Плюсы и минусы банкротства физических лиц: что ожидает должника

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Плюсы и минусы банкротства физических лиц: что ожидает должника" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Завершённые судебные дела
  2. Что дает закон о банкротстве
  3. Какими последствиями чревато банкротство физических лиц
  4. Последствия процедуры банкротства для должника
  5. Последствия банкротства физического лица для кредитора
  6. Какими последствиями чревато банкротство физических лиц?
  7. Последствия процедуры банкротства для должника
  8. Последствия банкротства физического лица для кредитора
  9. Завершённые судебные дела
  10. Что дает закон о банкротстве
  11.  Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?
  12. Как происходит на практике?
  13. Зачем идти на банкротство?
  14. Отрицательные последствия:
  15. Цена банкротства?
  16. Пошаговая инструкция:
  17. Обязательные документы:
  18. Необязательные (при наличии):
  19. Подача заявления в суд
  20. Определение Арбитражного суда после подачи заявления
  21. Подготовка к суду
  22. Что будет после признания вас банкротом?
  23. Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)
  24. Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)
  25. Мировое соглашение
  26. Сколько длится банкротство?
  27. Основания для банкротства
  28. Завершённые судебные дела
  29. Оформление банкротства физ лица
  30. Основания для банкротства
  31.  Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?
  32. Как происходит на практике?
  33. Зачем идти на банкротство?
  34. Отрицательные последствия:
  35. Цена банкротства?
  36. Пошаговая инструкция:
  37. Обязательные документы:
  38. Необязательные (при наличии):
  39. Подача заявления в суд
  40. Определение Арбитражного суда после подачи заявления
  41. Подготовка к суду
  42. Что будет после признания вас банкротом?
  43. Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)
  44. Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)
  45. Мировое соглашение
  46. Сколько длится банкротство?
  47. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  48. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  49. Необходимые документы
  50. Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?
  51. Обанкротиться может любой
  52. Процедура подходит для граждан с любым долгом
  53. Процедура банкротства является внесудебной
  54. Можно списать все долги и навсегда
  55. При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
  56. Перечень оснований для отказа в услуге
  57. Консультация по банкротству
  58. Банкротство физического лица: что это за процедура
  59. Сколько стоит банкротство и обязательно ли это синоним слова «разориться»
  60. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  61. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  62. Необходимые документы
  63. Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?
  64. Обанкротиться может любой
  65. Процедура подходит для граждан с любым долгом
  66. Процедура банкротства является внесудебной
  67. Можно списать все долги и навсегда
  68. При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
  69. Перечень оснований для отказа в услуге
  70. Консультация по банкротству
  71.  Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?
  72. Как происходит на практике?
  73. Зачем идти на банкротство?
  74. Отрицательные последствия:
  75. Цена банкротства?
  76. Пошаговая инструкция:
  77. Обязательные документы:
  78. Необязательные (при наличии):
  79. Подача заявления в суд
  80. Определение Арбитражного суда после подачи заявления
  81. Подготовка к суду
  82. Что будет после признания вас банкротом?
  83. Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)
  84. Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)
  85. Мировое соглашение
  86. Сколько длится банкротство?
  87. Перечень случаев

Завершённые судебные дела

Что дает закон о банкротстве

Согласно поправкам в ФЗ О несостоятельности любой гражданин, имеющий долг от 500 тыс. рублей, имеет право инициировать свое банкротство, если он осознает, что выплаты по кредиту производить невозможно.

Главное, что дает закон о банкротстве, дополнительные возможности. Пройдя через основные процедуры, конечным этапом которых станет присуждение ему статуса банкрота, продав с торгов имущество, находящееся в собственности, неплательщик освобождается от долгов и может начать жизнь с нуля.

Для сравнения: ранее в отношения гражданина всю жизнь могло вестись исполнительное производство с установкой ограничений на выезд за границу, совершение финансовых сделок, ведение предпринимательской деятельности.

С введением в действие нового законодательного акта утверждается, что человек, прошедший процедуру несостоятельности до конца, освобождается от уплаты долга, все его обязательства перед кредиторами считаются выполненными.

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц

В проведении данной процедуры есть как плюсы, так и минусы. Справедливости ради стоит сделать полный обзор и тех, и других.

Обзор процедуры банкротства:

Последствия процедуры банкротства для должника

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику. То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов. С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным.

Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

  • Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
  • Прекращается начисление неустоек и процентов.
  • Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Важно! Удовлетворение претензий прекращается по кредитам и обязательным платежам, однако в число последних не входят налоги, сборы и штрафы.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

  • Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
  • Суд даже может запретить покидать пределы страны.
  • Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
  • На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.
  • В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
  • В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.

И, конечно же, банкротство физических лиц последствия для должника имеют главный минус в том, что у вас заберут и продадут всю собственность, наложат арест на ваши счета и карточки, опишут всю мебель и драгоценности, находящиеся в доме. Но зато после этого – вы никому и ничего не должны, даже если не удастся за счет описанного имущества погасить все существующие на данный момент долги.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание.

Категория имущества Конкретные примеры(законом не конкретизированы – перечислены, исходя из судебной практики)
1.  Вещи домашнего обихода Предметы гигиены, кухонная посуда, одежда, постельное белье и пр.
2. Инструменты, которые используются в профессиональной деятельности Своего рода это «инструменты заработка», то есть с их использования лицо получает доход. Это могут быть строительные, музыкальные инструменты и пр.
3. Животные и птицы, содержание которых не приносит прибыль Это может быть домашняя собака или кошка. Пчелы к этой категории не относятся, так же, как и свиньи, куры, гуси и пр.
4. Жилье, единственно пригодное для проживания (кроме ипотечного) Речь идет исключительно о жилье: квартиры, дома. То есть если объект жилой недвижимости в собственности всего лишь один – его не заберут, если более одного – оставят только один. Но обратите внимание, что апартаменты, офисы, магазины не являются жильем, поэтому если в собственности нет жилой недвижимости, а только лишь коммерческая, последнюю – заберут всю.Если единственное жилье находится в ипотеке – его также конфискуют.
5. Медицинская техника, оборудование, транспорт, необходимые для жизнедеятельности инвалида Инвалидная коляска, машина, предназначенная для перевозки инвалида, костыли.
6. Продукты питания, семена для посева При этом продукты питания оставляют только в объеме, равном размеру прожиточного минимума.
7. Государственные знаки отличия и награды Призы, премии, ордена – никто не имеет права отнимать у получателя, даже если он признан неплатежеспособным

Последствия банкротства физического лица для кредитора

Для кредиторов банкротство физических лиц через обращение в суд – последний способ вернуть свои деньги. Поэтому последствия для них, несомненно, положительные.

Однако есть определенные нюансы:

  • Если у должника много кредиторов – наверняка, погасить все долги за счет имеющегося имущества не удастся, а значит, банк останется в убытке от потраченного времени и средств на судебное производство по данному делу.
  • Гораздо выгоднее банку продать долг коллекторам – так финансовое учреждение получит и то больше выгоды. Или как вариант – согласовать с самим должником план реструктуризации: таким образом, пускай в будущем, но банк получит свою прибыль, а если действовать здесь и сейчас через суд – результат будет менее выгодным.
  • Кого, действительно, есть смысл «банкротить», так это бизнесменов, выступающих поручителями по своему бизнесу.
  • Мелкие банки практически не инициируют банкротство своих клиентов, поскольку чтобы на должном уровне заниматься взысканием проблемной задолженности через судебные органы, нужен крупный юр. отдел, который они не могут себе позволить из финансовых соображений.
  • Кроме того, если банки бояться навредить своей репутации – информация о громких делах по банкротству всегда широко освещается в прессе, поэтому клиенты могут опасаться сотрудничать с такими банками, учитывая опыт их «коллег по несчастью».

В виду этого процент исковых заявлений от банков в отечественных судах, желающих признать своих клиентов банкротами, крайне мало.

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц?

В проведении данной процедуры есть как плюсы, так и минусы. Справедливости ради стоит сделать полный обзор и тех, и других.

Обзор процедуры банкротства:

Последствия процедуры банкротства для должника

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику. То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов. С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным.

Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

Плюсы банкротстваПлюсы банкротства

  • Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
  • Прекращается начисление неустоек и процентов.
  • Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Важно! Удовлетворение претензий прекращается по кредитам и обязательным платежам, однако в число последних не входят налоги, сборы и штрафы.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

Минусы банкротстваМинусы банкротства

  • Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
  • Суд даже может запретить покидать пределы страны.
  • Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
  • На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.
  • В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
  • В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.

И, конечно же, банкротство физических лиц последствия для должника имеют главный минус в том, что у вас заберут и продадут всю собственность, наложат арест на ваши счета и карточки, опишут всю мебель и драгоценности, находящиеся в доме. Но зато после этоговы никому и ничего не должны, даже если не удастся за счет описанного имущества погасить все существующие на данный момент долги.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание.

Что нельзя взыскать при банкротствеЧто нельзя взыскать при банкротстве

Категория имущества Конкретные примеры

(законом не конкретизированы – перечислены, исходя из судебной практики)

1.  Вещи домашнего обихода Предметы гигиены, кухонная посуда, одежда, постельное белье и пр.
2. Инструменты, которые используются в профессиональной деятельности Своего рода это «инструменты заработка», то есть с их использования лицо получает доход. Это могут быть строительные, музыкальные инструменты и пр.
3. Животные и птицы, содержание которых не приносит прибыль Это может быть домашняя собака или кошка. Пчелы к этой категории не относятся, так же, как и свиньи, куры, гуси и пр.
4. Жилье, единственно пригодное для проживания (кроме ипотечного) Речь идет исключительно о жилье: квартиры, дома. То есть если объект жилой недвижимости в собственности всего лишь один – его не заберут, если более одного – оставят только один. Но обратите внимание, что апартаменты, офисы, магазины не являются жильем, поэтому если в собственности нет жилой недвижимости, а только лишь коммерческая, последнюю – заберут всю.

Если единственное жилье находится в ипотеке – его также конфискуют.

5. Медицинская техника, оборудование, транспорт, необходимые для жизнедеятельности инвалида Инвалидная коляска, машина, предназначенная для перевозки инвалида, костыли.
6. Продукты питания, семена для посева При этом продукты питания оставляют только в объеме, равном размеру прожиточного минимума.
7. Государственные знаки отличия и награды Призы, премии, ордена – никто не имеет права отнимать у получателя, даже если он признан неплатежеспособным

Последствия банкротства физического лица для кредитора

Для кредиторов банкротство физических лиц через обращение в суд – последний способ вернуть свои деньги. Поэтому последствия для них, несомненно, положительные.

Однако есть определенные нюансы:

Нюансы банкротства для кредитораНюансы банкротства для кредитора

  • Если у должника много кредиторов – наверняка, погасить все долги за счет имеющегося имущества не удастся, а значит, банк останется в убытке от потраченного времени и средств на судебное производство по данному делу.
  • Гораздо выгоднее банку продать долг коллекторам – так финансовое учреждение получит и то больше выгоды. Или как вариант – согласовать с самим должником план реструктуризации: таким образом, пускай в будущем, но банк получит свою прибыль, а если действовать здесь и сейчас через суд – результат будет менее выгодным.
  • Кого, действительно, есть смысл «банкротить», так это бизнесменов, выступающих поручителями по своему бизнесу.
  • Мелкие банки практически не инициируют банкротство своих клиентов, поскольку чтобы на должном уровне заниматься взысканием проблемной задолженности через судебные органы, нужен крупный юротдел, который они не могут себе позволить из финансовых соображений.
  • Кроме того, если банки бояться навредить своей репутации – информация о громких делах по банкротству всегда широко освещается в прессе, поэтому клиенты могут опасаться сотрудничать с такими банками, учитывая опыт их «коллег по несчастью».

В виду этого процент исковых заявлений от банков в отечественных судах, желающих признать своих клиентов банкротами, крайне мало.

Завершённые судебные дела

Что дает закон о банкротстве

Согласно поправкам в ФЗ О несостоятельности любой гражданин, имеющий долг от 500 тыс. рублей, имеет право инициировать свое банкротство, если он осознает, что выплаты по кредиту производить невозможно.

Главное, что дает закон о банкротстве, дополнительные возможности. Пройдя через основные процедуры, конечным этапом которых станет присуждение ему статуса банкрота, продав с торгов имущество, находящееся в собственности, неплательщик освобождается от долгов и может начать жизнь с нуля.

Для сравнения: ранее в отношения гражданина всю жизнь могло вестись исполнительное производство с установкой ограничений на выезд за границу, совершение финансовых сделок, ведение предпринимательской деятельности.

С введением в действие нового законодательного акта утверждается, что человек, прошедший процедуру несостоятельности до конца, освобождается от уплаты долга, все его обязательства перед кредиторами считаются выполненными.

 Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство.

По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной.

Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Как происходит на практике?

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Зачем идти на банкротство?

  • С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
  • С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности. 

Отрицательные последствия:

  • Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
  • Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
  • Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
  • Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
  • При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
  • При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
  • Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
  • Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

Если вас не испугало вышенаписанное, то вы можете приступить к процедуре.

Цена банкротства?

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

  • Услуги юриста;
  • Оформление доверенности;
  • Госпошлина;
  • Вознаграждение финансового управляющего;
  • Публикация в газете «Коммерсант»;
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Пошаговая инструкция:

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

Обязательные документы:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

  • Копии кредитных договоров;
  • Копии расписок;
  • Копии справок о наличии суммы задолженности;
  • Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
  • Копии решений судов;
  • Копии судебных приказов;
  • Информацию с сайта судебных приставов;
  • Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
  • Договора цессии;
  • Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

2) Квитанция о внесении на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего.3) Квитанция об оплате госпошлины.4) Справка об отсутствии статуса ИП. Данную справку можно заказать на сайте налоговой по следующей ссылке. Справку также можно получить, обратившись непосредственно в налоговую инспекцию.

5) Список кредиторов. Форму вы можете посмотреть здесь.6) Опись имущества. Форму вы можете посмотреть здесь. В форме нужно будет прописать ваше имущество. Это имущество впоследствии будет реализовано финансовым управляющим, но часть его можно будет исключить из конкурсной массы (Образец заявления исключения имущества из конкурсной массы).

7) Доход за последние три года. К заявлению прикладываются справки 2-НДФЛ. Получить их можно следующими способами.- Заказать в налоговой;- Скачать из личного кабинета налоговой.8) Нужно приложить доказательство отправления заявления кредиторам.

? Если перед процедурой банкротства не имеется официального заработка в службу занятости обращаться необязательно.

Необязательные (при наличии):

1) Справка о наличии счетов, а также выписка за последние 3 года.2) Если у вас есть движимое или недвижимое имущество – документы на собственность;3) Если были сделки за последние три года с движимым и недвижимым имуществом, а также сделки свыше 300 000 рублей, то нужно приложить документы.4) Ходатайство об отсрочке на выплату средств финансовому управляющему.

5) Копия СНИЛС;6) Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;7) Сведения о пенсионных отчислениях;8) Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);9) Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);10) Копия брачного договора (при наличии);11) Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);12) Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.13) Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Подача заявления в суд

Когда все документы собраны, нужно подготовить заявление в окончательной форме, приложить к нему все документы и подать в суд. Подать заявление в суд можно лично или через сайт Арбитражного суда.

С 2019 года в Арбитражных судах введена подача заявлений в порядке электронной очереди. Заявление подается по месту жительства должника.

Информацию о своем заявлении вы сможете посмотреть на  сайте арбитражного суда

Определение Арбитражного суда после подачи заявления

После того, как определение будет вынесено, можно приступать к дальнейшим действиям. Определение может быть вынесено:

  1. О принятии заявления. В нем указывается дата заседания, а также что необходимо суду для подготовки.
  2. Об оставлении без движения. Суд оставляет без движения, если заявление подано с недостатками. В определении он указывает срок для их устранения. Устраните недостатки и суд примет ваше заявление.
  3. Об оставлении без рассмотрения. Если вынесено такое определение, заявление нужно подавать снова.

Подготовка к суду

В определении суд указывает то, что хочет услышать от вас на суде. Также вам будут заданы дополнительные вопросы.Список вопросов, которые может задать судья:

  • На что брались кредиты?
  • Как возникли обязательства?
  • Почему перестали платить?
  • На что сейчас вы живете?
  • Какое имущество у вас есть?
  • Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
  • Какая общая сумма долга на данный момент?
  • Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
  • Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Что будет после признания вас банкротом?

После признания вас банкротом будет введена процедура либо реструктуризации, либо реализации имущества. Это будет зависеть от вашего желания, а также от того, как вы обосновываете свою позицию.

Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)

Это процедура предполагает составление плана выплаты ваших долгов. Что происходит при реструктуризации?

— Перестают начисляться штрафы и пенни?- Все ваши счета блокируются;- Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;- Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;- Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы.

— Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов;

— Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

На этой стадии происходит все то же самое, что и на предыдущей, за исключением некоторых моментов:

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;- Происходит реализация имущества;- Денежные средства распределяются между кредиторами.- После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Мировое соглашение

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

Однако, если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу вновь подключаться судебные органы.

Сколько длится банкротство?

На длительность банкротства влияет сложность ситуации, в первую очередь, количество кредиторов гражданина и наличие у него имущества. В среднем процедура банкротства длится 9-11 месяцев, но в сложных ситуациях может растянуться на несколько лет. Минимально возможный срок процедур при банкротстве физических лиц – 3 месяца

Возможно вам будет интересно:

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

  • — Банкротство физических лиц: финансовый управляющий и его роль
  • — Часто задаваемые вопросы при банкротстве физических лиц и ответы на них
  • Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

  • Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
  • Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
  • Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать – за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

Завершённые судебные дела

Оформление банкротства физ лица

На сегодняшний день существует 2 способа оформления банкротства физ лица:

  • через суд, обратившись в арбитражный суд;
  • подав заявление и требуемый пакет документов в МФЦ.

Таким образом, оформить банкротство физического лица самостоятельно через портал Госуслуг не получится. Далее рассмотрим, как подать заявление на банкротство через МФЦ!

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

  • Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
  • Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
  • Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать – за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

 Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство.

По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной.

Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Как происходит на практике?

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Зачем идти на банкротство?

  • С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
  • С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности. 

Отрицательные последствия:

  • Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
  • Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
  • Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
  • Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
  • При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
  • При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
  • Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
  • Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

Если вас не испугало вышенаписанное, то вы можете приступить к процедуре.

Цена банкротства?

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

  • Услуги юриста;
  • Оформление доверенности;
  • Госпошлина;
  • Вознаграждение финансового управляющего;
  • Публикация в газете «Коммерсант»;
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Пошаговая инструкция:

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

Обязательные документы:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

  • Копии кредитных договоров;
  • Копии расписок;
  • Копии справок о наличии суммы задолженности;
  • Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
  • Копии решений судов;
  • Копии судебных приказов;
  • Информацию с сайта судебных приставов;
  • Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
  • Договора цессии;
  • Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

2) Квитанция о внесении на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего.3) Квитанция об оплате госпошлины.4) Справка об отсутствии статуса ИП. Данную справку можно заказать на сайте налоговой по следующей ссылке. Справку также можно получить, обратившись непосредственно в налоговую инспекцию.

5) Список кредиторов. Форму вы можете посмотреть здесь.6) Опись имущества. Форму вы можете посмотреть здесь. В форме нужно будет прописать ваше имущество. Это имущество впоследствии будет реализовано финансовым управляющим, но часть его можно будет исключить из конкурсной массы (Образец заявления исключения имущества из конкурсной массы).

7) Доход за последние три года. К заявлению прикладываются справки 2-НДФЛ. Получить их можно следующими способами.- Заказать в налоговой;- Скачать из личного кабинета налоговой.8) Нужно приложить доказательство отправления заявления кредиторам.

? Если перед процедурой банкротства не имеется официального заработка в службу занятости обращаться необязательно.

Необязательные (при наличии):

1) Справка о наличии счетов, а также выписка за последние 3 года.2) Если у вас есть движимое или недвижимое имущество – документы на собственность;3) Если были сделки за последние три года с движимым и недвижимым имуществом, а также сделки свыше 300 000 рублей, то нужно приложить документы.4) Ходатайство об отсрочке на выплату средств финансовому управляющему.

5) Копия СНИЛС;6) Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;7) Сведения о пенсионных отчислениях;8) Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);9) Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);10) Копия брачного договора (при наличии);11) Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);12) Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.13) Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Подача заявления в суд

Когда все документы собраны, нужно подготовить заявление в окончательной форме, приложить к нему все документы и подать в суд. Подать заявление в суд можно лично или через сайт Арбитражного суда.

С 2019 года в Арбитражных судах введена подача заявлений в порядке электронной очереди. Заявление подается по месту жительства должника.

Информацию о своем заявлении вы сможете посмотреть на  сайте арбитражного суда

Определение Арбитражного суда после подачи заявления

После того, как определение будет вынесено, можно приступать к дальнейшим действиям. Определение может быть вынесено:

  1. О принятии заявления. В нем указывается дата заседания, а также что необходимо суду для подготовки.
  2. Об оставлении без движения. Суд оставляет без движения, если заявление подано с недостатками. В определении он указывает срок для их устранения. Устраните недостатки и суд примет ваше заявление.
  3. Об оставлении без рассмотрения. Если вынесено такое определение, заявление нужно подавать снова.

Подготовка к суду

В определении суд указывает то, что хочет услышать от вас на суде. Также вам будут заданы дополнительные вопросы.Список вопросов, которые может задать судья:

  • На что брались кредиты?
  • Как возникли обязательства?
  • Почему перестали платить?
  • На что сейчас вы живете?
  • Какое имущество у вас есть?
  • Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
  • Какая общая сумма долга на данный момент?
  • Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
  • Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Что будет после признания вас банкротом?

После признания вас банкротом будет введена процедура либо реструктуризации, либо реализации имущества. Это будет зависеть от вашего желания, а также от того, как вы обосновываете свою позицию.

Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)

Это процедура предполагает составление плана выплаты ваших долгов. Что происходит при реструктуризации?

— Перестают начисляться штрафы и пенни?- Все ваши счета блокируются;- Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;- Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;- Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы.

— Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов;

— Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

На этой стадии происходит все то же самое, что и на предыдущей, за исключением некоторых моментов:

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;- Происходит реализация имущества;- Денежные средства распределяются между кредиторами.- После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Мировое соглашение

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

Однако, если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу вновь подключаться судебные органы.

Сколько длится банкротство?

На длительность банкротства влияет сложность ситуации, в первую очередь, количество кредиторов гражданина и наличие у него имущества. В среднем процедура банкротства длится 9-11 месяцев, но в сложных ситуациях может растянуться на несколько лет. Минимально возможный срок процедур при банкротстве физических лиц – 3 месяца

Возможно вам будет интересно:

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

  • — Банкротство физических лиц: финансовый управляющий и его роль
  • — Часто задаваемые вопросы при банкротстве физических лиц и ответы на них
  • Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Важно: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга.

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

Гражданам разрешат банкротиться в упрощенном порядке - советы опытного юриста

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

Гражданам разрешат банкротиться в упрощенном порядке - советы опытного юриста

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

Банкротство физического лица: что это за процедура

Еще совсем недавно заемщики, которые попали в сложную финансовую ситуацию, набрали кредиты и не могли с ними справиться, оказывались в самой натуральной долговой яме. Долги увеличивались день ото дня за счет штрафов и процентов, кредиторы постоянно названивали, на приличную работу из-за крупных долгов тоже не брали, и выхода из такого положения не было.

Когда закредитованность россиян начали становиться рекордной по своим объемам, в правительстве сначала появилась инициатива, а потом и одобренный законопроект в помощь должникам. Речь идет о № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», куда была включена глава «О банкротстве гражданина», и после этого рынок резко оживился.

Процедура банкротства проводится через суд

Начали появляться отдельные юристы или целые фирмы, которые занимались исключительно банкротством граждан, ведь это оказалось очень выгодным делом. Сотни, тысячи людей захотели подать на банкротство, ведь оно позволяет избавиться от просроченных долгов по кредитам перед банками, микрофинансовым организациями, коллекторами и прочими компаниями.

Что подразумевает данная процедура? Банкротство – это законная возможность списать с себя долги через суд. Раньше это было доступно только для юридических лиц, которые в случае финансовой несостоятельности объявляли себя банкротами, и уходили от оплаты своих обязательств, теперь это также доступно и рядовым гражданам.

Согласитесь, звучит здорово: объявите себя банкротом, и избавьтесь от долгов навсегда? Но все немного сложнее – нельзя просто объявить себя несостоятельным, заявить об этом кредитору и спать спокойно.

Банкротом вас должен признать суд, а для этого вам нужно будет доказать свое тяжелое материальное положение, и невозможность платить по долгам.

Сколько стоит банкротство и обязательно ли это синоним слова «разориться»

В итоге наши граждане, запутавшиеся в трясине неподъемных долгов, до сих пор стесняются обратиться в суд. А ведь право на списание долгов через банкротство им дано законом уже более 5 лет назад. Кроме того, опасения людей подогревают мифы о нереально высокой стоимости процедуры банкротства. Давайте разберемся, так ли дорого пройти банкротство на самом деле.

Процедура банкротства через Арбитражный суд, хотя и является платной, все же намного гибче и является более щадящей по отношению к должнику. Например, если в заявлении в МФЦ допущена ошибка, ее никто не будет исправлять или давать время заявителю на корректировку. Просто последует отказ — и весь процесс придется проходить с начала.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство.

Главные требования к должнику:

  • Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
  • В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Естественно в действиях должника не должно быть мошенничества – если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Важно: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга.

Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы.

Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным.

Необходимые документы

Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ – это можно сделать лично или через представителя по доверенности.

Если документы подает должник, то он должен предоставить:

  • Заявление по установленной форме.
  • Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
  • Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Постановление об окончании исполнительного производства.

В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель должника, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.

Гражданам разрешат банкротиться в упрощенном порядке - советы опытного юриста

Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?

Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники – большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве.

Обанкротиться может любой

Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся.

Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию.

Процедура подходит для граждан с любым долгом

Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше – заявление рассматриваться не будет.

Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс.

Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает.

Процедура банкротства является внесудебной

Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процедуры проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то должника не обанкротят.

Можно списать все долги и навсегда

На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:

  • в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникшие во время проведения процедуры;
  • компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
  • долги по алиментам;
  • для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
  • возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
  • компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия

Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для должника:

  • В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
  • На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
  • В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
  • В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

Гражданам разрешат банкротиться в упрощенном порядке - советы опытного юриста

Перечень оснований для отказа в услуге

В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процедуры может быть отказано, если:

  • Не все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
  • Указанная задолженность занижена.
  • У должника обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
  • Кредиторы подают иски в суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
  • Имущественное положение должника улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.

По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении должника. Если суд удовлетворит его требование, то в отношении должника будет введена стандартная процедура банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей.

Консультация по банкротству

Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! Юридическая компания «АПК» предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт!

 Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство.

По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной.

Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Как происходит на практике?

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Зачем идти на банкротство?

  • С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
  • С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности. 

Отрицательные последствия:

  • Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
  • Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
  • Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
  • Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
  • Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
  • При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
  • При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
  • Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
  • Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

Если вас не испугало вышенаписанное, то вы можете приступить к процедуре.

Цена банкротства?

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

  • Услуги юриста;
  • Оформление доверенности;
  • Госпошлина;
  • Вознаграждение финансового управляющего;
  • Публикация в газете «Коммерсант»;
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Пошаговая инструкция:

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

Обязательные документы:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

  • Копии кредитных договоров;
  • Копии расписок;
  • Копии справок о наличии суммы задолженности;
  • Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
  • Копии решений судов;
  • Копии судебных приказов;
  • Информацию с сайта судебных приставов;
  • Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
  • Договора цессии;
  • Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

2) Квитанция о внесении на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего.3) Квитанция об оплате госпошлины.4) Справка об отсутствии статуса ИП. Данную справку можно заказать на сайте налоговой по следующей ссылке. Справку также можно получить, обратившись непосредственно в налоговую инспекцию.

5) Список кредиторов. Форму вы можете посмотреть здесь.6) Опись имущества. Форму вы можете посмотреть здесь. В форме нужно будет прописать ваше имущество. Это имущество впоследствии будет реализовано финансовым управляющим, но часть его можно будет исключить из конкурсной массы (Образец заявления исключения имущества из конкурсной массы).

7) Доход за последние три года. К заявлению прикладываются справки 2-НДФЛ. Получить их можно следующими способами.- Заказать в налоговой;- Скачать из личного кабинета налоговой.8) Нужно приложить доказательство отправления заявления кредиторам.

? Если перед процедурой банкротства не имеется официального заработка в службу занятости обращаться необязательно.

Необязательные (при наличии):

1) Справка о наличии счетов, а также выписка за последние 3 года.2) Если у вас есть движимое или недвижимое имущество – документы на собственность;3) Если были сделки за последние три года с движимым и недвижимым имуществом, а также сделки свыше 300 000 рублей, то нужно приложить документы.4) Ходатайство об отсрочке на выплату средств финансовому управляющему.

5) Копия СНИЛС;6) Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;7) Сведения о пенсионных отчислениях;8) Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);9) Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);10) Копия брачного договора (при наличии);11) Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);12) Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.13) Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Подача заявления в суд

Когда все документы собраны, нужно подготовить заявление в окончательной форме, приложить к нему все документы и подать в суд. Подать заявление в суд можно лично или через сайт Арбитражного суда.

С 2019 года в Арбитражных судах введена подача заявлений в порядке электронной очереди. Заявление подается по месту жительства должника.

Информацию о своем заявлении вы сможете посмотреть на  сайте арбитражного суда

Определение Арбитражного суда после подачи заявления

После того, как определение будет вынесено, можно приступать к дальнейшим действиям. Определение может быть вынесено:

  1. О принятии заявления. В нем указывается дата заседания, а также что необходимо суду для подготовки.
  2. Об оставлении без движения. Суд оставляет без движения, если заявление подано с недостатками. В определении он указывает срок для их устранения. Устраните недостатки и суд примет ваше заявление.
  3. Об оставлении без рассмотрения. Если вынесено такое определение, заявление нужно подавать снова.

Подготовка к суду

В определении суд указывает то, что хочет услышать от вас на суде. Также вам будут заданы дополнительные вопросы.Список вопросов, которые может задать судья:

  • На что брались кредиты?
  • Как возникли обязательства?
  • Почему перестали платить?
  • На что сейчас вы живете?
  • Какое имущество у вас есть?
  • Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
  • Какая общая сумма долга на данный момент?
  • Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
  • Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Что будет после признания вас банкротом?

После признания вас банкротом будет введена процедура либо реструктуризации, либо реализации имущества. Это будет зависеть от вашего желания, а также от того, как вы обосновываете свою позицию.

Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)

Это процедура предполагает составление плана выплаты ваших долгов. Что происходит при реструктуризации?

— Перестают начисляться штрафы и пенни?- Все ваши счета блокируются;- Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;- Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;- Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы.

— Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов;

— Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

На этой стадии происходит все то же самое, что и на предыдущей, за исключением некоторых моментов:

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;- Происходит реализация имущества;- Денежные средства распределяются между кредиторами.- После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Какие условия для признания банкротства физического лица в 2021 году?

Мировое соглашение

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

Однако, если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу вновь подключаться судебные органы.

Сколько длится банкротство?

На длительность банкротства влияет сложность ситуации, в первую очередь, количество кредиторов гражданина и наличие у него имущества. В среднем процедура банкротства длится 9-11 месяцев, но в сложных ситуациях может растянуться на несколько лет. Минимально возможный срок процедур при банкротстве физических лиц – 3 месяца

Возможно вам будет интересно:

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

  • — Банкротство физических лиц: финансовый управляющий и его роль
  • — Часто задаваемые вопросы при банкротстве физических лиц и ответы на них
  • Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Перечень случаев

О банкротстве физлиц мало информации, доступной гражданам. Многие не пользуются своим правом на признание финансовой несостоятельности и льготы, последующие за этим, просто потому, что не знают о такой возможности. Прошедшие процедуру граждане часто оставляют отзывы о своём впечатлении, делясь опытом с людьми, которым всё только предстоит.

Прежде всего, нужно знать перечень случаев, которые могут стать весомым доводом для признания банкротства. Граждане могут претендовать на этот статус, если отвечают основным требованиям:

  • Первый критерий – размер задолженности. Для физического лица долг должен составлять от полумиллиона рублей. Это не значит, что такой крупный долг должен быть одному кредитору. Это может быть сумма всех имеющихся у предполагаемого банкрота долгов, например, по налогам, кредитам в нескольких банках, займам. Но долги должны быть денежными, а не имущественными. То есть, если должник одолжил машину и не возвращает её, это к делу о банкротстве не относится. Только если должник одалживал деньги, за которую купил машину;
  • Второй критерий – срок просрочки должен составлять не менее 3 месяцев с последнего платежа. Но и оттягивать дольше положенного не рекомендуется.

Для получения статуса нужно обратиться в соответствующие органы (местный административный суд). Сделать это могут:

  • Должник;
  • Заимодатель, если им выступает организация;
  • Выдававший кредит банк;
  • Налоговая служба.

Правда, банкротство не единственный выход из ситуации. Могут принять следующие меры:

  1. Реструктуризация долга. Меняются условия договора (срок, сумма или порядок погашения).
  2. Конфискация имущества. Проводится, если деньги выдавались под залог вещей, недвижимости и другого имущества.
  3. Мировое соглашение. Проводится в случае, если участники судового процесса договариваются на условиях, которые устраивает все стороны.

Но каждый случай по-своему оригинален, потому к решению вопросов о банкротстве нужно подходить индивидуально.

Читайте Также  Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Источники

  1. Гражданин и право №04/2016: моногр. ; СПб. [и др.] : Питер - Москва, 2016. - 180 c.
  2. Нормативные акты по охране труда № 12 2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 664 c.
  3. Трудовое право. Практикум; Проспект - М., 2000. - 357 c.
  4. Право и экономика №07/2015; Юстицинформ - М., 2015. - 837 c.
  5. Гражданин и право №04/2017; СПб. [и др.] : Питер - Москва, 2017. - 734 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021