Банкротство физлиц — что это и как происходит?

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Банкротство физлиц — что это и как происходит?" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Как происходит внесудебная процедура банкротства
  2. Кому доступно банкротство без суда
  3. Требования к заявителям на статус банкрота
  4. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  5. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  6. Необходимые документы
  7. Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?
  8. Обанкротиться может любой
  9. Процедура подходит для граждан с любым долгом
  10. Процедура банкротства является внесудебной
  11. Можно списать все долги и навсегда
  12. При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
  13. Перечень оснований для отказа в услуге
  14. Консультация по банкротству
  15. Процедура банкротства физического лица — когда писать заявление?
  16. Кому доступно банкротство без суда
  17. Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры
  18. Пошаговая инструкция судебного банкротства
  19. Проверяем признаки банкротства
  20. Подбор финансового управляющего
  21. Готовим документы
  22. Готовим заявление о признании несостоятельности физлица
  23. Процедуры банкротства в суде
  24. Списание долгов
  25. Услуги и стоимость
  26. Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция
  27. Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?
  28. Как оформить банкротство физического лица через МФЦ?
  29. Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?
  30. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  31. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  32. Необходимые документы
  33. Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?
  34. Обанкротиться может любой
  35. Процедура подходит для граждан с любым долгом
  36. Процедура банкротства является внесудебной
  37. Можно списать все долги и навсегда
  38. При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
  39. Перечень оснований для отказа в услуге
  40. Консультация по банкротству
  41. Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры
  42. Пошаговая инструкция судебного банкротства
  43. Проверяем признаки банкротства
  44. Подбор финансового управляющего
  45. Готовим документы
  46. Готовим заявление о признании несостоятельности физлица
  47. Процедуры банкротства в суде
  48. Списание долгов
  49. Услуги и стоимость
  50. Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция
  51. Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?
  52. Как оформить банкротство физического лица через МФЦ?
  53. Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?
  54. Суть банкротств физического лица
  55. Плюсы и минусы банкротства
  56. Процедура признания несостоятельности: пошаговая инструкция
  57. Выбор и найм арбитражного управляющего
  58. Запуск реструктуризации долгов
  59. Подписание мирового соглашения
  60. Сколько стоит процедура банкротства
  61. Срок банкротства
  62. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  63. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  64. Необходимые документы
  65. Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?
  66. Обанкротиться может любой
  67. Процедура подходит для граждан с любым долгом
  68. Процедура банкротства является внесудебной
  69. Можно списать все долги и навсегда
  70. При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
  71. Перечень оснований для отказа в услуге
  72. Консультация по банкротству
  73. Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?
  74. Пошаговая инструкция судебного банкротства
  75. Шаг №1. Проверка признаков банкротства
  76. Шаг №2. Поиск финансового управляющего
  77. Шаг №3. Подготовка документов
  78. Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица
  79. Шаг №5. Оплата взносов
  80. Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом
  81. Шаг №7. Списание долгов
  82. Как проходит процедура внесудебного банкротства?
  83. Шаг №1. Определение признаков банкротства
  84. Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов
  85. Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ
  86. Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений
  87. Шаг №5. Списание долгов
  88. Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц
  89. Последствия судебного и внесудебного банкротства

Как происходит внесудебная процедура банкротства

Внесудебная процедура банкротства физического лица появилась в результате внесения в 2020 году изменений в профильный закон о несостоятельности. Теперь банкротство возможно без длительных судебных разбирательств и дополнительных затрат для граждан, финансовое положение которых и без того тяжелое.

Право воспользоваться упрощенным механизмом внесудебного банкротства (кроме юридических лиц) появилось 1 сентября 2020 года, основанием стал Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.

DELETE//www.youtube.com/watch?v=CJClKgTaEf4

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Несколько слов об этих условиях:

  • Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

  • Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги. В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

DELETE//www.youtube.com/watch?v=dPi2VupjQ0c

Требования к заявителям на статус банкрота

Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:

  1. Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:
  • выплата алиментов;
  • коммунальные платежи;
  • налоги;
  • просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
  • задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
  • задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.

Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

  1. В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.

Проверка статуса делопроизводства доступна на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. Поиск производится по имени, фамилии, отчеству и региону прописки должника (в некоторых случаях дополнительно указывается дата рождения). В результатах поиска должно быть отображено, что делопроизводство закрыто по п.4 ч.1 статьи 46 закона 229-го Федерального закона.

Других требований законодательно не закреплено. Но, как показывает практика, у претендента на банкротство не должно быть имущества, которое возможно обратить в счёт долгов. В противном случае процедура внесудебного банкротства просто обречена: дело будет передано в суд, в рамках которого имущество может быть арестовано, изъято и продано в счёт погашения задолженности.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Важно: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга.

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

Процедура банкротства физического лица — когда писать заявление?

Что нужно, чтобы легально списать долги через банкротство? Долг, с которым не рассчитаться:

  • при задолженности в 50 000-500 000 рублей возможно обращение в МФЦ за бесплатным списанием долгов;
  • при задолженности от 300 000 рублей можно признать себя банкротом в Арбитражном суде.

Какие долги учитывать:

  • кредиты наличными и на карту, микрозаймы, овердрафты;
  • залоговые кредиты, ипотеки;
  • договоры поручительства;
  • алименты, долговые расписки;
  • обязательства в связи с предпринимательской деятельностью;
  • задолженности по коммунальным услугам;
  • налоги, штрафы в ГИБДД.

Даже если вы продадите все машины, квартиры, украшения и ноутбук, денег не хватит, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Что остается с должником:

  • квартира, дом и земельный участок, на котором построено жилое здание (единственное жилье);
  • автомобиль, если он нужен по инвалидности;
  • профессиональное оборудование, инструменты для работы;
  • хозяйственные постройки, домашний скот, семена для посева, если должник живет в сельской местности;
  • мебель, техника, одежда, личные вещи.

Если кроме перечисленных вещей ничего нет, вам спишут кредиты, а имущество остается за вами. Если есть автомобиль или, например, гараж, дача — от кредитов освободят после продажи этой собственности.

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Несколько слов об этих условиях:

  • Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

  • Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги. В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Личное банкротство – это возможность списать долги, если человек не может их обслуживать. Кредитная задолженность списывается, в основном, задолженность перед банками, МФО и дебиторская задолженность. В этот список входят долги за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушение правил дорожного движения.

Банкротство также часто называют несостоятельностью физического лица. Человек не может расплатиться с долгами, он запутался в кредитах, он не рассчитал свои силы, ему не хватило финансовых знаний. Но он не лгал банкам, он не крал деньги, он не строил дом на Канарских островах. Другими словами, он вел себя как обычный законопослушный человек.

Либо он потерял работу, либо настолько заболел, что не мог больше работать на полную мощность.

Если вы понимаете, что не сможете расплатиться со всеми долгами, вы не сможете сэкономить деньги или участвовать в случайных подработках. Тогда пора готовить документы о банкротстве.

Ниже мы подробно объясняем, как будет проходить процедура банкротства физических лиц в 2021 году.

Россияне становятся финансово развитыми – граждане знают, что можно выгодно рефинансировать ссуду, а если денег нет – списать долги в соответствии с законом. По состоянию на сентябрь 2020 года существует два варианта банкротства: внесудебное и судебное дело о банкротстве. Также сейчас все более популярной становиться процедура объявления банкротства онлайн.

Сначала поговорим о платной процедуре банкротства граждан через суд. Большинство неплательщиков выбирают это. А потом поговорим о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • долги более 300 000 рублей;
  • у вас недостаточно активов, чтобы рассчитаться с кредиторами;
  • дохода недостаточно, чтобы одновременно выплачивать ссуды и содержать семью;
  • у вас уже есть задолженность по кредитам или вы понимаете, что скоро у вас будет задолженность

Если ситуация соответствует этим критериям, вы можете планировать банкротство.

Подбор финансового управляющего

  • Список финансовых менеджеров, занимающихся личным банкротством.
  • Шкаф для дел о банкротстве – здесь вы можете увидеть дела, которые рассматривал конкурсный управляющий.
  • Проверка конкурсного управляющего – служба ФНС по проверке финансовых менеджеров – штрафы, противоправные действия и дисквалификация.

Свяжитесь с конкурсным управляющим по вашему выбору, обсудите вашу ситуацию и заранее договоритесь о порядке действий.

Не зная заранее деталей, менеджеры не возьмутся за дело. Если вы включите какую-либо СРО в ходатайство о банкротстве, дело будет приостановлено в то время, когда будет установлен крайний срок. Производство по делу о банкротстве в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь вам выбрать

а доверительная проверка?

Заказать собеседование с юристом

Готовим документы

  • Свидетельства о праве собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковских счетов и карт;
  • информация о занятости и доходе или справка о постановке на учет из центра занятости
  • Личные документы: копии паспортов, карточек социального обеспечения и медицинской помощи, свидетельства о браке и разводе, свидетельства о рождении детей.
  • другие документы, связанные с банкротством: например, медицинские справки, справки о том, что вы не смогли выплатить кредит по причине болезни и т. д .;
  • документация по кредитам и прочим долгам; судебные решения и распоряжения судебного исполнителя, если вы были в суде.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

К заявке должны быть приложены:

  • причины банкротства;
  • статус занятости;
  • семейное положение, наличие иждивенцев
  • Количество и размер долгов и распределение долгов;
  • список кредиторов – банков, МФО и физических лиц с указанием адресов и места регистрации (центральный офис для юридических лиц);
  • инвентаризация принадлежащего вам имущества;
  • СРО, которое назначает финансового менеджера.

Заявление о банкротстве должно быть подано в соответствии со ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства или по месту жительства.

  • Заработная плата финансового управляющего составляет 25000 рублей за залог.
  • 300 рублей – госпошлина.
  • Детали в каждом регионе разные; Они даны на официальных сайтах арбитражных судов.

Вы можете заплатить 25 000 для финансового менеджера не при подаче заявки, но позже. Эта сумма должна быть оплачена не позднее, чем на первом судебном заседании. Скачать ниже рисунка документа о отложенном вознаграждении для финансового директора.

Процедуры банкротства в суде

Диссертация банкротства будет определена через 1-2 месяца после отправки пакета документов. Временные рамы зависят от нагрузки на суд.

При первом слушании суд объясняет финансовое положение должника и обстоятельства банкротства. Он также определяет финансовый администратор и определяет, какую процедуру следует использовать: реструктуризация долга или сжижение активов.

Читайте Также  Банкротство физических лиц — какие документы собрать?

В большинстве случаев это недвижимость. Продолжительность процедуры составляет 6 месяцев, при необходимости может быть расширена.

Цель состоит в том, чтобы найти ценные активы должника, продавая все, что разрешено и платить деньги кредиторами. Если нет активов, Syndyk сообщает, что нет населенных пунктов из-за отсутствия имения банкротства, а долги выкуплены за превышение.

Там нет плоских, дома или других жилых помещений, в которых должник постоянно населена. Это правда, что Конституционный трибунал в апреле 2021 года задержал, что одно жилые помещения не могут быть избытком поверхности и не могут быть куплены после того, как данный человек уже попал в долги.

В случае объединения этих двух факторов, Суд, по инициативе кредиторов, может заказать продажу единственного места проживания. В ответ, кредиторы должны купить должник квартира, совместимый с стандартом социальной аренды в данной области.

Например, если стандарт составляет 18 квадратных метров на человека, квартира с площадью 54 квадратных метров должна быть приобретена для тройной семьи должника. Выпущено аукцион: гаражи, дома для отдыха, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп недвижимости

На аукционе через родственников?

Спросите адвоката

Родственники и знакомые имеют право участвовать в аукционе, а супруга может сначала купить половину приобретенных активов вместе, а затем семейные ценности останутся с вами.

Какие активы будут приняты и могут быть сохранены после банкротства, мы объяснены в этой статье.

Имущество банкротства будет управлять процессом от начала его реализации. Должник обязан:

  • Обеспечить доступ к недвижимости;
  • передавать документы и информацию о спросе;
  • передайте банковские карты и доверительные счета;
  • Продолжайте контакт с ним.

Списание долгов

После принятия все необходимые шаги дата последнего слушания определяется. Суд осматривает доклады синдиката, распространение средств банкротства (если оно было создано) и решает прекратить долги.

В целом, для завершения судебного суда требуется 8-9 месяцев. Иногда вопрос идет на 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Что упрощенное банкротство?

Свяжитесь с адвокатом

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Мы определяем признаки банкротства:

  • Сумма дебиторской задолженности составляет 50 000-500 000 рублей (для всех обязательств вместе);
  • Ранее пристань ранее привлек причины исполнительной власти в связи с отсутствием активов. Это означает, что судебные приставы подтвердили, что ничего не могут взять вас.

В любом удобном многоцелевом центре на постоянной или временной резиденции (вы должны показать штамп в паспорт или форме отчетности).

Сделайте список самих кредиторов. В списке, пожалуйста, укажите юридические адреса кредиторов, имена (банк, MIF, сбор, квартиру, налог и т. Д.) Или полное имя и фамилия граждан (долг за обслуживание, счета), сумма задолженности в данный момент, Дата кредитного соглашения и другие данные о каждом кредиторе.

В комплект времени приходите на встречу, отправьте запрос. Сотрудник МФЦ обязан помочь в оформлении документа, посоветовать, с чего начать заполнение заявки, какую информацию следует указать в заявке.

МФЦ принимает заявку, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего не нужно делать, если нет возражений или претензий со стороны ваших кредиторов.

Что происходит при внесудебном банкротстве?

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверяет базу данных ФССП на предмет закрытого или открытого исполнительного производства и выясняет, подавал ли гражданин заявление о банкротстве в другой МФЦ или Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям для применения процедуры свободного банкротства – его заявление подается в EFRSB для публикации.

Кредиторы узнают от EFRSB о намерении лица списать свои долги через MFC. В течение 6 месяцев со дня публикации они имеют право проверить активы должника – подать заявки в Федеральный реестр недвижимости и МВД на транспортные средства, зарегистрированные на имя физического лица.

Кредиторы также отмечают, что на момент предоставления ссуды должник указал в заявлении, что он владеет определенным имуществом. Они имеют право задавать вопросы, где их разместил человек, и ставить под сомнение продажу (дарение) этой собственности. Конечно, если это имущество не единственный дом должника. После этого дело о банкротстве будет передано в арбитраж МФЦ.

В случае обнаружения активов – кредиторы вправе подать жалобу в арбитражный суд и передать все дело в суд.

Если претензий нет, долги списываются через 6 месяцев.

О личном банкротстве существует множество мифов. Помните, что они изобретены и продвигаются теми людьми и организациями, которые не могут не вернуть заемные средства – они являются вашими кредиторами. Конечно, они хотели бы, чтобы вы «работали, чтобы погасить свой долг» всю оставшуюся жизнь. Да, брать деньги в долг и не возвращать их – это, с человеческой точки зрения, очень плохой поступок.

Давайте не будем смотреть на моральный аспект долга перед людьми, которые, как и вы, упорно трудились, чтобы заработать деньги, которые они теперь не могут вернуть. Но что делать, если вы действительно не можете вернуть деньги?

Для банков и МФО кредитование людей – это и профессия, и бизнес. В капиталистической экономике есть функция – денежный оборот. А там, где есть бизнес, должна быть система управления рисками. Банки и МФО включают в свои процентные ставки риск невозврата кредита недобросовестными заемщиками, то есть вами. Это ты.

Какие виды долгов прощаются

в банкротстве? Вызвать юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения исполнительного производства:

  1. Кредиторы и сборщики долгов не могут требовать возврата ссуд.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание долгов: с карты больше не списывается вознаграждение, имущество освобождено от ареста, снимается запрет на выезд. Однако суд может наложить аналогичный запрет.
  3. Больше никаких задолженностей и штрафов не начисляется.
  4. Финансовые вопросы должника принимает на себя конкурсный управляющий. Доходом управляет он, а не управляющий банкротством.
  5. Пока судебное дело находится на рассмотрении, невозможно получить новые займы или поручительства.
  6. Сделки на сумму свыше 50 000 рублей запрещены.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда стороны являются близкими родственниками или стоимость сделки значительно ниже рыночной.
  8. Возможные ограничения включают: запрет на выезд за границу на время банкротства; и конфискация имущества. Однако ограничения вводятся по просьбе кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или сам сбежит.

Должников больше всего беспокоит, подвергается ли риску имущество или страдает их работа. При банкротстве из состава банкротства исключается имущество в виде одной квартиры, профессиональное оборудование стоимостью до 10 000 рублей и бытовая техника с мебелью.

Также есть возможность подать заявление об исключении из оплаты труда – за счет дохода, который должник обеспечивает себе и своей семье. Но суд вправе оставить должнику размер прожиточного минимума для него и каждого члена семьи в размере одного прожиточного минимума.

В то время как внесудебное заявление о банкротстве находится на рассмотрении, существуют следующие ограничения:

  1. Никаких новых долговых обязательств: человек не может взять ссуду или быть поручителем по чужому контракту.
  2. За неуплату проценты, пени и пени удерживаются.
  3. Спрос на погашение со стороны банков, коллекторских компаний и микрофинансовых организаций прекращается.
  4. Кредиторы могут обратиться в Министерство внутренних дел, ИСУО и Росреестр, чтобы узнать о финансовом положении должника. В случае обнаружения скрытых активов дело, возбужденное через МФЦ, может быть передано в Арбитражный суд. Затем кредиторы назначают своего собственного конкурсного управляющего, что обязательно вызовет осложнения.

После окончания судебного и внесудебного производства наступают следующие последствия:

  • лицо не сможет снова подать заявление о банкротстве: в течение 5 лет после окончания судебного разбирательства, в течение 10 лет после списания долга во внесудебном порядке;
  • лицо обязано сообщить банку о банкротстве в течение 5 лет;
  • лицо не может занимать должность генерального директора в течение 3 лет, входить в состав правления или иным образом управлять юридическим лицом;
  • Вы не можете быть директором банка 10 лет;
  • Если самозанятый предприниматель объявил о банкротстве, он не сможет снова вести такую ​​деятельность в течение 5 лет. Если ИП было ликвидировано в течение 1 года до объявления внесудебного банкротства, последствия будут такими же.

Помимо запрета на занятие должности директора компании и учредителя юридического лица, банкротство не налагает ограничений на трудоустройство. Работать можно как угодно – судебным приставом, депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно урегулировать безопасно и без риска, полагаясь на опытных юристов. Перед подачей заявки специалисты подробно проанализируют вашу ситуацию и обстоятельства, а также дадут юридические консультации.

Мы предоставляем комплексное обслуживание процедуры, гарантирующее 100% результат, безопасное выполнение кредитных обязательств и минимальные последствия после завершения.

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ?

Процедура внесудебного банкротства проводится без участия арбитражного суда и финансового управляющего, и только при выполнении следующих условий:

  • Общая сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. на дату подачи заявления в МФЦ. Учитываются денежные обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника. Не учитываются неустойки, пени, штрафы, проценты за просрочку платежа, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, и иные финансовые санкции.
  • На дату подачи заявления в МФЦ о признании себя несостоятельным, в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество и доход, на которые может быть обращено взыскание.
  • После окончания исполнительного производства не было возбуждено новое исполнительное производство.

Узнать, подходит ли Вам банкротство

Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?

Процедура предусматривает возможность списания задолженностей без судебных мероприятий и участия финансового управляющего. «Фишка» такого банкротства заключается в стоимости — процедура на 100% бесплатна для должников.

Внесудебный порядок банкротства предполагает следующее:

  1. Размер задолженностей: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (всех вместе).
  2. Проверка и списание долгов проходит упрощенно: от должника не требуется никаких действий, кроме официального обращения за банкротством.
  3. Процедура бесплатна для должника, расходы покрывает государство.
  4. Нет требований к трудоустройству — за признанием несостоятельности могут обращаться работающие граждане, ИП, безработные, студенты и пенсионеры.

    На деле этот пункт оказался «с подвохом» — если у должника есть доход даже минимальный, то судебные приставы просто не закрывают исполнительное дело, списывая в счет погашения долгов половину зарплаты, пенсии и тд — всего, что поступает на карту. А без закрытого исполнительного производства подать документы на «упрощенку» нельзя.

  5. После подачи заявления приостанавливаются требования кредиторов: банков, коллекторов, физических и юридических лиц.

Необходимость принятия законопроекта продиктована судебной практикой. Люди не идут в Арбитражные суды, несмотря на то, что имеют право на списание долгов по нормам 127-ФЗ.

Проблема в стоимости процедуры: минимальные расходы составляют от 60 000 рублей, но часто за банкротство человеку приходится выкладывать 100 000 рублей. К сожалению, у многих заемщиков таких денег нет.

DELETE//www.youtube.com/watch?v=-oSbiKLsbb8

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Важно: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга.

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Личное банкротство – это возможность списать долги, если человек не может их обслуживать. Кредитная задолженность списывается, в основном, задолженность перед банками, МФО и дебиторская задолженность. В этот список входят долги за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушение правил дорожного движения.

Банкротство также часто называют несостоятельностью физического лица. Человек не может расплатиться с долгами, он запутался в кредитах, он не рассчитал свои силы, ему не хватило финансовых знаний. Но он не лгал банкам, он не крал деньги, он не строил дом на Канарских островах. Другими словами, он вел себя как обычный законопослушный человек.

Либо он потерял работу, либо настолько заболел, что не мог больше работать на полную мощность.

Если вы понимаете, что не сможете расплатиться со всеми долгами, вы не сможете сэкономить деньги или участвовать в случайных подработках. Тогда пора готовить документы о банкротстве.

Ниже мы подробно объясняем, как будет проходить процедура банкротства физических лиц в 2021 году.

Россияне становятся финансово развитыми – граждане знают, что можно выгодно рефинансировать ссуду, а если денег нет – списать долги в соответствии с законом. По состоянию на сентябрь 2020 года существует два варианта банкротства: внесудебное и судебное дело о банкротстве. Также сейчас все более популярной становиться процедура объявления банкротства онлайн.

Сначала поговорим о платной процедуре банкротства граждан через суд. Большинство неплательщиков выбирают это. А потом поговорим о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • долги более 300 000 рублей;
  • у вас недостаточно активов, чтобы рассчитаться с кредиторами;
  • дохода недостаточно, чтобы одновременно выплачивать ссуды и содержать семью;
  • у вас уже есть задолженность по кредитам или вы понимаете, что скоро у вас будет задолженность

Если ситуация соответствует этим критериям, вы можете планировать банкротство.

Подбор финансового управляющего

  • Список финансовых менеджеров, занимающихся личным банкротством.
  • Шкаф для дел о банкротстве – здесь вы можете увидеть дела, которые рассматривал конкурсный управляющий.
  • Проверка конкурсного управляющего – служба ФНС по проверке финансовых менеджеров – штрафы, противоправные действия и дисквалификация.

Свяжитесь с конкурсным управляющим по вашему выбору, обсудите вашу ситуацию и заранее договоритесь о порядке действий.

Не зная заранее деталей, менеджеры не возьмутся за дело. Если вы включите какую-либо СРО в ходатайство о банкротстве, дело будет приостановлено в то время, когда будет установлен крайний срок. Производство по делу о банкротстве в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь вам выбрать

а доверительная проверка?

Заказать собеседование с юристом

Готовим документы

  • Свидетельства о праве собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковских счетов и карт;
  • информация о занятости и доходе или справка о постановке на учет из центра занятости
  • Личные документы: копии паспортов, карточек социального обеспечения и медицинской помощи, свидетельства о браке и разводе, свидетельства о рождении детей.
  • другие документы, связанные с банкротством: например, медицинские справки, справки о том, что вы не смогли выплатить кредит по причине болезни и т. д .;
  • документация по кредитам и прочим долгам; судебные решения и распоряжения судебного исполнителя, если вы были в суде.
Читайте Также  Статья 2 о банкротстве

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

К заявке должны быть приложены:

  • причины банкротства;
  • статус занятости;
  • семейное положение, наличие иждивенцев
  • Количество и размер долгов и распределение долгов;
  • список кредиторов – банков, МФО и физических лиц с указанием адресов и места регистрации (центральный офис для юридических лиц);
  • инвентаризация принадлежащего вам имущества;
  • СРО, которое назначает финансового менеджера.

Заявление о банкротстве должно быть подано в соответствии со ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства или по месту жительства.

  • Заработная плата финансового управляющего составляет 25000 рублей за залог.
  • 300 рублей – госпошлина.
  • Детали в каждом регионе разные; Они даны на официальных сайтах арбитражных судов.

Вы можете заплатить 25 000 для финансового менеджера не при подаче заявки, но позже. Эта сумма должна быть оплачена не позднее, чем на первом судебном заседании. Скачать ниже рисунка документа о отложенном вознаграждении для финансового директора.

Процедуры банкротства в суде

Диссертация банкротства будет определена через 1-2 месяца после отправки пакета документов. Временные рамы зависят от нагрузки на суд.

При первом слушании суд объясняет финансовое положение должника и обстоятельства банкротства. Он также определяет финансовый администратор и определяет, какую процедуру следует использовать: реструктуризация долга или сжижение активов.

В большинстве случаев это недвижимость. Продолжительность процедуры составляет 6 месяцев, при необходимости может быть расширена.

Цель состоит в том, чтобы найти ценные активы должника, продавая все, что разрешено и платить деньги кредиторами. Если нет активов, Syndyk сообщает, что нет населенных пунктов из-за отсутствия имения банкротства, а долги выкуплены за превышение.

Там нет плоских, дома или других жилых помещений, в которых должник постоянно населена. Это правда, что Конституционный трибунал в апреле 2021 года задержал, что одно жилые помещения не могут быть избытком поверхности и не могут быть куплены после того, как данный человек уже попал в долги.

В случае объединения этих двух факторов, Суд, по инициативе кредиторов, может заказать продажу единственного места проживания. В ответ, кредиторы должны купить должник квартира, совместимый с стандартом социальной аренды в данной области.

Например, если стандарт составляет 18 квадратных метров на человека, квартира с площадью 54 квадратных метров должна быть приобретена для тройной семьи должника. Выпущено аукцион: гаражи, дома для отдыха, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп недвижимости

На аукционе через родственников?

Спросите адвоката

Родственники и знакомые имеют право участвовать в аукционе, а супруга может сначала купить половину приобретенных активов вместе, а затем семейные ценности останутся с вами.

Какие активы будут приняты и могут быть сохранены после банкротства, мы объяснены в этой статье.

Имущество банкротства будет управлять процессом от начала его реализации. Должник обязан:

  • Обеспечить доступ к недвижимости;
  • передавать документы и информацию о спросе;
  • передайте банковские карты и доверительные счета;
  • Продолжайте контакт с ним.

Списание долгов

После принятия все необходимые шаги дата последнего слушания определяется. Суд осматривает доклады синдиката, распространение средств банкротства (если оно было создано) и решает прекратить долги.

В целом, для завершения судебного суда требуется 8-9 месяцев. Иногда вопрос идет на 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Что упрощенное банкротство?

Свяжитесь с адвокатом

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Мы определяем признаки банкротства:

  • Сумма дебиторской задолженности составляет 50 000-500 000 рублей (для всех обязательств вместе);
  • Ранее пристань ранее привлек причины исполнительной власти в связи с отсутствием активов. Это означает, что судебные приставы подтвердили, что ничего не могут взять вас.

В любом удобном многоцелевом центре на постоянной или временной резиденции (вы должны показать штамп в паспорт или форме отчетности).

Сделайте список самих кредиторов. В списке, пожалуйста, укажите юридические адреса кредиторов, имена (банк, MIF, сбор, квартиру, налог и т. Д.) Или полное имя и фамилия граждан (долг за обслуживание, счета), сумма задолженности в данный момент, Дата кредитного соглашения и другие данные о каждом кредиторе.

В комплект времени приходите на встречу, отправьте запрос. Сотрудник МФЦ обязан помочь в оформлении документа, посоветовать, с чего начать заполнение заявки, какую информацию следует указать в заявке.

МФЦ принимает заявку, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего не нужно делать, если нет возражений или претензий со стороны ваших кредиторов.

Что происходит при внесудебном банкротстве?

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверяет базу данных ФССП на предмет закрытого или открытого исполнительного производства и выясняет, подавал ли гражданин заявление о банкротстве в другой МФЦ или Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям для применения процедуры свободного банкротства – его заявление подается в EFRSB для публикации.

Кредиторы узнают от EFRSB о намерении лица списать свои долги через MFC. В течение 6 месяцев со дня публикации они имеют право проверить активы должника – подать заявки в Федеральный реестр недвижимости и МВД на транспортные средства, зарегистрированные на имя физического лица.

Кредиторы также отмечают, что на момент предоставления ссуды должник указал в заявлении, что он владеет определенным имуществом. Они имеют право задавать вопросы, где их разместил человек, и ставить под сомнение продажу (дарение) этой собственности. Конечно, если это имущество не единственный дом должника. После этого дело о банкротстве будет передано в арбитраж МФЦ.

В случае обнаружения активов – кредиторы вправе подать жалобу в арбитражный суд и передать все дело в суд.

Если претензий нет, долги списываются через 6 месяцев.

О личном банкротстве существует множество мифов. Помните, что они изобретены и продвигаются теми людьми и организациями, которые не могут не вернуть заемные средства – они являются вашими кредиторами. Конечно, они хотели бы, чтобы вы «работали, чтобы погасить свой долг» всю оставшуюся жизнь. Да, брать деньги в долг и не возвращать их – это, с человеческой точки зрения, очень плохой поступок.

Давайте не будем смотреть на моральный аспект долга перед людьми, которые, как и вы, упорно трудились, чтобы заработать деньги, которые они теперь не могут вернуть. Но что делать, если вы действительно не можете вернуть деньги?

Для банков и МФО кредитование людей – это и профессия, и бизнес. В капиталистической экономике есть функция – денежный оборот. А там, где есть бизнес, должна быть система управления рисками. Банки и МФО включают в свои процентные ставки риск невозврата кредита недобросовестными заемщиками, то есть вами. Это ты.

Какие виды долгов прощаются

в банкротстве? Вызвать юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения исполнительного производства:

  1. Кредиторы и сборщики долгов не могут требовать возврата ссуд.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание долгов: с карты больше не списывается вознаграждение, имущество освобождено от ареста, снимается запрет на выезд. Однако суд может наложить аналогичный запрет.
  3. Больше никаких задолженностей и штрафов не начисляется.
  4. Финансовые вопросы должника принимает на себя конкурсный управляющий. Доходом управляет он, а не управляющий банкротством.
  5. Пока судебное дело находится на рассмотрении, невозможно получить новые займы или поручительства.
  6. Сделки на сумму свыше 50 000 рублей запрещены.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда стороны являются близкими родственниками или стоимость сделки значительно ниже рыночной.
  8. Возможные ограничения включают: запрет на выезд за границу на время банкротства; и конфискация имущества. Однако ограничения вводятся по просьбе кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или сам сбежит.

Должников больше всего беспокоит, подвергается ли риску имущество или страдает их работа. При банкротстве из состава банкротства исключается имущество в виде одной квартиры, профессиональное оборудование стоимостью до 10 000 рублей и бытовая техника с мебелью.

Также есть возможность подать заявление об исключении из оплаты труда – за счет дохода, который должник обеспечивает себе и своей семье. Но суд вправе оставить должнику размер прожиточного минимума для него и каждого члена семьи в размере одного прожиточного минимума.

В то время как внесудебное заявление о банкротстве находится на рассмотрении, существуют следующие ограничения:

  1. Никаких новых долговых обязательств: человек не может взять ссуду или быть поручителем по чужому контракту.
  2. За неуплату проценты, пени и пени удерживаются.
  3. Спрос на погашение со стороны банков, коллекторских компаний и микрофинансовых организаций прекращается.
  4. Кредиторы могут обратиться в Министерство внутренних дел, ИСУО и Росреестр, чтобы узнать о финансовом положении должника. В случае обнаружения скрытых активов дело, возбужденное через МФЦ, может быть передано в Арбитражный суд. Затем кредиторы назначают своего собственного конкурсного управляющего, что обязательно вызовет осложнения.

После окончания судебного и внесудебного производства наступают следующие последствия:

  • лицо не сможет снова подать заявление о банкротстве: в течение 5 лет после окончания судебного разбирательства, в течение 10 лет после списания долга во внесудебном порядке;
  • лицо обязано сообщить банку о банкротстве в течение 5 лет;
  • лицо не может занимать должность генерального директора в течение 3 лет, входить в состав правления или иным образом управлять юридическим лицом;
  • Вы не можете быть директором банка 10 лет;
  • Если самозанятый предприниматель объявил о банкротстве, он не сможет снова вести такую ​​деятельность в течение 5 лет. Если ИП было ликвидировано в течение 1 года до объявления внесудебного банкротства, последствия будут такими же.

Помимо запрета на занятие должности директора компании и учредителя юридического лица, банкротство не налагает ограничений на трудоустройство. Работать можно как угодно – судебным приставом, депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно урегулировать безопасно и без риска, полагаясь на опытных юристов. Перед подачей заявки специалисты подробно проанализируют вашу ситуацию и обстоятельства, а также дадут юридические консультации.

Мы предоставляем комплексное обслуживание процедуры, гарантирующее 100% результат, безопасное выполнение кредитных обязательств и минимальные последствия после завершения.

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ?

Процедура внесудебного банкротства проводится без участия арбитражного суда и финансового управляющего, и только при выполнении следующих условий:

  • Общая сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. на дату подачи заявления в МФЦ. Учитываются денежные обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника. Не учитываются неустойки, пени, штрафы, проценты за просрочку платежа, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, и иные финансовые санкции.
  • На дату подачи заявления в МФЦ о признании себя несостоятельным, в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество и доход, на которые может быть обращено взыскание.
  • После окончания исполнительного производства не было возбуждено новое исполнительное производство.

Узнать, подходит ли Вам банкротство

Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?

Процедура предусматривает возможность списания задолженностей без судебных мероприятий и участия финансового управляющего. «Фишка» такого банкротства заключается в стоимости — процедура на 100% бесплатна для должников.

Внесудебный порядок банкротства предполагает следующее:

  1. Размер задолженностей: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (всех вместе).
  2. Проверка и списание долгов проходит упрощенно: от должника не требуется никаких действий, кроме официального обращения за банкротством.
  3. Процедура бесплатна для должника, расходы покрывает государство.
  4. Нет требований к трудоустройству — за признанием несостоятельности могут обращаться работающие граждане, ИП, безработные, студенты и пенсионеры.

    На деле этот пункт оказался «с подвохом» — если у должника есть доход даже минимальный, то судебные приставы просто не закрывают исполнительное дело, списывая в счет погашения долгов половину зарплаты, пенсии и тд — всего, что поступает на карту. А без закрытого исполнительного производства подать документы на «упрощенку» нельзя.

  5. После подачи заявления приостанавливаются требования кредиторов: банков, коллекторов, физических и юридических лиц.

Необходимость принятия законопроекта продиктована судебной практикой. Люди не идут в Арбитражные суды, несмотря на то, что имеют право на списание долгов по нормам 127-ФЗ.

Проблема в стоимости процедуры: минимальные расходы составляют от 60 000 рублей, но часто за банкротство человеку приходится выкладывать 100 000 рублей. К сожалению, у многих заемщиков таких денег нет.

DELETE//www.youtube.com/watch?v=GFGdWTmmpzo

Суть банкротств физического лица

Процедура банкротства предназначается для признания физического или юридического лица финансово несостоятельным, более не способным отвечать за имеющиеся долги и за данные ранее обязательства. Для того чтобы гражданин был признан банкротом ему необходимо соответствовать установленным критериям, которые заключаются в следующем:

  1. Совокупность долгов перед другими лицами и организациями должна превышать сумму в 500 000 рублей – в нее могут входить не только официально взятые кредиты, но и долги за жилье, транспортное средство, займы в частных структурах и у других физических лиц.
  2. Перед подачей заявления в суд для признания гражданина неспособным делать выплаты, нужно получить долговую просрочку по всем видам выплат в размере не менее 3 месяцев.

Если физическое лицо успело накопить долги в размере 500 тысяч рублей, и в его собственности нет имущества со стоимостью, способной покрыть такой размер долга, то процедура банкротства все равно может быть проведена.

Плюсы и минусы банкротства

Нельзя однозначно назвать процесс банкротства плохим или хорошим вариантом решения проблемы с накопившимися долгами. Процедура банкротства граждан включает разнообразные этапы, которые могут затянуться на несколько лет и приносить должнику только неудобства. К плюсам финансовой несостоятельности лица можно отнести:

  • получение официального статуса банкрота – по решению суда, все существующие кредитные договоры замораживаются, а кредиторы не имеют прав на какие-либо притязания;
  • данная процедура помогает получить упрощенные месячные платежи после проведения плана реструктуризации долга;
  • все задолженности замораживаются, на них больше не начисляется процент, штрафы или пеня;
  • согласно порядку действий при банкротстве физического лица, причиной для отказа от проведения не может стать даже смерть должника – родственники могут запустить производство и избавиться от долгов.

Читайте так же:  Возможен ли отказ в банкротстве физического лица

Не стоит полагать, что существуют только положительные стороны процесса, есть еще ярко выраженные минусы получения статуса банкрота:

  • запускается процедура реализации всего имущества должника – вырученные денежные средства идут на погашение долгов;
  • подать заявление на повторное банкротство можно спустя пять лет;
  • физическое лицо лишается права быть индивидуальным предпринимателем на срок в 5 лет;
  • в течение пяти лет нет возможности получить новый кредит;
  • на три года банкрот лишается права занимать руководящие должности;
  • требуется найм финансового управляющего, который будет решать все вопросы, согласно пошаговой инструкции – оплата его услуг относится к текущим платежам и оплачивается клиентом сразу.

Решение запустить банкротство физлица должно быть принято после долгих раздумий и взвешивания всех возможных выходов из сложившейся ситуации.

Процедура признания несостоятельности: пошаговая инструкция

Важно понимать, что согласно порядку процедуры банкротства физического лица невозможно быстро добиться о суда признания финансовой несостоятельности.

Такой процесс может занимать годы, а при малейшей ошибке рассмотрение может быть прекращено, документы возвращены, а все предпринятые ранее действия окажутся бесполезны.

Необходимо четко соблюдать последовательность действий и проверять каждый документ, перед его подачей, чтобы не потерять еще больше времени. Согласно закону о банкротстве, пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов для дальнейшей передачи их в суд – сюда входят различные договоры по кредитам, другим займам, документы прав собственности на недвижимость, транспорт, справки о семейном положении, трудоустройстве, выписки с банковских счетов и другие.
  2. Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей для физических лиц и получение квитанции.
  3. Написание заявления и передача его вместе с документами для банкротства в арбитражный суд. Бумаги отправляются в учреждение, расположенное по месту жительства будущего банкрота. В заявлении требуется прописать причины возникновения задолженности, перечислить всех кредиторов и их требований, опись имущества и данные арбитражного управляющего.
  4. Назначение даты первого заседания, на котором рассматриваются обстоятельства и обоснованность поданного заявления, наличия признаков, на основании которых можно признавать несостоятельности.
  5. Назначения одной из двух процедур – реструктуризации долгов или продажи имущества для погашения долга.
  6. В случае принятия решения о реструктуризации и успешной выплате долговых обязательств, физическое лицо не признается банкротом, а процесс получает статус завершенного. В ином случае, если средств для списания долга перед списком кредиторов не хватает, то начинается процесс продажи недвижимости и других ценностей.
  7. Арбитражный управляющий начинает процедуру конкурсного производства, на котором все имущество представляет собой конкурсную массу. Деньги, полученные с продажи выделенного в эту краспределяются между кредиторами.
  8. После того, как арбитражник перечисляет все вырученные средства на счета кредиторов, процесс признается завершенным, а все оставшиеся долги списываются.

Читайте так же:  Дата введения процедуры банкротства

Упрощенный вариант процедуры происходит тогда, когда собрание кредиторов и должника происходит для заключения мирового соглашения.  Согласно законодательству, его можно заключить на любом этапе судебного разбирательства и завершить начатый процесс.

Выбор и найм арбитражного управляющего

Порядок банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом №127, согласно которому каждый гражданин, решивший подать заявление на признание несостоятельности, должен нанять арбитражного управляющего. Функции такого лица заключаются в том, что арбитражник берет под контроль все финансовые операции гражданина-банкрота, он исполняет роль связующего звена, поддерживая интересы как нанимателя, так и кредиторов.

После найма такого специалиста гражданин может получать бесплатные консультации о том, какие следующие шаги он должен предпринять, чтобы завершить начатый процесс.

Назначить управляющего нужно еще до начала первого судебного заседания, так как его данные должны быть прописаны в поданном заявлении.

Согласно действующему законодательству, к арбитражнику выдвигается одно требование – он должен состоять в саморегулируемой организации или иметь статус ИП.

Запуск реструктуризации долгов

Основаниями для реструктуризации вступает большое количество имущества во владении должника, которое может быть выставлено на аукцион, а после продажи использованы для списания долга. Процесс реструктуризации, по правилам, начинается в тех случаях, когда соблюдаются следующие условия:

  • при отсутствии судимостей по статьям, связанным с экономическими преступлениями;
  • за последние пять лет не было запущено процесса банкротства;
  • финансовое состояние должника позволяет делать ежемесячные взносы по кредитам с учетом остатка на счету прожиточного минимума;
  • размер дохода должен позволять погасить долги за 36 месяцев или войти в график платежей за этот же срок.

Основаниями для проведения реструктуризации выступают хорошая кредитная история гражданина и согласие на такую процедуру организаций, выдающих кредит.

Подписание мирового соглашения

Согласно порядку признания и основаниям признания банкротства физического лица, на любом этапе судебного разбирательства может быть заключено мирное соглашение должника и кредиторов. Инициатором такого события может быть любая сторона конфликта – заключается оно с определенными уступками друг другу и может быть составлена на любом из этапов разбирательства.

Читайте так же:  Этапы банкротства физического лица

Такой вариант развития событий выгоден для самого должника, ведь он не получает статуса банкрота и не обременен негативными последствиями. Кредиторы, идя на уступки и соглашаясь упростить процедуру возвращения долга получают шанс вернуть деньги, уменьшая свои риски не получить ничего после продажи имущества. Какое количество будет списано долга решается коллективным обсуждением.

Сколько стоит процедура банкротства

Согласно законодательству, стоимость процедуры определяется сроком, за который будет закончено разбирательство и текущими платежами.

Первым делом от гражданина требуется внести оплату в размере 25 000 за работу управляющего, оплатить госпошлину в 300 рублей.

После объявления банкротства нужно подать объявление в газету, что обойдется в 10 тысяч, также на сбор всех документов понадобятся деньги (обычно это 5-10 000 рублей).

Если применяется упрощенный порядок банкротства физического лица, то общая сумма расходов сокращается до 20 000 рублей.

Читайте Также  Для определения признаков банкротства должника учитываются

Срок банкротства

Перед тем как начать процесс признания финансовой несостоятельности нужно осознать, что этот процесс может затянуться.

На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев.

  Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

Процедура признания физического лица финансово несостоятельным может принести как положительные, так и негативные последствия. Перед ее началом необходимо тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, поискать другой выход, а уже после прибегать к судебному разбирательству и получению статуса банкрота.

Вам также может понравиться

DELETE//www.youtube.com/watch?v=pi3Qz17prKc

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Важно: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга.

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

DELETE//www.youtube.com/watch?v=HsKg4fiQou8

Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?

Процедура предусматривает возможность списания задолженностей без судебных мероприятий и участия финансового управляющего. «Фишка» такого банкротства заключается в стоимости — процедура на 100% бесплатна для должников.

Внесудебный порядок банкротства предполагает следующее:

  1. Размер задолженностей: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (всех вместе).
  2. Проверка и списание долгов проходит упрощенно: от должника не требуется никаких действий, кроме официального обращения за банкротством.
  3. Процедура бесплатна для должника, расходы покрывает государство.
  4. Нет требований к трудоустройству — за признанием несостоятельности могут обращаться работающие граждане, ИП, безработные, студенты и пенсионеры.

    На деле этот пункт оказался «с подвохом» — если у должника есть доход даже минимальный, то судебные приставы просто не закрывают исполнительное дело, списывая в счет погашения долгов половину зарплаты, пенсии и тд — всего, что поступает на карту. А без закрытого исполнительного производства подать документы на «упрощенку» нельзя.

  5. После подачи заявления приостанавливаются требования кредиторов: банков, коллекторов, физических и юридических лиц.

Необходимость принятия законопроекта продиктована судебной практикой. Люди не идут в Арбитражные суды, несмотря на то, что имеют право на списание долгов по нормам 127-ФЗ.

Проблема в стоимости процедуры: минимальные расходы составляют от 60 000 рублей, но часто за банкротство человеку приходится выкладывать 100 000 рублей. К сожалению, у многих заемщиков таких денег нет.

DELETE//www.youtube.com/watch?v=1tTcO8jfaq8

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Стандартная процедура признания гражданина финансово состоятельным посредством обращения в суд включает в себя несколько этапов. Каждый из них требует более детального рассмотрения. Такой подход позволит дать наиболее простой и наглядный ответ на вопрос о том, как происходит процедура банкротства.

Шаг №1. Проверка признаков банкротства

Действующее законодательство устанавливает три основных признака финансовой несостоятельности. В их число входят:

1. Наличие долгов (перед банками, МФО, по коммунальным выплатам, по штрафам ГИБДД и любым другим финансовым обязательствам) на сумму от 300 тыс. руб.

Важно

Если задолженность превышает полмиллиона рублей, а платежи по ней не осуществляются, гражданин обязан подать заявление на банкротство.

2. Невозможность дальнейшего выполнения финансовых обязательств и одновременного содержания семьи или удовлетворения нужд самого должника.

В качестве дополнительного признака часто называют просрочку по выплатам сроком 3 месяца и дольше. Но для запуска процедуры банкротства соблюдение этого условия не является обязательным. Должник имеет право обратиться в суд и без его выполнения.

Квалифицированная консультация о возможности и необходимости запуска процедуры банкротства физлица. Гибкие условия сотрудничества и выгодные расценки. Гарантия профессионализма наших специалистов.

Шаг №2. Поиск финансового управляющего

Следующий этап рассматриваемой процедуры предусматривает подбор финансового управляющего. От его работы зависит очень много, прежде всего – оперативность признания физлица банкротом и выстраивание конструктивных отношений с кредиторами.

Перечень управляющих, ведущих дела о банкротстве граждан, размещается на сайте ЕФРСБ в специальном разделе . В общефедеральной базе данных арбитражных дел доступна информация о разбирательствах, в которых участвовал специалист. Кроме того, на официальном сайте ФНС размещен сервис для проверки арбитражных управляющих. Он находится в свободном доступе и не требует регистрации.

После подбора специалиста необходимо выйти с ним на связь, обсудить персональную ситуацию должника и детально обговорить дальнейшие действия. Такой подход позволит избежать ненужных проблем в будущем и затягивания дела в суде.

Важно

Если в заявлении на банкротство указать управляющего без предварительной консультации с ним, велика вероятность отказа от участия в деле с его стороны. Результатом станет зависание процедуры на неопределенный срок.

Шаг №3. Подготовка документов

Действующие сегодня правила реализации процедуры судебного банкротства гражданина предусматривают необходимость предоставления комплекта документов. В его состав входят:

  • правоустанавливающая документация на активы, принадлежащие должнику;
  • выписки со счетов – расчетных и карточных – о наличии денежных средств, банковский карт, депозитов, счетов и т.д.;
  • документы о месте официального трудоустройства, размере и стабильности получаемых доходов;
  • личная документация должника: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей и т.д.;
  • другая документация, непосредственно связанная с делом о банкротстве, например, медицинская справка или больничный лист, которые выступают доказательством объективного возникновения финансовых проблем из-за временной нетрудоспособности;
  • перечень финансовых обязательств с приложением подтверждающих документов (договоры кредитования и выдачи займов, судебные решения, постановления судебных приставов, квитанции на штрафы или оплату коммунальных услуг и т.д.);
  • при наличии — перечень долгов третьих лиц перед заявителем с приложением подтверждающих документов.

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица

Бланк заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом доступен для скачивания по ссылке . При оформлении документа следует включить в его содержательную часть следующие сведения:

  • причины финансовых проблем должника;
  • персональные сведения – трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т.д.;
  • общую сумму задолженности с расшифровкой по кредиторам;
  • обстоятельства возникновения и накопления долга;
  • перечень активов, принадлежащих заявителю;
  • СРО для назначения финансового управляющего.

Требования к оформлению и содержимому заявления установлены №127-ФЗ (статья 37). Документ подается в суд, расположенный по месту проживания или регистрации должника.

Шаг №5. Оплата взносов

Проведение процедуры судебного банкротства требует существенных финансовых расходов. Они складываются из двух видов взносов:

  • государственная пошлина в размере 300 руб.;
  • вознаграждение для управляющего в размере 25 тыс. руб., которые перечисляются на специальный депозитный счет.

Реквизиты для осуществления финансовых операций можно взять непосредственно в Арбитражном суде. Альтернативный вариант получения информации – изучение официального сайта судебного органа, куда подается заявление о банкротстве.

Важно

Перечисление 25 тыс. руб. должно быть произведено до начала первого заседания суда. Возможна подача ходатайства об отсрочке уплаты, бланк которого можно скачать по ссылке .

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом

Первое судебное заседание обычно назначается через месяц-полтора после принятия дела к рассмотрению. Для оперативного принятия судебного решения заявителю имеет смысл принимать активное участие в разбирательстве. Другой способ добиться нужного результата – заключить договор на предоставление интересов должника в суде с квалифицированным юристом.

Темой первого заседания суда выступает выяснение финансового положения заявителя и причин возникновение проблем.

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья принимает решение о реализации имущества должника. Срок этого этапа процедуры банкротства равняется полугоду.

Альтернативный вариант развития событий – переход к стадии реструктуризации задолженности – встречается на практике заметно реже.

Реализация активов должника происходит в несколько этапов:

  • сначала составляется опись имущества;
  • затем объявляются торги;
  • далее вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной действующим законодательством.

Если у должника нет имущества, управляющий сообщает об этом судье. Это становится основанием для списания непогашенных долгов. В случае назначения торгов, право на участие в них сохраняют родственники и друзья должника. Более того, супруге принадлежит преимущественное право выкупа совместно нажитого в браке имущества. В конкурсную массу включают следующие активы банкрота:

  • недвижимость (частный дом, квартира, гараж, хозяйственные постройки и нежилые строения);
  • транспортные средства (автомобиль, снегоход, мотоцикл и т.д.);
  • ценные бумаги;
  • доли в бизнесе;
  • денежные средства в любом виде – наличные, на банковском счете или карте, на депозитах;
  • другое имущество, если оно подпадает под действие №127-ФЗ.

Введение стадии реализации имущества предусматривает выполнение должником нескольких обязательных действий по отношению к финансовому управляющему. К ним относятся:

  • обеспечение свободного доступа к имуществу и любым другим активам;
  • предоставление документации или информации по дополнительному запросу;
  • передача банковских счетов, пластиковых карт и депозитов в распоряжение специалиста;
  • поддержание постоянной связи с управляющим для оперативного решения возникающих вопросов и снятия возможных проблем.

Шаг №7. Списание долгов

После распределения вырученных от продажи активов должника средств между кредиторами назначается последнее судебное заседание. На нем происходит детальный отчет управляющего. Результатом становится принятие судьей решения о списании непогашенных долгов. Как правило, дата завершающего процедуру заседания отстоит от момента подачи заявления о банкротстве на 9-10 месяцев.

Настолько серьезная продолжительность мероприятия в сочетании с существенными финансовыми расходами выступают главными недостатками процедуры судебного банкротства. Чтобы избежать указанных минусов, была разработана и с сентября 2020 года внедрена в практику упрощенная процедура внесудебного банкротства.

Проведение процедуры банкротства физлица под ключ. Сжатые сроки, привлекательные цены, гарантия получения нужного результата.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

  1. Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
  2. Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник.

В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства.

Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке . Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства.

Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае — недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств.

Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

Описанные выше пошаговые инструкции содержали информацию о продолжительности каждого из вариантов признания гражданина финансово несостоятельным. Очевидно, что процедура внесудебного банкротства заметно быстрее, так как не может продолжаться более полугода. В то время, как длительность судебного разбирательства составляет не менее 8-9 месяцев, а иногда затягивается до полутора-двух лет.

Вторым важным отличием рассматриваемых процедур выступает финансовый критерий. При обращении в суд придется заплатить госпошлину и вознаграждение управляющему. Процедура внесудебного банкротства осуществляется совершенно бесплатно. Поэтому не стоит удивляться тому, что большая часть физических лиц предпочитает именно такой вариант признания финансово несостоятельным.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

  • запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
  • прекращение начисления процентов и штрафных санкций — неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
  • прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

  • невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
  • необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
  • запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
  • запрет на 10 лет руководить банком;
  • запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Источники

  1. Андреевский Сергей Дело Богачева: моногр. ; Наука - Москва, 2020. - 602 c.
  2. Юрий Федорович Беспалов Комментарий к Семейному кодексу Российской Федерации (постатейный научно-практический); Проспект - М., 2003. - 816 c.
  3. Гражданин и право №05/2010; РГГУ - Москва, 2010. - 490 c.
  4. Надежда, Николаевна Тарусина Гендерное равенство в семье и труде: заметки юристов. Монография / Надежда Николаевна Тарусина. - М.: Проспект, 2002. - 109 c.
  5. Алевтина, Сергеевна Тимошенко Практика применения законодательства, контролируемого антимонопольными органами. Учебное пособие / Алевтина Сергеевна Тимошенко. - М.: Проспект, 1983. - 503 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021