Покупка квартиры у банка или с торгов по банкротству: риски покупателя

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Покупка квартиры у банка или с торгов по банкротству: риски покупателя" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Общая информация о торгах

Аукционы и публичные торги по банкротству – это система торгов, главной целью которой является распродажа имущества должников, неспособных самостоятельно погасить свои финансовые обязательства.

На публичных торгах фигурирует имущество не только банкротов, но и других должников: тех, чье имущество описано и продается в рамках исполнительного производства, ипотечных банковских заемщиков и так далее.

За счет вырученных средств полностью или частично погашаются имущественные обязательства должника.

В соответствии с Порядком, утвержденным Приказом Минэка № 495 от 23.07.15, аукцион недвижимости по банкротству администрируется специальной электронной площадкой, с которой организатор торгов (конкурсный управляющий) заключает договор. На ней размещается информация о лотах, начиная от основных характеристик объекта и его начальной/минимальной стоимости, и заканчивая документацией по этапам проведения и изменениями в статусе торгов.

Торги проводятся без личного присутствия участников – все действия осуществляются через электронный кабинет.

Недвижимость с аукционов по банкротству продается по прозрачной схеме, где каждому потенциальному участнику доступна вся необходимая информация, сроки и суммы. Если у него возникнут сомнения относительно прозрачности, он вправе подать жалобу в антимонопольную службу.

Вся информация о торгах, о произошедших изменениях, суммах и сроках сохраняется на площадке. Продавцом, если речь идет о недвижимости, обычно выступает государство, муниципальные власти и кредитные учреждения. Основная масса выставленных объектов – залоговое, ипотечное или выморочное имущество.

Аукционы привлекательны тем, что при отсутствии покупателя стоимость имущества постепенно снижается.

Величина снижения от первоначальной цены к следующему этапу аукциона, согласно пп. б) п. 3.1.1. Порядка, утв. Приказом Минэка № 495, составляет от 5 до 15 %. Такая уценка привлекает немало инвесторов, желающих вложить средства в дешевое имущество.

Торги могут быть:

  • закрытыми, когда каждый участник предлагает сумму выше начальной цены, не озвучивая ее другим участникам;
  • в форме публичного предложения, когда каждый участник открыто заявляет сумму.

Форма проведения торгов определяется организатором.

Суть аукциона по банкротству

Торги, где на продажу выставляются объекты недвижимости, принадлежащие лицу-банкроту (физическому или юридическому), называются аукционом по банкротству. Полученные от реализации имущества средства передаются кредитору в счет погашения долга.

Справка: Для заёмщика подобные сделки крайне невыгодны, но позволяют покрыть задолженность перед кредитной организацией.

Торги осуществляются в три основных шага:

  1. Первичные на повышение. Этот этап означает, что сначала объект недвижимости попадает на аукцион по среднерыночной стоимости. Постепенно цена возрастает, но если покупателя не нашлось, то выполняется переход лота на следующую стадию.
  2. Повторные. В ходе данной процедуры стоимость имущества снижают на 10-20%, после чего начинается второй круг повышения. Но если и на этом этапе найти желающих купить объект не обнаружилось, то помещение переходит на завершающую ступень.
  3. Публичные. Для потенциальных покупателей эта фаза является самой привлекательной. Согласно условиям проведения такого аукциона лот продается с определенным шагом на снижение цены.
Читайте Также  Федеральный закон «О банкротстве» 2021 года (N 127-ФЗ 2021)

Риски покупки квартиры с торгов по банкроству перечислены ниже.

Как погасить долги по-новому

С октября 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин России, не сумевший рассчитаться с долгами по кредитам, имеет право объявить себя банкротом. Запустить процедуру может сам должник, а так же его кредиторы и другие уполномоченные органы, например налоговая служба. Воспользоваться данным законом могут не все граждане. Далее мы попробуем разобраться в некоторых тонкостях проекта.

Есть ли ограничения по суммам кредита или срокам задолженности?

Дело в том что суд будет рассматривать заявление в случае если у гражданина имеется задолженность не мене чем в 500 тыс. рублей, а также просрочка платежа не менее чем 3 месяца с того момента когда он был обязан эти платежи произвести. При этом в случае если вы лично подадите заявление, оно может быть подано вне зависимости от суммы просроченной задолженности.

Закон в статье 213.4. п.2 говорит, что гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства, то есть при наличии обстоятельств, которые для гражданина, очевидно, свидетельствуют о том, что он не в состоянии исполнить определенные денежные обстоятельства в установленный срок.

Кто подает в суд при банкротстве?

Подать заявление может как сам должник, так и любой кредитор или уполномоченный орган (например налоговая инспекция).

Если заявление подается самим должником, то в соответствии 213 статьей о не состоятельности, банкротстве, к заявлению должны быть приложены документы которые подтверждают наличие долга, справки которые подтверждают отсутствие возможности его погашения, перечень кредиторов, а также сведения о крупных сделках гражданина за последние 3 года и ряд других документов.

Важной особенностью при подаче заявления является необходимость указания наименования саморегулируемой организации, сотрудник которой будет назначен в качестве финансового управляющего при проведении это процедуры банкротства.

Далее идет второй этап, в рамках которого происходит рассмотрение заявления судом, на заседании необходимо будет доказывать свою не платежеспособность, после принимается решение по поводу возможности, так называемой реструктуризации задолженности. Суд, рассмотрев это заявление и приняв его обоснованным, может принять решение о реструктуризации. В этом случае судом будет назначен финансовый управляющий и будет введена процедура реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация если давать определение этому процессу, то это некий план составления графика погашения задолженности перед кредиторами. Ее целью является восстановление платежеспособности гражданина, то есть должника с целью погашения задолженности перед кредиторами. За основу такого плана реструктуризации будет естественно взят доход гражданина. Ее введение возможно при наличии у гражданина постоянного источника дохода и согласие кредиторов.При соблюдении всех условий составляется план график погашения задолженности, который в обязательном порядке должен содержать сумму минимального объема средств которые выделяются для обеспечения жизнедеятельности должника и его семьи. Эти деньги соответственно не распределяются между кредиторами. А также сумму, которую ежемесячно предполагается направлять на погашение требования кредиторов.

Какие вещи для погашения долга конфисковать не имеют права?

Под реализацию имущества могут попасть только предметы стоимостью более 20-ти тысяч рублей, за исключением предметов домашнего обихода без которых гражданину не обойтись в быту, например, микроволновая печь, телевизор, кровать.
По завершению процедуры реализации имущества судом будет вынесено решение в соответствии, с которым гражданин, который признан банкротом будет освобожден от дальнейшей выплаты по всем своим долгам. Иными словами все долговые обязательства будут списаны.

Читайте Также  Кворум собрания кредиторов в банкротстве

Какие последствия ждут гражданина после процедуры банкротства?

1. Если гражданин признанный банкротом в течение последующих пяти лет решит обратиться в кредитную организацию или иному заемщику за кредитом, займом он обязан будет уведомить своего кредитора о том, что в отношении его была проведена процедура банкротства.
2. Если процедура банкротства была проведена по инициативе гражданина, то в течение последующих пяти лет он больше не может объявлять себя банкротом. Если в течение этих пяти лет, какой-либо кредитор захочет провести процедуру банкротства в отношении данного гражданина, то на него уже не будет распространяться условие, согласно которому по завершению процедуры банкротства все его долги будут списаны или аннулированы.
3. В течение последующих 3-х лет гражданин, который признан банкротом не сможет быть генеральным директором, какой-либо коммерческой организации.
Что касается выезда за границу.

Согласно закону на период проведения процедуры реализации имущества выезд за границу действительно может быть ограничен, но на срок не более чем полгода.
Ни каким образом ваша процедура банкротства не влияет на ваших родственников.

С какими трудностями можно столкнуться гражданам при подаче заявления на банкротство в суд?

Необходимо представить довольно большой перечень документов. Назовем несколько моментов, например: представить сведения о, всех своих кредиторах и даже о своих должниках, то есть о таких лицах, которые должны вам.
Представить сведения об имуществе. Представить сведения о том, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем или наоборот, что не являетесь таковым и др.

Новости

Банкротство физических лиц СПб – списать долги

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

  • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
  • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
  • Предметы первой необходимости;
  • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
  • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
  • Спортивные или иные награды.
Читайте Также  Аренда имущества в конкурсном производстве

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Арестованные квартиры банков выставленные на продажу

Реализация залоговой недвижимости банков – стандартная процедура после изъятия имущества. Продаются объекты, которые выступали обеспечением по ипотечным кредитам, ссудам наличными и по другим продуктам. В Азиатско-Тихоокеанском Банке таким образом можно приобрести квартиры, дома, коттеджи, коммерческие объекты (офисы, склады, торговые помещения и другие).

Чаще всего ведется после изъятия обеспечения у юридических лиц. Под реализацию чаще всего попадают корпоративный транспорт и спецтехника: трактора, бульдозеры, экскаваторы, эвакуаторы и другие объекты.

Реализация оборудования

При выдаче кредита представителям бизнеса АТБ принимает в качестве залога различное оборудование для промышленного, сельского, пищевого и других производств. Кроме того, в перечень для реализации залогового имущества должников могут попасть товары, находящиеся в обороте, офисная техника, торговое оборудование и прочее.

В Англии реализация имущества должников осуществляется в форме специальных открытых аукционов, на которых судебные приставы продают имущество, арестованное на основании приказов о принудительном исполнении – так называемые «Аукционы распродажи имущества по решению полиции, органов власти, судебных приставов и судов».

Реализация арестованного имущества должника производится с публичных торгов (аукциона), через скупочные и комиссионные магазины по месту нахождения имущества. Хотелось бы отметить, что в Республике Беларусь должник вправе сам, под контролем судебного исполнителя, реализовать арестованное недвижимое имущество по цене не ниже указанной в акте описи с учетом потраченной суммы расходов за исполнение, и передать (перечислить) вырученные от продажи суммы взыскателю и судебному исполнителю.

Вот что Inwell пишут о себе на сайте                            

о компании inwell

чем мы занимаемся?

Компания InWell более 4 лет занимается покупкой недвижимости и другого имущества на торгах по банкротству. Мы проводим полный цикл сделки по приобретению имущества должников для конечного клиента. С нашей компанией процесс приобретения желаемого лота на торгах ничем не отличается от стандартной процедуры купли-продажи.

что такое торги по банкротству?

Торги по банкротству — это один из способов реализации имущества обанкротившегося должника. В случае торгов по банкротству выигрывают все. Должник, т.к. с него списываются все долги; Кредиторы, т.к. решается вопрос с продажей ненужного им имущества; Покупатель, т.к. имущество, приобретенное с торгов, как правило, продается с огромной скидкой.

главная страница

ПОЛЕЗНЫЙ МАТЕРИАЛ! Перед сотрудничеством с брокером мы рекомендуем проверить вашего брокера в нашем черном списке брокеров. Наш черный список брокеров самая большая и актуальная база мошенников в сфере финансов и брокерских услуг.

как мы работаем?

Поиск объекта

Производим мониторинг объектов по заданным вами параметрам. Например Коммерция до 30 млн в МСК и СПБ

Осмотр объекта

Подготавливаем необходимую информацию об объекте и договариваемся на осмотр. Осматриваете вы.

Заключение договора

Заключаем с вами агентский договор на основании которого мы будем представлять ваши интересы в торговой процедуре

Подготовка документов

Готовим полный пакет документов для участия в торгах. Проводим заключительные согласования с КУ

Участие в торгах

Подписываем документы. Вы вносите обязательный задаток за участие и мы подаем заявку

Заключение ДКП

В случае победы с вами будет заключен ДКП в течение 5 раб. дней. В тоже время вы оплачиваете нашу комиссию.

о компании

Источники

  1. Алевтина, Сергеевна Тимошенко Практика применения законодательства, контролируемого антимонопольными органами. Учебное пособие / Алевтина Сергеевна Тимошенко. - М.: Проспект, 1983. - 503 c.
  2. Ирина Александровна Дроздова Ответы к вопросам квалификационного экзамена для руководителей и сотрудников управляющих организаций; Проспект - М., 2004. - 443 c.
  3. Анатолий, Николаевич Кузнецов Уголовно-процессуальные акты 2-е изд. Учебное пособие для СПО / Анатолий Николаевич Кузнецов. - М.: Юрайт, 2018. - 838 c.
  4. Псарева Е. А. Сборник типовых договоров; Книжкин дом - М., 2007. - 278 c.
  5. Гражданин и право №02/2016; ИЛ - Москва, 2016. - 879 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021