Изменения в банкротство в 2021 году

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Изменения в банкротство в 2021 году" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Как работает закон о банкротстве
  2. Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
  3. Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года
  4. Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?
  5. Судебное банкротство в 2021 году
  6. Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве
  7. Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
  8. Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
  9. Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?
  10. Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года
  11. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»
  12. Судебное банкротство в 2021 году
  13. Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
  14. Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года
  15. Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?
  16. Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
  17. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»
  18. Судебное банкротство в 2021 году
  19. Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
  20. Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года

Как работает закон о банкротстве

Механизм освобождения от обязательств прописан в ФЗ №127. Физических лиц могут признать банкротами при просрочке больше 90 дней и сумме долга от 500 000 руб. Хотя, по факту, соответствующий статус человек может получить и при меньшей сумме – от 350 000 руб. В таких случаях потенциальный банкрот подает заявление самостоятельно. При «чистом» долге больше 500 000 руб. в суд может обратиться кредитор.

Закон о банкротстве физических лиц позволяет признавать себя финансово несостоятельным не чаще раза в 5 или 10 лет, в зависимости от процедуры. ФЗ №127 позволяет пройти ее в упрощенном порядке, через МФЦ. В этом случае действует максимальный срок ограничения. Физическое лицо в этот период не может становиться учредителем или руководителем юридических лиц. За процедуру банкротства отвечают финансовые управляющие. Им полагается фиксированное вознаграждение в 25 000 руб. В случае продажи имущества банкрота с торгов, управляющие могут дополнительно получить 7% от суммы.

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

  • 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
  • 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
  • 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
  • 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

  • 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
  • 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
  • 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

  • 10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
  • 7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
  • 5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
  • 2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.

В иных случаях следует обращаться в МФЦ.

При этом учитываются следующие виды долгов:

по оплате коммунальных услуг:

овердрафты, кредиты, микрозаймы;

обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;

долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;

штрафы ГИБДД;

налоговые сборы.

Процедура проводится, если:

сумма задолженности является значительной,

при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.

Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.

К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:

личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);

вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;

мебель и предметы быта;

транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;

домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;

жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.

Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.

Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

Требования к исполнительному производству

Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

Как подать заявление в МФЦ

Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

Последствия внесудебного банкротства

По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

быть руководителем юридического лица;

осуществлять предпринимательскую деятельность;

регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

Алгоритм действий

При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

долг превышает 500 тыс. рублей;

период просрочки — более двух месяцев.

Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

Необходимая документация

Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

Копии СНИЛС и ИНН.

Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

оплачивать текущие счета;

обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

погашать алиментные обязательства;

возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

Заключение

В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
  • С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

Менее 2% предприятий в процедуре банкротства в России получают шанс восстановить свою платежеспособность и вернуться на рынок, отмечает МЭР. Для сравнения: в США этот показатель достигает 30%. «Вероятность спасти бизнес, если вы входите в процедуру банкротства в России, стремится к нулю», — констатировал замминистра.

Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года

Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

Для организации изменится перечень обязательных стадий процедуры банкротства. Теперь в законе не будет наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления. Эти процедуры затягивали и усложняли процесс банкротства, поэтому власти решили отказаться от них. Юрлица при банкротстве будут:

  • проходить реструктуризацию, чтобы восстановить платежеспособность;
  • либо проходить конкурсное производство, чтобы продать активы и ликвидироваться.

Стадии банкротства физических лиц и ИП не изменятся — реструктуризация либо реализация имущества.

Остальные поправки распространяются на все категории должников, в том числе на граждан. Поэтому расскажем о них подробнее.

Арбитражный управляющий — это специалист, который ведет банкротное дело. Он назначается из состава СРО для конкретной процедуры, он будет распоряжаться имуществом, проводить торги, оспаривать сделки и отчитываться перед кредиторами и судом. Изменения в закон о банкротстве напрямую касаются процедуры привлечения управляющих:

  • все СРО будут поделены на 3 категории — категория СРО позволит заниматься делами соответствующей группы должников;
  • в заявлении на банкротство нужно указывать не конкретное СРО, а свою группу — суд направит запрос только в те СРО, которые вправе вести дела данной группы;
  • в ответ на запрос СРО будет обязана представить не менее одной кандидатуры управляющего — из списка кандидатов компьютерная система выбирает управяющего с учетом рейтинга;
  • если СРО откажется представить кандидатуру управляющего без уважительных причин, ее рейтинг (категория) будет снижен – за неоднократные нарушения СРО может потерять право на ведение банкротных дел.

Как будет работать этот механизм на практике, пока не известно. По опыту, что в первые месяцы после вступления поправок в силу у должников возникнут сложности с определением своей группы, выбором СРО.

  • Yur Portal 20.01.2018 в 03:26

    Ну если государство занимает деньги на своё существование или, в лучшем случае, развитие, то о каких законах в интересах заёмщиков может идти речь..? Кто платит, тот и музыку заказывает.

    Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?

    Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

    Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

    • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
    • это бесплатно;
    • срок процедуры 6 месяцев;
    • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

      Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

      Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

    Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

    По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

    Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

    Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

    Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

    Судебное банкротство в 2021 году

    Якобы, кредит не дадут, за границу не выпустят, с работы уволят. Все это неправда. Кредит после банкротства получили уже десятки людей.
    Подводя итоги уходящего года, можно сказать, что год был непростой во всех смыслах, и в законодательном плане в том числе. Из более или менее позитивных: 2020 –й ввел банкротство граждан через МФЦ. Что еще обещает нам год грядущий в сфере банкротства?

    Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом.

    Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации.
    План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

    Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве

    На имущество ответчика могут наложить ограничения. Процесс проводится согласно таким этапам:

    1. Опись, арест.
    2. Проведение оценки объекта посредством аккредитованного специалиста.
    3. Торги по реализации.
    4. Продажа.

    Если после взыскания квартиры за долги, судебный пристав не может ее реализовать, кредитору предлагают погасить сумму кредита посредством передачи имущества задолжавшего в его собственность. Оценочную стоимость при этом уменьшают на четверть. Жилье возвращают задолжавшему, когда кредитор от него отказывается.

    Конкурсная масса при банкротстве застройщика, компании-провайдера, организации какой-либо ОПФ, индивидуального предпринимателя или частного лица может содержать:

    • деньги, как из основных фондов, так и из оборотного капитала;
    • патенты, интеллектуальную собственность, права на товарный знак, патент, программное обеспечение и другие официально признанные нематериальные активы;
    • свои средства (не заемные или овердрафтовые), лежащие на банковских счетах;
    • дивиденды, которые поступают (или будут в самом скором времени перечислены) в результате сотрудничества с какими-либо фирмами;
    • обязательства контрагентов перед потенциальным банкротом – управляющий может учесть их, провести исключение дебиторской задолженности из конкурсной массы и таким образом несколько стабилизировать финансовое положение фигуранта разбирательства, изменить дело в его пользу;
    • залоги различного рода. Напоминаем, они рассматриваются отдельно, так как у них есть конкретное предназначение – они отойдут именно тем, кто давал под них ссуды.

    В гл. 9 ФЗ № 229 описан порядок вынесения владений на торги. Приставам нужна помощь электронных площадок. После взыскания квартиры за долги, ее передают специализирующейся на этом организации. Должник имеет право проживать в помещении при проведении торгов.

    Аукцион длится пару месяцев. Информацию о его проведении публикуют в официальных источниках. Когда первые торги не обвенчались успехом, организуют повторное мероприятие через 1 мес., не позже. Если результата нет, СИ направляет предложение взыскателю относительно принятия имущества в счет долга.

    От потери единственной квартиры граждан РФ из-за долга защищает действующее законодательство. Исключением считается ипотека.

    1. Обращение к взысканию квартиры за долги при наличии регистрации в нем малолетнего ребенка, допускается только при разрешении гос. органов опеки.
    2. Чтобы избежать взыскания квартиры за долги, банкроту нельзя прибегать к обману. Финансовый управляющий (ФУ) должен получить исчерпывающую информацию относительно имущества.
    3. Физлицо может понести максимальное наказание за скрытие имущества — лишение свободы до 3 лет.
    4. Обнаружить квартиру, предназначенную для взыскания за долги обязан финансовый управляющий. Ему стоит принимать меры по ее сохранности.
    5. Забрать единственное жилье пока что не могут.
    6. Задолжавшему обязательно выделяют финансы на покупку жилья с минимальной по стандарту жилой площадью.
    7. ФУ может провести арест имущества. Он предотвратить продажу, дар имущества, подлежащего торгам.
    8. Проект на нововведение только подан на рассмотрение в 2021 г. Его еще не утвердили.

    Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

    Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

    У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

    Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

    Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

    Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

    100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

    Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

    • 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
    • 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
    • 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
    • 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

    Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

    Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

    Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

    Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

    • 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
    • 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
    • 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

    Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

    • 10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
    • 7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
    • 5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
    • 2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

    *в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

    Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

    Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

    В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.

    В иных случаях следует обращаться в МФЦ.

    При этом учитываются следующие виды долгов:

    по оплате коммунальных услуг:

    овердрафты, кредиты, микрозаймы;

    обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;

    долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;

    штрафы ГИБДД;

    налоговые сборы.

    Процедура проводится, если:

    сумма задолженности является значительной,

    при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.

    Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.

    К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:

    личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);

    вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;

    мебель и предметы быта;

    транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;

    домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;

    жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.

    Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.

    Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

    Требования к исполнительному производству

    Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

    Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

    Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

    Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

    Как подать заявление в МФЦ

    Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

    Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

    Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

    Последствия внесудебного банкротства

    По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

    занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

    принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

    занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

    занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

    пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

    Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

    быть руководителем юридического лица;

    осуществлять предпринимательскую деятельность;

    регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

    Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

    Алгоритм действий

    При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

    Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

    долг превышает 500 тыс. рублей;

    период просрочки — более двух месяцев.

    Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

    Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

    Необходимая документация

    Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

    Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

    Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

    Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

    Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

    Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

    Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

    Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

    Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

    Копии СНИЛС и ИНН.

    Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

    Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

    Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

    Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

    Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

    Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

    Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

    вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

    оплачивать текущие счета;

    обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

    возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

    погашать алиментные обязательства;

    возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

    Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

    Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

    Заключение

    В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

    Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

    Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

    Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

    • Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
    • С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

    Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

    Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

    Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

    Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

    Менее 2% предприятий в процедуре банкротства в России получают шанс восстановить свою платежеспособность и вернуться на рынок, отмечает МЭР. Для сравнения: в США этот показатель достигает 30%. «Вероятность спасти бизнес, если вы входите в процедуру банкротства в России, стремится к нулю», — констатировал замминистра.

    Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

    Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

    У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

    Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

    Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

    Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

    100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

    Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

    • 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
    • 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
    • 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
    • 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

    Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

    Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

    Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?

    Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

    Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

    • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
    • это бесплатно;
    • срок процедуры 6 месяцев;
    • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

      Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

      Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

    Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

    По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

    Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

    Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

    Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

    Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года

    Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

    Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

    Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

    Для организации изменится перечень обязательных стадий процедуры банкротства. Теперь в законе не будет наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления. Эти процедуры затягивали и усложняли процесс банкротства, поэтому власти решили отказаться от них. Юрлица при банкротстве будут:

    • проходить реструктуризацию, чтобы восстановить платежеспособность;
    • либо проходить конкурсное производство, чтобы продать активы и ликвидироваться.

    Стадии банкротства физических лиц и ИП не изменятся — реструктуризация либо реализация имущества.

    Остальные поправки распространяются на все категории должников, в том числе на граждан. Поэтому расскажем о них подробнее.

    Арбитражный управляющий — это специалист, который ведет банкротное дело. Он назначается из состава СРО для конкретной процедуры, он будет распоряжаться имуществом, проводить торги, оспаривать сделки и отчитываться перед кредиторами и судом. Изменения в закон о банкротстве напрямую касаются процедуры привлечения управляющих:

    • все СРО будут поделены на 3 категории — категория СРО позволит заниматься делами соответствующей группы должников;
    • в заявлении на банкротство нужно указывать не конкретное СРО, а свою группу — суд направит запрос только в те СРО, которые вправе вести дела данной группы;
    • в ответ на запрос СРО будет обязана представить не менее одной кандидатуры управляющего — из списка кандидатов компьютерная система выбирает управяющего с учетом рейтинга;
    • если СРО откажется представить кандидатуру управляющего без уважительных причин, ее рейтинг (категория) будет снижен – за неоднократные нарушения СРО может потерять право на ведение банкротных дел.

    Как будет работать этот механизм на практике, пока не известно. По опыту, что в первые месяцы после вступления поправок в силу у должников возникнут сложности с определением своей группы, выбором СРО.

    • Yur Portal 20.01.2018 в 03:26

      Ну если государство занимает деньги на своё существование или, в лучшем случае, развитие, то о каких законах в интересах заёмщиков может идти речь..? Кто платит, тот и музыку заказывает.

      Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

      Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

      Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

      • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
      • это бесплатно;
      • срок процедуры 6 месяцев;
      • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

        Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

        Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

      Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

      По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

      Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

      Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

      Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

      В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать. КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

      Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

      Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».

      Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве» в 2021 году. О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.

      Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей. Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.

      Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.

      Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

      Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Нижняя палата парламента может принять нововведения уже до конца весенней сессии, то есть, в крайнем случае, в июле 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

      Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

      Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

      Судебное банкротство в 2021 году

      Якобы, кредит не дадут, за границу не выпустят, с работы уволят. Все это неправда. Кредит после банкротства получили уже десятки людей.
      Подводя итоги уходящего года, можно сказать, что год был непростой во всех смыслах, и в законодательном плане в том числе. Из более или менее позитивных: 2020 –й ввел банкротство граждан через МФЦ. Что еще обещает нам год грядущий в сфере банкротства?

      Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом.

      Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации.
      План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

      Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

      Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

      У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

      Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

      Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

      Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

      100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

      Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

      • 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
      • 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
      • 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
      • 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

      Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

      Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

      Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

      Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

      • 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
      • 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
      • 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

      Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

      • 10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
      • 7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
      • 5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
      • 2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

      *в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

      Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

      Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

      В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.

      В иных случаях следует обращаться в МФЦ.

      При этом учитываются следующие виды долгов:

      по оплате коммунальных услуг:

      овердрафты, кредиты, микрозаймы;

      обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;

      долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;

      штрафы ГИБДД;

      налоговые сборы.

      Процедура проводится, если:

      сумма задолженности является значительной,

      при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.

      Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.

      К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:

      личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);

      вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;

      мебель и предметы быта;

      транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;

      домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;

      жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.

      Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.

      Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

      Требования к исполнительному производству

      Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

      Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

      Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

      Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

      Как подать заявление в МФЦ

      Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

      Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

      Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

      Последствия внесудебного банкротства

      По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

      занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

      принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

      занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

      занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

      пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

      Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

      быть руководителем юридического лица;

      осуществлять предпринимательскую деятельность;

      регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

      Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

      Алгоритм действий

      При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

      Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

      долг превышает 500 тыс. рублей;

      период просрочки — более двух месяцев.

      Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

      Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

      Необходимая документация

      Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

      Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

      Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

      Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

      Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

      Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

      Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

      Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

      Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

      Копии СНИЛС и ИНН.

      Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

      Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

      Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

      Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

      Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

      Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

      Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

      вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

      оплачивать текущие счета;

      обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

      возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

      погашать алиментные обязательства;

      возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

      Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

      Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

      Заключение

      В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

      Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

      Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

      Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

      • Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
      • С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

      Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

      Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

      Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

      Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

      Менее 2% предприятий в процедуре банкротства в России получают шанс восстановить свою платежеспособность и вернуться на рынок, отмечает МЭР. Для сравнения: в США этот показатель достигает 30%. «Вероятность спасти бизнес, если вы входите в процедуру банкротства в России, стремится к нулю», — констатировал замминистра.

      Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года

      Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

      Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

      Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

      Для организации изменится перечень обязательных стадий процедуры банкротства. Теперь в законе не будет наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления. Эти процедуры затягивали и усложняли процесс банкротства, поэтому власти решили отказаться от них. Юрлица при банкротстве будут:

      • проходить реструктуризацию, чтобы восстановить платежеспособность;
      • либо проходить конкурсное производство, чтобы продать активы и ликвидироваться.

      Стадии банкротства физических лиц и ИП не изменятся — реструктуризация либо реализация имущества.

      Остальные поправки распространяются на все категории должников, в том числе на граждан. Поэтому расскажем о них подробнее.

      Арбитражный управляющий — это специалист, который ведет банкротное дело. Он назначается из состава СРО для конкретной процедуры, он будет распоряжаться имуществом, проводить торги, оспаривать сделки и отчитываться перед кредиторами и судом. Изменения в закон о банкротстве напрямую касаются процедуры привлечения управляющих:

      • все СРО будут поделены на 3 категории — категория СРО позволит заниматься делами соответствующей группы должников;
      • в заявлении на банкротство нужно указывать не конкретное СРО, а свою группу — суд направит запрос только в те СРО, которые вправе вести дела данной группы;
      • в ответ на запрос СРО будет обязана представить не менее одной кандидатуры управляющего — из списка кандидатов компьютерная система выбирает управяющего с учетом рейтинга;
      • если СРО откажется представить кандидатуру управляющего без уважительных причин, ее рейтинг (категория) будет снижен – за неоднократные нарушения СРО может потерять право на ведение банкротных дел.

      Как будет работать этот механизм на практике, пока не известно. По опыту, что в первые месяцы после вступления поправок в силу у должников возникнут сложности с определением своей группы, выбором СРО.

      • Yur Portal 20.01.2018 в 03:26

        Ну если государство занимает деньги на своё существование или, в лучшем случае, развитие, то о каких законах в интересах заёмщиков может идти речь..? Кто платит, тот и музыку заказывает.

        Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?

        Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

        Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

        • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
        • это бесплатно;
        • срок процедуры 6 месяцев;
        • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

          Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

          Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

        Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

        По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

        Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

        Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

        Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

        Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

        Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

        У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

        Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

        Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

        Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

        100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

        Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

        • 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
        • 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
        • 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
        • 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

        Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

        Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

        Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

        Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

        Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

        • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
        • это бесплатно;
        • срок процедуры 6 месяцев;
        • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

          Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

          Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

        Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

        По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

        Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

        Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

        Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

        В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать. КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

        Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

        Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».

        Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве» в 2021 году. О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.

        Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей. Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.

        Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.

        Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

        Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Нижняя палата парламента может принять нововведения уже до конца весенней сессии, то есть, в крайнем случае, в июле 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

        Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

        Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

        Судебное банкротство в 2021 году

        Якобы, кредит не дадут, за границу не выпустят, с работы уволят. Все это неправда. Кредит после банкротства получили уже десятки людей.
        Подводя итоги уходящего года, можно сказать, что год был непростой во всех смыслах, и в законодательном плане в том числе. Из более или менее позитивных: 2020 –й ввел банкротство граждан через МФЦ. Что еще обещает нам год грядущий в сфере банкротства?

        Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом.

        Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации.
        План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

        Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

        Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

        У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

        Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

        Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

        Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

        100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

        Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

        • 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
        • 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
        • 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
        • 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

        Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

        Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

        Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

        Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

        • 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
        • 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
        • 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

        Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

        • 10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
        • 7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
        • 5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
        • 2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

        *в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

        Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

        Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

        В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.

        В иных случаях следует обращаться в МФЦ.

        При этом учитываются следующие виды долгов:

        по оплате коммунальных услуг:

        овердрафты, кредиты, микрозаймы;

        обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;

        долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;

        штрафы ГИБДД;

        налоговые сборы.

        Процедура проводится, если:

        сумма задолженности является значительной,

        при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.

        Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.

        К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:

        личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);

        вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;

        мебель и предметы быта;

        транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;

        домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;

        жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.

        Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.

        Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

        Требования к исполнительному производству

        Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

        Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

        Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

        Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

        Как подать заявление в МФЦ

        Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

        Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

        Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

        Последствия внесудебного банкротства

        По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

        занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

        принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

        занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

        занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

        пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

        Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

        быть руководителем юридического лица;

        осуществлять предпринимательскую деятельность;

        регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

        Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

        Алгоритм действий

        При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

        Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

        долг превышает 500 тыс. рублей;

        период просрочки — более двух месяцев.

        Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

        Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

        Необходимая документация

        Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

        Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

        Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

        Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

        Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

        Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

        Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

        Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

        Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

        Копии СНИЛС и ИНН.

        Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

        Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

        Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

        Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

        Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

        Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

        Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

        вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

        оплачивать текущие счета;

        обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

        возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

        погашать алиментные обязательства;

        возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

        Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

        Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

        Заключение

        В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

        Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

        Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

        Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

        • Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
        • С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

        Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

        Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

        Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

        Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

        Менее 2% предприятий в процедуре банкротства в России получают шанс восстановить свою платежеспособность и вернуться на рынок, отмечает МЭР. Для сравнения: в США этот показатель достигает 30%. «Вероятность спасти бизнес, если вы входите в процедуру банкротства в России, стремится к нулю», — констатировал замминистра.

        Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года

        Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

        Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

        Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

        Для организации изменится перечень обязательных стадий процедуры банкротства. Теперь в законе не будет наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления. Эти процедуры затягивали и усложняли процесс банкротства, поэтому власти решили отказаться от них. Юрлица при банкротстве будут:

        • проходить реструктуризацию, чтобы восстановить платежеспособность;
        • либо проходить конкурсное производство, чтобы продать активы и ликвидироваться.

        Стадии банкротства физических лиц и ИП не изменятся — реструктуризация либо реализация имущества.

        Остальные поправки распространяются на все категории должников, в том числе на граждан. Поэтому расскажем о них подробнее.

        Арбитражный управляющий — это специалист, который ведет банкротное дело. Он назначается из состава СРО для конкретной процедуры, он будет распоряжаться имуществом, проводить торги, оспаривать сделки и отчитываться перед кредиторами и судом. Изменения в закон о банкротстве напрямую касаются процедуры привлечения управляющих:

        • все СРО будут поделены на 3 категории — категория СРО позволит заниматься делами соответствующей группы должников;
        • в заявлении на банкротство нужно указывать не конкретное СРО, а свою группу — суд направит запрос только в те СРО, которые вправе вести дела данной группы;
        • в ответ на запрос СРО будет обязана представить не менее одной кандидатуры управляющего — из списка кандидатов компьютерная система выбирает управяющего с учетом рейтинга;
        • если СРО откажется представить кандидатуру управляющего без уважительных причин, ее рейтинг (категория) будет снижен – за неоднократные нарушения СРО может потерять право на ведение банкротных дел.

        Как будет работать этот механизм на практике, пока не известно. По опыту, что в первые месяцы после вступления поправок в силу у должников возникнут сложности с определением своей группы, выбором СРО.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021