Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как законно не платить кредит банку – 8 способов" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Как не платить кредит законно: 3 варианта
  2. Можно ли вообще не платить кредит без последствий
  3. Условия для банкротства
  4. Все законные способы ухода от уплаты кредита
  5. Попытаться договориться с банком
  6. Оспорить кредитный договор
  7. Использовать страховой полис
  8. Выждать срок исковой давности
  9. Инициировать процедуру банкротства
  10. Требования долгов с поручителей
  11. Необходимость отсрочки
  12. Что делать, если нечем платить кредит?
  13. Можно ли вообще не платить кредит
  14. Законные основания для неуплаты кредита и его отсрочки
  15. Оглавление
  16. Как можно не платить кредит законно
  17. 1. Кредитные каникулы
  18. 2. Рефинансирование/реструктуризация
  19. 3. Расторжение договора займа
  20. 4. Погашение кредита страховкой
  21. 5. Выкуп долга
  22. Последствия неисполнения кредитных обязательств
  23. Заключение
  24. Не могу платить по кредитам — что мне делать?
  25. Можно ли вообще не платить кредит
  26. Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту
  27. Не могу платить по кредитам — что мне делать?
  28. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Один из популярных вопросов заемщика
  29. Как проходит банкротство банка
  30. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит
  31. Как и куда платить кредит, если банк обанкротился
  32. Что делать заемщику при банкротстве банка
  33. Интересные факты о банках
  34. Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту

Как не платить кредит законно: 3 варианта

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

  1. Официальное банкротство физического лица.
  2. Упрощенное банкротство через МФЦ.
  3. Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Условия для банкротства

Банкротство заемщика – распространенный способ законно не платить кредит. Процедура регулируется Федеральным законом от 26.10.02г. № 127-ФЗ.

Согласно п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве физ. лиц, признание банкротом допускается при одновременном исполнении 2-х условий:

  • долг по кредитам составляет более 500 000 рублей;
  • просрочки платежей составляют не менее 3-х месяцев.

Даже если человек по суду признан неплатежеспособным, с него не спишут долговые обязательства по:

  • алиментам;
  • компенсации нанесенного вреда здоровью, жизни или имуществу других граждан;
  • оплате труда работников, если банкротство проводится в отношении ИП.

Нельзя обанкротить физическое лицо, если должник:

  • привлекался к ответственности за противоправные деяния при прохождении процедуры;
  • представил заведомо ложные сведения о своем материальном положении суду или финансовому (арбитражному) управляющему;
  • указал недостоверную информацию при оформлении займа;
  • злостно уклонялся от выплаты долгов или принял на себя заведомо неисполнимые обязательства.

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Мы думаем, что каждый читатель согласится, что если бы это было так просто, то рынка кредитования в принципе бы не существовало. Заемщики брали бы кредит и находили законные способы не оплачивать долг банкам. Тогда банковским компаниям было бы просто невыгодно предоставлять такие услуги.

К сожалению для заемщиков, закон в этом плане стоит на стороне финансовых учреждений. В России он регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее есть и определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если использовать подход правильно.

Если вести речь о том, чтобы вообще не платить кредит, то можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Процедура банкротства. Признание статуса банкрота имеет весьма негативные последствия, но таким образом освобождает от оплаты банковского займа.
  2. Оспаривание кредитного договора. Здесь стоит заручиться поддержкой юристов, и если документы подписаны ненадлежащим образом и противоречат текущему законодательству на момент подписания сторонами, то есть шанс признать кредит недействительным.
  3. Страховое возмещение. Многие недооценивают возможности страховых полисов. Ведь при наступлении страхового события компания полностью погасит долг перед кредитором.
  4. Исковая давность. Срок исковой давности – 3 года с момента возникновения долга. Достаточно сомнительная идея, ведь даже если каким-то образом банк не подаст в суд в течение этого срока и не принудит выплачивать долг по исполнительному листу, чтобы срок исковой давности истек, необходимо весь этот период никаким образом не контактировать с банковскими специалистами, делая вид, что о существовании долгов клиент вовсе не подразумевает.

Более реальными вещами является то, что можно получить льготы по оплате, остановку штрафов или пени, рассрочки выплат и другие условия, на которые пойдет банк лишь бы избежать судов и получить денежные средства обратно:

  1. Переговоры с банком. Банковская организация не меньше заемщика заинтересована в переговорах и компромиссах по решению проблемы с выплатой.
  2. Кредитные каникулы. Услуга, которая позволяет не выплачивать долги некоторое время, например полгода, или выплачивать только тело кредита без процентов, что приводит к снижению ежемесячных платежей на некоторое время.
  3. Реструктуризация. Процедура увеличения срока кредитования, что приводит к снижению месячных взносов.
  4. Рефинансирование. Договор с другим банком на более выгодных условиях, который обязуется погасить задолженность заемщика.

Стоит отметить, что все положения о неоплате долга сформулированы в индивидуальных условиях по кредитному договору или в общих, которые должны быть представлены в открытом доступе, например на сайте банка или в отделениях компании, и предоставляться по требованию клиента.

Попытаться договориться с банком

 

Одно из верных решений в ситуации, когда нет возможности выплачивать долг, – это попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к законному способу не платить кредит, но такой вариант позволит временно облегчить финансовую нагрузку.

В случае с просроченной задолженностью банковские специалисты связываются с заемщиком посредством телефонного звонка. Необходимо оповестить менеджера о временных обстоятельствах, связанных с невозможностью выплаты, и найти общее решение для того, чтобы вносить платежи частями.

Банк может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию просроченной задолженности, в том числе остановить начисление штрафов. Если в форме телефонного звонка такое решение найти не получается, то рекомендуем направиться непосредственно в офис для написания соответствующего заявления.

В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении финансового положения и подкрепить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка со счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы сократились.

На основании заявления могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат. Также возможно предоставление кредитных каникул или временная возможность погашения только тела кредита. Таким образом, можно легально избежать судебных разбирательств и возможного ареста счетов и имущества.

Оспорить кредитный договор

Такой вариант подразумевает полную отмену выплат по кредитованию потребительского характера. Ведь если кредит будет аннулирован, то можно вовсе не возвращать денежные средства в банк.

Для этого необходимо обратиться с иском в суд, и в судебном процессе доказать, что договор был оформлен с нарушениями. На практике такие решения в пользу заемщиков возможны. Например, если банковский клиент является недееспособным и не имеет права заключать финансовые договоры с банками.

Также юристы могут найти явные нарушения в самом договоре, которые противоречат законодательству. Например, если стороны не договорились об использовании факсимильной печати, и текстом договора подразумеваются официальная печать и подпись ответственных лиц, чего в конкретном документе не было совершено.

Еще один способ, как не платить процентов по кредиту и вовсе не возвращать деньги, – это доказать, что услуга кредитования была навязана, и на заемщика было оказано давление, под которым он был вынужден подписать документы.

Перспектив в судебных разбирательствах немного, но опытные юристы могут помочь получить решение в пользу заемщика.

Использовать страховой полис

Использовать страховой полис можно по нескольким назначениям. Основное – это получение страховой выплаты при наступлении страхового события. Для этого рекомендуем ознакомиться со всеми условиями договоров страхования, которые были сопряжены с кредитом.

Страховым покрытием по страховке от потери работы являются случаи с увольнением сотрудника. Страховщик обязуется выплачивать денежные средства в пользу погашения долга определенный период в размере ежемесячных платежей. Также со счета страховой могут быть оплачены и возможные штрафы и пени.

Есть и другие страховки, которые могут прийти на помощь в форс-мажорных обстоятельствах. такие как:

  • договоры страхования жизни и здоровья;
  • защита потребительского товара;
  • финансовые риски заемщика;
  • защита имущества, прав собственности и иные страховки.

Другое применение страхования заключается в его досрочном расторжении. Если условиями страховки предусмотрен возврат страховой премии, то эти денежные средства можно использовать на погашение долга. Но стоит учитывать, что тогда страховое покрытие перестает действовать.

Выждать срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года. Это тот период, когда возможность подачи иска прекращает на законных основаниях свое действие, начинается отсчет с момента появления просроченной задолженности.

За это время банк может обратиться в суд или передать заем по цессии коллекторскому агентству. Передача прав коллекторам возможна только при условии, что данное положение предусмотрено договором.

Возможной проблемой за этот период в 3 года может являться то, что банковская компания посчитает, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты денег, и подаст заявление о возбуждении уголовного дела по статье мошенничества.

Но чаще всего это касается кредитования на суммы, которые превышают 1,5 млн рублей. Если долг меньше, то уголовное дело возбуждено, вероятней всего, не будет, но обязательства по выплате долга в судебном порядке возникнут.

Читайте Также  Мораторий на банкротство

По истечении срока исковой давности о кредите можно забыть. Но при этом в дальнейшем, с учетом испорченной кредитной истории, с таким заемщиком другие банковские компании уже работать не будут.

Инициировать процедуру банкротства

Объявив себя банкротом, клиент освобождается от внесения денежных средств по кредитам. Производится оценка имущества финансовым управляющим, и долговые обязательства погашаются путем реализации ценных вещей.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании статуса банкрота. Далее события развиваются следующим образом:

  • суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
  • накладывается арест на имущество и ценные вещи;
  • в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
  • если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».

Стоит учитывать, что если скрывать имущество, деньги, создавать долговые расписки или переписывать собственность на близких и знакомых, это расценивается как мошенничество.

Требования долгов с поручителей

Если банковской организации не удастся на первых этапах получить деньги с заемщика, то она начнет обращаться к поручителю. Поручитель несет полную ответственность за выплату займа в той же мере, что и сам клиент.

Это один из вариантов, как можно не платить по кредитам, ведь заемщик действительно уйдет от кредита, и с него не будет требоваться возврат денежных средств, но заплатить все же придется, только поручителю.

Необходимость отсрочки

Обстоятельства могут быть разные: увольнение с работы, сокращение, ухудшение состояния здоровья, задержки в выплате заработной платы. Предвидеть все события заранее достаточно проблематично.

И банк это вполне понимает, и готов сотрудничать с должниками с целью восстановления выплат по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с подтверждающими документами.

Такая услуга носит название «кредитные каникулы». На программу могут рассчитывать все заемщики, но стоит понимать, что это не обязанность банков, а всего лишь их право, которое не регламентируется условиями договора. Но в сложных финансовых ситуациях можно попробовать попросить помощи у своего кредитора.

Что делать, если нечем платить кредит?

При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации. Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать. Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы. У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

Что нужно делать, если нечем платить кредит?

  1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
  2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
  3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

Совет: если у человека исчерпаны все ресурсы для погашения взятого долга, он как физическое лицо имеет право воспользоваться процедурой банкротства.

Можно ли вообще не платить кредит

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам. Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

Читайте также: Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов

Законные основания для неуплаты кредита и его отсрочки

Каждый заемщик, возлагая на себя кредитные обязательства, надеется рассчитаться с займом раньше положенного срока. Но мы часто не задумываемся о возможных жизненных трудностях вроде финансового кризиса, потери работы или тяжелой болезни, даже пандемии, как в прошлом году.

Всегда можно попросить у кредитора кредитные каникулы, но банку необходимы законные основания для неуплаты кредита и его отсрочки. Как законно не платить кредит и какие последствия ждут злостных должников-неплательщиков, далее в нашем материале.

Оглавление

  • Как можно не платить кредит законно
    • Кредитные каникулы
    • Рефинансирование/реструктуризация
    • Расторжение договора займа
    • Погашение кредита страховкой
    • Выкуп долга
  • Последствия неисполнения кредитных
  • Заключение

Как можно не платить кредит законно

При возникновении сложной финансовой ситуации становится сложно или даже невозможно ежемесячно вносить платежи по кредитным обязательствам. Сразу предупреждаю особенно наивных – просто не платить не получится, поскольку банки свои деньги никому и никогда не подарят.

В зависимости от причины, препятствующей исполнению обязательств перед кредитором, есть несколько законных способов временно освободиться от выплат. Нужно только решать проблему, а не прятаться от кредитора, сваливая долги на близких.

  1. На все звонки из банка нужно отвечать, объясняя причину, по которой внесение денежных средств именно сейчас невозможно.
  2. Нелишне будет спросить у представителя банка совет о способах решения проблемы.
  3. Параллельно надо собрать пакет документов, которые подтвердят временную неплатежеспособность. Это может быть больничный лист или приказ об увольнении и пр. В банк предоставляются копии документов.
  4. Напишите заявление в банк, пояснив, что испытываете временные трудности и пока не имеете возможности вносить платежи по займу.

Все документы, полученные от финансовой организации в ходе переговоров (уведомление на заявление и пр.) нужно складывать в папочку, чтобы в случае судебного разбирательства у вас было доказательство добросовестности.

Банк может предложить несколько решений. Каждое имеет свои особенности, преимущества, недостатки и сложности.

5 законных способов, как не платить кредит в банке и жить спокойно:

1. Кредитные каникулы

Как понятно по названию, должник на некоторое время прекращает выплачивать взносы по займу. В зависимости от условий кредитных каникул банк может предоставить освобождение от уплаты процентов, тела кредита или ежемесячных платежей в целом.

Многие российские банки могут предоставить отсрочку до 2 лет. Окончательный срок кредитных каникул зависит от ситуации и суммы займа, политики банка или добропорядочности клиента. Чаще всего возможность использования кредитных каникул предоставляется ипотечникам или крупным заемщикам.

Иногда кредитор предоставляет отсрочку даже на некрупные займы, полученные наличными средствами. Главное, взаимодействовать с банком, а не избегать контактов. Кредиторы охотно идут на уступки и послабления, если видят добросовестность клиента и отсутствие злого умысла.

2. Рефинансирование/реструктуризация

Распространенным вариантом законного решения проблемы выплаты займа является его рефинансирование. Решение актуально, если другой банк готов предложить аналогичную сумму займа, но за меньший процент. Чтобы получить выгодные условия, нужно перезаключить кредитный договор с новым банком, который выкупит долг у прежнего кредитора.

Еще один способ урегулирования вопроса – реструктуризация.

  1. Если заемщик лишился трудоспособности или работы, то банк может пойти навстречу, увеличив срок кредитования, снизив сумму ежемесячного платежа либо отсрочив выплаты.
  2. Но для получения возможности реструктуризации клиент должен доказать неплатежеспособность официальными документами вроде листка нетрудоспособности или приказа об увольнении.

Если же должник оставил прежнее место работы по собственной инициативе, то реструктурировать займ ему вряд ли удастся.

3. Расторжение договора займа

Один из рабочих, но редко применимых способов законной невыплаты кредита – расторжение договора с банком. Для этого придется найти очень грамотного юриста, специализирующегося именно на таких делах. Он должен досконально изучить договор и отыскать весомую причину для расторжения кредитных отношений. Также не помешает отыскать в документах противоречащие российскому законодательству положения.

Обычно именно их используют в качестве весомых аргументов для разрыва обязательств по кредиту.

Этот вариант идеально подходит в отношении мелких кредитных учреждений или МФО. В крупных и авторитетных банках всю документацию перепроверяют опытные юристы, потому найти в ней какие-либо противоречия практически невозможно.

4. Погашение кредита страховкой

Страховка – удовольствие весьма дорогое, но в случае форс-мажорных ситуаций она может стать спасением для заемщика. Если клиент при оформлении кредитного договора купил страховку от неуплаты долга, то в случае наступления страхового случая компания обязана рассчитаться с банком вместо клиента.

  1. Такие ситуации обычно разрешаются без судебного вмешательства.
  2. Иногда страховая пытается переложить вину за неисполнение долговых обязательств на застрахованное лицо, отказываясь погашать его долги.
  3. Но чаще страховщик все же рассчитывается с банком за клиента.

Также можно застраховать себя от потери работы. Тогда в случае увольнения страховая также будет рассчитываться с кредитором вместо заемщика.

5. Выкуп долга

Если клиент не может погасить долг, то его вполне могут выкупить другие лица. Причем не обязательно это будут коллекторы. Выступить покупателем могут родственники должника, которые будут погашать задолженность вместо первоначального заемщика.

Особенно удобен подобный вариант при ипотечном займе или автокредитовании. В этом случае перекупивший долг родственник может выгодно приобрести авто или недвижимость за остаток долга. Когда сторонние лица возлагают долговые обязательства на себя, они освобождают клиента от долгов перед банком.

Также можно инициировать процедуру банкротства. Но это достаточно долгий и трудоемкий процесс. Но в результате должник может избежать погашения кредита и прочих препирательств с кредитной организацией. Банкротство может утвердить только суд, после чего по его решению все имущество должника будет реализовано на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Но с банкротством следует быть аккуратнее, поскольку при получении подобного статуса можно навсегда потерять шансы на кредитование. К тому же после официального признания банкротства должник не сможет занимать руководящие посты. Таких должников часто не выпускают из страны, запрещая выезд на протяжении нескольких лет.

Последствия неисполнения кредитных обязательств

Многие наивно полагают, что, уклоняясь от платежей, они смогут избежать серьезных последствий. А когда банковская организация начинает использовать штрафные взыскания или обращается в суд, заемщики прилагают невозможные усилия, чтобы рассчитаться с банком. А в дальнейшем они стараются избегать подобных ситуаций.

Читайте Также  Банкротство физических лиц: последствия для должника

Большинство заемщиков не хотят портить кредитную историю, потому стараются урегулировать вопрос задолженности мирным путем. Но на практике встречается немало случаев, когда суд занимает сторону кредитора, в результате чего банк может распродать имущество, а вырученные средства направить на уплату займа.

Заключение

При возникновении тяжелой финансовой ситуации и невозможности погашения кредита спасти положение может страховка. Но для ее использования заемщик должен изначально купить страховой полис, защищающий от неуплаты долга.

Или нужно предоставить в банк документы, доказывающие:

  • потерю трудоспособности, при которой банк может предоставить особенно длительные каникулы по выплате кредита;
  • рождение ребенка, что во многих финансовых учреждениях не считается уважительной причиной;
  • потерю работы, на фоне чего банки тоже предоставляют кредиты;
  • банкротство – окончательное решение банка обуславливается видом объявленного банкротства.

В любой ситуации нужно искать способы мирного разрешения проблемы. Если же заемщик начнет прятаться и просрочивать платежи один за другим, то банк вправе продать его задолженность коллекторскому агентству, взаимодействовать с сотрудниками которого гораздо неприятнее, чем с банком. А совестливым и добропорядочным клиентам финансовые учреждения охотно идут навстречу, предоставляя кредитные каникулы и прочие послабления.

Использованы материалы из источника: https://grazhdaninu.com/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021