Кто такой финансовый управляющий и какую роль он играет при банкротстве

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Кто такой финансовый управляющий и какую роль он играет при банкротстве" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?
  2. Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?
  3. Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов
  4. Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества
  5. Почему происходят задержки с выплатой?
  6. Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?
  7. Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?
  8. Куда жаловаться?
  9. Банкротство физического лица
  10. Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан
  11. Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?
  12. Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?
  13. Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов
  14. Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества
  15. Почему происходят задержки с выплатой?
  16. Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?
  17. Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?
  18. Куда жаловаться?
  19. Как найти опытного специалиста в арбитражных делах
  20. Для чего нужен управляющий
  21. Обязанности управляющего
  22. Полномочия арбитражного управляющего
  23. Возможна ли замена ранее назначенного управляющего
  24. Вознаграждение финансовому специалисту при банкротстве физических лиц
  25. Как сменить арбитражного управляющего?
  26. Замена кандидатуры арбитражного управляющего
  27. Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?
  28. Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?
  29. Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов
  30. Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества
  31. Почему происходят задержки с выплатой?
  32. Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?
  33. Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?
  34. Куда жаловаться?
  35. Как найти опытного специалиста в арбитражных делах
  36. Для чего нужен управляющий
  37. Обязанности управляющего
  38. Полномочия арбитражного управляющего
  39. Возможна ли замена ранее назначенного управляющего
  40. Вознаграждение финансовому специалисту при банкротстве физических лиц
  41. Как сменить арбитражного управляющего?
  42. Замена кандидатуры арбитражного управляющего
  43. Назначение временного управляющего в стадии наблюдение
  44. Введение
  45. Причины замены управляющего

Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?

Если у должника нет иждивенцев, он не находится в браке (самая простая ситуация), должник в обязательном порядке получает денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Это требование установлено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Если есть иждивенцы, например, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные пенсионеры или инвалиды, на каждого из них начисляется дополнительная норма прожиточного минимума.

С учетом требований нормативной базы, при рассмотрении вопроса, связанного с финансовой несостоятельностью гражданина, суд обязан искать справедливый баланс между финансовыми интересами кредитора и правом на достойную жизнь и достоинство личности должника. Поэтому был разработан правовой механизм изъятия денежных средств из конкурсной массы на основании ходатайства должника.

Подобный документ может быть подан в суд для изъятия средств:

  • на оплату и содержание съемного жилого помещения;
  • необходимое лечение;
  • иные траты.

Важно иметь доказательную базу, подтверждающую именно необходимость этих трат. В некоторых случаях удается исключить не только денежные средства, но и имущество.

Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?

Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов должник имеет право открыть специальный счет, по которому допускаются операции до 50 тысяч рублей в месяц. В случае необходимости, на основании решения суда, этот лимит может быть увеличен.

При отсутствии такого решения превышение лимита допускается только с письменного согласия финансового управляющего. Деньги должнику перечисляют именно на этот счет.

При отсутствии возможности осуществить переводы на этот счет денежные средства должны выдаваться наличными денежными средствами под расписку в установленные даты.

Чтобы открыть специальный счет, нужен судебный акт и письменное согласие финансового управляющего, документы подаются в банк, после чего кредитная организация принимает решение по открытие счета. Текущий счет также можно сделать специальным, например зарплатный счет. Если у должника счет открыт в Сбербанке, то он сможет пользоваться счетом через приложение Сбербанк Онлайн.

Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества

В процедуре реализации имущества все счета должника блокируются и денежные средства может получить только финансовый управляющий. Для этого он приходит в банк, пишет заявление и прикладывает копию судебного акта.

После этого он снимает денежные средства, которые полагаются должнику и выдает их под расписку.

Кроме того управляющий может перечислить эти денежные средства на любой банковский счет, который не принадлежит должнику, например счет родственника должника, в этом случае банкроту управляющему нужно написать заявление и указать в нем реквизиты для перечисления.

Часть денежных средств, положенных должнику может выдавать непосредственный работодатель. Эти вопросы решаются финансовым управляющим во внесудебном порядке.

Реализуя свои полномочия, работодателю направляется уведомление, в нем содержится информация о размере сумм, которые должник имеет право получить от работодателя напрямую.

Такое уведомление должно содержать также сведения о времени действия разрешения (например, 12 месяцев).

Эти варианты прописаны в рамках пункта 1 постановления Верховного Суда России «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», который был принят 25 декабря 2018 года за № 48.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Почему происходят задержки с выплатой?

Выплаты производятся с задержками при наличии следующих обстоятельств:

  1. Чрезмерная занятость финансового управляющего (самая распространенная причина).
  2. Задержки с переводами со стороны работодателя заработной платы.
  3.  Банк долго разблокирует счет или вообще отказывает в разблокировке счета финансовому управляющему.

Иные причины редко возникают. Действия, которые необходимо выполнить при возникновении этих ситуаций зависят от конкретной ситуации. Часто, стандартная жалоба руководству саморегулируемой организации хватает для того, чтобы финансовый управляющий начал работать активнее и быстрее.

Сейчас, в качестве «популярной» причины задержек послужило распространение вируса Covid-19 и введение условий пандемии новой патологии.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?

Пенсионеру в процедуре банкротства полагается получать прожиточный минимум установленный в его регионе для пенсионеров, если пенсионер работает, тогда ему подлежит прожиточный минимум установленный для работающего населения. В процедуре реализации имущества прожиточный минимум выдается финансовый управляющий.

Также стоит знать, что пенсия может быть получена в полном объеме банкротом не зависимо от наличия у него статуса банкрота. Для этого достаточно в законном порядке поменять способ доставки пенсии с банковской карты на Почту России. Есть также специальные организации, которые занимаются доставкой пенсии прямо на дом пожилому человеку.

Если выбран этот способ получения пенсии, то тогда пенсионер обязан отдавать финансовому управляющему излишки под расписку.

Эти дозволения содержаться в рамках нормативов статьи 21 пункт 12 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

С целью раскрытия правого механизма и конкретизации правового положения пожилых банкротов приняты определения судебных органов, приказ Министерства труда, в котором содержаться изменения в Правила выплаты пенсий (изданы 17 ноября 2014 года). Те же нормы распространяются на получение пенсии по инвалидности.

В отношении трудоспособных граждан, исполняющих трудовую функцию по основному месту работы, легальных путей получения денежных средств на прямую не предусмотрено актуальной правовой системой. Только при наличии официального уведомления со стороны финансового управляющего, направленного в отношении должника работодателю.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?

В данном вопросе важную роль играет то, на какой стадии находится дело о банкротстве в момент отстранения финансового управляющего от дела.

Если процедуры введены, но при этом еще не сформирован реестр кредиторов, то суд имеет право запросить кандидатуру нового управляющего у саморегулируемой организации, к которой был приписан предыдущий управляющий.

Если реестр сформирован, то именно собрание решает вопрос об избрании нового управляющего.

В случае наличия сомнений у арбитражного суда в отсутствии предпочтений к кредиторам или должнику, то вопрос о итоговом назначении происходит императивным решением судебного органа. Если в результате найти финансового управляющего не удалось (редкий правовой случай) – дело о банкротстве подлежит прекращению.

В период, пока новый управляющий не примет дело и не начнет финансовую деятельность, получить денежные средства на проживание очень сложно.

Куда жаловаться?

Для соблюдения всех правовых нормативов требуется начать с письменного заявления в адрес самого финансового управляющего с требованием немедленной выплаты обязательных платежей на сохранение достойного уровня жизни, предусмотренного решением арбитражного суда. Это письмо стоит направлять ценным письмом с описью вложения. Иначе, недобросовестный управляющий может заявить, что заявление ему не поступало.

В случае, если никаких действий не последует, жалоба на действия должностного лица направляется в саморегулируемую организацию, Росреестр, Арбитражный суд, который рассматривает дело. К сожалению, продумать более быстрый процесс достижения справедливости нет.

Относительно целесообразности обращения в судебные органы в отношении бездействия управляющего решается самостоятельно должником в каждом конкретном случае. Возможно подача жалоб сразу в несколько инстанции. Обязательным является только направление жалобы самому должностному лицу.

  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • — Преднамеренное банкротство физического лица
  • Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Банкротство физического лица

finansovyj-upravlyayushchij-pri-bankrotstve-fizicheskih-licfinansovyj-upravlyayushchij-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic Не секрет, что многие из нас берут в банках кредиты для различных целей. Нередко возникают такие жизненные обстоятельства, при которых дальнейшее погашение задолженности становится невозможным.

Долгое время эта проблема была неразрешимой – банки подавали в суд на должников, для взыскания денежных средств привлекались приставы. В прошлом году ситуация в корне изменилась: экономические споры закрепили за арбитражными судами, был принят закон о несостоятельности или банкротстве физ. лиц.

Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования. Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.

finansovyj-upravlyayushchij-pri-procedure-bankrotstvafinansovyj-upravlyayushchij-pri-procedure-bankrotstva

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования. Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.

Читайте Также  Обжалование собрания кредиторов в деле о банкротстве

Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?

Если у должника нет иждивенцев, он не находится в браке (самая простая ситуация), должник в обязательном порядке получает денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Это требование установлено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Если есть иждивенцы, например, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные пенсионеры или инвалиды, на каждого из них начисляется дополнительная норма прожиточного минимума.

С учетом требований нормативной базы, при рассмотрении вопроса, связанного с финансовой несостоятельностью гражданина, суд обязан искать справедливый баланс между финансовыми интересами кредитора и правом на достойную жизнь и достоинство личности должника. Поэтому был разработан правовой механизм изъятия денежных средств из конкурсной массы на основании ходатайства должника.

Подобный документ может быть подан в суд для изъятия средств:

  • на оплату и содержание съемного жилого помещения;
  • необходимое лечение;
  • иные траты.

Важно иметь доказательную базу, подтверждающую именно необходимость этих трат. В некоторых случаях удается исключить не только денежные средства, но и имущество.

Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?

Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов должник имеет право открыть специальный счет, по которому допускаются операции до 50 тысяч рублей в месяц. В случае необходимости, на основании решения суда, этот лимит может быть увеличен.

При отсутствии такого решения превышение лимита допускается только с письменного согласия финансового управляющего. Деньги должнику перечисляют именно на этот счет.

При отсутствии возможности осуществить переводы на этот счет денежные средства должны выдаваться наличными денежными средствами под расписку в установленные даты.

Чтобы открыть специальный счет, нужен судебный акт и письменное согласие финансового управляющего, документы подаются в банк, после чего кредитная организация принимает решение по открытие счета. Текущий счет также можно сделать специальным, например зарплатный счет. Если у должника счет открыт в Сбербанке, то он сможет пользоваться счетом через приложение Сбербанк Онлайн.

Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества

В процедуре реализации имущества все счета должника блокируются и денежные средства может получить только финансовый управляющий. Для этого он приходит в банк, пишет заявление и прикладывает копию судебного акта.

После этого он снимает денежные средства, которые полагаются должнику и выдает их под расписку.

Кроме того управляющий может перечислить эти денежные средства на любой банковский счет, который не принадлежит должнику, например счет родственника должника, в этом случае банкроту управляющему нужно написать заявление и указать в нем реквизиты для перечисления.

Часть денежных средств, положенных должнику может выдавать непосредственный работодатель. Эти вопросы решаются финансовым управляющим во внесудебном порядке.

Реализуя свои полномочия, работодателю направляется уведомление, в нем содержится информация о размере сумм, которые должник имеет право получить от работодателя напрямую.

Такое уведомление должно содержать также сведения о времени действия разрешения (например, 12 месяцев).

Эти варианты прописаны в рамках пункта 1 постановления Верховного Суда России «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», который был принят 25 декабря 2018 года за № 48.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Почему происходят задержки с выплатой?

Выплаты производятся с задержками при наличии следующих обстоятельств:

  1. Чрезмерная занятость финансового управляющего (самая распространенная причина).
  2. Задержки с переводами со стороны работодателя заработной платы.
  3.  Банк долго разблокирует счет или вообще отказывает в разблокировке счета финансовому управляющему.

Иные причины редко возникают. Действия, которые необходимо выполнить при возникновении этих ситуаций зависят от конкретной ситуации. Часто, стандартная жалоба руководству саморегулируемой организации хватает для того, чтобы финансовый управляющий начал работать активнее и быстрее.

Сейчас, в качестве «популярной» причины задержек послужило распространение вируса Covid-19 и введение условий пандемии новой патологии.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?

Пенсионеру в процедуре банкротства полагается получать прожиточный минимум установленный в его регионе для пенсионеров, если пенсионер работает, тогда ему подлежит прожиточный минимум установленный для работающего населения. В процедуре реализации имущества прожиточный минимум выдается финансовый управляющий.

Также стоит знать, что пенсия может быть получена в полном объеме банкротом не зависимо от наличия у него статуса банкрота. Для этого достаточно в законном порядке поменять способ доставки пенсии с банковской карты на Почту России. Есть также специальные организации, которые занимаются доставкой пенсии прямо на дом пожилому человеку.

Если выбран этот способ получения пенсии, то тогда пенсионер обязан отдавать финансовому управляющему излишки под расписку.

Эти дозволения содержаться в рамках нормативов статьи 21 пункт 12 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

С целью раскрытия правого механизма и конкретизации правового положения пожилых банкротов приняты определения судебных органов, приказ Министерства труда, в котором содержаться изменения в Правила выплаты пенсий (изданы 17 ноября 2014 года). Те же нормы распространяются на получение пенсии по инвалидности.

В отношении трудоспособных граждан, исполняющих трудовую функцию по основному месту работы, легальных путей получения денежных средств на прямую не предусмотрено актуальной правовой системой. Только при наличии официального уведомления со стороны финансового управляющего, направленного в отношении должника работодателю.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?

В данном вопросе важную роль играет то, на какой стадии находится дело о банкротстве в момент отстранения финансового управляющего от дела.

Если процедуры введены, но при этом еще не сформирован реестр кредиторов, то суд имеет право запросить кандидатуру нового управляющего у саморегулируемой организации, к которой был приписан предыдущий управляющий.

Если реестр сформирован, то именно собрание решает вопрос об избрании нового управляющего.

В случае наличия сомнений у арбитражного суда в отсутствии предпочтений к кредиторам или должнику, то вопрос о итоговом назначении происходит императивным решением судебного органа. Если в результате найти финансового управляющего не удалось (редкий правовой случай) – дело о банкротстве подлежит прекращению.

В период, пока новый управляющий не примет дело и не начнет финансовую деятельность, получить денежные средства на проживание очень сложно.

Куда жаловаться?

Для соблюдения всех правовых нормативов требуется начать с письменного заявления в адрес самого финансового управляющего с требованием немедленной выплаты обязательных платежей на сохранение достойного уровня жизни, предусмотренного решением арбитражного суда. Это письмо стоит направлять ценным письмом с описью вложения. Иначе, недобросовестный управляющий может заявить, что заявление ему не поступало.

В случае, если никаких действий не последует, жалоба на действия должностного лица направляется в саморегулируемую организацию, Росреестр, Арбитражный суд, который рассматривает дело. К сожалению, продумать более быстрый процесс достижения справедливости нет.

Относительно целесообразности обращения в судебные органы в отношении бездействия управляющего решается самостоятельно должником в каждом конкретном случае. Возможно подача жалоб сразу в несколько инстанции. Обязательным является только направление жалобы самому должностному лицу.

  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • — Преднамеренное банкротство физического лица
  • Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Как найти опытного специалиста в арбитражных делах

Процедура несостоятельности – это признание должника неспособным погасить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами.

При процессе банкротства в первую очередь следует найти официального представителя, который будет старательно и исправно выполнять возложенные на него обязанности.

В Федеральном Законе № 127-ФЗ указано, что выбор конкурсного управляющего является обязательным условием при прохождении процедуры несостоятельности гражданина.

В первую очередь стоит начать поиск конкурсного управляющего по делам о банкротстве физлиц. Достойную кандидатуру можно найти через портал реестров субъектов саморегулирования.

На сайте Федреестра есть перечень грамотных специалистов, которые могут помочь в решении вопросов по несостоятельности. При рассмотрении дела о банкротстве физического лица важен опыт такого управляющего.

Нужно, чтобы он помог решить все возникшие проблемы, при необходимости помог заключить мировое соглашение между участниками процесса, свел к минимуму последствия банкротства.

При выборе специалиста особое внимание нужно обратить на такие нюансы:

  • Чем опытнее профессионал, тем большее вознаграждение ему придется выплатить.
  • Такие управляющие имеют узкую специализацию, поэтому нужно искать профи, который специализируется по делам о банкротстве именно физических лиц.
  • Перед тем его нанимать, следует изучить его прошлые делами, ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Таким образом, вы обезопасите себя и не столкнетесь с лицом, который на данный момент лишен своих полномочий.

Читайте так же:  Подача заявления кредитором и банкротстве должника

Для чего нужен управляющий

Управляющий в делах о банкротстве физических лиц нужен не только для того чтобы вести все дела потенциального банкрота – он должен также контролировать начало разбирательства со стороны суда. При подаче в суд заявления о банкротстве гражданин предоставляет пакет документов, где будет список из СРО, из которого он должен выбрать специалиста.

После принятия документов суд направляет запросы в указанный СРО и просит предоставить на судебное заседание кандидатуру конкурсного управляющего, который и будет представлять интересы должника.

В этой ситуации возможны такие варианты:

  • Не удается выбрать нужного специалиста, так как никто из кандидатов не хочет вести дело потенциального банкрота. В этом случае, если в течение 3 месяцев кандидатура не будет найдена, дела в суде рассматриваться не будет.
  • Будет выбран управляющий, на которого будут возложены определенные функции и через некоторое время будет назначено первое заседание.

Юристы советуют заранее найти подходящую кандидатуру и официально ее утвердить. На специализированных судебных сайтах вы всегда сможете задать интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию по вопросу, как правильно выбрать нужного специалиста.

Обязанности управляющего

Найти грамотных, ответственных и добросовестных управляющих в процедуре банкротства совсем непросто.

Чтобы иметь соответствующую лицензию, престижную работу и быть востребованным специалистом в своей отрасли, нужно знать все нормы действующего законодательства, постоянно развиваться и периодически подтверждать аккредитацию.

Деятельность такого специалиста должна хорошо оплачиваться, поэтому стоимость вознаграждения управляющих достаточно велика.

Потенциальный банкрот должен оплатить такие обязанности финансового управляющего при прохождении процедуры несостоятельности:

  • Размещение публикации о банкротстве в специализированных изданиях.
  • Составление и отправку запросов в различные кредитные организации, которые имеют необходимую суду информацию о должнике, а также передачу таких сведений в суд.
  • Открытие специального банковского счета для должника.
  • Проверку сделок, которые были совершены гражданином за последние три года. Проверяются договора купли-продажи, дарения, брачный договор, добровольные соглашения на предмет фиктивности.
  • Составление отчета по всем осуществляемым финансовым операциям, право выдачи денежных средств на погашение обязательных платежей, к примеру, алиментных выплат.
  • Составление реестра требований кредиторов, оформление отчетности по выдвинутым претензиям, подготовка к собранию кредиторов.
  • Подготовка данных для реструктуризации долгов перед финансовыми учреждениями.
  • Формирование конкурсной массы из имущества должника, опись и оценка его собственности, обязанность проведения электронных торгов по реализации имущества банкрота, распределение вырученных средств для погашения имеющейся задолженности перед кредиторами.
Читайте Также  Оспаривание сомнительных сделок юридических и физических лиц

Читайте так же:  Банкротство граждан: актуальные проблемы

В случае если финансовый управляющий во время процедуры несостоятельности пренебрегает своими прямыми обязанностями или допускает нарушения при ведении дела, на него налагается штраф и грозит дисквалификация.

Полномочия арбитражного управляющего

Рассмотрим, какие права финансового управляющего при банкротстве физических лиц предусмотрены актуальным правовым полем. Услуги, которые предоставляют данные специалисты, охватывают все операции финансового плана, которые может проводить физлицо.

Нужно искать специалиста, который сможет помочь в таких направлениях:

  • Управление финансами должника – контроль за его доходами, расходами, банковскими счетами, оплата первоочередных платежей.
  • Исполнение всех прав и обязанностей, которые ранее были возложены на потенциального банкрота.
  • Исполнение роли взыскателя задолженности, если выяснилось, что гражданин одолжил кому-то деньги, но не получил их обратно.
  • Проведение описи, оценки собственность банкрота, проведение торгов, продажа имущества, расчет с кредиторами.
  • Во время процесса банкротства составление и передача в арбитраж необходимых для процедуры отчетов.
  • Пресечение мошеннических действий со стороны должника при получении статуса несостоятельности.
  • Информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Финансовый управляющий может всегда дать дельные советы в процессе рассмотрения дела, а гражданин всегда может узнать, на каком этапе находится его заявление.

Возможна ли замена ранее назначенного управляющего

Смена финансового управляющего во время проведения процедуры банкротства случается нередко. Причина – выбранные ранее профессионалы не выполняют свои обязанности, не желают брать на себя ответственность, проявляют халатность.

Такое поведение управляющего может привести к административным нарушениям, а гражданин может понести неоправданные убытки.

Если вы замечаете, что выбранный вами специалист ведет себя неподобающе, а ваши судебные дела так и стоят на месте, нужно поменять управляющего.

Осуществляется замена следующими способами:

  • Назначенный управляющий сам отказывается от ведения дел.
  • Смена происходит по требованию одного из участников – судьи, кредитора или должника.
  • Для замены нужно ходатайство из СРО.

Читайте так же:  Подать заявление о банкротстве

Вознаграждение финансовому специалисту при банкротстве физических лиц

Когда происходит банкротство физлиц, финансовый управляющий играет в это процессе немаловажную роль. Оплата его услуг осуществляется согласно статье 213.9 Федерального Закона № 127-ФЗ. Установленная сумма составляет 25 000 рублей за проведение одной процедуры несостоятельности. Дополнительно должник оплачивает средства в размере 7% от вырученной за реализацию имущества суммы.

Согласно законодательству, вознаграждение управляющему может быть уплачено одним банкротом несколько раз за разные процедуры:

  • За подготовку реструктуризации долга.
  • За реализацию имущества на электронных торгах.
  • За подписание мирового соглашения.

Первоначальный взнос в сумме 25 000 рублей оплачивается во время подачи заявления в судебную инстанцию. Денежные средства попадают на депозитный счет суда. Остальные 7% должны быть выплачены первой очередью после реализации имущества должника на электронной площадке.

отзывы оценка последствия суд

Арбитражный управляющий при банкротстве гражданина

Вам также может понравиться

Как сменить арбитражного управляющего?

   Замена арбитражного управляющего регламентирована соответствующими актами, которые предусматривают определенную процедуру. Однако для замены управляющего нужны определенные основания. На сегодняшний день замена управляющего происходит в следующих случаях:

  1. Замена управляющего по собственному желанию или самоотвод
  2. Замена управляющего по ходатайству СРО в котором он состоит
  3. Замена управляющего в судебном порядке в связи с жалобами заинтересованных лиц
  4. Замена управляющего в связи с его дисквалификацией
  5. Замена управляющего в судебном порядке в связи с ходатайством об отстранении конкурсного управляющего собранием кредиторов

   Следовательно, из вышеописанного можно сделать вывод о том, что смена арбитражного управляющего возможна, а любой стадии, даже когда он еще не назначен, а кандидатуры на должность управляющего не утверждены судом. О том, как можно заменить управляющего на стадии его утверждения узнаем далее.

Замена кандидатуры арбитражного управляющего

   На стадии инициации банкротства стороны участвующие в деле вправе предложить соответствующие кандидатуры арбитражных управляющих. При этом, судья обязан запросить в соответствующее СРО данные об арбитражных управляющих, для того, чтобы установить соответствие представленных данных.

   Согласно законодательства о банкротстве замена кандидатов в управляющие может быть осуществлена только до того момента, когда суд вынесет определение о принятии заявления о банкротстве или до момента принятия протокола собрания кредиторов о выборе соответствующей кандидатуры. При этом одним из оснований для замены кандидатуры управляющего будет выявленное несоответствие формальным требованиям, обычно предъявляемым к кандидатам в управляющие.

Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?

Если у должника нет иждивенцев, он не находится в браке (самая простая ситуация), должник в обязательном порядке получает денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Это требование установлено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Если есть иждивенцы, например, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные пенсионеры или инвалиды, на каждого из них начисляется дополнительная норма прожиточного минимума.

С учетом требований нормативной базы, при рассмотрении вопроса, связанного с финансовой несостоятельностью гражданина, суд обязан искать справедливый баланс между финансовыми интересами кредитора и правом на достойную жизнь и достоинство личности должника. Поэтому был разработан правовой механизм изъятия денежных средств из конкурсной массы на основании ходатайства должника.

Подобный документ может быть подан в суд для изъятия средств:

  • на оплату и содержание съемного жилого помещения;
  • необходимое лечение;
  • иные траты.

Важно иметь доказательную базу, подтверждающую именно необходимость этих трат. В некоторых случаях удается исключить не только денежные средства, но и имущество.

Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?

Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов должник имеет право открыть специальный счет, по которому допускаются операции до 50 тысяч рублей в месяц. В случае необходимости, на основании решения суда, этот лимит может быть увеличен.

При отсутствии такого решения превышение лимита допускается только с письменного согласия финансового управляющего. Деньги должнику перечисляют именно на этот счет.

При отсутствии возможности осуществить переводы на этот счет денежные средства должны выдаваться наличными денежными средствами под расписку в установленные даты.

Чтобы открыть специальный счет, нужен судебный акт и письменное согласие финансового управляющего, документы подаются в банк, после чего кредитная организация принимает решение по открытие счета. Текущий счет также можно сделать специальным, например зарплатный счет. Если у должника счет открыт в Сбербанке, то он сможет пользоваться счетом через приложение Сбербанк Онлайн.

Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества

В процедуре реализации имущества все счета должника блокируются и денежные средства может получить только финансовый управляющий. Для этого он приходит в банк, пишет заявление и прикладывает копию судебного акта.

После этого он снимает денежные средства, которые полагаются должнику и выдает их под расписку.

Кроме того управляющий может перечислить эти денежные средства на любой банковский счет, который не принадлежит должнику, например счет родственника должника, в этом случае банкроту управляющему нужно написать заявление и указать в нем реквизиты для перечисления.

Часть денежных средств, положенных должнику может выдавать непосредственный работодатель. Эти вопросы решаются финансовым управляющим во внесудебном порядке.

Реализуя свои полномочия, работодателю направляется уведомление, в нем содержится информация о размере сумм, которые должник имеет право получить от работодателя напрямую.

Такое уведомление должно содержать также сведения о времени действия разрешения (например, 12 месяцев).

Эти варианты прописаны в рамках пункта 1 постановления Верховного Суда России «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», который был принят 25 декабря 2018 года за № 48.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Почему происходят задержки с выплатой?

Выплаты производятся с задержками при наличии следующих обстоятельств:

  1. Чрезмерная занятость финансового управляющего (самая распространенная причина).
  2. Задержки с переводами со стороны работодателя заработной платы.
  3.  Банк долго разблокирует счет или вообще отказывает в разблокировке счета финансовому управляющему.

Иные причины редко возникают. Действия, которые необходимо выполнить при возникновении этих ситуаций зависят от конкретной ситуации. Часто, стандартная жалоба руководству саморегулируемой организации хватает для того, чтобы финансовый управляющий начал работать активнее и быстрее.

Сейчас, в качестве «популярной» причины задержек послужило распространение вируса Covid-19 и введение условий пандемии новой патологии.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?

Пенсионеру в процедуре банкротства полагается получать прожиточный минимум установленный в его регионе для пенсионеров, если пенсионер работает, тогда ему подлежит прожиточный минимум установленный для работающего населения. В процедуре реализации имущества прожиточный минимум выдается финансовый управляющий.

Также стоит знать, что пенсия может быть получена в полном объеме банкротом не зависимо от наличия у него статуса банкрота. Для этого достаточно в законном порядке поменять способ доставки пенсии с банковской карты на Почту России. Есть также специальные организации, которые занимаются доставкой пенсии прямо на дом пожилому человеку.

Если выбран этот способ получения пенсии, то тогда пенсионер обязан отдавать финансовому управляющему излишки под расписку.

Эти дозволения содержаться в рамках нормативов статьи 21 пункт 12 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

С целью раскрытия правого механизма и конкретизации правового положения пожилых банкротов приняты определения судебных органов, приказ Министерства труда, в котором содержаться изменения в Правила выплаты пенсий (изданы 17 ноября 2014 года). Те же нормы распространяются на получение пенсии по инвалидности.

В отношении трудоспособных граждан, исполняющих трудовую функцию по основному месту работы, легальных путей получения денежных средств на прямую не предусмотрено актуальной правовой системой. Только при наличии официального уведомления со стороны финансового управляющего, направленного в отношении должника работодателю.

Что делать если финансовый управляющий отказался от банкротства физлица?

Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?

В данном вопросе важную роль играет то, на какой стадии находится дело о банкротстве в момент отстранения финансового управляющего от дела.

Если процедуры введены, но при этом еще не сформирован реестр кредиторов, то суд имеет право запросить кандидатуру нового управляющего у саморегулируемой организации, к которой был приписан предыдущий управляющий.

Если реестр сформирован, то именно собрание решает вопрос об избрании нового управляющего.

В случае наличия сомнений у арбитражного суда в отсутствии предпочтений к кредиторам или должнику, то вопрос о итоговом назначении происходит императивным решением судебного органа. Если в результате найти финансового управляющего не удалось (редкий правовой случай) – дело о банкротстве подлежит прекращению.

В период, пока новый управляющий не примет дело и не начнет финансовую деятельность, получить денежные средства на проживание очень сложно.

Куда жаловаться?

Для соблюдения всех правовых нормативов требуется начать с письменного заявления в адрес самого финансового управляющего с требованием немедленной выплаты обязательных платежей на сохранение достойного уровня жизни, предусмотренного решением арбитражного суда. Это письмо стоит направлять ценным письмом с описью вложения. Иначе, недобросовестный управляющий может заявить, что заявление ему не поступало.

В случае, если никаких действий не последует, жалоба на действия должностного лица направляется в саморегулируемую организацию, Росреестр, Арбитражный суд, который рассматривает дело. К сожалению, продумать более быстрый процесс достижения справедливости нет.

Читайте Также  Будут ли у меня проблемы с трудоустройством после процедуры банкротства?

Относительно целесообразности обращения в судебные органы в отношении бездействия управляющего решается самостоятельно должником в каждом конкретном случае. Возможно подача жалоб сразу в несколько инстанции. Обязательным является только направление жалобы самому должностному лицу.

  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • — Преднамеренное банкротство физического лица
  • Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Как найти опытного специалиста в арбитражных делах

Процедура несостоятельности – это признание должника неспособным погасить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами.

При процессе банкротства в первую очередь следует найти официального представителя, который будет старательно и исправно выполнять возложенные на него обязанности.

В Федеральном Законе № 127-ФЗ указано, что выбор конкурсного управляющего является обязательным условием при прохождении процедуры несостоятельности гражданина.

В первую очередь стоит начать поиск конкурсного управляющего по делам о банкротстве физлиц. Достойную кандидатуру можно найти через портал реестров субъектов саморегулирования.

На сайте Федреестра есть перечень грамотных специалистов, которые могут помочь в решении вопросов по несостоятельности. При рассмотрении дела о банкротстве физического лица важен опыт такого управляющего.

Нужно, чтобы он помог решить все возникшие проблемы, при необходимости помог заключить мировое соглашение между участниками процесса, свел к минимуму последствия банкротства.

При выборе специалиста особое внимание нужно обратить на такие нюансы:

  • Чем опытнее профессионал, тем большее вознаграждение ему придется выплатить.
  • Такие управляющие имеют узкую специализацию, поэтому нужно искать профи, который специализируется по делам о банкротстве именно физических лиц.
  • Перед тем его нанимать, следует изучить его прошлые делами, ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Таким образом, вы обезопасите себя и не столкнетесь с лицом, который на данный момент лишен своих полномочий.

Читайте так же:  Подача заявления кредитором и банкротстве должника

Для чего нужен управляющий

Управляющий в делах о банкротстве физических лиц нужен не только для того чтобы вести все дела потенциального банкрота – он должен также контролировать начало разбирательства со стороны суда. При подаче в суд заявления о банкротстве гражданин предоставляет пакет документов, где будет список из СРО, из которого он должен выбрать специалиста.

После принятия документов суд направляет запросы в указанный СРО и просит предоставить на судебное заседание кандидатуру конкурсного управляющего, который и будет представлять интересы должника.

В этой ситуации возможны такие варианты:

  • Не удается выбрать нужного специалиста, так как никто из кандидатов не хочет вести дело потенциального банкрота. В этом случае, если в течение 3 месяцев кандидатура не будет найдена, дела в суде рассматриваться не будет.
  • Будет выбран управляющий, на которого будут возложены определенные функции и через некоторое время будет назначено первое заседание.

Юристы советуют заранее найти подходящую кандидатуру и официально ее утвердить. На специализированных судебных сайтах вы всегда сможете задать интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию по вопросу, как правильно выбрать нужного специалиста.

Обязанности управляющего

Найти грамотных, ответственных и добросовестных управляющих в процедуре банкротства совсем непросто.

Чтобы иметь соответствующую лицензию, престижную работу и быть востребованным специалистом в своей отрасли, нужно знать все нормы действующего законодательства, постоянно развиваться и периодически подтверждать аккредитацию.

Деятельность такого специалиста должна хорошо оплачиваться, поэтому стоимость вознаграждения управляющих достаточно велика.

Потенциальный банкрот должен оплатить такие обязанности финансового управляющего при прохождении процедуры несостоятельности:

  • Размещение публикации о банкротстве в специализированных изданиях.
  • Составление и отправку запросов в различные кредитные организации, которые имеют необходимую суду информацию о должнике, а также передачу таких сведений в суд.
  • Открытие специального банковского счета для должника.
  • Проверку сделок, которые были совершены гражданином за последние три года. Проверяются договора купли-продажи, дарения, брачный договор, добровольные соглашения на предмет фиктивности.
  • Составление отчета по всем осуществляемым финансовым операциям, право выдачи денежных средств на погашение обязательных платежей, к примеру, алиментных выплат.
  • Составление реестра требований кредиторов, оформление отчетности по выдвинутым претензиям, подготовка к собранию кредиторов.
  • Подготовка данных для реструктуризации долгов перед финансовыми учреждениями.
  • Формирование конкурсной массы из имущества должника, опись и оценка его собственности, обязанность проведения электронных торгов по реализации имущества банкрота, распределение вырученных средств для погашения имеющейся задолженности перед кредиторами.

Читайте так же:  Банкротство граждан: актуальные проблемы

В случае если финансовый управляющий во время процедуры несостоятельности пренебрегает своими прямыми обязанностями или допускает нарушения при ведении дела, на него налагается штраф и грозит дисквалификация.

Полномочия арбитражного управляющего

Рассмотрим, какие права финансового управляющего при банкротстве физических лиц предусмотрены актуальным правовым полем. Услуги, которые предоставляют данные специалисты, охватывают все операции финансового плана, которые может проводить физлицо.

Нужно искать специалиста, который сможет помочь в таких направлениях:

  • Управление финансами должника – контроль за его доходами, расходами, банковскими счетами, оплата первоочередных платежей.
  • Исполнение всех прав и обязанностей, которые ранее были возложены на потенциального банкрота.
  • Исполнение роли взыскателя задолженности, если выяснилось, что гражданин одолжил кому-то деньги, но не получил их обратно.
  • Проведение описи, оценки собственность банкрота, проведение торгов, продажа имущества, расчет с кредиторами.
  • Во время процесса банкротства составление и передача в арбитраж необходимых для процедуры отчетов.
  • Пресечение мошеннических действий со стороны должника при получении статуса несостоятельности.
  • Информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Финансовый управляющий может всегда дать дельные советы в процессе рассмотрения дела, а гражданин всегда может узнать, на каком этапе находится его заявление.

Возможна ли замена ранее назначенного управляющего

Смена финансового управляющего во время проведения процедуры банкротства случается нередко. Причина – выбранные ранее профессионалы не выполняют свои обязанности, не желают брать на себя ответственность, проявляют халатность.

Такое поведение управляющего может привести к административным нарушениям, а гражданин может понести неоправданные убытки.

Если вы замечаете, что выбранный вами специалист ведет себя неподобающе, а ваши судебные дела так и стоят на месте, нужно поменять управляющего.

Осуществляется замена следующими способами:

  • Назначенный управляющий сам отказывается от ведения дел.
  • Смена происходит по требованию одного из участников – судьи, кредитора или должника.
  • Для замены нужно ходатайство из СРО.

Читайте так же:  Подать заявление о банкротстве

Вознаграждение финансовому специалисту при банкротстве физических лиц

Когда происходит банкротство физлиц, финансовый управляющий играет в это процессе немаловажную роль. Оплата его услуг осуществляется согласно статье 213.9 Федерального Закона № 127-ФЗ. Установленная сумма составляет 25 000 рублей за проведение одной процедуры несостоятельности. Дополнительно должник оплачивает средства в размере 7% от вырученной за реализацию имущества суммы.

Согласно законодательству, вознаграждение управляющему может быть уплачено одним банкротом несколько раз за разные процедуры:

  • За подготовку реструктуризации долга.
  • За реализацию имущества на электронных торгах.
  • За подписание мирового соглашения.

Первоначальный взнос в сумме 25 000 рублей оплачивается во время подачи заявления в судебную инстанцию. Денежные средства попадают на депозитный счет суда. Остальные 7% должны быть выплачены первой очередью после реализации имущества должника на электронной площадке.

отзывы оценка последствия суд

Арбитражный управляющий при банкротстве гражданина

Вам также может понравиться

Как сменить арбитражного управляющего?

   Замена арбитражного управляющего регламентирована соответствующими актами, которые предусматривают определенную процедуру. Однако для замены управляющего нужны определенные основания. На сегодняшний день замена управляющего происходит в следующих случаях:

  1. Замена управляющего по собственному желанию или самоотвод
  2. Замена управляющего по ходатайству СРО в котором он состоит
  3. Замена управляющего в судебном порядке в связи с жалобами заинтересованных лиц
  4. Замена управляющего в связи с его дисквалификацией
  5. Замена управляющего в судебном порядке в связи с ходатайством об отстранении конкурсного управляющего собранием кредиторов

   Следовательно, из вышеописанного можно сделать вывод о том, что смена арбитражного управляющего возможна, а любой стадии, даже когда он еще не назначен, а кандидатуры на должность управляющего не утверждены судом. О том, как можно заменить управляющего на стадии его утверждения узнаем далее.

Замена кандидатуры арбитражного управляющего

   На стадии инициации банкротства стороны участвующие в деле вправе предложить соответствующие кандидатуры арбитражных управляющих. При этом, судья обязан запросить в соответствующее СРО данные об арбитражных управляющих, для того, чтобы установить соответствие представленных данных.

   Согласно законодательства о банкротстве замена кандидатов в управляющие может быть осуществлена только до того момента, когда суд вынесет определение о принятии заявления о банкротстве или до момента принятия протокола собрания кредиторов о выборе соответствующей кандидатуры. При этом одним из оснований для замены кандидатуры управляющего будет выявленное несоответствие формальным требованиям, обычно предъявляемым к кандидатам в управляющие.

Назначение временного управляющего в стадии наблюдение

Например, все соучредители и деловые партнеры, а также рабочий персонал, для которого должник является вышестоящим руководством. Осуществляется выбор деятельности лица, которое подало заявление о банкротстве. Это выражается в оставлении должника на руководящей должности или снятии с нее. Действия по анализу финансовой деятельности с изучением всех отчетов и актов о сделках, при этом нелегитимные акты могут быть обжалованы в суде по решению управляющего.

Рассмотрение каждого кредитора и его требований, которые должны быть проверены на законность. Кроме того, до завершения проверочной деятельности управляющий может принимать меры для обеспечения сохранности активов подконтрольного учреждения или предприятия. Специальная работа по проверке необходимости банкротства и рассмотрение возможности мошенничества или уклонения от обязательств должником. Для этого проводится полный контроль за деятельностью и финансовой отчетностью. Весь необходимый пакет документации передается в арбитраж за пять дней до даты судебного заседания, при этом управляющий вызывается в суд для дачи показаний как свидетель и уполномоченное лицо.

Особую важность представляет его окончательное заключение о возможности банкротства лица, которое подало заявление на свою несостоятельность.

Введение

Финансовый управляющий (ФУ) представлен арбитражным управляющим, ведущий дело по подтверждению несостоятельности физлица. В обязанности этого специалиста входит проведение всех работ по несостоятельности. Когда физлицо не удовлетворено работой данного специалиста, он вправе его сменить. Такая возможность отмечена ст. 83 Закона № 127. Рассмотрим основные нюансы, из-за которых допускается смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц.

Причины замены управляющего

pexels-photo-1040157.jpegБывают ситуации, когда ФУ специально затягивают процедуру, чтобы подольше получать стабильную прибыль от обанкротившегося. Они могут на момент реализации владений подавать ходатайство относительно продления. Это выгодно тем, что ФУ получает ежемесячно свой оклад.

Конечно же в подобных случаях задолжавшие граждане, начавшие процесс, стремятся поменять специалиста. Но юристы отмечают, что ежемесячную оплату для КУ; закон не предусматривает. Весь гонорар включает фиксированную сумму + сумму процентов.

Размер фиксированной суммы отличается у каждого управляющего:

  • временный — 30 000 р./мес.;
  • внешний — 40 000 р./мес.;
  • административный — 15 000 р./мес.;
  • финансовый — 25 000 р. Выдаются единовременно;
  • конкурсный — 30 000 р./мес.

Что может стать провоцирующим фактором для смены финансового управляющего при банкротстве физических лиц? В ФЗ «О несостоятельности» отмечено, что при ведении процесса ФУ заменить можно в нижеприведенных случаях:

  • неисполнение тех обязанностей, которые возложены законом на специалиста;
  • исполнение имеющихся перед судом, заявителем, кредиторами обязанностей ненадлежащим образом.

Арбитражного управляющего (АУ), взявшегося за процедуру несостоятельности, АС вправе отстранить по желанию следующих сторон:

  • лица, принимающие участие в процессе;
  • АУ;
  • саморегулируемые организации.

Источники

  1. Право и экономика №03/2009; Юстицинформ - М., 2009. - 464 c.
  2. Витрук Николай Общая теория юридической ответственности; РГГУ - Москва, 1990. - 265 c.
  3. Контроль качества продукции № 7 2014; Стандарты и качество - М., 2014. - 645 c.
  4. Мария Владмировна Скопинова Как написать исковое заявление. Учебно-практическое пособие; Проспект - М., 1997. - 640 c.
  5. Махов С. Ю. Правовые основы самообороны; РГГУ - Москва, 2014. - 161 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021