Права залогового кредитора в конкурсном производстве

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Права залогового кредитора в конкурсном производстве" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Правовое положение и перечень реализуемых объектов
  2. Кто такой залоговый кредитор
  3. Кто такой залоговый кредитор
  4. Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус
  5. Привилегированность залогового кредитора (Касьянов А.)
  6. Кредитор в российском законодательном поле
  7. Права залогового кредитора в конкурсном производстве при банкротстве, как голосует
  8. Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?
  9. Требования залогового кредитора
  10. Что делать, если залоговый кредитор не включил требования в реестр
  11. Права и обязанности залогодержателя в ходе финансового оздоровления и внешнего управления
  12. Продажа залогового имущества
  13. Участие в конкурсном производстве, имеет ли право ать
  14. Кредитор в процедуре несостоятельности
  15. Роль участия кредиторов в деле о банкротстве
  16. Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности
  17. Права заимодавцев
  18. Обязательства кредитора
  19. Требования заимодавцев в банкротстве
  20. Обязанности кредитора в деле о несостоятельности
  21. Конкурсный кредитор
  22. Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности
  23. Представление интересов кредитора в деле о банкротстве
  24. Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности
  25. Порядок продажи залогового имущества при банкротстве физического лица
  26. Права залогового кредитора в конкурсном производстве при банкротстве, как голосует
  27. Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?
  28. Требования залогового кредитора
  29. Что делать, если залоговый кредитор не включил требования в реестр
  30. Права и обязанности залогодержателя в ходе финансового оздоровления и внешнего управления
  31. Продажа залогового имущества
  32. Участие в конкурсном производстве, имеет ли право ать
  33. Кредитор в процедуре несостоятельности
  34. Роль участия кредиторов в деле о банкротстве
  35. Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности
  36. Права заимодавцев
  37. Обязательства кредитора
  38. Требования заимодавцев в банкротстве
  39. Обязанности кредитора в деле о несостоятельности
  40. Конкурсный кредитор
  41. Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности
  42. Представление интересов кредитора в деле о банкротстве
  43. Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности
  44. Общая информация
  45. Опыт автора
  46. Следствие ведет Скойбеда: Это что за …

Правовое положение и перечень реализуемых объектов

С правовой точки зрения, залоговое имущество при банкротстве юридического лица регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Торги являются крайней мерой и применяются в том случае, когда все остальные инструменты воздействия оказались неэффективными.

На законодательном уровне отсутствует запрет на продажу заложенного имущества на какой-то определенной стадии банкротства. Но на стадиях внешнего управления и финансового оздоровления можно остаться без удовлетворения требований судом, если арбитражный управляющий предоставит суду достаточные доказательства невозможности достижения целей без имущества, которое заложено.

Одной из разновидностей обеспечения является залоговый счет в банкротстве. Его главная задача — сохранить денежные средства для гарантии выполнения каких-либо действий или обязательств.

Вещи, находящиеся в собственности должника и подлежащие реализации, составляют конкурсную массу. К ним относится следующее:

  • недвижимое и движимое имущество, являющееся объектом собственности, например, здание хозяйственного блока, транспортные средства, промышленное оборудование;
  • денежные средства, вырученные в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • залоговое имущество.

При этом законодатель также установил исключения и указал объекты, которые невозможно реализовать на торгах. К таким объектам относятся:

  • объекты, представляющие социальную значимость, например здание лечебного учреждения;
  • права на осуществление определенной деятельности, например лицензии.

Кто такой залоговый кредитор

При банкротстве залоговым кредитором является то лицо, требования которого к должнику обеспечены залогом. Банкротство на любой из стадий не отменяет сложившихся залоговых отношений.

Федеральный Закон предоставляет гарантии, что при любых обстоятельствах в деле о банкротстве залоговый заимодавец получит свои денежные средства, которые обеспечены залоговой собственностью и подтвержденны кредитным договором. То есть он имеет преимущество на ряду с другими.

Кто такой залоговый кредитор

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями. Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Все такие действия подробно описаны в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Содержание:Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор. Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица , то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения.

Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица.

В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого , кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Такой кредитор выступает в качестве кредитора , однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.Если вы хотите узнать, как в 2021 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  1. Москва: .
  2. Санкт-Петербург: .

Требования залогового кредитора должны быть удовлетворены в приоритетном порядке, то есть без соблюдения календарной очередности.

Привилегированность залогового кредитора (Касьянов А.)

Особенности правового статуса конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, позволяют им рассчитывать на максимально полное удовлетворение своих требований и тем самым чувствовать себя по сравнению с иными кредиторами наиболее комфортно в рамках процедур банкротства должника-залогодателя. Но в последнее время просматривается тенденция к еще большему увеличению числа преимуществ обладания статусом залогового кредитора перед иными кредиторами должника.

По общему правилу В случае возбуждения дела о банкротстве в отношении должника-залогодателя кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника (далее — залоговые кредиторы), для целей включения в реестр требований кредиторов должника вправе предъявить свои требования для рассмотрения по общим правилам установления размера требований кредиторов.При рассмотрении вопроса об установлении и о включении в реестр требований залоговых кредиторов суду следует проверять, возникло ли право залогодержателя в установленном законом порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).При установлении требований кредитор вправе не ссылаться на наличие залоговых отношений, но уже после установления судом данных требований как не обеспеченных залогом кредитор может обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу.Считается, что залоговые кредиторы поставлены в более привилегированное положение по сравнению с остальными конкурсными кредиторами. Это обосновывается тем, что залоговый кредитор в любом случае может рассчитывать на удовлетворение значительной части своих требований за счет реализации предмета залога.Ввиду более выгодного положения залоговых кредиторов по сравнению с другими конкурсными кредиторами

Кредитор в российском законодательном поле

Права залогового кредитора в конкурсном производстве при банкротстве, как голосует

Голосует ли залоговый кредитор в конкурсном производстве

Процедура банкротства юрлица не предусматривает окончание залога (п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 г.). Это означает, что отданное имущество остается в собственности того, кому было передано, до получения решения суда. Так, появляется определение «залоговый кредитор».

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый кредитор в банкротстве – юридическое или физическое лицо, которому передается под залог определенное имущество.

Пример: ООО «Трансфер» отдало в залог банку помещение (квартира), площадью 200 кв. м. Взамен банк предоставил руководству фирмы кредит, размером 2 мл. рублей. Спустя некоторое время компания «Трансфер» была признана банкротом, а банк залоговым кредитором.

Для получения статуса залогового кредитора обращаются в Арбитражный суд, предоставив подтверждающие залог документы.

После этого у того же банка возникает практически 100% уверенность в удовлетворении озвученных требований, поскольку залоговое имущество на момент банкротства уже находится в его пользовании и является неотчуждаемым до завершения процедуры.

Поделить его между другими сторонами конфликта никто не вправе, а это значит, что выдавшее залог лицо частично, но компенсирует понесенные убытки.

Для установления баланса и видимого равноправия между залоговыми и иными кредиторами российским законодательством предусмотрены:

  • процентное распределение всего имущества;
  • ограничение на право голоса во время проведения собраний кредиторов.

Положения о статусе, правах и обязанностях залогового кредитора и залога содержат ст. 334 ГК РФ и ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Требования залогового кредитора

Требования, выдвинутые залоговой стороной в адрес банкрота, признаются законными и включаются внешним управляющим в реестр только после соответствующей судебной проверки.

У претендующего на возвращение долга попросят документы, подтверждающие залог, а также бумаги, свидетельствующие о количестве и качестве, находящегося в залоге имущества.

Требования от держателя залога входят в третью категорию и рассматриваются только после решения всех вопросов с другими заинтересованными сторонами (п. 7.1, ст. 16 ФЗ РФ №127-РФ). Естественно, что предмет залога в качестве средства для удовлетворения претензий этих сторон, не рассматривается, но бывают и исключения.

В п. 2, ст. 334 ГК РФ также указывается на то, что держатель залога имеет преимущественное право получить удовлетворение по всем выдвинутым им требованиям.

Важно! Если в ходе судебного разбирательства выясняется, что предмет залога больше не является таковым (возвращен банкроту, утрачен, не принадлежал обанкротившейся компании) статус залогодателя исчезает.

Что делать, если залоговый кредитор не включил требования в реестр

В ситуации, когда залоговый кредитор не включает требования в реестр, его претензии могут остаться без рассмотрения. Процедура восстановления сроков не проводится.

Это означает, что не успевшее подать соответствующий иск лицо рискует являющимися предметом спора средствами или имуществом.

Оно в этом случае не получает особых прав и удовлетворение его интересов происходит после погашения задолженности перед другими кредиторами.

Соответствующий иск, позволяющий включить требования в реестр, подается в течение 30 дней после появления публикации о начале процедуры банкротства в СМИ. Если иск не успели подать, то у залогодержателя появляется шанс получения не более 10-20% от стоимости реализованной собственности.

При этом ать на собрании, претендующих на возврат долга лиц, он не может, даже при наличии привилегий. В обычной ситуации залоговый кредитор рассчитывает на 70-75% от имущества банкрота при условии, что этот процент не превышает ту сумму обязательств, определенную в договоре о залоге.

Читайте Также  Проверка гражданина на банкротство

Пример: Стоимость имущества 100 тыс. рублей, а сумма залога 50 тысяч рублей. При наличии у банкрота необходимых средств, им просто возвращается та часть залоговой сумы, которая еще не была выплачена.

Если средств в наличии нет, то собственность продается, а из полученной суммы выделяются положенные 50 тысяч рублей.

Если же сумма составляла 150 тысяч, то после продажи собственности, ценой 100 тысяч, залогодержатель может рассчитывать всего лишь на 70 тысяч рублей.

Права и обязанности залогодержателя в ходе финансового оздоровления и внешнего управления

В ст. 11 ФЗ РФ №127-РФ, содержащей права кредиторов и уполномоченных органов, залоговый кредитор, в качестве лица, могущего подать иск с требованием о признании юрлица банкротом, не рассматривается.

Это говорит о том, что права его несколько ограничены. Такое ограничение является необходимой мерой, позволяющей обезопасить остальных участников процесса. Обойти это ограничение он может только, являясь одновременно конкурсным кредитором.

Залогодержатель вправе удовлетворить свои претензии за счет находящегося у него в залоге имущества. Он может продать его, сдать в аренду, передать третьему лицу. Это право появляется после вынесения соответствующего судебного постановления (ст. 349 ГК РФ). Держатель залога также:

  • предъявляет претензии к банкроту;
  • продает имущество без предварительного ания.

Права ать на собрании кредиторов залогодержатель не имеет, поскольку  у него и других участников конфликта разные цели. Исключением являются случаи, когда держатель залога лишается этого статуса – отказ в реализации залога (п. 3, ст. 18. 1 и ст. 12 ФЗ РФ №127-РФ).

Пример: Банком «Юником» был утрачен статус залогового держателя. Суд признал выдвинутые им претензии чрезмерными.

Кредитором банк все еще считается, но больше не может претендовать на преимущественное выполнение всех обозначенных им требований. После получения решения суда эта организация обязана дожидаться своей очереди.

Ей вернут выданные под залог средства в том же рабочем порядке, что и остальным.

Важно! При проведении процедуры внешнего управления или наблюдения обращение на взыскание по залогу возможно исключительно через суд (п. 1. Ст. 18.1 ФЗ РФ №127-ФЗ).

Залоговый кредитор обязан:

  • осуществлять платежи за счет должника после принятия залога в собственность;
  • отправить часть цены залога на специальный счет, при условии, что кредитор оставляет за собой залог (п. 4.1, 4.2, ст. 138 ФЗ РФ №127_РФ).

Держатель залога вправе отказаться от продажи имущества.

Продажа залогового имущества

Способ реализации собственности в залоге зависит от:

  • вида;
  • статуса;
  • условий залога;
  • обстоятельств;
  • достигнутых соглашений.

Судебная практика показывает, что реализация залога возможна тремя способами:

  1. Стороны конфликта находят точки соприкосновения и определяют порядок реализации собственности. Продажей может заниматься, как кредитор, так и банкрот под его контролем. Сроки и стоимость реализуемой собственности обговариваются на совместных встречах. Имущество продается по рыночной или выше рыночной стоимости, что дает возможность покрытия издержек, связанных с организацией торгов.
  2. Залог переходит в собственность кредитора по решению суда. Последующая продажа его осуществляется им без постороннего вмешательства.
  3. Залог реализуется в рамках исполнительного производства. Это наименее удачный вариант, поскольку имеется риск занижения цены, а также небезопасностью сделки для покупателя (имуществом может быть обременено). Продажу проводят после оценивания рыночной стоимости собственности, которую планируют продать с публичных торгов. Права управлять торгами кредитор и должник не имеют. Вся процедура контролируется приставом.

Торги не всегда  выгодны, но иногда их избежать не получается.

Участие в конкурсном производстве, имеет ли право ать

В законодательстве указывается, что залогодержатель не вправе влиять на конкурсное производство.

Этого права он лишается, поскольку рассматривается в качестве гражданина (лица), не нуждаются в сторонней поддержке. Они и без этого будут удовлетворены.

Но это не значит, что в законе нет лазеек. Свое мнение можно выразить через других членов комитета. Такая возможность появляется при значительном перевесе в количестве .

Голосовать залоговый кредитор также не должен. Лишен он и такой привилегии, как сбор и изменение состава собрания кредиторов. Все обозначенные права возвращаются после изменения статуса (отказ от залога, решение суда).

Залоговый кредитор – лицо, выставившее претензии к банкроту на основании ранее выданных им средств под залог имущества должника. Статус его постоянно меняется. Это связано с изменениями в законодательстве.

Лицо, получившее его, имеет преимущественные права при рассмотрении дела о банкротстве, поскольку уже владеет некоторым имуществом должника, которое позволит ему при неблагоприятном развитии событий сохранить часть истраченных средств без последствий.

Кредитор в процедуре несостоятельности

Взыскание долга — процедура продолжительная и непредсказуемая по последствиям. Возвращение денег и имущества может растянуться на неопределенный срок. Наиболее действенным методом взыскания является инициирование кредитующим лицом процедуры банкротства. Помимо должника, в процессе участвуют:

  1. арбитражный управляющий;
  2. суд;
  3. представители власти;
  4. кредиторы.

Целью заимодавца является удовлетворение имущественных требований.

Роль участия кредиторов в деле о банкротстве

Институт банкротства предоставляет в распоряжение роли кредитора инструменты, позволяющие максимально эффективно воздействовать на должника.

  • Заявление в арбитражный суд. Порой факта подачи заявления бывает достаточно, чтобы «подстегнуть» должника. Фактором, влияющим на степень возможного участия лица в деле, является срок подачи заявления.
  • Доступ к финансовому анализу. В распоряжение кредитора поступают отчеты арбитражного управляющего, результаты инвентаризации, заключения специалистов. На основании этой информации заимодавец может сделать выводы о финансовом положении оказавшегося несостоятельным партнера.
  • Влияние на распределение имущества должника путем реализации права голосовать на собрании кредиторов.
  • Выбор арбитражного управляющего.
  • Контроль за действиями арбитражного управляющего. Собрание имеет право ходатайствовать о замене управляющего.

Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности

Комитет кредиторов в банкротстве формируется в ходе собрания. Комитет должен обязательно образовываться, если количество субъектов достигает 50. Собрание определяет количественный состав комитета, его компетенцию, принимает важные решения. Количество членов комитета — 3-11 включительно.

Права комитета кредиторов:

  • Подача жалобы в арбитраж на управляющего.
  • Созыв собрания.
  • Получение от управляющего информации о финансовых делах должника.
  • Рекомендации собранию об отстранении арбитражного управляющего при ненадлежащим выполнении последним своих обязанностей.

Права заимодавцев

Конечной целью процедуры банкротства является выполнение должником финансовых обязательств.
Помимо граждан и предприятий, в роли кредиторов могут выступать уполномоченные государством, муниципальными организациями или субъектами федераций органы. Как участники процесса выступают также внебюджетные фонды и налоговая служба. Уполномоченные организации не входят в число обладающих приоритетным положением конкурсных кредиторов.

Согласно 2 ст. закона «О несостоятельности», существует два типа кредиторов. Первый тип — это «обычные» лица, желающие вернуть свои долги, второй — конкурсные кредиторы. Последние обладают приоритетным положением. Заявления этих лиц являются достаточным основанием и поводом для инициирования процедуры банкротства. Конкурсные кредиторы могут голосовать на собраниях. Они принимают решения, способные влиять на исход процесса и последующее распределение имущества должника.

Обязательства кредитора

Бывают случаи, когда работа арбитражного управляющего оплачивается только кредитором. Речь идет о той ситуации, когда у обанкротившегося должника нет средств на то, чтобы заплатить арбитражному управляющему и компенсировать его расходы. По закону обязательства по расходам в непогашенной за счет распределения имущества должника части относятся на лицо, инициировавшее начало производства.

Условия возникновения обязательств кредитора в банкротсве:

  1. Наличие отчета о финансовом положении ответчика. Данный отчет составляется временным управляющим. Документ должен содержать информацию о том, может ли ответчик оплатить судебные издержки и выплатить вознаграждение управляющему. Отчет составляется до начала открытия производства.
  2. Если должник не сможет погасить расходы, назначается судебное заседание. В ходе заседания сторонам предлагается взять на себя материальные издержки. Основанием для возникновения материальных обязательств является письменное согласие (с указанием суммы) участвующих в деле лиц на возмещение означенными лицами расходов по делопроизводству.

Требования заимодавцев в банкротстве

Арбитражный суд инициирует процесс включения требований кредиторов в специальный документ — реестр требований. По закону включение заявлений в реестр является обязательным, если иски были поданы в установленное время. Исключение делается, когда дело касается требований о получении заработной платы, причитающейся по заключенному с ответчиком трудовому договору. В этом случае инициатором является арбитражный управляющий.

К заявлению должны прилагаться доказательства: уведомление о вручении должнику иска, расчет суммы задолженности и другие документы. Подтверждающие документы включаются в обязательном порядке, их отсутствие может стать поводом к отказу в начале производства. Иски юридического лица подписываются руководителем предприятия. Полномочия руководителя должны быть подтверждены документально. Поступившие от физического лица документы подписываются гражданином либо его представителем.

Если заявление составлено верно и присутствует весь перечень необходимых доказательств, суд принимает документ к производству. В противном случае иск в реестр не включается до исправления ошибок.

Обязанности кредитора в деле о несостоятельности

Кредиторы обладают и правами, и обязанностями. В обязанность вменяется контроль за работой арбитражного управляющего. Собрание кредиторов может и должно следить за тем, чтобы управляющий действовал эффективно и в рамках закона. В случае обнаружения неправомерных действий или необоснованного бездействия собрание может инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны обязаны ходатайствовать о разъяснениях принимаемых судом решений. Поскольку заимодавцы прямо заинтересованы в положительном исходе, они должны принимать участие в процессе и вникать во все возникающие законодательные нюансы. Именно кредиторы обязаны предъявлять арбитражному суду доказательства задолженности должника. Невыполненные обязательства должны подтверждаться соответствующими документами — неоплаченными счетами, договорами, расписками.

Конкурсный кредитор

Конкурсный кредитор обладает приоритетными правами. Это лицо может влиять на ход ведения дела о банкротстве. Права субъектов позволяют им подавать ходатайства по ходу суда и голосовать о принятии важных для всех сторон решений. Для сравнения, обычный истец может быть участником дела, но не может влиять на положение дел. Конкурсным кредитором признается лицо, обладающее документально подтвержденными доказательствами обязательств должника и подавшее требования в предусмотренный законом срок.

Под это определение не подпадают следующие лица:

  • Уполномоченные организации.
  • Привилегированные субъекты. Это граждане, предъявляющие требования по выплате гонорара, а также лица, требующие от должника компенсации причиненного здоровью или жизни ущерба.
  • Учредители предприятия должника.

Как член собрания конкурсный кредитор имеет право:

  • Принимать непосредственное участие в назначенной арбитражем процедуре наблюдения.
  • Участвовать в организации мероприятий, направленных на оздоровление финансового состояния должника.
  • Осуществлять контроль за работой арбитражного управляющего.

Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности

Закон дает залоговым кредиторам преимущественные права по сравнению с другими кредитующими лицами. Речь идет о лицах, имеющих право на удовлетворение материальных требований из стоимости имущества, заложенного должником. В ходе производства залогодержатель приобретает особые, исключительные права при распределении имущества.

Читайте Также  Кто может быть признан банкротом: условия и причины

Законом установлено четкое распределение средств, полученных после реализации заложенного имущества:

  1. 70% стоимости залогового имущества идет на погашение иска залогового кредитора ( в рамках залоговых обязательств) .
  2. 20% от стоимости продажи залогового имущества идет на удовлетворение требований остальных субъектов процесса.
  3. Из остальной суммы выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и погашаются судебные издержки.

Представление интересов кредитора в деле о банкротстве

Когда начинается дело о банкротстве, в желающих получить причитающиеся средства недостатка не бывает. Гарантировать обеспечение законных требований может только юридически грамотный представитель. Представитель не только посещает заседания суда, он может повлиять на ход производства и значительно увеличить шансы истца на полное удовлетворение материальных требований. В институте банкротства представление интересов кредитора включает целый комплекс мероприятий:

  • Анализ обоснованности требований.
  • Подготовка требований.
  • Составление мирового соглашения.
  • Контроль за внесением требований в реестр.
  • Отправка требований всем заинтересованным сторонам: суду, должнику, управляющему.
  • Контроль за конкурсным процессом.
  • Представление кредитора в собрании.
  • Контроль над должником, предупреждающие действия при выводе имущества из компании.
  • При необходимости — обжалование решения арбитражного суда.

Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности

Процедура банкротства в отношении недобросовестного должника начинается в тот момент, когда суд принимает исковое заявление кредитора Наступает особый правовой режим. Цель этого режима заключается в удовлетворении требований всех заинтересованных сторон. В этом смысле большое значение имеют сроки подачи заявлений.

Статус истца напрямую зависит от срока подачи требований. Заявление можно подать в ходе наблюдения. Отсчет времени начинается в момент опубликования извещения о начале процедуры наблюдения. Требования, поданные в 30-дневный срок от начала первой процедуры банкротства, включаются в реестр арбитражным управляющим. На основании включенных в реестр требований определяются обладающие особыми правами конкурсные кредиторы.

Также заявление кредитора можно подать в период конкурсного производства. Производство длится в течение двух месяцев со дня выхода публикации с извещением о признании несостоятельности должника. Заимодавец, подавший заявление в этот период, не получает приоритетный статус и не влияет на ход дела.

Порядок продажи залогового имущества при банкротстве физического лица

Всегда хочется иметь отдельную квартиру, автомобиль, собственный бизнес. На все это нужны средства, но не у всех они есть. Многие граждане оформляют ипотеку на недвижимость или берут кредит наличными. Из-за сложной жизненной ситуации и экономического кризиса некоторые россияне не могут расплатиться по кредитным обязательствам.

Законный способ списания долгов по кредитам – проведение процедуры банкротства физлиц. Действующим законодательством РФ разрешено осуществлять реструктуризацию задолженности гражданина или реализацию его имущества. Залоговое имущество при банкротстве физического лица также можно продавать на торгах, но с учетом особенностей статуса залогового кредитора.

Права залогового кредитора в конкурсном производстве при банкротстве, как голосует

Голосует ли залоговый кредитор в конкурсном производстве

Процедура банкротства юрлица не предусматривает окончание залога (п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 г.). Это означает, что отданное имущество остается в собственности того, кому было передано, до получения решения суда. Так, появляется определение «залоговый кредитор».

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый кредитор в банкротстве – юридическое или физическое лицо, которому передается под залог определенное имущество.

Пример: ООО «Трансфер» отдало в залог банку помещение (квартира), площадью 200 кв. м. Взамен банк предоставил руководству фирмы кредит, размером 2 мл. рублей. Спустя некоторое время компания «Трансфер» была признана банкротом, а банк залоговым кредитором.

Для получения статуса залогового кредитора обращаются в Арбитражный суд, предоставив подтверждающие залог документы.

После этого у того же банка возникает практически 100% уверенность в удовлетворении озвученных требований, поскольку залоговое имущество на момент банкротства уже находится в его пользовании и является неотчуждаемым до завершения процедуры.

Поделить его между другими сторонами конфликта никто не вправе, а это значит, что выдавшее залог лицо частично, но компенсирует понесенные убытки.

Для установления баланса и видимого равноправия между залоговыми и иными кредиторами российским законодательством предусмотрены:

  • процентное распределение всего имущества;
  • ограничение на право голоса во время проведения собраний кредиторов.

Положения о статусе, правах и обязанностях залогового кредитора и залога содержат ст. 334 ГК РФ и ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Требования залогового кредитора

Требования, выдвинутые залоговой стороной в адрес банкрота, признаются законными и включаются внешним управляющим в реестр только после соответствующей судебной проверки.

У претендующего на возвращение долга попросят документы, подтверждающие залог, а также бумаги, свидетельствующие о количестве и качестве, находящегося в залоге имущества.

Требования от держателя залога входят в третью категорию и рассматриваются только после решения всех вопросов с другими заинтересованными сторонами (п. 7.1, ст. 16 ФЗ РФ №127-РФ). Естественно, что предмет залога в качестве средства для удовлетворения претензий этих сторон, не рассматривается, но бывают и исключения.

В п. 2, ст. 334 ГК РФ также указывается на то, что держатель залога имеет преимущественное право получить удовлетворение по всем выдвинутым им требованиям.

Важно! Если в ходе судебного разбирательства выясняется, что предмет залога больше не является таковым (возвращен банкроту, утрачен, не принадлежал обанкротившейся компании) статус залогодателя исчезает.

Что делать, если залоговый кредитор не включил требования в реестр

В ситуации, когда залоговый кредитор не включает требования в реестр, его претензии могут остаться без рассмотрения. Процедура восстановления сроков не проводится.

Это означает, что не успевшее подать соответствующий иск лицо рискует являющимися предметом спора средствами или имуществом.

Оно в этом случае не получает особых прав и удовлетворение его интересов происходит после погашения задолженности перед другими кредиторами.

Соответствующий иск, позволяющий включить требования в реестр, подается в течение 30 дней после появления публикации о начале процедуры банкротства в СМИ. Если иск не успели подать, то у залогодержателя появляется шанс получения не более 10-20% от стоимости реализованной собственности.

При этом ать на собрании, претендующих на возврат долга лиц, он не может, даже при наличии привилегий. В обычной ситуации залоговый кредитор рассчитывает на 70-75% от имущества банкрота при условии, что этот процент не превышает ту сумму обязательств, определенную в договоре о залоге.

Пример: Стоимость имущества 100 тыс. рублей, а сумма залога 50 тысяч рублей. При наличии у банкрота необходимых средств, им просто возвращается та часть залоговой сумы, которая еще не была выплачена.

Если средств в наличии нет, то собственность продается, а из полученной суммы выделяются положенные 50 тысяч рублей.

Если же сумма составляла 150 тысяч, то после продажи собственности, ценой 100 тысяч, залогодержатель может рассчитывать всего лишь на 70 тысяч рублей.

Права и обязанности залогодержателя в ходе финансового оздоровления и внешнего управления

В ст. 11 ФЗ РФ №127-РФ, содержащей права кредиторов и уполномоченных органов, залоговый кредитор, в качестве лица, могущего подать иск с требованием о признании юрлица банкротом, не рассматривается.

Это говорит о том, что права его несколько ограничены. Такое ограничение является необходимой мерой, позволяющей обезопасить остальных участников процесса. Обойти это ограничение он может только, являясь одновременно конкурсным кредитором.

Залогодержатель вправе удовлетворить свои претензии за счет находящегося у него в залоге имущества. Он может продать его, сдать в аренду, передать третьему лицу. Это право появляется после вынесения соответствующего судебного постановления (ст. 349 ГК РФ). Держатель залога также:

  • предъявляет претензии к банкроту;
  • продает имущество без предварительного ания.

Права ать на собрании кредиторов залогодержатель не имеет, поскольку  у него и других участников конфликта разные цели. Исключением являются случаи, когда держатель залога лишается этого статуса – отказ в реализации залога (п. 3, ст. 18. 1 и ст. 12 ФЗ РФ №127-РФ).

Пример: Банком «Юником» был утрачен статус залогового держателя. Суд признал выдвинутые им претензии чрезмерными.

Кредитором банк все еще считается, но больше не может претендовать на преимущественное выполнение всех обозначенных им требований. После получения решения суда эта организация обязана дожидаться своей очереди.

Ей вернут выданные под залог средства в том же рабочем порядке, что и остальным.

Важно! При проведении процедуры внешнего управления или наблюдения обращение на взыскание по залогу возможно исключительно через суд (п. 1. Ст. 18.1 ФЗ РФ №127-ФЗ).

Залоговый кредитор обязан:

  • осуществлять платежи за счет должника после принятия залога в собственность;
  • отправить часть цены залога на специальный счет, при условии, что кредитор оставляет за собой залог (п. 4.1, 4.2, ст. 138 ФЗ РФ №127_РФ).

Держатель залога вправе отказаться от продажи имущества.

Продажа залогового имущества

Способ реализации собственности в залоге зависит от:

  • вида;
  • статуса;
  • условий залога;
  • обстоятельств;
  • достигнутых соглашений.

Судебная практика показывает, что реализация залога возможна тремя способами:

  1. Стороны конфликта находят точки соприкосновения и определяют порядок реализации собственности. Продажей может заниматься, как кредитор, так и банкрот под его контролем. Сроки и стоимость реализуемой собственности обговариваются на совместных встречах. Имущество продается по рыночной или выше рыночной стоимости, что дает возможность покрытия издержек, связанных с организацией торгов.
  2. Залог переходит в собственность кредитора по решению суда. Последующая продажа его осуществляется им без постороннего вмешательства.
  3. Залог реализуется в рамках исполнительного производства. Это наименее удачный вариант, поскольку имеется риск занижения цены, а также небезопасностью сделки для покупателя (имуществом может быть обременено). Продажу проводят после оценивания рыночной стоимости собственности, которую планируют продать с публичных торгов. Права управлять торгами кредитор и должник не имеют. Вся процедура контролируется приставом.

Торги не всегда  выгодны, но иногда их избежать не получается.

Участие в конкурсном производстве, имеет ли право ать

В законодательстве указывается, что залогодержатель не вправе влиять на конкурсное производство.

Этого права он лишается, поскольку рассматривается в качестве гражданина (лица), не нуждаются в сторонней поддержке. Они и без этого будут удовлетворены.

Но это не значит, что в законе нет лазеек. Свое мнение можно выразить через других членов комитета. Такая возможность появляется при значительном перевесе в количестве .

Голосовать залоговый кредитор также не должен. Лишен он и такой привилегии, как сбор и изменение состава собрания кредиторов. Все обозначенные права возвращаются после изменения статуса (отказ от залога, решение суда).

Залоговый кредитор – лицо, выставившее претензии к банкроту на основании ранее выданных им средств под залог имущества должника. Статус его постоянно меняется. Это связано с изменениями в законодательстве.

Лицо, получившее его, имеет преимущественные права при рассмотрении дела о банкротстве, поскольку уже владеет некоторым имуществом должника, которое позволит ему при неблагоприятном развитии событий сохранить часть истраченных средств без последствий.

Кредитор в процедуре несостоятельности

Взыскание долга — процедура продолжительная и непредсказуемая по последствиям. Возвращение денег и имущества может растянуться на неопределенный срок. Наиболее действенным методом взыскания является инициирование кредитующим лицом процедуры банкротства. Помимо должника, в процессе участвуют:

  1. арбитражный управляющий;
  2. суд;
  3. представители власти;
  4. кредиторы.
Читайте Также  Сколько стоит банкротство в 2021 году? Так ли уж дорого обходится профессиональная помощь

Целью заимодавца является удовлетворение имущественных требований.

Роль участия кредиторов в деле о банкротстве

Институт банкротства предоставляет в распоряжение роли кредитора инструменты, позволяющие максимально эффективно воздействовать на должника.

  • Заявление в арбитражный суд. Порой факта подачи заявления бывает достаточно, чтобы «подстегнуть» должника. Фактором, влияющим на степень возможного участия лица в деле, является срок подачи заявления.
  • Доступ к финансовому анализу. В распоряжение кредитора поступают отчеты арбитражного управляющего, результаты инвентаризации, заключения специалистов. На основании этой информации заимодавец может сделать выводы о финансовом положении оказавшегося несостоятельным партнера.
  • Влияние на распределение имущества должника путем реализации права голосовать на собрании кредиторов.
  • Выбор арбитражного управляющего.
  • Контроль за действиями арбитражного управляющего. Собрание имеет право ходатайствовать о замене управляющего.

Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности

Комитет кредиторов в банкротстве формируется в ходе собрания. Комитет должен обязательно образовываться, если количество субъектов достигает 50. Собрание определяет количественный состав комитета, его компетенцию, принимает важные решения. Количество членов комитета — 3-11 включительно.

Права комитета кредиторов:

  • Подача жалобы в арбитраж на управляющего.
  • Созыв собрания.
  • Получение от управляющего информации о финансовых делах должника.
  • Рекомендации собранию об отстранении арбитражного управляющего при ненадлежащим выполнении последним своих обязанностей.

Права заимодавцев

Конечной целью процедуры банкротства является выполнение должником финансовых обязательств.
Помимо граждан и предприятий, в роли кредиторов могут выступать уполномоченные государством, муниципальными организациями или субъектами федераций органы. Как участники процесса выступают также внебюджетные фонды и налоговая служба. Уполномоченные организации не входят в число обладающих приоритетным положением конкурсных кредиторов.

Согласно 2 ст. закона «О несостоятельности», существует два типа кредиторов. Первый тип — это «обычные» лица, желающие вернуть свои долги, второй — конкурсные кредиторы. Последние обладают приоритетным положением. Заявления этих лиц являются достаточным основанием и поводом для инициирования процедуры банкротства. Конкурсные кредиторы могут голосовать на собраниях. Они принимают решения, способные влиять на исход процесса и последующее распределение имущества должника.

Обязательства кредитора

Бывают случаи, когда работа арбитражного управляющего оплачивается только кредитором. Речь идет о той ситуации, когда у обанкротившегося должника нет средств на то, чтобы заплатить арбитражному управляющему и компенсировать его расходы. По закону обязательства по расходам в непогашенной за счет распределения имущества должника части относятся на лицо, инициировавшее начало производства.

Условия возникновения обязательств кредитора в банкротсве:

  1. Наличие отчета о финансовом положении ответчика. Данный отчет составляется временным управляющим. Документ должен содержать информацию о том, может ли ответчик оплатить судебные издержки и выплатить вознаграждение управляющему. Отчет составляется до начала открытия производства.
  2. Если должник не сможет погасить расходы, назначается судебное заседание. В ходе заседания сторонам предлагается взять на себя материальные издержки. Основанием для возникновения материальных обязательств является письменное согласие (с указанием суммы) участвующих в деле лиц на возмещение означенными лицами расходов по делопроизводству.

Требования заимодавцев в банкротстве

Арбитражный суд инициирует процесс включения требований кредиторов в специальный документ — реестр требований. По закону включение заявлений в реестр является обязательным, если иски были поданы в установленное время. Исключение делается, когда дело касается требований о получении заработной платы, причитающейся по заключенному с ответчиком трудовому договору. В этом случае инициатором является арбитражный управляющий.

К заявлению должны прилагаться доказательства: уведомление о вручении должнику иска, расчет суммы задолженности и другие документы. Подтверждающие документы включаются в обязательном порядке, их отсутствие может стать поводом к отказу в начале производства. Иски юридического лица подписываются руководителем предприятия. Полномочия руководителя должны быть подтверждены документально. Поступившие от физического лица документы подписываются гражданином либо его представителем.

Если заявление составлено верно и присутствует весь перечень необходимых доказательств, суд принимает документ к производству. В противном случае иск в реестр не включается до исправления ошибок.

Обязанности кредитора в деле о несостоятельности

Кредиторы обладают и правами, и обязанностями. В обязанность вменяется контроль за работой арбитражного управляющего. Собрание кредиторов может и должно следить за тем, чтобы управляющий действовал эффективно и в рамках закона. В случае обнаружения неправомерных действий или необоснованного бездействия собрание может инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны обязаны ходатайствовать о разъяснениях принимаемых судом решений. Поскольку заимодавцы прямо заинтересованы в положительном исходе, они должны принимать участие в процессе и вникать во все возникающие законодательные нюансы. Именно кредиторы обязаны предъявлять арбитражному суду доказательства задолженности должника. Невыполненные обязательства должны подтверждаться соответствующими документами — неоплаченными счетами, договорами, расписками.

Конкурсный кредитор

Конкурсный кредитор обладает приоритетными правами. Это лицо может влиять на ход ведения дела о банкротстве. Права субъектов позволяют им подавать ходатайства по ходу суда и голосовать о принятии важных для всех сторон решений. Для сравнения, обычный истец может быть участником дела, но не может влиять на положение дел. Конкурсным кредитором признается лицо, обладающее документально подтвержденными доказательствами обязательств должника и подавшее требования в предусмотренный законом срок.

Под это определение не подпадают следующие лица:

  • Уполномоченные организации.
  • Привилегированные субъекты. Это граждане, предъявляющие требования по выплате гонорара, а также лица, требующие от должника компенсации причиненного здоровью или жизни ущерба.
  • Учредители предприятия должника.

Как член собрания конкурсный кредитор имеет право:

  • Принимать непосредственное участие в назначенной арбитражем процедуре наблюдения.
  • Участвовать в организации мероприятий, направленных на оздоровление финансового состояния должника.
  • Осуществлять контроль за работой арбитражного управляющего.

Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности

Закон дает залоговым кредиторам преимущественные права по сравнению с другими кредитующими лицами. Речь идет о лицах, имеющих право на удовлетворение материальных требований из стоимости имущества, заложенного должником. В ходе производства залогодержатель приобретает особые, исключительные права при распределении имущества.

Законом установлено четкое распределение средств, полученных после реализации заложенного имущества:

  1. 70% стоимости залогового имущества идет на погашение иска залогового кредитора ( в рамках залоговых обязательств) .
  2. 20% от стоимости продажи залогового имущества идет на удовлетворение требований остальных субъектов процесса.
  3. Из остальной суммы выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и погашаются судебные издержки.

Представление интересов кредитора в деле о банкротстве

Когда начинается дело о банкротстве, в желающих получить причитающиеся средства недостатка не бывает. Гарантировать обеспечение законных требований может только юридически грамотный представитель. Представитель не только посещает заседания суда, он может повлиять на ход производства и значительно увеличить шансы истца на полное удовлетворение материальных требований. В институте банкротства представление интересов кредитора включает целый комплекс мероприятий:

  • Анализ обоснованности требований.
  • Подготовка требований.
  • Составление мирового соглашения.
  • Контроль за внесением требований в реестр.
  • Отправка требований всем заинтересованным сторонам: суду, должнику, управляющему.
  • Контроль за конкурсным процессом.
  • Представление кредитора в собрании.
  • Контроль над должником, предупреждающие действия при выводе имущества из компании.
  • При необходимости — обжалование решения арбитражного суда.

Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности

Процедура банкротства в отношении недобросовестного должника начинается в тот момент, когда суд принимает исковое заявление кредитора Наступает особый правовой режим. Цель этого режима заключается в удовлетворении требований всех заинтересованных сторон. В этом смысле большое значение имеют сроки подачи заявлений.

Статус истца напрямую зависит от срока подачи требований. Заявление можно подать в ходе наблюдения. Отсчет времени начинается в момент опубликования извещения о начале процедуры наблюдения. Требования, поданные в 30-дневный срок от начала первой процедуры банкротства, включаются в реестр арбитражным управляющим. На основании включенных в реестр требований определяются обладающие особыми правами конкурсные кредиторы.

Также заявление кредитора можно подать в период конкурсного производства. Производство длится в течение двух месяцев со дня выхода публикации с извещением о признании несостоятельности должника. Заимодавец, подавший заявление в этот период, не получает приоритетный статус и не влияет на ход дела.

Общая информация

konkursnyj-kreditorkonkursnyj-kreditor Согласно положениям упомянутого ФЗ, в деле о несостоятельности вправе принимать участие следующие субъекты:

  • непосредственно задолжавшее лицо – то есть человек или организация, имеющие неисполненные обязательства перед кредиторами или государственными органами. Заявление о несостоятельности подается им самостоятельно, однако оно должно иметь подтверждение неплатежеспособности;
  • кредиторы – лица или органы, имеющие требования финансового характера к должнику, они обязательно объединяются в единый орган (собрание);
  • арбитражный управляющий, назначенный судебным органом для ведения хозяйственной деятельности должника с целью улучшения его финансового положения, а также погашения взятых займов и иных задолженностей;
  • органы исполнительной власти, как на федеральном уровне, так и на уровне субъектов РФ (чаще всего речь идет о налоговых инспекциях);
  • органы МСУ;
  • лицо, предоставившее финансовое обеспечение для оздоровления;
  • иные уполномоченные на то органы.

Указанный ФЗ определяет правовой статус участников процесса признания банкротом. Кроме того, в нем указаны полномочия и обязанности субъектов, которые являются ответчиками по делам о привлечении к субсидиарной ответственности.

Отдельно следует отметить статью под номером 35, где перечислены те, кто участвует непосредственно в процессе по делу о несостоятельности. К данным лицам относятся представители:

  • сотрудников должника, то есть кто-либо от трудового коллектива задолжавшей компании;
  • владельца имущества организации;
  • учредителей компании;
  • собрания кредиторов.

Если дело связано с государственной тайной, в разбирательство дел о банкротстве в арбитражном суде вступают представители федерального органа, отвечающего за безопасность. Также участвовать вправе в отдельных, прямо предусмотренных законом случаях иные лица и органы исполнительной власти субъекта РФ, либо муниципальные органы власти.

Действия от лица конкурсных кредиторов осуществляются собранием. С точки зрения суда оно считается правомочным, если на нем присутствовало более половины лиц, включенных в реестр. Протокол собрания отправляется в суд не позднее 5 рабочих дней после его проведения.

В той же статье No35, а именно во втором пункте предоставлено полномочие вступить в дело о несостоятельности таким лицам, как:

  • организация арбитражных управляющих, из членов которой избирается управляющий для контроля над процессом несостоятельности должника;
  • кредиторы, связанные с текущими платежами, если их права были нарушены каким-либо образом;
  • органы, осуществляющие контроль и надзор над управляющими.

Права и обязанности, предоставленные лицам, принимающим участие в деле, помогают им решать задачи как во время всего процесса банкротства, так и в рамках отдельных процедур разбирательства. Здесь следует отметить, что упомянутый ФЗ No127, а также многочисленные разъяснения арбитражных судов не позволяют отнести к участникам процесса учредителей задолжавшей компании. Им следует избрать себе представителя, чтобы он защищал их законные интересы.

Опыт автора

n

Следствие ведет Скойбеда: Это что за …

Источники

  1. Евгений Анатольевич Шаталов Молодежная преступность и основные направления противодействия ей. Монография; Проспект - М., 1994. - 962 c.
  2. Трудовое право. Практикум; Проспект - М., 2000. - 357 c.
  3. Право социального обеспечения России; Проспект - М., 2003. - 902 c.
  4. Иван Николаевич Соловьев Налоговая амнистия. Учебное пособие; Проспект - М., 2011. - 940 c.
  5. Право и экономика №08/2010; Юстицинформ - М., 2010. - 839 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021