Новое в законе о банкротстве физических лиц в 2021 году

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Новое в законе о банкротстве физических лиц в 2021 году" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Закон Банкротство Физических Лиц 2021
  2. Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве
  3. Мораторий – нововведение «коронавирусного» года
  4. Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы
  5. Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве
  6. Почему законопроект все равно примут
  7. Какие ещё поправки приняты в ФЗ о несостоятельности физических лиц
  8. Процедура банкротства 2021: что нужно знать?
  9. Новое в законе о банкротстве физических лиц в 2021 году
  10. Что нужно делать, чтобы человека признали несостоятельным. Инструкция
  11. Закон о банкротстве в 2021 году: требования к должнику
  12. Упрощенное банкротство в 2021 году
  13. Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физлиц
  14. Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция
  15. Банкротство физических лиц 2021 года закон
  16. Закон о банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года
  17. Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция
  18. Банкротство физических лиц 2021 года пошаговая инструкция
  19. Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2021 года
  20. Похожие записи:

Закон Банкротство Физических Лиц 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон Банкротство Физических Лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.

Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

От этого наемного сотрудника во многом зависит успешность процесса и достигнутые результаты. Он должен быть аккредитован и занесен в Росреестр.

По статистике такое решение принимается в 15% случаев, и не каждое физлицо заинтересовано в таком исходе, ведь многие хотят полностью избавиться от материальных обременений, а не выполнять их с отсрочкой. Суть реструктуризации в том, чтобы удовлетворить законные требования кредиторов силами должника, однако, по новому плану погашения.

По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ «Мои документы». МФЦ проверит, в каком состоянии исполнительное производство в отношении должника, а затем разместит уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс).

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Мораторий – нововведение «коронавирусного» года

Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве — уголовная.

Также, по словам вице-премьера, серьезные изменения коснутся института арбитражных управляющих. В частности, изменятся критерии отбора.

Но самое приятное, что от первоначального взноса зависит размер нашего подарка. Это взнос такого же размера как и Ваш первоначальный взнос (сумма не более 15 000 руб., а месяц любой, кроме января). Фактически Вы получаете бесплатный месяц нашей работы по договору и мы за Вас вносим оплату равную первоначальному взносу.

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Это выгоднее в тех случаях, когда нет залога. При автокредитовании или ипотеки банкиры предпочитают не рефинансировать заем, а забирать автомобиль (квартиру), поэтому в этих случаях заемщику намного выгоднее уговорить сотрудников банка на реструктуризацию.

Не устроил он только самих арбитражных управляющих. Ведь распределяться дела о банкротстве будут рандомно. Банкрот больше не сможет привлечь к делу «своего» управляющего.
Казалось бы, эта инициатива изменит систему банкротства для юридических лиц. Как отметил Белоусов, новый закон оптимизирует старые схемы, и вместо пяти различных процедур в законодательном поле останется всего лишь две. Акцент сместится с ликвидации предприятий на реабилитацию, то есть, на процесс погашения долга.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Таким образом, тем, кто планирует избавиться от долгов по кредитам, лучше начать процедуру в декабре 2020 года. Что еще нужно предусмотреть?! В январе и феврале 2021 года из-за праздников и потока обращений нагрузка на суды возрастет в разы. Поэтому, начало процедуры банкротства может перенестись на несколько месяцев.

Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации – это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

Эксперты относятся к нововведениям критически, опасаясь, что инновации могут сделать старую и рабочую схему фикцией — избавиться от долгов станет в разы сложнее.

В результате банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов — и по окончании процедуры он списывается.

Эксперты относятся к нововведениям критически, опасаясь, что инновации могут сделать старую и рабочую схему фикцией — избавиться от долгов станет в разы сложнее.

Введение: Суть и условия банкротства физических лиц Этапы: 1. Сбор необходимых документов 2. Заявление о банкротстве физического лица 3. Подача и принятие судом заявления о банкротстве 4.

Почему законопроект все равно примут

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.

Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами.

Денежными средствами в сумме до 50 тыс. руб. в месяц должника распоряжается свободно (вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должник суд может увеличить ежемесячный лимит операций.

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам.

Форма предназначена исключительно для сообщений о некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения.

С 2015 года действует законодательная норма, когда граждане могут быть признаны банкротами. Образовавшаяся задолженность перед кредиторами и уполномоченными органами может стать причиной для возбуждения дела о признании физического лица неплатежеспособным.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

Благодаря вступлению в силу новых положений 127-ФЗ (изменения от 1 октября 2015 года), любой человек теперь может обанкротиться через арбитражный суд, а с сентября 2020 — и через МФЦ. По окончании процедуры банкрот получает судебное определение о списании долгов. Разберемся, что из себя представляет закон о банкротстве физлиц и как избавиться от задолженности.

Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.

Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.

Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства согласно “профильному” ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Жить без долгов — легко! Главное — правильно определиться с профессиональной командой и сделать первый шаг”.
Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Какие ещё поправки приняты в ФЗ о несостоятельности физических лиц

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.
По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

ФЗ №127 был принят в октябре 2015-го. Согласно ему, каждое физлицо, имеющее долги на общую сумму более 500 тысяч рублей без возможности их выплатить, может обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, то есть доказать, что он не может рассчитаться с кредиторами. Тогда задолженность списывается.

В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке.

Процедура банкротства 2021: что нужно знать?

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.
Напомним, помимо указанных нововведений банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам, а также гражданам-должникам упростили процедуру подачи документов. Если раньше приходилось подавать документы о банкротстве напрямую в суд, то с осени 2020 года процедуру можно осуществить через ближайший МФЦ.

Новое в законе о банкротстве физических лиц в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новое в законе о банкротстве физических лиц в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020 года представляет собой максимально упрощенную процедуру без суда и арбитражного управляющего. Должник собирает минимальный пакет документов и обращается в Многофункциональной центр, который и проводит банкротство.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет.

Что нужно делать, чтобы человека признали несостоятельным. Инструкция

Несмотря на все бюрократические сложности, 1 сентября 2020 регламент об упрощённой процедуре объявления банкротства получил свою юридическую силу.

Перечень маркетплейсов, допущенных к проведению торгов, утвердит Правительство РФ. Торги будут обязательны, если стоимости оценки имущества превысила 100 тыс. руб., либо на реализацию выставлена недвижимость, ряд других видов активов. Движимое имущество со стоимостью до 100 тыс. руб. управляющий сможет продать без назначения торгов.
Актуальные изменения закона о банкротстве физических лиц были рассмотрены в феврале 2021 года. Их необходимость назрела уже давно.

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным.

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд.

Третья новелла, по его словам, касается существенного повышения роли саморегулируемых организаций, членами которых являются арбитражные управляющие. «Эти организации сейчас фактически никакой ответственности за арбитражных управляющих не несут. Теперь они будут отвечать не только деньгами, но и по результатам деятельности самих этих арбитражных управляющих.

Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей.

МФЦ проверят, все ли исполнительные производства прекращены в отношении должника, по каким причинам, рассылает сведения в банки, суды, публикует сведения.

Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям.

Закон о банкротстве в 2021 году: требования к должнику

Законопроект о банкротстве стал едва ли не самым заметным событием недели. Работа по нему будет ускорена, сказал «Эксперту Online» пресс-секретарь президента Дмитрий Песков..

Введение: Суть и условия банкротства физических лиц Этапы: 1. Сбор необходимых документов 2. Заявление о банкротстве физического лица 3. Подача и принятие судом заявления о банкротстве 4.

Пошаговая инструкция:

  • обращение в МФЦ с паспортом, ИНН и перечнем кредиторов;
  • составление заявления и приложение к нему документов;
  • отказ от совершения сделок по приобретению имущества, на которые может быть обращено взыскание (автомобили, квартиры и дома, если они не единственное жилье, земельные участки и т.д.);
  • получение сведений о признании банкротом.

Введение: Суть и условия банкротства физических лиц Этапы: 1. Сбор необходимых документов 2. Заявление о банкротстве физического лица 3. Подача и принятие судом заявления о банкротстве 4.

Пошаговая инструкция:

  • обращение в МФЦ с паспортом, ИНН и перечнем кредиторов;
  • составление заявления и приложение к нему документов;
  • отказ от совершения сделок по приобретению имущества, на которые может быть обращено взыскание (автомобили, квартиры и дома, если они не единственное жилье, земельные участки и т.д.);
  • получение сведений о признании банкротом.

Следует понимать, что инициировать процедуру может не только сам должник, но и его кредитор. В частности, если у человека перед банком долг выше 500 тысяч рублей (без учета процентов и пени), кредитной организации может быть выгодна подача заявления в суд с целью выявления и реализации имущества.

Упрощенное банкротство в 2021 году

Всемирная пандемия и экономический кризис в совокупности с ростом цен на продукты и предметы первой необходимости привели к обнищанию населения. Правительство РФ пошло навстречу своим гражданам и приняло ряд поправок в законопроект о банкротстве физических лиц. В период 2020-2021 годов частные должники имеют право подать заявку на признание себя финансово несостоятельными абсолютно бесплатно.

Читайте Также  Мораторий на банкротство физических лиц 2021

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Когда вступят в силу изменения в закон о банкротстве, вознаграждение управляющему будет 100 тыс. руб. Это ухудшит положение должников, цена банкротства физлиц вырастет на 75 000 рублей.

Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физлиц

Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.
Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства.

Тенденция обращаться в Арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.

Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию.

Но самое приятное, что от первоначального взноса зависит размер нашего подарка. Это взнос такого же размера как и Ваш первоначальный взнос (сумма не более 15 000 руб., а месяц любой, кроме января). Фактически Вы получаете бесплатный месяц нашей работы по договору и мы за Вас вносим оплату равную первоначальному взносу.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию.

Хотя упрощение процедуры банкротства находилось под личным контролем Президента РФ Владимира Путина, он рекомендовал принять новый закон как можно быстрее, законопроект вызвал множество вопросов. Окончательный вариант значительно отличается от первоначального. Значительно сократилось число требований к должнику, отказались от идеи передачи упрощенной процедуры управляющим и нотариусам.

Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Спасибо.

К помощи финансового управляющего в данном случае не прибегают. Однако же, если кредиторы заподозрят факт мошенничества, они имеют право обратиться с обжалованием в Арбитражный суд.

Текст законопроекта умещается примерно в 500 страниц, проинформировал парламентарий «Эксперт Online». «Мы сейчас поставили перед Минэком вопрос о необходимости проведения нулевых слушаний.

Второй пункт скорее более важен. Статья 43 ФЗ № 229 подразумевает, что судебный пристав-исполнитель проверил финансовое положение должника и не обнаружил счетов или имущества, на которые можно было бы обратить взыскание. Уже на основании этих данных через МФЦ выносится решение о признании человека банкротом во внесудебном порядке.

С сентября 2020 года в России начала действовать новая, упрощенная процедура банкротства физических лиц в соответствии с положениями ФЗ-289 от 31.07.2020г. Теперь признать гражданина неплатежеспособным можно через МФЦ без долгосрочного и затратного судебного процесса, если, конечно, должник отвечает определенным признакам.

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена и банкротство физических лиц не кажется абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

В данном случае необходимо будет представить доказательства того, что исполнение обязательств попросту невозможно, и процедура необходима для остановки нарастания долга.

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Банкротство физических лиц 2021 года закон

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц 2021 года закон». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2021 года.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Закон о банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

  • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
  • это бесплатно;
  • срок процедуры 6 месяцев;
  • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

    Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

    Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать. КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».

Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве» в 2021 году. О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.

Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей. Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.

Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.

Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

Третье. Введение бальной системы оценки фин управляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.

Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:

  • за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
  • за конкурсное производство;
  • за реализацию имущества гражданина.

Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.

Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:

  • о СРО, в составе которой числится управляющий;
  • о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
  • о проведенных им делах о банкротстве, в том числе – успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
  • о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
  • о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
  • о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
  • о дисквалификации управляюшего.

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить. Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.

Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами. Это было понятно хотя бы потому, что изначально оплачивать нужно было достаточно крупные судебные издержки – госпошлину в 6 000 рублей, не менее 25 тысяч за деятельность финансового управляющего, а также публикацию информации о себе в газете «Коммерсант». Уже в 2018 году были приняты первые поправки, нацеленные на то, чтобы услуга признания себя несостоятельным была доступна для широких слоев населения. И первое, что было сделано – значительно уменьшена сумма государственной пошлины, до минимальных 300 руб. С того момента вся экономическая сфера ждала закон об упрощенном банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года, чтобы общая цена процедуры стала по карману действительно обанкротившимся людям.

Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:

  • Согласно последней редакции ФЗ, подать иск могут не только люди, имеющие свыше полумиллиона долга, но и те, у кого накопилось меньше обязательств. Но на практике суды часто отказывают таким истцам, находят множество причин, чтобы избежать заседания «по мелочам».
  • Затраты очень велики и в ряде случаев просто не окупают результатов.

В связи с этими проблемами законодательные органы еще с 2016 года разрабатывали комплекс мер, направленных на упрощение процедуры. И уже 13 февраля в первом чтении был рассмотрен и принят новый закон 2020 и 2021 года о банкротстве без суда.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Из хороших новостей:

  • Полностью списываются задолженности.
  • На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
  • Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
  • Завершаются действующие исполнительные производства.

Физическое лицо не несет никакой ответственности, ничем по закону не ограничено. Хотя банки неохотно дают новые займы банкротам. Но есть ограничения, которые касаются ИП:

  • 5 лет нельзя регистрироваться как индивидуальный предприниматель.
  • Запрет в течение десятилетия на занятие руководящих постов в банковской сфере.

Как у любого законопроекта, у этого есть положительные и отрицательные стороны. Вот что говорят эксперты.

Достоинства Недостатки
Значительно сниженная стоимость. Это будет практически бесплатно, как ряд других государственных услуг. Строгие критерии отбора. Предполагается, что получить услугу сможет очень ограниченное число граждан, полностью соответствующие условиям.
Снижение порога. Людям, которые не могли расплатиться с небольшими задолженностями, приходилось просто умышленно увеличивать их, фактически копить до 300-500 тысяч. Длительный срок. Понадобится ждать не менее одного года для этого, а по прежней системе иногда решение принималось в два раза быстрее.
Простота процесса. Судебное заседание часто пугает граждан. А внесудебный порядок позволят сделать все легко и без стрессов. Кредитор может подать в суд в любой момент, инициировав банкротство. Тогда упрощенка превращается в обычную судебную рутину.
Читайте Также  Оспоримые сделки при банкротстве физических лиц

В целом схема остается прежней с некоторыми нюансами. Опишем каждый этап. Понадобится принести (оригиналы и копии):

  • Личные бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.
  • Кредитный договор, платежные извещения, расписки и все остальное, что подтверждает сумму долга.
  • Справка с места работы о доходах.
  • Выписка из трудовой книжки, приказа о занятости или из ЦЗН о том, что должник безработный.
  • Все данные о собственности – ценности, транспортные средства, недвижимость.

Кроме этого, понадобится доказать, что вы не являетесь частным предпринимателем, а также не проходили процедуру банкротства в течение последних 5 лет.

Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.

Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом, и тех, кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

  1. Банкротство физических лиц через обращение в Арбитражный суд вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
    • накопились долги от 500 тысяч рублей (или меньше — в этом случае решение о начале процедуры остаётся на усмотрение судьи);
    • в предшествующие подаче заявления 5 лет человек не банкротился;
    • наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
    • имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
    • у должника нет денег, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.
  2. От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается размеру долга, с которым можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство гражданин может с любой задолженностью. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.
  3. Банкротство необходимо признать, если:
    • задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
    • просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.

Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки неплатежеспособности физического лица очевидны, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.

Приведем статистику за 2020 год. Если в 2016 году (первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за 2020 год зафиксировано около 80 тысяч заявлений. Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.

На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: был разработан закон, который позволил уменьшить сроки банкротства и снизить его стоимость.

Речь идет о внесудебном банкротстве, благодаря которому с 1 сентября 2020 года у должников появилась возможность обращаться в МФЦ по поводу своего банкротства, минуя суд.

Процедура позволяет пройти банкротство людям с долгами от 50 тысяч рублей. Теперь вынужденные неплательщики могут избежать накопления больших задолженностей и относительно быстро разрешить проблемы с кредиторами.

Процесс банкротства был заметно усовершенствован с момента принятия Закона. В разные периоды принимались определенные поправки — с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

  1. В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% от суммы реализованного имущества за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2% от реализации собственности, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
  2. Сейчас размер госпошлины — 300 рублей, но в Законе о банкротстве физических лиц до 2017 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу относительно недавно, поскольку законодатели сочли, что 6 000 рублей — это слишком большая сумма для человека с непосильными долгами, учитывая необходимость также оплатить услуги финуправляющего (в случае затруднений можно отложить оплату положенных управляющему 25 тысяч рублей, подав ходатайство об этом в суд).
  3. За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которые увеличивали ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки. Это сделано для того, чтобы защитить должника от неправомерных действий со стороны финуправляющего. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
  4. В 2018 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
  5. Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2018 году поправки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы, которые находятся в собственности должников. Ряд судебных постановлений предписывает, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете прочитать текст Федерального закона № 127-ФЗ о банкротстве физ. лиц в последней редакции с изменениями на 2021 год.

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей.

Учитывая рост востребованности процедуры у граждан, за последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности МЭР предложило предоставить должникам возможности коллекторских агентств по выкупу собственных долгов у банков. Напомним, кредитные долги коллекторы выкупают по цене 1-5% от стоимости кредитного договора.

Бывший министр Минэкономразвития М. Орешкин и глава Центробанка Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме-2019 по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что все будет по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

Очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам.

Вы хотите узнать подробности действующего законодательства о несостоятельности или у Вас возникли другие вопросы по поводу банкротства физических лиц в России?

  • копия паспорта,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Банкротство физических лиц 2021 года пошаговая инструкция

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.
  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

  • общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

  • совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
  • должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

  • прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
  • погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
  • у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
  • возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

  • текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
  • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
  • алименты.
  • штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
  • умышленно причиненные кредитору убытки.

Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.

Обо всех нюансах в одной инфографике.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

  1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
  2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
  3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
  4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

  1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
  2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
  3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
  4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.
Читайте Также  Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

  • 10 лет в кредитной организации;
  • 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
  • 3 лет в иных организациях.

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство.

По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной.

Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

  • С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
  • С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности.

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

  • Услуги юриста;
  • Оформление доверенности;
  • Госпошлина;
  • Вознаграждение финансового управляющего;
  • Публикация в газете «Коммерсант»;
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

  • Копии кредитных договоров;
  • Копии расписок;
  • Копии справок о наличии суммы задолженности;
  • Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
  • Копии решений судов;
  • Копии судебных приказов;
  • Информацию с сайта судебных приставов;
  • Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
  • Договора цессии;
  • Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

2) Квитанция о внесении на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего.3) Квитанция об оплате госпошлины.4) Справка об отсутствии статуса ИП. Данную справку можно заказать на сайте налоговой по следующей ссылке. Справку также можно получить, обратившись непосредственно в налоговую инспекцию.

5) Список кредиторов. Форму вы можете посмотреть здесь.6) Опись имущества. Форму вы можете посмотреть здесь. В форме нужно будет прописать ваше имущество. Это имущество впоследствии будет реализовано финансовым управляющим, но часть его можно будет исключить из конкурсной массы (Образец заявления исключения имущества из конкурсной массы).

7) Доход за последние три года. К заявлению прикладываются справки 2-НДФЛ. Получить их можно следующими способами.- Заказать в налоговой;- Скачать из личного кабинета налоговой.8) Нужно приложить доказательство отправления заявления кредиторам.

? Если перед процедурой банкротства не имеется официального заработка в службу занятости обращаться необязательно.

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

  • мировое соглашение,
  • реструктуризация долгов,
  • реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2021 года

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

  • не от всех видов долгов освобождается должник,
  • реализуется почти все ликвидное имущество должника,
  • после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Вы — участник гражданско-правового оборота, и у вас по уважительным причинам возникла относительно немалая и продолжительная задолженность? Вы можете официально быть признаны несостоятельным — через судебный процесс банкротства. Государство предоставило физическим лицам возможность обанкротиться в 2015 году.

Именно в этом году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был введен параграф 1.1, посвященный банкротству физических лиц. Процедура, правила которой действуют и по сей день, была лишь отчасти скорректирована в 2021 году.

Например, была снижена стоимость государственной пошлины для тех, кто подает заявление о собственном банкротстве, с 6000 до 300 рублей.

Об упрощенной процедуре банкротства физических лиц (не через суд) заговорили еще в 2021 году. Но изменения так и не были внесены.

Однако разговоры не замолкают, а наоборот — депутаты выступили с проектом, суть которого в упрощении процедуры банкротства для тех должников, кого условно можно назвать «малоимущими». Сотрудники Минэкономразвития уже довольно продолжительное время ищут возможность удешевить процедуру.

Кроме того, для специалистов в данной области очевидно, что нецелесообразно начинать судебный процесс для тех, у кого нет ни работы, ни денег, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Предполагается, что с октября 2021 года станет возможным, не обращаясь в суд, бесплатно объявить себя банкротом тем, кто подпадает под ряд условий. К этим условиям относятся:

  • доход потенциального банкрота ниже, чем среднедушевой по региону;
  • отсутствует имущество, которое можно было бы продать;
  • нет судимости по «экономической» статье и не было административных привлечений за мелкое хищение, а также фиктивное или преднамеренное банкротство.

Предполагается, что, отвечая данным требованиям, вы сможете просто обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, один из которых и займется вашим делом. Средства на оплату его услуг будут выделяться из специального фонда СРО.

В течение двадцатидневного срока положение ваших дел будет проверяться, после чего должен быть вынесен вердикт о признании либо непризнании вас несостоятельным. Однако вступят данные изменения в силу или нет, мы сможем узнать позже.

  • документы, подтверждающие наличие задолженности и вашу неплатежеспособность;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или отсутствии у вас статуса ИП;
  • списки должников и кредиторов лица по Приложению № 1 к Приказу Минэкономразвития № 530;
  • опись вашего имущества по Приложению № 2 к Приказу Минэкономразвития № 530;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на имущество и исключительные права;
  • сведения о доходах и уплаченных налогах за тот же период;
  • копия свидетельства о заключении или расторжении брака и другие документы.

После этого арбитражный суд возбуждает (или не возбуждает) судебный процесс о признании вас банкротом. Если у вас есть доход и суд посчитает достаточным частично систематически погашать требования кредиторов, то будет проведена реструктуризация долга.

То есть ваши кредиторы будут получать от вас деньги не на первоначальных условиях, а на тех, которые определит суд. Если же доходов и имущества нет вообще, то ваши долги просто спишутся, а горе–кредиторы останутся у разбитого корыта.

В целом, процесс банкротства физического лица не претерпит кардинальных изменений, по крайней мере, до октября 2021. Если же изменения нам и грозят, то только в виде упрощенной процедуры банкротства для «мелких» должников.

1 апреля 2021 года Минэкономразвития, по поручению премьера России Михаила Мишустина, разработало законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало ещё одной мерой поддержки россиян на фоне общего кризиса, вызванного пандемией коронавируса.

«Банкротство — цивилизованный способ избавиться от долгового бремени и начать финансовую жизнь с чистого листа…» — заявил замминистра Илья Торосов, «… и оно не должно быть обременительным для граждан, доходы которых находятся на низком уровне».

По сравнению с проектом закона об упрощенном банкротстве, принятым в марте на первом чтении Государственной Думы, новый документ имеет много новых положений.

В части судебного банкротства схема максимально упрощена: подать заявление в суд может как должник, так и один из его кредиторов, долг перед которым составляет 500–700 тысяч рублей, а длительность просрочки превышает 3 месяца. Но есть ряд условий:

  • в течение предшествующего года гражданин не продавал имущество стоимостью свыше 2 млн рублей;
  • в течение последних полугода гражданин не менял фамилию;
  • у него отсутствует непогашенная судимость.

По упрощённой (бесплатной) схеме гражданин признаётся банкротом всего за 5 дней с момента подачи заявления. Причём если инициатором процедуры является должник, судебное заседание не проводится, финуправляющий не привлекается — процедура реализации имущества ложится на плечи банкрота.

Если заявителем становится один из кредиторов, то финансовый управляющий будет привлечён без оплаты его услуг банкротом. Его обязанности будут ограничены ведением реестра требований кредиторов, формированием отчётности и проведением реализации имущества должника (если такая процедура будет введена).

Что касается внесудебного банкротства, то оно проводится в отношении граждан, оставшихся без дохода и не располагающих имуществом, которое можно реализовать в счёт погашения долгов.

  1. Должник обращается в СРО арбитражных управляющих (рассматривается вопрос о приёме аналогичных заявлений в МФЦ).
  2. Если он соответствует всем признакам, то его объявляют банкротом. Начисление пени, процентов и штрафов за просрочки будет остановлено.
  3. Далее сроком на 1 год вводится процедура наблюдения за должником — если за этот период его доходы вырастут или в распоряжение гражданина поступит дорогостоящее имущество (общей суммой превышающее 500 тысяч рублей), то процедура будет отменена. В течение этого периода гражданин также лишается права выдавать или получать займы, выступать поручителем.

Принятие законопроекта в окончательном виде планируется в середине апреля 2021 года.

Провести банкротство физических лиц бесплатно можно будет даже без привлечения суда. В отличие от судебного, во внесудебном порядке кредиторы не контролируют действия заемщика, не знают о списке долгов и не могут получить неустойку или пени.

Вся информация конфиденциальна и будет известна только управляющему. В открытом доступе отобразится только сам факт возбуждения банкротства.

Помимо внесудебной процедуры планируется ввести судебное упрощенное банкротство.

При судебной упрощенной процедуре банкротства гражданина признают банкротом в течение 5 суток после обращения в арбитражный суд. Судья утверждает порядок продажи имущества. При этом, арбитражный управляющий может не привлекаться, а обязанность реализовать имущество будет передана должнику.

Если в судебном заседании у должника обнаружится капитал свыше 500 тысяч рублей, банкротство продолжится в общем порядке.

При обращении в суд кредиторов заемщику назначают арбитражного управляющего.

  1. Долг перед банком в пределах от 50 до 700 тысяч рублей.
  2. Не более 25% задолженности накопились за 6 месяцев.
  3. В прошлом году не было безвозмездных сделок дороже 200 тысяч рублей и возмездных дороже 2 миллионов рублей.
  4. Ваши сбережения меньше 500 тысяч рублей и не могут покрыть долг.
  5. Последние полгода вы не меняли ФИО.
  6. Нет непогашенной судимости за экономические преступления и преднамеренное банкротство.
  7. Прошлое банкротство во внесудебном порядке было больше 10 лет назад.
  8. Судебная реструктуризация прошлых долгов проводилась не менее 5 лет назад.

Физическое лицо может стать банкротом без привлечения суда, подав заявление в СРО арбитражных управляющих. После этого арбитражный управляющий подает сведения в ЕФРСБ.

Внесудебный порядок применяется к гражданам, у которых:

  • долг в пределах от 50 до 500 тысяч рублей,
  • нет заработка и денег на кредитные платежи,
  • нет имущества, которое можно отобрать в счет долга.

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты.

Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малообеспеченные категории граждан;
  • люди, которые лишились постоянного источника дохода;
  • люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает две разновидности банкротства:

Напомним, действующей остается и третья процедура — классическая (та, которая работает на данный момент).

Проверить, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

  • Письменная консультация
  • Составление претензии
  • Составление иска
  • Составление договора
  • Представительство в суде
  • Защита прав потребителей
  • Юридические услуги по трудовым спорам
  • Юридические услуги по арбитражным спорам
  • Юридические услуги по долевому строительству
  • Юрист по страховым спорам-Автоюрист
  • Юридические услуги при затоплении квартиры
  • Проведение банкротства физического лица
  • Кредитный юрист по долгам банку
  • Возврат комиссий и страховок с банка
  • Юрист по недвижимости
  • Взыскание долга по расписке

Похожие записи:

Источники

  1. Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (постатейный); Юстицинформ - М., 2016. - 152 c.
  2. Александр Иванович Стахов Административное контрольно-надзорное производство; Мир - Москва, 1999. - 471 c.
  3. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
  4. Борис Тимофеевич Безлепкин Уголовный процесс в вопросах и ответах. 8-е издание. Учебное пособие; Проспект - М., 2012. - 467 c.
  5. Белоусов Данила Таможенное право. Шпаргалка; Научная книга - М., 2009. - 349 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021