Как открыть процедуру банкротства физического лица

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как открыть процедуру банкротства физического лица" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • копия паспорта,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
  • расписки о займах у физлиц,
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
  • претензии, исковые заявления от кредиторов,
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.
  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Банкротство физических лиц в 2021 году

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

  • общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

  • совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
  • должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

  • прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
  • погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
  • у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
  • возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

  • текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
  • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
  • алименты.
  • штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
  • умышленно причиненные кредитору убытки.

Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.

Обо всех нюансах в одной инфографике.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

  1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
  2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
  3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
  4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

  1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
  2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
  3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
  4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.
Читайте Также  Рассчитать стоимость банкротства физического лица мурманск

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

  • 10 лет в кредитной организации;
  • 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
  • 3 лет в иных организациях.

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

  • единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника;
  • профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Под эту категорию подпадают и транспортные средства, если должник зарабатывает в частном извозе. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование;
  • деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
  • предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
  • земельный участок, если на нем расположен дом должника;
  • сельскохозяйственные постройки, семена;
  • домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Примерно в 15% случаев, по которым уже приняты решения арбитражных судов, к истцу применяется реструктуризация долгов. Такие решения суды выносят в том случае, если находят в делах должников источники, из которых истцы смогут выплачивать задолженности. Долги не списываются, их выплата просто отодвигается во времени.

Это реабилитационная процедура, которая не считается признанием банкротства. Она подойдет вам, если:

  • необходимо реструктуризировать долги. Банки тоже предоставляют программы реструктуризации, но исключительно на свои кредитные продукты. То есть если кредитов много, и взяты они в разных банках, то надо добиться рассрочки во всех организациях.
  • Поэтому если займов много, есть смысл обратиться в суд, чтобы централизованно согласовать рассрочку по всем микрозаймам и кредитам;
  • вы обращались в банк за реструктуризацией и получили отказ. Так происходит практически всегда, если у человека много кредиторов. Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской, так как человек получает возможность рассчитаться с долгами в срок до 3-х лет при отсутствии дополнительных комиссий, и роста суммы долга. К тому же суд чаще всего устанавливает по таким задолженностям минимальный процент;
  • у вас есть имущество под залогом. Как проходит банкротство физических лиц в этом случае? Залоговая собственность реализуется чуть ли не в первую очередь. Если у вас ипотека, вы попали в затруднительную ситуацию и не хотите терять жилье, — поможет реструктуризация кредита.

    Имущество не будут продавать, если человек показывает себя как добросовестный плательщик, который попал в тяжелую жизненную ситуацию — он закрывает долги по утвержденному плану.

Как подать на банкротство физическому лицу, чтобы реструктуризировать задолженности? Подготовить Заявление и доказательства своей несостоятельности, направить документы в суд. После назначения финансового управляющего он формирует реестр требований кредиторов. Далее:

  • составляется план-график погашения задолженности. Его могут подать на утверждение суда и комитета кредиторов управляющий, кредиторы или сам должник. План не должен ущемлять интересы участвующих в деле лиц (недопустимо погашение одного кредита на 100%, другого — на 30%). Проект одобряется на собрании кредиторов;
  • план утверждается судом. Документ может вступить в силу, даже если собрание кредиторов проголосовало против. Решение всегда принимает Арбитражный суд;
  • далее должник расплачивается согласно утвержденному графику.

Если должник снова начинает допускать просрочки, управляющий вправе отменить план и обратиться в суд с ходатайством о переходе к реализации имущества.

Существуют две категории последствий, которые наступают на разных стадиях банкротства физ. лиц.

После введения судом, во время процедуры:

  • все основные мероприятия ведет финуправляющий. Должник обязан взаимодействовать с ним, представлять информацию и документы;
  • доходы банкрота поступают на специальный счет, доступ к которому есть только у управляющего;
  • сделки на сумму от 50 000 руб. производятся с согласия финансового управляющего;
  • иногда для банкрота может вводиться запрет на выезд за пределы РФ на период процедуры. Но такое ограничение применяется редко.

После окончания процедуры тоже наступают последствия, которые нужно изучить, перед тем как объявлять себя банкротом.

  1. Нельзя занимать должности генерального директора или входить в органы управления юридического лица в течение трех лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение пяти лет.
  3. Оформляя кредит после банкротства, нужно уведомлять банк о судебной реализации или реструктуризации. Ограничение тоже снимается через 5 лет.

Спишут ли мне долги в 2021 году? Как пройти банкротство

Признание несостоятельности становится с каждым годом все популярнее благодаря преимуществам, которые получают банкроты.

  • Избавление от всех долгов разом.
  • Прекращаются претензии коллекторов, кредитных организаций с первого заседания по делу.
  • Исполнительные производства приостанавливаются. Аресты и запреты теряют силу, в том числе — в банкротстве снимается наложенный приставом запрет на выезд за границу.
  • Последствия не отразятся на родственниках и детях.
  • Законодательная защита имущества: единственной квартиры, домашней обстановки и других ценностей.
  • Выделение из доходов банкрота ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей (или других иждивенцев). Пенсия по инвалидности или другие социальные начисления поступают должнику в полном размере.
  • Банкротство не влияет на профессиональную деятельность, положение в обществе.

Какие факторы можно назвать минусами, что беспокоит банкротов?

  • Длительность. К сожалению, провести судебное банкротство за пару месяцев не получится, потребуется срок от полугода.
  • Возможная потеря имущества. Если человек владеет, скажем, тремя квартирами, то две из них войдут в конкурсную массу и будут проданы. Даже если собственность записана на супруга банкрота.
  • Потеря объектов залога. Ипотечное единственное жилье подлежит продаже, даже если нет другого места жительства.
  • Риски оспаривания сделок. Договор, заключенный на подозрительных нерыночных условиях и незадолго до обращения в суд, могут признать недействительным.
  • Стоимость. Признать себя несостоятельным обойдется как минимум в 70 000 рублей.

Обращаем внимание, правительство уже внедрило внесудебную процедуру банкротства по упрощенной схеме, в которой расходы возьмет на себя специальной фонд СРО. Мы сделали подробный разбор этого проекта здесь.

Вы можете получить бесплатную консультацию у наших юристов по банкротству. Они подробно расскажут о нюансах процедуры, помогут собрать документы, оформить заявление для Арбитражного суда. Также вы узнаете о точной стоимости услуги банкротства «под ключ». Обращайтесь, мы поможем выгодно признать банкротство и списать долги в любом размере с минимальными рисками и потерями.

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по нескольким неизменным правовым критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

  • Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.
  • Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, чтобы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.
  • Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.
  • Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству от адвоката Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физического лица:

  • Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).
  • Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.
  • Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление судья завернет на самом начальном этапе.
  • Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.
  • Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).
  • Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.
  • Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.
  • Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.
  • К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.
  • На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.
  • В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.
  • При порождении процедуры банкротства, понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина — банкрота все имущество записано на маму или супругу.
  • Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.
  • Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2021 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2021 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.
Читайте Также  Сумма для признания банкротом юр лица

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как судья отреагирует на поданные документы и всё ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции.

Основную проверку на первом этапе судья проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий:

  1. введение реструктуризации,
  2. оставление заявления без рассмотрения,
  3. прекращение производства.

В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно.

Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2021 году больше 50% заявлений граждан арбитражные судьи оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2021 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Банкротство физического лица — процедура и последствия

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд.

Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником — клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы всё также будут висеть на горизонте и требовать возврата:

  • платежей, являющихся текущими,
  • платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
  • заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
  • взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
  • алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
  • взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Вас ждут ещё такие последствия: пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке.

Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Заранее договоритесь с кандидатом, что он будет заниматься вашим делом.

Помните, в заявлении потребуется указать СРО управляющего.

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания все % и пени прекращаются;

  • исполнительные производства приостанавливаются;

  • в результате банкротства долги спишут: банкам, МФО, коллекторам, гражданам вы больше ничего не должны;

  • жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;

  • банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;

  • перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.

Минусы будут следующими:

  • временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;

  • на торги пойдут дача, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления.

Списан долг 714 990 ₽

Начало работы 02.10.2019

Дата завершения 10.08.2020

Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.

Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.

Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

Требования к исполнительному производству

Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

Как подать заявление в МФЦ

Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

Последствия внесудебного банкротства

По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

быть руководителем юридического лица;

осуществлять предпринимательскую деятельность;

регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

Алгоритм действий

При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

долг превышает 500 тыс. рублей;

период просрочки — более двух месяцев.

Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

Необходимая документация

Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

Копии СНИЛС и ИНН.

Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

Читайте Также  Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2021?

Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

оплачивать текущие счета;

обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

погашать алиментные обязательства;

возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

Заключение

В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.


Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника


Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

  • приостанавливается исполнение обязательств должника,
  • не начисляются денежные санкции,
  • приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
  • отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Внимание! Такая процедура применяется только при наличии следующих условий:

  • отсутствие судимости за экономические преступления,
  • наличие постоянного источника дохода,
  • если в предшествующие 5 лет в отношении вас не проводилось банкротство.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

  • текущие платежи,
  • реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
  • реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
  • все остальные реестровые требования.

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

  • не от всех видов долгов освобождается должник,
  • реализуется почти все ликвидное имущество должника,
  • после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

В рамках судебного банкротства существует три процедуры, их применяют в зависимости от наличия имущества и целей должника:

  1. Реструктуризация задолженности вводится сразу после признания заявления должника обоснованным. Цель процедуры — помочь должнику расплатиться с кредитами за 3 года. Для этого должник готовит, а суд утверждает план реструктуризации.
  2. Реализация имущества назначается судом, если не получилось утвердить план реструктуризации, реструктуризация ничего не дала или сам должник изначально ходатайствовал о такой процедуре, например, из-за отсутствия доходов. Имущество должника продается с публичных торгов, за счёт вырученных средств погашаются долги и текущие расходы. Если имущества не хватит, оставшиеся долги спишут.
  3. Мировое соглашение — это возможность для сторон договорится о порядке и сроках урегулирования долгового вопроса. Соглашение утверждается судом, может быть заключено на любой стадии дела и влечёт прекращение производства.

С процедурой нужно определиться еще до подачи должником заявления в суд.

Реструктуризацию арбитражный суд назначает автоматически с признанием заявления должника обоснованным. Но от этой процедуры должник может отказаться.

Реструктуризации не будет, если:

  1. Стороны не подготовят проект плана реструктуризации, не согласуют его, если суд не утвердит план.
  2. Должник заявит ходатайство о несоответствии требованиям реструктуризации, попросит сразу признать его банкротом и перейти к реализации имущества.

На практике достаточно всего одного условия, чтобы реструктуризация не состоялась, — отсутствие у должника источника дохода. Среди других (ст. 213.13 Закона о банкротстве) — например, наличие непогашенной судимости за экономическое преступление.

Особенности реструктуризации:

  1. Снимаются наложенные на имущество ограничения, прекращается начисление неустоек, приостанавливается принудительное взыскание.
  2. Все крупные сделки должника ставятся под контроль финуправляющего и должны с ним согласовываться.
  3. Гражданину разрешается свободно тратить деньги только в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно.

Этапы реструктуризации:

  1. Подготовка проекта плана (их может быть несколько от разных сторон дела), выбор и согласование одного, доработки, одобрение плана собранием кредиторов.
  2. Утверждение плана судом и кредиторами.
  3. Исполнение плана.
    В течение исполнения плана реструктуризации в него могут вносится изменения, как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Изменения утверждаются собранием кредиторов и (или) судом.
  4. Завершение процедуры. К моменту завершения срока исполнения плана финуправляющий готовит отчёт о результатах.

И по итогу возможны два решения:

  • план исполнен, реструктуризация и производство по делу завершены;
  • план не исполнен и подлежит отмене, после чего должник признается банкротом и начинается реализация его имущества.

Это самый популярный вариант для тех, кто ищет, как пройти процедуру банкротства и списать долги.

Суть процедуры — проведение публичных электронных торгов, на которых продается имущество должника. Продать могут не всё, например единственное жилье и предметы домашнего быта попадают под ограничения установленные ст. 446 ГПК РФ.

Средние сроки процедуры — 9-12 месяцев.

Этапы реализации:

  1. Финуправляющий делает опись и оценку имущества гражданина и затем в течение месяца представляет в суд положение о порядке реализации имущества.
  2. Суд утверждает представленное положение.
  3. Имущество продается на публичных торгах (конкурсах, аукционах, предложениях), за счёт вырученных средств в порядке очередности гасится задолженность.
  4. Если имущество не удалось продать, и кредиторы его брать тоже отказались, оно возвращается должнику.
  5. По итогам процедуры суд выносит решение о завершении реализации имущества. Непогашенные долги списываются.

Статистика Федресурса неутешительна для кредиторов. В 2019 году из 18 тыс. проведенных процедур реализации имущества только примерно в 30% случаях кредиторы получили хоть что-то. Это значит, что большое количество должников сумели уберечь активы.

Судебная процедура имеет свои плюсы и минусы. Главный минус — стоимость, которая не по карману большому количеству должников. Цена за банкротство в 2021 году составляет 70-120 тыс. руб.

Список необходимых документов для проведения процедуры банкротства физического лица указан в ст. 213.4 закона о банкротстве. Для того чтобы суд признал должника банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность с помощью следующей информации:

  1. Документы, подтверждающие наличие и размеры задолженности;
  2. Наличие/отсутствие дохода;
  3. Наличие/отсутствие имущества;
  4. Иные справки из гос. Органов, подтверждающие неплатежеспособность гражданина.

В первую очередь, необходимо подготовить и подать заявление в Арбитражный суд. Дело откроют только после того, как общая сумма вашего долга превысит 500 000 рублей. В задолженность учитываются и незакрытые платежи по штрафам ГИБДД, алиментам, распискам в пользу других физических лиц, счетам ЖКХ, займам и иным типам долгов. Подать заявление можно заранее – до того, как наберется необходимая сумма.

Чтобы избежать ошибок при подготовке документов, важно заручиться поддержкой хорошего юриста по финансам, который проверит заявление и оценит доказательную базу. Юридические конторы часто оказывают услуги по банкротству в комплексе и под ключ – имеет смысл подобрать ту, которая сделает все за вас, в том числе оформит и подаст документы, чтобы вам не пришлось делать это самостоятельно. Если вы все же решили действовать в одиночку, вам потребуется образец заявления, а также нужно будет собрать справки о доходах, имуществе в собственности и иные документы, которые могут подтвердить изменение в вашем финансовом состоянии и указать на причины. Таков порядок подачи заявления в суд на банкротство физического лица.

Процедура банкротства физического лица

Если добиться заключения мирового соглашения все же не удалось, начинается вторая стадия банкротства физического лица, а именно реализация имущества. Вся собственность должника, которая может быть выставлена на торги по закону, продается. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются. Важно понимать, что алименты попадают под защиту закона и не могут быть списаны даже в результате признания гражданина банкротом.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос

Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать по долгам, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:

  • Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
  • Закладывать банкам единственное жилье.
  • Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.

Похожие записи:

Источники

  1. Ехлакова Елена Собственность и труд – оптимизация воздействия государства по критерию повышения качества жизни; Дашков и К - М., 2009. - 786 c.
  2. Право и экономика №10/2008: моногр. ; Юстицинформ - М., 2008. - 120 c.
  3. Надежда, Николаевна Тарусина Гендерное равенство в семье и труде: заметки юристов. Монография / Надежда Николаевна Тарусина. - М.: Проспект, 2002. - 109 c.
  4. Голуб, А.И. Веревка достаточной длины, чтобы... выстрелить себе в ногу. Правила программирования на Си и Си++ / А.И. Голуб. - М.: [не указано], 2001. - 411 c.
  5. Гражданское право в вопросах и ответах. 3-е издание. Учебное пособие; Проспект - М., 1992. - 143 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021