Достоинства и недостатки банкротства физлиц

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Достоинства и недостатки банкротства физлиц" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

По принуждению

В первом случае в качестве инициаторов процесса о присвоении статуса несостоятельности, как правило, выступают следующие лица:

  • Конкурсные кредиторы.
  • Арбитражные (финансовые) управляющие.
  • Уполномоченные государственные органы и институты.

По сути, мотивы конкурсных кредиторов и управляющих идентичны, так как последние всегда выступают от лица первых, а от результата будет зависеть их материальное вознаграждение. Процедура подачи заявления в этом случае преследует цель возврата кредитных средств, данных заёмщику, путём реализации его имущества. Такой процесс называется конкурсным производством.

Предшествует ему формирование конкурсной массы. Занимается этим управляющий, который на основе имеющихся документов, подтверждающих право собственности, составляет список всех материальных благ ответчика, подлежащих реализации через электронные торги.

Деньги, полученные от реализации, распределяются между предъявителями претензии в строгой очерёдности: от вознаграждения управляющему и лиц, которым был причинён ущерб здоровью и жизни, до государственных служб и прочих кредиторов. Сюда же можно отнести наёмных работников, перед которыми есть задолженность по заработной плате, пособиям, отпускным, супругов с обязательствами по алиментам и т.д.

Последствия банкротства в этой ситуации для должника могут быть следующими:

  • Реструктуризация остатков долга, непокрытых за счёт продажи имущества.
  • Аннулирование любых долговых обязательств перед кредиторами.
  • Аннулирование государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности.

Другими словами, физическое лицо лишается права заниматься профессиональной деятельности в виде самозанятого лица. Срок ограничения составляет 1 год.

Положительные моменты банкротства для физ лиц

 

Предусмотренные обновленным федеральным законом плюсы могут быть реализованы при наличии определенных условий:

  1. В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
  2. У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
  3. В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.
Читайте Также  Квартира при банкротстве физического лица

Из всего вышеперечисленного, очевидно, что плюсы от получения официального статуса банкрота у должника не такие уж и значительное. Намного более выгодным этот обновленный закон является для физ. лиц, которые задолжали значительные суммы. Именно для этой категории процедура банкротства является единственным выходом избежать долговой ямы и избавиться от претензий кредиторов.

Характерные черты банкротства граждан без имущества

Присвоение физлицу статуса банкрота – процесс, предполагающий освобождение лица от долговых обязательств перед кредиторами. Возможность получения этого статуса появилась у граждан два года назад. Изменение законодательства позволило должникам избавиться от гнета коллекторских агентств.

Признание физического лица, у которого нет имущества, банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру может непосредственно должник, кредитор, государственный орган.

Если в ситуации неплательщика недопустимо применение реструктуризации долга, арбитраж выносит определение о начале конкурсного производства и реализации имущества. При этом физлицо не имеет никаких прав распоряжаться объектами собственности.

Процедура допустима только для граждан, не привлекаемых ранее в суде к ответственности за правонарушения, а также не причастных к фиктивному банкротству.

Ограничения после признания финансовой несостоятельности

Есть правила, которые начинают действовать уже в процессе делопроизводства, другие – только с момента объявления лица неплатежеспособным.

В отношении имущества

Есть мнение, что суд отправит «под молоток» все жилье. На самом деле это не верно, неплательщик сможет оставить у себя жилье, при условии, что оно – единственное и не превышает по количеству квадратных метров минимума на каждого прописанного члена семьи. Исключение касается только ипотечных квартир или участков под застройку. При выплате ипотеки, она списывается в счет задолженностей.

Касательно остального, у человека останется только минимум, который необходим ему для жизни, а именно личные вещи. Ценности, драгоценности, меха, бытовая техника (не вся) будут проданы.

Одним из последствий признания банкротом гражданина-должника (физического лица) перед банком является проверка всех финансовых сделок за последние три года. Если был усмотрен факт мошенничества, то купля-продажа будет признана недействительной, а также может быть возбуждено дело с применением административного или уголовного наказания. Поэтому переписать квартиру или машину на родственников накануне разбирательства не получится. Если имущество находится в совместной собственности, то пользоваться своей долей нельзя.

Иные личные права

Запрещено быть генеральным директором или учредителем юридического лица, открывать ИП можно, однако, данное ограничение имеет срок действия – 3-5 лет. После этого, согласно российской и европейской практике, должник может достичь любых карьерных высот.

Читайте Также  Как вычислить реестр

По поводу долгов

Одним из положительных последствий объявления себя банкротом является то, что все задолженности физического лица, которые не были покрыты после продажи имущества, считаются аннулированными. Больше не имеют право звонить коллекторы или сотрудники банка с требованием вернуть деньги.

Можно ли выезжать за границу

В момент делопроизводства может быть наложен запрет на выезд из страны, но на практике такое ограничение накладывается крайне редко. По окончании процесса человек имеет такие же права на получение визы и пересечение границы, как и другие граждане.

Можно ли брать кредиты

Повторное кредитование разрешено, но при подаче заявления должник обязан информировать о том, что на нем есть ограничение для банкротов физических лиц. Банк будет самостоятельно принимать решение, не исключено, что положительное. Второй негативный фактор – запись в кредитной истории, понадобится время, чтобы ее исправить.

Общие особенности банкротства

Банкротство – это процедура, в результате которой суд вправе признать, что должник более не может исполнять свои обязательства. По отношению к лицу предпринимается ряд действий, направленных на удовлетворение потребностей кредиторов, после чего подтверждается новый статус и банкрот фактически «освобождается» от долгов.

В теории всё кажется простым, но на практике появляются некоторые сложности. В первую очередь это связано с необходимостью соблюсти баланс между интересами должника и его кредиторов. Также важно обеспечить, чтобы должники не злоупотребляли правом и не объявляли себя банкротами в любой ситуации, с целью просто прекратить имеющиеся обязательства.

Банкротство реализуется в несколько последовательных этапов:

  • анализ ситуации. Сначала нужно определить, стоит ли вообще начинать работу в данном направлении или финансовые проблемы могут быть реализованы каким-либо другим способом;
  • подготовка необходимой документации и составление заявления;
  • подача заявления в суд;
  • участие в судебном процессе;
  • выполнение процедур, указанных в судебном акте, например, реализации имущества или выполнение условий мирового соглашения, если оно было принято.

Последняя стадия может существенно отличаться от случая к случаю, так как последствия будут отличаться в зависимости от принятого судом решения (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье).

Плюсы банкротства юридического лица

Банкротство юр. лица имеет последствия, но и дает массу преимуществ. Их нужно знать и пользоваться ими, но грамотно и при обязательном сопровождении юриста. Чтобы по незнанию не выйти за рамки правового поля. Мы настоятельно рекомендуем обратиться к специалисту при начале процедуры банкротства. Эксперт поможет избежать большого количества ошибок и в конечном итоге это будет экономия ваших средств.

 

Читайте Также  Увольнение в связи с банкротством предприятия

Преимущества банкротства юридических лиц

Рассмотрим преимущества, которые доступны должнику уже с начала введения первой процедуры:

  • приостановления взысканий;
  • проведение банкротной процедуры;
  • снимаются аресты;
  • приостанавливается работа приставов и даже принудительной реализации имущества должника;
  • обеспечительные меры снимаются, но не все.

Снятие блокировки счета налоговой

Очень важный момент, на котором хочется заострить внимание – снимается блокировка со всех счетов, в том числе, если счет заблокирован по решению налоговой. Банк обязан разблокировать счет и не имеет право исполнять инкассовое поручение налоговой возникшее по прошлым налоговым обязательствам должника. Предприятие в этом случае получает возможность использовать заблокированные деньги.

 

 

Возврат сумм переплаты по налогу

Следующее преимущество банкротства – это возможность возврата переплаты налогов без налоговой проверки. В том числе это осуществляется в случаях, когда налоговой уже зашла переплата в одностороннем порядке. С началом банкротства такие зачеты могут быть аннулированы стараниями юристов, которые разбираются в данном вопросе. Есть исключение, связанное с уточненной налоговой декларацией.

Скупка долгов с дисконтом

Следующее преимущество -возможность уменьшить свое долговое бремя на сумму до 50 процентов через скупку своих же долгов с дисконтом. Скупка осуществляется от внешне независимых третьих лиц. Разумеется, первый этап компании – предприятие уходит в процедуру банкротства. Далее кредитору поступает предложение от некоторых третьих лиц, которые предлагают купить долговое требование к банкроту, но не по номиналу, а с дисконтом.

Объясняется выгода такой продажи тем, что у должника все равно при банкротстве имущества нет и шанса взыскать долг в обычном порядке равны нулю. Путем таких нехитрых переговоров с каждым кредитором должника удается искупить долги со значительным дисконтом до 50 процентов и далее банкрот либо возвращается к работе, либо завершает процедуру банкротства.

Остановить кредиторов юр лица

Следующее преимущество банкротства это возможность немного передохнуть для предприятия, которое не может на данный момент справиться с большой долговой нагрузкой. И охладить пыл особенно активных кредиторов, которые парализовали деятельность. Иногда это актуально. Например, когда важно сохранить предприятие есть план по выводу компании из кризиса.

 

 

Кредиторы становятся в очередь и ждут, в том числе налоговые и банки. Начисление процентов и иных санкций по долгам приостановлено, вместо этого начисляются минимальные проценты.

Списание долга юридического лица

Ну и самое главное преимущество банкротства – списание долгов абсолютно законным образом, без последствий для владельцев бизнеса. Обратите внимание на то, что банкротство это единственный законный способ списать долги компании безопасно для руководства и владельцев компании. Для этого важно, чтобы банкротный юрист знал всю анатомию вашего бизнеса, иначе последствия могут быть самыми разными.

 

Источники

  1. Камзин Николай Обязательное предложение как ограничение внешних источников акционерного капитала и сигнал об истинных намерениях новоявленного акционера; АВТОР - М., 2011. - 422 c.
  2. Сабылина А. И. Аудио- и видеозаписи как доказательства в гражданском процессе; Издательские решения - М., 2009. - 906 c.
  3. Карышев, Валерий История Русской мафии 1995-2003. Большая крыша: моногр. / Валерий Карышев. - Москва: Огни, 1988. - 884 c.
  4. Елена, Михайловна Дерябина Источники права Европейского cоюза: теоретико-правовое исследование. Монография / Елена Михайловна Дерябина. - М.: Проспект, 1990. - 619 c.
  5. Якимов О. Ю. Дорожно-транспортные происшествия часто задаваемые вопросы, образцы документов; Юрайт - М., 2003. - 925 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021