Списание кредитов физических лиц в 2021 году через МФЦ

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Списание кредитов физических лиц в 2021 году через МФЦ" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Расторжение кредитного договора
  2. Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году
  3. Как списать долги по кредитам: 5 законных способов
  4. Как объявить себя банкротом по ЖКХ
  5. Как правильно платить за коммунальные услуги
  6. Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом
  7. Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ
  8. Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»
  9. Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
  10. Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
  11. Расторжение кредитного договора
  12. Как списать долги по кредитам: 5 законных способов
  13. Как объявить себя банкротом по ЖКХ
  14. Как правильно платить за коммунальные услуги
  15. Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом
  16. Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ
  17. Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»
  18. Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
  19. Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
  20. Как списать долги по кредитам: 5 законных способов
  21. Как объявить себя банкротом по ЖКХ
  22. Как правильно платить за коммунальные услуги
  23. Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом
  24. Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ
  25. Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»
  26. Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
  27. Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
  28. Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Расторжение кредитного договора

Подходит лицам, с которыми банк заключил кредитный договор, допустив в документе существенные ошибки. Распространенные случай – использование мелкого шрифта, которым прописываются существенные условия соглашения.

Другое основание – неисполнение существенных условий договора финансовой организацией. Например, несвоевременное предоставление средств или их отсутствие. То есть, если деньги перечислены с опозданием или не перечислены вовсе, заемщик имеет право расторгнуть договор. И если кредитом он не пользовался, то и долг перед банком в соответствии с графиком платежей списывается.

Еще один вариант – списание долгов без банкротства физических лиц за счет отмены начисленной неустойки и назначенных штрафов. Это один из вариантов реструктуризации.

Важно знать! Реструктуризация проводится по согласию банка. Обязать коммерческую финансовую организацию ее предоставить не сможет ни Центробанк, ни суд.

Все эти способы доступны только в тех случаях, если банк допустил ошибку или идет навстречу заемщику. Нередко это случается. Кредитор, соглашаясь на реструктуризацию, предупреждает возникновение безнадежной кредиторской задолженности.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2021 году

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

  • фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
  • место и дата рождения;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • номер телефона, электронка;
  • реквизиты паспорта;
  • место проживания.

В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:

  • Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
  • Занижена задолженность
  • Обнаружено имущество или имущественные права
  • По иску кредитора суд признал сделку недействительной
  • Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
  • Не указанных в списке кредиторов
  • Появившихся в процессе внесудебного банкротства
  • Возмещения вреда здоровью
  • Выплат зарплаты и выходного пособия
  • Алиментов
  • Выплат по субсидиарной ответственности
  • Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
  • Возмещения вреда имуществу
  • В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
  • В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
  • В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
  • В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

  • Регистрировать ИП
  • Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Если вы готовы платить по кредиту, но сумма ежемесячных платежей для вас неподъемная в силу сложившихся обстоятельств, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Доказательством ухудшения финансового положения могут стать:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • медицинские справки о заболевании,
  • свидетельство о рождении ребенка и документ о нахождении в декретном отпуске,
  • справка из воинской части о прохождении службы в армии.

Кредитные организации иногда идут навстречу, особенно если у вас не было просрочек по платежам. Банк может предложить:

  • продлить срок кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа,
  • предоставить кредитные каникулы,
  • изменить график платежей в комфортную для вас сторону.

Будьте готовы к тому, что в этом случае только банк диктует условия — ваш долг не станет меньше, но срок выплаты значительно увеличится. Кредитная организация может также отказать в реструктуризации долга без объяснения причин.

Для помощи ипотечным заемщикам из числа отдельных категорий населения, которые оказались в сложной финансовой ситуации, разработана федеральная государственная программа. Под ее действие подпадают:

  • молодые семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

Государственная помощь по списанию части кредита — не более 10 % от общей суммы (но не более 600 тысяч рублей). Предлагаются разные варианты:

  • валютный долг переводится в рубли по текущему курсу Центробанка, процентную ставку фиксируют на уровне 12 % без ее повышения до окончания выплат;
  • погашается часть кредита за счет федеральных средств;
  • ежемесячные выплаты сокращаются вдвое на срок до 18 месяцев.

В каждом отдельном случае банки индивидуально рассматривают заявки на участие в программе, проверяют соответствие заемщиков дополнительным требованиям:

  • по недвижимости — она должна быть единственным жильем, зарегистрированным на заемщика, не превышать установленную законом площадь;
  • по доходам — за последние 3 месяца перед обращением доход должен снизиться не менее чем на 30 % в сравнении с предыдущим аналогичным периодом, остаток средств после уплаты ежемесячного взноса должен составлять не более двух прожиточных минимумов на члена семьи.

Программа не освобождает полностью от всего кредита, подходит далеко не всем гражданам, работает только для ипотечных займов.

Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в результате которого гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов. Это хорошая возможность избавиться от долговых обязательств и стать наконец свободным человеком. Процедура банкротства предполагает разные способы решения проблем с долгами.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.

Как правильно платить за коммунальные услуги

Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).

До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:

  • записаться на прием к начальнику;
  • написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
  • предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.

ВАЖНО! Задолженность физического лица может быть актуальной только за последние три года, если ресурсоснабжающая организация не присылала уведомления о сумме долга со сроком давности более трех лет, также если гражданин не подписывал акты сверки. Этот факт необходимо иметь в виду, хотя на практике подобные случаи фиксируются редко. Управляющие компании регулярно высылают заказные письма с требованиями погасить долг, прилагая расшифровку задолженности по месяцам.

Таким образом, прежде чем принять какие-либо решения в пользу должника, сотрудники ТСЖ проведут тщательный анализ деловой переписки и взаимодействий с гражданином по вопросам долга.

Вы не должны думать только о том, списываются ли коммунальные долги при банкротстве.

Важно помнить, что текущие обязательства будут существовать всегда и платить за потребленные услуги — обязанность каждого гражданина.

Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом

Как только вы получите определение арбитражного суда о признании Вашего заявления о банкротстве обоснованным, введении процедуры банкротства и утверждении арбитражного управляющего, составьте заявление на имя директора управляющей компании в двух экземплярах. Далее необходимо записаться к начальнику (директору) УК на прием, чтобы согласовать вопрос списания долгов ЖКХ при банкротстве. Обязательно возьмите копию определения суда, паспорт, имеющуюся информацию по расчётам задолженности.

Объясните суть законодательства, предусматривающего погашения задолженности на основании заявления о включении УК в реестр кредиторов.

Результатом вашего общения должно стать информирование УК о введении процедуры банкротства, что приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов, а также имеющихся исполнительных производств и необходимости УК включаться в реестр требований кредиторов.

Текущие услуги оплачивайте в кассе вашей организации по ЖКХ, чтобы избежать ошибок. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате за новый период расчетов! После завершения процедуры банкротства получите документ из суда о списании долгов перед ЖКХ, отнесите его в расчетный центр. Задолженность списывается полностью.

ВАЖНО! Если УК отказывается списывать долг, обратитесь к опытному юристу, имеющему практический опыт в этой области. Это необходимо для быстрого урегулирования по столь важному вопросу, как задолженность по коммунальным платежам.

Несмотря на то что представители ресурсоснабжающей компании должны неукоснительно выполнять судебные постановления, на практике нередко возникают конфликтные ситуации, которые ухудшают условия проживания гражданина и приводят к дальнейшему (необоснованному) увеличению долга.

Согласно судебной практике, если в деле о банкротстве нет оснований для применения п. п. 4-6 ст. 213.

28 Закона N 127-ФЗ, управляющая компания обязана списать задолженность за жилищно-коммунальные услуги с гражданина, признанного банкротом.

Пункты 4-6 вышеуказанных статей регламентируют действия суда при обнаружении признаков фиктивного банкротства, которое является административным и уголовным правонарушением.

Гражданин не признается банкротом, если он подал заведомо ложные сведения финансовому управляющему, связанные с материальным обеспечением, уровнем доходов и иными обстоятельствами, определяющими состоятельность.

Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ

Арбитражный суд — единственный орган, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление подается по месту регистрации должника. Документ имеет право подавать как должник, так и кредитор. В заявлении от имени первого указываются: сумма задолженности, сведения об имуществе, находящемся в собственности, объяснение причин, по которым возникла задолженность.

Должнику (если он подает заявление) необходимо также взять выписку из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса индивидуальным предпринимателем. Эти документы подаются за пять дней до направления заявления в арбитражный суд.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

У нас работают компетентные специалисты, которые знают, как грамотно поступить в сложившихся обстоятельствах. Другие важные моменты:

  • каждое обращение, независимо от статуса клиента, рассматривается детально;
  • сбор документации осуществляется оперативно;
  • перспективы должника оцениваются объективно.

Вы не имеете возможности погасить долги перед кредиторами? Незамедлительно обращайтесь в «Юридическое бюро № 1»! Мы поможем избежать долговой кабалы, окажем содействие в решении самых сложных вопросов.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

  • на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
  • клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
  • величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

127-ФЗ — федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

  • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;

  • по налогам и штрафам ГИБДД;

  • по ЖКХ;

  • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

Читайте Также  Когда примут закон об упрощенном банкротстве

В 2021 году существует два вида банкротства:

  • платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.

  • бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

  1. Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев. Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

  2. Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.

  3. Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.

  4. Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

    Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

    Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

    Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

В 2021 году на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект о всеобщей кредитной амнистии. Члены партии «Коммунисты России» заявляют, что в настоящее время, из-за пандемии коронавирусной инфекции, россияне находятся в тяжелом финансовом положении. На основании этого правительство должно списать долги соотечественников уже в ближайшее время.

Речь идёт о тех заёмщиках, которые погасили основное «тело» кредита, и начали выплачивать начисленные проценты или штрафы за просрочку.

Сергей Обухов, секретарь ЦК КПРФ и инициатор данного проекта, призывает правительство простить гражданам долги, которые они должны платить после погашения основного займа, освободив тем самым их от начисленных банками процентов.

Основные позиции проекта «Кредитная амнистия»:

  1. Предлагается списать любого вида долги до трёх миллионов рублей.
  2. Проект распространяется на все категории заёмщиков.
  3. При добросовестной выплате кредитов амнистия не проводится.

Пока речь идёт лишь об обращении коммунистов в Государственную думу, которое требует рассмотрения и утверждения на законодательном уровне.

В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.

При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».

В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.

Ограничения в действиях банкрота:

  1. В течение полугода действует запрет на право воспользоваться новым кредитом.
  2. Нельзя выступать поручителем или со заёмщиком у другого гражданина.
  3. В случае если банкротом признан индивидуальный предприниматель, он не имеет возможности осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности.

Еще в 2015 году В.В. Путин подписал закон, согласно которому некоторые виды долгов граждан должны быть списаны:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Расторжение кредитного договора

Подходит лицам, с которыми банк заключил кредитный договор, допустив в документе существенные ошибки. Распространенные случай – использование мелкого шрифта, которым прописываются существенные условия соглашения.

Другое основание – неисполнение существенных условий договора финансовой организацией. Например, несвоевременное предоставление средств или их отсутствие. То есть, если деньги перечислены с опозданием или не перечислены вовсе, заемщик имеет право расторгнуть договор. И если кредитом он не пользовался, то и долг перед банком в соответствии с графиком платежей списывается.

Еще один вариант – списание долгов без банкротства физических лиц за счет отмены начисленной неустойки и назначенных штрафов. Это один из вариантов реструктуризации.

Важно знать! Реструктуризация проводится по согласию банка. Обязать коммерческую финансовую организацию ее предоставить не сможет ни Центробанк, ни суд.

Все эти способы доступны только в тех случаях, если банк допустил ошибку или идет навстречу заемщику. Нередко это случается. Кредитор, соглашаясь на реструктуризацию, предупреждает возникновение безнадежной кредиторской задолженности.

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Если вы готовы платить по кредиту, но сумма ежемесячных платежей для вас неподъемная в силу сложившихся обстоятельств, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Доказательством ухудшения финансового положения могут стать:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • медицинские справки о заболевании,
  • свидетельство о рождении ребенка и документ о нахождении в декретном отпуске,
  • справка из воинской части о прохождении службы в армии.

Кредитные организации иногда идут навстречу, особенно если у вас не было просрочек по платежам. Банк может предложить:

  • продлить срок кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа,
  • предоставить кредитные каникулы,
  • изменить график платежей в комфортную для вас сторону.

Будьте готовы к тому, что в этом случае только банк диктует условия — ваш долг не станет меньше, но срок выплаты значительно увеличится. Кредитная организация может также отказать в реструктуризации долга без объяснения причин.

Для помощи ипотечным заемщикам из числа отдельных категорий населения, которые оказались в сложной финансовой ситуации, разработана федеральная государственная программа. Под ее действие подпадают:

  • молодые семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

Государственная помощь по списанию части кредита — не более 10 % от общей суммы (но не более 600 тысяч рублей). Предлагаются разные варианты:

  • валютный долг переводится в рубли по текущему курсу Центробанка, процентную ставку фиксируют на уровне 12 % без ее повышения до окончания выплат;
  • погашается часть кредита за счет федеральных средств;
  • ежемесячные выплаты сокращаются вдвое на срок до 18 месяцев.

В каждом отдельном случае банки индивидуально рассматривают заявки на участие в программе, проверяют соответствие заемщиков дополнительным требованиям:

  • по недвижимости — она должна быть единственным жильем, зарегистрированным на заемщика, не превышать установленную законом площадь;
  • по доходам — за последние 3 месяца перед обращением доход должен снизиться не менее чем на 30 % в сравнении с предыдущим аналогичным периодом, остаток средств после уплаты ежемесячного взноса должен составлять не более двух прожиточных минимумов на члена семьи.

Программа не освобождает полностью от всего кредита, подходит далеко не всем гражданам, работает только для ипотечных займов.

Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в результате которого гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов. Это хорошая возможность избавиться от долговых обязательств и стать наконец свободным человеком. Процедура банкротства предполагает разные способы решения проблем с долгами.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.

Как правильно платить за коммунальные услуги

Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).

До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:

  • записаться на прием к начальнику;
  • написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
  • предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.

ВАЖНО! Задолженность физического лица может быть актуальной только за последние три года, если ресурсоснабжающая организация не присылала уведомления о сумме долга со сроком давности более трех лет, также если гражданин не подписывал акты сверки. Этот факт необходимо иметь в виду, хотя на практике подобные случаи фиксируются редко. Управляющие компании регулярно высылают заказные письма с требованиями погасить долг, прилагая расшифровку задолженности по месяцам.

Таким образом, прежде чем принять какие-либо решения в пользу должника, сотрудники ТСЖ проведут тщательный анализ деловой переписки и взаимодействий с гражданином по вопросам долга.

Вы не должны думать только о том, списываются ли коммунальные долги при банкротстве.

Важно помнить, что текущие обязательства будут существовать всегда и платить за потребленные услуги — обязанность каждого гражданина.

Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом

Как только вы получите определение арбитражного суда о признании Вашего заявления о банкротстве обоснованным, введении процедуры банкротства и утверждении арбитражного управляющего, составьте заявление на имя директора управляющей компании в двух экземплярах. Далее необходимо записаться к начальнику (директору) УК на прием, чтобы согласовать вопрос списания долгов ЖКХ при банкротстве. Обязательно возьмите копию определения суда, паспорт, имеющуюся информацию по расчётам задолженности.

Объясните суть законодательства, предусматривающего погашения задолженности на основании заявления о включении УК в реестр кредиторов.

Результатом вашего общения должно стать информирование УК о введении процедуры банкротства, что приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов, а также имеющихся исполнительных производств и необходимости УК включаться в реестр требований кредиторов.

Текущие услуги оплачивайте в кассе вашей организации по ЖКХ, чтобы избежать ошибок. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате за новый период расчетов! После завершения процедуры банкротства получите документ из суда о списании долгов перед ЖКХ, отнесите его в расчетный центр. Задолженность списывается полностью.

ВАЖНО! Если УК отказывается списывать долг, обратитесь к опытному юристу, имеющему практический опыт в этой области. Это необходимо для быстрого урегулирования по столь важному вопросу, как задолженность по коммунальным платежам.

Несмотря на то что представители ресурсоснабжающей компании должны неукоснительно выполнять судебные постановления, на практике нередко возникают конфликтные ситуации, которые ухудшают условия проживания гражданина и приводят к дальнейшему (необоснованному) увеличению долга.

Согласно судебной практике, если в деле о банкротстве нет оснований для применения п. п. 4-6 ст. 213.

28 Закона N 127-ФЗ, управляющая компания обязана списать задолженность за жилищно-коммунальные услуги с гражданина, признанного банкротом.

Пункты 4-6 вышеуказанных статей регламентируют действия суда при обнаружении признаков фиктивного банкротства, которое является административным и уголовным правонарушением.

Гражданин не признается банкротом, если он подал заведомо ложные сведения финансовому управляющему, связанные с материальным обеспечением, уровнем доходов и иными обстоятельствами, определяющими состоятельность.

Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ

Арбитражный суд — единственный орган, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление подается по месту регистрации должника. Документ имеет право подавать как должник, так и кредитор. В заявлении от имени первого указываются: сумма задолженности, сведения об имуществе, находящемся в собственности, объяснение причин, по которым возникла задолженность.

Должнику (если он подает заявление) необходимо также взять выписку из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса индивидуальным предпринимателем. Эти документы подаются за пять дней до направления заявления в арбитражный суд.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

У нас работают компетентные специалисты, которые знают, как грамотно поступить в сложившихся обстоятельствах. Другие важные моменты:

  • каждое обращение, независимо от статуса клиента, рассматривается детально;
  • сбор документации осуществляется оперативно;
  • перспективы должника оцениваются объективно.

Вы не имеете возможности погасить долги перед кредиторами? Незамедлительно обращайтесь в «Юридическое бюро № 1»! Мы поможем избежать долговой кабалы, окажем содействие в решении самых сложных вопросов.

Читайте Также  Стадии банкротства юридического лица и основные моменты юр процедуры кратко: какие существуют предшествующие 5 этапов, схема и таблица для предприятия

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

  • на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
  • клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
  • величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

127-ФЗ — федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

  • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;

  • по налогам и штрафам ГИБДД;

  • по ЖКХ;

  • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В 2021 году существует два вида банкротства:

  • платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.

  • бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

  1. Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев. Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

  2. Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.

  3. Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.

  4. Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

    Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

    Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

    Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

В 2021 году на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект о всеобщей кредитной амнистии. Члены партии «Коммунисты России» заявляют, что в настоящее время, из-за пандемии коронавирусной инфекции, россияне находятся в тяжелом финансовом положении. На основании этого правительство должно списать долги соотечественников уже в ближайшее время.

Речь идёт о тех заёмщиках, которые погасили основное «тело» кредита, и начали выплачивать начисленные проценты или штрафы за просрочку.

Сергей Обухов, секретарь ЦК КПРФ и инициатор данного проекта, призывает правительство простить гражданам долги, которые они должны платить после погашения основного займа, освободив тем самым их от начисленных банками процентов.

Основные позиции проекта «Кредитная амнистия»:

  1. Предлагается списать любого вида долги до трёх миллионов рублей.
  2. Проект распространяется на все категории заёмщиков.
  3. При добросовестной выплате кредитов амнистия не проводится.

Пока речь идёт лишь об обращении коммунистов в Государственную думу, которое требует рассмотрения и утверждения на законодательном уровне.

В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.

При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».

В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.

Ограничения в действиях банкрота:

  1. В течение полугода действует запрет на право воспользоваться новым кредитом.
  2. Нельзя выступать поручителем или со заёмщиком у другого гражданина.
  3. В случае если банкротом признан индивидуальный предприниматель, он не имеет возможности осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности.

Еще в 2015 году В.В. Путин подписал закон, согласно которому некоторые виды долгов граждан должны быть списаны:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Если вы готовы платить по кредиту, но сумма ежемесячных платежей для вас неподъемная в силу сложившихся обстоятельств, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Доказательством ухудшения финансового положения могут стать:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • медицинские справки о заболевании,
  • свидетельство о рождении ребенка и документ о нахождении в декретном отпуске,
  • справка из воинской части о прохождении службы в армии.

Кредитные организации иногда идут навстречу, особенно если у вас не было просрочек по платежам. Банк может предложить:

  • продлить срок кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа,
  • предоставить кредитные каникулы,
  • изменить график платежей в комфортную для вас сторону.

Будьте готовы к тому, что в этом случае только банк диктует условия — ваш долг не станет меньше, но срок выплаты значительно увеличится. Кредитная организация может также отказать в реструктуризации долга без объяснения причин.

Для помощи ипотечным заемщикам из числа отдельных категорий населения, которые оказались в сложной финансовой ситуации, разработана федеральная государственная программа. Под ее действие подпадают:

  • молодые семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

Государственная помощь по списанию части кредита — не более 10 % от общей суммы (но не более 600 тысяч рублей). Предлагаются разные варианты:

  • валютный долг переводится в рубли по текущему курсу Центробанка, процентную ставку фиксируют на уровне 12 % без ее повышения до окончания выплат;
  • погашается часть кредита за счет федеральных средств;
  • ежемесячные выплаты сокращаются вдвое на срок до 18 месяцев.

В каждом отдельном случае банки индивидуально рассматривают заявки на участие в программе, проверяют соответствие заемщиков дополнительным требованиям:

  • по недвижимости — она должна быть единственным жильем, зарегистрированным на заемщика, не превышать установленную законом площадь;
  • по доходам — за последние 3 месяца перед обращением доход должен снизиться не менее чем на 30 % в сравнении с предыдущим аналогичным периодом, остаток средств после уплаты ежемесячного взноса должен составлять не более двух прожиточных минимумов на члена семьи.

Программа не освобождает полностью от всего кредита, подходит далеко не всем гражданам, работает только для ипотечных займов.

Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в результате которого гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов. Это хорошая возможность избавиться от долговых обязательств и стать наконец свободным человеком. Процедура банкротства предполагает разные способы решения проблем с долгами.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.

Как правильно платить за коммунальные услуги

Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).

До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:

  • записаться на прием к начальнику;
  • написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
  • предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.

ВАЖНО! Задолженность физического лица может быть актуальной только за последние три года, если ресурсоснабжающая организация не присылала уведомления о сумме долга со сроком давности более трех лет, также если гражданин не подписывал акты сверки. Этот факт необходимо иметь в виду, хотя на практике подобные случаи фиксируются редко. Управляющие компании регулярно высылают заказные письма с требованиями погасить долг, прилагая расшифровку задолженности по месяцам.

Таким образом, прежде чем принять какие-либо решения в пользу должника, сотрудники ТСЖ проведут тщательный анализ деловой переписки и взаимодействий с гражданином по вопросам долга.

Вы не должны думать только о том, списываются ли коммунальные долги при банкротстве.

Важно помнить, что текущие обязательства будут существовать всегда и платить за потребленные услуги — обязанность каждого гражданина.

Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом

Как только вы получите определение арбитражного суда о признании Вашего заявления о банкротстве обоснованным, введении процедуры банкротства и утверждении арбитражного управляющего, составьте заявление на имя директора управляющей компании в двух экземплярах. Далее необходимо записаться к начальнику (директору) УК на прием, чтобы согласовать вопрос списания долгов ЖКХ при банкротстве. Обязательно возьмите копию определения суда, паспорт, имеющуюся информацию по расчётам задолженности.

Читайте Также  Банкротство для поручителя

Объясните суть законодательства, предусматривающего погашения задолженности на основании заявления о включении УК в реестр кредиторов.

Результатом вашего общения должно стать информирование УК о введении процедуры банкротства, что приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов, а также имеющихся исполнительных производств и необходимости УК включаться в реестр требований кредиторов.

Текущие услуги оплачивайте в кассе вашей организации по ЖКХ, чтобы избежать ошибок. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате за новый период расчетов! После завершения процедуры банкротства получите документ из суда о списании долгов перед ЖКХ, отнесите его в расчетный центр. Задолженность списывается полностью.

ВАЖНО! Если УК отказывается списывать долг, обратитесь к опытному юристу, имеющему практический опыт в этой области. Это необходимо для быстрого урегулирования по столь важному вопросу, как задолженность по коммунальным платежам.

Несмотря на то что представители ресурсоснабжающей компании должны неукоснительно выполнять судебные постановления, на практике нередко возникают конфликтные ситуации, которые ухудшают условия проживания гражданина и приводят к дальнейшему (необоснованному) увеличению долга.

Согласно судебной практике, если в деле о банкротстве нет оснований для применения п. п. 4-6 ст. 213.

28 Закона N 127-ФЗ, управляющая компания обязана списать задолженность за жилищно-коммунальные услуги с гражданина, признанного банкротом.

Пункты 4-6 вышеуказанных статей регламентируют действия суда при обнаружении признаков фиктивного банкротства, которое является административным и уголовным правонарушением.

Гражданин не признается банкротом, если он подал заведомо ложные сведения финансовому управляющему, связанные с материальным обеспечением, уровнем доходов и иными обстоятельствами, определяющими состоятельность.

Как подать заявление о несостоятельности гражданина из-за долгов по ЖКХ

Арбитражный суд — единственный орган, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление подается по месту регистрации должника. Документ имеет право подавать как должник, так и кредитор. В заявлении от имени первого указываются: сумма задолженности, сведения об имуществе, находящемся в собственности, объяснение причин, по которым возникла задолженность.

Должнику (если он подает заявление) необходимо также взять выписку из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса индивидуальным предпринимателем. Эти документы подаются за пять дней до направления заявления в арбитражный суд.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

У нас работают компетентные специалисты, которые знают, как грамотно поступить в сложившихся обстоятельствах. Другие важные моменты:

  • каждое обращение, независимо от статуса клиента, рассматривается детально;
  • сбор документации осуществляется оперативно;
  • перспективы должника оцениваются объективно.

Вы не имеете возможности погасить долги перед кредиторами? Незамедлительно обращайтесь в «Юридическое бюро № 1»! Мы поможем избежать долговой кабалы, окажем содействие в решении самых сложных вопросов.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

  • на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
  • клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
  • величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

127-ФЗ — федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

  • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;

  • по налогам и штрафам ГИБДД;

  • по ЖКХ;

  • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В 2021 году существует два вида банкротства:

  • платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.

  • бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

  1. Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев. Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

  2. Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.

  3. Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.

  4. Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

    Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

    Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

    Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

В 2021 году на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект о всеобщей кредитной амнистии. Члены партии «Коммунисты России» заявляют, что в настоящее время, из-за пандемии коронавирусной инфекции, россияне находятся в тяжелом финансовом положении. На основании этого правительство должно списать долги соотечественников уже в ближайшее время.

Речь идёт о тех заёмщиках, которые погасили основное «тело» кредита, и начали выплачивать начисленные проценты или штрафы за просрочку.

Сергей Обухов, секретарь ЦК КПРФ и инициатор данного проекта, призывает правительство простить гражданам долги, которые они должны платить после погашения основного займа, освободив тем самым их от начисленных банками процентов.

Основные позиции проекта «Кредитная амнистия»:

  1. Предлагается списать любого вида долги до трёх миллионов рублей.
  2. Проект распространяется на все категории заёмщиков.
  3. При добросовестной выплате кредитов амнистия не проводится.

Пока речь идёт лишь об обращении коммунистов в Государственную думу, которое требует рассмотрения и утверждения на законодательном уровне.

В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.

При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».

В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.

Ограничения в действиях банкрота:

  1. В течение полугода действует запрет на право воспользоваться новым кредитом.
  2. Нельзя выступать поручителем или со заёмщиком у другого гражданина.
  3. В случае если банкротом признан индивидуальный предприниматель, он не имеет возможности осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности.

Еще в 2015 году В.В. Путин подписал закон, согласно которому некоторые виды долгов граждан должны быть списаны:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Если вы готовы платить по кредиту, но сумма ежемесячных платежей для вас неподъемная в силу сложившихся обстоятельств, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Доказательством ухудшения финансового положения могут стать:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • медицинские справки о заболевании,
  • свидетельство о рождении ребенка и документ о нахождении в декретном отпуске,
  • справка из воинской части о прохождении службы в армии.

Кредитные организации иногда идут навстречу, особенно если у вас не было просрочек по платежам. Банк может предложить:

  • продлить срок кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа,
  • предоставить кредитные каникулы,
  • изменить график платежей в комфортную для вас сторону.

Будьте готовы к тому, что в этом случае только банк диктует условия — ваш долг не станет меньше, но срок выплаты значительно увеличится. Кредитная организация может также отказать в реструктуризации долга без объяснения причин.

Для помощи ипотечным заемщикам из числа отдельных категорий населения, которые оказались в сложной финансовой ситуации, разработана федеральная государственная программа. Под ее действие подпадают:

  • молодые семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

Государственная помощь по списанию части кредита — не более 10 % от общей суммы (но не более 600 тысяч рублей). Предлагаются разные варианты:

  • валютный долг переводится в рубли по текущему курсу Центробанка, процентную ставку фиксируют на уровне 12 % без ее повышения до окончания выплат;
  • погашается часть кредита за счет федеральных средств;
  • ежемесячные выплаты сокращаются вдвое на срок до 18 месяцев.

В каждом отдельном случае банки индивидуально рассматривают заявки на участие в программе, проверяют соответствие заемщиков дополнительным требованиям:

  • по недвижимости — она должна быть единственным жильем, зарегистрированным на заемщика, не превышать установленную законом площадь;
  • по доходам — за последние 3 месяца перед обращением доход должен снизиться не менее чем на 30 % в сравнении с предыдущим аналогичным периодом, остаток средств после уплаты ежемесячного взноса должен составлять не более двух прожиточных минимумов на члена семьи.

Программа не освобождает полностью от всего кредита, подходит далеко не всем гражданам, работает только для ипотечных займов.

Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в результате которого гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов. Это хорошая возможность избавиться от долговых обязательств и стать наконец свободным человеком. Процедура банкротства предполагает разные способы решения проблем с долгами.

Источники

  1. LEXT-справочник. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации; Высшая школа - Москва, 2011. - 683 c.
  2. Право и экономика №08/2015; Юстицинформ - М., 2015. - 102 c.
  3. Цветкова Юлия Микрофинансовые организации. Как судиться без юриста; Мир - Москва, 2017. - 597 c.
  4. Декер 99 секретов успеха P&G. Принципы и правила, обеспечившие успех компании Procter & Gamble / Декер, Л. Чарльз. - М.: Эксмо, 2006. - 320 c.
  5. Камзин Николай Обязательное предложение как ограничение внешних источников акционерного капитала и сигнал об истинных намерениях новоявленного акционера; АВТОР - М., 2011. - 422 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021