);
  • справки об остатках на банковских счетах;
  • справка об остатке на лицевом счете в ПФР;
  • копии документов по всем сделкам с ценным имуществом, совершенным за три предыдущие года (с недвижимым или движимым имущество дороже 300 000 рублей);
  • прочие документы (ДУЛ, брачный договор, свидетельства о браке и рождении ребенка, копия трудовой книжки).

6. Судебное решение

Рассмотрев все обстоятельства, суд вынесет одно из трёх возможных решений:

  1. О применении процедуры реструктуризации задолженности;
  2. Реализации имущества и списание задолженности;
  3. Отказ ввиду недостаточности оснований или наличия нарушений.

В любой момент вы имеете право прийти к мировому соглашению с кредиторами и остановить процесс.

проводят, опираясь на финансовое положение подавшего заявление на банкротство гражданина. Решающее значение имеет наличие стабильного дохода, без которого невозможно её проведение. Ещё должнику важно предоставить план реструктуризации. Выгода для него в том, что перестают начислять проценты и пенни, график выплат сделают более комфортным.

Если этого не происходит, или же изначально невозможно провести процедуру реструктуризации, то суд признаёт несостоятельность гражданина и приступает к .

Как только гражданин объявляется банкротом, счета и имущество задолжавшего арестовывают, чтобы максимально возместить кредиторам убытки. У финансового управляющего есть по закону полгода на процедуру реализации имущества посредством аукциона. Но не переживайте, всё у вас не заберут. Оставят не тронутым:

  • ;
  • Предметы обстановки, средства гигиены и прочие предметы быта;
  • Всё, что вы используете в работе, будь то автомобиль или проф. инструменты;
  • Животных и птиц;
  • Любые предметы, которые поддерживают жизнедеятельность лиц с ограниченными возможностями;
  • Награды от государства и знаки отличия.
  • Даже , если вы докажите, что используете его для получения дохода.

Эта подробная инструкция объясняет, как объявить себя банкротом физическому лицу поэтапно.

Как вести себя в суде по банкротству

Накопленный опыт юридического сопровождения дел о банкротстве позволяет сформировать перечень правил поведения должника в суде:

  1. Соблюдать дресс-код. Пляжную или спортивную одежду судья может посчитать неуважением к суду.
  2. Не опаздывать.
  3. В условиях пандемии использовать рекомендуемые средства защиты (перчатки и маску). Если есть симптомы ОРВИ – ходатайствовать о переносе даты заседания или проведении заседания в режиме онлайн.
  4. Честно рассказать историю личного банкротства, отдельно осветив следующие вопросы:
    • На какие цели потрачены заемные средства.
    • Какая зарплата была на момент оформления кредитов и займов.
    • Чем рассчитывали рассчитаться по долгам.
    • Когда и почему возникла просрочка.
    • Были ли попытки со стороны заемщика мирно урегулировать конфликт с кредиторами (заявка на реструктуризацию, заявка на кредитные каникулы).
    • Есть ли иждивенцы.
    • Какие причины побудили объявить себя банкротом по кредитам.
    • О вводе какой процедуры банкротства будете ходатайствовать (реализация имущества или реструктуризация).
  5. Рассказывать громко и четко, лучше не читать с листа. Попытаться расположить к себе судью.
  6. Не вступать в спор со сторонами дела. Если есть возражения, высказать их в специально выделенное для этого время.

Конечно, результат судебного заседания в большей степени зависит от представленных документов, но речь должника должна их подтверждать и не вызывать сомнений в их подлинности. Кроме того, по окончании процедуры реализации имущество арбитражный управляющий не вправе ходатайствовать о прощении долга. Просить суд освободить от долгов может либо сам банкрот, либо его представитель (адвокат).

Кто такой арбитражный управляющий и как с ним взаимодействовать

Процедура банкротства физического лица невозможна без участия . Он является независимой стороной в судебном процессе. Его главная задача – изучить финансовое положение должника и распорядиться его имуществом таким образом, чтобы по максимуму удовлетворить требования кредиторов, соблюдая неприкосновенные права банкрота.

Должнику, прежде чем инициировать процедуру банкротства подачей заявления в суд, полезно предварительно договориться с управляющим. Дело в том, что большинство управляющих сильно загружено и на формальное предложение СРО об участии в деле, присылают отказ. Обычной практикой считается выплачивать АУ дополнительно по 5000–10000 рублей ежемесячно или осуществить разовую выплату по суду.

В любом случае даже наладив отношения с управляющим, важно помнить, что он не уполномочен представлять интересы должника в суде. Его деятельность формализована и часто идет вразрез с прямой выгодой задолжника.

Дополнительно отметим, что посмотреть и оценить реальную практику выбранного управляющего можно на сайте федеральных арбитражных судов, введя ИНН в поле для поиска.

Читайте также:

Результат рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица

Закон о банкротстве предполагает поэтапное введение двух процедур: реструктуризации и реализации имущества. Последняя назначается в том случае, если должник не смог рассчитаться с кредиторами во время реструктуризации. Если суд заранее видит в неэффективность реструктуризации и должник ходатайствует о начале распродажи его имущества, стадия реструктуризации может быть пропущена. Для должника это означает сокращение продолжительности всей процедуры и снижение расходов (на 25 000 рублей как минимум).

Реструктуризация долгов

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества банкрота лежит на финуправляющем. Именно он проводит опись и оценку всех ценностей, разрабатывает и утверждает в суде порядок реализации имущества, распродает собственность банкрота согласно утвержденному плану мероприятий. По окончании процедуры реализации финансовый управляющий завершает расчеты с кредиторами и отчитывается перед ними на общем собрании.

Реализация имущества должника

Реализация имущества – это завершающий этап банкротства физлица, вводимый после объявления должника банкротом, по окончании которого арбитраж вправе списать все долги перед кредиторами. Во время реализации имущества финуправляющий производит:

  • ;
  • его оценку;
  • анализ операций, совершенных за три года, и при необходимости оспаривание их в суде;
  • корректировку описи если на это есть основания;
  • проведение торгов по продаже имущества должника, на которое по закону можно наложить взыскание;
  • расчёт с кредиторами;
  • подготовка отчета в арбитражный суд о проведенной реализации имущества.
Читайте Также  Нк банкротство

От финального отчета управляющего и приведенных им доводов зависит «прощение» задолженности судом.

Читайте также:

Где продают имущество банкротов

Продажа ценного имущества стоимостью свыше 100 000 рублей и любой недвижимости, проходит в виде электронных торгов на специальных торговых площадках. Насчитывается более полусотни таких торговых площадок, лицензированных на проведение торгов и аукционов по банкротству. Актуальный перечень всех торговых площадок приведен на .

Что будет с ипотекой

Залоговая недвижимость подлежит продаже на торгах даже в случае, если она является единственным жильем должника и членов его семьи. Начальную цену, с которой начнется аукцион, устанавливает держатель залога. Даже наличие несовершеннолетних собственников не помеха для продажи залога с молотка. Единственное, на что может рассчитывать родитель-банкрот — это отсрочка реализации ипотечного жилья на срок до 12 месяцев.

Читайте также:

Если нет имущества

Отсутствие имущества не является основанием для отказа в возбуждении дела о банкротстве. При наличии регулярной зарплаты относительно такого должника сначала будет введена процедура реализации имущества, а затем – этап реализации имущество. Фактически на этапе реализации имущества не будет ничего продано. По завершении процедуры банкротства и при отсутствии в действиях должника признаков «фиктивного банкротства» долги будут списаны.

Это нужно знать:

Мировое соглашение при банкротстве

может проводиться на любой стадии банкротства. В нашей стране нет нормативного документа, утверждающего типовую форму мировой. Исходя из практики, юристы советуют включать в текст соглашения следующую информацию:

  • о суде, в который подается исковое заявление;
  • об участниках соглашения;
  • требования кредиторов;
  • новые обязательства, на которые согласны все участники процесса, и их точные сроки исполнения;
  • кто несет судебные издержки;
  • факт того, что мировая подписана добровольно.

Мировая, заключенная во время признания должника банкротом, подлежит исполнению с момента ее утверждения арбитражным судом. Пересмотренные договоренности являются обязательными для всех участников. После утверждения МС прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов, аннулируется план реструктуризации (если был), с финуправляющего снимаются все полномочия.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплату работникам, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:

  • Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
  • Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
  • Прочие кредиторы.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

Оспаривание сделок

Оспорить сделку с имуществом в суде может любой кредитор или арбитражный управляющий. Цель оспаривания заключается в аннулировании невыгодной для финансового положения должника сделки и включении возвращенного имущества в конкурсную массу. Это правило применяется:

  • ко всем сделкам по отчуждению имущества и дорогостоящим сделкам купли-продажи другого имущества (если они ухудшают материальное положение должника);
  • отчуждение недвижимости в пользу родственника, супруга;
  • заключение брачного контракта и проведение раздела имущества между супругами в суде (за последние 3 года);
  • предпочтительные платежи одному кредитору (например, если есть несколько микрозаймов и задолженность по квартплате, платить только за ипотеку).

Должнику следует помнить, что , неправомерности или фиктивности совершенных сделок, арбитраж вправе отказать в прощении долгов после распродажи всего имущества банкрота. Кодексами об административных и уголовных правонарушениях предусмотрена ответственность гражданина-банкрота, если при совершении таких сделок кредиторам был причинен реальный ущерб: ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ и ст. 196, 197 УК РФ.

Читайте также:

Последствия процедуры банкротства физических лиц

Итак, по решению суда была признана несостоятельность гражданина. Какие негативные последствия это повлечёт за собой? Помимо высокой стоимости, есть ещё ряд факторов:

  • Прежде всего, банкрот последующие 5 лет будет лишён права открыть свой бизнес, приобрести акции или долю в ООО. А если у него уже было ИП, он будет его лишён, равно как и любых лицензий и разрешений на деятельность.
  • Повторно обанкротиться человек сможет не раньше чем через 5 лет.
  • О наличии статуса банкрота нужно будет обязательно оповещать финансовые организации, .
  • Пока идёт процесс, доступ к счётам будет ограничен, распоряжаться имуществом также не получится.
  • Суд может ограничить выезд за пределы РФ.
  • Необходимо также помнить, что безвозмездные сделки, совершённые задолжавшим в последние 3 года, могут аннулировать.

Сколько длится банкротство физического лица

Рассчитывать на быстрое объявление себя банкротом по кредитам не стоит: вся процедура займёт полгода-год, не включая время, которое вы потратите на сбор документов. Сначала нужно подождать до двух месяцев, пока будут рассматривать заявление и анализировать, возбудить дело или отказать. Потом может уйти до 90 дней на утверждение ФУ. 4 месяца уйдёт на реструктуризацию, если вынесли такое решение, 6 месяцев – на реализацию имущества. И только после этого гражданин будет признан исполнившим все обязательства перед кредиторами.

Реальная стоимость банкротства

На форумах в интернете можно встретить информацию о том, что реальная стоимость банкротства составляет более 100 000 рублей. Давайте разберемся, из каких выплат складывается такая цена:

  • Обязательные платежи по оплате госпошлины (300 рублей), 25 000 взнос на оплату услуг арбитражного управляющего. Если процесс проходит в две процедуры (реструктуризация и реализация), 25 тысяч оплачивается дважды.
  • от 2 до 7% от стоимости реализованной конкурсной массы и цены оспоренных сделок причитается управляющему.
  • Официальные объявления о введении процедуры реструктуризации или о введении стадии реализации имущества подлежат . Каждая публикация обходится банкроту до 12 000 рублей.
  • Публикации в ЕФРСБ обходятся в 412 руб. 56 коп. за каждое. Обычно требуется не менее шести.
  • Почтовые расходы на отправку заказных писем кредиторам, запросов в банки, государственные органы могут доходить до 5 тыс. рублей.
  • Оплата услуг специалистов по оценке, организации торгов, веде́нию торговой площадки.
  • Компенсация дополнительных расходов, которые несут управляющие. Взносы в СРО, страхование деятельности, формирование компенсационного фонда, оплата труда сотрудников, покупка канцелярии, арендные платежи.
  • Оплата юридической помощи.

Очевидно, что банкроту невозможно уложиться в 25 000 рублей. Поэтому многие должники планируют банкротиться в конце года, когда Правительство введет .

Читайте также:

Упрощенная процедура банкротства физлица

Сейчас на рассмотрении Государственной думы находится законопроект о внесении поправок в закон «о неплатежеспособности». Предполагается введение в России процедуры внесудебного банкротства. Новый механизм позволит малоимущим должникам быстро и дешево (иногда бесплатно) стать банкротом и списать имеющиеся долги. Обанкротиться по новому порядку можно будет с октября текущего года при наличии совокупности следующих признаков:

  • неплатежеспособность;
  • 13 статус налогоплательщика;
  • сумма задолженности от 50 000 до 500 000 рублей;
  • отсутствие в собственности недвижимости кроме единственного жилья и земли под ним;
  • нет ценного имущества;
  • не более 10 кредиторов.

До конца пока непонятно как поэтапно будет выглядеть упрощённое банкротство, которое должно сделаться одним из механизмов финансового оздоровления населения.

Статьи:

Судебная практика по банкротству физлиц

Хотя в России и не прецедентная правовая система, знание уже существующей судебной практики может значительно помочь в проведении процедуры банкротства.. Всё больше граждан подаёт заявки и проводится всё больше слушаний, эта процедура набирает популярность, что помогает разобраться в различных её тонкостях. Например, значительно поможет сэкономить деньги ходатайство о реализации имущества до назначения реструктуризации. Так как когда станет ясно, что положение должника не соответствует её условиям, то будет назначена следующая процедура – реализация имущества. Только во втором случае должнику придётся оплатить управляющему уже две процедуры вместо одной.

Некоторые тонкости вы не найдёте в законе, но они уже укрепились в практике и помогают опытным юристам. Например, признать банкротом могут и гражданина, стоимость имущества которого выше суммы задолженности. А также не реализуют единственное жильё, даже если там должник не живёт.

Такие знания помогут вам сохранить время, деньги и нервы.

Читайте также:

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве

Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:

  • оценить целесообразность банкротства и при необходимости подготовить досудебный вариант решения проблемы (например, договориться с приставами о рассрочке, заключить мировую с кредитором);
  • грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
  • выбрать лояльного управляющего;
  • выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
  • защитить интересы во время судебных слушаний;
  • избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.

Это нужно знать:

Как выбрать юридическую компанию по банкротству

Выбирая компанию, нужно в первую очередь анализировать три основных направления:

  • Репутацию. Безусловно, нельзя слепо доверять отзывам в интернете, но на специализированных сайтах иногда попадается полезная информация. Другой вариант – получить рекомендацию от тех, кто уже прошел банкротство.
  • Личную консультацию. Категорически важно, чтобы юрист вник в вашу ситуацию и оценил эффективность банкротства. Нелишним будет проверить наличие диплома о высшем юридическом образовании. Надежное агентство попробует найти альтернативный вариант банкротству.
  • Содержание типового договора. Разумеется, ни один юрист не может гарантировать успешный исход рассмотрения дела и списание всех долгов. Но добросовестные юридические компании предусматривают схему защиты клиентов от риска провала.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц: о чём молчат управляющие

Общей информации по поводу банкротства в сети предостаточно, но существуют не очевидные на первый взгляд нюансы, о них мало кто расскажет:

  1. Прежде чем взяться за процедуру банкротства, сядьте и тщательно подсчитайте расходы по ней. Хоть по закону стать банкротом можно и с долгом менее 500 тысяч, с такой суммой задолженности, скорее всего, вам выйдет дешевле решить вопрос с кредитором. Слишком уж велики издержки и риски по этой процедуре.
  2. Обязательно поговорите с АУ, чтобы он взялся за ваше дело, до подачи заявления. В противной ситуации, если суд сделает запрос в СРО, а никто не согласиться вести это дело, вам придётся начинать процедуру заново и заново платить гос. пошлину.
  3. Хотя официальный гонорар АУ составляет 25 тысяч, если у вас нет имущества, которое можно будет реализовать, вряд ли кто-то возьмётся за ваше дело, так что лучше обговорить с управляющим дополнительное возмещение расходов до подачи заявления.

На начало 2021 года было подано более 200.000 заявлений на физическое банкротство. Только в отношении половины введена эта процедура. Происходит это по разным причинам: кто-то не смог найти управляющего, кто-то бросил этим заниматься на полпути, есть и те, кому не повезло с юристами. Соответственно, порядка 100 тыс. граждан были признаны банкротами. Но если их и признали банкротами, то это ещё не значит, что они избавились от своих долгов. Это значит, что в отношении них была введена процедура реализации имущества.

Эта статья подробно описывает, как пройти процедуру банкротства физическому лицу с минимальными потерями от сбора документов до списания задолженности. Остаётся только тщательно ей придерживаться. Не отчаивайтесь, даже когда кредиторов и задолженностей становится слишком много, всегда есть выход, главное не скрываться от них. Если у вас появились вопросы по признанию банкротства физического лица, спросите нашего консультанта в чате.

Как физическое лицо может признать себя банкротом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как физическое лицо может признать себя банкротом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
  • Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
  • Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
  • Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Процедура банкротства требует от гражданина наличия не только денежных средств, но также юридических знаний, навыков и времени. Особенно пристального внимания заслуживает процесс подготовки документов. О преимуществах, которые получает гражданин, обратившись к профессионалам за юридической помощью, рассказывает Дмитрий Владимирович Инкин — директор федеральной сети по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот»:

«Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина. То есть предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавиться от необходимости отвечать по старым обязательствам и начать жизнь с чистого листа. Инициировать процедуру гражданин может и самостоятельно, но уже с первых шагов на этом пути многие сталкиваются с непредвиденными трудностями, а также с многочисленными подводными камнями законодательства.

Большинства проблем можно избежать, если правильно выстроить стратегию предстоящего банкротства. Если клиенты обращаются в «ОК Банкрот», то первое, что мы им предлагаем, — это проведение юридической экспертизы документов, необходимых для процедуры банкротства.

Экспертиза позволяет выявить риски непризнания гражданина банкротом, приводящие к отказу в списании долгов и чреватые привлечением к административной и уголовной ответственности. По сути, экспертиза помогает понять, есть ли смысл немедленно начинать процедуру банкротства и какие действия стоит заблаговременно предпринять, чтобы она гарантированно закончилась в пользу клиента. При этом мы обязательно сообщаем клиенту, в какую сумму ему обойдется вся процедура и сколько времени она продлится.

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

К сведению Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.
Читайте Также  Банкротство муп

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

1

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

3

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

4

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Банкротство физлиц: мифы и реальность

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?
Рекомендуем получить бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Мы практикуем с 2015 года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем. У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны. Расскажем для начала о плюсах:

  • Списание долгов. Это то, ради чего и имеет смысл приступать к процедуре банкротства. После того как собственность должника, подлежащая продаже, будет реализована на торгах, а вырученные средства выплачены кредиторам в качестве возмещения, остаток долга аннулируется, даже если это очень крупная сумма.
  • Прекращение давления со стороны кредиторов. Звонки из банка или коллекторского агентства прекратятся сразу после того, как суд вынесет решение о признании должника банкротом. Заемщик и его родственники смогут снова жить спокойно.
  • Сохранение ценного имущества. Не стоит бояться, что после признания банкротом вы останетесь без жилья: далеко не вся собственность может быть реализована с торгов. Должника не лишат единственной квартиры, в которой он проживает, личных вещей или имущества, необходимого для работы. Исключение составляет собственность, обремененная залогом или ипотекой.
  • Отсутствие вреда для карьеры. Банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Несостоятельность никак не влияет на служебное положение.

Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:

  • в течение трех лет после вступления в силу решения суда о признании банкротом он не имеет права занимать пост генерального директора и другие руководящие должности в компаниях;
  • на протяжении пяти лет при обращении в банк он обязан сообщать о своем статусе;
  • в следующий раз подать заявление о банкротстве можно только по истечении пятилетнего срока.

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом. Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам. Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего.

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение.

В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника. Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Так что первый этап процедуры — это сбор документов. Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Кроме того, потребуются:

  • документ, послуживший основанием для возникновения долга (чаще всего это кредитный договор);
  • сведения о задолженности (общая сумма на момент обращения, период просрочки), которые можно получить в банке;
  • данные о доходах за три года (запрашиваются у работодателей или в ФНС, если заявитель ИП);
  • документы о сделках за трехлетний период;
  • сведения из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • выписки из банковских счетов;
  • опись имущества;
  • документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (для физлица — справка из ФНС, для ИП — выписка из ЕГРИП).

Куда обратиться за помощью в проведении процедуры банкротства? Конечно, лучше всего довериться известной компании. Своими рекомендациями делится Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Должник, испытывающий трудности с погашением кредита, находится в очень непростой ситуации. С одной стороны, он готов идти на банкротство, с другой — справедливо опасается связанных с этим рисков. Мы категорически не советуем инициировать процедуру, не оценив ее возможных последствий. Между тем далеко не каждая юридическая компания, предоставляющая услуги по списанию долгов, уделяет достаточное внимание этапу подготовки и исследования рисков.

Специалисты «ОК Банкрот», перед тем как начать процедуру, проводят экспертизу документов клиента и выясняют, имеет ли смысл подавать заявление. Если наши юристы берутся за дело, значит, они уверены, что рисков нет, долги гарантированно спишут и вы сохраните необходимое имущество.

Наши клиенты часто сомневаются в том, что смогут оплатить юридическое сопровождение. Это понятно: финансовое положение должника и так затруднительно, лишних денег у него нет. Поэтому «ОК Банкрот» предоставляет возможность рассрочки платежей. Наши цены прозрачны, и клиенты заранее знают, сколько и за что придется платить. А на случай форс-мажорных обстоятельств, например изменений в законодательстве, в «ОК Банкрот» есть дополнительная услуга страхования: если долг не спишут по независящим от нас причинам, мы вернем деньги».

Процедура признания гражданина банкротом обладает четким регламентом. Первое, что необходимо сделать, это сформировать обязательный комплект документов для подачи заявления в судебную инстанцию и выбрать финансового управляющего.

Этап выбора финансового управляющего весьма важен: при обращении в суд сведения о кандидатуре управляющего указываются в исковом заявлении. В нем прописываются наименование и юридический адрес компании, в которой оформлен управляющий. Если указанные сведения в заявлении отсутствуют, то в принятии и удовлетворении искового заявления откажут.

После того как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного заседания. Оно может проводиться с участием кредиторов или без них.

В ходе первого судебного заседания суд проверит обоснованность желания гражданина получить статус банкрота. Например, насколько подтвержденными являются его долговые обязательства документально, не идет ли речь о преднамеренном или фиктивном банкротстве и пр. Так, если гражданин набрал кредитов на сумму более полумиллиона, внес один платеж и затем уволился, то суд вряд ли сочтет заявление о банкротстве обоснованным и не даст делу дальнейший ход.

Кто может быть признан банкротом: условия и признаки банкротства

Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации – это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности. В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года. По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд.

В некоторых регионах (например, в Санкт-Петербурге) судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Ее размер в 2020 году составляет 300 р. До этого госпошлина была установлена в размере 6000 р.

Также должнику предстоит оплатить услуги управляющего в деле о банкротстве. Это обязательная статья затрат. На оплату услуг финансового управляющего уйдет от 25000 р. Но если процедура продлится несколько месяцев и будет состоять из этапов реструктуризации и реализации имущества, то сумма расходов на вознаграждение управляющего возрастет в несколько раз.

До подачи заявления в арбитражный суд гражданину следует внести на судебный депозит сумму в 25000 р. на оплату труда управляющего. Но гражданин также может попросить отсрочки у суда, подтвердив свою платежеспособность документально.

Перед обращением в суд для подтверждения расходов граждане вправе предоставить справку о том, что их уровень заработка превышает прожиточный минимум; гарантийное письмо от третьих лиц о том, что оно сможет погасить все издержки.

Хотя процедура банкротства позволяет разработать оптимальный алгоритм погашения задолженности и списать ее часть в виде начисленных пени и штрафов, но перед подачей заявления о своем банкротстве физлицу не стоит забывать о последствиях такого решения. После того как гражданина признают банкротом, для него наступают следующие гражданско-правовые последствия:

  1. Субъект не может пройти процедуру банкротства в течение 5-8 лет после получения судебного решения: в течение 5 лет после реализации имущества и 8 лет при реструктуризации задолженности.
  2. В отношении него вводится запрет на работу на руководящих должностях в течение 3 лет.
  3. Гражданин обязан в течение 5 лет сообщать банку о статусе банкротства при намерении оформить новый заем.
  4. Если физлицо признается банкротом, то зарегистрировать новое ИП в течение 5 лет нельзя.

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  • Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

  • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
  • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).
Читайте Также  АНАЛИЗ ПРИЗНАКОВ БАНКРОТСТВА

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

  • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
  • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
  • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
  • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Эта ситуация маловероятна, однако шансы объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно велики. Иногда конечно суд отказывают в подобных исках, или могут списать не все долги. Траты на ведение процесса могут оказаться больше, чем хотелось бы.

Рекомендуем начинать дело об несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

  • При оформлении кредита, который вы не смогли выплатить, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
  • Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по имеющимся обязательствам и новому кредиту, то есть вдвое превышал размер ежемесячных платежей.
  • Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, помешавших вернуть долг (например, не увольнялись по собственному желанию).
  • Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, не могут это доказать. Стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию (в обход закона), на котором настаивает работодатель.

Основной плюс несостоятельности для граждан заключается в полном избавлении от долгов и необходимости платить кредиторам. Кроме этого, должник пользуется следующими преимуществами:

  • с момента начала процедуры признания несостоятельным никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
  • на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
  • начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть несколько минусов:

  • о своем статусе банкрот должен при обращении уведомлять банки на протяжении 5 лет;
  • в течение 3 лет вам будет запрещено быть руководителем организаций;
  • повторное банкротство возможно не раньше, чем пройдет 5 лет;
  • долги придется выплатить, если назначена процедура реструктуризации.

Эксперты рекомендуют, чтобы пройти процедуру банкротства физическому лицу самостоятельно и максимально успешно, тщательно готовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств. Вам обязательно потребуется предоставить:

  • заявление о банкротстве, составленное по образцу;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества;
  • различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести обязательную оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке оплаты.

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен. Наиболее важен этап реализации имущества. С того момента все ваши доходы, имущество, активы переходят в ведение финансового управляющего.

Как признать себя банкротом в 2020 году?

После завершения реструктуризации и реализации имущества, финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физлицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве. Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как обойти все сложные моменты и добиться полного списания долгов.

Списан долг 624 325 ₽

Начало работы 17.10.2019

Дата завершения 11.06.2020

Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.

Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.

Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.

Для прохождения процедуры Вам потребуются следующие документы:

  1. Кредитные договоры
  2. СНИЛС
  3. Свидетельство ИНН
  4. Справки с места работы по форме 2НДФЛ
  5. Пенсионный Фонд (ПФР)
    (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
  6. Копия трудовой книжки
    (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
  7. Выписка со счета о наличии денежных средств

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства. Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов. Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

  • Проверить кандидата на дисквалификацию

    Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;

  • Проверить количество успешно завершенных процедур

    Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.

  • Проверить количество дел от которых отказался АУ

Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

  1. 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
  2. 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
  3. 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства. То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб. Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!

Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.

Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и юрист по банкротству знает, как провести процедуру с минимальными рисками и последствиями для должника.

В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.

В 2015 года в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, согласно которым стало возможным признать банкротом физическое лицо. Помимо определения оснований для признания должника банкротом, закон четко регламентирует дальнейшие процессы, осуществляемые для расчета физлица с кредиторами.

Признание неспособности должника выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами находится в ведомстве Арбитражного суда. Поэтому для инициации процедуры банкротства первой инстанцией в любом случае будет являться суд.

Если общая сумма кредитной задолженности превышает финансовые возможности должника, то по закону такой субъект может быть признан банкротом. При отсутствии возможности погашения полученного кредита заявление о признании несостоятельности подает сам должник или кредиторы. Суд проверит финансовое состояние гражданина, обоснованность банкротства и примет дело к производству. С этого момента счета и имущество должника находятся под арестом, а процедурой банкротства будет заниматься арбитражный управляющий.

Можно ли объявить себя банкротом?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующий определение банкротства физических лиц и порядок применяемых мер, не претерпел в 2020 году изменений, которые бы коснулись граждан. Поэтому процедура признания гражданина банкротом будет осуществляться в ранее установленном законом порядке.

От какой суммы можно получить статус банкрота?

Арбитражный суд примет заявление о признании должника банкротом в том случае, если общий размер требований составляет не менее 500 тысяч рублей. Тем не менее в этом условии есть исключение. Согласно пункту 11 постановления № 45 от 13 октября 2015 года пленума Верховного Суда РФ, если имеют место обстоятельства, которые, очевидно, свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок, а также признаки недостаточности имущества у должника, то размер невыполненных обязательств перестает иметь значение.

Таким образом, самостоятельно запустить процедуру банкротства вы можете, даже если ваша задолженность перед контрагентами менее 500 тыс. рублей.

Согласно ст. 25 и 65 Гражданского кодекса РФ несостоятельным может быть признано как физическое, так и юридическое лицо. Если гражданин или организация не способны исполнить свои обязательства перед кредиторами, то они могут быть по закону признаны банкротами.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Со стороны физического лица для начала процесса банкротства необходимо:

  • понять в каком финансовом положении находится должник;
  • определить динамику изменений финансового положения;
  • произвести имущественный анализ должника. Так, принципиально имеет значение для процедуры банкротства нахождение имущества у гражданина в данный час, а также на протяжении 3 лет;
  • подготовить соответствующие документы и подать их в арбитражный суд своего региона. Отметим, что ни в одном законодательном акте четко не прописан список всех необходимых документов. В зависимости от ситуации нужно будет собрать ту или иную документацию. Но главным и важным документом является заявление о банкротстве должника.

Как Вы уже поняли, обанкротиться можно только через Арбитражный суд, обратившись с соответствующим заявлением и документальным подтверждением своего финансового состояния. Однако, такие полномочия есть у всех заинтересованных сторон:

  • у должника, который хочет избавиться от непосильной долговой нагрузки;
  • у кредиторов, которыми могут выступать банки, представители микрокредитных организаций, коллекторы, физические лица;
  • у Федеральной налоговой службы, если у ведомства есть денежные претензии по поводу уплаты налогов (в основном претензии ФНС предъявляются предпринимателям и собственникам организаций).

Последние изменения в статистике по поводу частоты обращений за личным банкротством раскрывают следующую картину:

  • 89% заявлений приходится на самих должников;
  • 8% заявлений подают банки и другие кредиторы;
  • Оставшиеся 3% приходится на обращения ИФНС.

Обязательному списанию подлежат долги по следующим обязательствам:

  • долговые расписки;
  • кредиты с просрочками;
  • микрозаймы;
  • договоры поручительства;
  • кредиты, обеспеченные залогом;
  • штрафы, выписанные ГИБДД;
  • коммунальные услуги;
  • налоги.

Однако закон наградил иммунитетом несколько видов задолженностей, которые не получится списать. Банкротство не избавит Вас от следующих долгов:

  • алименты;
  • субсидиарная ответственность;
  • зарплаты бывшим сотрудникам, другие выплаты для работников, накопившиеся во время предпринимательской деятельности.

Законодательство не предусматривает негативного влияния банкротства на кредитную историю или взаимодействие банкрота с банками. Безусловно, в 99% случаев в Арбитражные суды обращаются люди, у которых кредитная история уже испорчена. Банкротство никоим образом не влияет на это. Процедура лишь является цивилизованным решением для людей, попавших в сложные финансовые обстоятельства.

Как проходит банкротство физических лиц, какие основные особенности необходимо учесть, перед тем как сделать себя банкротом? Процедура предполагает формирование конкурсной (ликвидной) массы из собственности банкрота. То есть имущество должника описывается для дальнейшей продажи. Средства, вырученные из торгов по банкротству, распределяются:

  • часть идет на погашение судебных расходов;
  • остальное — на погашение требований кредиторов.

Если в деле участвует залоговый кредитор (например, банк, выдавший ипотечный кредит), он получает 80% от проданного залогового имущества.

С чего начать процедуру банкротства? С изучения базовой информации. Суть закона предполагает, что есть имущество, которое не подлежит реализации:

  • Единственное жилье. Квартира или дом, в котором проживает должник со своей семьей. Если такое жилье является предметом ипотеки — оно включается в конкурсную массу и будет продано (оценкой и организацией торгов занимается финуправляющий);
  • Профессиональное оборудование, необходимое должнику для работы. Это может быть в том числе автомобиль, если его стоимость не превышает 100 минимальных оплат труда. 1 МРОТ сейчас составляет 11 280 рублей;
  • Сельскохозяйственные постройки и домашний скот;
  • Земельный участок, на котором возведено единственное жилье должника;
  • Продукты питания, наличные деньги в сумме до 10 000 рублей;
  • Предметы домашнего быта, мебель, личные вещи должника.

Разумеется, реализации также не подлежат предметы, которые принадлежат членам семьи должника.

Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит и не потерять имущество? Если у Вас ипотека или другое имущество, которое Вы не хотите потерять — можно пройти реструктуризацию долгов. Процедура идеально подходит должникам, которые хотят сохранить все свое имущество и при этом рассчитаться с долгами в разумные сроки. Здесь тоже потребуется участие финуправляющего.

По сути, реструктуризация является реабилитационным мероприятием. Она направлена на восстановление платежеспособности человека, на его финансовое восстановление. Вы можете не платить кредит банку, если нет такой возможности, а просто реструктуризировать его через суд. Такая мера применяется редко, не более чем в 15% всех дел о банкротстве.

Должник может рассчитаться со всеми долгами по кредитам в срок до 3-х лет по ключевой ставке ЦБ, то есть по минимальным процентам (7% годовых).

При этом управляющий:

  • создает реестр кредиторов;
  • проводит собрания кредиторов;
  • предлагает/утверждает план по погашению задолженностей;
  • подает публикации в ЕФРСБ;
  • участвует в судебных заседаниях и так далее.

Реструктуризация применяется редко и имеет ряд условий. Важно, чтобы при этом должник соответствовал следующим требованиям:

  • наличие достаточного дохода для возврата задолженностей без ущерба качеству жизни;
  • человек не признавал себя банкротом за последние 5 лет;
  • реструктуризация не вводилась за последние 8 лет;
  • нет судимостей за умышленные экономические преступления.

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

  • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;

  • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;

  • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;

  • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);

  • запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Банкротство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;

  • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;

  • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

Похожие записи:

Источники

  1. Уголовно-процессуальное законодательство РФ 2001-2011 / Коллектив авторов. - М.: Проспект, 2017. - 847 c.
  2. Практика муниципального управления № 6 2014; МЦФЭР - М., 2014. - 121 c.
  3. Справочник специалиста по охране труда № 3 2015: моногр. ; МЦФЭР - М., 2015. - 895 c.
  4. Практический бухгалтерский учёт. Официальные материалы и комментарии (720 часов) №6/2013 / Отсутствует. - Москва: Мир, 2013. - 521 c.
  5. Дробязкина, И. В. Международный гражданский процесс / И.В. Дробязкина. - М.: Юридический центр, 2005. - 723 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021