Инвестиции в торги по банкротству

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Инвестиции в торги по банкротству" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Торги по банкротству: что значит и как работают
  2. INCROWD -площадка для поиска инвесторов на лоты с торгов.
  3. Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности
  4. Аукционы по банкротству: суть понятия + схема работы
  5. 1. В чем суть аукционов по банкротству?
  6. 2. Условия участия в аукционах + стадии процесса
  7. Правила проведения
  8. Что не может быть продано с торгов по банкротству?
  9. Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме
  10. Стадии торгов
  11. Сроки проведения процедуры торгов
  12. Как проходит процедура торгов?
  13. Последствия не реализации имущества
  14. Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности
  15. Изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач
  16. Когда проводятся торги в делах по банкротству
  17. Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя
  18. Типы электронных аукционов по продаже имущества должников
  19. Открытые
  20. Закрытые
  21. Прямые
  22. Изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач
  23. Правила проведения
  24. Что не может быть продано с торгов по банкротству?
  25. Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме
  26. Стадии торгов
  27. Сроки проведения процедуры торгов
  28. Как проходит процедура торгов?
  29. Последствия не реализации имущества
  30. Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя
  31. Типы электронных аукционов по продаже имущества должников
  32. Открытые
  33. Закрытые
  34. Прямые
  35. Изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач
  36. Правила проведения
  37. Что не может быть продано с торгов по банкротству?
  38. Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме
  39. Стадии торгов
  40. Сроки проведения процедуры торгов
  41. Как проходит процедура торгов?
  42. Последствия не реализации имущества

Торги по банкротству: что значит и как работают

Это мероприятие начинается, когда человек или компания не имеет финансов для погашения кредита или закрытия других обязательств. Если ситуация не планирует исправляться, приходится объявлять себя неплатежеспособным и начинать процедуру. Сначала все имеющееся описывают и вносят в списки, а затем — выставляют для продажи. Это требуется, чтобы полностью или частично покрыть обязательства перед всеми, у кого приходилось брать деньги. Конкурсное производство — это последняя стадия, которую приходится пройти, чтобы завершить банкротство. Все типы сбывают по 2 основным схемам:

  • Открытый аукцион. Принимать участие в процедуре могут все желающие, кроме продажи вещей из списка исключений. Например, ограниченный круг людей попадет на реализацию оружия или драгоценных изделий, так как эти изделия входят в список исключений.
  • Конкурс. Подходит, если продаются памятники наследия и другое имущество, которое имеет ценность со стороны культуры или истории. В этом случае необходимо обеспечить безопасность объекта и одновременно — свободный доступ к нему.

В первом варианте победит тот участник, который заявит цену больше, чем другие. Во втором — тот, который гарантирует исполнение всех обязательств.

INCROWD -площадка для поиска инвесторов на лоты с торгов.

Рубрики Технические моменты Аукционов Оставьте комментарий

Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности

Чтобы понять, стоит ли покупать на торгах заложенные в банке автомобиль, новостройку или земельный участок со скидкой 70-90%, следует знать порядок реализации залогового имущества, а также последствия его покупки.

Содержание:

На торгах по банкротству есть категория лотов, цена на которые падает особенно низко, часто до 5-10% от начальной стоимости. Пометка в описании лота «находится в залоге» создает повод для огромной скидки и снижает конкуренцию, потому что многие не знают, как продать залоговое имущество после покупки…

Выдавая клиенту крупный заём, банк заботится о том, чтобы обеспечить возврат своих денег в том случае, если заемщик не сможет с ним рассчитаться.

В качестве обеспечения залога обычно указывают:

  • коммерческую и жилую недвижимость (например, при оформлении ипотеки заём предоставляется под залог приобретаемой квартиры или дома);
  • земельные участки;
  • автомобиль заемщика.

Параллельно с договором кредитования составляют договор залога имущества. Клиент выступает в роли залогодателя, а банк — в роли залогодержателя.

Если заемщик не исполняет своих обязательств по договору кредитования, банк вправе обратиться в суд и взыскать залоговое имущество, чтобы продать его на торгах и вернуть свои деньги.

Способ и особенности проведения процедуры зависят от комплекса факторов, начиная от вида залога и заканчивая нюансами договора.

  1. Банк направляет заемщику претензию с подробным описанием допущенных им нарушений договора займа и уведомляет о том, когда передаст дело в суд в случае неисполнения обязательств.
  2. По истечении срока, установленного претензией, дело передается в суд.
  3. Если суд принимает решение в пользу банка, приставы изымают предмет залога и организуют публичные торги для его продажи.
  4. Должник должен получить уведомление о проведении торгов не позднее, чем за 10 дней до дня старта аукциона.
  5. Объявление о дате проведения торгов, характере и стоимости имущества размещают в СМИ в срок от 1 месяца до 10 дней до назначенной даты.
  6. Каждый участник аукциона вносит задаток (примерно 5% от начальной стоимости).
  7. Участник, предложивший наибольшую сумму, становится победителем.

Он должен внести всю сумму в течение 5 суток со дня проведения торгов, после чего с ним заключают договор и он становится собственником объекта.

Однако при продаже залогового имущества на аукционе по банкротству есть несколько важных нюансов, которые и делают покупку такой выгодной…

Если по решению суда залог перешел в собственность банка, то финансовая организация продает имущество в обычном порядке.

Если кредитор и заемщик смогли договориться о реализации залога, то одна из сторон (чаще кредитор) берет на себя его продажу и на вырученные средства рассчитывается по своим обязательствам. Имущество обычно выставляют на продажу по стоимости чуть выше рыночной (в среднем на 10% дороже).

Если суд вынес решение взыскать залоговое имущество для погашения обязательств по займу, но право собственности при этом не перешло к залогодержателю, то объект продается на публичных торгах.

С недавних пор начать процедуру банкротства может не только юридическое, но и физическое лицо, которое не может выполнить свои долговые обязательства.

Его кредиторы на собрании решают, как распродать имущество банкрота, а специально назначенный конкурсный управляющий организует онлайн-торги на электронной торговой площадке (ЭТП). Если у банкрота были заложенные в банке автомобили или квартиры, они тоже попадают на аукцион.

О том, где проходят торги, как в них участвовать, выигрывать лоты и проводить сделки купли-продажи полностью удаленно, не выходя из своего дома, вы узнаете на нашем мастер-классе.

Полезные советы по быстрому поиску лотов я давал в другой статье:

Статья: «Гид по агрегаторам торговых площадок: где искать ликвидные лоты?»

В отличие от обычного аукциона, торги по банкротству проходят в 3 этапа, на последнем из которых цена снижается, поэтому можно дождаться минимальной стоимости и купить интересующий объект за копейки!

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства невыгодна кредиторам, зато очень выгодна для нас с вами, потому что цель таких торгов — не заработать на продаже имущества, а хотя бы частично покрыть задолженность.

Поэтому на торгах можно наблюдать даже такие случаи, как этот, когда цена на дом в залоге у банка упала всего до 5% от начальной стоимости…

В остальном специфика процедур схожа.

Организатор обязан опубликовать специальное объявление в периодической печати, а также на официальном информационном портале («Федресурсе»).

Кредитор и заемщик заинтересованы привлечь на аукцион как можно больше потенциальных покупателей, поэтому подробная информация о торгах размещена в открытом доступе.

Особых ограничений нет; участвовать в торгах может как физическое, так и юридическое лицо, в том числе иностранцы (за исключением случаев, предусмотренных в законодательстве).

Вы становитесь полноценным собственником, не рискуете заемными деньгами и не ставите свой доход в зависимость от срока реализации купленного имущества.

При таком подходе можно получить от 50% чистой прибыли — 150 000₽ на каждые вложенные 100 000₽. Чем ниже цена покупки от рыночной стоимости объекта, тем выше прибыль.

Если свободных денег нет, зато есть опыт участия в торгах, всегда можно предложить инвесторам свои услуги в качестве агента.

Посредники обычно работают за комиссию в размере 10-15% от стоимости лота, а если агент берет на себя еще и продажу приобретенного на торгах объекта, то можно рассчитывать еще на 3-4% прибыли.

Именно так наладил прибыльный бизнес Дмитрий Смелов, который купил дизельный погрузчик за свои деньги и два грузовика на средства инвестора, получив 320 000₽ прибыли менее, чем за месяц:

Более рискованная схема заработка включает в себя покупку залогового имущества на кредитные средства. Покупатель, выигравший торги, оформляет в банке кредит с льготным периодом погашения (к примеру, 50 дней) и оплачивает покупку из этих денег. После продажи заём гасят из полученных при перепродаже средств и «на выходе» получают чистую прибыль.

Чтобы работать по такой схеме, нужно знать рынок, постоянно отслеживать предложения банков по займам с льготным периодом погашения, а это слишком сложно для начинающих.

В поисках решения этой проблемы мы разработали безопасный способ покупки имущества банкротов вообще без собственных вложений — формулу Доктора Ватсона и рассказываем о ней на бесплатном мастер-классе.

Кстати, покупка залогового имущества, которое продают в рамках конкурсного производства, это одна из самых безопасных сделок с залогами.

Исключением могут быть некоторые случаи покупки заложенного имущества ИП-банкротов, поэтому с ними нужно быть осторожнее.

Чтобы избежать распространенных рисков, следуйте простым правилам проверки, тем более что большую часть нужной информации можно найти в открытых источниках.

  • Проверьте двух последних собственников (а не только текущего).

Уточните, не была ли сделка по передаче права собственности совершена в преддверии банкротства. Если это так, то есть риск, что кредиторы потребуют признать сделку недействительной. Сведения об этом можно найти на сайтах bankrot.fedresurs.ru и kad.arbitr.ru.

  • Обязательно проверьте документы, которые подтверждают право собственности на имущество.

При покупке недвижимости не лишним будет ознакомиться с расчетными документами, подтверждающими отсутствие задолженности по платежам за коммунальные услуги, а также с отчетом оценщика, который был предоставлен залогодателем при первичном оформлении договора залога.

Сайт arbitr.ru, Консультант+ и официальный интернет-ресурс суда общей юрисдикции по месту регистрации имущества обязательны к посещению.

  • По возможности ознакомьтесь со справками из Росреестра и ПФ.

Это поможет удостовериться в том, что для приобретения недвижимости не использовался семейный капитал, и у несовершеннолетних нет долей в квартире.

  • Проверьте состав зарегистрированных граждан и наличие обременений.

Недобросовестный продавец может прописать в жилье нетрудоспособного гражданина (в том числе несовершеннолетнего), а выписать таких «жильцов» очень трудно. Иногда будет не лишним дополнительно отправить запрос в полицию.

Получить выписку о составе жильцов и о других сведениях можно по запросу на сайте Росреестра (rosreestr.ru).

Если вы хотите узнать, как реализовать залоговое имущество, купленное на торгах по банкротству, с прибылью 100-200%, то запишитесь на бесплатный мастер-класс. Вы узнаете, как находить самые дешевые объекты с помощью нашей методики, которая гарантирует 100% продажу еще до участия в торгах!

Аукционы по банкротству: суть понятия + схема работы


Отсутствие средств для погашения задолженности перед кредиторами в 2018 является одной из самых острых проблем. Невзирая на программы поддержки малого и среднего бизнеса со стороны государства, количество прогоревших предпринимателей все также стабильно велико. Тенденции сохраняются из-за нестабильной финансовой ситуации в стране и постоянном росте цен на все виды товаров и услуг.

Что такое банкротство: 5 признаков

Аукционы по банкротству становятся все более распространенным явлением. Благодаря низкой стартовой цене на имущество, в данном направлении процветает спекулятивная торговля. Деньги здесь вращаются не детские, потому, если у вас есть навыки торговли по-крупному и стартовый капитал, вы просто обязаны попытать счастья на этом поприще, а то, как это сделать правильно, мы разберем далее в нашей статье.

1. В чем суть аукционов по банкротству?

Реализация имущества с молотка для погашения задолженности перед юридическим лицом – это если говорить вкратце. Протекает данная процедура на торговых площадках в интернете, посредством организации аукционов по банкротству. Принимать участие в аукционах имеют право, как частные лица, так и организации.

Нормативная база публичных электронных аукционов состоит из:

  • ФЗ-127 – нормативный акт, в котором описаны особенности проведения аукциона кредиторами. Основные положения находятся в 28,110 и 111 статьях;
  • приказ №54 – документ, изданный в 2010 году министерством экономического развития, в котором содержится исчерпывающая информация о схеме и особенностях проведения аукционов по банкротству по территории России;
  • правила платформы – у каждой из площадок для торговли аукционными лотами, помимо общепринятых правил, имеются свои собственные дополнения, соблюдение которых обязательно.

Для сотрудничества с банкротом, к нему приставляется уполномоченный сотрудник- арбитражный управляющий. Работник имеет право оценить стоимость имущества и заняться непосредственной организацией самого аукциона. В силу правовых актов Российской Федерации, аукцион по банкротству обязан проводиться только на электронной основе.

Формы проведения электронных аукционов:

  • аукцион открытого типа – для реализации лотов, общедоступных для всех категорий населения. При обратной ситуации, допуск к аукциону по банкротству может быть ограничен, а список самих участников должен формироваться управляющим;
  • конкурс – форма проведения торгов для имущества, имеющего историческую либо культурную ценность. Сюда могут относить произведения искусства, драгоценности и тому подобное. Лот выставляется на всеобщее обозрение, и помимо ценника, товар могут сопровождать дополнительные условия. К примеру, если это историческая ценность, то будущий владелец обязуется не вывозить ее из страны.

Если ранее, для погашения задолженностей по кредитам со стороны обанкротившихся организаций использовалось лишь уставное имущество, то после внедрения нового регулирующего документа в отношении банкротства физических лиц в 2015 году, для расчета с кредиторами допустима продажа с молотка имущества самих учредителей организации.

К большинству аукционов по банкротству имеет доступ абсолютно любой желающий. Многие думают, что на подобных электронных торгах все куплено – лоты сбываются скрытно и по заниженной стоимости, но на деле, все совсем не так. Основная причина подобных заблуждений – низкая популяризация аукционов. Вы не встретите в сети баннеров и рекламных афиш о времени и месте проведения аукциона по банкротству, так как раскрутка таких мероприятий не производится вообще.

Какое имущество доступно на аукционах по банкротству:

  • промышленные предприятия;
  • автомобили;
  • техника различных специализаций;
  • акции/облигации;
  • знаки товарного типа популярных организаций;
  • оборудование, оставшееся после реализации недвижимого имущества;
  • земля и тому подобное.

Благодаря негласности аукционов, у человека есть шанс получить имущество по низкой закупочной цене, тем самым, наварив до 50% от его стоимости на перепродаже, что особенно ощутимо при работе с недвижимостью.

2. Условия участия в аукционах + стадии процесса

Перепродажу имущества с аукционов по банкротству тяжело назвать полноценным бизнесом, так как у подобных торгов нет четкой периодичности. Время между двумя сделками колеблется от 1 недели до 2-3 месяцев – это с учетом случаев, когда вам все удастся вырвать лот из рук конкурентов.

Необходимые качества для участия в аукционах по банкротству:

  • усидчивость, выражающаяся в постоянной фильтрации данных о состоянии дел различных организаций. Цель – отследить банкротов и разузнать о дате продажи их имущества;
  • наработанный опыт по торговле на аукционах. Только так вы сможете избежать юридических подводных камней и заполучить лакомый кусок;
  • умения организовать сделку и продать товар по желаемой цене с минимальными потерями.

Хотя аукционы по банкротству и позволяют приобрести товар по заниженной цене на законных основаниях, при работе в данной нише, очень часто всплывают неприятные моменты, такие как задолженности по коммуналке или отсутствие согласий на продажу имущества со стороны родственников должника. Избежать этих проблем можно заранее, достаточно перед началом участия в аукционе, разузнать нюансы у владельца и обсудить их с вашим юристом, наличие которого, при работе в данной, сфере обязательно.

Чтобы принять участие в публичном электронном аукционе достаточно выполнить 3 условия:

  • отправить заявку организатору.

    Данная бумага заполняется в двух копиях по, установленному площадкой, образцу;

  • договориться о задатке.

    Оговоренная заранее сумма выступает в роли гаранта по аукциону. Если человек выиграл аукцион, но отказался выкупать лот, денежные средства остаются у организатора публичных электронных торгов, а имущество выставляется повторно.

    Подтверждением гаранта является платежное поручение, которое участник отправляет арбитражному управляющему после оплаты в банковском отделении;

  • установка стартовой цены.

    Оценка стоимости имущества производится либо управляющим аукциона по банкротству, либо специальной комиссией, состоящей из представителей кредитной организации.

    Установленная цена объекта продажи всегда ниже рыночной, а ее оглашение происходит за сутки до начала публичного электронного аукциона по банкротству.

Окончательная цена на лот аукциона формируется во время проведения самих торгов и может превышать рыночную на 15-20% — подобное явление редкое, но в отдельных случаях имеет место быть. Такие аукционы по банкротству не имеют выгоды с точки зрения перекупщика, так как для выхода в плюс придется искать покупателя, что захочет приобрести имущество на 30-40% дороже от его рыночной стоимости, а сделать это не так просто даже предпринимателям с подвешенным языком.

Стадии публичного электронного аукциона:

  1. Первичный аукцион.

    Функционирует по привычной схеме, которая распространена и на открытых торговых площадках аукционного типа в интернете.

    Лот выставляется на фиксированный временной промежуток, а победителем электронного аукциона по банкротству становится тот участник, ставка которого была больше остальных на момент закрытия лота. Шаг ставки устанавливается продавцом, а каждая последующая ставка от одного и того же пользователя допускается лишь каждые 30 минут.

  2. Вторичный аукцион.

    Когда срывается первичный аукцион или победитель отказался от выкупа, то лот выставляют повторно. Его цена снижается на 10% от установленной в предыдущем заходе.

  3. Публичный аукцион.

    Когда первичный и вторичный аукцион по банкротству не имел успеха среди участников, открывается третий этап реализации имущества должников. Ключевой момент публичного электронного аукциона – снижение стоимости лота через фиксированные временные промежутки, что оговорены в нормативных актах. Максимальное скидка на лот может достигать 90%.

Менее 5% электронных аукционов доходят до 3-й стадии. Выгодные ценовые предложения появляются уже на первом этапе, потому, выкуп имущества происходит довольно быстро. Исключениями могут являться торги, в которых участники знают о больших задолженностях коммунальщикам должника или имеется факт прописки родственников, которые не имеют желания давать разрешение на продажу имущества.

Правила проведения

Для оценки имущественных объектов должника и продажи суд назначает арбитражного управляющего.

В ФЗ № 127 от 26.10.2002г. определяется, что торги следует проводить на электронных торговых площадках. Участвовать в аукционах могут обычные граждане и организации.

Каждые торги отличаются абсолютной прозрачностью. Они легко отслеживается и при появлении подозрений в честности организаторов, подается жалоба. В случае обнаружения мошеннической деятельности, управляющего и всех замешанных лиц привлекают к административному или уголовному наказанию.

К торгам принимаются следующие виды имущества должника:

  • транспорт;
  • земельные участки;
  • дачные дома;
  • жилые помещения;
  • гаражи;
  • техника бытового назначения и т.д.

Что не может быть продано с торгов по банкротству?

К имуществу которое нельзя отобрать можно отнести:

  1. Единственное жилье;
  2. Участки земли, на которых стоит единственное жилье (если частное домовладение банкрота);
  3. Вещи, носящие личный и индивидуальный характер, например, личная одежда, средства гигиены;
  4. Средства выращивания продуктов питания (например, семена и саженцы, а также дворовый скот, который используется для получения готовой для реализации продукции и получения с этого итогового дохода для жизни;
  5. Рабочий инструмент банкрота, если его стоимость не превышает сумму в 10 000 рублей;
  6. Денежные средства в сумме установленного прожиточного минимума;
  7. Продукты питания;
  8. Автомобиль, если он является средством передвижения в связи с инвалидностью;
  9. Топливо и средство обогрева в холодное время года.

Единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если оно приобреталось при помощи ипотечного кредитования и является предметом залога в банке. К вещам, носящим личный и индивидуальный 

Как проходят торги по банкротству граждан?

Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме

Продажа имущества проводится по следующим схемам:

Открытый аукцион. В нем позволяется участвовать всем желающим лицам. Но иногда допуск на торги предоставляется не всем. Связано это с реализацией объектов, которые не могут находиться в свободном обороте (эксклюзивные ювелирные изделия, драгоценные камни, оружие).

Закрытый конкурс. Лоты на аукционе данного типа – культурные, исторические ценности, памятники наследия и пр.

Победителем открытого аукциона считается участник, предложивший более высокую цену за лот. В конкурсе же победить может только тот, кто выдаст согласие на полное исполнение всех условий, которые описаны в договоре о покупке имущества и других документах (ст. 447 ГК РФ).

Стадии торгов

Аукцион проводится в соответствии с регламентом и включает в себя три этапа: первичные, повторные и публичные торги.

Под первичными торгами следует понимать начальную стадию, в ходе которой участниками делаются ставки по представленному лоту. Его стоимость постепенно повышается на разрешенную величину. Следующую ставку можно предлагать только после принятия предыдущей.

Повторные торги назначают, когда первый этап организаторы признали несостоявшимся. Цена за лот при этом снижается на 10%.

Если первые два этапа не удалось провести, полагается устраивать публичные торги. На них цены на товары снижаются спустя определенный промежуток времени. Стоимость может уменьшиться значительно, главное, успеть заявить о покупке раньше других участников аукциона.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Сроки проведения процедуры торгов

Торги должны быть проведены в течение 6 месяцев с момента утверждения Арбитражным судом этой процедуры. Это достаточно сжатый срок при том условии, что финансовый управляющий должен произвести следующие действия:

  1. Сформировать имущественную массу для торгов;
  2. Произвести оценку продаваемого имущества;
  3. Непосредственно произвести торги.

Для первого этапа упрощена задача управляющего. Должник обязан самостоятельно предоставить перечень предметов, находящихся в собственности. Но этот перечень необходимо проверить, запросить точную информацию о имуществе банкрота в государственных органах, реестрах.

Также, на этом периоде осуществляется проверка осуществлённых сделок с недвижимостью банкрота и принятие мер к отмене сделок, если будут соответствующие основания. Первый этап должен быть завершен за месяц. В конце месяца отчет направляется на рассмотрение в суд.

Для выполнения оценки привлекаются специалисты различных областей.

Например, специалистов по оценки недвижимости или специалистов по оценке стоимости транспортных средств, технически сложных механизмов (трактора, бульдозеры, иные механизмы).

Результаты проведенных экспертиз сообщаются всем заинтересованным сторонам процесса, то есть кредиторам, должнику, суду. Участники вправе оспорить результаты проведенной оценки и повторить процедуру.

Имущество должника, чья стоимость превышает 100 000 рублей должно быть реализовано в рамках открытых торгов. Для упрощения процедуры используются электронные цифровые площадки.

Как проходит процедура торгов?

Сначала участник аукциона оформляет и получает электронную подпись. Под ней понимается набор символов, который в дальнейшем будет идентифицировать подписанта.

Для этого применяется специальное устройство, имеющее вид внешнего накопителя. С его помощью ведется электронный документооборот, бумажные носители не применяются.

По электронной подписи можно получить доступ на определенные площадки.

Важно заранее узнать о функциях и услугах, которые предлагает электронная подпись.

После получения ЭП участники регистрируются на электронных торговых площадках. Им необходимо загрузить сканы документов из установленного перечня. Рекомендуется заблаговременно выяснить, какие бумаги потребуются для аукциона. Ведь аккредитация на площадке занимает 3-5 дней.

После регистрации можно начинать подбирать интересующие лоты и внимательно изучать документы по ним. Если планируется приобрести автомобиль или объект недвижимости, потенциальный покупатель вправе заранее осмотреть лот. Проведение предварительного анализа любого реализуемого товара помогает получить адекватную оценку целесообразности покупки лота.

Для участия в торгах настраивается программа на компьютере: Internet Explorer, КриптоПро (для применения электронных подписей).

После этого участником подготавливается заявка, и перечисляется задаток. Эту процедуру нужно производить заранее, чтобы при обнаружении недостатка бумаг или ошибки успеть сделать исправления. К заявке прикладывается платежное поручение, которое подтверждает факт внесения задатка. Его сумма составляет около 5% от цены лота.

Перед подачей заявки необходимо выяснить у организаторов аукциона, нужна ли на платежном поручении отметка банка или подойдет квитанция в электронном виде. Если участник не смог ничего купить на торгах, задаток возвращается в течение срока, установленного в документах на проведение торгов. Обычно этот период равняется 1 месяцу.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Электронные площадки для проведения торгов физических лиц

Электронные торговые площадки первоначально использовались только для тендерной работы. На них осуществлялись закупки для государственных бюджетных организаций. Изначально было только пять площадок. Сейчас реестр насчитывает около 50.

Для работы площадки она должна быть соответствующим образом аккредитована. Финансовый управляющий организует выставку лотов на площадку при помощи разделения имущества должника на отдельные категории. Например, для приобретения недвижимости банкрота необходимо:

  1. Воспользоваться процедурой аккредитации на конкретной торговой площадке;
  2. Получить ЭЦП (электронный аналог живой подписи);
  3. Установить необходимое программное обеспечение на компьютер;
  4. Подать заявку и внести задаток за лот;
  5. Принять участие в самих торгах;
  6. Дождаться результата торга;
  7. Оплатить лот;
  8. Оформить право собственности на недвижимость.

Примерно такой же перечень этапов присутствует при проведении торгов по лотам, не относящимся к недвижимости (транспортные средства, техника). Открытый и закрытый аукцион 

Если проводится закрытый аукцион при банкротстве физического лица, то в определенное время все принятые заявки становятся активными. Победителем будет считаться тот, кто предложит более высокую цену за представленный лот.

При открытом аукционе устанавливается сумма, на которую повышается стоимость товара, и интервал времени, по истечении которого участник делает следующее предложение. Сами участники могут видеть лишь номера других потенциальных покупателей и предлагаемые ими суммы. В таких аукционах победу одерживает тот, у кого получилось предложить ставку последним до завершения торгов.

С победителем заключается договор, затем на указанный счет переводится оставшаяся часть стоимости объекта. При отказе от сделки задаток не возвращают.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Последствия не реализации имущества

Вырученные денежные средства финансовый управляющий передает в пользование кредиторов. Требования исполняются в соответствии с очередностью, установленной законом. Первоначально погашаются кредиты, по которым есть договор залога имущества. Также, первым делом погашаются долги, которые появились в результате причинения вреда жизни и здоровью.

Очередность погашения требований остальных кредиторов определяется финансовым управляющим. Если денежных средств, вырученных с торгов не хватило для полного погашения требований кредиторов, долги считаются списанными.

Если реализация не произошла, управляющий обязан предложить имущество кредиторам в естественной форме. Если кредитор отказывается от приема такого имущества, оно возвращается должнику по акту приема-передачи.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности

Чтобы понять, стоит ли покупать на торгах заложенные в банке автомобиль, новостройку или земельный участок со скидкой 70-90%, следует знать порядок реализации залогового имущества, а также последствия его покупки.

Содержание:

На торгах по банкротству есть категория лотов, цена на которые падает особенно низко, часто до 5-10% от начальной стоимости. Пометка в описании лота «находится в залоге» создает повод для огромной скидки и снижает конкуренцию, потому что многие не знают, как продать залоговое имущество после покупки…

Выдавая клиенту крупный заём, банк заботится о том, чтобы обеспечить возврат своих денег в том случае, если заемщик не сможет с ним рассчитаться.

В качестве обеспечения залога обычно указывают:

  • коммерческую и жилую недвижимость (например, при оформлении ипотеки заём предоставляется под залог приобретаемой квартиры или дома);
  • земельные участки;
  • автомобиль заемщика.

Параллельно с договором кредитования составляют договор залога имущества. Клиент выступает в роли залогодателя, а банк — в роли залогодержателя.

Если заемщик не исполняет своих обязательств по договору кредитования, банк вправе обратиться в суд и взыскать залоговое имущество, чтобы продать его на торгах и вернуть свои деньги.

Способ и особенности проведения процедуры зависят от комплекса факторов, начиная от вида залога и заканчивая нюансами договора.

  1. Банк направляет заемщику претензию с подробным описанием допущенных им нарушений договора займа и уведомляет о том, когда передаст дело в суд в случае неисполнения обязательств.
  2. По истечении срока, установленного претензией, дело передается в суд.
  3. Если суд принимает решение в пользу банка, приставы изымают предмет залога и организуют публичные торги для его продажи.
  4. Должник должен получить уведомление о проведении торгов не позднее, чем за 10 дней до дня старта аукциона.
  5. Объявление о дате проведения торгов, характере и стоимости имущества размещают в СМИ в срок от 1 месяца до 10 дней до назначенной даты.
  6. Каждый участник аукциона вносит задаток (примерно 5% от начальной стоимости).
  7. Участник, предложивший наибольшую сумму, становится победителем.

Он должен внести всю сумму в течение 5 суток со дня проведения торгов, после чего с ним заключают договор и он становится собственником объекта.

Однако при продаже залогового имущества на аукционе по банкротству есть несколько важных нюансов, которые и делают покупку такой выгодной…

Если по решению суда залог перешел в собственность банка, то финансовая организация продает имущество в обычном порядке.

Если кредитор и заемщик смогли договориться о реализации залога, то одна из сторон (чаще кредитор) берет на себя его продажу и на вырученные средства рассчитывается по своим обязательствам. Имущество обычно выставляют на продажу по стоимости чуть выше рыночной (в среднем на 10% дороже).

Если суд вынес решение взыскать залоговое имущество для погашения обязательств по займу, но право собственности при этом не перешло к залогодержателю, то объект продается на публичных торгах.

С недавних пор начать процедуру банкротства может не только юридическое, но и физическое лицо, которое не может выполнить свои долговые обязательства.

Его кредиторы на собрании решают, как распродать имущество банкрота, а специально назначенный конкурсный управляющий организует онлайн-торги на электронной торговой площадке (ЭТП). Если у банкрота были заложенные в банке автомобили или квартиры, они тоже попадают на аукцион.

О том, где проходят торги, как в них участвовать, выигрывать лоты и проводить сделки купли-продажи полностью удаленно, не выходя из своего дома, вы узнаете на нашем мастер-классе.

Полезные советы по быстрому поиску лотов я давал в другой статье:

Статья: «Гид по агрегаторам торговых площадок: где искать ликвидные лоты?»

В отличие от обычного аукциона, торги по банкротству проходят в 3 этапа, на последнем из которых цена снижается, поэтому можно дождаться минимальной стоимости и купить интересующий объект за копейки!

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства невыгодна кредиторам, зато очень выгодна для нас с вами, потому что цель таких торгов — не заработать на продаже имущества, а хотя бы частично покрыть задолженность.

Поэтому на торгах можно наблюдать даже такие случаи, как этот, когда цена на дом в залоге у банка упала всего до 5% от начальной стоимости…

В остальном специфика процедур схожа.

Организатор обязан опубликовать специальное объявление в периодической печати, а также на официальном информационном портале («Федресурсе»).

Кредитор и заемщик заинтересованы привлечь на аукцион как можно больше потенциальных покупателей, поэтому подробная информация о торгах размещена в открытом доступе.

Особых ограничений нет; участвовать в торгах может как физическое, так и юридическое лицо, в том числе иностранцы (за исключением случаев, предусмотренных в законодательстве).

Вы становитесь полноценным собственником, не рискуете заемными деньгами и не ставите свой доход в зависимость от срока реализации купленного имущества.

При таком подходе можно получить от 50% чистой прибыли — 150 000₽ на каждые вложенные 100 000₽. Чем ниже цена покупки от рыночной стоимости объекта, тем выше прибыль.

Если свободных денег нет, зато есть опыт участия в торгах, всегда можно предложить инвесторам свои услуги в качестве агента.

Посредники обычно работают за комиссию в размере 10-15% от стоимости лота, а если агент берет на себя еще и продажу приобретенного на торгах объекта, то можно рассчитывать еще на 3-4% прибыли.

Именно так наладил прибыльный бизнес Дмитрий Смелов, который купил дизельный погрузчик за свои деньги и два грузовика на средства инвестора, получив 320 000₽ прибыли менее, чем за месяц:

Более рискованная схема заработка включает в себя покупку залогового имущества на кредитные средства. Покупатель, выигравший торги, оформляет в банке кредит с льготным периодом погашения (к примеру, 50 дней) и оплачивает покупку из этих денег. После продажи заём гасят из полученных при перепродаже средств и «на выходе» получают чистую прибыль.

Чтобы работать по такой схеме, нужно знать рынок, постоянно отслеживать предложения банков по займам с льготным периодом погашения, а это слишком сложно для начинающих.

В поисках решения этой проблемы мы разработали безопасный способ покупки имущества банкротов вообще без собственных вложений — формулу Доктора Ватсона и рассказываем о ней на бесплатном мастер-классе.

Кстати, покупка залогового имущества, которое продают в рамках конкурсного производства, это одна из самых безопасных сделок с залогами.

Исключением могут быть некоторые случаи покупки заложенного имущества ИП-банкротов, поэтому с ними нужно быть осторожнее.

Чтобы избежать распространенных рисков, следуйте простым правилам проверки, тем более что большую часть нужной информации можно найти в открытых источниках.

  • Проверьте двух последних собственников (а не только текущего).

Уточните, не была ли сделка по передаче права собственности совершена в преддверии банкротства. Если это так, то есть риск, что кредиторы потребуют признать сделку недействительной. Сведения об этом можно найти на сайтах bankrot.fedresurs.ru и kad.arbitr.ru.

  • Обязательно проверьте документы, которые подтверждают право собственности на имущество.

При покупке недвижимости не лишним будет ознакомиться с расчетными документами, подтверждающими отсутствие задолженности по платежам за коммунальные услуги, а также с отчетом оценщика, который был предоставлен залогодателем при первичном оформлении договора залога.

Сайт arbitr.ru, Консультант+ и официальный интернет-ресурс суда общей юрисдикции по месту регистрации имущества обязательны к посещению.

  • По возможности ознакомьтесь со справками из Росреестра и ПФ.

Это поможет удостовериться в том, что для приобретения недвижимости не использовался семейный капитал, и у несовершеннолетних нет долей в квартире.

  • Проверьте состав зарегистрированных граждан и наличие обременений.

Недобросовестный продавец может прописать в жилье нетрудоспособного гражданина (в том числе несовершеннолетнего), а выписать таких «жильцов» очень трудно. Иногда будет не лишним дополнительно отправить запрос в полицию.

Получить выписку о составе жильцов и о других сведениях можно по запросу на сайте Росреестра (rosreestr.ru).

Если вы хотите узнать, как реализовать залоговое имущество, купленное на торгах по банкротству, с прибылью 100-200%, то запишитесь на бесплатный мастер-класс. Вы узнаете, как находить самые дешевые объекты с помощью нашей методики, которая гарантирует 100% продажу еще до участия в торгах!

Изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач

Чаще всего первым делом тем, кто желает освоить торги по банкротству, рекомендуют идти за электронной подписью. Без нее, действительно, к торгам путь закрыт. Однако такой подход подойдет для тех, кто любит действует по принципу – «ввяжемся в драку, а там разберемся». Торги – процедура многоэтапная, и если к ней подходить «с умом», то она может дать большие выгоды. Поэтому логичнее все же сначала изучить суть торгов по банкротству, алгоритм торга, торговые площадки и т.п., а потом уже приступать к активным действиям.

Можно ли это сделать самостоятельно? Можно. Изучить законодательную базу, где в том числе описан алгоритм проведения торгов, изучить статистику и аналитику по торгам, изучить площадки, почитать отзывы и лайфхаки участников и организаторов торгов.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» посвящен процедуре банкротства, деталям ее проведения, продаже имущества должников.

Читайте также нашу статью: «Что такое торги по банкротству?«

ТОП-причин участия в торгах по банкротству:

  1. Для перепродажи имущества за более выгодную цену. На торгах по банкротству имущество продается в среднем в 3-5 раз ниже его рыночной стоимости. Теоретически цена лота может упасть на 99%.
  2. Для личного пользования. Чаще всего для таких целей приобретают жилье, автомобили, компьютерную технику, мебель и т.п.
  3. Для получения «комиссионных» при покупке имущества для третьих лиц.

Источники информации о продаваемом имуществе:

  1. Торговые электронные площадки, на которых проходят аукционы.
  2. Официальные порталы, на которых публикуются данные о торгах, согласно российского законодательства. Например, таким ресурсом является деловое издание «Коммерсантъ».
  3. Сайты-агрегаторы данных о торгах по банкротству.  Это площадки в интернете, которые аккумулируют информацию о торгах.

Важно:

  • В торгах по банкротству могут участвовать как юридические лица, так и физические лица.
  • Торги по банкротству проходят в электронном виде на специализированных аккредитованных электронных торговых площадках (ЭТП).

Когда проводятся торги в делах по банкротству

Торги выступают последней стадией в процедуре банкротства, когда все прочие меры по восстановлению платежеспособности задолжавшего гражданина или компании уже были исчерпаны. Она проводится с целью продажи всех объектов собственности должника для удовлетворения претензий кредиторов.

О том, как подать заявление о банкротстве, рассказано в этой статье.

Все ценное имущество, которое принадлежит должнику, описывается и выставляется на торги (за некоторым исключением — оставляют самое необходимое). Сумма, вырученная с продажи лотов, пойдет на оплату обязательств. Описанная процедура и является торгами в делах по банкротству.

При этом стоит отметить, что всю процедуру от подбора до продажи имущества ведет арбитражный управляющий, который назначается в ходе судебного заседания.

Сейчас есть два варианта продажи имущества:

  • Конкурс — в нем торгами выступает имущество, которое имеет культурную или историческую ценность, то есть является памятниками культурного наследия. Тут применяются меры повышенной безопасности, но при этом всегда должен быть открытый доступ к товарам покупателей;
  • Открытый аукцион (торги) — допускается участие всех желающих. При этом, если имуществом являются драгоценности, либо оружие, то участие может ограничиваться (товары не всегда могут быть в свободной продаже).

Обычно они осуществляются в электронном формате. Существуют разные площадки на сайтах, где достаточно зарегистрироваться, оформить заявку и загрузить необходимые документы, чтобы принять участие в подобной процедуре.

Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя

Как видно, что перед непосредственной подачей заявки необходимо сделать ЭЦП. Данное нововведение значительно облегчает жизнь, ведь на сегодняшний день торги по банкротству проводятся на электронных площадках в режиме онлайн.

По вашему желанию можно приобрести ЭЦП на одну площадку или сразу на несколько. Мы настоятельно рекомендуем вам, затратить немного больше денег, но приобрести подпись сразу на 2-3 ресурса. Это расширит ваши возможности при подборе лотов и их анализе.

Для того, чтобы найти специализированное агентство, которое занимается производством ЭЦП достаточно обратиться к поисковой системе. Введите соответствующий поисковый запрос с указанием вашего города. Если ваш город небольшой, то укажите ближайший крупный.

Важной стадией процедуры банкротства, выступает реализация (продажа) имущества, которая принадлежит должнику. Она выступает одним из заключительных этапов процедуры.

Реализация имущества позволяет частично, а в некоторых случаях и полностью удовлетворить все требования кредиторов.

Продажа всех типов имущества банкротов и должников может осуществляться по нескольким схемам:

  1. На торгах, под которыми понимают открытые аукционы. Участвовать в торгах могут все желающие. Однако есть исключения. Участие в открытых аукционах ограничено, если на продажу выставлено имущество, не имеющее свободного оборота, например, оружие и драгоценности.
  2. При продаже имущества, которое имеет ценность (культурную или историческую), а также памятников культурно-исторического наследия, используют конкурсы. В обязательном порядке при проведении конкурсов должна обеспечиваться безопасность, но в то же время следует предоставить свободный доступ к объекту продажи.

В случае проведения аукциона его победителем признается тот участник, который предложит самую большую цену. Победителем же конкурса в соответствии с пунктом 4 статьи 447 Гражданского кодекса считается участник, который гарантирует исполнить его условия.

Торги имуществом проводятся через электронные площадки. Участвовать в них могут как физические, так и юридические лица. Для этого сначала следует зарегистрироваться на площадке, через которую будут проходить торги. После этого подается заявка на участие в электронном аукционе.

Нормативные акты, на основании которых проводятся торги, отражены в таблице, представленной ниже.

Нормативный акт Номер и статья Что регламентирует
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ-127
Статьи 28, 110-111
Базовые нормы проведения аукционов по реализации имущества должников
Приказ Минэкономразвития №54, издан 15.02.2010 Порядок реализации имущества путем проведения открытых аукционов
Правила электронной торговой площадки Особенности, а также условия проведения торгов на отдельной площадке

Аукцион по банкротству является системой торгов, которые проводятся в электронном виде. Аукционы используются с целью быстрой реализации имущества неплательщика, которая позволяет хотя бы частично погасить его обязательства перед кредиторами.

Функции оценки и последующей распродажи принадлежащего должнику имущества выполняет конкурсный (иначе его еще называют арбитражный) управляющий. Его главными задачами является организовать торги и впоследствии в ходе их проведения реализовать активы, принадлежащие должнику.

Законодательно установлено требование, в соответствии с которым торги в обязательном порядке должны осуществляться в электронном виде.

Участвовать в аукционах, на которых осуществляется распродажа активов должника, имеет право любой, кто пожелает.

Некоторые уверенны, что лучшие объекты приобретают по очень низкой стоимости сами конкурсные управляющие. Однако такое суждение в корне неверно.

Схема организации электронных торгов является абсолютно прозрачной. Если какой-либо участник заподозрит арбитражного управляющего в недобросовестном выполнении обязанностей, они имеет право подать соответствующую жалобу.

До недавнего времени на торгах продавалось исключительно имущество, принадлежавшее организациям.

Заявка на аукцион по банкротству

Более подробно про процедуру банкротства юридического лица мы писали в прошлом материале.

Однако после вступления в силу 1 октября 2015 годазакона о банкротстве физических лиц может также быть реализовано имущество, принадлежащее частным лицам. Названный закон устанавливает порядок проведения соответствующих торгов.

Сегодня по причине невозможности оплачивать долги физические лица могут лишиться путем продажи на аукционе принадлежащих им жилых помещений, автотранспортных средств, дачных участков, земель и прочего имущества.

После вступления в силу закона все чаще физические лица принимают решение объявить себя банкротами. О том, как объявить себя банкротом физическим лицам и ИП, мы писали в отдельной статье.

Чаще всего они выступают должниками по различным кредитам – нецелевым на крупную сумму, ипотеке, автокредиту.

В соответствии с новым законодательством все имущество такого гражданина может быть реализовано в ходе аукциона с целью погашения его обязательств.

В такую же ситуации могут попасть и организации, которые проходят процедуру банкротства. Например, если был оформлен лизинг авто для юридических лиц, то лизинговая компания на основании договора имеет право забрать имущество, а при некоторых обстоятельствах будет дожидаться окончания торгов по продаже имущества должника, для выплаты по лизинговым условиям.

Заявка на аукцион по банкротству

Также подробно про ликвидацию и банкротство ООО, мы писали в отдельной статье.

Чтобы участвовать в торгах по распродаже имущества должников, претендент должен выполнить ряд условий.

Прежде всего, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Оформляется этот документ на бланках установленного образца. Обязательно наличие двух экземпляров заявки.

После оформления заявки между участником и организатором торгов заключается соглашение о задатке. Этот документ определяет величину денежной суммы, которая должна быть перечислена участником торгов на расчетный счет организатора. Задаток выступает гарантией выполнения претендентом условий проведения аукциона, в том числе того, что в случае выигрыша объект аукциона будет выкуплен.

Когда задаток будет перечислен, участник аукциона должен предоставить организатору соответствующее платежное поручение. Данный документ передается в оригинале, при этом обязательно наличие отметки банка о проведении перевода. Платежное поручение должно быть подано не позднее, чем в последний день подачи заявок.

Первоначальная цена объекта торгов назначается комитетом либо общим собранием кредиторов. При этом в обязательном порядке должна быть учтена меновая цена продаваемых активов. Она определяется на основании результатов, содержащихся в отчете оценки объекта имущества. Такая оценка должна быть проведена на основании указания арбитражного управляющего либо доверенного лица, назначенного в соответствии с законодательством.

Первоначальная цена объекта торгов устанавливается на уровне ниже средней. Чаще всего ее назначение происходит в последний рабочий час дня, предшествующего проведению торгов.

Окончательная цена продажи имущества определяется по результатам проведенных торгов.

Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована.

Заявка на аукцион по банкротству

Можно выделить 3 (три) этапа, которые составляют основу торгов.

Это начальный этап проведения торгов. Участники имеют право делать ставки на повышение стоимости продаваемого объекта. При этом величина шага определена заранее условиями проведения аукциона. Важно знать, что каждый следующий шаг система принимает через полчаса после предыдущего.

Если по каким-либо причинам первичные торги признаются несостоявшимися, проводятся повторные. В этом случае первоначальная стоимость устанавливается на 10% ниже.

Если на первых двух стадиях аукцион будет признан несостоявшимся, проводятся публичные торги. Их главная особенность – снижение цены через определенные заранее периоды времени.

У участников таких торгов появляется возможность приобрести имущество по очень низкой стоимости. Максимальное снижение может достигать 99%. Однако здесь важно успеть осуществить сделку раньше конкурентов.

Таким образом, торги проводятся в соответствии с законодательно установленными этапами. Инвесторы, которые хорошо ориентируются в их последовательности, имеют большие шансы приобретения активов по самой выгодной цене.

Зачем нам это нужно и где искать торги по банкротству Что можно покупать на торгах по банкротству

Далеко не все знают, какие активы могут быть проданы на торгах. Реализации на аукционах подлежит огромный перечень объектов имущества. При желании из этого списка можно выбрать всё что угодно.

Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:

  • ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
  • заводы;
  • различные организации;
  • предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
  • различные права требований;
  • автотранспортные средства;
  • специализированная техника;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки различных компаний;
  • недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
  • различные материальные активы лица, признанного банкротом;
  • оборудование для производства;
  • земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.

Типы электронных аукционов по продаже имущества должников

Существует 3 основных типа торгов. Каждый из них обладает рядом нюансов.

Открытые

Аукцион открытого типа предполагает, что информация о нем доступна на всех площадках для торгов. Участвовать в нем может абсолютно любое лицо. Большая часть тендеров проводится именно таким образом. После начала торгов за их ходом можно следить в личном кабинете. Для победы нужно повышать ставку на шаг, установленный организатором. Признают победителем того из участников, кто последним предложил максимальную цену.

Открытый конкурс – это один из видов торгов. Основное отличие от аукциона заключается в том, что на конкурсных тендерах реализуют особые виды собственности. Сюда входят:

  1. Объекты, отнесенные к культурному наследию.
  2. Объекты, относящиеся к социальной сфере (муниципальные здания, собственность, принадлежащая государству, школы и др.).
  3. Градообразующие предприятия или имущество предприятия, права требования к третьим лицам и др.
  4. Предприятия, специализирующиеся на выполнении оборонных заказов для РФ.
  5. Предприятие-монополист (компании электросетей и т. д.).

Для победы на открытом конкурсе недостаточно как при обычном аукционе просто предложить максимальную стоимость. Приобретатель часто должен выполнять определенные обязательства, например, обеспечить целевое использование приобретенной собственности. Для объектов социального значения часто выдвигаются такие требования, как:

  • необходимость получить разрешение администрации перед перепродажей имущества;
  • местная администрация вправе проверять, насколько целесообразно используется собственность;
  • объект должен функционировать и оказывать те услуги населению, для которых он предназначен (детский сад – принимать на воспитание детей, электросеть – снабжать электричеством и др.).

Детский сад

Конкурс проходит все те же этапы, что и реализация через открытый аукцион. Если его не приобретут на первом этапе, будут назначены повторные торги со снижением цены. В случае если покупатель все же не найдется, организуют продажу в формате публичного предложения.

Реализация собственности путем конкурсов используется гораздо реже, поскольку имеет множество законодательных ограничений и сложностей.

Закрытые

Существует 3 типа закрытых аукционов:

  • аукцион;
  • конкурс;
  • публичное предложение.

Эти стадии точно такие же, как и при открытом типе торгов. Главное отличие заключается в том, что в них не могут участвовать все граждане или компании. Обладают возможностью сделать ставку лишь те участники, что были приглашены в тендер организатором.

Аукцион может быть закрытым или открытым по способу предложения цены. Это означает, что победитель будет известен только после окончания торгов. До этого момента тяжело спрогнозировать победу, поскольку невозможно узнать, кто из участников предложил большую стоимость. Цены видны только организатору.

Закрытым может быть и конкурс. Реализуется на нем то же имущество, что и на открытых конкурсах, однако победителя получится узнать только после окончания.

Прямые

Особый вид представляет собой прямая купля-продажа имущества банкрота. В этом случае реализация происходит без объявления торгов. Подобный способ законный, зафиксирован он в п. 5 ст. 139 ФЗ «О банкротстве», а также подтвержден многочисленной судебной практикой. В качестве примера можно привести Определение ВАС № ВАС-4669/12 от 2013 года, которое было вынесено по делу № А21-5070/2009. Это означает, что реализовать имущество можно без организации торгов. В таком случае с покупателем просто заключат договор купли-продажи напрямую, минуя аукцион.

Высший арбитражный суд

Для того чтобы можно было заключить прямой ДКП, требуется выполнение двух условий, прописанных в ст. 139:

  • стоимость (балансовая) имущества банкрота составляет меньше 100 тыс. руб.;
  • на собрании кредиторы приняли письменное решение продавать имущество данным способом.

Есть некоторые виды собственности, которую нельзя реализовывать прямым путем. Сюда входит, например, недвижимость. Полный перечень содержится в п. 3 ст. 111 ФЗ «О банкротстве». В данном случае даже если цена имущества будет меньше 100 тысяч, все равно придется проводить торги.

Прямой ДКП может быть заключен только при соблюдении определенного порядка. Вначале организуется инвентаризация собственности или оценка с привлечением эксперта. Этот этап необязательный, можно использовать и данные бухгалтерского учета. Далее проводится собрание кредиторов, где закрепляется, что на основании ст. 139 имущество будет продано тем, кто изъявит желание путем прямого договора. В документе указывается управляющий, который отвечает за реализацию, прописывается стоимость каждого имущества. Решение может содержать и указание продавать собственность за меньшую цену, если длительное время покупатель не будет найден.

Изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач

Чаще всего первым делом тем, кто желает освоить торги по банкротству, рекомендуют идти за электронной подписью. Без нее, действительно, к торгам путь закрыт. Однако такой подход подойдет для тех, кто любит действует по принципу – «ввяжемся в драку, а там разберемся». Торги – процедура многоэтапная, и если к ней подходить «с умом», то она может дать большие выгоды. Поэтому логичнее все же сначала изучить суть торгов по банкротству, алгоритм торга, торговые площадки и т.п., а потом уже приступать к активным действиям.

Можно ли это сделать самостоятельно? Можно. Изучить законодательную базу, где в том числе описан алгоритм проведения торгов, изучить статистику и аналитику по торгам, изучить площадки, почитать отзывы и лайфхаки участников и организаторов торгов.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» посвящен процедуре банкротства, деталям ее проведения, продаже имущества должников.

Читайте также нашу статью: «Что такое торги по банкротству?«

ТОП-причин участия в торгах по банкротству:

  1. Для перепродажи имущества за более выгодную цену. На торгах по банкротству имущество продается в среднем в 3-5 раз ниже его рыночной стоимости. Теоретически цена лота может упасть на 99%.
  2. Для личного пользования. Чаще всего для таких целей приобретают жилье, автомобили, компьютерную технику, мебель и т.п.
  3. Для получения «комиссионных» при покупке имущества для третьих лиц.

Источники информации о продаваемом имуществе:

  1. Торговые электронные площадки, на которых проходят аукционы.
  2. Официальные порталы, на которых публикуются данные о торгах, согласно российского законодательства. Например, таким ресурсом является деловое издание «Коммерсантъ».
  3. Сайты-агрегаторы данных о торгах по банкротству.  Это площадки в интернете, которые аккумулируют информацию о торгах.

Важно:

  • В торгах по банкротству могут участвовать как юридические лица, так и физические лица.
  • Торги по банкротству проходят в электронном виде на специализированных аккредитованных электронных торговых площадках (ЭТП).

Правила проведения

Для оценки имущественных объектов должника и продажи суд назначает арбитражного управляющего.

В ФЗ № 127 от 26.10.2002г. определяется, что торги следует проводить на электронных торговых площадках. Участвовать в аукционах могут обычные граждане и организации.

Каждые торги отличаются абсолютной прозрачностью. Они легко отслеживается и при появлении подозрений в честности организаторов, подается жалоба. В случае обнаружения мошеннической деятельности, управляющего и всех замешанных лиц привлекают к административному или уголовному наказанию.

К торгам принимаются следующие виды имущества должника:

  • транспорт;
  • земельные участки;
  • дачные дома;
  • жилые помещения;
  • гаражи;
  • техника бытового назначения и т.д.

Что не может быть продано с торгов по банкротству?

К имуществу которое нельзя отобрать можно отнести:

  1. Единственное жилье;
  2. Участки земли, на которых стоит единственное жилье (если частное домовладение банкрота);
  3. Вещи, носящие личный и индивидуальный характер, например, личная одежда, средства гигиены;
  4. Средства выращивания продуктов питания (например, семена и саженцы, а также дворовый скот, который используется для получения готовой для реализации продукции и получения с этого итогового дохода для жизни;
  5. Рабочий инструмент банкрота, если его стоимость не превышает сумму в 10 000 рублей;
  6. Денежные средства в сумме установленного прожиточного минимума;
  7. Продукты питания;
  8. Автомобиль, если он является средством передвижения в связи с инвалидностью;
  9. Топливо и средство обогрева в холодное время года.

Единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если оно приобреталось при помощи ипотечного кредитования и является предметом залога в банке. К вещам, носящим личный и индивидуальный 

Как проходят торги по банкротству граждан?

Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме

Продажа имущества проводится по следующим схемам:

Открытый аукцион. В нем позволяется участвовать всем желающим лицам. Но иногда допуск на торги предоставляется не всем. Связано это с реализацией объектов, которые не могут находиться в свободном обороте (эксклюзивные ювелирные изделия, драгоценные камни, оружие).

Закрытый конкурс. Лоты на аукционе данного типа – культурные, исторические ценности, памятники наследия и пр.

Победителем открытого аукциона считается участник, предложивший более высокую цену за лот. В конкурсе же победить может только тот, кто выдаст согласие на полное исполнение всех условий, которые описаны в договоре о покупке имущества и других документах (ст. 447 ГК РФ).

Стадии торгов

Аукцион проводится в соответствии с регламентом и включает в себя три этапа: первичные, повторные и публичные торги.

Под первичными торгами следует понимать начальную стадию, в ходе которой участниками делаются ставки по представленному лоту. Его стоимость постепенно повышается на разрешенную величину. Следующую ставку можно предлагать только после принятия предыдущей.

Повторные торги назначают, когда первый этап организаторы признали несостоявшимся. Цена за лот при этом снижается на 10%.

Если первые два этапа не удалось провести, полагается устраивать публичные торги. На них цены на товары снижаются спустя определенный промежуток времени. Стоимость может уменьшиться значительно, главное, успеть заявить о покупке раньше других участников аукциона.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Сроки проведения процедуры торгов

Торги должны быть проведены в течение 6 месяцев с момента утверждения Арбитражным судом этой процедуры. Это достаточно сжатый срок при том условии, что финансовый управляющий должен произвести следующие действия:

  1. Сформировать имущественную массу для торгов;
  2. Произвести оценку продаваемого имущества;
  3. Непосредственно произвести торги.

Для первого этапа упрощена задача управляющего. Должник обязан самостоятельно предоставить перечень предметов, находящихся в собственности. Но этот перечень необходимо проверить, запросить точную информацию о имуществе банкрота в государственных органах, реестрах.

Также, на этом периоде осуществляется проверка осуществлённых сделок с недвижимостью банкрота и принятие мер к отмене сделок, если будут соответствующие основания. Первый этап должен быть завершен за месяц. В конце месяца отчет направляется на рассмотрение в суд.

Для выполнения оценки привлекаются специалисты различных областей.

Например, специалистов по оценки недвижимости или специалистов по оценке стоимости транспортных средств, технически сложных механизмов (трактора, бульдозеры, иные механизмы).

Результаты проведенных экспертиз сообщаются всем заинтересованным сторонам процесса, то есть кредиторам, должнику, суду. Участники вправе оспорить результаты проведенной оценки и повторить процедуру.

Имущество должника, чья стоимость превышает 100 000 рублей должно быть реализовано в рамках открытых торгов. Для упрощения процедуры используются электронные цифровые площадки.

Как проходит процедура торгов?

Сначала участник аукциона оформляет и получает электронную подпись. Под ней понимается набор символов, который в дальнейшем будет идентифицировать подписанта.

Для этого применяется специальное устройство, имеющее вид внешнего накопителя. С его помощью ведется электронный документооборот, бумажные носители не применяются.

По электронной подписи можно получить доступ на определенные площадки.

Важно заранее узнать о функциях и услугах, которые предлагает электронная подпись.

После получения ЭП участники регистрируются на электронных торговых площадках. Им необходимо загрузить сканы документов из установленного перечня. Рекомендуется заблаговременно выяснить, какие бумаги потребуются для аукциона. Ведь аккредитация на площадке занимает 3-5 дней.

После регистрации можно начинать подбирать интересующие лоты и внимательно изучать документы по ним. Если планируется приобрести автомобиль или объект недвижимости, потенциальный покупатель вправе заранее осмотреть лот. Проведение предварительного анализа любого реализуемого товара помогает получить адекватную оценку целесообразности покупки лота.

Для участия в торгах настраивается программа на компьютере: Internet Explorer, КриптоПро (для применения электронных подписей).

После этого участником подготавливается заявка, и перечисляется задаток. Эту процедуру нужно производить заранее, чтобы при обнаружении недостатка бумаг или ошибки успеть сделать исправления. К заявке прикладывается платежное поручение, которое подтверждает факт внесения задатка. Его сумма составляет около 5% от цены лота.

Перед подачей заявки необходимо выяснить у организаторов аукциона, нужна ли на платежном поручении отметка банка или подойдет квитанция в электронном виде. Если участник не смог ничего купить на торгах, задаток возвращается в течение срока, установленного в документах на проведение торгов. Обычно этот период равняется 1 месяцу.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Электронные площадки для проведения торгов физических лиц

Электронные торговые площадки первоначально использовались только для тендерной работы. На них осуществлялись закупки для государственных бюджетных организаций. Изначально было только пять площадок. Сейчас реестр насчитывает около 50.

Для работы площадки она должна быть соответствующим образом аккредитована. Финансовый управляющий организует выставку лотов на площадку при помощи разделения имущества должника на отдельные категории. Например, для приобретения недвижимости банкрота необходимо:

  1. Воспользоваться процедурой аккредитации на конкретной торговой площадке;
  2. Получить ЭЦП (электронный аналог живой подписи);
  3. Установить необходимое программное обеспечение на компьютер;
  4. Подать заявку и внести задаток за лот;
  5. Принять участие в самих торгах;
  6. Дождаться результата торга;
  7. Оплатить лот;
  8. Оформить право собственности на недвижимость.

Примерно такой же перечень этапов присутствует при проведении торгов по лотам, не относящимся к недвижимости (транспортные средства, техника). Открытый и закрытый аукцион 

Если проводится закрытый аукцион при банкротстве физического лица, то в определенное время все принятые заявки становятся активными. Победителем будет считаться тот, кто предложит более высокую цену за представленный лот.

При открытом аукционе устанавливается сумма, на которую повышается стоимость товара, и интервал времени, по истечении которого участник делает следующее предложение. Сами участники могут видеть лишь номера других потенциальных покупателей и предлагаемые ими суммы. В таких аукционах победу одерживает тот, у кого получилось предложить ставку последним до завершения торгов.

С победителем заключается договор, затем на указанный счет переводится оставшаяся часть стоимости объекта. При отказе от сделки задаток не возвращают.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Последствия не реализации имущества

Вырученные денежные средства финансовый управляющий передает в пользование кредиторов. Требования исполняются в соответствии с очередностью, установленной законом. Первоначально погашаются кредиты, по которым есть договор залога имущества. Также, первым делом погашаются долги, которые появились в результате причинения вреда жизни и здоровью.

Очередность погашения требований остальных кредиторов определяется финансовым управляющим. Если денежных средств, вырученных с торгов не хватило для полного погашения требований кредиторов, долги считаются списанными.

Если реализация не произошла, управляющий обязан предложить имущество кредиторам в естественной форме. Если кредитор отказывается от приема такого имущества, оно возвращается должнику по акту приема-передачи.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя

Как видно, что перед непосредственной подачей заявки необходимо сделать ЭЦП. Данное нововведение значительно облегчает жизнь, ведь на сегодняшний день торги по банкротству проводятся на электронных площадках в режиме онлайн.

По вашему желанию можно приобрести ЭЦП на одну площадку или сразу на несколько. Мы настоятельно рекомендуем вам, затратить немного больше денег, но приобрести подпись сразу на 2-3 ресурса. Это расширит ваши возможности при подборе лотов и их анализе.

Для того, чтобы найти специализированное агентство, которое занимается производством ЭЦП достаточно обратиться к поисковой системе. Введите соответствующий поисковый запрос с указанием вашего города. Если ваш город небольшой, то укажите ближайший крупный.

Важной стадией процедуры банкротства, выступает реализация (продажа) имущества, которая принадлежит должнику. Она выступает одним из заключительных этапов процедуры.

Реализация имущества позволяет частично, а в некоторых случаях и полностью удовлетворить все требования кредиторов.

Продажа всех типов имущества банкротов и должников может осуществляться по нескольким схемам:

  1. На торгах, под которыми понимают открытые аукционы. Участвовать в торгах могут все желающие. Однако есть исключения. Участие в открытых аукционах ограничено, если на продажу выставлено имущество, не имеющее свободного оборота, например, оружие и драгоценности.
  2. При продаже имущества, которое имеет ценность (культурную или историческую), а также памятников культурно-исторического наследия, используют конкурсы. В обязательном порядке при проведении конкурсов должна обеспечиваться безопасность, но в то же время следует предоставить свободный доступ к объекту продажи.

В случае проведения аукциона его победителем признается тот участник, который предложит самую большую цену. Победителем же конкурса в соответствии с пунктом 4 статьи 447 Гражданского кодекса считается участник, который гарантирует исполнить его условия.

Торги имуществом проводятся через электронные площадки. Участвовать в них могут как физические, так и юридические лица. Для этого сначала следует зарегистрироваться на площадке, через которую будут проходить торги. После этого подается заявка на участие в электронном аукционе.

Нормативные акты, на основании которых проводятся торги, отражены в таблице, представленной ниже.

Нормативный акт Номер и статья Что регламентирует
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ-127
Статьи 28, 110-111
Базовые нормы проведения аукционов по реализации имущества должников
Приказ Минэкономразвития №54, издан 15.02.2010 Порядок реализации имущества путем проведения открытых аукционов
Правила электронной торговой площадки Особенности, а также условия проведения торгов на отдельной площадке

Аукцион по банкротству является системой торгов, которые проводятся в электронном виде. Аукционы используются с целью быстрой реализации имущества неплательщика, которая позволяет хотя бы частично погасить его обязательства перед кредиторами.

Функции оценки и последующей распродажи принадлежащего должнику имущества выполняет конкурсный (иначе его еще называют арбитражный) управляющий. Его главными задачами является организовать торги и впоследствии в ходе их проведения реализовать активы, принадлежащие должнику.

Законодательно установлено требование, в соответствии с которым торги в обязательном порядке должны осуществляться в электронном виде.

Участвовать в аукционах, на которых осуществляется распродажа активов должника, имеет право любой, кто пожелает.

Некоторые уверенны, что лучшие объекты приобретают по очень низкой стоимости сами конкурсные управляющие. Однако такое суждение в корне неверно.

Схема организации электронных торгов является абсолютно прозрачной. Если какой-либо участник заподозрит арбитражного управляющего в недобросовестном выполнении обязанностей, они имеет право подать соответствующую жалобу.

До недавнего времени на торгах продавалось исключительно имущество, принадлежавшее организациям.

Заявка на аукцион по банкротству

Более подробно про процедуру банкротства юридического лица мы писали в прошлом материале.

Однако после вступления в силу 1 октября 2015 годазакона о банкротстве физических лиц может также быть реализовано имущество, принадлежащее частным лицам. Названный закон устанавливает порядок проведения соответствующих торгов.

Сегодня по причине невозможности оплачивать долги физические лица могут лишиться путем продажи на аукционе принадлежащих им жилых помещений, автотранспортных средств, дачных участков, земель и прочего имущества.

После вступления в силу закона все чаще физические лица принимают решение объявить себя банкротами. О том, как объявить себя банкротом физическим лицам и ИП, мы писали в отдельной статье.

Чаще всего они выступают должниками по различным кредитам – нецелевым на крупную сумму, ипотеке, автокредиту.

В соответствии с новым законодательством все имущество такого гражданина может быть реализовано в ходе аукциона с целью погашения его обязательств.

В такую же ситуации могут попасть и организации, которые проходят процедуру банкротства. Например, если был оформлен лизинг авто для юридических лиц, то лизинговая компания на основании договора имеет право забрать имущество, а при некоторых обстоятельствах будет дожидаться окончания торгов по продаже имущества должника, для выплаты по лизинговым условиям.

Заявка на аукцион по банкротству

Также подробно про ликвидацию и банкротство ООО, мы писали в отдельной статье.

Чтобы участвовать в торгах по распродаже имущества должников, претендент должен выполнить ряд условий.

Прежде всего, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Оформляется этот документ на бланках установленного образца. Обязательно наличие двух экземпляров заявки.

После оформления заявки между участником и организатором торгов заключается соглашение о задатке. Этот документ определяет величину денежной суммы, которая должна быть перечислена участником торгов на расчетный счет организатора. Задаток выступает гарантией выполнения претендентом условий проведения аукциона, в том числе того, что в случае выигрыша объект аукциона будет выкуплен.

Когда задаток будет перечислен, участник аукциона должен предоставить организатору соответствующее платежное поручение. Данный документ передается в оригинале, при этом обязательно наличие отметки банка о проведении перевода. Платежное поручение должно быть подано не позднее, чем в последний день подачи заявок.

Первоначальная цена объекта торгов назначается комитетом либо общим собранием кредиторов. При этом в обязательном порядке должна быть учтена меновая цена продаваемых активов. Она определяется на основании результатов, содержащихся в отчете оценки объекта имущества. Такая оценка должна быть проведена на основании указания арбитражного управляющего либо доверенного лица, назначенного в соответствии с законодательством.

Первоначальная цена объекта торгов устанавливается на уровне ниже средней. Чаще всего ее назначение происходит в последний рабочий час дня, предшествующего проведению торгов.

Окончательная цена продажи имущества определяется по результатам проведенных торгов.

Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована.

Заявка на аукцион по банкротству

Можно выделить 3 (три) этапа, которые составляют основу торгов.

Это начальный этап проведения торгов. Участники имеют право делать ставки на повышение стоимости продаваемого объекта. При этом величина шага определена заранее условиями проведения аукциона. Важно знать, что каждый следующий шаг система принимает через полчаса после предыдущего.

Если по каким-либо причинам первичные торги признаются несостоявшимися, проводятся повторные. В этом случае первоначальная стоимость устанавливается на 10% ниже.

Если на первых двух стадиях аукцион будет признан несостоявшимся, проводятся публичные торги. Их главная особенность – снижение цены через определенные заранее периоды времени.

У участников таких торгов появляется возможность приобрести имущество по очень низкой стоимости. Максимальное снижение может достигать 99%. Однако здесь важно успеть осуществить сделку раньше конкурентов.

Таким образом, торги проводятся в соответствии с законодательно установленными этапами. Инвесторы, которые хорошо ориентируются в их последовательности, имеют большие шансы приобретения активов по самой выгодной цене.

Зачем нам это нужно и где искать торги по банкротству Что можно покупать на торгах по банкротству

Далеко не все знают, какие активы могут быть проданы на торгах. Реализации на аукционах подлежит огромный перечень объектов имущества. При желании из этого списка можно выбрать всё что угодно.

Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:

  • ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
  • заводы;
  • различные организации;
  • предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
  • различные права требований;
  • автотранспортные средства;
  • специализированная техника;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки различных компаний;
  • недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
  • различные материальные активы лица, признанного банкротом;
  • оборудование для производства;
  • земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.

Типы электронных аукционов по продаже имущества должников

Существует 3 основных типа торгов. Каждый из них обладает рядом нюансов.

Открытые

Аукцион открытого типа предполагает, что информация о нем доступна на всех площадках для торгов. Участвовать в нем может абсолютно любое лицо. Большая часть тендеров проводится именно таким образом. После начала торгов за их ходом можно следить в личном кабинете. Для победы нужно повышать ставку на шаг, установленный организатором. Признают победителем того из участников, кто последним предложил максимальную цену.

Открытый конкурс – это один из видов торгов. Основное отличие от аукциона заключается в том, что на конкурсных тендерах реализуют особые виды собственности. Сюда входят:

  1. Объекты, отнесенные к культурному наследию.
  2. Объекты, относящиеся к социальной сфере (муниципальные здания, собственность, принадлежащая государству, школы и др.).
  3. Градообразующие предприятия или имущество предприятия, права требования к третьим лицам и др.
  4. Предприятия, специализирующиеся на выполнении оборонных заказов для РФ.
  5. Предприятие-монополист (компании электросетей и т. д.).

Для победы на открытом конкурсе недостаточно как при обычном аукционе просто предложить максимальную стоимость. Приобретатель часто должен выполнять определенные обязательства, например, обеспечить целевое использование приобретенной собственности. Для объектов социального значения часто выдвигаются такие требования, как:

  • необходимость получить разрешение администрации перед перепродажей имущества;
  • местная администрация вправе проверять, насколько целесообразно используется собственность;
  • объект должен функционировать и оказывать те услуги населению, для которых он предназначен (детский сад – принимать на воспитание детей, электросеть – снабжать электричеством и др.).

Детский сад

Конкурс проходит все те же этапы, что и реализация через открытый аукцион. Если его не приобретут на первом этапе, будут назначены повторные торги со снижением цены. В случае если покупатель все же не найдется, организуют продажу в формате публичного предложения.

Реализация собственности путем конкурсов используется гораздо реже, поскольку имеет множество законодательных ограничений и сложностей.

Закрытые

Существует 3 типа закрытых аукционов:

  • аукцион;
  • конкурс;
  • публичное предложение.

Эти стадии точно такие же, как и при открытом типе торгов. Главное отличие заключается в том, что в них не могут участвовать все граждане или компании. Обладают возможностью сделать ставку лишь те участники, что были приглашены в тендер организатором.

Аукцион может быть закрытым или открытым по способу предложения цены. Это означает, что победитель будет известен только после окончания торгов. До этого момента тяжело спрогнозировать победу, поскольку невозможно узнать, кто из участников предложил большую стоимость. Цены видны только организатору.

Закрытым может быть и конкурс. Реализуется на нем то же имущество, что и на открытых конкурсах, однако победителя получится узнать только после окончания.

Прямые

Особый вид представляет собой прямая купля-продажа имущества банкрота. В этом случае реализация происходит без объявления торгов. Подобный способ законный, зафиксирован он в п. 5 ст. 139 ФЗ «О банкротстве», а также подтвержден многочисленной судебной практикой. В качестве примера можно привести Определение ВАС № ВАС-4669/12 от 2013 года, которое было вынесено по делу № А21-5070/2009. Это означает, что реализовать имущество можно без организации торгов. В таком случае с покупателем просто заключат договор купли-продажи напрямую, минуя аукцион.

Высший арбитражный суд

Для того чтобы можно было заключить прямой ДКП, требуется выполнение двух условий, прописанных в ст. 139:

  • стоимость (балансовая) имущества банкрота составляет меньше 100 тыс. руб.;
  • на собрании кредиторы приняли письменное решение продавать имущество данным способом.

Есть некоторые виды собственности, которую нельзя реализовывать прямым путем. Сюда входит, например, недвижимость. Полный перечень содержится в п. 3 ст. 111 ФЗ «О банкротстве». В данном случае даже если цена имущества будет меньше 100 тысяч, все равно придется проводить торги.

Прямой ДКП может быть заключен только при соблюдении определенного порядка. Вначале организуется инвентаризация собственности или оценка с привлечением эксперта. Этот этап необязательный, можно использовать и данные бухгалтерского учета. Далее проводится собрание кредиторов, где закрепляется, что на основании ст. 139 имущество будет продано тем, кто изъявит желание путем прямого договора. В документе указывается управляющий, который отвечает за реализацию, прописывается стоимость каждого имущества. Решение может содержать и указание продавать собственность за меньшую цену, если длительное время покупатель не будет найден.

Изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач

Чаще всего первым делом тем, кто желает освоить торги по банкротству, рекомендуют идти за электронной подписью. Без нее, действительно, к торгам путь закрыт. Однако такой подход подойдет для тех, кто любит действует по принципу – «ввяжемся в драку, а там разберемся». Торги – процедура многоэтапная, и если к ней подходить «с умом», то она может дать большие выгоды. Поэтому логичнее все же сначала изучить суть торгов по банкротству, алгоритм торга, торговые площадки и т.п., а потом уже приступать к активным действиям.

Можно ли это сделать самостоятельно? Можно. Изучить законодательную базу, где в том числе описан алгоритм проведения торгов, изучить статистику и аналитику по торгам, изучить площадки, почитать отзывы и лайфхаки участников и организаторов торгов.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» посвящен процедуре банкротства, деталям ее проведения, продаже имущества должников.

Читайте также нашу статью: «Что такое торги по банкротству?«

ТОП-причин участия в торгах по банкротству:

  1. Для перепродажи имущества за более выгодную цену. На торгах по банкротству имущество продается в среднем в 3-5 раз ниже его рыночной стоимости. Теоретически цена лота может упасть на 99%.
  2. Для личного пользования. Чаще всего для таких целей приобретают жилье, автомобили, компьютерную технику, мебель и т.п.
  3. Для получения «комиссионных» при покупке имущества для третьих лиц.

Источники информации о продаваемом имуществе:

  1. Торговые электронные площадки, на которых проходят аукционы.
  2. Официальные порталы, на которых публикуются данные о торгах, согласно российского законодательства. Например, таким ресурсом является деловое издание «Коммерсантъ».
  3. Сайты-агрегаторы данных о торгах по банкротству.  Это площадки в интернете, которые аккумулируют информацию о торгах.

Важно:

  • В торгах по банкротству могут участвовать как юридические лица, так и физические лица.
  • Торги по банкротству проходят в электронном виде на специализированных аккредитованных электронных торговых площадках (ЭТП).

Правила проведения

Для оценки имущественных объектов должника и продажи суд назначает арбитражного управляющего.

В ФЗ № 127 от 26.10.2002г. определяется, что торги следует проводить на электронных торговых площадках. Участвовать в аукционах могут обычные граждане и организации.

Каждые торги отличаются абсолютной прозрачностью. Они легко отслеживается и при появлении подозрений в честности организаторов, подается жалоба. В случае обнаружения мошеннической деятельности, управляющего и всех замешанных лиц привлекают к административному или уголовному наказанию.

К торгам принимаются следующие виды имущества должника:

  • транспорт;
  • земельные участки;
  • дачные дома;
  • жилые помещения;
  • гаражи;
  • техника бытового назначения и т.д.

Что не может быть продано с торгов по банкротству?

К имуществу которое нельзя отобрать можно отнести:

  1. Единственное жилье;
  2. Участки земли, на которых стоит единственное жилье (если частное домовладение банкрота);
  3. Вещи, носящие личный и индивидуальный характер, например, личная одежда, средства гигиены;
  4. Средства выращивания продуктов питания (например, семена и саженцы, а также дворовый скот, который используется для получения готовой для реализации продукции и получения с этого итогового дохода для жизни;
  5. Рабочий инструмент банкрота, если его стоимость не превышает сумму в 10 000 рублей;
  6. Денежные средства в сумме установленного прожиточного минимума;
  7. Продукты питания;
  8. Автомобиль, если он является средством передвижения в связи с инвалидностью;
  9. Топливо и средство обогрева в холодное время года.

Единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если оно приобреталось при помощи ипотечного кредитования и является предметом залога в банке. К вещам, носящим личный и индивидуальный 

Как проходят торги по банкротству граждан?

Цель торгов – погасить задолженность перед кредиторами в полном или частичном объеме

Продажа имущества проводится по следующим схемам:

Открытый аукцион. В нем позволяется участвовать всем желающим лицам. Но иногда допуск на торги предоставляется не всем. Связано это с реализацией объектов, которые не могут находиться в свободном обороте (эксклюзивные ювелирные изделия, драгоценные камни, оружие).

Закрытый конкурс. Лоты на аукционе данного типа – культурные, исторические ценности, памятники наследия и пр.

Победителем открытого аукциона считается участник, предложивший более высокую цену за лот. В конкурсе же победить может только тот, кто выдаст согласие на полное исполнение всех условий, которые описаны в договоре о покупке имущества и других документах (ст. 447 ГК РФ).

Стадии торгов

Аукцион проводится в соответствии с регламентом и включает в себя три этапа: первичные, повторные и публичные торги.

Под первичными торгами следует понимать начальную стадию, в ходе которой участниками делаются ставки по представленному лоту. Его стоимость постепенно повышается на разрешенную величину. Следующую ставку можно предлагать только после принятия предыдущей.

Повторные торги назначают, когда первый этап организаторы признали несостоявшимся. Цена за лот при этом снижается на 10%.

Если первые два этапа не удалось провести, полагается устраивать публичные торги. На них цены на товары снижаются спустя определенный промежуток времени. Стоимость может уменьшиться значительно, главное, успеть заявить о покупке раньше других участников аукциона.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Сроки проведения процедуры торгов

Торги должны быть проведены в течение 6 месяцев с момента утверждения Арбитражным судом этой процедуры. Это достаточно сжатый срок при том условии, что финансовый управляющий должен произвести следующие действия:

  1. Сформировать имущественную массу для торгов;
  2. Произвести оценку продаваемого имущества;
  3. Непосредственно произвести торги.

Для первого этапа упрощена задача управляющего. Должник обязан самостоятельно предоставить перечень предметов, находящихся в собственности. Но этот перечень необходимо проверить, запросить точную информацию о имуществе банкрота в государственных органах, реестрах.

Также, на этом периоде осуществляется проверка осуществлённых сделок с недвижимостью банкрота и принятие мер к отмене сделок, если будут соответствующие основания. Первый этап должен быть завершен за месяц. В конце месяца отчет направляется на рассмотрение в суд.

Для выполнения оценки привлекаются специалисты различных областей.

Например, специалистов по оценки недвижимости или специалистов по оценке стоимости транспортных средств, технически сложных механизмов (трактора, бульдозеры, иные механизмы).

Результаты проведенных экспертиз сообщаются всем заинтересованным сторонам процесса, то есть кредиторам, должнику, суду. Участники вправе оспорить результаты проведенной оценки и повторить процедуру.

Имущество должника, чья стоимость превышает 100 000 рублей должно быть реализовано в рамках открытых торгов. Для упрощения процедуры используются электронные цифровые площадки.

Как проходит процедура торгов?

Сначала участник аукциона оформляет и получает электронную подпись. Под ней понимается набор символов, который в дальнейшем будет идентифицировать подписанта.

Для этого применяется специальное устройство, имеющее вид внешнего накопителя. С его помощью ведется электронный документооборот, бумажные носители не применяются.

По электронной подписи можно получить доступ на определенные площадки.

Важно заранее узнать о функциях и услугах, которые предлагает электронная подпись.

После получения ЭП участники регистрируются на электронных торговых площадках. Им необходимо загрузить сканы документов из установленного перечня. Рекомендуется заблаговременно выяснить, какие бумаги потребуются для аукциона. Ведь аккредитация на площадке занимает 3-5 дней.

После регистрации можно начинать подбирать интересующие лоты и внимательно изучать документы по ним. Если планируется приобрести автомобиль или объект недвижимости, потенциальный покупатель вправе заранее осмотреть лот. Проведение предварительного анализа любого реализуемого товара помогает получить адекватную оценку целесообразности покупки лота.

Для участия в торгах настраивается программа на компьютере: Internet Explorer, КриптоПро (для применения электронных подписей).

После этого участником подготавливается заявка, и перечисляется задаток. Эту процедуру нужно производить заранее, чтобы при обнаружении недостатка бумаг или ошибки успеть сделать исправления. К заявке прикладывается платежное поручение, которое подтверждает факт внесения задатка. Его сумма составляет около 5% от цены лота.

Перед подачей заявки необходимо выяснить у организаторов аукциона, нужна ли на платежном поручении отметка банка или подойдет квитанция в электронном виде. Если участник не смог ничего купить на торгах, задаток возвращается в течение срока, установленного в документах на проведение торгов. Обычно этот период равняется 1 месяцу.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Электронные площадки для проведения торгов физических лиц

Электронные торговые площадки первоначально использовались только для тендерной работы. На них осуществлялись закупки для государственных бюджетных организаций. Изначально было только пять площадок. Сейчас реестр насчитывает около 50.

Для работы площадки она должна быть соответствующим образом аккредитована. Финансовый управляющий организует выставку лотов на площадку при помощи разделения имущества должника на отдельные категории. Например, для приобретения недвижимости банкрота необходимо:

  1. Воспользоваться процедурой аккредитации на конкретной торговой площадке;
  2. Получить ЭЦП (электронный аналог живой подписи);
  3. Установить необходимое программное обеспечение на компьютер;
  4. Подать заявку и внести задаток за лот;
  5. Принять участие в самих торгах;
  6. Дождаться результата торга;
  7. Оплатить лот;
  8. Оформить право собственности на недвижимость.

Примерно такой же перечень этапов присутствует при проведении торгов по лотам, не относящимся к недвижимости (транспортные средства, техника). Открытый и закрытый аукцион 

Если проводится закрытый аукцион при банкротстве физического лица, то в определенное время все принятые заявки становятся активными. Победителем будет считаться тот, кто предложит более высокую цену за представленный лот.

При открытом аукционе устанавливается сумма, на которую повышается стоимость товара, и интервал времени, по истечении которого участник делает следующее предложение. Сами участники могут видеть лишь номера других потенциальных покупателей и предлагаемые ими суммы. В таких аукционах победу одерживает тот, у кого получилось предложить ставку последним до завершения торгов.

С победителем заключается договор, затем на указанный счет переводится оставшаяся часть стоимости объекта. При отказе от сделки задаток не возвращают.

Как проходят торги по банкротству граждан?

Последствия не реализации имущества

Вырученные денежные средства финансовый управляющий передает в пользование кредиторов. Требования исполняются в соответствии с очередностью, установленной законом. Первоначально погашаются кредиты, по которым есть договор залога имущества. Также, первым делом погашаются долги, которые появились в результате причинения вреда жизни и здоровью.

Очередность погашения требований остальных кредиторов определяется финансовым управляющим. Если денежных средств, вырученных с торгов не хватило для полного погашения требований кредиторов, долги считаются списанными.

Если реализация не произошла, управляющий обязан предложить имущество кредиторам в естественной форме. Если кредитор отказывается от приема такого имущества, оно возвращается должнику по акту приема-передачи.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Читайте Также  Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Источники

  1. Методы оценки соответствия № 8 2008 / Отсутствует. - М.: Стандарты и качество, 2008. - 632 c.
  2. Право и экономика №06/2012 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2012. - 145 c.
  3. Нормативные документы образовательного учреждения № 5 2015 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2015. - 946 c.
  4. Нормативные акты по охране труда № 12 2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 664 c.
  5. Право и экономика №01/2010 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2010. - 900 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021