Стоимость услуг по банкротству физических лиц

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Стоимость услуг по банкротству физических лиц" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Нужен ли юрист при личном банкротстве?
  2. Судебная процедура банкротства физ. лиц
  3. Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?
  4. Реальная стоимость проведения банкротства
  5. Полный перечень трат при проведении процедуры
  6. Вознаграждение финансового управляющего
  7. Сколько стоит подача заявления в суд
  8. Стоимость публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте «Федресурс»
  9. Досудебные расходы
  10. Судебные расходы
  11. Прочие расходы
  12. Общая примерная стоимость банкротства под ключ
  13. Платное и бесплатное банкротство: куда платить или… не платить?
  14. Нужно ли нанимать юриста при проведении процедуры банкротства
  15. Цены на услуги юриста по кредитам
  16. Зачем нужен кредитный юрист
  17. Что может кредитный юрист
  18. Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
  19. Реальная стоимость проведения банкротства
  20. Полный перечень трат при проведении процедуры
  21. Вознаграждение финансового управляющего
  22. Сколько стоит подача заявления в суд
  23. Стоимость публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте «Федресурс»
  24. Досудебные расходы
  25. Судебные расходы
  26. Прочие расходы
  27. Общая примерная стоимость банкротства под ключ
  28. Нужно ли нанимать юриста при проведении процедуры банкротства
  29. Банкротство физических лиц «под ключ»
  30. Реальная стоимость проведения банкротства
  31. Полный перечень трат при проведении процедуры
  32. Вознаграждение финансового управляющего
  33. Сколько стоит подача заявления в суд
  34. Стоимость публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте «Федресурс»
  35. Досудебные расходы
  36. Судебные расходы
  37. Прочие расходы
  38. Общая примерная стоимость банкротства под ключ
  39. Цены на услуги юриста по кредитам
  40. Зачем нужен кредитный юрист
  41. Что может кредитный юрист
  42. Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
  43. Как юрист участвует в процедуре банкротства?
  44. Место юриста в процессе банкротства
  45. В каких случаях можно обойтись без юриста?
  46. Обязательные расходы

Нужен ли юрист при личном банкротстве?

Представим ситуацию: вы начинаете процедуру собственного банкротства. Согласно нормам закона о банкротстве физических лиц, в деле обязательно будет принимать участие финуправляющий.

Он проверит имущество и счета, продаст имущество на торгах, выплатит деньги кредиторам и отчитается об этом суду. Управляющий не занимается представительством и защитой должника — это работа юриста.

Чем занимается юрист по банкротству:

  • предварительно оценивает ситуацию и выстраивает стратегию;
  • готовит и подает заявление, документы для начала процедуры банкротства;
  • представляет вас на судебных заседаниях, спорит с банками, коллекторами, кредиторам;
  • пишет в суд ходатайства и жалобы для защиты ваших интересов;
  • консультирует, держит в курсе дел.

Юридическая помощь должникам необходима, ведь в суде придется противостоять профессиональной команде юристов, нанятых банком.

Самостоятельная защита своих интересов возможна, если вы разбираетесь в арбитражном производстве и прошли подготовку по банкротной специфике. Если нет — нужны услуги юриста, в судебной процедуре можно наговорить лишнего и получить отказ в банкротстве. Как выбрать специалиста по банкротству, читайте далее.

Судебная процедура банкротства физ. лиц

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Реальная стоимость проведения банкротства

Делая подсчёт того, сколько будет стоить процедура банкротства физлица, по самым скромным тарифам это дело обойдётся должнику не менее чем в 65 тысяч рублей. Повторяем, это учитывая минимальные тарифы, которые могут вырасти в несколько раз.

Стоимость банкротства, учитывая только обязательные платежи, составляет 40-45 тысяч рублей, а нужно принимать во внимание, что существуют ещё и досудебные издержки, которые тоже далеко не бесплатные.

Они не имеют фиксированной стоимости, потому расценки могут шокировать неподготовленных банкротов.

Многое зависит от квалификации юриста, который будет вести дело. Часто его часть работы стоит не меньше 150 тысяч рублей. Но есть и хорошая новость – в небольших городах гонорары юристов значительно скромнее.

Но статистика банкротства указывает, что чем квалифицированнее нанятый специалист, ведущий дело до начала судебного разбирательства, тем меньшие убытки ждут должника.

Возможно, у него получится выйти из ситуации даже без признания банкротства.

Если же сорить деньгами нет возможности, можно воспользоваться несколькими рекомендациями, которые помогут немного снизить расходы:

  • Готовить документы и подавать их в арбитражный суд, не пользуясь для этого услугами юриста;
  • Если нет никаких шансов на успех оздоровительных мероприятий для финансовой ситуации, желательно отказаться от процедуры реструктуризации и услуг финансового управляющего;
  • Если есть возможность, заключать с кредиторами мирное соглашение без посторонней помощи.

Но к сожалению, во многих случаях такие меры неэффективны, так как пытаясь справиться своими силами, должник попадает в ещё более неприятную ситуацию, усугубляя долги.

Полный перечень трат при проведении процедуры

Стоимость банкротства физлиц во многом зависит от разных факторов, которые сложно проконтролировать, чтобы выделить точную сумму. Например, в этот перечень можно включить стратегию поведения должника в ходе судебного или даже досудебного разбирательства, и того, нуждается ли он в профессиональной помощи. Точнее, может ли он себе позволить эту помощь.

Если денег нет совсем, должник может и не выступать инициатором процедуры. В таком случае многие финансовые издержки переходят к лицу, которое инициировало процедуру против должника.

Есть фиксированные расходы, к которым можно отнести оплату госпошлины, что снизили до трёх сотен рублей в 2017 году. Также фиксированной является плата за услуги финансового управляющего.

Правда, есть нюанс – управляющий получает 7% от суммы, вырученной от продажи имущества. И если эта сумма не покрывает усилий, приложенных специалистом, он может отказаться от дела.

Согласно закону, при личной договорённости с должником управляющий имеет на это право. То есть, должник должен искать менее квалифицированного специалиста.

Существуют сопутствующие расходы. Они появляются зависимо от сценария, который был выбран для устранения проблемы должника. Этот вид расходов просчитывается индивидуально ещё на этапе планирования дальнейших действий. Например, должнику могут предложить профессиональную реструктуризацию, он может заключить мировое соглашение с кредиторами или ликвидировать имущество физлица.

Несмотря на огромное количество нюансов, всё же можно выделить несколько статей расходов, что нужно оплатить практически всем должникам:

  • Услуги юриста – чем квалифицированное специалист и чем больше город, где он работает, тем дороже обойдутся его труды;
  • Издержки, появляющиеся в ходе судебных заседаний;
  • Плата за услуги управляющего;
  • Оплата услуг оценщика, который укажет стоимость имущества должника (нужно, чтобы выяснить, перекроет ли его продажа долг);
  • Госпошлина;
  • Оплата рассылки уведомлений кредиторам и заимодателям;
  • Публикация информации о банкротстве в средствах массовой информации;
  • Оплата расходов, связанных с осуществлением открытых торгов.

Цена банкротства получается довольно внушительной, но многое зависит от региона, в котором проживает должник. При этом процедура длится достаточно долго, потому все расходы нужно разделить во времени, грамотно распределяя платежи.

Вознаграждение финансового управляющего

Финансовый управляющий – это специалист, назначенный арбитражным судом, когда начинается дело о банкротстве. Согласно главе I ФЗ-127, в стоимость процедуры по банкротству входит оплата услуг финансового управляющего. Сумма, которую должник платит за его работу, состоит из оплаты разных услуг. В стоимость услуг финансового управляющего входят:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • Работа, связанная с реструктуризацией долга;
  • Составление плана по погашению долга;
  • Услуги по подготовке документов к продаже имущества и т.п.;
  • Попытки договориться с кредиторами для получения более выгодных условий сотрудничества;
  • Разработка условий для мирового соглашения.

Все эти услуги можно соединить в три процедуры:

  1. Мировое соглашение. Кредиторы и должники договариваются между собой, оговаривая новые сроки и условия погашения долга. Но графики или другие документы, требующие заверения в суде, не составляются.
  2. Реструктуризация. Между заинтересованными лицами составляется обновлённый график платежей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Это возможно, если должник сохранил хотя бы частичную платёжеспособность, но кредиторы не согласны идти на уступки во внесудебном порядке. Финансовый управляющий составляет новый график, утверждает его в суде, и кредиторы обязаны за ним работать.
  3. Реализация имущества. Если должник признаётся банкротом, его счета замораживают, а имущество распродают. Эта работа ложится на плечи финансового управляющего.

Работает это так. Если мировое соглашение не принесло результата, следующий этап – процедура реструктуризации долга. Если и она не принесла желанного результата, приходится перейти к реализации имущества. От должника требуется оплата каждой из услуг по отдельности.

Чтобы финансовый управляющий смог получить своё вознаграждение, деньги вносят на депозит арбитражного суда. Стоимость услуг фиксирована государством и составляет 25 тысяч рублей. Но согласно проведённым услугам, управляющий получает процент от проданного имущества, если дело доходит до его реализации. Это 7% от цены реализуемого имущества.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Если во время продажи имущества его цена составила два миллиона рублей, управляющий получает дополнительные 140 тысяч рублей. В итоге вознаграждение управляющего составило бы 165 тысяч рублей.

Сколько стоит подача заявления в суд

Подать иск на банкротство может не только должник, но и кредитор, а также другие физические или юридические лица. Что касается стоимости банкротства физлица, она включает в себя стоимость расходов при подаче заявления.

Когда в суд подаётся заявление, нужно оплатить госпошлину. Её размер составляет 300 рублей. Кроме того, нужно внести депозит в размере 25 тысяч рублей, которые пойдут на оплату услуг финансового управляющего, назначенного судом.

Сюда же можно включить почтовые расходы.

Кредиторы должны узнать о процедуре банкротства против человека, а для этого им рассылаются уведомления. Цена таких уведомлений около 1000 рублей, но сумма сможет быть больше или меньше. Всё зависит от количества кредиторов.

Стоимость публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте «Федресурс»

О банкротстве физических лиц обязательно должно быть дано объявление. Прежде всего, данные публикуются в газете «Коммерсантъ», но только в том случае, если суд вводит по отношению к должнику процедуру реструктуризации долговых обязательств или реализации имущества. Для каждого этапа нужна своя публикация, которая стоит от семи тысяч рублей.

Также может понадобиться публикация в «Федресурсе». Её нужно сделать в следующих случаях:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • При реструктуризации (при условии, что план приняли или отменили судом);
  • После признания банкротом и ввода имущества в реализацию;
  • Если проводится процедура по поиску признаков фиктивного банкротства;
  • Когда проходило заседание кредиторов, и были получены их требования;
  • Когда успешно прошла процедура реструктуризации или реализации имущества.

Одно сообщение стоит 402,5 рубля. Поскольку в рамках одного дела потребуется опубликовать около 7 сообщений, это в сумме составляет больше 2800 рублей.

Досудебные расходы

Твёрдо решив пройти процедуру банкротства, нужно знать, что, помимо судебных, существуют ещё и досудебные траты.

Если человек решил оформить все документы самостоятельно, знает, какие бумаги ему могут понадобиться и в каком виде их подавать, тогда досудебные расходы будут минимальными.

Возможно, придётся заплатить за справки, ксерокопии, транспортные расходы, которые понадобятся для поездок в тот или другой орган и т.п.

Но есть нюанс – если что-то будет оформлено неправильно, заявление могут и не принять. Более того, у судебного органа могут возникнуть вопросы к должнику по поводу правдивости представленной информации.

Потому в особенно сложных делах рекомендуется изначально привлекать специалиста. Их тарифы разные и зависят от конкретной юридической конторы. Помощь квалифицированного юриста в сборе документов и их правильном оформлении будет стоить от 10 тысяч рублей.

Но такие расходы обычно себя оправдывают, так как экономят время и нервы должников.

Судебные расходы

Со времени начала официального судебного процесса должнику придётся заплатить гораздо больше. Стандартный список включает следующие процедуры:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • Госпошлина в размере 300 рублей;
  • Оплата работы финансового управляющего – по 25 тысяч рублей за каждую процедуру;
  • Публикации объявлений о банкротстве в газете – около 10 тысяч рублей (от семи тысяч, но расценки могут меняться);
  • Выплата 7% финансовому управляющему при реализации вещей;
  • Публикация на сайте единого реестра банкротов – приблизительно 3 тысячи;
  • разные мелкие расходы – не меньше 2 тысяч.

Платить из кармана все эти деньги, возможно, и не потребуется – бо́льшая часть изымается из конкурсной массы после продажи имущества.

Прочие расходы

При банкротстве физлиц могут возникать ситуации, когда приходится прибегать к помощи независимого оценщика. Он составляет отчёт о реальной стоимости имущества, чтобы его реализация была максимально справедливой. Цена услуг этого специалиста составляет около 5 тысяч рублей за отчёт имущества. А при проведении электронных торгов их стоимость будет около 10 тысяч рублей.

Читайте Также  Закон ру банкротство

Учтите, что могут потребоваться деньги на оплату услуг банка. Это небольшие суммы за различные выписки и справки, которые банк может выдавать банкроту для доказательства его неплатёжеспособности.

Общая примерная стоимость банкротства под ключ

Подводя итоги того, сколько будет стоить объявить себя банкротом, общая сумма окажется в пределах 50 тысяч. Это если по самым скромным тарифам и человеку не потребуются разные дополнительные услуги, как оценка имущества независимым экспертом, двойная оплата услуг финансового управляющего и оплата других технических моментов.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Но оказываемые услуги под ключ предполагают такие дополнения, помимо признания банкротства:

  • Комплексное юридическое обслуживание;
  • Консультации и советы неплатёжеспособному гражданину;
  • Выступление в суде от имени нанимателя;
  • Выполнение платежей по процедуре (деньгами должника).

Услуга банкротства под ключ выгоднее не только в плане удобства, но и в финансовом.

Независимые эксперты часто завышают свои расценки, тогда как специалисты, работающие на компанию, из-за постоянного потока клиентов получают чуть меньше. Это выгоднее для человека с денежными проблемами.

Но уже упомянутая сумма в 50 тысяч рублей у должника должна быть. А остальные издержки, если они будут, можно оплатить из денег, которые появятся после продажи имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Платное и бесплатное банкротство: куда платить или… не платить?

С 2015 года граждане России могут пройти судебное банкротство, которое предполагает обращение должника (или его кредиторов) в Арбитражный суд с оплатой текущих расходов по делу. Но в 2020 году закон ввел еще и внесудебную процедуру банкротства физ. лиц.

 

Платное банкротство

Бесплатное или упрощенное банкротство

Обязательные денежные расходы Есть Отсутствуют
Финансовый управляющий в процедуре Есть Отсутствует
Кто может подать Должник и его кредиторы Только должник
Сколько длится банкротство Около 7-9 месяцев 6 месяцев
Как проходит процедура Через Арбитражный суд Через МФЦ
Дополнительные расходы (по желанию должника) Связаны с оплатой юридических услуг, работы финуправляющего, представительства Связаны с оплатой юридических услуг, представительства
Что происходит с доходами при банкротстве Они включаются в конкурсную массу Конкурсной массы нет, доходы остаются самому должнику

Платное признание несостоятельности физлица предполагает оплату денежных затрат; бесплатная подразумевает, что человек будет проходить процедуру самостоятельно и бесплатно. Хотя и там может потребоваться помощь юриста.

Нужно ли нанимать юриста при проведении процедуры банкротства

Основываясь на законах и правах, необходимо уточнить, что любой гражданин, решая обратиться в арбитражный суд для процедуры банкротства, имеет право нанять юриста для консультирования по важным вопросам. После найма должник может получить необходимую поддержку и решить, как ему действовать. Важно понимать, что финансовый управляющий и юрист – это два разных человека, но согласно законодательству, наем первого обязателен, а второй специалист может и не наниматься.

В данной ситуации, адвокат – это специалист, который будет отстаивать все права гражданина, и решать вопросы в ходе судебного разбирательства. В деле о банкротстве, роль юриста для гражданина, решающего начать процедуру, может быть очень важной. Нанятый профессионал будет:

  • отстаивать интересы должника;
  • поможет собрать необходимые документы для подачи заявления;
  • подскажет, в каких ситуациях могут появиться проблемы.

Перед началом судебного процесса адвокат поможет подготовиться и окажет максимальную поддержку в суде по вопросам защиты имущества.

Сложно с первого раза обратиться к лучшему адвокату, также многие физические лица, сталкиваясь с ценой услуг, понимая стоимость такой помощь, принимают решение отказаться от нее. Работа адвоката, даже если ее цена завышена, может помочь сохранить некоторое имущество и не остаться по завершении процедуры совсем без денег.

 Стоимость работы юриста банкротство физических лиц становится не таким важным фактором, когда инициатором процесс признания несостоятельности становится банк и кредиторы – в таком случае защищаться самостоятельно будет трудно.  Можно провести банкротство физических лиц и без юриста, но в крупных делах стоит обзавестись подобной поддержкой.

Цены на услуги юриста по кредитам

Стоимость услуг кредитного юриста зависит от сложности дела — жалоба на МФО или банк будет стоит 3-5 тысяч рублей, а судебное разбирательство с подготовкой позиции и представительством на заседаниях обойдется не меньше 15 тысяч рублей. Минимальные цены на работы юриста по кредитам в Москве, Санкт-Петербурге (СПб) и крупных городах России можно узнать из таблицы ниже.

Услуга
Описание услуги
Стоимость
Консультация кредитного адвоката Юрист оценит ситуацию, предложит варианты решения проблемы, расскажет о рисках Бесплатно
Составление документов Заявления, возражения, отзывы и ходатайства составляются со ссылками на кредитные договоры, другие доказательства и нормы права от 3000 ₽
Участие адвоката по кредитным долгам в суде Защищает интересы клиента на каждом судебном заседании, готовит ходатайства, заявления, пояснения от 5000 ₽
Банкротство в МФЦ Юрист проверит право на внесудебное банкротство, подготовит документы, подаст их по доверенности и получит уведомление о списании долгов от 5000 ₽
Банкротство граждан в Арбитражном суде Проведение банкротства физ. лица под ключ по доверенности от 7900 ₽/месяц

Узнать о точной стоимости услуг по вашей ситуации можно по телефону
.

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Зачем нужен кредитный юрист

Зачем нужен кредитный юрист или адвокат по кредитным долгам? Такая специализация возникла в ответ на агрессивную политику банков и МФО в отношении граждан.

Спрос на юридическую помощь в области потребительского кредитования породил предложение — часть юристов сосредоточились на защите физлиц, изучили банковское и финансовое право в совокупности с защитой прав потребителей, законом о банкротстве и НПА о приставах и коллекторах. Сложилась единая судебная практика по защите граждан от банков и особенно МФО, коллекторов, на которую можно ссылаться в спорах с финансовыми организациями.

С помощью юристов граждане борются с навязыванием страховок, скрытых комиссий и штрафов, незаконных процентов за просрочку. В результате этой борьбы, были приняты и доработаны законы №151-ФЗ об МФО, №230-ФЗ о коллекторах, №127-ФЗ о банкротстве граждан.

В 2021 граждане могут не только оспорить кредиты или просить суд снизить неустойку, но и списать долги полностью совершенно законо. Банкротство физлица признается в Арбитражном суде, а для неимущих есть бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Это особенно актуально в условиях кризиса и нестабильной обстановки в стране — людей увольняют, отстраняют от работы из-за отсутствия прививок, цены растут, и платить кредиты нечем. Раньше люди утопали в долгах, продавали квартиру, годами платили проценты банкам. Сейчас есть легальный выход — прибегнуть к услугам юриста и списать безнадежный долг через банкроство физлиц.

Адвокаты по кредитным делам оказывают помощь должникам, попавшим в капкан банковских условий кредитования. Они решат проблемы с кредитом, добьются изменения условий на более выгодные, чтобы заемщик платил меньше и гасил тело займа, а не бесконечные проценты.

Юрист согласует с банком реструктуризацию долга на выгодных для заемщика условиях, найдет варианты рефинансирования даже с плохой кредитной историей. Участие юриста по кредитным вопросам позволит вам:

  • снизить процентнцю ставку по кредиту;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • исключить навязанные услуги, найти выгодную страховку по ипотеке, избавиться от выданного поручительства, вывести созаемщика из договора, снять залог машины;
  • списать часть долга без банкротства на переговорах или в суде, когда банк подаст иск о взыскании кредита;
  • списать все долги через банкротство гражданина.

Юрист по кредитным долгам может представлять интересы клиента в рамках досудебного разбирательства — на переговорах с банками, коллекторами и приставами, или уже в суде, если банк подаст на взыскание долга, захочет отобрать машину по автокредиту, начнет банкротство неплательщика.

Также адвокат может подготовить для вас жалобы на банк и МФО в ЦБ РФ, финансовому омбудсмену или в Роспотребнадзор. Грамотная жалоба на практике решает проблему за 15 дней — банки и МФО боятся проверок от регуляторов и готовы идти навстречу, если дело принимает серьезный оборот.

Хотите подать в суд на банк или МФО?

Что может кредитный юрист

Юрист по кредитным делам после анализа ситуации клиента и его отношений с банками предложит несколько вариантов:

  1. Оформить реструктуризацию задолженности в банке. Банк уменьшит размер ежемесячного платежа, но срок кредита увеличится.

  2. Подобрать вариант рефинансирования кредита, чтобы перекредитоваться в другом банке на выгодных условиях. В 2021 ставки по кредитам низкие, и рефинансирование снизить платежи за пользование займом.

  3. Расторгнуть незаконный кредитный договор с расчетом оставшейся суммы.

  4. Исправить плохую кредитную историю, если банк/МФО подал в БКИ неверные сведения, или обнаружена иная ошибка.

  5. Решить вопрос по кредитным задолженностям и иным долгам (налоги, оплата коммунальных услуг, долги по распискам, недоимки ИП) путем их полного списания через процедуру банкротства.

Помощь кредитного юриста позволит вам если не полностью избавиться от долгов, то уменьшить их размер — в зависимости от конкретной ситуации, порядка 20–80% от первоначальной суммы. Также мы поможем разобраться с коллекторами, обжалуем незаконные действия приставов, снимем аресты, защитим собственность супругов и детей от взыскания.

Получить первичную консультацию кредитного юриста и узнать варианты решения проблем с кредиторами вы можете, позвонив нам или задав вопрос через форму обратной связи.

В Москве вы также можете получить консультацию юриста в офисе компании. Приходите, мы расскажем, как избавиться от долгов законно.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Реальная стоимость проведения банкротства

Делая подсчёт того, сколько будет стоить процедура банкротства физлица, по самым скромным тарифам это дело обойдётся должнику не менее чем в 65 тысяч рублей. Повторяем, это учитывая минимальные тарифы, которые могут вырасти в несколько раз.

Стоимость банкротства, учитывая только обязательные платежи, составляет 40-45 тысяч рублей, а нужно принимать во внимание, что существуют ещё и досудебные издержки, которые тоже далеко не бесплатные.

Они не имеют фиксированной стоимости, потому расценки могут шокировать неподготовленных банкротов.

Многое зависит от квалификации юриста, который будет вести дело. Часто его часть работы стоит не меньше 150 тысяч рублей. Но есть и хорошая новость – в небольших городах гонорары юристов значительно скромнее.

Но статистика банкротства указывает, что чем квалифицированнее нанятый специалист, ведущий дело до начала судебного разбирательства, тем меньшие убытки ждут должника.

Возможно, у него получится выйти из ситуации даже без признания банкротства.

Если же сорить деньгами нет возможности, можно воспользоваться несколькими рекомендациями, которые помогут немного снизить расходы:

  • Готовить документы и подавать их в арбитражный суд, не пользуясь для этого услугами юриста;
  • Если нет никаких шансов на успех оздоровительных мероприятий для финансовой ситуации, желательно отказаться от процедуры реструктуризации и услуг финансового управляющего;
  • Если есть возможность, заключать с кредиторами мирное соглашение без посторонней помощи.

Но к сожалению, во многих случаях такие меры неэффективны, так как пытаясь справиться своими силами, должник попадает в ещё более неприятную ситуацию, усугубляя долги.

Полный перечень трат при проведении процедуры

Стоимость банкротства физлиц во многом зависит от разных факторов, которые сложно проконтролировать, чтобы выделить точную сумму. Например, в этот перечень можно включить стратегию поведения должника в ходе судебного или даже досудебного разбирательства, и того, нуждается ли он в профессиональной помощи. Точнее, может ли он себе позволить эту помощь.

Если денег нет совсем, должник может и не выступать инициатором процедуры. В таком случае многие финансовые издержки переходят к лицу, которое инициировало процедуру против должника.

Есть фиксированные расходы, к которым можно отнести оплату госпошлины, что снизили до трёх сотен рублей в 2017 году. Также фиксированной является плата за услуги финансового управляющего.

Правда, есть нюанс – управляющий получает 7% от суммы, вырученной от продажи имущества. И если эта сумма не покрывает усилий, приложенных специалистом, он может отказаться от дела.

Согласно закону, при личной договорённости с должником управляющий имеет на это право. То есть, должник должен искать менее квалифицированного специалиста.

Существуют сопутствующие расходы. Они появляются зависимо от сценария, который был выбран для устранения проблемы должника. Этот вид расходов просчитывается индивидуально ещё на этапе планирования дальнейших действий. Например, должнику могут предложить профессиональную реструктуризацию, он может заключить мировое соглашение с кредиторами или ликвидировать имущество физлица.

Несмотря на огромное количество нюансов, всё же можно выделить несколько статей расходов, что нужно оплатить практически всем должникам:

  • Услуги юриста – чем квалифицированное специалист и чем больше город, где он работает, тем дороже обойдутся его труды;
  • Издержки, появляющиеся в ходе судебных заседаний;
  • Плата за услуги управляющего;
  • Оплата услуг оценщика, который укажет стоимость имущества должника (нужно, чтобы выяснить, перекроет ли его продажа долг);
  • Госпошлина;
  • Оплата рассылки уведомлений кредиторам и заимодателям;
  • Публикация информации о банкротстве в средствах массовой информации;
  • Оплата расходов, связанных с осуществлением открытых торгов.

Цена банкротства получается довольно внушительной, но многое зависит от региона, в котором проживает должник. При этом процедура длится достаточно долго, потому все расходы нужно разделить во времени, грамотно распределяя платежи.

Вознаграждение финансового управляющего

Финансовый управляющий – это специалист, назначенный арбитражным судом, когда начинается дело о банкротстве. Согласно главе I ФЗ-127, в стоимость процедуры по банкротству входит оплата услуг финансового управляющего. Сумма, которую должник платит за его работу, состоит из оплаты разных услуг. В стоимость услуг финансового управляющего входят:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • Работа, связанная с реструктуризацией долга;
  • Составление плана по погашению долга;
  • Услуги по подготовке документов к продаже имущества и т.п.;
  • Попытки договориться с кредиторами для получения более выгодных условий сотрудничества;
  • Разработка условий для мирового соглашения.

Все эти услуги можно соединить в три процедуры:

  1. Мировое соглашение. Кредиторы и должники договариваются между собой, оговаривая новые сроки и условия погашения долга. Но графики или другие документы, требующие заверения в суде, не составляются.
  2. Реструктуризация. Между заинтересованными лицами составляется обновлённый график платежей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Это возможно, если должник сохранил хотя бы частичную платёжеспособность, но кредиторы не согласны идти на уступки во внесудебном порядке. Финансовый управляющий составляет новый график, утверждает его в суде, и кредиторы обязаны за ним работать.
  3. Реализация имущества. Если должник признаётся банкротом, его счета замораживают, а имущество распродают. Эта работа ложится на плечи финансового управляющего.
Читайте Также  П 2 ст 4 о банкротстве

Работает это так. Если мировое соглашение не принесло результата, следующий этап – процедура реструктуризации долга. Если и она не принесла желанного результата, приходится перейти к реализации имущества. От должника требуется оплата каждой из услуг по отдельности.

Чтобы финансовый управляющий смог получить своё вознаграждение, деньги вносят на депозит арбитражного суда. Стоимость услуг фиксирована государством и составляет 25 тысяч рублей. Но согласно проведённым услугам, управляющий получает процент от проданного имущества, если дело доходит до его реализации. Это 7% от цены реализуемого имущества.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Если во время продажи имущества его цена составила два миллиона рублей, управляющий получает дополнительные 140 тысяч рублей. В итоге вознаграждение управляющего составило бы 165 тысяч рублей.

Сколько стоит подача заявления в суд

Подать иск на банкротство может не только должник, но и кредитор, а также другие физические или юридические лица. Что касается стоимости банкротства физлица, она включает в себя стоимость расходов при подаче заявления.

Когда в суд подаётся заявление, нужно оплатить госпошлину. Её размер составляет 300 рублей. Кроме того, нужно внести депозит в размере 25 тысяч рублей, которые пойдут на оплату услуг финансового управляющего, назначенного судом.

Сюда же можно включить почтовые расходы.

Кредиторы должны узнать о процедуре банкротства против человека, а для этого им рассылаются уведомления. Цена таких уведомлений около 1000 рублей, но сумма сможет быть больше или меньше. Всё зависит от количества кредиторов.

Стоимость публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте «Федресурс»

О банкротстве физических лиц обязательно должно быть дано объявление. Прежде всего, данные публикуются в газете «Коммерсантъ», но только в том случае, если суд вводит по отношению к должнику процедуру реструктуризации долговых обязательств или реализации имущества. Для каждого этапа нужна своя публикация, которая стоит от семи тысяч рублей.

Также может понадобиться публикация в «Федресурсе». Её нужно сделать в следующих случаях:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • При реструктуризации (при условии, что план приняли или отменили судом);
  • После признания банкротом и ввода имущества в реализацию;
  • Если проводится процедура по поиску признаков фиктивного банкротства;
  • Когда проходило заседание кредиторов, и были получены их требования;
  • Когда успешно прошла процедура реструктуризации или реализации имущества.

Одно сообщение стоит 402,5 рубля. Поскольку в рамках одного дела потребуется опубликовать около 7 сообщений, это в сумме составляет больше 2800 рублей.

Досудебные расходы

Твёрдо решив пройти процедуру банкротства, нужно знать, что, помимо судебных, существуют ещё и досудебные траты.

Если человек решил оформить все документы самостоятельно, знает, какие бумаги ему могут понадобиться и в каком виде их подавать, тогда досудебные расходы будут минимальными.

Возможно, придётся заплатить за справки, ксерокопии, транспортные расходы, которые понадобятся для поездок в тот или другой орган и т.п.

Но есть нюанс – если что-то будет оформлено неправильно, заявление могут и не принять. Более того, у судебного органа могут возникнуть вопросы к должнику по поводу правдивости представленной информации.

Потому в особенно сложных делах рекомендуется изначально привлекать специалиста. Их тарифы разные и зависят от конкретной юридической конторы. Помощь квалифицированного юриста в сборе документов и их правильном оформлении будет стоить от 10 тысяч рублей.

Но такие расходы обычно себя оправдывают, так как экономят время и нервы должников.

Судебные расходы

Со времени начала официального судебного процесса должнику придётся заплатить гораздо больше. Стандартный список включает следующие процедуры:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • Госпошлина в размере 300 рублей;
  • Оплата работы финансового управляющего – по 25 тысяч рублей за каждую процедуру;
  • Публикации объявлений о банкротстве в газете – около 10 тысяч рублей (от семи тысяч, но расценки могут меняться);
  • Выплата 7% финансовому управляющему при реализации вещей;
  • Публикация на сайте единого реестра банкротов – приблизительно 3 тысячи;
  • разные мелкие расходы – не меньше 2 тысяч.

Платить из кармана все эти деньги, возможно, и не потребуется – бо́льшая часть изымается из конкурсной массы после продажи имущества.

Прочие расходы

При банкротстве физлиц могут возникать ситуации, когда приходится прибегать к помощи независимого оценщика. Он составляет отчёт о реальной стоимости имущества, чтобы его реализация была максимально справедливой. Цена услуг этого специалиста составляет около 5 тысяч рублей за отчёт имущества. А при проведении электронных торгов их стоимость будет около 10 тысяч рублей.

Учтите, что могут потребоваться деньги на оплату услуг банка. Это небольшие суммы за различные выписки и справки, которые банк может выдавать банкроту для доказательства его неплатёжеспособности.

Общая примерная стоимость банкротства под ключ

Подводя итоги того, сколько будет стоить объявить себя банкротом, общая сумма окажется в пределах 50 тысяч. Это если по самым скромным тарифам и человеку не потребуются разные дополнительные услуги, как оценка имущества независимым экспертом, двойная оплата услуг финансового управляющего и оплата других технических моментов.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Но оказываемые услуги под ключ предполагают такие дополнения, помимо признания банкротства:

  • Комплексное юридическое обслуживание;
  • Консультации и советы неплатёжеспособному гражданину;
  • Выступление в суде от имени нанимателя;
  • Выполнение платежей по процедуре (деньгами должника).

Услуга банкротства под ключ выгоднее не только в плане удобства, но и в финансовом.

Независимые эксперты часто завышают свои расценки, тогда как специалисты, работающие на компанию, из-за постоянного потока клиентов получают чуть меньше. Это выгоднее для человека с денежными проблемами.

Но уже упомянутая сумма в 50 тысяч рублей у должника должна быть. А остальные издержки, если они будут, можно оплатить из денег, которые появятся после продажи имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Нужно ли нанимать юриста при проведении процедуры банкротства

Основываясь на законах и правах, необходимо уточнить, что любой гражданин, решая обратиться в арбитражный суд для процедуры банкротства, имеет право нанять юриста для консультирования по важным вопросам. После найма должник может получить необходимую поддержку и решить, как ему действовать. Важно понимать, что финансовый управляющий и юрист – это два разных человека, но согласно законодательству, наем первого обязателен, а второй специалист может и не наниматься.

В данной ситуации, адвокат – это специалист, который будет отстаивать все права гражданина, и решать вопросы в ходе судебного разбирательства. В деле о банкротстве, роль юриста для гражданина, решающего начать процедуру, может быть очень важной. Нанятый профессионал будет:

  • отстаивать интересы должника;
  • поможет собрать необходимые документы для подачи заявления;
  • подскажет, в каких ситуациях могут появиться проблемы.

Перед началом судебного процесса адвокат поможет подготовиться и окажет максимальную поддержку в суде по вопросам защиты имущества.

Сложно с первого раза обратиться к лучшему адвокату, также многие физические лица, сталкиваясь с ценой услуг, понимая стоимость такой помощь, принимают решение отказаться от нее. Работа адвоката, даже если ее цена завышена, может помочь сохранить некоторое имущество и не остаться по завершении процедуры совсем без денег.

 Стоимость работы юриста банкротство физических лиц становится не таким важным фактором, когда инициатором процесс признания несостоятельности становится банк и кредиторы – в таком случае защищаться самостоятельно будет трудно.  Можно провести банкротство физических лиц и без юриста, но в крупных делах стоит обзавестись подобной поддержкой.

Банкротство физических лиц «под ключ»

В комплекс услуг, подразумевающих банкротство «под ключ», входят следующие виды юридических работ:

  • правовой анализ сложившейся ситуации;
  • сбор документов, необходимых для подачи в арбитражный суд;
  • создание искового заявления о несостоятельности физического лица;
  • подбор финансового управляющего (саморегулируемой организации);
  • направления заявления в арбитражный суд;
  • представление интересов доверителя в суде;
  • активное участие в ходе процедуры – написание возражений, отзывов и ходатайств, если этого требуют действия кредиторов или иных участников судебного процесса.

Услуги оказываются на основании договора. Он должен предусматривать ответственность юридической компании за несвоевременное или некачественное проведение работ правового характера. Перечень оказываемых услуг также прописывается в тексте договора.

При банкротстве в полном объеме списываются долги физических лиц или ИП. Наши юристы подробно рассказывают о законных способах избавления от финансовых проблем и помогают добиться списания задолженности.

С помощью банкротства «под ключ» в Москве можно уладить материальные трудности, возникшие в результате:

  • образования задолженности по оплате коммунальных платежей, штрафов, пеней, неустоек и прочим обязательным платежам;
  • долгов по предпринимательской деятельности, страховым взносам и обязательным платежам ИП;
  • появления долга по банковским кредитам и займам;
  • поручительства по кредиту в том случае, когда заемщик не платит по кредиту.

Помните, что банкротство – это не клеймо на всю жизнь, а законный способ решения финансовых проблем. С помощью этой процедуры возможно единовременное списание всех существующих задолженностей, кроме алиментов и возмещения причиненного ущерба.

Если сразу воспользоваться услугами юриста, есть вероятность, что удастся сохранить имущество. Помимо этого, все звонки и нападки коллекторов и кредиторов будут прекращены уже после первого судебного слушания. Долг перестанет расти сразу же, как только заявление окажется в арбитражном суде. За жизненно необходимое имущество можно не беспокоиться – никто не отберет единственную квартиру и другие вещи, без которых невозможно полноценно существовать и работать.

Плюсы этой процедуры в том, что со временем гражданин, признанный несостоятельным, сможет вновь брать кредиты при необходимости и выезжать за пределы страны. Банкротство дает возможность вернуться к привычному образу жизни.

Реальная стоимость проведения банкротства

Делая подсчёт того, сколько будет стоить процедура банкротства физлица, по самым скромным тарифам это дело обойдётся должнику не менее чем в 65 тысяч рублей. Повторяем, это учитывая минимальные тарифы, которые могут вырасти в несколько раз.

Стоимость банкротства, учитывая только обязательные платежи, составляет 40-45 тысяч рублей, а нужно принимать во внимание, что существуют ещё и досудебные издержки, которые тоже далеко не бесплатные.

Они не имеют фиксированной стоимости, потому расценки могут шокировать неподготовленных банкротов.

Многое зависит от квалификации юриста, который будет вести дело. Часто его часть работы стоит не меньше 150 тысяч рублей. Но есть и хорошая новость – в небольших городах гонорары юристов значительно скромнее.

Но статистика банкротства указывает, что чем квалифицированнее нанятый специалист, ведущий дело до начала судебного разбирательства, тем меньшие убытки ждут должника.

Возможно, у него получится выйти из ситуации даже без признания банкротства.

Если же сорить деньгами нет возможности, можно воспользоваться несколькими рекомендациями, которые помогут немного снизить расходы:

  • Готовить документы и подавать их в арбитражный суд, не пользуясь для этого услугами юриста;
  • Если нет никаких шансов на успех оздоровительных мероприятий для финансовой ситуации, желательно отказаться от процедуры реструктуризации и услуг финансового управляющего;
  • Если есть возможность, заключать с кредиторами мирное соглашение без посторонней помощи.

Но к сожалению, во многих случаях такие меры неэффективны, так как пытаясь справиться своими силами, должник попадает в ещё более неприятную ситуацию, усугубляя долги.

Полный перечень трат при проведении процедуры

Стоимость банкротства физлиц во многом зависит от разных факторов, которые сложно проконтролировать, чтобы выделить точную сумму. Например, в этот перечень можно включить стратегию поведения должника в ходе судебного или даже досудебного разбирательства, и того, нуждается ли он в профессиональной помощи. Точнее, может ли он себе позволить эту помощь.

Если денег нет совсем, должник может и не выступать инициатором процедуры. В таком случае многие финансовые издержки переходят к лицу, которое инициировало процедуру против должника.

Есть фиксированные расходы, к которым можно отнести оплату госпошлины, что снизили до трёх сотен рублей в 2017 году. Также фиксированной является плата за услуги финансового управляющего.

Правда, есть нюанс – управляющий получает 7% от суммы, вырученной от продажи имущества. И если эта сумма не покрывает усилий, приложенных специалистом, он может отказаться от дела.

Согласно закону, при личной договорённости с должником управляющий имеет на это право. То есть, должник должен искать менее квалифицированного специалиста.

Существуют сопутствующие расходы. Они появляются зависимо от сценария, который был выбран для устранения проблемы должника. Этот вид расходов просчитывается индивидуально ещё на этапе планирования дальнейших действий. Например, должнику могут предложить профессиональную реструктуризацию, он может заключить мировое соглашение с кредиторами или ликвидировать имущество физлица.

Несмотря на огромное количество нюансов, всё же можно выделить несколько статей расходов, что нужно оплатить практически всем должникам:

  • Услуги юриста – чем квалифицированное специалист и чем больше город, где он работает, тем дороже обойдутся его труды;
  • Издержки, появляющиеся в ходе судебных заседаний;
  • Плата за услуги управляющего;
  • Оплата услуг оценщика, который укажет стоимость имущества должника (нужно, чтобы выяснить, перекроет ли его продажа долг);
  • Госпошлина;
  • Оплата рассылки уведомлений кредиторам и заимодателям;
  • Публикация информации о банкротстве в средствах массовой информации;
  • Оплата расходов, связанных с осуществлением открытых торгов.

Цена банкротства получается довольно внушительной, но многое зависит от региона, в котором проживает должник. При этом процедура длится достаточно долго, потому все расходы нужно разделить во времени, грамотно распределяя платежи.

Вознаграждение финансового управляющего

Финансовый управляющий – это специалист, назначенный арбитражным судом, когда начинается дело о банкротстве. Согласно главе I ФЗ-127, в стоимость процедуры по банкротству входит оплата услуг финансового управляющего. Сумма, которую должник платит за его работу, состоит из оплаты разных услуг. В стоимость услуг финансового управляющего входят:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • Работа, связанная с реструктуризацией долга;
  • Составление плана по погашению долга;
  • Услуги по подготовке документов к продаже имущества и т.п.;
  • Попытки договориться с кредиторами для получения более выгодных условий сотрудничества;
  • Разработка условий для мирового соглашения.

Все эти услуги можно соединить в три процедуры:

  1. Мировое соглашение. Кредиторы и должники договариваются между собой, оговаривая новые сроки и условия погашения долга. Но графики или другие документы, требующие заверения в суде, не составляются.
  2. Реструктуризация. Между заинтересованными лицами составляется обновлённый график платежей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Это возможно, если должник сохранил хотя бы частичную платёжеспособность, но кредиторы не согласны идти на уступки во внесудебном порядке. Финансовый управляющий составляет новый график, утверждает его в суде, и кредиторы обязаны за ним работать.
  3. Реализация имущества. Если должник признаётся банкротом, его счета замораживают, а имущество распродают. Эта работа ложится на плечи финансового управляющего.

Работает это так. Если мировое соглашение не принесло результата, следующий этап – процедура реструктуризации долга. Если и она не принесла желанного результата, приходится перейти к реализации имущества. От должника требуется оплата каждой из услуг по отдельности.

Чтобы финансовый управляющий смог получить своё вознаграждение, деньги вносят на депозит арбитражного суда. Стоимость услуг фиксирована государством и составляет 25 тысяч рублей. Но согласно проведённым услугам, управляющий получает процент от проданного имущества, если дело доходит до его реализации. Это 7% от цены реализуемого имущества.

Читайте Также  Реструктуризация через суд без банкротства

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Если во время продажи имущества его цена составила два миллиона рублей, управляющий получает дополнительные 140 тысяч рублей. В итоге вознаграждение управляющего составило бы 165 тысяч рублей.

Сколько стоит подача заявления в суд

Подать иск на банкротство может не только должник, но и кредитор, а также другие физические или юридические лица. Что касается стоимости банкротства физлица, она включает в себя стоимость расходов при подаче заявления.

Когда в суд подаётся заявление, нужно оплатить госпошлину. Её размер составляет 300 рублей. Кроме того, нужно внести депозит в размере 25 тысяч рублей, которые пойдут на оплату услуг финансового управляющего, назначенного судом.

Сюда же можно включить почтовые расходы.

Кредиторы должны узнать о процедуре банкротства против человека, а для этого им рассылаются уведомления. Цена таких уведомлений около 1000 рублей, но сумма сможет быть больше или меньше. Всё зависит от количества кредиторов.

Стоимость публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте «Федресурс»

О банкротстве физических лиц обязательно должно быть дано объявление. Прежде всего, данные публикуются в газете «Коммерсантъ», но только в том случае, если суд вводит по отношению к должнику процедуру реструктуризации долговых обязательств или реализации имущества. Для каждого этапа нужна своя публикация, которая стоит от семи тысяч рублей.

Также может понадобиться публикация в «Федресурсе». Её нужно сделать в следующих случаях:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • При реструктуризации (при условии, что план приняли или отменили судом);
  • После признания банкротом и ввода имущества в реализацию;
  • Если проводится процедура по поиску признаков фиктивного банкротства;
  • Когда проходило заседание кредиторов, и были получены их требования;
  • Когда успешно прошла процедура реструктуризации или реализации имущества.

Одно сообщение стоит 402,5 рубля. Поскольку в рамках одного дела потребуется опубликовать около 7 сообщений, это в сумме составляет больше 2800 рублей.

Досудебные расходы

Твёрдо решив пройти процедуру банкротства, нужно знать, что, помимо судебных, существуют ещё и досудебные траты.

Если человек решил оформить все документы самостоятельно, знает, какие бумаги ему могут понадобиться и в каком виде их подавать, тогда досудебные расходы будут минимальными.

Возможно, придётся заплатить за справки, ксерокопии, транспортные расходы, которые понадобятся для поездок в тот или другой орган и т.п.

Но есть нюанс – если что-то будет оформлено неправильно, заявление могут и не принять. Более того, у судебного органа могут возникнуть вопросы к должнику по поводу правдивости представленной информации.

Потому в особенно сложных делах рекомендуется изначально привлекать специалиста. Их тарифы разные и зависят от конкретной юридической конторы. Помощь квалифицированного юриста в сборе документов и их правильном оформлении будет стоить от 10 тысяч рублей.

Но такие расходы обычно себя оправдывают, так как экономят время и нервы должников.

Судебные расходы

Со времени начала официального судебного процесса должнику придётся заплатить гораздо больше. Стандартный список включает следующие процедуры:

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

  • Госпошлина в размере 300 рублей;
  • Оплата работы финансового управляющего – по 25 тысяч рублей за каждую процедуру;
  • Публикации объявлений о банкротстве в газете – около 10 тысяч рублей (от семи тысяч, но расценки могут меняться);
  • Выплата 7% финансовому управляющему при реализации вещей;
  • Публикация на сайте единого реестра банкротов – приблизительно 3 тысячи;
  • разные мелкие расходы – не меньше 2 тысяч.

Платить из кармана все эти деньги, возможно, и не потребуется – бо́льшая часть изымается из конкурсной массы после продажи имущества.

Прочие расходы

При банкротстве физлиц могут возникать ситуации, когда приходится прибегать к помощи независимого оценщика. Он составляет отчёт о реальной стоимости имущества, чтобы его реализация была максимально справедливой. Цена услуг этого специалиста составляет около 5 тысяч рублей за отчёт имущества. А при проведении электронных торгов их стоимость будет около 10 тысяч рублей.

Учтите, что могут потребоваться деньги на оплату услуг банка. Это небольшие суммы за различные выписки и справки, которые банк может выдавать банкроту для доказательства его неплатёжеспособности.

Общая примерная стоимость банкротства под ключ

Подводя итоги того, сколько будет стоить объявить себя банкротом, общая сумма окажется в пределах 50 тысяч. Это если по самым скромным тарифам и человеку не потребуются разные дополнительные услуги, как оценка имущества независимым экспертом, двойная оплата услуг финансового управляющего и оплата других технических моментов.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Но оказываемые услуги под ключ предполагают такие дополнения, помимо признания банкротства:

  • Комплексное юридическое обслуживание;
  • Консультации и советы неплатёжеспособному гражданину;
  • Выступление в суде от имени нанимателя;
  • Выполнение платежей по процедуре (деньгами должника).

Услуга банкротства под ключ выгоднее не только в плане удобства, но и в финансовом.

Независимые эксперты часто завышают свои расценки, тогда как специалисты, работающие на компанию, из-за постоянного потока клиентов получают чуть меньше. Это выгоднее для человека с денежными проблемами.

Но уже упомянутая сумма в 50 тысяч рублей у должника должна быть. А остальные издержки, если они будут, можно оплатить из денег, которые появятся после продажи имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Цены на услуги юриста по кредитам

Стоимость услуг кредитного юриста зависит от сложности дела — жалоба на МФО или банк будет стоит 3-5 тысяч рублей, а судебное разбирательство с подготовкой позиции и представительством на заседаниях обойдется не меньше 15 тысяч рублей. Минимальные цены на работы юриста по кредитам в Москве, Санкт-Петербурге (СПб) и крупных городах России можно узнать из таблицы ниже.

Услуга
Описание услуги
Стоимость
Консультация кредитного адвоката Юрист оценит ситуацию, предложит варианты решения проблемы, расскажет о рисках Бесплатно
Составление документов Заявления, возражения, отзывы и ходатайства составляются со ссылками на кредитные договоры, другие доказательства и нормы права от 3000 ₽
Участие адвоката по кредитным долгам в суде Защищает интересы клиента на каждом судебном заседании, готовит ходатайства, заявления, пояснения от 5000 ₽
Банкротство в МФЦ Юрист проверит право на внесудебное банкротство, подготовит документы, подаст их по доверенности и получит уведомление о списании долгов от 5000 ₽
Банкротство граждан в Арбитражном суде Проведение банкротства физ. лица под ключ по доверенности от 7900 ₽/месяц

Узнать о точной стоимости услуг по вашей ситуации можно по телефону
.

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Кредитный юрист: грамотное списание долгов в 2021 (адвокат по долгам)

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Зачем нужен кредитный юрист

Зачем нужен кредитный юрист или адвокат по кредитным долгам? Такая специализация возникла в ответ на агрессивную политику банков и МФО в отношении граждан.

Спрос на юридическую помощь в области потребительского кредитования породил предложение — часть юристов сосредоточились на защите физлиц, изучили банковское и финансовое право в совокупности с защитой прав потребителей, законом о банкротстве и НПА о приставах и коллекторах. Сложилась единая судебная практика по защите граждан от банков и особенно МФО, коллекторов, на которую можно ссылаться в спорах с финансовыми организациями.

С помощью юристов граждане борются с навязыванием страховок, скрытых комиссий и штрафов, незаконных процентов за просрочку. В результате этой борьбы, были приняты и доработаны законы №151-ФЗ об МФО, №230-ФЗ о коллекторах, №127-ФЗ о банкротстве граждан.

В 2021 граждане могут не только оспорить кредиты или просить суд снизить неустойку, но и списать долги полностью совершенно законо. Банкротство физлица признается в Арбитражном суде, а для неимущих есть бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Это особенно актуально в условиях кризиса и нестабильной обстановки в стране — людей увольняют, отстраняют от работы из-за отсутствия прививок, цены растут, и платить кредиты нечем. Раньше люди утопали в долгах, продавали квартиру, годами платили проценты банкам. Сейчас есть легальный выход — прибегнуть к услугам юриста и списать безнадежный долг через банкроство физлиц.

Адвокаты по кредитным делам оказывают помощь должникам, попавшим в капкан банковских условий кредитования. Они решат проблемы с кредитом, добьются изменения условий на более выгодные, чтобы заемщик платил меньше и гасил тело займа, а не бесконечные проценты.

Юрист согласует с банком реструктуризацию долга на выгодных для заемщика условиях, найдет варианты рефинансирования даже с плохой кредитной историей. Участие юриста по кредитным вопросам позволит вам:

  • снизить процентнцю ставку по кредиту;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • исключить навязанные услуги, найти выгодную страховку по ипотеке, избавиться от выданного поручительства, вывести созаемщика из договора, снять залог машины;
  • списать часть долга без банкротства на переговорах или в суде, когда банк подаст иск о взыскании кредита;
  • списать все долги через банкротство гражданина.

Юрист по кредитным долгам может представлять интересы клиента в рамках досудебного разбирательства — на переговорах с банками, коллекторами и приставами, или уже в суде, если банк подаст на взыскание долга, захочет отобрать машину по автокредиту, начнет банкротство неплательщика.

Также адвокат может подготовить для вас жалобы на банк и МФО в ЦБ РФ, финансовому омбудсмену или в Роспотребнадзор. Грамотная жалоба на практике решает проблему за 15 дней — банки и МФО боятся проверок от регуляторов и готовы идти навстречу, если дело принимает серьезный оборот.

Хотите подать в суд на банк или МФО?

Что может кредитный юрист

Юрист по кредитным делам после анализа ситуации клиента и его отношений с банками предложит несколько вариантов:

  1. Оформить реструктуризацию задолженности в банке. Банк уменьшит размер ежемесячного платежа, но срок кредита увеличится.

  2. Подобрать вариант рефинансирования кредита, чтобы перекредитоваться в другом банке на выгодных условиях. В 2021 ставки по кредитам низкие, и рефинансирование снизить платежи за пользование займом.

  3. Расторгнуть незаконный кредитный договор с расчетом оставшейся суммы.

  4. Исправить плохую кредитную историю, если банк/МФО подал в БКИ неверные сведения, или обнаружена иная ошибка.

  5. Решить вопрос по кредитным задолженностям и иным долгам (налоги, оплата коммунальных услуг, долги по распискам, недоимки ИП) путем их полного списания через процедуру банкротства.

Помощь кредитного юриста позволит вам если не полностью избавиться от долгов, то уменьшить их размер — в зависимости от конкретной ситуации, порядка 20–80% от первоначальной суммы. Также мы поможем разобраться с коллекторами, обжалуем незаконные действия приставов, снимем аресты, защитим собственность супругов и детей от взыскания.

Получить первичную консультацию кредитного юриста и узнать варианты решения проблем с кредиторами вы можете, позвонив нам или задав вопрос через форму обратной связи.

В Москве вы также можете получить консультацию юриста в офисе компании. Приходите, мы расскажем, как избавиться от долгов законно.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Как юрист участвует в процедуре банкротства?

Обывателя, который узнал про возможность списать кредитные и другие долги через процедуру несостоятельности, неприятно удивляют ее подробности. Для многих открытие, что за избавление от невыполненных денежных обязательств придется заплатить.

И основные прямые обязательные затраты – это стоимость услуг финансового управляющего. Без него пройти процедуру нельзя. При этом:

  1. На депозит арбитражного суда в счет оплаты услуг управляющего необходимо положить 25 т.р.;
  2. Вместе с заявлением на банкротство прикладывается подтверждение внесения этой суммы.

Но вместе с этим забывается про услуги юриста. В некоторых случаях без них можно обойтись. Однако, как показывает практика, впоследствии придется заплатить существенно дороже.

Место юриста в процессе банкротства

В отличие от арбитражного управляющего, участие юриста в процессе банкротства необязательно. О необходимости его привлечения принимает решение непосредственно должник.

Если сам должник планирует подать заявление в арбитражный суд, в задачи юриста по банкротству входит:

  1. На стадии рассмотрения вопроса о целесообразности процедуры несостоятельности – изучение документов, их анализ и оценка перспектив дела;
  2. На стадии инициирования банкротства – сбор необходимых документов, выбор подходящей саморегулирующей организации и арбитражного управляющего, составление и подача заявления в суд со всем пакетом документов;
  3. На стадии прохождения процедуры несостоятельности – оценка действий управляющего и кредиторов, подготовка документов и возражений на их ходатайства, решение других вопросов, связанных с защитой имущественных интересов должника.

Еще острее стоит вопрос в необходимости привлечения юриста или адвоката по банкротству физических лиц, если инициаторами банкротства выступают кредиторы. В этом случае они подают заявление на банкротство должника, предлагают собственные кандидатуры в качестве финансового управляющего. Поскольку услуги последнего оплачиваются именно кредиторами, велика вероятность, что он будет действовать в их интересах.

В этом случае задача юриста:

  1. На стадии рассмотрения заявления об инициировании банкротства – составить и подать мотивированное возражение с целью предупреждения банкротства;
  2. На стадии прохождения процедуры несостоятельности – контроль над действиями управляющего, пресечение его недобросовестных действий, злоупотреблений;
  3. Поиск нарушений со стороны управляющего, оспаривание его решений;
  4. Составление и подача в суд ходатайств о замене управляющего на другого, кандидатура которого подается юристом по банкротству;
  5. Контроль над действиями управляющего, связанного с организацией торгов.

Наличие адвоката по банкротству позволяет если не парализовать, то жестко контролировать действия управляющего и кредиторов. В противном случае имущество должника будет распродано по низкой стоимости, из-за чего он понесет существенные материальные потери.

В каких случаях можно обойтись без юриста?

Услуги юриста по банкротству физических лиц могут быть не нужны, если должник проходит упрощенную процедуру несостоятельности. Она доступна не всем, а только тем, у кого одновременно выполняются следующие условия:

  1. Размер невыполненных обязательств – от 50 до 500 т.р.;
  2. Завершены процедуры исполнительного производства.

В такой ситуации должник составляет заявление, к которому прикладывает ограниченный пакет документов и подает его в Многофункциональный центр (МФО). Заявление принимается после проверки, начинается процедура упрощенного банкротства.

Работники МФО самостоятельно извещают кредиторов, размещают объявление о несостоятельности заявителя. Если возражений со стороны кредиторов не поступает, финансовое состояние должника не улучшается, через 6 месяцев он признается банкротом.

В других ситуациях должник также может отказаться от услуг юриста по банкротству. Но такое решение, как указано выше, может обойтись дорого. В конечном итоге должник за счет реализации его имущества, предъявления других счетов может понести существенные финансовые потери. Услуги адвоката позволяют их избегать.

Обязательные расходы

В состав обязательных расходов, формирующих стоимость
процедуры банкротства, входят следующие группы издержек:

Источники

  1. Злата Анатольевна Почежерцева Правовое регулирование рынка ценных бумаг России: частноправовые и публично-правовые начала. Монография; Проспект - М., 2011. - 251 c.
  2. Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (постатейный); Юстицинформ - М., 2016. - 152 c.
  3. Александр Иванович Стахов Административное контрольно-надзорное производство; Мир - Москва, 1999. - 471 c.
  4. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
  5. Белоусов Данила Таможенное право. Шпаргалка; Научная книга - М., 2009. - 349 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021