Последствия процедуры банкротства

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Последствия процедуры банкротства" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

1. Банкротство физического лица в России: определение и история возникновения + реалии статуса «банкрота» ?

Рассмотрим более подробно историю возникновения статуса и нормативную базу банкротства в РФ.

1.1. Краткое определение

Под банкротством физического лица чаще всего понимают финансовую несостоятельность гражданина, то есть невозможность собственными средствами погасить имеющуюся задолженность по обязательным платежам и требованиям кредиторов.

Иными словами, банкротэто неплатежеспособный гражданин (в том числе, индивидуальный предприниматель), долговые обязательства которого превышают имеющиеся активы (денежные средства, недвижимость, ценные вещи).

Не всегда наличие долгов у физического лица обязательно говорит о его финансовой несостоятельности. Более подробно о том, что такое банкротство, мы писали в отдельной статье журнала.

Главными признаками банкротства частных лиц являются значительное превышение долговых сумм над имеющимися денежными средствами, и отсутствие реальных перспектив поправить затруднительное финансовое положение в течение ближайшего времени.


1.2. История возникновения

Еще несколько десятилетий назад такое понятие, как «банкротство», не было знакомо российской экономике. Законодательной базы института банкротства не существовало по причине его отсутствия в России

Резкий рост и развитие российской экономики, образование и дальнейшее становление кредитной системы подготовили почву для появления в России организаций (частных и государственных), у которых присутствовали признаки банкротства.

Многие предприятия не смогли адаптироваться к изменившимся экономическим реалиям, а вновь созданные – еще не научились работать в условиях рыночной экономики.

В 1992 году был принят первый нормативный акт о банкротстве. Касался он вопросов ликвидации юридических лиц в процессе процедуры банкротства.

В течение десятилетия законы, регулирующие банкротство, несколько раз менялись. Действующий сегодня закон о банкротстве датируется 2002 годом.

С развитием кредитной системы существующая в РФ нормативная база банкротства перестала полной мере отражать потребности современного общества, и нуждалась в серьёзных изменениях.

Законодательным органом совместно с правительством РФ был разработан новый законодательный акт, регулирующий возможность объявления банкротом физического лица при соблюдении определенных условий. Указанный нормативный акт был принят в конце 2015 года.

Читайте Также  Ук рф преднамеренное банкротство

1.3. Нормативная база банкротства в РФ + закон о банкротстве физических лиц

скачать ФЗ (федеральный закон) о банкротстве физических лиц
ФЗ (федеральный закон) о банкротстве физических лиц — скачать последнюю редакцию можно по ссылкам ниже

С бурным развитием кредитной системы в России назрела необходимость в создании специального закона, который урегулирует вопросы банкротства граждан и ИП. В РФ до принятия указанного федерального закона только юридические лица могли быть объявлены банкротом.

Нормативный акт о банкротстве частных лиц вступил в законную силу в октябре 2015 года.

Потребность в принятии федерального закона возникла по нескольким причинам:

  • огромный объем выдаваемых населению кредитов;
  • на начальном этапе становления кредитной системы в РФ, граждане кредитовались банками и другими кредитными организациями на достаточно крупные суммы, порой без соблюдения сложных формальностей и дополнительных проверок. Кредит мог оформить каждый желающий;
  • граждане, не привыкшие к таким возможностям, получали кредиты (потребительские, целевые, ипотечные) на любые нужды, не задумываясь о своих финансовых возможностях выплачивать их в последствии;
  • нестабильность экономической ситуации в России последние десятилетия, кризисы и дефолты, массовая безработица.

В итоге сложилась ситуация, когда половина трудоспособных граждан России имеют задолженность перед кредиторами. Более того, в связи с отсутствием возможности вовремя оплачивать кредиты, физические лица перестают платить совсем. Долговые обязательства населения в РФ достигли огромных размеров, и количество лиц, неспособных погасить свои задолженности продолжает увеличиваться.

Государство попыталось решить проблему неплатежеспособности населения, урегулировав вопросы банкротства физического лица в специальном федеральном законе, нормы которого позволяют инициировать банкротство частного лица и ИП.

Законодательные акты, регулирующие вопросы банкротства физических лиц и ИП:

Нормативный акт (статья закона) Область регулирования
ФЗ о банкротстве (2002 г.) Институт банкротства любой категории лиц: общие нормы
О банкротстве физических лиц (2015 г.) Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Гражданский кодекс РФ (ст. 65) Право граждан на признание своей несостоятельности
Гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446) Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства
Уголовный кодекс РФ (ст.ст. 196-197) Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства

Скачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве физлицСкачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве физлиц  Скачать закон о банкротстве физических лиц (от 29.06.2015)

Скачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве юрлицСкачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве юрлиц Скачать закон о банкротстве юридических лиц (ред. от 13.07.2015)

Важно! Нужно отметить, что частное лицо, став банкротом, не снимает с себя обязанности по выполнению своих долговых обязательств. Ему предоставляются альтернативные пути решения финансовых проблем.

1.4. Минусы закона о несостоятельности граждан и ИП

Основной целью принятия закона «О банкротстве физических лиц» предполагалась помощь частным лицам в решении накопившихся финансовых проблем в правовом поле, то есть законным способом.

Читайте Также  Признание недействительности сделок при банкротстве

Однако, хотя теоретически законодатель и предоставил возможность физическим лицам урегулировать вопросы своей финансовой несостоятельности цивилизованным путём, но на практике – только небольшая часть частных лиц могут воспользоваться этим нововведением.

Главная причина, по которой закон о несостоятельности физических лиц не работает в полную силу, — несоответствие требований нормативного акта реалиям современного российской общества и экономической ситуации в стране, например:

  • Во-первых, законом установлена минимальная граница суммы долгов физического лица, достижение которой позволяет начать процесс банкротства. Она составляет 500 000 рублей.

Однако, для большинства граждан России сумма долговых обязательств свыше 100 000 рублей – уже неразрешимая задача, а задолженность в размере полумиллиона рублей накапливают лишь немногие.

  • Во-вторых, такая высокая планка нижнего порога, достижение которой дает право физическому лицу открыть дело о своей несостоятельности, выглядит достаточно странно, учитывая, что для организаций такая сумма равна 300 000 рублей.

1.5. Проблемные вопросы нового закона о банкротстве физических лиц

Проблема 1. Самой распространенной категорией вопросов, рассматриваемых арбитражными судами, являются заявления о признании банкротом (организации, физического лица, индивидуального предпринимателя), поскольку статус банкрота приобретается только в результате вступившего в законную силу решения арбитражного суда.

Вступление в законную силу закона о банкротстве физических лиц показало неготовность судебных органов к повышенной нагрузке в связи с большим потоком заявлений от граждан, которые желают стать банкротами.

Высокая нагрузка арбитражных судов не позволяет на должном уровне рассматривать дела такой категории, уделяя внимание деталям конкретного дела, большое количество таких дел рассматриваются с нарушением сроков.

Проблема 2. Поскольку новый закон о несостоятельности физических лиц и ИП был принят и вступил в законную силу всего год назад, судебными инстанциями не выработана устойчивая судебная практика по таким делам.

Проблема 3. Банкротство — довольно сложная, долговременная и объемная процедура, поэтому физические лица стараются прибегать к помощи специалистов, имеющих большой практический опыт и достаточные знания, разбирающихся в тонкостях и нюансах вопросов банкротства. Однако, частные лица, находящиеся в состоянии банкротства, не могут оплачивать даже небольшой размер вознаграждения за услуги такого управляющего.

Нужно отметить, что на сегодняшний день закон о банкротстве физических лиц действует в отношении очень ограниченной категории граждан, и не выполняет своей полной функции.

По этим причинам частные лица, а тем более, судебные органы настроены очень скептично, поскольку наличие существенных недостатков в законе о несостоятельности граждан не позволяет полноценно воспользоваться возможностями, которые предполагались законодателями.

Читайте Также  10 нюансов оформления банкротства физическим лицом

В случае устранения противоречий в рассматриваемом законе, в России может заработать эффективный институт банкротства физических лиц.

 инициаторы процедуры банкротства физлиц и ИП инициаторы процедуры банкротства физлиц и ИП
Кто инициирует процедуру банкротства гражданина и ИП

Преимущества процедуры банкротства

Сразу же хочется сказать, что как только заявление на оформление банкротства одобрено, вас перестают преследовать все кредиторы! Цель банкротства, конечно, получение Цав Эфтер от районного суда (Бейт Мишпат Шалом) – полное списание всех ваших долгов, однако буквально через 2-6 недель вы сможете спокойно вздохнуть, т.к. кредиторы будут оповещены о начале процесса банкротства, и не будут иметь права продолжать требовать с вас долги.

Второе по важности преимущество процедуры банкротства – немедленное снятие арестов при получении Цав Кинус, который, по нашему опыту, можно получить в течение 2-6 недель с момента подачи заявления на оформление банкротства. Таким образом, буквально через 1,5 месяца возможно

  • снять арест с банковского счета,
  • арест зарплаты и
  • ограничение или арест водительских прав, которые были наложены за долги.

 

Когда можно объявлять банкротство юридического лица?

Нужно четко понимать, что по большому счету индивидуальный предприниматель – это обыкновенное лицо, решившее заняться коммерческой деятельностью. До недавнего времени (до 2015 года) процедура банкротства ИП проводилась точно по той же схеме, что и у крупного юридического лица.

Особенности несостоятельности банкротства индивидуальных предпринимателей значительно упростились, но по-прежнему проводить данную процедуру должны профессиональные юристы.

Когда объявляется банкротствоКогда объявляется банкротство

Фактически банкротство предпринимателя наступило, если произошло одно из следующих событий:

  1. Кредиты не выплачиваются более трех месяцев.
  2. Сумма долгов на порядок превышает размеры имущества индивидуального предпринимателя.
  3. Сумма невыполненных обязательств одному кредитору превысила 10 000 рублей. При этом суммарная задолженность должна превышать 500 тысяч рублей. Причем учитываются исключительно денежные обязательства, а не какая-либо другая форма долга (к примеру, продукция или товар).

Если случилось хоты бы одно из вышеперечисленных событий, то арбитражный суд обязан принять дело к рассмотрению.

Но главные особенности несостоятельности банкротства индивидуальных предпринимателей состоят в том, что суд будет рассматривать лишь ту часть долга, которая связана только с работой и получением дохода. Частная жизнь физического лица и его закредитованность учитываться не будут.

А о банкротстве физических лиц можно узнать из нашего материала: «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 5 этапов + отзывы прошедших процедуру».

Источники

  1. Право и экономика №03/2013; Юстицинформ - М., 2013. - 601 c.
  2. Каримжан Шaкиров Судебнaя экспертология: проблемы и решения (от теории – к прaктике); Огни - Москва, 2016. - 263 c.
  3. Андреевский Сергей Дело Наумова; Машиностроение - Москва, 1986. - 150 c.
  4. Анатолий Николаевич Кузнецов Уголовно-процессуальные акты 2-е изд. Учебное пособие для СПО; Юрайт - М., 2018. - 539 c.
  5. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021