Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц?

Рассматриваемая правовая процедура нашла свое отражение и нормативное закрепление в Федеральном Законе от 26.10.2002 г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с положениями Федерального Закона № 127-ФЗ банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Закон о несостоятельности

С необходимостью закрепления порядка признания физических лиц банкротами страна столкнулась еще в начале 2000-х годов. На фоне экономических кризисов и потрясений доходы людей снижались, а цены росли. Те, кто брал кредит, сталкивался с невозможностью его отдавать вовремя, в связи с чем вынужден был оформлять новые займы. Все это приводило человека в долговую яму. Законные же механизмы решения подобных ситуаций отсутствовали.

Поправки, внесенные в ФЗ №127 «О несостоятельности» в 2016 году, позволяют гражданам инициировать вопрос о своем банкротстве, если они подходят установленным условиям. Речь идет о:

  • задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

В целом задача нововведений заключается в предоставлении физическим лицам дополнительных возможностей. Пройдя через все процедуры, человек приобретет статус банкрота. Затем ему придется распродать все, что имеется в собственности и расплатиться с долгами.

Отметим, что ранее исполнительное производство могло продолжаться до самой смерти гражданина. Ему не разрешали выезжать в другие страны, совершать сделки, вести деятельность в качестве ИП. Несостоятельность же физического лица подразумевает полное освобождение от долгов и от кредиторов.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Нормативная база

Основной документ, в соответствии с которым проводятся процедура – закон №127-ФЗ от 26.10.2002. В нем прописан порядок проведения мероприятий по ликвидации компании, права и обязанности вовлеченных в них лиц, ответственность арбитражного управляющего, руководителей и учредителей за несоблюдение требований законодательства.

В гл.5 закона №14-ФЗ «Об ООО» говорится о порядке реорганизации и закрытия общества, действиях его руководства в ходе ликвидационных мероприятий, а также о распределении имущества между участниками организации.

Отдельные положения, касающиеся возможности признания юридического лица банкротом, приведены в ст.65 ГК РФ.

Читайте Также  Торги по банкротству и аукционы приставов: в чём разница

Помимо этого, существует ряд ведомственных нормативных актов, детализирующих отдельные положения закона о несостоятельности, а также правоприменительная практика. Руководствуясь ими, заинтересованные лица разрабатывают план ликвидации компании, оптимальные для конкретной ситуации.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц?

Рассматриваемая правовая процедура нашла свое отражение и нормативное закрепление в Федеральном Законе от 26.10.2002 г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с положениями Федерального Закона № 127-ФЗ банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Необходимость проведения процедуры банкротства

  • Недостаточные финансовые сбережения/оборотные средства;
  • Неумение планировать свои расходы, которые превышают расходы или составляют более 50% доходных средств;
  • Высокий уровень конкуренции и производство продукции, не вызывающей спрос (для предприятий);
  • Чрезвычайные происшествия, природные катастрофы;
  • Кризис в экономической сфере;
  • Потеря трудоспособности (для граждан).

Понятие банкротства

Под банкротством понимается финансовая несостоятельность физического или юридического лица (или даже государства), из-за которой оно не может выполнить свои долговые обязательства. Процедура банкротства является судебной, в ходе нее рассматриваются финансовые возможности заемщика, а также его неспособность удовлетворить требования лиц, перед которыми у него возникла задолженность. Также в суде будет определяться возможность погашения долгов теми средствами, которые есть у должника. Банкротство может быть объявлено физлицу или компании, но при этом они должны пройти все стадии судебной процедуры и быть признанными неплатежеспособными.

Сам термин «банкротство» берет свои корни от «banca rotta», что в переводе с итальянского означает «сломанная скамья». Много веков назад ростовщики на Апеннинском полуострове проводили сделки на скамьях, называющихся банками. При объявлении ростовщика несостоятельным (разоренным), он должен был сломать скамью. Это было сигналом того, что он больше не способен к выполнению своих долговых обязательств.

Смысл термина дошел и до нашего времени. На данный момент банкротство является невозможностью выполнять свои обязательства по задолженностям, и может применяться к физическому или юридическому лицу. При чем здесь имеются в виду не только обязательства перед кредиторами, но также и перед государством (к примеру, неспособность платить налоги).

По действующему законодательству, для того чтобы заявитель мог начать процедуру по банкротству, необходимо, чтобы его долги имели срок от 3 месяцев. Признание субъектов банкротами является делом арбитражных судов. Для физических лиц при признании финансовой несостоятельности сумма долга должна составлять не менее 500 тысяч рублей.

Правила проведения процедуры банкротства и ее порядок регламентированы 127-ФЗ «О банкротстве» от 27.09.2002. Но в данный закон до нашего времени было внесено множество поправок. К примеру, подать заявление о признании банкротом физические лица могут только с 2015 года. До этого объявить себя обанкротившимся могло лишь юрлицо.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик при кредитовании привлекается в том случае, если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для самостоятельного погашения кредита. При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше.

Читайте Также  Банкротство физических лиц в Томске и Томской области

Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

  • созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору;
  • на соглашении ставят подписи все контрагенты по договору;
  • созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости;
  • если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц?

Рассматриваемая правовая процедура нашла свое отражение и нормативное закрепление в Федеральном Законе от 26.10.2002 г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с положениями Федерального Закона № 127-ФЗ банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Необходимость проведения процедуры банкротства

  • Недостаточные финансовые сбережения/оборотные средства;
  • Неумение планировать свои расходы, которые превышают расходы или составляют более 50% доходных средств;
  • Высокий уровень конкуренции и производство продукции, не вызывающей спрос (для предприятий);
  • Чрезвычайные происшествия, природные катастрофы;
  • Кризис в экономической сфере;
  • Потеря трудоспособности (для граждан).

Понятие банкротства

Под банкротством понимается финансовая несостоятельность физического или юридического лица (или даже государства), из-за которой оно не может выполнить свои долговые обязательства. Процедура банкротства является судебной, в ходе нее рассматриваются финансовые возможности заемщика, а также его неспособность удовлетворить требования лиц, перед которыми у него возникла задолженность. Также в суде будет определяться возможность погашения долгов теми средствами, которые есть у должника. Банкротство может быть объявлено физлицу или компании, но при этом они должны пройти все стадии судебной процедуры и быть признанными неплатежеспособными.

Сам термин «банкротство» берет свои корни от «banca rotta», что в переводе с итальянского означает «сломанная скамья». Много веков назад ростовщики на Апеннинском полуострове проводили сделки на скамьях, называющихся банками. При объявлении ростовщика несостоятельным (разоренным), он должен был сломать скамью. Это было сигналом того, что он больше не способен к выполнению своих долговых обязательств.

Читайте Также  Условия банкротства физических лиц 2021

Смысл термина дошел и до нашего времени. На данный момент банкротство является невозможностью выполнять свои обязательства по задолженностям, и может применяться к физическому или юридическому лицу. При чем здесь имеются в виду не только обязательства перед кредиторами, но также и перед государством (к примеру, неспособность платить налоги).

По действующему законодательству, для того чтобы заявитель мог начать процедуру по банкротству, необходимо, чтобы его долги имели срок от 3 месяцев. Признание субъектов банкротами является делом арбитражных судов. Для физических лиц при признании финансовой несостоятельности сумма долга должна составлять не менее 500 тысяч рублей.

Правила проведения процедуры банкротства и ее порядок регламентированы 127-ФЗ «О банкротстве» от 27.09.2002. Но в данный закон до нашего времени было внесено множество поправок. К примеру, подать заявление о признании банкротом физические лица могут только с 2015 года. До этого объявить себя обанкротившимся могло лишь юрлицо.

«Банкрот» – как много в этом слове

Банковские сотрудники нередко запугивают клиентов банкротством. Хотя на самом деле эта процедура невыгодна прежде всего им самим.

Вот типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 тыс. рублей и не имея возможности его выплатить, обращается в банк за реструктуризацией. Предоставляет справки с места работы, трудовую книжку с недавней записью об увольнении и другие документально подтверждённые обстоятельства, свидетельствующие о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктурировать кредит, он включает режим активной агрессии и начинает запугивать клиента последствиями банкротства физического лица. Угрожать судом и тем, что у должника отберут квартиру и другое ценное имущество.

Неужели у человека, непредвиденно оказавшегося в непростой финансовой ситуации, и в самом деле могут отобрать имущество и выставить его вместе с семьёй на улицу? Оговоримся сразу: как любое событие, банкротство имеет свои негативные и позитивные последствия. Рассмотрим и те и другие.

Читайте также: Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Что гласит закон о банкротстве физических лиц?

Рассматриваемая правовая процедура нашла свое отражение и нормативное закрепление в Федеральном Законе от 26.10.2002 г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с положениями Федерального Закона № 127-ФЗ банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Источники

  1. Справочник специалиста по охране труда № 3 2015: моногр. ; МЦФЭР - М., 2015. - 895 c.
  2. Галаганов, Владимир Проблемы обязательного социального страхования (правовой аспект) / Владимир Галаганов. - М.: КноРус, 1998. - 258 c.
  3. Принцип формального равенства и взаимное признание права. Коллективная монографиямоногр. ; Проспект - М., 2005. - 311 c.
  4. Правила любительского рыболовства на водоемах рыбохозяйственного значения Ярославской области. Справочное издание: моногр. ; Издательские решения - М., 2003. - 133 c.
  5. Право и экономическое развитие: проблемы государственного регулирования экономики; Юстицинформ - М., 2017. - 756 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021