Глава VI. Оплата и распределение денежных средств от продажи имущества

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Глава VI. Оплата и распределение денежных средств от продажи имущества" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Случаи выставления имущества на торги при банкротстве
  2. Продажа имущества при банкротстве юридического лица
  3. Отчет конкурсного управляющего
  4. Продажа имущества должника физического лица
  5. Торги при банкротстве гражданина
  6. Обжалование действий организаторов торгов по банкротству
  7. Кто может обжаловать действия организаторов торгов по банкротству
  8. Разработка предложения о продаже имущества должника
  9. Что такое очередность кредиторов
  10. Зачем нужна очередность
  11. Можно ли повлиять на очередность
  12. Какие требования кредиторов включаются в очередь
  13. Первая очередь
  14. Вторая очередь
  15. Третья очередь
  16. Требования кредиторов вне очереди
  17. Очередность погашения требований по текущим платежам
  18. Порядок удовлетворения требований кредиторов из разных очередей
  19. 1. Когда можно идти в суд?
  20. Этапы процедуры банкротства для юридических лиц
  21. Наблюдение
  22. Финансовое оздоровление
  23. Внешнее управление
  24. Конкурсное производство
  25. Упрощенная процедура
  26. Какие существуют признаки банкротства физического лица
  27. Признаки
  28. Оценка и анализ
  29. Признаки банкротства индивидуального предпринимателя
  30. Особенности банкротства ИП 2020
  31. Закон о банкротстве ИП
  32. Как закрыть ИП с долгами в 2020
  33. Что будет с долгами ИП после его закрытия
  34. Процедура банкротства ИП
  35. Порядок банкротства ИП в 2020 году
  36. Стадии банкротства
  37. Последствия банкротства
  38. Заявление о банкротстве ИП
  39. Документы для оценки квартиры
  40. Сколько стоит оценка
  41. Срок действия отчета

Случаи выставления имущества на торги при банкротстве

Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта:

  • Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
  • Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
  • Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
  • Кредиторы по результатам собрания большинством голосов отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
  • В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
  • Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

  • неплательщиком;
  • кредитором;
  • управляющим по делу.

Продажа имущества при банкротстве юридического лица

Продажа имущества должника-юр.лица осуществляется в рамках конкурсного производства.

  • При конкурсном производстве назначается
    специальное лицо, ответственное за совершение сделок, управление счетами и
    осуществление иных действий по управлению делами должника (конкурсный
    управляющий).
  • Имущество должника, которым он располагает к началу конкурсного производства и которое будет обнаружено в последующем, именуется конкурсной массой.

На данном этапе аккумулируются
сведения об имуществе должника. Для этого проводится инвентаризация, выявляются
объекты имущества, не подлежащие включению в конкурсную массу.

Нельзя включать
в конкурсную массу имущество, которое обращается с какими-либо ограничениями
либо вообще запрещено для реализации (например, недоброкачественная продукция),
имущественные права, связанные с личностью должника (к примеру, права,
вытекающие из наличии у должника лицензии на определенные виды деятельности).

Для определения цены имущества проводится экспертная оценка. Кроме того, уточняются данные реестра кредиторов.

Конкурсное
производство необходимо для трансформации конкурсной массы в деньги и
последующего распределения этих денежных средств для погашения долгов перед
кредиторами.

Продолжительность конкурсного производства составляет 6 месяцев. Но этот срок может быть продлен еще на шесть месяцев.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги по банкротству (конкурсы или аукционы).

Сроки продажи,
стартовую цену конкурсной массы и иные значимые условия определяются в положении
об условиях продажи. Указанное положение составляется конкурсным управляющим и
утверждается арбитражным судом.

Отчет конкурсного управляющего

По итогам продажи имущества составляется отчет управляющего.

Отчет
конкурсного управляющего изучается арбитражным судом, после чего может быть
принято решение о завершении конкурсного производства либо о прекращении
производства по делу (если все долги погашены). Соответствующие решения
принимаются в форме определений.

После принятия определения о завершении конкурсного производства в Единый государственный реестр юридических лиц вносится запись о ликвидации должника. Совершение этого действия олицетворяет собой завершение конкурсного производства.

Продажа имущества должника физического лица

Продажа имущества должника-физ.лица также осуществляется в ходе самостоятельной завершающей стадия в случае невозможности восстановить его платежеспособность.

Эта
стадия вводится при невозможности восстановить платежеспособность должника
сроком до 6 месяцев.

Суть этой
стадии также состоит в сборе сведений о долгах и имуществе должника, за счет
которого можно их погасить.

Имущество физ.лица-должника также распродается на торгах.

Торги при банкротстве гражданина

 В конкурсную массу при банкротстве гражданина включается все имущество, которое есть у должника к началу этой стадии, за исключением видов имущества, призванных обеспечить минимальный набор потребностей должника. Во многом данный перечень совпадает с перечнем имущества, на которое нельзя обратить взыскание в рамках исполнительного производства.

  1. Так, не может быть продано единственное не ипотечное жилое помещение (целое или части) и земельные участки под ним; обычные предметы домашнего обихода (к которым не относятся драгоценности и предметы роскоши); профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ; предметы (в том числе транспортные средства), которые требуются по причине наличия инвалидности.
  2. После
    завершения расчетов по долгам в суд предоставляется отчет управляющего, после
    чего судом может быть принято определение о завершении банкротства.
  3. По окончании указанных формальностей, физическое лицо признается свободным от оставшихся долгов, но признание его банкротом влечет последствия, предусмотренные законом.

Глава VI. Оплата и распределение денежных средств от продажи имущества

Обжалование действий организаторов торгов по банкротству

Кто может обжаловать действия организаторов торгов по банкротству

С продажей имуществ банкротов на торгах связано много судебных споров. Обжаловать действия организатора торгов могут и кредиторы и потенциальные покупатели имущества. Юрист поможет разобраться в том, есть ли нарушения в процедуре торгов, составить жалобу в ФАС или исковое заявление в суд.

Мы изложили подробный алгоритм КАК и КУДА пожаловаться на арбитражного управляющего в статье. Время чтения: 10 мин.

Читать статью

Разработка предложения о продаже имущества должника

Порядок продажи имущества должен быть предоставлен арбитражным управляющим на утверждение собрания кредиторов не позднее одного месяца со дня окончания инвентаризации (или оценки).

Много судебных споров связано с формированием лотов.

Оспаривают объединение в одном лоте разнородного имущества (оборудования, недвижимости, ценных бумаг, дебиторской задолженности) с целью искусственного ограничения круга участников торгов (Постановление АС Северо-Западного оруна от 11.07.2018 по делу А56-4790/2014).

Оспаривают также величину задатка для участия в торгах.

Что такое очередность кредиторов

В процессе банкротства кредиторы получают последний шанс вернуть деньги с должника. Если у неплательщика нет имущества, либо его реализация не позволит полностью погасить долг, кредиторы останутся ни с чем. Задолженности будут признаны безнадежными, и на последнем заседании суда их спишут с должника. Автоматически утрачивается право на взыскание через суды у приставов и коллекторов.

При ведении банкротного дела управляющий формирует конкурсную массу. В нее включаются денежные средства и имущественные активы, на которые можно обратить взыскание. За счет конкурсной массы кредиторы могут рассчитывать на полное или частичное возмещение по задолженности.

Чтобы участвовать в распределении конкурсной массы после реализации, кредиторы должны заявить о своих требованиях. Они подают документы в арбитраж, доказывают основания возникновения и размер задолженности. Все требования, заявленные кредиторами, проверяет суд.

Если требование обосновано, его включают в реестр. Также все требования разносятся по очередям, что будет важно при распределении денежных средств, выявленных у должника или полученных после реализации. Соблюдать порядок очередности в банкротстве обязан управляющий.

У меня есть долги по алиментам и перед банками. Бывшая жена переживает,

что ей ничего не достанется. Так ли это?

Зачем нужна очередность

Очередность при банкротстве физического лица или организации введена, чтобы определить приоритет разных видов требований. Суть требования будет видна по документам, представленным кредиторами. Отдельная очередность предусмотрена для требований, возникших до обращения на банкротство и после возбуждения дела в арбитраже. Во втором случае определяется очередь по текущим платежам.

Очередность требований кредиторов в банкротстве введена со следующими целями:

  • чтобы определить порядок выплаты по долгам, если такая возможность имеется;
  • чтобы разграничить текущие обязательства, возникшие после возбуждения дела, и старые долги, ставшие причиной банкротства;
  • чтобы избежать споров между кредиторами при распределении денежных средств.

Очередность требований кредиторов формируется даже в случае, если у должника заведомо нет имущества и доходов. Бывают ситуации, когда уже после возбуждения банкротства у должника появляются ликвидные активы, которые можно продать на торгах. На этот случай у управляющего уже будет список кредиторов разных очередей.

Спишут ли мне текущие долги по платежам за ЖКХ? Какая

это очередь кредиторов?

Не применяется очередность при упрощенном банкротстве в МФЦ. Для этой процедуры заявитель указывает все обязательства, которые у него есть перед банками, предприятиями ЖКХ, физическими и юридическими лицами.

Так как МФЦ не проводит реализацию имущества, очередь кредиторов не имеет значения.

Считается, что на банкротство через МФЦ подают только те граждане, у которых имущества нет — такой вывод сделали судебные приставы.

Можно ли повлиять на очередность

Повлиять на отнесение требований к определенной категории нельзя. В документах будет сразу видна суть обязательства, возникшего у должника. Например, если по исполнительному листу подтверждается долг по кредиту, его никак нельзя отнести к выплатам по возмещению вреда или по алиментам.

Считаете, что управляющий нарушает очередность выплаты долга?

Распределение долгов и текущих платежей по определенным очередям осуществляется по статье 134 закона № 127-ФЗ. Этот нормативный акт обязаны соблюдать кредиторы, должник, управляющий, суд. После завершения расчетов управляющий подготовит отчет. В нем будет указано, каким образом распределены деньги между кредиторами разных очередей.

При банкротстве очередность определяется отдельно для текущих платежей и обязательств, возникших до возбуждения дела

Текущие платежи делятся на пять очередей, погашаются в приоритетном порядке. Требования, возникшие до банкротства, делятся на три очереди, погашаются после расчета по текущим платежам.

Какие требования кредиторов включаются в очередь

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина не может определяться произвольно, на усмотрение суда, управляющего или взыскателей. Ст. 134 закона № 127-ФЗ делит все просроченных долги на три очереди. Текущие платежи по обязательствам, возникшим после возбуждения банкротного дела, распределяются по пяти очередям.

Читайте Также  Замена арбитражного управляющего

Первая очередь

Кредиторы, чьи требования возникли до возбуждения банкротства, смогут рассчитывать на возврат долга только после расчета по текущим платежам. Это прямо указано в ст. 134 закона о банкротстве.

В первую очередь включаются кредиторы-граждане, которые предъявили требования о возмещении вреда жизни и здоровью.

По указанным требованиям сумма долга определяется путем капитализации повременных платежей. Обычно это выплаты в возмещение вреда здоровью, причиненного на производстве.

Отметим, что выплаты по возмещению вреда не списываются при банкротстве. Например, если указанное требование было предъявлено физическому лицу, оно сохранится и после списания остальных видов долгов. Это следует из статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Спишут ли мне штрафы ГИБДД, долги перед МФО и долг по алиментам?

Спросите юриста

Вторая очередь

Ко второй очереди относятся тоже долги перед физическими лицами. Сюда включаются следующие требования:

  • по выплате выходных пособий по увольнению или сокращению;
  • по оплате труда граждан, работавших на предприятии-должнике или у ИП;
  • по выплате вознаграждений за интеллектуальную собственность.

Задолженность по выходному пособию и зарплате могут получить давно уволенные работники или сотрудники, работающие у должника на момент ликвидации. При проверке обоснованности требований будут запрошены документы по кадрам и бухгалтерии, чтобы сверить суммы и периоды в расчетах.

Задолженность по выплатам за результаты интеллектуальной собственности может определяться на основании договоров авторского заказа, по лицензионным соглашениям, по цессии. Будущие платежи в расчет не входят.

Третья очередь

Очередность третьего уровня включает всех остальных кредиторов, чьи требования возникли до банкротства. По этой очереди может взыскиваться задолженность:

  • по кредитам, займам перед банками, МФО;
  • по договорам цессии в пользу коллекторской фирмы;
  • по обязательствам перед гражданами, организациями и предпринимателями (например, по договорам займа и распискам, за непоставку товаров и т.д.);
  • по налогам, сборам и штрафным санкциям в бюджет;
  • по коммунальным услугам;
  • по услугам связи;
  • по другим видам обязательств.

В очередях будут учтены даже долги, которые не подлежат списанию после банкротства физ. лица, ИП или организации. Например, субсидиарный долг, взысканный с контролирующего лица при банкротстве, можно включить в реестр требований. Но если эту задолженность не удастся погасить после реализации имущества, она не списывается по решению суда.

Суд не включил вас в реестр кредиторов? Закажите звонок юриста

Требования кредиторов вне очереди

Есть ряд требований, которые не включаются ни в одну из очередей, хотя кредиторы смогут получить по ним возмещение. Вот их перечень:

  • требования по сделкам, признанным недействительными в ходе банкротства (выплаты по ним будут сделаны после расчета с кредиторами третьей очереди);
  • по специальным правилам и вне очередности удовлетворяются требования, обеспеченные залогом (выплата осуществляется за счет предмета залога);
  • кредиторы, владеющие облигациями без срока погашения, смогут получить выплаты после расчета по всем очередям.

«Разбираться» со всеми требованиями кредиторов будет суд и управляющий. У должника есть право возражать о включении в реестр определенных долгов, ссылаться на пропуски сроков, на неправильные расчеты, на другие обстоятельства.

Суд принял долг, по которому истек срок давности? Закажите звонок юриста

Очередность погашения требований по текущим платежам

После обращения на банкротство с должника не снимаются текущие обязательства, могут возникать новые долги. Если обязательство возникнет после возбуждения банкротного дела, оно признается текущим платежом.

Для таких платежей статья 134 закона № 127-ФЗ предусматривает специальную очередность:

  • первая очередь — расходы на ведение банкротного дела (вознаграждение управляющему, судебные расходы, выплаты другим лицам);
  • вторая очередь — зарплата и выходные пособия, начисленные за период после возбуждения банкротства;
  • третья очередь — выплаты лицам, привлеченным управляющим для осуществления отдельных полномочий (например, на оценку имущества);
  • четвертая очередь — коммуналка, платежи за энергоснабжение, другие аналогичные выплаты;
  • пятая очередь — все остальные обязательства, возникшие после возбуждения банкротного дела.

В одной очереди может быть множество разнородных текущих платежей. Например, требования могут подаваться по каждому виду коммунальных услуг. На этот случай в законе тоже есть норма. Между текущими платежами одной очереди приоритет определяется по календарной дате их предъявления.

Порядок удовлетворения требований кредиторов из разных очередей

После принятия всех требований кредиторов и утверждении реестра, управляющий приступит к реализации конкурсной массы.

Алгоритм действий на этапе конкурсного производства:

  • определяется начальная стоимость имущества для торгов;
  • по лотам, сформированным управляющим, проводятся торги;
  • все средства, вырученные от реализации, поступают в конкурсную массу;
  • управляющий осуществляет расчет по каждой из очередей текущих платежей, от первой до пятой (если в какой-либо очереди нет требований, управляющий переходит к следующей);
  • после расчета по текущим платежам начинается погашение долгов по обязательствам, возникшим до начала банкротства (принцип тот же самый, от первой к третьей очереди);
  • если после указанных расчетов остались средства, делаются выплаты кредиторам вне очереди;
  • после завершения конкурсного производства управляющий готовит отчет, передает его в арбитраж;
  • судья утверждает отчет, принимает решение о списании долгов, о сохранении за банкротом отдельных обязательств.

Это только общие правила применения очередности при расчетах с кредиторами. Есть множество специальных норм, которые будут применяться в банкротстве. Например, если при реализации имущества должника-организации остались непогашенные долги, кредиторы и управляющие могут требовать субсидиарной ответственности для контролирующих лиц.

Подробнее обо всех нюансах удовлетворения требований кредиторов вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

1. Когда можно идти в суд?

Смысл процесса — погашение существующих задолженностей и, как результат, списание долгов. Казалось бы, все просто: появились трудности с выплатами, образовывается долг и можно смело готовить заявление в суд, избавляться от бремени обязательств. Однако, все не так прозаично. Должник — физическое лицо, обязан соответствовать конкретным условиям, предъявляемым к нему законом, а именно:

  • Притязания кредиторов — от 500 тысяч рублей; при наличии долгов меньшей суммы — должник обязан документально подтвердить свою неплатежеспособность;
  • Срок неисполнения обязательств — от 3 месяцев и более с того момента, как они должны быть исполнены;
  • Заявление подается в период 30 рабочих дней, начинающих течь с того момента, когда должник узнал про долги.

Законом также предусмотрено право воспользоваться процедурой в случае, если гражданин предвидит свое банкротство. Для того, чтобы подать заявление важно, чтобы ситуация подходила под определенные условия:

  1. Имеют место обстоятельства или факторы, позволяющие с уверенностью предположить, что выплаты по денежным обязательствам не будут сделаны в срок;
  2. Физическое лицо является неплатежеспособным или
  3. Отвечает признакам недостаточности имущества.

Положения из закона соответствуют конкретной ситуации, можно готовить бумаги в Арбитражный суд о признании банкротом.

Этапы процедуры банкротства для юридических лиц

Для предприятий и компаний существует ряд этапов, которые при признании несостоятельности, пройти необходимо. В зависимости от ситуации возможны стандартные и упрощенные процедуры. Так, в рамках закона предусмотрены следующие основные этапы процедуры банкротства:

  • наблюдение,
  • конкурсное производство,
  • финансовое оздоровление,
  • внешнее управление, а также в любой момент — мировое соглашение.

Как мы видим, этапов тут больше, нежели в случае с физлицами. А потому и признание несостоятельности может затянуться на годы. Однако часто банкротство заканчивается всего в два этапа – наблюдение и после него конкурсное производство. И только если управляющий увидит перспективы для восстановления платежеспособности, возможен переход на стадию финансового оздоровления, а потом и внешнего управления.

Мировое соглашение, как и в случае, с физическими лицами, это процедура банкротства, применяемая на любой стадии.

Рассмотрим каждую из стадии более подробно.

Наблюдение

Несмотря на такое название, временный управляющий отнюдь не просто наблюдает за работой предприятия. На самом деле его главная задача – определить, может или нет, должник исполнить свои обязательства перед кредиторами. А параллельно он проводит инвентаризацию имущества, составляет реестр кредиторов и, в конце концов, проводит их первое собрание. Благодаря этой процедуре удается не только оценить финансовое состояние компании, но и максимально сохранить её имущество (сделки по отчуждению возможны только с письменного уведомления управляющего и на сумму не более 5% от балансовой стоимости).

Финансовое оздоровление

На первом собрании кредиторы могут определить судьбу юрлица. Однако следующую процедуру все равно должен утвердить своим решением суд. Для этого ему понадобиться отчет управляющего и протокол первого собрания. Финансовое оздоровление назначается, если очевидна возможность компании вернуть платежеспособность через санации или реорганизацию производства. Должник при этом обязан представить план финансового оздоровления административному управляющему. Длительность процедуры не может превышать два года.

Результатом будет либо полный расчет с кредиторами и прекращение процедуры признания несостоятельности, либо переход на одну из следующих стадий. Так, если все-таки существует реальная возможность возврата платежеспособности либо подано соответствующее ходатайство от собрания кредиторов, то вводится следующая стадия.

Внешнее управление

Если на предыдущих этапах руководство компанией или предприятием, хоть и было ограничено в своих действиях, все равно формально управляло юрлицом. После того, как суд назначит процедуру внешнего управления, оно будет полностью отстранено. Этот этап еще иногда называют судебной санацией. Его главная цель – вернуть платежеспособность и избежать ликвидации юридического лица. Стадия ограничена по времени сроком в полтора года, но может быть продлена еще на шесть месяцев.

Внешний управляющий составляет план управления и представляет его кредиторам. Данный документ должен включать в себя мероприятия, целью которых будет возврат платежеспособности и погашение долгов. Это могут быть сокращение работников, закрытие нерентабельных филиалов и даже переориентация производства.

Как и на предыдущем этапе по итогам работы составляется отчет управляющего, в котором приводится доказательства восстановления платежеспособности и расчетов с кредиторами, либо вносится ходатайство о переходе к завершающей процедуре.

Читайте Также  Удовлетворение текущих платежей в деле о банкротстве

Конкурсное производство

Главная задача на данном этапе максимально увеличить конкурсную массу за счет реализации собственности юридического лица и взыскания дебиторской задолженности и рассчитаться с кредиторами. Не всегда это удается полностью, а потому законом предусмотренная определенная очередность в зависимости от классификации кредиторов.

После того, как все возможное имущество будет распродано, долги, которые так и не удалось погасить, считаются списанными. Юридическое лицо официально ликвидируется, и предъявить к нему дополнительные финансовые претензии невозможно.

Упрощенная процедура

Бывает и так, что банкротство заканчивается еще быстрее. Если, предприятие ликвидируется, и обнаруживается, что его имущества недостаточно для погашения долгов, руководство или ликвидационная комиссия обязаны подать в суд заявление о несостоятельности. Тогда судебный орган сразу назначает конкурсное производство. Такое же решение последний может принять и если временный управляющий обнаруживает отсутствие должника – руководителя юрлица, отсутствие операций по счетам более года или признаки того, что компания и вовсе не осуществляет никакую деятельность, связанную с получением доходов.

Какие существуют признаки банкротства физического лица

С недавних пор для того, чтобы помочь человеку избавиться от непосильного долгового бремени, в российском законодательстве появилась возможность признать его банкротом. Но прибегнуть к этой мере можно не в любой ситуации. Для этого необходимы определенные условия – наличие признаков банкротства физического лица.

О том, какие именно требования устанавливает закон для начала процедуры несостоятельности, будет рассказано в настоящей статье.

Признаки

Признаки банкротства гражданина применимы также и для индивидуальных предпринимателей. Набор этих критериев не универсален для каждого случая – они различаются, в зависимости от того, кто является инициатором начала процедуры признания несостоятельности.

В ситуации, когда заявление о признании банкротом было подано кредитором или уполномоченным органом (налоговой инспекцией), суд примет его при одновременном наличии следующих обстоятельств:

  • размер задолженности – 500 тыс. руб. и более;
  • просрочка ее оплаты – более 3-х месяцев.

Факт наличия задолженности в данном случае обязательно подтверждается решением суда. При этом судебный акт уже должен вступить в законную силу. Однако, есть и исключения, перечисленные в п. 2 ст. 213.5. Закона о банкротстве – например, долги по кредитам, алиментам, налогам и др.Для случая, когда гражданин в обязательном порядке должен сам обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, необходима совокупность условий:

  • он имеет задолженность перед несколькими лицами, и при этом способен погасить ее лишь перед одним или некоторыми из них;
  • сумма долга (как просроченная, так и с не наступившим сроком уплаты), которую он не в состоянии выплатить – 500 тыс. руб. и более.

Срок для подачи такого заявления – 30 дней с момента, когда данные обстоятельства стали известны или должны были стать известны должнику.

При невыполнении обязанности по подаче заявления о признании себя несостоятельным может быть применена административная ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Это чревато не только небольшим штрафом в 1-3 тыс. руб., но и более неприятными последствиями. В частности, суд вполне может не списать долги по завершении процедуры.

Возможны ситуации, при которых человек вправе (но не обязан!) по своей инициативе начать процедуру несостоятельности в отношении себя. Для них характерна сумма следующих признаков:

  • наличие факторов, однозначно указывающих на то, что должник не может погасить задолженность в назначенный срок (ее размер в данном случае не играет никакой роли);
  • соответствие критериям нехватки имущества и (или) неплатежеспособности.

К понятию неплатежеспособности закон относит несколько случаев (достаточно, если наступил хотя бы один из них):

  • прекращение уплаты долгов, срок погашения которых уже наступил;
  • неисполнение обязанности по оплате задолженности в размере, превышающем 10% от ее общей суммы, в течение более чем 1 месяца;
  • сумма имеющейся задолженности больше стоимости имущества должника;
  • вынесение судебным приставом постановления об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия имущества у должника.

Оценка и анализ

Соответствие ситуации конкретного неплательщика описанным критериям оценивается арбитражным судом в ходе проверки обоснованности поданного заявления. Оно рассматривается в судебном заседании в течение 3-х месяцев (но не ранее 15-ти дней) с момента его поступления. При этом в любом случае для признания его обоснованности должна быть доказана неплатежеспособность должника.

При оценке неплатежеспособности в расчет берется не только актуальность задолженности на дату заседания, но и неспособность погасить ее в ближайшем будущем. При этом суд учитывает ожидаемые в скором времени поступления доходов и возвращение долгов в адрес должника. Если их будет достаточно для погашения просроченной задолженности, то заявление признают необоснованным.

Как видно из вышесказанного, критерии официального признания несостоятельности должника разнятся для трех возможных случаев подачи заявления о начале данной процедуры в суд. В любом случае, заявляемые в нем требования должны быть подкреплены доказательственной базой.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года. Федеральный закон четко определяется основные признаки финансовой несостоятельности предпринимателя, к числу которых относятся:

  • прекращение выплат по долгам перед кредиторами, причем просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
  • величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

Важным дополнительным условием начала процедуры банкротства ИП выступает характер накопленных долгов. Они должны быть непосредственно связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если задолженность связана с личными покупками человека, например, ипотекой, следует воспользоваться процедурой банкротства физического лица, а не ИП.

Решение о признании предпринимателя финансово несостоятельным принимает суд. Инициатором запуска процедуры банкротства выступает либо сам бизнесмен, либо любой из его кредиторов. Если сумма долгов превышает 0,5 млн. руб., обращение ИП в судебные органы становится обязательным.

Особенности банкротства ИП 2020

Правила признания ИП банкротом постоянно меняются. Впервые возможность подобной процедуры была предусмотрены в №6-ФЗ, принятом 8 января 1998 года. В октябре 2002 года его заменил новый №127-ФЗ, упомянутый выше. Он действует до настоящего времени, но при этом текст документа неоднократно корректировался.

Особенно серьезные поправки вступили в силу с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступной для физических лиц, не занимающихся бизнесом в статусе ИП. Серьезные изменения коснулись и правил признания финансово несостоятельными юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Главным нововведением 2020 года следует считать мораторий на банкротство малого и среднего бизнеса, объявленный 25 марта Президентом страны. В своем обращении к россиянам В.В. Путин задекларировал эти важную меру, направленную на поддержку бизнеса и борьбу с последствиями пандемии коронавируса.

Она состоит в том, что на протяжении 6 месяцев налоговые органы и другие кредиторы небольшого бизнеса теряют возможность обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом и взыскании с него задолженности и штрафов.

Действие предложения распространяется, прежде всего, на отрасли экономики, наиболее сильно пострадавшие в результате эпидемии коронавируса (туризм, рестораны и т.д.). Вполне возможно, в ближайшее время будут приняты новые поправки, касающиеся процедуры банкротства ИП.

Закон о банкротстве ИП

Как было отмечено выше, в настоящее время процедура банкротства регламентируется №127-ФЗ. Особенности признания финансово несостоятельным индивидуальных предпринимателей изложены в §2 главы X Федерального закона. Он содержит наиболее важные правила реализации мероприятия, включая:

  • список оснований для признания ИП банкротом;
  • основные моменты правового регулирования процедуры;
  • юридические последствия признания ИП финансово несостоятельным.

Важной особенностью отечественного законодательства о банкротстве выступает частое внесение изменений. Часть наиболее важных корректировок была описана в предыдущем разделе.

Здесь же необходимо отметить, что общая стратегия доработок №127-ФЗ направлена на упрощение и облегчение процедуры банкротства для всех ее участников и, в первую очередь, для самого должника.

Например, в 2016 году ИП получили законную возможность инициировать начало дело о собственной финансовой несостоятельности. До этого времени право обращаться с исковым заявлением в суд было предоставлено исключительно кредиторам и контролирующим государственным органам (ст. 203 127-ФЗ в первой редакции. Должник тоже может подать заявление).

Еще одним важным нововведением стало внедрение альтернативных методов урегулирования взаимоотношений с кредиторами без открытия конкурсного производства и последующей реализации активов предпринимателя.

Банкротство ИП в 2020 году с долгами и без: пошаговая инструкция, основания признания, документы, стоимость, правовые последствия

Как закрыть ИП с долгами в 2020

  1. Действующее законодательство допускает закрытие ИП даже в том случае, если у предпринимателя имеются долги по налогам перед бюджетом и по страховым отчислениям перед ПФ РФ.
  2. Более того, такое решение проблемы позволит избежать дальнейшего увеличения задолженности, так как необходимость уплаты взносов на пенсионное страхование возникает даже тогда, когда предприниматель не ведет никакой деятельности.
  3. Важно помнить, что ИФНС нередко отказывает в закрытии ИП, если имеются действующие договора с работниками, отраженные в отчетах в ПФ РФ.

Что будет с долгами ИП после его закрытия

Закрытие ИП не означает освобождения от долгов. Финансовые обязательства предпринимателя подлежат исполнению, но уже в статусе обычного физического лица. Единственный законный способ списания долгов – это успешно реализованная процедура банкротства индивидуального предпринимателя.

Процедура банкротства ИП

Перечень и последовательность основных стадий процедуры банкротства регламентируются №127-ФЗ. Стандартный порядок признания ИП финансово несостоятельным предполагает выполнение нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в суд. К нему прилагается комплект предварительно собранных и подготовленных документов (выписка из ЕГРИП, список долгов и активов, документация о возникновении долгов и т.д.)
  2. Наблюдение. Осуществляется арбитражным управляющим. Состоит в анализе финансового состояния предпринимателя, целью которого выступает определение платежеспособности должника.
  3. Поиск решения проблемы. Возможный вариант дальнейших действий – заключение мирового соглашения, в котором описывается порядок погашения долгов, устраивающий и ИП, и его кредиторов. Альтернативный способ закрытия дела без признания должника банкротом – погашение обязательств и восстановление платежеспособности предпринимателя.
  4. Конкурсное производство. Назначается в том случае, если договориться на предыдущей стадии не удалось. Из активов предпринимателя формируется конкурсная масса, при этом ИП теряет право распоряжаться собственным имуществом.
  5. Реструктуризация
  6. Реализация имущества должника. По сути, эта стадия является завершающим этапом конкурсного производства. Полученные от продажи активов ИП деньги распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законодательством.
  7. Признание ИП банкротом и списание непокрытых долгов.
Читайте Также  Что такое исполнительное производство при банкротстве: отзыв исполнительного листа

Банкротство ИП в 2020 году с долгами и без: пошаговая инструкция, основания признания, документы, стоимость, правовые последствия

Порядок банкротства ИП в 2020 году

Закрытие ИП не оказывает серьезного влияния на последовательность действий, выполнение которых необходимо для признания физического лица банкротом. Действующий закон о несостоятельности предусматривает осуществление следующих операций:

  • формирование комплекта документов, практически одинакового для ИП и обычного физлица;
  • оплата госпошлины и внесение денег на специальный депозит суда, средства с которого используются для оплаты услуг финансового управляющего;
  • подача заявления в суд о признании ИП/физлица банкротом.

После этого последовательно реализуются этапы, перечисленные в предыдущем разделе. После их успешного завершения с физического лица списываются все долги – как личные, так и полученные в ходе предпринимательской деятельности.

Банкротство ИП в 2020 году с долгами и без: пошаговая инструкция, основания признания, документы, стоимость, правовые последствия

Стадии банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя предусматривает три основных стадии – мировое соглашение, реструктуризация и реализация имущества. Каждая из них имеет несколько характерных особенностей.

Реструктуризация

Выступает решением проблем должника в том случае, когда его финансовое положение не является критическим, а платежеспособность вполне реально восстановить.

Под реструктуризацией понимается составление плана погашения задолженности на более выгодных условиях, чем текущие. Обычно речь идет об отсрочке части выплат, уменьшении основного тела долга или штрафных санкций.

Проведение реструктуризации накладывает ограничения на деятельность ИП. Например, сделки на сумму свыше 50 тыс. руб. осуществляются исключительно с разрешения финансового управляющего. Аналогичные требования предъявляются при оформлении новых кредитов.

План реструктуризации составляется инициатором запуска процедуры банкротства. Документ в обязательном порядке содержит детальный график погашения задолженностей. Он утверждается собранием кредиторов, после чего передается в суд. Продолжительность срока действия плана реструктуризации не превышает 3 лет.

Важно. В большинстве случаев план реструктуризации вводится в действие только при согласии должника. Исключение из этого правила касается ситуаций, когда последний злоупотребляет правом, нанося ущерб кредиторам.

  • Реализация активов
  • Продажа имущества выступает завершающей стадией конкурсного производствабанкротства, которое вводится в том случае, если другие способы решения проблем должника – мировое соглашение или реструктуризация долга – оказались неэффективными или недостижимыми.
  • Решение о начале конкурсного производства и реализации активов принимается, когда рассчитывать на восстановление платежеспособности ИП не приходится.

Полученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Очередность погашения долгов регламентируется положениями №127-ФЗ. Организацией и проведением торгов занимается непосредственно финансовый управляющий.

В его задачи также входит формирование конкурсной массы, в которую должно войти все предусмотренное законодательством имущество должника. Не подлежат реализации в рамках конкурсного производства:

  • единственное жилье;
  • земля под ним;
  • предметы для индивидуального пользования;
  • деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • продукты питания;
  • личный транспорт, который используется в процессе предпринимательской деятельности.

Мировое соглашение

Наиболее беспроблемный способ решения проблем, возникших между кредиторами и должником. Под мировым соглашением понимается документ, в которой содержится описание условий выплаты долга.

В отличие от реструктуризации подписание мирового соглашения не накладывает на ИП дополнительных обязательств, главное – выполнить те, что указаны в документе.

Мировое соглашение согласовывается собранием кредиторов и утверждается судьей. В случае его нарушения суд имеет право ввести процедуру конкурсного производства с последующей реализацией активов реализации имущества должника.

Последствия банкротства

Главным последствием успешного завершения процедуры банкротства выступает закрытие ИП как хозяйствующего субъекта с исключением из ЕГРИП. При этом аннулируются регистрационные документы, а также оформленные ранее лицензии, допуски и разрешения.

Плюсами реализации мероприятия становятся:

  • списание долгов;
  • возможность выезда за границу (при отсутствии долгов по алиментам), оформления имущества в собственность (недвижимости, автотранспорта), регистрации ИП;
  • прекращение общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами;
  • возвращение контроля над собственными средствами и имуществом.

К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие:

  • запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года;
  • невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет;
  • запрет на поучение статуса ИП  в течение 5 лет
  • аннулирование лицензий
  • необходимость на протяжении 5 лет сообщать новым кредиторам о признании финансово несостоятельным;
  • запрет на руководство МФО и частными пенсионными фондами сроком на 5 лет, для банков продолжительность ограничения увеличена до 10 лет.

Банкротство ИП в 2020 году с долгами и без: пошаговая инструкция, основания признания, документы, стоимость, правовые последствия

Заявление о банкротстве ИП

Право подать заявление о признании ИП финансово несостоятельным предоставляется следующим лицам:

  • непосредственно предпринимателю;
  • кредиторам ИП;
  • уполномоченным фискальным органам;
  • региональным органам власти, если у ИП имеются долги по выплатам в местный бюджет.

К исковому заявлению в суд прилагается комплект сопутствующих документов, в состав которого входят:

  • регистрационная документация;
  • перечень активов и задолженностей предпринимателя;
  • правоустанавливающие документы на имущество должника;
  • документы, подтверждающие финансовую несостоятельность ИП.

Последовательное выполнение описанных выше требований законодательства позволяет реализовать процедуру банкротства максимально оперативно и без излишних расходов. При необходимости целесообразно привлечь к делу юристов, специализирующихся на делах о финансовой несостоятельности ИП.

Документы для оценки квартиры

На пакет бумаг для оценки влияет тип жилья, которое вы приобретаете: вторичка или новостройка.

Первичное Вторичное
  • Паспорт;
  • Акт приемки с указанием почтового адреса;
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт;
  • Техпаспорт на квартиру;
  • Документы о праве собственности (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
  • Справка о госрегистрации недвижимости.

Совет от банка

Некоторые компании по оценке могут потребовать приложить фотографии жилья. Настаивайте на том, чтобы оценщик приехал лично и сделал фотографии с нужных ракурсов – это его прямая обязанность.

Оценкой недвижимости могут заниматься как крупные специализированные компании, так и частные лица. При этом ст. 15.1 закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» требует от специалиста наличие определенной квалификации и ее подтверждение.

Правомерность требования банка об оценке залоговой квартирыКак и любой хороший специалист, оценщик должен обладать квалификацией и опытом

Запросите список следующих документов:

  • диплом;
  • свидетельство ассоциации СРО;
  • договор обязательного страхования ответственности оценщика.

При оформлении ипотеки банк направляет к аккредитованным компаниям, профессионализм которых не вызывает сомнений. Но не обязательно обращаться именно к ним.

Попробуйте поискать услуги экспертов самостоятельно, при этом обращайте внимание на опыт организации, поищите отзывы других клиентов и проверьте набор документов, которые доказывают экспертность специалистов по оценке.

Совет от банка

Закон не ограничивает возможность проанализировать рыночную стоимость жилища самостоятельно. Но такая оценка не будет рассматриваться судом и банком в случае возникновения споров. Поэтому лучше доверить это ответственное дело профессионалам.

Следующее, с чем столкнулись Мария и Андрей, – выбор специалиста. Как заказать оценку? Нужно ли искать компанию, или банк сделает это за них?

Заказать оценку жилья довольно легко. Есть несколько вариантов, как можно это сделать:

Самый простой способ – запросить услуги у компаний, которым доверяет кредитная организация. Банковский специалист сам закажет анализ вашей недвижимости.

У них есть одна или несколько компаний по оценке, с которыми они давно сотрудничают. Обязательно обратите внимание, входит ли компания в список аккредитованных банком. Иначе кредиторы могут не принять заключение оценщика.

  • Обратиться к оценщику самостоятельно.

Если вы доверяете какой-то определенной компании или ваши знакомые хорошо отзываются о конкретном специалисте, вы можете обратиться за услугами без участия банка и риелтора.

Сколько стоит оценка

Узнать точную стоимость услуг оценщика возможно только при обращении в конкретную компанию. Стоит отметить, что цена варьируется даже в пределах одного города.

Какие факторы влияют на стоимость:

За оценку небольшой однокомнатной квартиры вы заплатите меньше, чем за большой дом. Чем больше площадь, тем больше работы для анализа недвижимости проделывает специалист.

  • Опыт и известность компании.

Молодые компании занижают стоимость услуг для привлечения новых клиентов. Но при этом обращайте внимание на наличие документов, разрешающих оценочную деятельность. Фирмы, к которым рекомендует обращаться банк, лояльны к заемщикам в плане цены.

Ваше географическое расположение также играет роль. Не секрет, что дороже всего услуги оценщиков обойдутся жителям столицы и крупных городов.

Совет от банка

При покупке квартиры в новостройке объединитесь с новыми соседями. Некоторые компании делают скидки при обращении владельцев определенного количества квартир из одного дома.

Правомерность требования банка об оценке залоговой квартирыОценка жилья – лишь этап приобретения жилья. Но радость от покупки компенсирует все затраты

Мария где-то слышала, что оценку недвижимости оплачивает сам банк. Правда ли это?

Это правда лишь отчасти. Банк действительно может взять на себя затраты на услуги по анализу цены, но только в случае судебных разбирательств с должником. Кредитору необходимо доказать реальную стоимость жилплощади, поэтому он действует в своих интересах.

В остальных случаях будущий обладатель недвижимости проводит оценку за свой счет, так как это входит в обязанности заемщика.

Совет от банка

Не стоит рассчитывать на компенсацию затрат, если банк откажется принимать итоговое заключение сторонней организации. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы обратиться к списку аккредитованных компаний. К тому же их услуги обойдутся дешевле.

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного.

Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

Срок действия отчета

В итоге наши герои обратились в компанию, которую посоветовал банк. Они заплатили относительно невысокую цену, и результат отчета устроил не только их, но и кредитора. Но риелтор посоветовал не затягивать с дальнейшим оформлением покупки.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет считается действительным в течение шести месяцев с момента его создания.

Приобретение жилья – непростое дело. Оценка будущего имущества, пусть и обязательная, принесет пользу не только банку, но и вам. Достаточно найти грамотного специалиста и довериться его опыту. Его работа приблизит вас еще на один шаг к дому вашей мечты.

Источники

  1. Герман Де Бетс Искусство говорить на суде; СИНТЕГ - Москва, 2001. - 801 c.
  2. Корпоративный юрист №09/2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 411 c.
  3. Лушников А. М. Охрана труда и трудоправовой контроль (надзор). Научно-практическое пособие; Проспект - М., 1983. - 759 c.
  4. Сидорченко, В. Ф. Крайняя необходимость при угрозе морских аварий / В.Ф. Сидорченко. - М.: Юридический центр, 2010. - 142 c.
  5. Терентьева, Л. Ф. Аренда недвижимости. Право. Налоги. Учет / Л.Ф. Терентьева. - М.: Научная книга, 2006. - 318 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021