Как банкротства агросоюза отразилось на клиентах вкладчиках

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как банкротства агросоюза отразилось на клиентах вкладчиках" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах
  2. Банкротство Мастер-банка – почему вкладчики до сих пор не получили свои деньги
  3. Истоки проблемы
  4. Порядок выплат вкладов
  5. Какова ситуация с выплатами
  6. Развитие ситуации
  7. Крах Мастер-банка: причины, последствия, советы вкладчикам
  8. «Мастер-банк»: выдающийся случай краха
  9. Почему же случай «Мастер-банка» особенный?
  10. Что теперь будет с банком и его вкладчиками?
  11. Чем это грозит российской банковской системе?
  12. А что такое российская банковская система вообще?
  13. Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах
  14. Банкротство мастер-банка – почему вкладчики до сих пор не получили свои деньги
  15. Крах мастер-банка: причины, последствия, советы вкладчикам
  16. Конкурсным управляющим назначено агентство по страхованию вкладов
  17. «мастер» без лицензии
  18. Мастер-банк попал под сокращение
  19. Что включает в себя банкротство банка
  20. Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах
  21. Как банкротство мастер банка отразилось на его клиентах
  22. Похожие записи:

Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

документы легко проверить. Очень низкая цена тоже должна насторожить. Не у всех есть возможность приобрести новую машину с салона, а на вторичном рынке можно найти неплохой вариант, как по стоимости, так и по характеристикам авто пробег, марка и пр.

Банкротство Мастер-банка – почему вкладчики до сих пор не получили свои деньги

Ситуация с банкротством Мастер-банка тянется уже три года, однако далеко не все вкладчики получили свои деньги назад.

Истоки проблемы

Началось все 20 октября 2013 года, когда по решению Центробанка была отозвана лицензия у Мастер-банка. Причиной послужило обнаружение доказательств проведения «сомнительных операций», общая сумма которых составила 200 миллиардов рублей.

Стало понятно, что банкротство Мастер банка не за горами. В январе 2014 года компания была признана финансово несостоятельной, и в ее отношении начали процедуру конкурсного производства, которая тянется до настоящего времени.

Порядок выплат вкладов

Мастер банк являлся участником программы обязательного страхования вкладов, поэтому Агентство по страхованию вкладов признало, что случай банкротства относится к страховым, поэтому АСВ взяло на себя обязательства по выплатам компенсаций.

Общий размер страховых выплат вкладчикам оценили в 30 миллиардов рублей, и с этим показателем признание финансовой несостоятельности Мастер-банка стало наиболее масштабным страховым случаем в стране (после банкротства банка «Пушкино»).

С момента начала выплат вкладчикам банка прошло почти 3 года, однако далеко не все клиенты получили компенсации.

Какова ситуация с выплатами

Арбитражный суд постоянно удовлетворяет прошения о продлении стадии конкурсного производства, поскольку многие вопросы остаются открытыми.

По состоянию на 17 октября 2016 года Мастер банк, банкротство которого отразилось как на частных, так и на корпоративных клиентах, выплатил всего 34,07% от общей суммы требований кредиторов. В денежном эквиваленте это составило 15,8 миллиарда рублей из 47,1.

При этом данный процент касается только кредиторов первой очереди, которыми являются вкладчики. Дополнительно имеются еще обязательства на 15,3 миллиарда рублей.

В Агентстве по страхованию вкладов сообщают, что в процессе проведения стадии конкурсного производства было реализовано имущество банка на сумму 268 миллионов рублей. Также 21,7 млрд. рублей было выручено в результате возбуждения исполнительного производства.

Развитие ситуации

Следующий отчет по удовлетворению требований кредиторов назначен АСВ на 29 ноября 2016 года. Известно, что организация продолжает расчеты с кредиторами.

Напомним, что до отзыва лицензии Мастер банк входил в топ-100 крупнейших банковских организаций России. По объему депозитов компания располагалась на 41-м месте среди всех российских банков.

В результате проверок активов и пассивов банка был выявлен отрицательный баланс в 3 миллиарда рублей.

Банкротство организации Мастер банк привело к тому, что клиенты 260 банков не могли совершать операции по своим картам, поскольку эти компании пользовались услугами процессинга от Мастер банка.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/bankrotstvo-master-banka-pochemu-vkl.html

Крах Мастер-банка: причины, последствия, советы вкладчикам

Утром 20 ноября на сайте ЦБ появилось сообщение от отзыве лицензии у Мастер-банка. В главный офис банка сразу направилась временная администрация ЦБ в сопровождении полиции. Как выяснилось, банк потерял лицензию из-за участия в крупномасштабных «сомнительных операциях», общий объем которых составил около 200 миллиардов рублей.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина: «Ситуация с Мастер-банком развивалась таким образом, что Центральный банк был вынужден применить крайнюю меру воздействия. Отрицательный капитал банка составляет не менее двух миллиардов рублей. Кроме того, банк был вовлечен в теневой сектор».

Зампред ЦБ Михаил Сухов: «Активов банка меньше, чем его обязательств, как минимум на 2 миллиарда рублей, причина банальна: не менее 20 миллиардов рублей предоставлено компаниям и лицам, связанным с владельцами банка».

Из сообщения МВД: «Руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и КБ «Мастер-Банк», организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные «фирмы-однодневки» и финансово-кредитные организации. С каждой транзакции злоумышленники взимали комиссию в размере до семи процентов».

О том, что происходило утром у здания банка и как доставщику пиццы удалось прорваться в здание несмотря на обыски, читайте в репортаже корреспондента «Прайм» >>

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга 260 банкам России, что составляет почти треть от числа действующих в РФ кредитных организаций. В результате клиенты этих банков не могут совершать никакие операции по своим картам. Ожидается, что ситуация разрешится в течение ближайшей недели: идут переговоры о передаче процессинга Мастер-банка другим банкам. О готовности принять на себя процессинг Мастер-банка уже заявил Сбербанк.

Читайте Также  Банкротство - понятие, виды, причины и признаки

Среди пострадавших:

Мастер-банк является участником системы страхования вкладов. В Агентстве страхования вкладов (АСВ) признали случай страховым и заверили, что выплаты начнутся не позднее 4 декабря. По предварительным данным, масштаб выплат вкладчикам банка составляет около 30 миллиардов рублей. Таким образом, отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в России. Ранее «рекорд» принадлежал подмосковному банку «Пушкино», выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 миллиарда рублей.

Если у вас на банковском счету не более 700 тыс рублей, то для получения возмещения по вкладам вы можете обратиться в АСВ. При обращении нужно предоставить заявление по форме, определенной Агентством и документ, удостоверяющий личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. Если вы за границей и не можете снять деньги с банковской карточки и не у кого взять взаймы, то можно воспользоваться системой международного перевода денег. Читайте подробнее в памятке вкладчика >>

Российский коммерческий банк, основанный в конце 1992 года. Работал как с частными лицами, так и с корпоративными клиентами. Председатель правления Мастер-банка — Борис Булочник. Чем известен председатель правления Мастер-банка, — в справке РИА Новости >>

В совет директоров банка входит двоюродный брат президента Владимира Путина — Путин Игорь Александрович.

Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков: «Игорь Путин — дальний родственник президента, и у них нет деловых отношений».

Уставный капитал банка, по состоянию на 1 июля 2013 года, составлял около 3,4 миллиарда рублей. По данным РИА Рейтинг, Мастер-банк по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-ое место с показателем в 47,376 миллиарда рублей. Читайте подробнее в справке РИА Новости >>

Председатель Национального антикоррупционного комитета России Кирилл Кабанов: «Отзыв лицензии у Мастер-банка — это очень правильный, своевременный шаг со стороны руководства ЦБ, поскольку уже лет восемь Мастер-Банк попадает в криминальные истории, связанные с отмыванием денег. До этого Мастер-Банку удавалось уходить от ответственности, хотя были прямые представления МВД по нескольким уголовным делам. По мнению экспертов, через Мастер-Банк проходили потоки, связанные с хищением бюджетных средств, т.е. деньги достаточно высокого уровня чиновников».

Первый зампред Госдумы Александр Жуков («Единая Россия»): «Это не является следствием структурных проблем в банковской системе или в экономике в целом. Просто это следствие неосмотрительных действий одного конкретного банка».

С приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной Банк России приступил к активной зачистке банковского рынка: во второй половине года лицензии были отовазны у 14 банков. Среди последних эпизодов — банк «Пушкино» (читайте подробнее) и крупнейший в Туле банк «Первый Экспресс», на счетах которого находилось 6,4 миллиарда рублей средств населения. Читайте подробнее >>

Какие российские кредитные организации лишились лицензий в 2010-2013 годах — в фотосправке агентства «Прайм»:

30 сентября 2013 года ЦБ отозвал лицензию у «Акционерного банка «Пушкино«. Банк входил во вторую сотню банков по размеру активов. На начало июля объем активов банка составлял 29,5 миллиарда рублей. Банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии у банка «Пушкино», который в последнее время испытывал трудности в проведении клиентских платежей, стал крупнейшим страховым случаем в РФ.

Источник: https://ria.ru/20131121/978536625.html

«Мастер-банк»: выдающийся случай краха

Активы «Мастер-банка» оценивались в 47 млрд рублей

Мотивировав свое решение «сомнительными операциями на 200 млрд рублей» и «дырой в балансе в 2 млрд рублей», Центробанк на этой неделе отозвал лицензию у «Мастер-банка». Новость об этом вызвала огромный интерес не только в России, но и за ее пределами. Но почему неприятности относительно небольшого по активам банка наделали столько шума?

Теоретически отзыв лицензии у банка — обычная процедура: только этой осенью Центробанк под руководством Эльвиры Набиуллиной лишил лицензии 14 кредитных учреждений.

Самый заметный случай — банк «Пушкино», страховые выплаты вкладчикам которого государственное Агентство по страхованию вкладов оценило в 20 млрд рублей. Для сравнения, страховые выплаты вкладчикам «Мастер-банка» должны составить 30 млрд рублей.

Казалось бы, цифры сопоставимые. Но все-таки крах «Мастер-банка» эксперты называют «выдающимся случаем».

Почему же случай «Мастер-банка» особенный?

Впервые в новейшей истории России лицензии лишается банк, клиентами которого были 3 млн человек (у банка «Пушкино» — 61 тыс. розничных вкладчиков).

По сети банкоматов «Мастер-банк» занимал третье место в России, по количеству выпущенных пластиковых карт — пятое.

Услугами «Мастер-банка» пользовались не только физические лица, но и более 230 других банков. Речь идет, в частности, о банковском процессинге, то есть о приеме платежей по пластиковым картам. Сотни компаний, в том числе некоторые крупные медиаорганизации, вели в банке свои зарплатные проекты.

С момента создания Агентства по страхованию вкладов в 2004 году вкладчики-физлица получили от него 98,8 млрд рублей страховых возмещений, а сейчас АСВ предстоит единовременно отдать пострадавшим клиентам банка 30 млрд рублей (общий бюджет агентства — 232 млрд рублей).

Читайте Также  Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности

За все годы своего существования АСВ выплатило компенсации 500 тыс. вкладчиков. На этот раз ему придется удовлетворить требования сразу трех миллионов.

Что теперь будет с банком и его вкладчиками?

«Мастер-банку» предстоит банкротство: Центробанк уже заявил о намерении подать соответствующее заявление в суд. Временная администрация банка затем должна организовать конкурс по продаже его активов, чтобы расплатиться с кредиторами. Активы оцениваются в 75 млрд рублей, из них 47 млрд рублей — обязательства перед вкладчиками.

Агентство по страхованию вкладов гарантирует компенсацию физическим лицам в размере 100% от суммы вклада плюс «набежавшие» проценты, но вся эта сумма не должна превышать 700 тыс. рублей. Те вкладчики «Мастер-банка», у которых на счетах хранилось больше, получат от агентства лишь 700 тыс., а остальное — только после продажи активов. В среднем, как следует из различных статистических данных, вкладчику возвращается около половины суммы, превышающей 700 тысяч. Чтобы не оказаться в таком положении, эксперты советуют не держать в одном банке больше 700 тыс. рублей.

Хуже ситуация обстоит с юридическими лицами. Они при банкротстве банка оказываются в кредиторах третьей — последней — очереди. По статистике Центробанка на 1 января 2011 года, их требования удовлетворяются на 18%. Причем в эту группу входят благотворительные организации и индивидуальные предприниматели. В случае с «Мастер-банком» — проблемы возникли у благотворительного фонда Елизаветы Глинки, известной как «доктор Лиза» (организация помогает умирающим онкологическим больным).

Чем это грозит российской банковской системе?

Российские власти уверяют, что отзыв лицензии у «Мастер-банка» как минимум безопасен для здоровья банковской системы, а как максимум — полезен. Из игры убирается «слабое звено», которое рано или поздно все равно бы из нее выбыло.

Никакого «эффекта домино» за крахом банка не последует, поскольку его активы в 75 млрд рублей — не такая уж и большая сумма по сравнению с триллионными активами банков первой «десятки». Обязательства по выплатам в 47 млрд рублей — тоже выглядят умеренно на фоне почти 16 трлн рублей вкладов физических лиц в российских банках (на 1 сентября этого года).

Впрочем, признают эксперты, ликвидация банка с таким большим числом клиентов в любом случае отразится на имидже российской банковской системы негативно.

А что такое российская банковская система вообще?

На сегодняшний день в России действует 879 банков, причем их количество год от года сокращается — примерно на 10-12%. Тенденция к снижению количества банков наблюдается сейчас и в США (там за год закрылось около 300 банков), однако в общей сложности их там 6,94 тысячи.

Наряду с вектором в сторону уменьшения количества финансовых институтов, в России прослеживается и другая тенденция, которую некоторые эксперты называют «сверхконцентрацией». Суть этого термина в том, что 20 крупнейших российских банков аккумулируют 70% всех активов. Причем первая «пятерка» банков — государственные, то есть контролируемые различными властными структурами и ведомствами («Сбербанк России», «Газпромбанк», ВТБ 24, «Россельхозбанк», Банк Москвы). Сверхконцентрация опасна тем, что проблемы у одного из этих банков-гигантов чреваты структурными потрясениями экономики.

Вместе с тем, аналитики выражают беспокойство по поводу еще одного тренда российской финансовой сферы. В стране бесконтрольно растет количество микрофинансовых организаций, оказывающих банковские услуги: имеются в виду многочисленные конторы, предлагающие кредиты под 2-3% в день. За последний год их количество увеличилось на 1700 и составило 4300.

Источник: https://www.bbc.com/russian/business/2013/11/131122_master_bank_explainer

Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах

Кроме того, Чиханчин доложил президенту, что с появлением мегарегулятора и закона о противодействии незаконным финансовым операциям Россия может решить серьезную задачу на международной площадке — отчитаться на FАТF (Financial Action Tack Force). «Мы вошли, по существу, в элитный клуб стран, которые полностью соответствуют по всем стандартам международной «антиотмывочной» системе. Это, я считаю, очень большая заслуга», — сказал главный финансовый разведчик страны и поблагодарил президента за то, что он продвигал этот закон. Если учесть, что Россия сейчас впервые в своей истории председательствует в FАТF и в 2014 году проведет заседание главной международной «антиотмывочной» организации, отзыв лицензии вполне мог стать своеобразным «показательным выступлением». Так Россия продемонстрировала международному сообществу готовность бороться с незаконными финансовыми операциями.

Банкротство мастер-банка – почему вкладчики до сих пор не получили свои деньги

В первой очереди состоят физические лица, которым банк выплачивает денежное возмещение вреда их здоровью или жизни, а также морального ущерба. Ко второй очереди относятся лица, заключившие договор банковского вклада, а также сотрудники банка-банкрота.
Работникам кредитной организации возмещают все полагающиеся выплаты: заработная плата, премии, отпускные, командировочные и больничные листы. В третьей очереди рассматривают кредиторские требования индивидуальных предпринимателей, кредиторскую ответственность юридических лиц и физических лиц, предъявляемых ценные бумаги.
Очередность работает таким образом, что, не рассчитавшись с предыдущими кредиторами, банк не начинает удовлетворение требований следующих.

Крах мастер-банка: причины, последствия, советы вкладчикам

Конкурсным управляющим назначено агентство по страхованию вкладов

Вероятные причины банкротства банка в 2018 году трудно предсказать, как правило, началу это процесса предшествует сразу несколько факторов. Внутренние Внешние

  • тотальные просрочки платежей;
  • упадок стоимости ценных бумаг;
  • убытки;
  • махинации с отчетностью.
  • рост инфляции;
  • увеличение налогового бремени;
  • изменение ставок по банковским займам;
  • колебания валютных курсов;
  • снижение доходов населения.
  • влияние представителей местной власти;
  • привилегии и содействование конкурентам со стороны властей;
  • систематическое нарушение законов.
Читайте Также  Что означает признан банкротом

Чаще всего причиной закрытия банка является его убыточная деятельность.

Когда расходы от деятельности начинают превышать прибыль. Просрочка выплаты нескольких ссуд не отразится на общем состоянии банка.

«мастер» без лицензии

Мастер-банк» входил в топ-100 по величине чистых активов, у него множество филиалов и банкоматов, что привлекало для обычных граждан, которые ценят возможность совершать любые операции со своими деньгами в любой точке России или своего города. «Отзыв лицензии у «Мастер-банка» создал временные проблемы для некоторых более мелких игроков финансовых рынков, а также для бизнеса, который имел в нем свои расчетные счета, — считает аналитик «ФИНАМ». — Вполне возможно, что активы кредитной организации могут быть в скором времени проданы другим крупным игрокам в банковской отрасли». Как отзыв лицензии отразится на интернет-торговле Больших проблем у интернет-магазинов возникнуть не должно, считает руководитель проекта LiveInternet Герман Клименко.
«Я поговорил с двумя-тремя магазинчиками, они не почувствовали ничего в этой связи.

Мастер-банк попал под сокращение

Объем депозитов, привлеченных от физлиц, с начала года почти не вырос, зато почти вдвое увеличились остатки средств «физиков» на текущих счетах (в том числе карточных счетах) — до 17,8 млрд рублей. Еще 12 млрд — это средства корпоративных клиентов, значительная их часть принадлежит предприятиям малого бизнеса.

Что включает в себя банкротство банка

Бывают случаи, когда сотрудники банкрота не получают заработные платы по причине отсутствия остатка активов Реорганизация Реорганизация – один из способов оздоровления банка, находящегося на пороге банкротства. Реорганизация проводится по ходатайству уполномоченного арбитражем лица либо по желанию учредителей кредитной организации. Процедура включает в себя два важных этапа:

  • сворачивание деятельности несостоятельного банка;
  • принятие мер для предотвращения банкротства кредитного учреждения.

Если реорганизацию проводят успешно, банк может сэкономить значительную часть активов. Обычно данная процедура происходит путем слияния или присоединения.
Центральный Банк дает разрешение на слияние/присоединение в том случае, если в результате процедуры у второго банка не ухудшаться финансовые показатели.
Признаки К отличительным чертам финансовой несостоятельности банков относятся:

  • неуплата обязательных платежей на протяжении более 14 дней с установленной договором даты;
  • превышение задолженности стоимости активов;
  • кредиторская задолженность более 1000 МРОТ и не уменьшается на протяжении месяца.

Кроме официальных признаков можно выделить и неофициальные К ним относятся:

  • рост процентных ставок по вкладам;
  • изменение режима работы, как самого банка, так и кассового отдела;
  • лимитирование операций с наличными денежными средствами;
  • падение в рейтингах банков страны;
  • споры и дискуссии с Банком России.

Причины Причины прекращения деятельности банка можно условно разделить на две группы: внутренние и внешние.

Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах

Отягчающие последствия Отзыв лицензии у Мастер-Банка может негативно отразиться на российской банковской системе в целом, а также на отношении населения к частным банкам. Руководитель крупного частного банка, входящего в топ-100, сказал порталу Банки.ру на условиях анонимности, что «он в ужасе» и реально ожидает оттока вкладов из своего банка.
«Теперь вклады населения утекут в госбанки. Отзыв лицензии у Мастер-Банка создал угрозу развитию всего частного банковского сектора страны. Не спасут никакие маркетинговые ходы, никакая реклама — ведь тот же Мастер-Банк на это был мастер», — выразил опасение собеседник Банки.ру. Выплаты вкладчикам из фонда Агентства по страхованию вкладов, по данным заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, составят около 30 млрд рублей. Однако обязательства Мастер-Банка перед частными вкладчиками намного больше — 47,38 млрд.

Как банкротство мастер банка отразилось на его клиентах

Также отмечается, что в ходе осуществления функций банковского надзора Банком России установлена существенная недостоверность отчетных данных «Мастер-Банк». Адекватная оценка принимаемых рисков и объективное отражение активов в отчетности кредитной организации приводит к утрате ее собственных средств (капитала).

При этом низкое качество характерно, в первую очередь, для кредитов, предоставленных лицам, связанным с бизнесом владельцев банка. «Мастер-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. Кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности, указывает ЦБ.

Похожая история у клиентов ЗАО «Банк ФИНАМ», где невозможны снятие наличных через банкоматы, оплата товаров и услуг в розничной сети. «Возникшая ситуация связана с отзывом ЦБ РФ лицензии у ОАО «Мастер-Банк», процессинговыми услугами которого пользовался банк «ФИНАМ», — говорится в пресс-релизе. — Деньги, размещенные на счетах пластиковых карт банка «ФИНАМ», не подвергаются какому-либо риску, т.к. «Мастер-Банк» осуществлял только техническое обеспечение операций, не имея доступа к средствам наших клиентов”. Instabank сообщил о технических трудностях из-за «Мастер-банка» в Эксперты: “Мастер-банк” — не последний Аналитики уверены, что неприятности могут возникнуть и у других банков вслед за “Мастер-банком”.

На прошлой неделе была отозвана лицензия Волго-камского банка, на этой – у банка «Ураллига».

Источник: http://territoria-prava.ru/kak-bankrotstvo-master-banka-otrazilos-na-klientah/

Похожие записи:

Источники

  1. Право и экономика №09/2009; Юстицинформ - М., 2009. - 428 c.
  2. Свод отзывов ведомств... для узаконений изменения в Свод законов / Отсутствует. - Москва: Огни, 2002. - 139 c.
  3. Махов, С. Ю. Правовые основы самообороны / С.Ю. Махов. - Москва: Огни, 2014. - 445 c.
  4. Практический бухгалтерский учёт. Официальные материалы и комментарии (720 часов) №4/2017; РГГУ - Москва, 2017. - 367 c.
  5. Принцип формального равенства и взаимное признание права. Коллективная монографиямоногр. ; Проспект - М., 2005. - 311 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021