Подать заявление о банкротстве

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Подать заявление о банкротстве" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Закон о банкротстве физических лиц
  2. Как подать заявление о банкротстве физического лица
  3. Турооператор обанкротился – куда обратиться и как получить потраченные деньги назад?
  4. Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?
  5. Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку
  6. Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?
  7. Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?
  8. Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?
  9. Выводы
  10. Банкротство брокера? Да будет вам!
  11. Банкротство, отзыв лицензии… что-то ещё?
  12. Подытог: возможные варианты
  13. Что из себя представляет реестр обманутых дольщиков
  14. Зачем юридическому лицу признавать себя банкротом?
  15. Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?
  16. Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку
  17. Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?
  18. Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?
  19. Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?
  20. Выводы
  21. Банкротство брокера? Да будет вам!
  22. Банкротство, отзыв лицензии… что-то ещё?
  23. Подытог: возможные варианты
  24. Зачем юридическому лицу признавать себя банкротом?
  25. Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?
  26. Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку
  27. Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?
  28. Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?
  29. Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?
  30. Выводы
  31. Банкротство при наличии рабочего места
  32. Арбитражный суд – что это такое и какие функции выполняет?
  33. Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?
  34. Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку
  35. Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?
  36. Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?
  37. Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?
  38. Выводы
  39. Куда обращаться, чтобы вернуть деньги

Закон о банкротстве физических лиц

Согласно законодательству Российской Федерации, банкротство физлица – это его неспособность по тем или иным причинам выполнять долговые обязательства перед кредиторами. Признание физического лица банкротом – это дело не одного дня. Данный статус гражданин получит только после судебного рассмотрения дела. Когда будет вынесено арбитражное постановление, задолженность и другие обязательства должника будут аннулированы. На основании Федерального закона о банкротстве данная процедура является полностью легитимной. Закон дает возможность человеку реструктуризировать обязательства и в течение определённого времени погасить долги приемлемыми способами.

Довольно часто процедура несостоятельности становится единственным способом восстановить платежеспособность. Согласно нормам законодательства, на каждой стадии проведения реструктуризации запрещено начисление процентов и иных санкций. Любой человек, планирующий инициировать банкротство, может обратиться к грамотному юристу за помощью.

Как подать заявление о банкротстве физического лица

Раньше только юридические лица могли заявить о своей несостоятельности, но 1 октября 2015 года были внесены дополнения в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Благодаря этим изменениям физические лица, которые не имеют возможности погасить свои кредитные обязательства, могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании их банкротами. А граждане, которые имеют сумму долга более 500 тысяч рублей должны в обязательном порядке обратиться в судебный орган.

Рассмотрим, как подать заявление о банкротстве физического лица. В статье 213.4 Федерального Закона № 127-ФЗ указано, куда подать заявление, как его правильно составить, какие еще документы понадобятся.

Турооператор обанкротился – куда обратиться и как получить потраченные деньги назад?

17.07.2019От В рубрике Не секрет, что за последнее время в стране закрылось большое количество туристических компаний. Для туристов закрытие компаний, в которых у них был заказан тур, явилось очень неприятным сюрпризом. Более того, некоторые туристы не могли вернуться домой с отдыха или продолжить отпуск по причине того, что туроператор не расплатился с отелями в полной мере.

Вот почему клиентам нужно обратиться именно в эту страховую компанию, если они не успели отдохнуть по имеющимся путевкам. Документы, которые необходимо предъявить страховщикам, должны быть указаны на их сайте.

Если сайта нет, то о документах можно узнать в офисе турфирмы. К сожалению, денег на всех может и не хватить.

Дело в том, что туристическая компания может застраховать свою деятельность и ответственность перед клиентами на меньшую сумму, чем она задолжает своим клиентам. Что же касается порядка выплат компенсаций страховой компанией, то здесь необходимо соблюсти определенные процедуры, указанные в договоре страхования.

Страховщик должен собрать информацию о пострадавших клиентах, чтобы начать выплачивать компенсацию, поэтому, если вы пострадали от банкротства туристической фирмы, то в страховую нужно обратиться как можно скорее, чтобы иметь возможность получить положенные выплаты.

Если будут какие-либо проблемы с возвращением денег за купленный ранее тур, то следует обратиться в судебную инстанцию.

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?

Все зависит от того, какая именно процедура была применена в отношении физического лица, решившего признать себя банкротом.

Варианты могут быть следующими:

  1. Реструктуризация долга — эту процедуру можно назвать реабилитационной, она нужна для того, чтобы дать возможность должнику рассчитаться с кредиторами, создав максимально благоприятные для него условия. Применить процедуру можно исключительно в том случае, когда деньги у должника все же имеются и он может погашать задолженность по новому, специально для него составленному, графику.
  2. Реализация имущества — этот процесс является полноценным банкротством физического лица. Данная мера позволяет освободить человека от всех долгов, платить по которым ему нечем, однако, в счет погашения задолженности будет реализовано личное имущество, если такое имеется.

Что будет с квартирой физлица, если выбрана процедура реструктуризации? В таком случае, жилищу должника ничего не угрожает, он останется жить в своей квартире и станет полноценным ее владельцем, когда рассчитается с кредитором. Такой вариант, как реализация имущества, предусматривает изъятие ипотечной квартиры в счет погашения задолженности.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

К сожалению, физлицу, в данном случае, придется столкнуться с множеством ограничений, однако будут и положительные моменты:

  1. Начисление банковских пеней и штрафов будет приостановлено, также отпадает необходимость в погашении ипотеки.
  2. В течение двух месяцев со дня подачи заявления о признания банкротом, кредиторы должны включить в реестр собственные требования. Если они этого не сделают, то заявить о собственных притязаниях больше уже не смогут (данная норма применяется и к банку, оформившему ипотеку).
  3. Кредитор, выдавший должнику ипотеку, больше не сможет требовать от него погашать просрочки и совершать другие платежи.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Даже если у кредитора имеется решение суда, а процесс взыскания долга был запущен, процедура банкротства приостанавливает работу ФССП.
  5. На средства, которые будут получены после продажи ипотечного жилья, может претендовать исключительно залоговый кредитор, выдавший это жилье должнику. Если залоговый кредитор пропустит сроки включения себя в реестр, то квартира остается у должника — другие кредиторы не смогут требовать ее реализации.
  6. Если после продажи ипотечного жилья и погашения задолженности останутся средства, то их получит должник.

Александр Иваницкий, арбитражный управляющий: Банки часто специально заявляют стоимость квартиры гораздо ниже рыночной, чтобы забрать ее через исполнительное производство, а остаток средств требовать с заемщика. В итоге, у заемщика не остается жилья, да еще и приходится погашать долговые обязательства.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с квартирой и к чему следует готовиться должнику с жильем в ипотеке? Существует ли способ ее сохранить?

Следует сразу отметить, что шансы остаться с жильем, в данном случае, небольшие, однако если есть хоть малейшая зацепка, то ею стоит воспользоваться:

  1. Заранее вывести свою квартиру из-под залога. Данный способ подходит должникам, которые только задумались о процедуре банкротства. Также этим способом стоит воспользоваться, если вы уже оплатили не менее 50% стоимости жилья. Чтобы вывести квартиру из ипотеки, возьмите потребительский кредит и с его помощью рассчитайтесь с залоговым кредитором. Таким образом, вы станете полноценным владельцем квартиры и будете должны уже другому банку.
  2. Выкупить собственное жилье по низкой стоимости. Как только запускается процедура банкротства и имущество идет с молотка, необходимо действовать — найти аффилированное лицо для покупки квартиры в вашу собственность. Деньги на выкуп собственного жилья придется искать самостоятельно — одолжить у родственников или знакомых, что-то продать, и так далее.
  3. Пропуск кредитором установленных сроков. Вряд ли стоит всерьез рассчитывать на этот способ, повлиять на который должник не может никоим образом. Однако подобные ситуации иногда случаются. Если банк, выдавший вам ипотеку, пропустит сроки включения себя в реестр залоговых кредиторов по вашему делу, то сохранить квартиру и не отдать ее банку вам удастся (при условии, что это единственное ваше жилье, без которого вы окажетесь на улице).

Важно: Банк, пропустивший срок, утрачивает статус залогового кредитора и больше не может предъявлять свои требования должнику.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройКак сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?

В том случае, если банкротом признали того из супругов, на ком нет ипотеки на квартиру, о сохранности жилища можно не беспокоиться — кредиторы и суды не проверяют имущество, принадлежащее жене или мужу должника. То есть, если жена оформила ипотеку на себя, а муж признан банкротом, то никто квартиру забирать не будет — жена, как и раньше, может вносить ежемесячные платежи, пока полностью не рассчитается с кредитором.

Некоторые должники уверены в том, что ипотека с материнским капиталом точно защищена от посягательств кредиторов. На самом деле, это не так. Никакой материнский капитал не поможет вам избежать списания имущества в случае банкротства — процедура будет осуществляться на общих основаниях, по установленным для физических лиц правилам.

Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Если при рассмотрении дела о банкротстве физического лица фигурирует пребывающее в залоге жилье, то затраты на процедуру будут состоять из таких пунктов:

  • расходы на публикацию информации;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • определенный процент стоимости управляющему от реализованного имущества должника;
  • расходы по оценке недвижимого имущества;
  • прочие судебные издержки.

Залоговый кредитор получает свою долю после реализации ипотечной квартиры. Средняя стоимость процедуры банкротства для должника — 80 тыс. рублей.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройВо сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Выводы

Согласно действующему законодательству, ипотечное жилье точно попадает в список имущества, подлежащего реализации для погашения долгов. Ситуацию не спасут прописанные в квартире несовершеннолетние дети, также не поможет материнский капитал, вложенный в ипотеку.

Чтобы сохранить жилье, придется либо выкупить его, либо вывести его из-под залога (делать это необходимо задолго до процедуры банкротства, иначе сделка будет отменена судом, как неправомерная). В любом случае, остаться с ипотечной квартирой после признания банкротства будет крайне сложно.

Банкротство брокера? Да будет вам!

Я — независимый финансовый консультант и по долгу службы, дабы давать своим клиентам развёрнутые и аргументированные ответы, мне необходимо интересоваться множеством вопросов, которыми не задаётся большинство участников финансового рынка.

Читайте Также  Банкротство цена услуг ярославль

Причём, как показывает практика, к сожалению, не задаются этими вопросами не только новички и незадачливые инвесторы, но и многие профессиональные участники рынка, т.е. люди, имеющие соответствующее образование, лицензии, сертификаты, аттестаты, занимающие различные должности в банках, брокерских компаниях и других финансовых институтах.

Одним из таких вопросов является возможное аннулирование у компании лицензии на ведение брокерской и/или депозитарной деятельности (многие брокеры являются также и депозитариями) на основании банкротства брокера либо многократных нарушений требований законодательства о ценных бумагах, неисполнения пожеланий клиентов, их жалоб регулятору и общем неадекватном поведении брокерской компании.

Банкротство, отзыв лицензии… что-то ещё?

Причём теперь мне понятно, что банкротство и/или отзыв лицензии – это единственные два сценария, при которых брокер официально прекращает свою деятельность.

Это я к тому, что изначально, когда я общался с представителями брокерских компаний, и когда позже писал письмо в ЦБ РФ, моя формулировка вопроса была более общей – а что если в какой-либо внештатной ситуации брокер перестанет отвечать на звонки и письма? Что если в этой же непонятной ситуации охрана не пустит меня в офис брокерской компании (банка), или всё-таки пустит, но в приёмной меня встретит «девочка-секретарша», которая будет во всём ссылаться на руководство компании, которое уже руководит другим филиалом или вообще давно «слиняло за границу».

Думаете, я перегибаю палку? Да нет.

Вот, пожалуйста, любопытная статья на «Смартлаб» о «странном коробочном продукте одного известного брокера».

Все мы слышали, а некоторые люди и участвовали в недавних событиях вокруг авиакомпании «ВимАвиа» (из другой сферы, правда, но суть та же).

Громкое банкротство крупнейшего инвестиционного банка «Lehman Brothers» в 2008 году. Кто бы мог подумать? После ста-то пятидесяти восьми лет истории.

Этот список можно пополнять бесконечно. Просто об этом не принято говорить, особенно при продаже инвестиционных продуктов.

Так вот, теперь мне понятно, что покуда брокер не является банкротом и у него есть все необходимые лицензии, компания продолжает работать. А значит должна выполнять взятые на себя обязательства. Какие именно – указано в многочисленных договорах и дополнительных соглашениях, которые мы с вами подписываем перед началом сотрудничества с брокером. Поэтому сначала пытаемся всё уладить полюбовно, а уж если не получается – берём всю эту кипу документов и идём в суд.

Другой вопрос, что договоры перед подписанием, как правило, никто не читает (но тут уж сами виноваты). Кроме того, почти из любого соглашения, почти с любой финансовой компанией следует, что клиент всегда не прав – тогда зачем их вообще читать? Изменить документ, как нам хочется, всё равно не удастся. Так что, как говорится, не хочешь – не подписывай. А по-другому и быть не может. Иначе за что бы получали (большие) деньги юристы, которые эти договоры составляют.

Подытог: возможные варианты

Итак, подытожим возможные варианты негативного развития событий:

  • Отзыв лицензии у брокера и/или депозитария на основании банкротства;
  • Отзыв лицензии на основании многократных нарушений законодательства;
  • Брокер и депозитарий продолжают работать, но ведут себя неадекватно.

В последнем случае пытаемся договориться, а если не получается – идём в суд. Что делать в случае, если лицензию отзывают – читаем дальше.

Что из себя представляет реестр обманутых дольщиков

Нередко происходят ситуации, когда застройщик берет деньги у людей, однако многоквартирный дом не достраивает. Либо здание все-таки возводится, но его невозможно ввести в эксплуатацию. Из-за этого люди остаются без жилья и без денег. Единственное, что они могут сделать, это попасть в специальный реестр обманутых дольщиков.

Судебные разбирательства с застройщиком могут не принести должных результатов. Потому как разъяснение сложившейся ситуации не вернет денег. Еще хуже, когда юридическое лицо попросту исчезает и его невозможно найти. Остается только надеяться на государственную помощь, которая оказывается после внесения своих данных в реестр.

Отметим, что список дольщиков рассматривается по каждому региону. Соответственно, в Липецке, Ярославле, Москве и Московской области, Подмосковье и других краях свои реестры. Проблема решается на местном уровне, и нельзя однозначно сказать, какая будет оказана помощь.

Сами данные в реестре являются общедоступными. Поэтому их может посмотреть любой желающий. Посмотреть можно сведения о гражданине, строительном объекте (адрес) и домовом застройщике. Отметим, что подобная информация будет полезна для людей, которые только хотят поучаствовать в долевом строительстве, и неуверены в выбранном юридическом лице.

Зачем юридическому лицу признавать себя банкротом?

Данная процедура позволяет либо полностью аннулировать деятельность компании, либо восстановить ее и создать условия для нормального функционирования. Во втором случае процесс может затянуться на несколько месяцев или даже лет. Иногда допускается заключение мирового соглашения между дебитором и заимодавцем, что является наиболее удачным и предпочтительным исходом для обеих сторон.

Если же у юридического лица все еще имеется возможность произвести выплаты и какое-либо имущество, то сначала требуется погасить задолженности в отношении сотрудников и государством (зачастую это налоги), а уже после этого производить выплаты тем заимодавцам, которые вовремя предоставили свои претензии должнику.

Очень часто проблемы в бизнесе и долги толкают владельца на мысли о фиктивном банкротстве, однако современное законодательство учитывает возможность незаконного банкротство и делает все, чтобы препятствовать этому. О последствиях читайте в статье «Преднамеренное банкротство юридических лиц»

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?

Все зависит от того, какая именно процедура была применена в отношении физического лица, решившего признать себя банкротом.

Варианты могут быть следующими:

  1. Реструктуризация долга — эту процедуру можно назвать реабилитационной, она нужна для того, чтобы дать возможность должнику рассчитаться с кредиторами, создав максимально благоприятные для него условия. Применить процедуру можно исключительно в том случае, когда деньги у должника все же имеются и он может погашать задолженность по новому, специально для него составленному, графику.
  2. Реализация имущества — этот процесс является полноценным банкротством физического лица. Данная мера позволяет освободить человека от всех долгов, платить по которым ему нечем, однако, в счет погашения задолженности будет реализовано личное имущество, если такое имеется.

Что будет с квартирой физлица, если выбрана процедура реструктуризации? В таком случае, жилищу должника ничего не угрожает, он останется жить в своей квартире и станет полноценным ее владельцем, когда рассчитается с кредитором. Такой вариант, как реализация имущества, предусматривает изъятие ипотечной квартиры в счет погашения задолженности.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

К сожалению, физлицу, в данном случае, придется столкнуться с множеством ограничений, однако будут и положительные моменты:

  1. Начисление банковских пеней и штрафов будет приостановлено, также отпадает необходимость в погашении ипотеки.
  2. В течение двух месяцев со дня подачи заявления о признания банкротом, кредиторы должны включить в реестр собственные требования. Если они этого не сделают, то заявить о собственных притязаниях больше уже не смогут (данная норма применяется и к банку, оформившему ипотеку).
  3. Кредитор, выдавший должнику ипотеку, больше не сможет требовать от него погашать просрочки и совершать другие платежи.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Даже если у кредитора имеется решение суда, а процесс взыскания долга был запущен, процедура банкротства приостанавливает работу ФССП.
  5. На средства, которые будут получены после продажи ипотечного жилья, может претендовать исключительно залоговый кредитор, выдавший это жилье должнику. Если залоговый кредитор пропустит сроки включения себя в реестр, то квартира остается у должника — другие кредиторы не смогут требовать ее реализации.
  6. Если после продажи ипотечного жилья и погашения задолженности останутся средства, то их получит должник.

Александр Иваницкий, арбитражный управляющий: Банки часто специально заявляют стоимость квартиры гораздо ниже рыночной, чтобы забрать ее через исполнительное производство, а остаток средств требовать с заемщика. В итоге, у заемщика не остается жилья, да еще и приходится погашать долговые обязательства.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с квартирой и к чему следует готовиться должнику с жильем в ипотеке? Существует ли способ ее сохранить?

Следует сразу отметить, что шансы остаться с жильем, в данном случае, небольшие, однако если есть хоть малейшая зацепка, то ею стоит воспользоваться:

  1. Заранее вывести свою квартиру из-под залога. Данный способ подходит должникам, которые только задумались о процедуре банкротства. Также этим способом стоит воспользоваться, если вы уже оплатили не менее 50% стоимости жилья. Чтобы вывести квартиру из ипотеки, возьмите потребительский кредит и с его помощью рассчитайтесь с залоговым кредитором. Таким образом, вы станете полноценным владельцем квартиры и будете должны уже другому банку.
  2. Выкупить собственное жилье по низкой стоимости. Как только запускается процедура банкротства и имущество идет с молотка, необходимо действовать — найти аффилированное лицо для покупки квартиры в вашу собственность. Деньги на выкуп собственного жилья придется искать самостоятельно — одолжить у родственников или знакомых, что-то продать, и так далее.
  3. Пропуск кредитором установленных сроков. Вряд ли стоит всерьез рассчитывать на этот способ, повлиять на который должник не может никоим образом. Однако подобные ситуации иногда случаются. Если банк, выдавший вам ипотеку, пропустит сроки включения себя в реестр залоговых кредиторов по вашему делу, то сохранить квартиру и не отдать ее банку вам удастся (при условии, что это единственное ваше жилье, без которого вы окажетесь на улице).

Важно: Банк, пропустивший срок, утрачивает статус залогового кредитора и больше не может предъявлять свои требования должнику.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройКак сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?

В том случае, если банкротом признали того из супругов, на ком нет ипотеки на квартиру, о сохранности жилища можно не беспокоиться — кредиторы и суды не проверяют имущество, принадлежащее жене или мужу должника. То есть, если жена оформила ипотеку на себя, а муж признан банкротом, то никто квартиру забирать не будет — жена, как и раньше, может вносить ежемесячные платежи, пока полностью не рассчитается с кредитором.

Некоторые должники уверены в том, что ипотека с материнским капиталом точно защищена от посягательств кредиторов. На самом деле, это не так. Никакой материнский капитал не поможет вам избежать списания имущества в случае банкротства — процедура будет осуществляться на общих основаниях, по установленным для физических лиц правилам.

Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Если при рассмотрении дела о банкротстве физического лица фигурирует пребывающее в залоге жилье, то затраты на процедуру будут состоять из таких пунктов:

  • расходы на публикацию информации;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • определенный процент стоимости управляющему от реализованного имущества должника;
  • расходы по оценке недвижимого имущества;
  • прочие судебные издержки.

Залоговый кредитор получает свою долю после реализации ипотечной квартиры. Средняя стоимость процедуры банкротства для должника — 80 тыс. рублей.

Читайте Также  Сопровождение торгов по банкротству

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройВо сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Выводы

Согласно действующему законодательству, ипотечное жилье точно попадает в список имущества, подлежащего реализации для погашения долгов. Ситуацию не спасут прописанные в квартире несовершеннолетние дети, также не поможет материнский капитал, вложенный в ипотеку.

Чтобы сохранить жилье, придется либо выкупить его, либо вывести его из-под залога (делать это необходимо задолго до процедуры банкротства, иначе сделка будет отменена судом, как неправомерная). В любом случае, остаться с ипотечной квартирой после признания банкротства будет крайне сложно.

Банкротство брокера? Да будет вам!

Я — независимый финансовый консультант и по долгу службы, дабы давать своим клиентам развёрнутые и аргументированные ответы, мне необходимо интересоваться множеством вопросов, которыми не задаётся большинство участников финансового рынка.

Причём, как показывает практика, к сожалению, не задаются этими вопросами не только новички и незадачливые инвесторы, но и многие профессиональные участники рынка, т.е. люди, имеющие соответствующее образование, лицензии, сертификаты, аттестаты, занимающие различные должности в банках, брокерских компаниях и других финансовых институтах.

Одним из таких вопросов является возможное аннулирование у компании лицензии на ведение брокерской и/или депозитарной деятельности (многие брокеры являются также и депозитариями) на основании банкротства брокера либо многократных нарушений требований законодательства о ценных бумагах, неисполнения пожеланий клиентов, их жалоб регулятору и общем неадекватном поведении брокерской компании.

Банкротство, отзыв лицензии… что-то ещё?

Причём теперь мне понятно, что банкротство и/или отзыв лицензии – это единственные два сценария, при которых брокер официально прекращает свою деятельность.

Это я к тому, что изначально, когда я общался с представителями брокерских компаний, и когда позже писал письмо в ЦБ РФ, моя формулировка вопроса была более общей – а что если в какой-либо внештатной ситуации брокер перестанет отвечать на звонки и письма? Что если в этой же непонятной ситуации охрана не пустит меня в офис брокерской компании (банка), или всё-таки пустит, но в приёмной меня встретит «девочка-секретарша», которая будет во всём ссылаться на руководство компании, которое уже руководит другим филиалом или вообще давно «слиняло за границу».

Думаете, я перегибаю палку? Да нет.

Вот, пожалуйста, любопытная статья на «Смартлаб» о «странном коробочном продукте одного известного брокера».

Все мы слышали, а некоторые люди и участвовали в недавних событиях вокруг авиакомпании «ВимАвиа» (из другой сферы, правда, но суть та же).

Громкое банкротство крупнейшего инвестиционного банка «Lehman Brothers» в 2008 году. Кто бы мог подумать? После ста-то пятидесяти восьми лет истории.

Этот список можно пополнять бесконечно. Просто об этом не принято говорить, особенно при продаже инвестиционных продуктов.

Так вот, теперь мне понятно, что покуда брокер не является банкротом и у него есть все необходимые лицензии, компания продолжает работать. А значит должна выполнять взятые на себя обязательства. Какие именно – указано в многочисленных договорах и дополнительных соглашениях, которые мы с вами подписываем перед началом сотрудничества с брокером. Поэтому сначала пытаемся всё уладить полюбовно, а уж если не получается – берём всю эту кипу документов и идём в суд.

Другой вопрос, что договоры перед подписанием, как правило, никто не читает (но тут уж сами виноваты). Кроме того, почти из любого соглашения, почти с любой финансовой компанией следует, что клиент всегда не прав – тогда зачем их вообще читать? Изменить документ, как нам хочется, всё равно не удастся. Так что, как говорится, не хочешь – не подписывай. А по-другому и быть не может. Иначе за что бы получали (большие) деньги юристы, которые эти договоры составляют.

Подытог: возможные варианты

Итак, подытожим возможные варианты негативного развития событий:

  • Отзыв лицензии у брокера и/или депозитария на основании банкротства;
  • Отзыв лицензии на основании многократных нарушений законодательства;
  • Брокер и депозитарий продолжают работать, но ведут себя неадекватно.

В последнем случае пытаемся договориться, а если не получается – идём в суд. Что делать в случае, если лицензию отзывают – читаем дальше.

Зачем юридическому лицу признавать себя банкротом?

Данная процедура позволяет либо полностью аннулировать деятельность компании, либо восстановить ее и создать условия для нормального функционирования. Во втором случае процесс может затянуться на несколько месяцев или даже лет. Иногда допускается заключение мирового соглашения между дебитором и заимодавцем, что является наиболее удачным и предпочтительным исходом для обеих сторон.

Если же у юридического лица все еще имеется возможность произвести выплаты и какое-либо имущество, то сначала требуется погасить задолженности в отношении сотрудников и государством (зачастую это налоги), а уже после этого производить выплаты тем заимодавцам, которые вовремя предоставили свои претензии должнику.

Очень часто проблемы в бизнесе и долги толкают владельца на мысли о фиктивном банкротстве, однако современное законодательство учитывает возможность незаконного банкротство и делает все, чтобы препятствовать этому. О последствиях читайте в статье «Преднамеренное банкротство юридических лиц»

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?

Все зависит от того, какая именно процедура была применена в отношении физического лица, решившего признать себя банкротом.

Варианты могут быть следующими:

  1. Реструктуризация долга — эту процедуру можно назвать реабилитационной, она нужна для того, чтобы дать возможность должнику рассчитаться с кредиторами, создав максимально благоприятные для него условия. Применить процедуру можно исключительно в том случае, когда деньги у должника все же имеются и он может погашать задолженность по новому, специально для него составленному, графику.
  2. Реализация имущества — этот процесс является полноценным банкротством физического лица. Данная мера позволяет освободить человека от всех долгов, платить по которым ему нечем, однако, в счет погашения задолженности будет реализовано личное имущество, если такое имеется.

Что будет с квартирой физлица, если выбрана процедура реструктуризации? В таком случае, жилищу должника ничего не угрожает, он останется жить в своей квартире и станет полноценным ее владельцем, когда рассчитается с кредитором. Такой вариант, как реализация имущества, предусматривает изъятие ипотечной квартиры в счет погашения задолженности.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

К сожалению, физлицу, в данном случае, придется столкнуться с множеством ограничений, однако будут и положительные моменты:

  1. Начисление банковских пеней и штрафов будет приостановлено, также отпадает необходимость в погашении ипотеки.
  2. В течение двух месяцев со дня подачи заявления о признания банкротом, кредиторы должны включить в реестр собственные требования. Если они этого не сделают, то заявить о собственных притязаниях больше уже не смогут (данная норма применяется и к банку, оформившему ипотеку).
  3. Кредитор, выдавший должнику ипотеку, больше не сможет требовать от него погашать просрочки и совершать другие платежи.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Даже если у кредитора имеется решение суда, а процесс взыскания долга был запущен, процедура банкротства приостанавливает работу ФССП.
  5. На средства, которые будут получены после продажи ипотечного жилья, может претендовать исключительно залоговый кредитор, выдавший это жилье должнику. Если залоговый кредитор пропустит сроки включения себя в реестр, то квартира остается у должника — другие кредиторы не смогут требовать ее реализации.
  6. Если после продажи ипотечного жилья и погашения задолженности останутся средства, то их получит должник.

Александр Иваницкий, арбитражный управляющий: Банки часто специально заявляют стоимость квартиры гораздо ниже рыночной, чтобы забрать ее через исполнительное производство, а остаток средств требовать с заемщика. В итоге, у заемщика не остается жилья, да еще и приходится погашать долговые обязательства.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с квартирой и к чему следует готовиться должнику с жильем в ипотеке? Существует ли способ ее сохранить?

Следует сразу отметить, что шансы остаться с жильем, в данном случае, небольшие, однако если есть хоть малейшая зацепка, то ею стоит воспользоваться:

  1. Заранее вывести свою квартиру из-под залога. Данный способ подходит должникам, которые только задумались о процедуре банкротства. Также этим способом стоит воспользоваться, если вы уже оплатили не менее 50% стоимости жилья. Чтобы вывести квартиру из ипотеки, возьмите потребительский кредит и с его помощью рассчитайтесь с залоговым кредитором. Таким образом, вы станете полноценным владельцем квартиры и будете должны уже другому банку.
  2. Выкупить собственное жилье по низкой стоимости. Как только запускается процедура банкротства и имущество идет с молотка, необходимо действовать — найти аффилированное лицо для покупки квартиры в вашу собственность. Деньги на выкуп собственного жилья придется искать самостоятельно — одолжить у родственников или знакомых, что-то продать, и так далее.
  3. Пропуск кредитором установленных сроков. Вряд ли стоит всерьез рассчитывать на этот способ, повлиять на который должник не может никоим образом. Однако подобные ситуации иногда случаются. Если банк, выдавший вам ипотеку, пропустит сроки включения себя в реестр залоговых кредиторов по вашему делу, то сохранить квартиру и не отдать ее банку вам удастся (при условии, что это единственное ваше жилье, без которого вы окажетесь на улице).

Важно: Банк, пропустивший срок, утрачивает статус залогового кредитора и больше не может предъявлять свои требования должнику.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройКак сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?

В том случае, если банкротом признали того из супругов, на ком нет ипотеки на квартиру, о сохранности жилища можно не беспокоиться — кредиторы и суды не проверяют имущество, принадлежащее жене или мужу должника. То есть, если жена оформила ипотеку на себя, а муж признан банкротом, то никто квартиру забирать не будет — жена, как и раньше, может вносить ежемесячные платежи, пока полностью не рассчитается с кредитором.

Некоторые должники уверены в том, что ипотека с материнским капиталом точно защищена от посягательств кредиторов. На самом деле, это не так. Никакой материнский капитал не поможет вам избежать списания имущества в случае банкротства — процедура будет осуществляться на общих основаниях, по установленным для физических лиц правилам.

Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Если при рассмотрении дела о банкротстве физического лица фигурирует пребывающее в залоге жилье, то затраты на процедуру будут состоять из таких пунктов:

  • расходы на публикацию информации;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • определенный процент стоимости управляющему от реализованного имущества должника;
  • расходы по оценке недвижимого имущества;
  • прочие судебные издержки.

Залоговый кредитор получает свою долю после реализации ипотечной квартиры. Средняя стоимость процедуры банкротства для должника — 80 тыс. рублей.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройВо сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Выводы

Согласно действующему законодательству, ипотечное жилье точно попадает в список имущества, подлежащего реализации для погашения долгов. Ситуацию не спасут прописанные в квартире несовершеннолетние дети, также не поможет материнский капитал, вложенный в ипотеку.

Чтобы сохранить жилье, придется либо выкупить его, либо вывести его из-под залога (делать это необходимо задолго до процедуры банкротства, иначе сделка будет отменена судом, как неправомерная). В любом случае, остаться с ипотечной квартирой после признания банкротства будет крайне сложно.

Читайте Также  Не сильно упростили. Почему в России полноценно не заработала процедура досудебного банкротства

Банкротство при наличии рабочего места

У каждого гражданина есть право обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Для этого должны быть выполнены такие условия:

  1. Сумма долга превышает 500 000 рублей. Не имеет значения, откуда образовались эти долги и связаны ли они с бизнесом. Банкротство осуществляется через суд.
  2. У гражданина объективно нет возможности выплачивать долги. Если закрытие одного кредита влечет за собой отсутствие возможности оплачивать другие кредиты, то стоит обратиться в суд.

Если размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей, то заявить о банкротстве можно во внесудебном порядке – через обращение в многофункциональный центр (МФЦ).

После подачи заявления на банкротство человек вправе продолжить труд на прежнем месте, уволиться по собственному желанию либо устроиться в другую компанию. Никаких запретов на это в законодательстве нет. Однако если гражданин решит сменить свое место работы, то об этом ему нужно уведомить финуправляющего, предоставив копии нового трудового договора.

Перед началом процедуры проверяется наличие имущества у должника, вся информация о его задолженностях и сведения о доходах и предпринимательской деятельности. Финансовый управляющий, работающий с заемщиком после принятия его заявления судом, будет проверять законность сделок с имуществом за последние 3 года. Если они окажутся неправомерными, то, вероятнее всего, будут аннулированы.

Во время процедуры банкротства можно и даже нужно продолжать работать. К трудоустроенному и добросовестному должнику у суда будет более лояльное отношение. Тем более, что оплачиваемый труд помогает быстрее стабилизировать шаткое материальное положение.

Но также нужно понимать, что человек не сможет распоряжаться заработанными средствами в полной мере. Арбитражный управляющий распределит большинство из них по кредиторам.

Учитывая, что у многих должников судебные приставы замораживают счета, гражданин в процессе банкротства будет чувствовать себя более свободно. Дело в том, что финуправляющий после заморозки счета начнет выделять гражданину сумму в размере прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев. В исключительных случаях можно запросить дополнительную сумму на важные расходы. После вынесения решения суда остаточные долги будут списаны, и человек сможет начать жизнь с чистого листа.

Таким образом, наличие официальной работы никак не влияет на признание человека финансово несостоятельным. Независимо от того, где работает гражданин, он все равно сможет избавиться от долгов. Свои задолженности могут списать учителя, врачи, сотрудники страховых компаний и т.д.

Арбитражный суд – что это такое и какие функции выполняет?

Арбитражный суд – орган правосудия, основной целью существования которого является разрешение экономических споров, возникающих между различными субъектами РФ, в том числе и простыми гражданами. Сфера действия арбитража определена статьями 118 и 127 АПК РФ, а также статьей 4 ФКЗ №1-ФКЗ от 12 апреля 1997 г.

Правосудие осуществляется Арбитражным судом в соответствие с определенными правилами и законами.

Главными задачами такого суда являются (ст. 5, ФКЗ №1-ФКЗ):

  • восстановление в нарушенных правах;
  • защита от оспаривания законных прав и интересов любых предприятий и граждан, работающих в экономической сфере;
  • поддержание законности;
  • предупреждение преступной деятельности.

Суд действует, исходя из принципов законности. Судьи независимы, права граждан и организаций перед законом и уполномоченным судом равны. При рассмотрении дела соблюдается равноправие сторон, принцип состязательности и гласности. Обстоятельства дела не могут быть раскрыты посторонним лицам, но все задействованные в процессе участники имеют свободный доступ к информации (ст. 6, ФКЗ №1-ФКЗ).

Арбитражный суд является федеральным органом власти. Структура или состав суда зависят характера дела (апелляция, дело о банкротстве, спор об интеллектуальных правах) и уровня его рассмотрения (округ, субъект РФ).

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства физлица?

Все зависит от того, какая именно процедура была применена в отношении физического лица, решившего признать себя банкротом.

Варианты могут быть следующими:

  1. Реструктуризация долга — эту процедуру можно назвать реабилитационной, она нужна для того, чтобы дать возможность должнику рассчитаться с кредиторами, создав максимально благоприятные для него условия. Применить процедуру можно исключительно в том случае, когда деньги у должника все же имеются и он может погашать задолженность по новому, специально для него составленному, графику.
  2. Реализация имущества — этот процесс является полноценным банкротством физического лица. Данная мера позволяет освободить человека от всех долгов, платить по которым ему нечем, однако, в счет погашения задолженности будет реализовано личное имущество, если такое имеется.

Что будет с квартирой физлица, если выбрана процедура реструктуризации? В таком случае, жилищу должника ничего не угрожает, он останется жить в своей квартире и станет полноценным ее владельцем, когда рассчитается с кредитором. Такой вариант, как реализация имущества, предусматривает изъятие ипотечной квартиры в счет погашения задолженности.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

К сожалению, физлицу, в данном случае, придется столкнуться с множеством ограничений, однако будут и положительные моменты:

  1. Начисление банковских пеней и штрафов будет приостановлено, также отпадает необходимость в погашении ипотеки.
  2. В течение двух месяцев со дня подачи заявления о признания банкротом, кредиторы должны включить в реестр собственные требования. Если они этого не сделают, то заявить о собственных притязаниях больше уже не смогут (данная норма применяется и к банку, оформившему ипотеку).
  3. Кредитор, выдавший должнику ипотеку, больше не сможет требовать от него погашать просрочки и совершать другие платежи.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Даже если у кредитора имеется решение суда, а процесс взыскания долга был запущен, процедура банкротства приостанавливает работу ФССП.
  5. На средства, которые будут получены после продажи ипотечного жилья, может претендовать исключительно залоговый кредитор, выдавший это жилье должнику. Если залоговый кредитор пропустит сроки включения себя в реестр, то квартира остается у должника — другие кредиторы не смогут требовать ее реализации.
  6. Если после продажи ипотечного жилья и погашения задолженности останутся средства, то их получит должник.

Александр Иваницкий, арбитражный управляющий: Банки часто специально заявляют стоимость квартиры гораздо ниже рыночной, чтобы забрать ее через исполнительное производство, а остаток средств требовать с заемщика. В итоге, у заемщика не остается жилья, да еще и приходится погашать долговые обязательства.

Последствия банкротства для физического лица, имеющего ипотеку

Как сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с квартирой и к чему следует готовиться должнику с жильем в ипотеке? Существует ли способ ее сохранить?

Следует сразу отметить, что шансы остаться с жильем, в данном случае, небольшие, однако если есть хоть малейшая зацепка, то ею стоит воспользоваться:

  1. Заранее вывести свою квартиру из-под залога. Данный способ подходит должникам, которые только задумались о процедуре банкротства. Также этим способом стоит воспользоваться, если вы уже оплатили не менее 50% стоимости жилья. Чтобы вывести квартиру из ипотеки, возьмите потребительский кредит и с его помощью рассчитайтесь с залоговым кредитором. Таким образом, вы станете полноценным владельцем квартиры и будете должны уже другому банку.
  2. Выкупить собственное жилье по низкой стоимости. Как только запускается процедура банкротства и имущество идет с молотка, необходимо действовать — найти аффилированное лицо для покупки квартиры в вашу собственность. Деньги на выкуп собственного жилья придется искать самостоятельно — одолжить у родственников или знакомых, что-то продать, и так далее.
  3. Пропуск кредитором установленных сроков. Вряд ли стоит всерьез рассчитывать на этот способ, повлиять на который должник не может никоим образом. Однако подобные ситуации иногда случаются. Если банк, выдавший вам ипотеку, пропустит сроки включения себя в реестр залоговых кредиторов по вашему делу, то сохранить квартиру и не отдать ее банку вам удастся (при условии, что это единственное ваше жилье, без которого вы окажетесь на улице).

Важно: Банк, пропустивший срок, утрачивает статус залогового кредитора и больше не может предъявлять свои требования должнику.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройКак сохранить квартиру при банкротстве физического лица?

Что будет с ипотечной квартирой, если банкротом признали одного из супругов?

В том случае, если банкротом признали того из супругов, на ком нет ипотеки на квартиру, о сохранности жилища можно не беспокоиться — кредиторы и суды не проверяют имущество, принадлежащее жене или мужу должника. То есть, если жена оформила ипотеку на себя, а муж признан банкротом, то никто квартиру забирать не будет — жена, как и раньше, может вносить ежемесячные платежи, пока полностью не рассчитается с кредитором.

Некоторые должники уверены в том, что ипотека с материнским капиталом точно защищена от посягательств кредиторов. На самом деле, это не так. Никакой материнский капитал не поможет вам избежать списания имущества в случае банкротства — процедура будет осуществляться на общих основаниях, по установленным для физических лиц правилам.

Во сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Если при рассмотрении дела о банкротстве физического лица фигурирует пребывающее в залоге жилье, то затраты на процедуру будут состоять из таких пунктов:

  • расходы на публикацию информации;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • определенный процент стоимости управляющему от реализованного имущества должника;
  • расходы по оценке недвижимого имущества;
  • прочие судебные издержки.

Залоговый кредитор получает свою долю после реализации ипотечной квартиры. Средняя стоимость процедуры банкротства для должника — 80 тыс. рублей.

Банкротство физ. лиц при ипотеке: что будет с единственной квартиройВо сколько обойдется банкротство должнику при наличии у него ипотеки?

Выводы

Согласно действующему законодательству, ипотечное жилье точно попадает в список имущества, подлежащего реализации для погашения долгов. Ситуацию не спасут прописанные в квартире несовершеннолетние дети, также не поможет материнский капитал, вложенный в ипотеку.

Чтобы сохранить жилье, придется либо выкупить его, либо вывести его из-под залога (делать это необходимо задолго до процедуры банкротства, иначе сделка будет отменена судом, как неправомерная). В любом случае, остаться с ипотечной квартирой после признания банкротства будет крайне сложно.

Куда обращаться, чтобы вернуть деньги

В новой редакции ФЗ процедуры наблюдения и финансового оздоровления в ходе банкротства застройщиков недопустимы.
Ключевой фигурой в любом банкротном деле является арбитражный (конкурсный или внешний) управляющий. Это человек, имеющий специальное образование, состоящий в СРО и аккредитованный при Фонде защиты прав дольщиков. Для аккредитации ему необходимо подтвердить особые знания и навыки, что гарантирует правильный подход при распределении имущества.

Данной позиции придерживается и правоприменительная практика. Требования участников долевого строительства о включении в реестр требований кредиторов застройщика рассматриваются и удовлетворяются судами и по истечении срока, предусмотренного законом.

Таким образом, заявление о включении в реестр кредиторов застройщика должно быть подано участником долевого строительства в суд не позднее 2-х месяцев с момента опубликования информации об открытии в отношении застройщика конкурсного производства. В делах о банкротстве застройщика происходит постоянная путаница и сдвиги в реестре должников из-за приоритета одних кредиторов перед другими. В итоге процедура возврата долгов в порядке очередности затягивается надолго.

Источники

  1. Широков Александр Местное самоуправление современной России: концептуальные основы, законодательное регулирование и практическая реализация; КноРус - М., 1992. - 994 c.
  2. Носенко Л. И. Споры о применении труда: некоторые вопросы процессуального рассмотрения; Бибком - М., 2012. - 996 c.
  3. Методы оценки соответствия № 10 2009; Стандарты и качество - М., 2009. - 493 c.
  4. Шептулина Н. Н. Новое законодательство об охране труда; ИЛ - Москва, 2007. - 825 c.
  5. Практический бухгалтерский учёт. Официальные материалы и комментарии (720 часов) №3/2014; Машиностроение - Москва, 2014. - 431 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021