Как влияет банкротство на родственников

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как влияет банкротство на родственников" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Банкротство физических лиц

Процесс банкротства с вовлечением физлиц отражен в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности». Официальное признание своей неспособности платить по счетам и следовать пунктам заключенного договора – это крайняя мера. Если есть такая возможность, то банкротства лучше избежать, поскольку приобретение нового статуса сопряжено с массой неприятных вещей.

Обанкротиться могут лишь те из граждан, задолженность которых по различным обязательствам финансового плана свыше 500 тыс. рублей.

Инициатором обращения становятся:

  • сам должник (банкрот);
  • гражданин или организация, предоставившая финансы или оборудование в счет оказанных в будущем услуг или под проценты;
  • уполномоченный орган, если сочтет деятельность должника вредной и противоправной.

Перед инициацией процесса банкротства тщательно взвешивают все плюсы и минусы. Несмотря на то, что процедура банкротства законна и прибегнуть к ней может каждый, лучше получить дополнительную консультацию юриста.

Последствия банкротства для должника

Банкротство, как официальное действие, имеет свои последствия. При этом, проявляются они, как во время самого процесса, так и после его окончания, могут быть положительными или отрицательными.

К отрицательным последствиям относят:

  • оспаривание сделок;
  • запрет на проведение крупных финансовых операций (пока идет дело о банкротстве);
  • потерю части или всего имущества;
  • ограничение или запрет на выезд за границу;
  • ограничение на некоторые виды деятельности и занимаемые должности;
  • невозможность повторения процесса в течение 5 лет.

Расходы на услуги управляющего также относят к отрицательным последствиям процедуры.

Последствия при банкротстве, касающиеся долговых обязательств

Как только должника признают банкротом. все его денежные обязательства, удовлетворить которые он не может, признаются выполненными. Этот факт можно отнести к положительным последствиям процедуры, но суд принимает такое решение в исключительных случаях и только после принятия всех возможных мер для возвращения долгов.

Это означает, что при наличии у банкрота квартиры, машины, другого бизнеса, приставами производится их конфискация, продажа с торгов и распределение вырученных средств между кредиторами.

Обанкротиться и сохранить финансовое благополучие удается немногим.

Финансовые расходы на процедуру

Фото 3Банкрот возвращает долги кредиторам и несет финансовую ответственность по оплате расходов на проведение процедуры.

В эту категорию относят плату за подачу иска, госпошлины и заработок внешнего управляющего.

Он составляет не менее 25 тысяч рублей. Стоимость заявления – 300 рублей. Должник (заемщик) обязан внести плату, не зависимо от того, обладает ли он необходимой сумой.

Узнают ли о банкротстве родственники и работодатель

Должники часто не решаются на банкротство из-за стыда и страха того, что всем знакомым станет известно об их финансовых проблемах. Действительно, законодательство предполагает обязательную публикацию сведений о несостоятельности физических лиц в открытых источниках (сайт Федресурс, газета «Коммерсант» и официальный сайт ФССП). Однако простые люди редко становятся постоянными читателями Федерального реестра и новых сообщений о банкротстве. Такие информационные ресурсы предназначены для целенаправленной проверки контрагентов. Конечно, при желании любой человек может проверить своих близких на факт банкротства, но обычно такие вещи выясняются при личном общении.

На стадии реализации имущества финансовый управляющий обращается к работодателю банкрота – с этого момента работодатель должен переводить зарплату на специальный счет для включения полученных доходов в конкурсную массу. Банкроту не стоит опасаться негативной реакции со стороны работодателя, потому что запрос финуправляющего носит исключительно деловой, информационный характер.

Регулярные звонки, жесткие требования и даже угрозы – это инструменты коллекторов, а не финансового управляющего. Наоборот, с момента открытия делопроизводства о финансовой несостоятельности должника деятельность коллекторов и кредиторов по возврату долга полностью замораживается. Родственникам, друзьям и коллегам больше не придется выслушивать навязчивые требования повлиять на должника или помочь вернуть долг.

Читайте также: Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Общие последствия банкротства физических лиц для должника

Процедура банкротства физического лица не создана для просто списывания имеющегося долга. Для большинства должников – это благо. Однако, Федеральный закон №127 «О несостоятельности» в равной степени стремится сохранить интересы и кредитора. Это не зависит от того, кто подает заявление. Поэтому нельзя представлять банкротство физ лица финансовой индульгенцией в чистом виде.

Читайте Также  Академия Торгов по банкротству Олега Селифанова. Отзывы и курсы

Это один из самых востребованных способов решения накопленных финансовых вопросов. Но процесс длителен и займет от трех месяцев до нескольких лет. Также стоит отметить существенную стоимость прохождения, недоступную для большинства простого населения, у которого появились проблемы с возвратом кредитных средств.

Исходя из статистических данных, в Российской Федерации около 140 миллионов человек. Более 40 миллионов имеют проблемы с кредитами в разных банках и микрофинансовых организациях. Но число банкротов крайне мало.

И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях.

Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.

В следствие реформации и внесения корректив в нормативный акт отмечается улучшение нормативов. Соотношение негативных и положительных последствий для должника и кредитора выровнялось.

Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

  • обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
  • в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

  • запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
  • запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
  • счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
  • запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
  • вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
  • регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Существуют и скрытые последствия, к которым относятся последствия доказанности фиктивности и преднамеренности совершения банкротства. Если будет установлен такой факт, должника ожидает административное или уголовное преследование. Все зависит от степени общественной опасности правонарушения.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд.

Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности.

Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Также не следует вводить в состав совета кредиторов знакомых и родственников с фиктивными расписками от банкрота на получение от них денежных средств. Это может привести к возбуждению уголовного дела в отношении банкрота.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

  • задолженность по услугам ЖКХ;
  • долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
  • задолженность по алиментным обязательствам;
  • зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
  • долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.
Читайте Также  Реестр торгов банкротов

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Какие последствия банкротства ожидают родственников физлиц?

Последствия начала процесса банкротства физического лица в 2019 году для родственников зависят от степени родства. На наиболее близких и родных людях, таких как супруги это отразится в наибольшей степени. Их положение строится на нормах не только закона о банкротстве, но и на основании Семейного кодекса Российской Федерации.

Муж или жена должника

Супруг должника – это наиболее страдающий тип родственных связей, так как при реализации имущества может пострадать общее имущество супругов. Ответственность супруга ограничена исключительно этим фактором.

Его собственная финансовая стабильность, положение и благосостояние при этих условиях не учитывается. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений.

Имущество в собственности жены при банкротстве мужа затронуто не будет. И наоборот.

В рамках дела о банкротстве с реализацией имущества не все так просто как кажется. Дело в том, что приобретенная в период брака недвижимость может являться единственным жильем. Следовательно, не может быть включена в конкурсную массу и реализована для погашения долгов.

Если квартира находится в общей собственности банкрота и его супруги, и у них есть дополнительная недвижимость жилого назначения, реализация квартиры будет осуществлена. Супруг получит компенсацию за реализованную долю в соответствии с законодательством Российской Федерации в размере 50 процентов от вырученных средств.

Следует учитывать, что при возможности выделения доли в натуре и последующей реализации такой доли как отдельного объекта недвижимости будет выполнена именно такая процедура. Но на практике, объект недвижимости отчуждается целиком, после чего выделяются компенсационные средства.

Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Совместное банкротство супругов

В Российской правовой и судебной системе не предусмотрена процедура совместного банкротства, когда ее проходят физлицо и его супруг. Однако в практике такие случаи происходили. Но это исключение из правил.

Суть этой процедуры заключается в том, что семьи, которые имеют значительные долги стараются оставить все ценные активы на одного из супругов, а долги повесить на второго. Таким образом стремятся защитить общее имущество от взыскания в пользу кредитора.

Для тех же целей заключается брачный договор.

Условия брачного контракта, в которых усматриваются признаки фиктивности будут пересмотрены для восстановления нарушенных прав кредиторов.

Введение в законодательство понятия совместного банкротства супругов позволит контролировать процесс выполнения интересов кредитора. Исходя из принципов составления нормативно-правовых актов в России, подобная формулировка будет введена в ближайшее время.

Логика такова, что, получив кредит или займ, семейная пара получила совместный доход. Следовательно, несут равную ответственность перед кредитором за его погашение. Это эффективней, чем банкротство мужа или жены в отдельности.

Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Последствия для родителей должника

Родители банкрота не несут ответственность за факт финансовой несостоятельности ребенка. Их финансовое положение может пострадать, если они участвовали в проведении фиктивных сделок отчуждения имущества должника. Или у них есть общая собственность с должником. В первом случае сделки могут быть оспорены финансовым управляющим. Во втором случае, собственность может быть реализована.

В тоже время, реализация доли в квартире – достаточно спорный процесс, так как мало найдется желающих приобрести спорную долю и находится в окружении совершенно посторонних людей. Поэтому финансовый управляющий указывает на невозможность реализации такой доли. Она остается в собственности должника.

Читайте Также  Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Последствия для детей должника

На детях банкротство физ лиц почти не отразится. Если у банкрота есть алиментные обязательства, то процедура банкротства на них не отразится. Опять же, как и в случае с родителями, они рискуют только совместным с должником имуществом.

Если дети проживают совместно с должником и находятся на его иждивении, проживая в единственной пригодной для этого недвижимости, то банкротство отца или матери никак не скажется на их материальном положении.

В таких случаях часто назначается процедура реструктуризации. Но при согласовании плана реструктуризации наличие иждивенцев также будет учитываться.

И из дохода участника процесса будут изымать не 50 процентов, а меньше.

Другие родственники

Родственники более дальних степеней не испытают на себе последствий признания банкротом, за исключением уже описанных случаев, когда имеют общую с ним собственность или участвовали в фиктивных сделках по реализации имущества.

Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Советы юристов при оформлении банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает некоторые негативные последствия для родственников должника. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла наименее болезненно и быстро, следует внимательно отнестись к ряду моментов:

  • Перед принятием решения о начале процесса банкротства и перед тем, как подать заявление в арбитражный суд нужно составить перечень имущества, понять какая судьба его ожидает в результате банкротства.
  • В независимости от того, кто подает заявление о финансовой несостоятельности нужно оценить все последствия. Для этого нужно проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства.
  • Не производить действия, которые направлены на сокрытие имущества и его быструю реализацию с целью сокрытия от кредиторов. Подобные действия могут привести к оспариванию сделок, признанию фиктивности банкротства, уголовному или административному преследованию за совершенное правонарушение.
  • Следует обращаться в суд при наличии задолженности не менее 300 тысяч рублей, так как при меньшей сумме задолженности проводить процедуру экономически не целесообразно.

Последствия банкротства для родственников становятся не заметны, если должник честно и открыто пошел на данный шаг. Все родственники осознают ситуацию и стремятся ему помочь. Заявление в арбитражный суд подается с их согласия и одобрения. Долги спишут только при стремлении по-честному в рамках закона ликвидировать свои финансовые трудности перед кредиторами.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Семейное банкротство
  • — Что будет с супругом должника при его банкротстве?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Что значит объявить себя банкротом

bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnikaСогласно норме права, каждый гражданин РФ имеет возможность объявить себя банкротом, что значит невозможность выплачивать долговые обязательства. Существуют формальные признаки для объявления своей финансовой несостоятельности. Но что такое объявить себя банкротом, понимают не все.

Для этого физическое лицо должно иметь долги по кредитным обязательствам от 500 тыс. рублей и выше, не осуществляя выплаты по ним дольше 90 дней. Еще один вариант — доказать, что после совершения всех обязательных платежей сумма, которая остается у должника, становится ниже прожиточного минимума.

Чтобы объявить себя банкротом, физическое лицо подает соответствующее заявление. Препятствием для официального оформления банкротства может являться наличие противоправных финансово-имущественных операций должника и других его родственников в период, предшествующий банкротству. После рассмотрения заявления гражданина о неспособности выполнять свои финансовые обязательства суд начнет процесс реструктуризации задолженности и предложит менее обременительный график погашения долгов сроком на 3 года.

Если данный график позволит должнику в указанный срок погасить свои долговые обязательства, то статус банкрота ему присвоен не будет и он избежит негативных последствий банкротства гражданина. Если должник не справился с выполнением графика погашения задолженности или изначально неспособен его выполнить (по причине отсутствия каких-либо видов дохода вследствие утери работы или проблем с здоровьем), то это дает старт очередной судебной процедуре. В данном случае суд инициирует процесс продажи имущества должника.

Источники

  1. Комментарий к Налоговому кодексу Российской Федерации части первой, части второй (постатейный) с практическими разъяснениями и постатейными материалами; Книжный мир - М., 2014. - 630 c.
  2. Валерий Викторович Ковалев Управление финансовой структурой фирмы; Проспект - М., 1996. - 533 c.
  3. Владимир Сергеевич Белых Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России. Монография; Проспект - М., 1980. - 218 c.
  4. Виктория Дмитриевна Кравец Гражданско-правовой статус публичных юридических лиц. Монография; Проспект - М., 2015. - 899 c.
  5. Карапетян Лева История отечественного государства и права; Огни - Москва, 1986. - 124 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021