Пошаговая инструкция по банкротству через МФЦ

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Пошаговая инструкция по банкротству через МФЦ" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как подготовиться к внесудебному банкротству физических лиц

Обязательные условия

Поправки о внесудебном банкротстве граждан внесены законом 289-ФЗ. Новый закон содержит ряд требований к тем, кто может обанкротиться в МФЦ. Если вы собираетесь банкротиться во внесудебном порядке, нужно соответствовать следующим условиям.

  1. Закрыты исполнительные производства ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Это значит, что кредитор подавал в суд, а затем в Службу судебных приставов. ФССП возбудила дело, но вернула исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника. Других открытых и неоконченных производств нет.
  2. Сумма долгов не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей.
  3. Вы не подавали на банкротство в другие МФЦ или в Арбитражный суд.

Повторное внесудебное банкротство возможно только через 10 лет. То есть если МФЦ признала человека банкротом в 2021 году, то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 года. Разберемся, как оформить банкротство через МФЦ.

Размер долгов для внесудебного банкротства

Соберите информацию по задолженностям. Позвоните в банки и МФО, в которых брали кредит, изучите письменные претензии — нужно выяснить остаток основного долга и процентов.

Если сумма задолженностей в совокупности вписывается в 50 000-500 000 рублей, то можно обратиться за банкротством через МФЦ.

В эти 500 тысяч рублей включаются все долги:

  • алименты;
  • долги по ЖКХ;
  • налоги и штрафы;
  • просроченные кредиты и микрозаймы;
  • не просроченные кредиты и займы;
  • займы у частных лиц — по расписке и по договору.

Размер долгов проверяют кредиторы, поэтому в заявлении обязательно указывать все займы. Нельзя не указывать ипотеку, чтобы списать долги по потребительским кредитам.

Во-первых, банки могут оспорить такое списание — как во время внесудебной процедуры банкротства, так и в течение 3 лет после нее.

Во-вторых, задолженности, не указанные в заявлении в МФЦ, остаются действующими после внесудебного банкротства! Если вы неправильно укажете сумму долга, остаток придется платить и после завершения процедуры.

Проверьте все кредиты и микрозаймы — не продан ли долг коллекторам.

  • Забытые суммы не спишут — вы останетесь с долгом перед коллекторами или микрокредитом, который обрастает процентами.
  • Если человек не указал заем или занизил размер долга, и реальная сумма требований к нему более полумиллиона, кредиторы вправе подать в Арбитражный суд на полное банкротство. Это означает повторную проверку и опись имущества, контроль банковских счетов и обвинение в недобросовестности.

Что получить от приставов для внесудебного банкротства

Сначала поверить исполнительные производства на сайте ФССП. Дела должны быть окончены по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. У вас должно быть Постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. Если нет — уточните информацию у пристава или проверьте на сайте.

Прекращение по п.3 ч.1 ст. 46 не подходит, таким должникам придется банкротиться в судебном порядке. На сайте приставов не должно быть сведений о новых производствах или возобновлении старых. Других требований, кроме отсутствия имущества и размера долга, в законе нет.

Когда кредиторов 1-2, можно подготовиться к внесудебному банкротству самостоятельно. Наши юристы готовы бесплатно подсказать, примут ли ваше заявление в МФЦ. Также мы оказываем услугу Проверка перед внесудебным банкротством за 5000 рублей. Это разумно, если много займов в мелких МФО и банках, часть продана коллекторам, и неизвестно, сколько процентов по каждому.

Подводные камни признания себя банкротом

Кто может обратиться в МФЦ

Основные требования для банкротства через МФЦ в 2020 году:

  • размер задолженности в рамках 50 000 – 500 000 руб., включая долги по кредитам, ипотеке, налогам, алиментам;
  • исполнительные производства по задолженностям не открыты или прекращены судебным приставом по причине невозможности взыскания собственности должника.
Читайте Также  Где получить сведения о банкротстве физических лиц? Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Иными словами, одно из ключевых требований – отсутствие возможности что-либо взыскать с неплательщика. Из этого следует, что по итогам завершения процедуры внесудебного банкротства через МФЦ с ответчика списывается вся задолженность, кроме финансовых обязательств, которые закон запрещает аннулировать.

Даже после признания гражданина банкротом, он будет обязан уплатить долги по:

  • алиментам;
  • текущим коммунальным услугам;
  • компенсации причинения вреда здоровью и жизни;
  • требованиям, неразрывно связанным с личностью должника (моральный вред, субсидиарная ответственность, убытки, причиненные умышленно и прочее).

Чтобы не тратить время и усилия даром, лучше всего заранее проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов получить статус банкрота без суда.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

  1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
  2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
  3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
  4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
  5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
  6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

  • списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
  • прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
  • завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
  • имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
  • зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
  • доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Завершённые судебные дела

Закон о внесудебном банкротстве

Федеральный закон Российской Федерации о банкротстве № 127-ФЗ принят 27 сентября 2002 г., последние изменения внесены 25 мая 2020 г. В соответствии с этим законом банкротство физического лица может быть объявлено только решением арбитражного суда. Это требование о судебном разрешении вопроса о банкротстве было подтверждено в 2015 году, когда Федеральным законом №154-ФЗ было распространено российское судопроизводство на территорию Республики Крым.

С 1 сентября 2020 года у граждан РФ появилась возможность списать безнадежные долги путем внесудебного банкротства. Представляет собой новую упрощенную процедуру, при помощи которой можно объявить себя банкротом просто обратившись с соответствующим заявлением в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Недавно принятые поправки позволяют физическим лицам подавать заявление о внесудебной процедуре банкротства, если они соответствуют определенным критериям, а именно:

  1. Сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей должна быть не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей;
  2. Эти суммы включают обязательства, сроки погашения которых не наступили, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки;
  3. У должника нет имущества, в отношении которого может быть взыскана задолженность, и меры по поиску такого имущества не принесли результатов;
  4. У должника нет непогашенных долгов или залогового права из-за ранее вынесенных судебных постановлений.

При этом банкротство физических лиц без суда доступно не всем. У него есть характерные преимущества и недостатки.

Кто может обратиться в МФЦ

Основные требования для банкротства через МФЦ в 2020 году:

  • размер задолженности в рамках 50 000 – 500 000 руб., включая долги по кредитам, ипотеке, налогам, алиментам;
  • исполнительные производства по задолженностям не открыты или прекращены судебным приставом по причине невозможности взыскания собственности должника.
Читайте Также  Условия банкротства физических лиц в 2021 году

Иными словами, одно из ключевых требований – отсутствие возможности что-либо взыскать с неплательщика. Из этого следует, что по итогам завершения процедуры внесудебного банкротства через МФЦ с ответчика списывается вся задолженность, кроме финансовых обязательств, которые закон запрещает аннулировать.

Даже после признания гражданина банкротом, он будет обязан уплатить долги по:

  • алиментам;
  • текущим коммунальным услугам;
  • компенсации причинения вреда здоровью и жизни;
  • требованиям, неразрывно связанным с личностью должника (моральный вред, субсидиарная ответственность, убытки, причиненные умышленно и прочее).

Чтобы не тратить время и усилия даром, лучше всего заранее проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов получить статус банкрота без суда.

Новый закон

Внесудебное банкротство для граждан утверждено Федеральным законом от 31 июля 2020 года № 289-ФЗ. Он вносит изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон был подписан 31 июля 2020 года, но дата его вступления в силу отсрочена на месяц – до 1 сентября 2020 года.

Новая внесудебная процедура означает возможность для граждан подать на банкротство бесплатно через МФЦ, без проведения судебных процедур. До этого момента банкротство граждан осуществлялось в судебном порядке. Это делало процедуру длительной и относительно дорогостоящей.

Когда человек может стать банкротом

Человек может стать банкротом, если у него есть долговые обязательства, которые он больше не способен исполнять. Например, человек берет хорошую квартиру в ипотеку. У него стабильный, большой доход, и он уверен, что сможет спокойно вносить ежемесячные платежи. Потом ему повышают зарплату, и человек берет еще несколько кредитов: на покупку автомобиля и новой бытовой техники.

А потом его внезапно увольняют. Фирма, где он работал, прогорела. Человек внезапно остается без средств к существованию. Поиски новой работы затягиваются, и он не может платить по счетам.

В этой ситуации есть много выходов. Попробовать договориться с банками об отсрочке. Попросить финансовой помощи у родственников. Взять в долг у друзей.

Экстренно выйти на любую мало-мальски оплачиваемую работу или набрать подработок.

Но если ничего не выходит, человек всегда может объявить себя банкротом.  Нужно отметить, что это крайняя мера. Во-первых, процедура оформления банкротства — довольно затратное удовольствие.

Во-вторых, человек потеряет ряд имущества и будет на плохом счету у банков. И в-третьих, это крайне неприятно с чисто моральной точки зрения.

Однако если человек к этому готов, то он может начинать процедуру банкротства.

Когда человек может стать банкротом

Что нужно сделать, чтобы человека признали банкротом

В первую очередь — нанять грамотного юриста, который специализируется на делах о банкротстве.

Эта процедура достаточно новая для отечественного судопроизводства, поэтому поддержка грамотного специалиста не повредит Если человек хочет, чтобы его признали банкротом, то у него есть два пути: обратиться непосредственно в суд или оформить бумаги через МФЦ. И у той, и у той процедуры есть свои особенности.

Банкротство физического лица в 2021 году по кредитам через МФЦ

Физическое лицо может оформить банкротство через МФЦ. Однако в этом случае есть небольшая оговорка: сумма задолженности не должна превышать 500 тысяч (минимальная сумма долга при этом — 50 тыс. рублей).

Также в отношении должника уже должно быть открыто дело у приставов. Оформить банкротство через МФЦ гораздо легче, чем по суду.

Еще один плюс такого решения заключается в том, что оформление банкротства в МФЦ — процедура бесплатная.

Пакет документов, которые нужно предоставить, чтобы запустить процедуру:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Заявление.
  4. Список задолженностей.

Далее человеку остается лишь ждать вынесенного решения. В большинстве случаев банкротство одобряют. Причиной для отказа может послужить лишь сокрытие каких-либо доходов. Если человека не признали банкротом, но он не согласен с этим решением, то может обжаловать его в суде в течение месяца. Вся процедура признания физического лица банкротом обычно занимает не больше трех рабочих дней.

Что нужно для банкротства физ. лица в 2021

Еще один плюс такого решения заключается в том, что оформление банкротства в МФЦ — процедура бесплатная.» width=»1000″ srcset=»https://legalfaq.ru/wp-content/uploads/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2021-godu-po-kreditam-cherez-mfc.jpg 1000w, https://legalfaq.ru/wp-content/uploads/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2021-godu-po-kreditam-cherez-mfc-300×120.jpg 300w, https://legalfaq.ru/wp-content/uploads/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2021-godu-po-kreditam-cherez-mfc-768×307.jpg 768w» sizes=»(max-width: 1000px) 100vw, 1000px»>Банкротство физического лица в 2021 году по кредитам через МФЦ

Банкротство физического лица в 2021 году через суд

Если сумма задолженности у человека больше, чем 500 тысяч рублей, то он уже не может оформлять банкротство через МФЦ. Ему придется идти в суд.

Читайте Также  Как списать долги без процедуры банкротства?

В первую очередь человеку нужно собрать необходимые для этого документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • справка, в которой будет указан доход;
  • другие бумаги, которые могут повлиять на исход дела: например, медицинские справки.

Этот пакет документов вместе с заполненным по образцу заявлением нужно будет подать в арбитражный суд по месту прописки. В самом заявлении кроме личных данных нужно будет указать причину банкротства, перечислить задолженности и указать все имущество.

Также нельзя забывать, что эта процедура платная. Размер госпошлины составляет 300 р., вознаграждение для управляющего — 25 000 р. Если человека будет сопровождать юрист, то эти затраты могут удвоиться. Через 1-2 месяца после подачи документов будет назначена дата слушания.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства его банкротства. Также назначается финансовый управляющий и определяет, какую процедуру следует вводить по отношению к должнику: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. В большинстве случаев суд выбирает второй вариант. Продается все имущество человека, кроме места его постоянного проживания.

Процедура банкротства — достаточно сложная и неприятная процедура, к которой нужно подходить во всеоружии.

Как начать процедуру банкротства физ лица

Сколько стоит стать банкротом через суд?

  1. Госпошлина — 300 рублей. Оплачивается до подачи документов в суд. Квитанция об оплате прикладывается к заявлению, иначе иск не примут в работу.
  2. Вознаграждение для управляющего — 25 000 рублей.[1] Оплатить можно до первого заседания по делу, об отсрочке необходимо указать в заявлении о признании несостоятельности. Суд вправе предоставить такую отсрочку, но не обязан.

    Важно сразу в заявлении просить о вводе реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. В противном случае суд введет сначала реструктуризацию долгов — по закону ее вводят первой. Должник реструктуризацию не пройдет, а потратит минимум 50 000 рублей.

    После реструктуризации введут реализацию имущества, в результате которой все долги списывают. Чтобы не переплачивать, просите суд сразу перейти к реализации при банкротстве физ. лиц.

    Готовые формы заявлений и ходатайств об отсрочке представлены в этой статье.

  3. Публикации в печатное издание Коммерсант. В процедуре подаются публикации в газету коммерсант — это требование закона № 127-ФЗ. Подает объявления финансовый управляющий, но он не должен их оплачивать из своего кармана.

    Оплачивает тот, кто подал заявление о банкротстве — обычно это сам должник. Цена исчисляется в сантиметрах, и 1 кв. см. стоит 243,72 рублей.[2] В 2021 одно извещение по цене выходит до 12 000 рублей.

    Публикацию делают в начале каждой процедуры, то есть нужна минимум 1 публикация.

  4. Публикации на сайте Bankrot.fedresurs.ru. Тут публикации дешевле, но их нужно больше. Цена составляет 430,17 рублей[3] за одну. Объявления раскрывают информацию о событиях в признании несостоятельности физлица: о введении процедуры, о формировании реестра кредиторов, о проверке фиктивности и преднамеренности, о принятии плана по реструктуризации, о выходе из дела финуправляющего, об оспаривании сделок, о торгах, их результатах, о завершении дела.

    На практике на процедуру банкротства требуется минимум 7 извещений. В деньгах это 3 000 рублей. Если в реализации имущества проводятся торги, оспаривание сделок, и происходят другие интересные события — публикаций будет больше.

  5. Накладные расходы. К ним относятся банковские комиссии, плата за обслуживание спецсчета, почтовые расходы — финуправляющий должен уведомлять кредиторов о процедуре по почте, а оплачивает эту переписку банкрот. Суммарно это до 5 000 рублей.

Мы описали прямые затраты, которые нужно учитывать, собираясь с заявлением в Арбитражный суд. Итого, стать банкротом в 2021 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов.

Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины. Всего если проводятся торги, дополнительно требуется 5-10 тысяч рублей. Но эту сумму финуправляющий удержит из денег, которые поступят от покупателя имущества банкрота — должнику не нужно это оплачивать.

Но эту сумму он удержит из денег, которые поступят от покупателя имущества банкрота — должнику здесь тратиться не придется.

Источники

  1. Юрьева Л. А. Договор управления многоквартирным домом; Юстицинформ - М., 2011. - 518 c.
  2. Каримжан Шaкиров Судебнaя экспертология: проблемы и решения (от теории – к прaктике); Огни - Москва, 2016. - 263 c.
  3. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
  4. Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (постатейный); Юстицинформ - М., 2016. - 152 c.
  5. Борис Сафарович Эбзеев Человек, народ, государство в конституционном строе Российской Федерации. 2-е издание; Проспект - М., 2020. - 205 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021