Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Условия признания физического лица банкротом
  2. Что такое банкротство
  3. Коротко о внесудебном банкротстве
  4. Как подать заявление в суд
  5. Варианты судебных решений
  6. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  7. Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции
  8. Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
  9. Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?
  10. С чего начать процедуру банкротства физического лица?
  11. Упрощённая процедура банкротства
  12. Стандартная процедура банкротства
  13. Что происходит дальше?
  14. Последствия банкротства физических лиц
  15. Последствия банкротства для родственников
  16. Сколько стоит банкротство?
  17. Банкротство физических лиц в 2021 году: процедура, последствия, плюсы и минусы, стоимость банкротства
  18. Что такое банкротство физических лиц?
  19. Какие долги можно списать при банкротстве гражданина?
  20. Какие долги не списываются в процессе банкротства физического лица?
  21. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  22. Какие последствия наступают при банкротстве гражданина?
  23. Для должника и его семьи
  24. Для кредиторов
  25. При каких условиях гражданина можно объявить банкротом?
  26. Какие процедуры применяют при банкротстве гражданина?
  27. Реструктуризация долгов
  28. Что такое реструктуризация долгов?
  29. Этапы реструктуризации долгов
  30. Процедура банкротства физического лица в 2021 году: как объявить себя банкротом | Правоведус
  31. Законодательная база
  32. Основания для банкротства
  33. Особенности упрощенной процедуры
  34. Процедура банкротства физического лица
  35. Перечень необходимых документов
  36. Подача заявления
  37. Судебное разбирательство
  38. Сколько длится процедура
  39. Во сколько обойдется банкротство
  40. Что происходит после банкротства
  41. Последствия банкротства физических лиц
  42. Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция
  43. Суть процедуры банкротства физических лиц
  44. Условия и требования
  45. Варианты банкротства
  46. Реструктуризация долга
  47. Плюсы
  48. Минусы
  49. Реализация имущества
  50. Плюсы
  51. Минусы
  52. Пошаговая инструкция, как оформить банкротство
  53. Выбор финансового управляющего
  54. Сбор документов
  55. Определение и уведомление кредиторов
  56. Опись имущества для реализации
  57. Подача заявления в суд
  58. Вынесение судебного решения
  59. Публикация информации о банкротстве
  60. Требования кредиторов
  61. Реструктуризация долгов
  62. Стоимость и сроки
  63. Статус банкрота
  64. Преимущества
  65. Недостатки и последствия
  66. Кому подходит банкротство
  67. Важные нюансы

Условия признания физического лица банкротом

Банкротство – это признание неплатежеспособности

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов. 

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

  • Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами. 
  • Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
  • Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

  • Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
  • С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
  • На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

Условия признания физического лица банкротомПриложите к заявлению список всех кредиторов, укажите их адреса и размеры ваших долгов

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

  • если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится; 
  • у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов; 
  • не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие долгов;
  • список кредиторов;
  • документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
  • справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
  • выписки по банковским счетам;
  • копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

Условия признания физического лица банкротомБудьте готовы подтвердить свою финансовую несостоятельность в суде

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

  • Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
  • Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Условия признания физического лица банкротомЕсли должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

+
Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат.
На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. На время процедуры должник лишается прав: 
  • распоряжаться собственностью;
  • управлять своими счетами;
  • покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.
Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. Конфискация и реализация имущества на торгах.
По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. После решения суда банкрот не имеет права руководить:
  • юридическими лицами (в течение трех лет);
  • страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
  • кредитными организациями – в течение десяти лет.
На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу.
На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Условия признания физического лица банкротом

Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс.

Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.

Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек.

Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс.

, а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств.

В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  • При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
Читайте Также  Объявить банкротство физического лица

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

  • Стандартным — через арбитражный суд.
  • Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

  • Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
  • Нет других действующих исполнительных производств.
  • Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  1. Составить перечень кредиторов и долгов.
  2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
  3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность.

Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.

Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

    Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

    В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.

    Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  • почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Банкротство физических лиц в 2021 году: процедура, последствия, плюсы и минусы, стоимость банкротства

В 2015 году у граждан появилась возможность урегулировать проблему с долгами по ипотеке, потребительским кредитам, займам. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства физического лица.

Разберем, что такое банкротство гражданина, какие долги можно списать в результате процедуры, от каких обязательств освободиться не получится, в чем состоят плюсы и минусы банкротства, какие последствия наступают для должника, членов его семьи и кредиторов.

Также рассмотрим, при каких условиях физическое лицо признается банкротом, какие процедуры применяются, как проходит процесс признания финансово несостоятельным, сколько стоит банкротство, какую роль выполняет финансовый управляющий в процессе рассмотрения банкротного дела, что представляет собой внесудебное банкротство и как проходит процедура в отношении одного из супругов, если у них имеется общее имущество.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица – это неспособность гражданина полностью погасить долги перед кредиторами по договорам займа, купли-продажи, оказания услуг, выполнения работу, другим обязательствам, признанная арбитражным судом.

Для официального признания гражданина банкротом он должен пройти обязательную процедуру, предусмотренную Законом о банкротстве. Открытие банкротного дела означает, что долги перед кредиторами будут погашаться по специальным правилам.

По итогам банкротства возможны два варианта:

  • должник восстановит свое финансовое положение и расплатится с долгами;
  • требования кредиторов не будут погашены из-за недостаточности имущества и долги спишут.

Следует знать! Споры о банкротстве физических лиц находятся в компетенции арбитражных судов. Материалы дела рассматриваются по месту нахождения должника. С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность признать себя финансово несостоятельным в упрощенном порядке через МФЦ.

Какие долги можно списать при банкротстве гражданина?

В большинстве случаев должник не восстанавливает свою платежеспособность и процедура банкротства используется в качестве законного способа списания долгов гражданина.

В результате признания физического лица несостоятельным списанию подлежат следующие долги:

  • по кредитным договорам, ипотечным займам, микрокредитам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налоговым обязательствам;
  • по обязательствам, возникшим на основании договора купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ;
  • по обязательствам, возникшим на основании договора поручительства;
  • по долговым распискам;
  • по возмещению вреда имуществу.

Для списания долгов гражданин должен пройти все этапы банкротства. Все имеющееся имущество направляется на погашение задолженности. Если после максимально возможного удовлетворения требований кредиторов часть обязательств не была исполнена, остаток подлежит списанию.

Какие долги не списываются в процессе банкротства физического лица?

Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство позволяет списать любые долги. Однако, существуют обязательства, от которых нельзя освободиться.

В соответствии с пунктами 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве запрещается списывать следующую задолженность:

  • невыплаченные алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • долги, неразрывно связанные с личностью банкрота;
  • текущие платежи, возникшие при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • административные или уголовные штрафы, назначенные за преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества от финансового управляющего и кредиторов;
  • применение последствий недействительности сделок;
  • привлечение банкрота к субсидиарной ответственности.

Если в процессе банкротного дела будет доказано, что гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов перед кредиторами, умышленно не платил налоги, предоставил банку ложные сведения при получении кредита, скрыл или уничтожил свою собственность, долги, послужившие причиной финансовой несостоятельности, не будут списаны.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Прежде, чем начать процедуру банкротства, следует оценить плюсы и минусы статуса банкрота.

По решению суда списывается значительная сумма безнадежной задолженности. Кредитор утрачивает право требовать от гражданина уплаты кредита, коммунальных платежей, налоговГражданин получает рассрочку по долговым обязательствам. Выплаты осуществляются на основании графика, предусматривающего ежемесячные платежи с учетом фактического финансового состояния должникаНа период проведения процедуры приставы прекращают принудительное взыскание и снимают аресты с имущества должникаГражданин должен за счет собственных средств оплатить процедуру банкротства. Примерная стоимость составляет от 100 000 руб. Не все должники имеют необходимые средстваПосле признания гражданина банкротом он утрачивает право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. Все распорядительные полномочия передаются финансовому управляющему. Должнику выделяется незначительная сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторамиВ результате банкротства физическое лицо лишается большей части своего имущества, так как оно продается на торгах. В собственности остается единственное жилье при условии, что оно не является предметом ипотеки по кредиту на покупку квартиры

Важно! На практике многие граждане пытаются сохранить имущество, переписав его на близких родственников и друзей.

Однако, в процессе банкротства такие действия признаются неправомерными при оспаривании финансовым управляющим фиктивных сделок.

Если суд установит, что гражданин намеренно сокрыл таким способом свою собственность от кредиторов, имущество должно быть возвращено должнику с целью продажи на торгах.

Какие последствия наступают при банкротстве гражданина?

Банкротство влечет за собой наступление ряда последствий для гражданина, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

При рассмотрении банкротного дела гражданин должен быть готов к следующим последствиям:

  1. Все сделки по распоряжению имуществом должны совершаться только с согласия финансового управляющего.
  2. Банкрот и члены его семьи должны сократить свои расходы до прожиточного минимума.
  3. В течение трех лет после завершения процедуры гражданину нельзя занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП.
  4. В течение пяти лет при оформлении кредита в банке банкроту необходимо сообщать о своем статусе.
  5. При повторном банкротстве в течение пяти лет долги не будут списаны.

Если физическое лицо состоит в браке, могут быть затронуты интересы супруга. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и совместной собственности, нажитой в период супружеских отношений.

Для кредиторов

После введения первой процедуры банкротства в отношении гражданина кредиторы не смогут взыскать задолженность в обычном порядке. При этом существует риск, что долги не будут погашены.

Для выплаты по долгам за счет имущества должника кредиторам необходимо включиться в реестр требований кредиторов банкрота. Это даст возможность принять участие в первом собрании и внести задолженность в план реструктуризации долгов.

Если план реструктуризации не будет выполнен, кредитор примет участие в распределении денежных средств, полученных от продажи имущества банкрота. В результате часть проблемного долга погашается.

Следует знать! Часто кредиторы становятся инициаторами банкротства физических лиц, поскольку такой способ взыскания долгов становится единственно возможным, если у должника не хватает дохода. Вместе с тем, следует внимательно следить за тем, чтобы должник не скрывал свою собственность и не предпринимал мошеннические действия для уклонения от своих финансовых обязательств.

При каких условиях гражданина можно объявить банкротом?

Правом на подачу заявления о банкротстве физического лица обладают кредиторы, налоговый орган, внебюджетные фонды и сам должник.

Для признания гражданина банкротом должны быть установлены следующие обстоятельства:

  • наличие долга от 500 000 руб.;
  • невыплата долгов в течение трех месяцев подряд и более;
  • недостаточность средств для погашения требований кредиторов.

В процессе рассмотрения обоснованности заявления должны быть установлены уважительные причины неплатежеспособности должника. Например, серьезная болезнь, повлекшая инвалидность, выход на пенсию и снижение дохода. Если суд выяснит, что гражданин намеренно использует фиктивную процедуру для списания долгов, в банкротстве будет отказано.

Важно! В случае явных признаков банкротства гражданин обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве. В суд необходимо обратиться в течение 30 дней с момента, когда ему стало известно о финансовой несостоятельности.

Какие процедуры применяют при банкротстве гражданина?

При банкротстве гражданина применяют три процедуры: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Чаще всего на практике гражданин сначала проходит процедуру реструктуризации долгов, затем вводится реализация имущества.

В случае недостаточности дохода для погашения задолженности суд сразу вводит реализацию имущества. На любом этапе рассмотрения дела может быть заключено мировое соглашение.

Разберем особенности каждой процедуры подробнее.

Реструктуризация долгов

Если у гражданина имеется регулярный доход, суд вводит процедуру реструктуризации долгов.

Что такое реструктуризация долгов?

Реструктуризация долгов гражданина – это этап банкротства, в процессе которого должник погашает задолженность перед кредиторами по индивидуальному графику, утвержденному судом.

В процессе реструктуризации долгов у гражданина появляется возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Благодаря рассрочке платежа долги погашаются ежемесячными посильными платежами.

Реструктуризация долгов вводится при наличии следующих обстоятельств:

  • гражданин ежемесячно получает стабильный доход;
  • должник не привлекался к уголовной ответственности за экономическое преступление;
  • с момента предыдущего банкротства прошло более пяти лет;
  • с момента утверждения предыдущего плана реструктуризации прошло более восьми лет.

При решении вопроса о введении процедуры реструктуризации долгов суд оценивает, достаточно ли гражданин зарабатывает, соответствует ли его доход прожиточному минимуму, имеется ли объективная возможность трудоустроиться. Также принимается во внимание дополнительный заработок от аренды жилья, процентов по вкладам, дополнительной занятости.

Этапы реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации вводится на срок не более 36 месяцев и проводится в несколько этапов.

После принятия судом определения о начале процедуры проводятся следующие последовательные мероприятия:

  1. Должник разрабатывает план реструктуризации. В него включаются сведения о порядке и сроках выплаты долгов кредиторам. К документу приобщается опись имущества, сведения о доходах за последние 6 месяцев. План может быть разработан кредиторами при условии, что должник представить письменное заявление об отсутствии возражений.
Читайте Также  Мнения экспертов по статистике банкротств на 2021 год. Подведение итогов и прогноз на ближайшее будущее.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году: как объявить себя банкротом | Правоведус

Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.

Законодательная база

Ключевой нормативный акт в сфере банкротства – Федеральный закон от 26.10 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены дополнения, дающие возможность стать банкротом не только юридическому, но и физическому лицу (гл. X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (ч. 1 ст. 2):

  • устанавливает основания для признания должника банкротом;
  • определяет меры по предупреждению банкротства;
  • регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
  • регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

  • сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
  • сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ). 

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

  • в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
  • должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
  • к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
  • МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
  • со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
  • если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
  • после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
  • через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физлица в судебном порядке регламентируется положениями статей §1.1 127-ФЗ и производится поэтапно. Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу:

  1. Начать процедуру банкротства физического лица в 2021 году в судебном порядке вправе должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3).
  2. Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс руб, не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ч. 1 ст. 213.4).
  3. Заявителю нужно собрать документы (о них в следующем разделе).
  4. Затем ему следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление с приложением документов.
  5. После подачи заявления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Об особенностях судебного разбирательства и других процедурах рассказываем ниже. Сведения о банкротстве физических лиц размещаются на официальном сайте Единого федерального реестра bankrot.fedresurs.ru. Для получения информации нужно перейти в раздел «Реестры»->«Должники» и задать условия поиска – Ф. И. О. и другие реквизиты должника.

Самостоятельно оформить банкротство физического лица весьма непросто, поскольку нужно соблюдать множество требований законодательства и учесть массу юридических нюансов. Рекомендуем получить помощь юриста в вопросах банкротства. Это можно сделать на нашем сайте.

Перечень необходимых документов

О том, какие нужны документы для банкротства физического лица, говорится в ч. 3 ст. 213.4 127-ФЗ. Согласно её положениям, полный список документов для банкротства, помимо тех, которые предусмотрены процессуальным законодательством, содержит:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание её появления и неспособность должника исполнить свои обязательства в полном объёме;
  • документ, подтверждающий наличие или отсутствие у должника статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП;
  • списки кредиторов и должников заявителя с указанием денежных обязательств;
  • опись имущества должника с указанием места его нахождения;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
  • копии документов о совершённых в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках на сумму более 300 тыс руб;
  • выписка из реестра акционеров/участников юрлица, в котором состоит заявитель;
  • сведения о доходах и уплаченных налогов за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
  • справки банков о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них, выписки по операциям за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
  • справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии);
  • копия документа, подтверждающего регистрацию в системе персонифицированного учёта ПФР;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР;
  • копия решения службы занятости о признании должника безработным (при наличии);
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не ранее, чем за 3 года до даты подачи заявления;
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия судебного акта (соглашения) о разделе общего имущества супругов, принятого (заключённого) не ранее 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если должник его родитель, усыновитель или опекун;
  • иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление о признании банкротом.

Подача заявления

Подать заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд следует по месту жительства должника. Утверждённой формы заявления нет, оно должно быть составлено с учётом общих требований процессуального законодательства, а также включать в себя:

  • сумму неисполненных обязательств;
  • дату, когда должник обнаружил, что не в состоянии погасить задолженность;
  • основания для признания банкротом, обстоятельства, которые сделали невозможным погашение задолженности полностью или частично, например, потеря трудоспособности;
  • перечень исковых требований и исполнительных производств, имеющихся в отношении заявителя;
  • перечень имущества, сведения о наличии банковских счетов и вкладов;
  • требование о признании банкротом.

О том, какие документы прилагаются к заявлению о банкротстве физических лиц, рассказано в предыдущем разделе. Перед подачей заявления следует уплатить госпошлину.

Если вы испытываете затруднения с составлением искового заявления о признании банкротом физического лица, советуем обратиться за разъяснениями к профессиональному юристу на нашем сайте.

Судебное разбирательство

После того, как должник решил обанкротиться и подал заявление в арбитражный суд, начинается судебное разбирательство. Приведём некоторые особенности банкротства физических лиц:

  • при рассмотрении судом дела о банкротстве и принятии решения об обоснованности заявления применяются следующие процедуры (ст. 213.2):
  • реструктуризация задолженности;
  • реализация имущества должника;
  • мировое соглашение;
  • суд назначает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая указывается в заявлении о возбуждении процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.9).
  • финансовый управляющий обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созывает собрание кредиторов, представляет ему план реструктуризации задолженности, организует проведение торгов для реализации имущества должника в счёт погашения задолженности;
  • после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера удовлетворённых требований (ч. 1 ст. 213.28);
  • по результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);
  • должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

Сколько длится процедура

О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:

  • вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
  • при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).

Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:

  • количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
  • источников дохода и состава имущества должника;
  • совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.

Практика показывает, что процедура банкротства юрлица может длиться до 3-х лет. Сократить этот срок можно путём привлечения квалифицированного юриста (адвоката), что, разумеется повлечёт за собой дополнительные расходы на оплату его услуг.

Срок процедуры банкротства по упрощённому (внесудебному) порядку – 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр (ч. 1 ст. 223.6).

Во сколько обойдется банкротство

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей.

Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества.

Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

  • оплата оценки имущества;
  • оплата почтовых отправлений.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в Единый федеральный реестр осуществляется без взимания платы (ст. 223.7 127-ФЗ).

Стоимость услуг юриста зависит от их состава.

Если это разовая юридическая консультация, будет одна цена, а если полное сопровождение с начала и до конца процедуры банкротства (оценка перспектив, разработка плана действий, сбор документов, составление и подача заявления в арбитражный суд, представление интересов доверителя в суде, взаимодействие с финансовым управляющим и иные действия) – другая, во много раз больше. По оценкам экспертов, стоимость банкротства физического лица «под ключ» потребует минимум 100-150 тыс руб.

Что происходит после банкротства

Главное, что получает должник после завершения процедуры банкротства физического лица – освобождение от долгового бремени (долги списываются при банкротстве физических лиц), что приносит большинству людей ощущение спокойствия и душевного комфорта. После банкротства физического лица жизнь, по крайне мере в части её финансовой составляющей, начинается «с чистого листа». 

Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.

Последствия банкротства физических лиц

Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ.

Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.

Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:

  • повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
  • в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Благодаря дополнениям к закону нет. 127-ФЗ, регулирующий банкротство, с 01.10.2015 года рядовые граждане вместе с коммерческими организациями имеют право на банкротство. Инициаторами процедуры банкротства физических лиц могут быть как заинтересованные кредиторы и налоговые структуры, так и сами неплатежеспособные должники. В зависимости от финансового положения и размера долга подача ходатайства в суд относится к категории прав или обязанностей соискателей списания долгов.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Постепенный процесс, заключающийся в приписывании состояния официальной несостоятельности рядовых граждан, является сущностью банкротства отдельных лиц. Чтобы быть объявленным банкротом, необходимо:

  1. Оцените финансовое состояние с учетом:
  2. размер долговых обязательств и ожидаемый доход от всех источников дохода;
  3. наличие денежного резерва для оплаты сопутствующих мероприятий;
  4. сравнение убытков в форме собственности с размером задолженности;
  5. анализ сделок за трехлетний период на предмет их признания недействительными.
  1. Подготовить пакет документов, включающий:
  2. личная документация;
  3. документы по долговым обязательствам;
  4. документация по бухгалтерскому балансу и финансовой отчетности и проведенным операциям по отчуждению недвижимого имущества и транспортных средств за три года.
  1. Заявление о банкротстве в арбитраж по месту постоянного жительства, отражающее информацию:
  2. по всем кредиторам с указанием суммы задолженности по каждому из них;
  3. причины финансовых проблем, сделавших нереалистичным выплату долга;
  4. на имущество, принадлежащее к собственности.
  1. Ожидает рассмотрения судебным органом и начала процедуры на основании:
  2. действительность полученного заявления;
  3. наличие объективных признаков неисправности;
  4. целостность всех документов.
  1. Реализовать на практике приговор суда в виде одной из установленных процедур:
  2. реструктуризация долга по предложенному плану при наличии достаточного дохода для покрытия долга;
  3. мировое соглашение, заключенное с кредиторами на любой стадии процесса;
  4. продажа недвижимости с аукциона или путем заключения прямых договоров с покупателями с распределением выручки в порядке очередности.

Подача заявления о банкротстве делает должника недоступным для получения кредита по всем непогашенным долгам. Кредиторы вынуждены простить накопившуюся задолженность после вступления в силу решения суда.

Условия и требования

Основываясь на денежном эквиваленте общей суммы долга, независимо от количества вовлеченных лиц, закон о банкротстве разрешает или обязывает гражданина инициировать финансовую несостоятельность:

  1. При наличии просроченной задолженности в размере не менее 500000 рублей физическое лицо обязано обратиться в арбитраж в течение 30 дней, если частичное погашение кредитов делает невозможным исполнение взятых на себя обязательств перед остальными кредиторами (п.1 статьи 213.4 Закона N 127-ФЗ).
  2. При наличии долга менее полумиллиона марок гражданин вправе возбудить дело о неплатежеспособности при наличии обстоятельств, указывающих на невозможность исполнения кредитных обязательств (п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Предварительное производство возбуждается, когда судья оценивает обстоятельства в целом:
  3. общая сумма долга;
  4. невозможность погашения 10% рассрочки ежемесячно;
  5. отсутствие объектов, подходящих для продажи;
  6. профицит просроченной задолженности по кредитам и дебиторской задолженности за трехмесячный период.

Эксперты рекомендуют начинать процедуру банкротства при наличии долгов в 250 тысяч рублей. Эта сумма включает непогашенные долговые обязательства с начисленными штрафами за просрочку платежа.

Для активации процедуры должник должен соответствовать следующим требованиям:

Читайте Также  Цессия в деле о банкротстве
  • иметь российское гражданство;
  • быть добросовестными плательщиками и прилагать все усилия для самостоятельного погашения ссуды или ссуды путем прямых предложений о пересмотре условий договора;
  • не скрывать источники доходов и активов;
  • попытка восстановления платежеспособности, в том числе поиск работы или дополнительного заработка.
  • Если должник не предоставит доказательств возникновения препятствующих обстоятельств после получения заемных средств, арбитражный суд вправе отказать в возбуждении дела.

    Варианты банкротства

    Целью арбитражного суда является не определение состояния несостоятельности, а определение вариантов погашения долга. Обращение в суд побуждает кредитные организации идти на уступки, включая мировое соглашение на выгодных для заемщика условиях. Фактически для любого кредитора объявление о банкротстве должника не гарантирует погашения, даже частичного, долга.

    Суд также учтет интересы финансистов, изучит экономическое состояние гражданина, проанализирует операции, проведенные в предыдущие три года на предмет недействительности, и только после признания отсутствия альтернативы примет решение о предоставление статуса банкротства. В конце концов, ссудивший деньги коммерческий банк — это не благотворительная организация, вынужденная терпеть убытки без веской причины для того, чтобы выбраться из долга.

    Реструктуризация долга

    Под реструктуризацией понимаются существенные изменения условий первоначального контракта, в том числе:

    1. Увеличьте срок кредита с постоянной процентной ставкой. В результате общая стоимость кредита увеличится вместе с уменьшением ежемесячных платежей. Это позволит стабилизировать материальное положение людей, у которых текущий доход недостаточен для выплаты сумм на первоначальных условиях.
    2. Кредитные каникулы. Данная мера подразумевает освобождение от выплаты долга на определенный срок для корректировки «шоковой платежеспособности.
    3. Снижение процентных ставок. Эта процедура встречается крайне редко, используется банками для сохранения своего имиджа или в течение длительного процесса кредитования из-за тенденции к постепенному снижению базовой ставки центрального банка, что влияет на ставку рефинансирования. Оптимально для ипотечной ссуды, но наличие ликвидной гарантии может сделать мероприятие непривлекательным для кредитной организации.

    Судебная реструктуризация более выгодна для заемщика, чем реструктуризация банка, так как переплата составляет около 7%, а срок может быть увеличен до трех лет. Однако неудачная попытка самостоятельно решить вопрос с банком в процессе судебного разбирательства даст должнику преимущество перед лицом, не пытавшимся найти выход.

    Плюсы

    К достоинствам процедуры можно отнести:

  • прекращение начисления процентов, пени и штрафов;
  • запрет на общение и взыскание долгов с представителями кредиторов;
  • исполнение исполнительных производств, за исключением делопроизводства личного характера (алименты, возмещение ущерба, причиненного третьим лицам).
  • Минусы

    К недостаткам можно отнести:

  • прекращение автономного распоряжения всеми коллекциями с передачей открытых счетов и вкладов, доступных финансовому менеджеру;
  • запрет на получение новой ссуды или кредита без согласования с арбитражным управляющим;
  • ограничения на применение при недостаточном официальном доходе, судимости за экономические преступления и срок, признание один раз в восемь лет;
  • перенос срока получения желаемого статуса до трех лет.
  • Реализация имущества

    Конфискация и последующая продажа имущества на аукционе отпугивают многообещающих банкротств. Процедура, в отличие от реструктуризации, является обязательным атрибутом и назначается даже при отсутствии активов у должника. Однако удалить невозможно:

  • единственное жилое помещение, кроме заложенного;
  • товары, которые служат средством производства для получения единого источника дохода;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода.
  • За исключением объектов, на которые распространяется мораторий на неприкосновенность, «лишних» активов, включенных в конкурсную массу, остается небольшая часть, которая распадается на миллионы кредитов. Продажа недвижимости «без продажи» из-за отсутствия недвижимости не считается камнем преткновения на пути к банкротству.

    Плюсы

    К преимуществам продажи недвижимости относятся:

  • завершение всей процедуры банкротства после прохождения этого этапа;
  • обширный перечень товаров, не подлежащих продаже;
  • относительно небольшая продолжительность мероприятия, равная шести месяцам, за исключением наличия неликвидных объектов.
  • Минусы

    Из недостатков следует отметить:

  • необходимость переоценки имущества в случае несогласия с первоначальной оценкой кредиторов;
  • указание в описи всех предметов, «забывчивый» пропуск которых грозит умышленным сокрытием;
  • невозможность отчуждения принадлежащих ему активов и проверки операций в течение трех лет, предшествующих активации банкротства.
  • Пошаговая инструкция, как оформить банкротство

    Одного желания должника недостаточно для получения финансовой свободы. Помимо соблюдения требований и условий, необходимо пройти все обязательные этапы процесса банкротства, который длится годами.

    Выбор финансового управляющего

    Ключевая фигура, без которой разбирательство не состоится — арбитр, назначаемый судом в соответствии с саморегулируемой организацией, указанной в заявлении должника. В обязанности этого кандидата в деле о банкротстве входит:

  • отчуждение недвижимого имущества и денежных потоков банкрота;
  • поддержание баланса интересов должника, стремящегося завершить процесс с минимальными потерями, и кредиторов, преследующих противоположную цель;
  • предоставлять отчет в суд на каждом этапе процесса.
  • Вознаграждение за услуги финансового управляющего осуществляется за счет денежного взноса должника в судебный депозит. Стоимость каждого этапа (ремонт, мировое соглашение, процедура продажи имущества) — 25 тысяч рублей. Дополнительно выплачивается 7% от суммы погашенных кредитов.

    Сбор документов

    Документальный перечень, необходимый для процедуры неплатежеспособности, условно можно разделить на несколько групп (п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ):

  • личные документы, удостоверяющие личность, регистрацию и семейное положение гражданина;
  • кредитные договоры, переводные векселя и справки о сумме долга по каждому кредитору с разбивкой основной суммы и начисленных финансовых штрафов;
  • финансовые документы, подтверждающие полученный доход;
  • балансовая документация, в том числе принадлежащие им активы и выбытия, в течение трех лет до подачи заявления в арбитраж;
  • платежные документы для оплаты госпошлины и внесения депозита на оплату услуг финансового менеджера.
  • На основании собранных документов суд принимает решение о возбуждении производства или прекращении процедуры банкротства без продвижения при неполном пакете документов или отсутствии подтверждения причин неплатежеспособности.

    Определение и уведомление кредиторов

    Номинальный список кредиторов является обязательным условием для получения статуса. В отличие от апелляции, поданной в суд общей юрисдикции, обязанность уведомить кредиторов возлагается на должника. Гражданин обязан направить ценным письмом извещение со списком приложений и приложить почтовый документ, подтверждающий отправку.

    Вместе с кредиторами извещаются должники банкрота. Это будет еще одним подтверждением попытки самофинансирования погасить накопившуюся задолженность.

    Опись имущества для реализации

    Перечень имущества, находящегося в собственности, предоставляется заявителем о банкротстве с приложением юридических документов и титула. Содержит информацию о:

  • недвижимость и земля;
  • собственные автомобили;
  • доли акционеров в компаниях или акции акционерных обществ;
  • открывать счета и вклады в банковских учреждениях.
  • Арбитр проводит инвентаризацию имущества, при необходимости заказывает независимую оценку и корректирует конкурсную массу, исключая активы, не подлежащие продаже.

    Из описи исключаются имущественные ценности, запрещенные к обращению (п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, п. 1 ст. 446 ГПК РФ):

  • единственные жилые помещения должника и его семьи с прилегающей домашней землей, за исключением заложенной;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода, за исключением раритетов и украшений;
  • товары, используемые в качестве средств производства для получения дохода, если их стоимость не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда.
  • Подача заявления в суд

    Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по постоянному месту регистрации гражданина самим должником, кредиторами или государственными органами. Если процедура инициирована самим человеком, предварительным условием является:

  • наличие списка всех кредиторов и дебиторов с указанием суммы ссуды, ссуды или долга с учетом штрафных санкций;
  • объяснение причин с акцентом на подтверждение платежеспособности при получении заемных средств и наступлении обстоятельств, которые привели заемщика к финансовой несостоятельности;
  • сравнение суммы доходов, полученных из всех источников с кредитными обязательствами.
  • В заявлении указывается желаемая процедура и СРО, из которого должен быть назначен арбитр для ведения процесса. Если у должника нет доходов или его уровень не позволяет погашение обязательств в течение трех лет, прилагается заявление об ускоренной процедуре — переход на продажу имущества без реструктуризации долга.

    Вынесение судебного решения

    В зависимости от финансового и имущественного положения должника, поведения кредиторов и проверки соответствия заявленного статуса фактическому финансовому управляющему суд выбирает процедуру, применимую к физическому лицу:

    1. Реструктуризация долга согласно утвержденному плану. Максимальный срок долговых обязательств составляет три года, при условии освобождения от начисления санкций и пени. Если гражданин выполнил график платежей, он не получает статуса банкротства.
    2. Мировое соглашение, которое завершает процесс несостоятельности раньше, чем ожидалось. Инициатива может принадлежать любому из участников, и ее реализация предполагает вариант расчетов по погашению долга кредитными средствами, как кредиторами, так и физическим лицом.
    3. Процедура продажи недвижимости — последний обязательный шаг, даже если продавать практически нечего из-за законодательного запрета или отсутствия недвижимости.

    Постепенный переход на все три процедуры необязателен. Когда долг погашается путем реструктуризации или заключения мирового соглашения, процесс завершается до достижения финальной стадии. При отсутствии дохода или низком уровне процедура продажи недвижимости может быть назначена немедленно, так как погашение облигаций становится нереальным.

    Публикация информации о банкротстве

    Каждый этап текущей процедуры должен быть официально опубликован путем размещения информации:

  • в EFSRB;
  • в газете «Коммерсантъ».
  • За публикацию события оператор взимает соответствующую плату с физического лица. Информация о месте и времени забега публикуется в СМИ.

    Требования кредиторов

    Заявленные и внесенные в реестр требования будут выполняться в установленной последовательности:

  • 80% от продажи залога отправляется залогодержателю;
  • остаточная сумма после покрытия судебных расходов делится между оставшимися конкурсными кредиторами пропорционально долям от общей суммы.
  • По поручению государства непогашенная задолженность по банкротству списывается. Процесс считается завершенным после того, как суд утвердил отчет финансового управляющего и в ходе разбирательства гражданин не должен обнаруживать нарушений.

    Реструктуризация долгов

    Процесс реструктуризации долга направлен на создание максимально благоприятных условий для погашения долга за счет отмены начисления штрафов за просрочку платежа. Событие назначается, если должник:

  • согласно расчету прогноза, в течение трех лет он может войти в платежный календарь;
  • выплачивая ежемесячные выплаты по субсидированной ставке, имеет достаточно средств, чтобы содержать себя и своих иждивенцев, по крайней мере, в размере региональной минимальной заработной платы на человека;
  • не проходил процедуру банкротства в течение предыдущих пяти лет;
  • нас не судят за преступления, совершенные в сфере экономики.
  • Утверждение или отклонение плана реструктуризации не требует получения согласия банка, предоставившего ссуду.

    Стоимость и сроки

    К недостаткам процесса банкротства можно отнести его дороговизну и длительность. Конкретные сроки и стоимость определяются количеством мероприятий. Переходный период включает время:

  • для рассмотрения заявления и назначения первого заседания суда — до трех месяцев;
  • при назначении реструктуризации долга — до трех лет;
  • при введении в продажу недвижимости — до полугода.
  • Окончательная стоимость включает оплату судебных издержек, выплаты менеджеру по каждой процедуре и уплату государственной пошлины до начала процесса.

    Статус банкрота

    Получение желаемого статуса требует финансовых и временных затрат, а уступка не гарантирует освобождения от долговых обязательств. При отсутствии денежных средств у должника суд закрывает дело без компенсации и возмещения расходов в любое время.

    Преимущества

    Состояние неплатежеспособности позволяет избавиться от обязательств не только по основной сумме долга, но и в части начисленных процентов за использование заемных средств и штрафов за просрочку. Если признаков мошенничества нет и по окончании процесса нет выставленного на продажу имущества, банкротство списывается в полном объеме с долгов:

  • по кредитам банкам;
  • по кредитам микрофинансовым организациям и физическим лицам;
  • о кредиторской задолженности за коммунальные услуги перед предприятиями жилищно-коммунального хозяйства;
  • о налогах и сборах, не связанных с начислением заработной платы персонала, нанятого для осуществления предпринимательской деятельности, перед налоговой службой.
  • К преимуществам относится отсутствие связи между долговыми обязательствами и установленным законом минимальным размером погашения. Поэтому при отсутствии дохода реструктуризация не назначается, а отсутствие имущества позволяет провести процедуру в упрощенном виде, так как не требует оценки и продажи с аукциона, экономя время и деньги.

    Недостатки и последствия

    Среди недостатков необходимо выделить возможность проверки операций предыдущих трех лет и признания их недействительными, что не только увеличит конкурсную массу, но и может повлечь административную и уголовную ответственность. После признания гражданина неплатежеспособным ждут последствий в виде (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ):

    1. Обязанность подать заявление о банкротстве при подаче заявления сроком на пять лет для того, чтобы:
    2. получить ссуду в банке;
    3. оформление кредита в микрофинансовой организации.
    1. Запрещение участвовать в управлении и занимать руководящие должности в юридических лицах при:
    2. 10 лет — в кредитной организации;
    3. 5 лет — в негосударственном пенсионном и инвестиционном фонде, а также в микрофинансовой и страховой компании;
    4. 3 года — в других предприятиях и организациях.
    1. Отсутствие инициативы о повторной несостоятельности в течение пяти лет после завершения:
    2. процедуры банкротства;
    3. продажа имущества гражданина.

    Госдума приняла во втором чтении законопроект, разрешающий признание банкротства во внесудебном порядке без участия финансового менеджера в течение шести месяцев через МФЦ на бесплатной основе. Однако повторное банкротство допускается через десять лет вместо текущего пятилетнего периода. В связи с удвоением сроков для гражданина особенно важно оценить все «за» и «против».

    Кому подходит банкротство

    Чем больше долговых обязательств и чем меньше финансовый доход и стоимость недвижимости для продажи, тем выгоднее подать заявление о банкротстве. Но необходимо учитывать, что гражданин должен быть абсолютно «чистым» на момент выдачи кредита, до и после.

    Выявление неточной информации даже в мельчайших деталях закрывает «двери» к финансовой свободе. Например, пропуск на «забывчивость» одного из должников, который должник обязан указать вместе с кредиторами, вне зависимости от суммы долга, можно трактовать как факт хранения активов. Следствием этого является передача статуса без списания долгов.

    Банкротство идеально подходит для гражданина, отвечающего критериям максимальной пассивности при минимуме активности, а также:

  • те, кто не совершал сделок, требующих иска (передача активов родственникам или с неравным встречным исполнением обязательств вторым участником после получения заемных средств);
  • те, кто умышленно не предоставил ложную информацию для одобрения кредита («фальшивые» справки о несуществующем доходе, неверное указание заработка в заявке);
  • не размещать и не пытаться избавиться от ценностей для целей исключения из конкурсной массы, включая активы, расположенные за пределами территории страны.
  • Перед подачей заявления о банкротстве необходимо учитывать психологический фактор. Несмотря на сроки, установленные для ликвидации последствий, репутация и имидж вряд ли когда-либо будут полностью восстановлены, в отличие от возможности восстановить кредитную историю. Здесь необходимо определиться с приоритетами, что важнее — финансовая свобода или стоимость ее получения. Тем гражданам, для которых «деньги еще воняют», следует еще раз столкнуться с плюсами и минусами банкротства физических лиц, включая, помимо финансовых и юридических последствий, психологический аспект.

    Важные нюансы

    С момента принятия заявления гражданин перестает быть владельцем принадлежащих ему активов, контроль над которыми передается финансовому управляющему, который открывает специальный счет для приема денежных средств. Должнику выдается ежемесячная денежная сумма, назначаемая судом. Кроме того, могут быть введены ограничения на выезд из страны.

    Физическое лицо должно быть готово проверить транзакции в течение трех лет и любой спор, чтобы признать недействительными и вернуть активы в конкурсную массу. В группу риска входят сделки отчуждения на основании бесплатных договоров или соглашений с неравными встречными исками.

    При наличии объективных обстоятельств или по желанию сторон сроки могут быть продлены, увеличивая стоимость процедуры и время, необходимое для ее проведения. Несмотря на незаинтересованность всех участников в затягивании процесса, вновь обнаруженные факторы приводят к неопределенному продлению неудачи. Если у должника заканчиваются средства для финансирования каких-либо расходов, производство автоматически закрывается, не доходя до финала. Последующая активация требует прохождения с нуля.
    Принимая решение о банкротстве, гражданин должен взвесить все «за» и «против». Среди недостатков необходимо учитывать ограничения, как во время процедуры, так и последствия в виде запретов при заключении:

  • инициировать повторное банкротство в течение пяти лет;
  • работать на руководящих должностях юридических лиц от трех до десяти лет в зависимости от вида деятельности компании;
  • не сообщайте потенциальным кредиторам о своем статусе, если они желают получить ссуды сроком на пять лет.
  • Если в процессе выявляются нарушения, даже получение статуса не освобождает от «бремени» долговых обязательств. При выявлении признаков фиктивного или умышленного банкротства виновная сторона может быть привлечена не только к административной, но и к уголовной ответственности (ст. 196.197 УК РФ).

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Реструктуризация долгов гражданина в порядке банкротства Другое

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    вы можете отменить свои счета

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Какие ограничения вводят после банкротства Читать

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Законы об упрощенной процедуре банкротства

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Как проходит банкротство физического лица по кредитам

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Признание сделок недействительными при банкротстве физических лиц Другое

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Что отменяют в случае банкротства физических лиц Читать

    Процедура индивидуального банкротства: пошаговая инструкция

    Как проверить лицо на банкротство Читать

    Источники

    1. Ло Золотые правила фэн-шуй / Ло, Рэймон. - М.: АСТ, 2009. - 240 c.
    2. Галкин Владимир Особенности уголовной ответственности и наказания несовершеннолетних; КноРус - М., 1985. - 652 c.
    3. Тедеев, А. Информационное право. Учебник / А. Тедеев. - М.: Эксмо, 2005. - 464 c.
    4. Ротшильд Искусство нравиться и добиваться успеха. Правила хорошего тона для современной женщины / Ротшильд, Надин. - М.: Текст, 1998. - 320 c.
    5. Суханов, Е.А. Гражданское право / Е.А. Суханов. - М.: БЕК, 1993. - 384 c.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Банкротство 2021