Как провести проверку физических лиц на банкротство?

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как провести проверку физических лиц на банкротство?" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Зачем нужна проверка гражданина на банкротство?
  2. Когда физическое лицо может быть признано банкротом
  3. Как проверить физ лицо на банкротство
  4. Что такое банкротство юридического лица, какие виды бывают?
  5. Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?
  6. Федеральный реестр сведений о банкротстве
  7. Банк данных исполнительных производств ФССП
  8. Федеральный портал ГАС «ПРАВОСУДИЕ»
  9. Как можно проверить физ. лицо на банкротство
  10. Проверка через официальный сайт
  11. Проверка через газету «Коммерсантъ»
  12. Проверка через ЕФРСБ
  13. Другие варианты проверки физ. лица на банкротство
  14. Когда физическое лицо может быть признано банкротом
  15. Что такое банкротство юридического лица, какие виды бывают?
  16. Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?
  17. Федеральный реестр сведений о банкротстве
  18. Банк данных исполнительных производств ФССП
  19. Федеральный портал ГАС «ПРАВОСУДИЕ»
  20. Существуют ли какие-то базы данных о таких людях?
  21. Права и обязанности финуправляющего
  22. Как можно проверить физ. лицо на банкротство
  23. Проверка через официальный сайт
  24. Проверка через газету «Коммерсантъ»
  25. Проверка через ЕФРСБ
  26. Другие варианты проверки физ. лица на банкротство
  27. Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?
  28. Существуют ли какие-то базы данных о таких людях?
  29. Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?
  30. Федеральный реестр сведений о банкротстве
  31. Банк данных исполнительных производств ФССП
  32. Федеральный портал ГАС «ПРАВОСУДИЕ»
  33. Информация о банкротстве в ЕФРСБ

Зачем нужна проверка гражданина на банкротство?

Банкротство не является тайной процедурой. Процесс в суде открытый, информация свободная и доступна каждому заинтересованному лицу. Но нередко, ее оказывается недостаточно.

Проблема состоит в том, что даже будучи вовлеченным в процедуру банкротства в качестве ответчика, частное лицо вправе совершать сделки финансового характера (брать займ, сдавать имущество под залог). После признания лица обанкротившимся, такие сделки расторгаются, что может нанести серьезный вред ни о чем не подозревавшим кредиторам.

Проверка физ. лица  на банкротство позволяет своевременно отказаться от сотрудничества с лицом, чей уровень платежеспособности не вызывает доверия. С ее помощью удается узнать все необходимое о репутации человека, ранее совершенных сделках и случаях банкротства, избежав мошеннических действий.

Важно! Намного проще отказаться от сделки с подозрительным лицом, чем пытаться вернуть долг. Если задействованы значительные денежные средства, серьезная проверка не будет лишней и не покажется странной или обидной для той из сторон, чья деятельность ей подвергнется.

Когда физическое лицо может быть признано банкротом

Официальное признание индивидуального предпринимателя банкротом возможно при следующих условиях:

  • суммарный долг перед кредиторами (в основном – банковскими учреждениями) составляет более 0,5 млн. руб.;
  • общий период отсутствия выплат по задолженности составляет более трех месяцев.

На основании этих условий физическое лицо подает заявление в суд с соответствующими документами, которые подтверждают факт банкротства. Заявить о банкротстве может как само физическое лицо, так и его кредиторы (в частности – банк).

При этом, если после обнаружения признаков банкротства прошло более месяца, а физическое лицо не подало заявление в суд, его могут ожидать штрафы.

С момента подачи заявления в государственную структуру и до момента судебного признания конкретного субъекта хозяйствования банкротом, может произойти:

  1. Пересмотр долга индивидуального предпринимателя. Банковское учреждение может попытаться подобрать удобные для обеих сторон условия дальнейших выплат по кредиту. Это происходит при условии, что физическое лицо в состоянии осуществлять выплаты в принципе.
  2. В случае, когда кредит был получен в счет залогового имущества, оно будет изъято, а долг аннулирован.
  3. Обе стороны спора могут прийти к мировому решению и договориться. Вследствие этого подписывается мировой договор.

Как проверить физ лицо на банкротство

Чтобы начать процедуру банкротства у заемщика должны быть выполнены три условия:

  • общий долг больше 0,5 млн. рублей;
  • уже больше трех месяцев должник не в состоянии выплачивать обязательства;
  • стоимость всего имущества не покроет кредиторскую задолженность.

Такие гражданин не знает как выбраться из долговой ямы, то он вправе подать заявление о личном банкротстве. Но при этом физ лицо не обязано всех самостоятельно информировать о своей финансовой несостоятельности. Возникает проблема для тех физических и юридических лиц, которые могут вступать с ним в договорные взаимоотношения.

При определении платежеспособности гражданина необходимо запросить данные о его банкротстве. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:

  1. Кредитно-финансовые учреждения — при подаче заявки на заемные средства.
  2. Контрагент физическое или юридическое лицо — при оформлении договоров купли-продажи, аренды, найма, займа и при других гражданско-правовых сделках.
  3. Работодатели — при приеме на работу соискателя. В обязательном порядке проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и те, которые связаны с материальной ответственностью. По законодательству РФ банкрот лишен права занимать руководящие посты на срок до 3-х лет.

Чтобы узнать о банкротстве физлица можно:

  1. Обратиться к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Он размещен в сети интернет и к нему открыт доступ всем пользователям.
  2. Собирать сведения из публикаций издательства «Коммерсантъ», которое печатает данные о таких лицах.
  3. Проверить данные в картотеке по делам арбитражного суда РФ.

Два первых варианта поиска информации предусмотрены в законе, третий тоже можно использовать на практике. Наиболее простой и быстрый вариант поиск в ЕФРСБ, там содержится сама актуальная и полная информация обо всех банкротах РФ, как юридических, так и физических лицах.

Что такое банкротство юридического лица, какие виды бывают?

Банкротство – документально подтвержденный факт неспособности должника вернуть долг в полном или частичном объеме. Банкротами Арбитражный суд признает физ. и юр. лиц, ИП. Несостоятельность фирмы, в большинстве случаев, подразумевает ее последующую ликвидацию.

Чтобы доказать свое право на банкротство юрлицо проходит через 5 последовательных правовых процедур, правила проведения которых закреплены в ФЗ РФ №127-ФЗ, ГК РФ и судебной практикой:

  1. Наблюдение. Уполномоченное судом лицо проводит проверку счетов компании, налоговых выписок и всех документов, связанных с финансами. В работу организации оно не вмешивается. Основная цель – выяснение возможных причин банкротства и их устранение.
  2. Оздоровление. Если дела фирмы можно наладить, суд проводит процедуру ее оздоровления. Организации предоставляются льготные кредиты, субсидии, различные скидки, при помощи которых руководство рассчитывается с долгами и продолжает деятельность.
  3. Внешнее управление. Управление фирмой переходит к уполномоченному лицу – внешнему управляющему.
  4. Конкурсное производство. Имущество фирмы арестовывается, конкурсный управляющий определяет время и место проведения торгов. Собственность банкрота продается, а вырученными средствами погашают долг.
  5. Мирное соглашение. Мирно договориться, прекратить производство по делу о банкротстве кредиторы и банкрот могут на любой из его стадий.

Важно! После завершения процедуры банкротства все лицензии компании отзываются. Если долг остался не оплачен по причине отсутствия у должника средств, его аннулируют, признавая требования кредитора удовлетворенными.

Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

К сожалению, невозможно проверить будущие действия бывшего собственника. Если он наберет кредитов на сумму свыше 500 тысяч рублей и в течение трех месяцев не будет их оплачивать, то суд примет иск о его банкротстве. Поэтому в течение трех лет с момента продажи квартиры сделка может быть признана недействительной и жилье пойдет в конкурсную массу, где новый собственник станет лишь одним из кредиторов. В реестр кредиторов новый собственник попадет на общих основаниях и получит деньги от продажи квартиры и другого имущества банкрота пропорционально. Тот факт, что это жилье будет для покупателя единственным, также не поможет в этом вопросе.

Банкротство физических лиц стало возможным в РФ с 2015 года, когда были внесены соответствующие поправки в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует также вопросы несостоятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Федеральный реестр сведений о банкротстве

Единая база данных всех лиц в России, в отношении которых инициированы процедуры банкротства (включая юрлица и ИП).

Там жмем на ссылку «Расширенный поиск», затем в блоке «Должники» переключаем чекбокс на «Физические лица» и вводим регион, ФИО и адрес продавца квартиры.
На выходе получаем «карточку должника» (если таковой существует) со всеми подробностями процесса банкротства.

Банк данных исполнительных производств ФССП

Дополнительную проверку на наличие задолженности Продавца по исполнительным документам можно провести через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Выбираем город, вводим ФИО и год рождения искомого персонажа.
На выходе получаем номер и дату исполнительного производства по должнику, название суда, вынесшего решение о взыскании, вид задолженности и т.д.

Читайте Также  Купить банкротство физических лиц

Федеральный портал ГАС «ПРАВОСУДИЕ»

Здесь собраны решения всех существующих в России судебных инстанций.
Для поиска судебных актов по конкретному человеку, выбираем «Федеральные суды общей юрисдикции» / Поиск по делам и судебным актам.
Далее указываем ФИО участника (кого ищем).

Поиск по базе происходит не быстро, т.к. количество дел и актов огромно. Для более точного и быстрого поиска желательно указывать в запросе дополнительную информацию, например, регион, где рассматривалось дело, временной период, вид судопроизводства (уголовные /гражданские /административные дела) и т.п.

На выходе получаем информацию о принятых судебных актах и о делах, находящихся на рассмотрении в судах общей юрисдикции в отношении конкретного гражданина. По ним можно узнать, например, о том, какие долги есть или вскоре могут появиться по решению суда у данного гражданина.

Как можно проверить физ. лицо на банкротство

В соответствии с законом «О банкротстве» объявить себя несостоятельным может не только юридическое лицо, но и любой гражданин, набравший непосильное количество долгов. Информация о том, что тот или иной человек объявил себя банкротом (либо к этому его принудили кредиторы) является открытой и подлежит публикации, её можно проверить.

Это позволяет уберечься от взаимодействия с недавним банкротом – или учесть все возможные риски в сделки.

Однако узнать об инициации банкротства определённого человека из новостей или специальной онлайн-рассылки не удастся. Формально можно провести опрос друзей и родственников контрагента или покупателя, но это является вторжением в частную жизнь и не встретит понимания. А также информацию можно поискать на сайте суда или судебных приставов, но это долго и неудобно.

Фактическая проверка на банкротство физических лиц возможна, если воспользоваться официальными источниками, которыми являются:

  • газета «Коммерсантъ»;
  • федеральный реестр сведений о банкротах;
  • картотека арбитражных дел.

С помощью этих ресурсов проверить нужную информацию – совсем несложная задача. Даже если ваш будущий партнёр попытается скрыть факт своего плохого финансового прошлого, вы всегда получите полные сведения о банкротстве физического лица. Вплоть до принятых судебных решений в отношении должника.

Проверка через официальный сайт

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В соответствии с законодательством, они обязаны публиковать свои решения в открытом доступе с сокрытием некоторых персональных данных.

Поэтому самый простой способ проверить физическое лицо онлайн – сделать запрос на сайте арбитражных дел kad.arbitr.ru. Порядок действий таков:

  • на главной странице сайта в графе поиска ввести данные проверяемого лица – фамилию или ИНН;
  • нажать на фильтр «Банкротные», чтобы произвести поиск только по этим типам дел;
  • запустить поиск.

Вам будет продемонстрирована полная информация о каждом факте банкротства.

Чтобы проверить и избежать ошибки, рекомендуется уточнять место жительства проверяемого человека или же данные арбитражного суда. Дело в том, что система показывает всех однофамильцев – и, вполне возможно, именно вашего контрагента как раз среди банкротов нет. Знание более точных сведений поможет избежать ошибки.

Проверка через газету «Коммерсантъ»

Второй вариант, как узнать о банкротстве – почитать газету. В соответствии со статьёй 28 закона «О банкротстве» о несостоятельности гражданина необходимо объявлять через СМИ. В качестве «рупора» выбрана газета «Коммерсантъ».

Арбитражный управляющий, который ведёт процедуру банкротства физического лица, обязан предоставлять в неё сведения:

  • о месте и времени проведения собрания кредиторов заёмщика;
  • об организации торгов по реализации имущества должника;
  • о принятом судом решении.

Эти сведения публикуются в специальном разделе, посвящённом банкротам. Смысл в том, что таким образом соблюдается требование об информировании всех кредиторов должника. Зная, что определённый человек заявил о своей несостоятельности, они смогут потребовать от него максимально возможной компенсации.

Однако у этого способа есть существенный минус. Чтобы получить соответствующие сведения из «Коммерсанта», необходимо оформить на газету подписку – либо электронную, либо выписать стандартный бумажный вариант. Но в любом случае всю информацию придётся проверить вручную. А это, понятное дело, неудобно.

Проверка через ЕФРСБ

Более простой и практичный способ – обратиться с запросом в федеральный реестр сведений о банкротстве, благо это можно сделать в режиме онлайн. Информацию можно получить бесплатно и в понятном виде.

На сайте можно прочитать и проверить:

  • сообщения от финуправляющего о проведении собрания кредиторов;
  • отчёт управляющего – приводятся данные о финансовом состоянии плательщика, чтобы кредиторы могли оценить свои шансы на удовлетворение требований;
  • уведомления о получении требований кредиторов;
  • сведения об оспариваемых сделках и о признании их недействительными;
  • сообщения, когда именно инициирована процедура банкротства физического лица (приводятся судебное решение или определение).

Чтобы найти информацию о лице, уже завершившим банкротство, нужно зайти на страницу единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru и далее:

  • в левой части экрана отыскать графу «Поиск должников»;
  • нажать под строкой поиска ссылку «Расширенный поиск»;
  • переключить чекбокс на «Физические лица»;
  • указать сведения о проверяемом человеке – обычно хватает фамилии и региона проживания;
  • нажать «Поиск».

Если нашлись записи, то такое лицо фактически является банкротом либо будет признано таковым в ближайшее время – т.е. суд просто ведёт работу по удовлетворению требований кредиторов.

Если оказалось, что под одной фамилией зафиксировано несколько человек, можно сузить круг представленных лиц, указав имя и отчество, место жительства или ИНН лица, которого нужно проверить.

Другие варианты проверки физ. лица на банкротство

Получить сведения о статусе вашего контрагента можно и через другие источники информации. Особенно ценно это в тех ситуациях, когда банкротство ещё не завершено, а только начато. Это позволит ещё до начала договорных отношений избавиться от ряда проблем. Проверить, находится ли дело вашего партнёра в производстве, можно на сайтах:

  • arbitr.ru – общий реестр арбитражных судов, где находятся сведения обо всех делах, находящихся в производстве;
  • fssprus.ru – сайт судебных приставов, где осуществляется проверка должников.

Чтобы получить нужные сведения, достаточно ввести имя и фамилию человека, а также указать регион его проживания.

Плюс этих сервисов заключается в том, что можно узнать информацию о сложном финансовом положении человека ещё до того, как он или его кредиторы подадут заявление о банкротстве. Например, если видно, что в исполнительном производстве находятся несколько дел о взыскании долгов на крупную сумму, то вероятность объявления плательщиком своей финансовой несостоятельности достаточно велика.

Банки также запрашивают бюро кредитных историй, чтобы проанализировать потенциального заёмщика и проверить его кредитную историю. В ней отражается количество уже имеющихся обязательства, все долги и просрочки. Из анализа КИ понятно, будет ли у заёмщика возможность совершить выплату.

Однако физлицу запросить кредитную историю другого гражданина невозможно. Поэтому, если частный кредитор хочет проверить своего заёмщика, надо попросить у него самого его историю. Заказать её можно в любом банке или на специальном сервисе.

Когда физическое лицо может быть признано банкротом

Официальное признание индивидуального предпринимателя банкротом возможно при следующих условиях:

  • суммарный долг перед кредиторами (в основном – банковскими учреждениями) составляет более 0,5 млн. руб.;
  • общий период отсутствия выплат по задолженности составляет более трех месяцев.

На основании этих условий физическое лицо подает заявление в суд с соответствующими документами, которые подтверждают факт банкротства. Заявить о банкротстве может как само физическое лицо, так и его кредиторы (в частности – банк).

При этом, если после обнаружения признаков банкротства прошло более месяца, а физическое лицо не подало заявление в суд, его могут ожидать штрафы.

С момента подачи заявления в государственную структуру и до момента судебного признания конкретного субъекта хозяйствования банкротом, может произойти:

  1. Пересмотр долга индивидуального предпринимателя. Банковское учреждение может попытаться подобрать удобные для обеих сторон условия дальнейших выплат по кредиту. Это происходит при условии, что физическое лицо в состоянии осуществлять выплаты в принципе.
  2. В случае, когда кредит был получен в счет залогового имущества, оно будет изъято, а долг аннулирован.
  3. Обе стороны спора могут прийти к мировому решению и договориться. Вследствие этого подписывается мировой договор.

Что такое банкротство юридического лица, какие виды бывают?

Банкротство – документально подтвержденный факт неспособности должника вернуть долг в полном или частичном объеме. Банкротами Арбитражный суд признает физ. и юр. лиц, ИП. Несостоятельность фирмы, в большинстве случаев, подразумевает ее последующую ликвидацию.

Читайте Также  Кто прошел процедуру банкротства отзывы

Чтобы доказать свое право на банкротство юрлицо проходит через 5 последовательных правовых процедур, правила проведения которых закреплены в ФЗ РФ №127-ФЗ, ГК РФ и судебной практикой:

  1. Наблюдение. Уполномоченное судом лицо проводит проверку счетов компании, налоговых выписок и всех документов, связанных с финансами. В работу организации оно не вмешивается. Основная цель – выяснение возможных причин банкротства и их устранение.
  2. Оздоровление. Если дела фирмы можно наладить, суд проводит процедуру ее оздоровления. Организации предоставляются льготные кредиты, субсидии, различные скидки, при помощи которых руководство рассчитывается с долгами и продолжает деятельность.
  3. Внешнее управление. Управление фирмой переходит к уполномоченному лицу – внешнему управляющему.
  4. Конкурсное производство. Имущество фирмы арестовывается, конкурсный управляющий определяет время и место проведения торгов. Собственность банкрота продается, а вырученными средствами погашают долг.
  5. Мирное соглашение. Мирно договориться, прекратить производство по делу о банкротстве кредиторы и банкрот могут на любой из его стадий.

Важно! После завершения процедуры банкротства все лицензии компании отзываются. Если долг остался не оплачен по причине отсутствия у должника средств, его аннулируют, признавая требования кредитора удовлетворенными.

Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

К сожалению, невозможно проверить будущие действия бывшего собственника. Если он наберет кредитов на сумму свыше 500 тысяч рублей и в течение трех месяцев не будет их оплачивать, то суд примет иск о его банкротстве. Поэтому в течение трех лет с момента продажи квартиры сделка может быть признана недействительной и жилье пойдет в конкурсную массу, где новый собственник станет лишь одним из кредиторов. В реестр кредиторов новый собственник попадет на общих основаниях и получит деньги от продажи квартиры и другого имущества банкрота пропорционально. Тот факт, что это жилье будет для покупателя единственным, также не поможет в этом вопросе.

Банкротство физических лиц стало возможным в РФ с 2015 года, когда были внесены соответствующие поправки в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует также вопросы несостоятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Федеральный реестр сведений о банкротстве

Единая база данных всех лиц в России, в отношении которых инициированы процедуры банкротства (включая юрлица и ИП).

Там жмем на ссылку «Расширенный поиск», затем в блоке «Должники» переключаем чекбокс на «Физические лица» и вводим регион, ФИО и адрес продавца квартиры.
На выходе получаем «карточку должника» (если таковой существует) со всеми подробностями процесса банкротства.

Банк данных исполнительных производств ФССП

Дополнительную проверку на наличие задолженности Продавца по исполнительным документам можно провести через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Выбираем город, вводим ФИО и год рождения искомого персонажа.
На выходе получаем номер и дату исполнительного производства по должнику, название суда, вынесшего решение о взыскании, вид задолженности и т.д.

Федеральный портал ГАС «ПРАВОСУДИЕ»

Здесь собраны решения всех существующих в России судебных инстанций.
Для поиска судебных актов по конкретному человеку, выбираем «Федеральные суды общей юрисдикции» / Поиск по делам и судебным актам.
Далее указываем ФИО участника (кого ищем).

Поиск по базе происходит не быстро, т.к. количество дел и актов огромно. Для более точного и быстрого поиска желательно указывать в запросе дополнительную информацию, например, регион, где рассматривалось дело, временной период, вид судопроизводства (уголовные /гражданские /административные дела) и т.п.

На выходе получаем информацию о принятых судебных актах и о делах, находящихся на рассмотрении в судах общей юрисдикции в отношении конкретного гражданина. По ним можно узнать, например, о том, какие долги есть или вскоре могут появиться по решению суда у данного гражданина.

Существуют ли какие-то базы данных о таких людях?

Да, они есть, но их считанное количество. Все должники, признанные неспособными рассчитаться по взятым на себя обязательствам, вписываются в Единый реестр – на сегодняшний день он содержит самую полную информацию о вынесенных судом решениях.

В этом хранилище вы можете запросить сведения о проведенных аукционах и, соответственно, об итогах реализации имущества, отчетность арбитражных управляющих, заметки из профильных СМИ (в частности, из газеты «Коммерсантъ»), протоколы собрания кредиторов. Фактически вы узнаете очень много важных данных о конкретном заемщике.

Права и обязанности финуправляющего

Вся деятельность ФУ регламентируется законодательно. Права и обязанности финансового управляющего кратко представлены в таблице.

Право Обязанность
Управлять доходами должника. Оспаривать сделки.
Разрешать или не разрешать осуществление сделок стоимостью свыше 50 тыс. рублей. Проводить собрания кредиторов, принимать в них непосредственное участие.
Истребовать опись имущества должника. Формировать отчёты для суда.
Производить изъятие имущества при содействии должника. Проверять признаки банкротства.
Составлять план реструктуризации. Устанавливать признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
Подавать ходатайства и отводы в рамках банкротства. Сделать публикации в ЕФРСБ и издании «КоммерсантЪ» о введении процедуры банкротства в отношении данного физлица. В ходе процедуры публиковать информацию в ЕФРСБ обо всех значимых событиях.
Подавать документы о выходе из процедуры. Проводить торги, через которые продаётся собственность банкрота; полученные средства отправляются представителям банков и МФО (из реестра).
Реализовывать поиск неучтённого имущества, подавать официальные запросы в различные, в том числе иностранные инстанции. Сформировать реестр кредиторов, конкурсную массу.

Как можно проверить физ. лицо на банкротство

В соответствии с законом «О банкротстве» объявить себя несостоятельным может не только юридическое лицо, но и любой гражданин, набравший непосильное количество долгов. Информация о том, что тот или иной человек объявил себя банкротом (либо к этому его принудили кредиторы) является открытой и подлежит публикации, её можно проверить.

Это позволяет уберечься от взаимодействия с недавним банкротом – или учесть все возможные риски в сделки.

Однако узнать об инициации банкротства определённого человека из новостей или специальной онлайн-рассылки не удастся. Формально можно провести опрос друзей и родственников контрагента или покупателя, но это является вторжением в частную жизнь и не встретит понимания. А также информацию можно поискать на сайте суда или судебных приставов, но это долго и неудобно.

Фактическая проверка на банкротство физических лиц возможна, если воспользоваться официальными источниками, которыми являются:

  • газета «Коммерсантъ»;
  • федеральный реестр сведений о банкротах;
  • картотека арбитражных дел.

С помощью этих ресурсов проверить нужную информацию – совсем несложная задача. Даже если ваш будущий партнёр попытается скрыть факт своего плохого финансового прошлого, вы всегда получите полные сведения о банкротстве физического лица. Вплоть до принятых судебных решений в отношении должника.

Проверка через официальный сайт

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В соответствии с законодательством, они обязаны публиковать свои решения в открытом доступе с сокрытием некоторых персональных данных.

Поэтому самый простой способ проверить физическое лицо онлайн – сделать запрос на сайте арбитражных дел kad.arbitr.ru. Порядок действий таков:

  • на главной странице сайта в графе поиска ввести данные проверяемого лица – фамилию или ИНН;
  • нажать на фильтр «Банкротные», чтобы произвести поиск только по этим типам дел;
  • запустить поиск.

Вам будет продемонстрирована полная информация о каждом факте банкротства.

Чтобы проверить и избежать ошибки, рекомендуется уточнять место жительства проверяемого человека или же данные арбитражного суда. Дело в том, что система показывает всех однофамильцев – и, вполне возможно, именно вашего контрагента как раз среди банкротов нет. Знание более точных сведений поможет избежать ошибки.

Проверка через газету «Коммерсантъ»

Второй вариант, как узнать о банкротстве – почитать газету. В соответствии со статьёй 28 закона «О банкротстве» о несостоятельности гражданина необходимо объявлять через СМИ. В качестве «рупора» выбрана газета «Коммерсантъ».

Арбитражный управляющий, который ведёт процедуру банкротства физического лица, обязан предоставлять в неё сведения:

  • о месте и времени проведения собрания кредиторов заёмщика;
  • об организации торгов по реализации имущества должника;
  • о принятом судом решении.

Эти сведения публикуются в специальном разделе, посвящённом банкротам. Смысл в том, что таким образом соблюдается требование об информировании всех кредиторов должника. Зная, что определённый человек заявил о своей несостоятельности, они смогут потребовать от него максимально возможной компенсации.

Однако у этого способа есть существенный минус. Чтобы получить соответствующие сведения из «Коммерсанта», необходимо оформить на газету подписку – либо электронную, либо выписать стандартный бумажный вариант. Но в любом случае всю информацию придётся проверить вручную. А это, понятное дело, неудобно.

Читайте Также  Сделано банкрот

Проверка через ЕФРСБ

Более простой и практичный способ – обратиться с запросом в федеральный реестр сведений о банкротстве, благо это можно сделать в режиме онлайн. Информацию можно получить бесплатно и в понятном виде.

На сайте можно прочитать и проверить:

  • сообщения от финуправляющего о проведении собрания кредиторов;
  • отчёт управляющего – приводятся данные о финансовом состоянии плательщика, чтобы кредиторы могли оценить свои шансы на удовлетворение требований;
  • уведомления о получении требований кредиторов;
  • сведения об оспариваемых сделках и о признании их недействительными;
  • сообщения, когда именно инициирована процедура банкротства физического лица (приводятся судебное решение или определение).

Чтобы найти информацию о лице, уже завершившим банкротство, нужно зайти на страницу единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru и далее:

  • в левой части экрана отыскать графу «Поиск должников»;
  • нажать под строкой поиска ссылку «Расширенный поиск»;
  • переключить чекбокс на «Физические лица»;
  • указать сведения о проверяемом человеке – обычно хватает фамилии и региона проживания;
  • нажать «Поиск».

Если нашлись записи, то такое лицо фактически является банкротом либо будет признано таковым в ближайшее время – т.е. суд просто ведёт работу по удовлетворению требований кредиторов.

Если оказалось, что под одной фамилией зафиксировано несколько человек, можно сузить круг представленных лиц, указав имя и отчество, место жительства или ИНН лица, которого нужно проверить.

Другие варианты проверки физ. лица на банкротство

Получить сведения о статусе вашего контрагента можно и через другие источники информации. Особенно ценно это в тех ситуациях, когда банкротство ещё не завершено, а только начато. Это позволит ещё до начала договорных отношений избавиться от ряда проблем. Проверить, находится ли дело вашего партнёра в производстве, можно на сайтах:

  • arbitr.ru – общий реестр арбитражных судов, где находятся сведения обо всех делах, находящихся в производстве;
  • fssprus.ru – сайт судебных приставов, где осуществляется проверка должников.

Чтобы получить нужные сведения, достаточно ввести имя и фамилию человека, а также указать регион его проживания.

Плюс этих сервисов заключается в том, что можно узнать информацию о сложном финансовом положении человека ещё до того, как он или его кредиторы подадут заявление о банкротстве. Например, если видно, что в исполнительном производстве находятся несколько дел о взыскании долгов на крупную сумму, то вероятность объявления плательщиком своей финансовой несостоятельности достаточно велика.

Банки также запрашивают бюро кредитных историй, чтобы проанализировать потенциального заёмщика и проверить его кредитную историю. В ней отражается количество уже имеющихся обязательства, все долги и просрочки. Из анализа КИ понятно, будет ли у заёмщика возможность совершить выплату.

Однако физлицу запросить кредитную историю другого гражданина невозможно. Поэтому, если частный кредитор хочет проверить своего заёмщика, надо попросить у него самого его историю. Заказать её можно в любом банке или на специальном сервисе.

Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?

Чтобы официально считаться банкротом, физическое лицо, например, индивидуальный предприниматель должен иметь документальное подтверждение своей задолженности перед официальными организациями. Должно соблюдаться 2 условия:

  • сумма долга начинается от полумиллиона рублей;
  • срок просрочки должен быть не менее 3 месяцев.

На самом деле, можно подать заявление и с меньшими долговыми обязательствами. Однако это возможно только когда имущество, принадлежащее предпринимателю или частному лицу, в сумме составляет меньше задолженности.

Чтобы быть официально признанным банкротом, необходимо обратиться в суд. Инициировать банкротство физ. лица может:

  • само физическое лицо;
  • кредитор (предприятие, перед которым у лица есть долг);
  • банк, предоставивший займ.

Важно, что быть признанным банкротом физическое лицо не может чаще раза в 5 лет.

После подачи заявления, но до признания лица банкротом ситуация может развиваться по трем разным сценариям:

  • Долг физического лица может быть пересмотрен. Банк может пойти на встречу клиенту и подобрать более выгодные условия для выплаты, если человек вообще в состоянии оплачивать кредит. Иначе он будет признан банкротом, а его имущество направят на выплату долгов.
  • Если кредит заемщик получил под залог имущества, то оно будет изъято в счет долга.
  • Кредитор и должник могут договориться. При условии, что обе стороны принимают условия, может быть подписано мировое соглашение.

Существуют ли какие-то базы данных о таких людях?

Да, они есть, но их считанное количество. Все должники, признанные неспособными рассчитаться по взятым на себя обязательствам, вписываются в Единый реестр – на сегодняшний день он содержит самую полную информацию о вынесенных судом решениях.

В этом хранилище вы можете запросить сведения о проведенных аукционах и, соответственно, об итогах реализации имущества, отчетность арбитражных управляющих, заметки из профильных СМИ (в частности, из газеты «Коммерсантъ»), протоколы собрания кредиторов. Фактически вы узнаете очень много важных данных о конкретном заемщике.

Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

К сожалению, невозможно проверить будущие действия бывшего собственника. Если он наберет кредитов на сумму свыше 500 тысяч рублей и в течение трех месяцев не будет их оплачивать, то суд примет иск о его банкротстве. Поэтому в течение трех лет с момента продажи квартиры сделка может быть признана недействительной и жилье пойдет в конкурсную массу, где новый собственник станет лишь одним из кредиторов. В реестр кредиторов новый собственник попадет на общих основаниях и получит деньги от продажи квартиры и другого имущества банкрота пропорционально. Тот факт, что это жилье будет для покупателя единственным, также не поможет в этом вопросе.

Банкротство физических лиц стало возможным в РФ с 2015 года, когда были внесены соответствующие поправки в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует также вопросы несостоятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Федеральный реестр сведений о банкротстве

Единая база данных всех лиц в России, в отношении которых инициированы процедуры банкротства (включая юрлица и ИП).

Там жмем на ссылку «Расширенный поиск», затем в блоке «Должники» переключаем чекбокс на «Физические лица» и вводим регион, ФИО и адрес продавца квартиры.
На выходе получаем «карточку должника» (если таковой существует) со всеми подробностями процесса банкротства.

Банк данных исполнительных производств ФССП

Дополнительную проверку на наличие задолженности Продавца по исполнительным документам можно провести через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Выбираем город, вводим ФИО и год рождения искомого персонажа.
На выходе получаем номер и дату исполнительного производства по должнику, название суда, вынесшего решение о взыскании, вид задолженности и т.д.

Федеральный портал ГАС «ПРАВОСУДИЕ»

Здесь собраны решения всех существующих в России судебных инстанций.
Для поиска судебных актов по конкретному человеку, выбираем «Федеральные суды общей юрисдикции» / Поиск по делам и судебным актам.
Далее указываем ФИО участника (кого ищем).

Поиск по базе происходит не быстро, т.к. количество дел и актов огромно. Для более точного и быстрого поиска желательно указывать в запросе дополнительную информацию, например, регион, где рассматривалось дело, временной период, вид судопроизводства (уголовные /гражданские /административные дела) и т.п.

На выходе получаем информацию о принятых судебных актах и о делах, находящихся на рассмотрении в судах общей юрисдикции в отношении конкретного гражданина. По ним можно узнать, например, о том, какие долги есть или вскоре могут появиться по решению суда у данного гражданина.

Информация о банкротстве в ЕФРСБ

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве представляет собой онлайн-ресурс, в котором публикуются сведения о несостоятельности индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц.

Информационный онлайн-портал, в котором можно найти информацию об участниках, а также получить сведения о процедуре несостоятельности, именуется ЕФРСБ − https://bankrot.fedresurs.ru/

Арбитражный управляющий в деле о несостоятельности обязан направить оператору портала ЕФРСБ сведения о банкротстве, которые прописаны в ст. 28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сайте все сообщения публикуются на платной основе, так как информацию, которую предоставляют, должны проверить. После этого оформляется личная карточка на физлицо и/или юрлицо, в которой публикуются сообщения о процессе банкротства.

Возможность пользоваться реестром гарантирует прозрачность, а также точность предоставленных сведений о банкротстве. Это, в свою очередь, исключает злоупотребление и неправомерные действия по отношению к кредиторам и иным лицам.

Источники

  1. Елена Павловна Попова English: Рабочая тетрадь по дисциплине «Английский язык для студентов юридических специальностей»; СИНТЕГ - Москва, 2015. - 284 c.
  2. Потапова А. А. Муниципальное право. Конспект лекций; Проспект - М., 1984. - 793 c.
  3. Анатолий Николаевич Кузнецов Уголовно-процессуальные акты 2-е изд. Учебное пособие для СПО; Юрайт - М., 2018. - 539 c.
  4. Александр Иванович Травников Правовой режим воздушного пространства. Аэронавигация и безопасность. Монография; Проспект - М., 2001. - 984 c.
  5. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021