Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как взять кредит банкроту

Во время прохождения процедуры банкротства и по ее завершению на гражданина налагаются определенные ограничения. Из-за их наличия часть граждан отказывается использовать реальную возможность избавиться от долгов. Разбираемся, можно ли получить кредит после банкротства, с чем при этом придется столкнуться.

Как получить кредит после банкротства

Большинство ограничений, наложенных на физическое лицо после банкротства, снимаются через 5 лет. Одно из них затрагивает и возможность получить кредит в банке.

В соответствии с нормами закона, гражданин, обращаясь в банк за получением денежных средств, обязан уведомить финансовую организацию о том, что он является банкротом. Скрыть этот факт не получится – сведения о банкротстве размещаются в СМИ и базах данных, к которым обращается банк.

Стоит соблюсти следующие рекомендации:

  • не обращайтесь в банк сразу после завершения процедуры банкротства. Подождите как минимум год – это увеличит ваши шансы на получение денег;
  • не рассчитывайте на ипотеку сразу после получения статуса банкрота.

Должно пройти как минимум 5 лет с момента вынесения решения суда о признании человека банкротом. Только после этого он может попробовать получить нужный ему кредит на выгодных условиях.

Последствия банкротства

После завершения процедуры признания гражданина банкротом в его отношении действуют запреты. Так, физическое лицо со статусом банкрота не сможет:

  • претендовать на руководящие должности – 3 года;
  • снова инициировать банкротство – 5 лет;
  • уведомлять банки о наличии статуса банкрота.

Это – только часть последствий. При банкротстве может быть реализовано имущество гражданина – в той части, в которой это необходимо для покрытия имеющегося у него долга. По правилам ГПК РФ, взыскание не налагается на:

  • личные вещи (пример – одежда, туалетные принадлежности). Если одежда и аксессуары будут признаны предметами роскоши, их могут изъять. Такое правило распространяется, например, на шубы из натурального меха;
  • единственное жилье. При этом в современной судебной практике известны случаи, когда взыскание налагалось и на него. Это возможно в случае, если его стоимость при продаже будет определена как достаточная для покрытия долга и приобретения нового жилья;
  • ежемесячный доход в размере прожиточного минимума;
  • инструменты и иные средства, необходимые для осуществления человеком профессиональной деятельности. Однако и здесь действует ограничение – их стоимость не должна превышать предел, установленный законом.

Если же в отношении гражданина была введена реструктуризация долгов, то получить кредит станет еще сложнее – на осуществление такой сделки необходимо разрешение финансового управляющего.

Можно ли взять кредит после банкротства?

В ФЗ №127 (статья 213. 25) содержится указание, что с момента признания гражданина банкротом он лишается возможности открывать банковские счета, вклады и распоряжаться средствами.

Все банковские карты, которые у него имеются, физическое лицо обязано передать финансовому управляющему, который предпринимает действия по их блокировке. Поскольку при оформлении займа также открывается банковский счет на имя гражданина, возникает закономерный вопрос – можно ли получить кредит после банкротства?

Однозначного ответа на такой вопрос нет. На практике лица, признанные банкротами, первое время после получения такого статуса могут обращаться за кредитами только в МФО, так как банки им часто отказывают.

Читайте Также  Узнать решение суда по банкротству

Условия сотрудничества с МФО также ухудшаются – это будут небольшие суммы под высокий процент на короткий срок.

Почему банк может отказать в выдаче кредита

Основная причина отказа – испорченная кредитная история. В БКИ хранятся все записи о ваших сделках с банками, и при банкротстве ее проверки ужесточаются. Перед заполнением заявки проверьте свой кредитный отчет – так станет ясно, можно ли идти в банк.

Поскольку длительные просрочки по кредитам часто являются причиной банкротства, это становится для банком своеобразным сигналом. Он показывает, что заемщик ненадежный.

Если у гражданина в ходе банкротства изъяли и реализовали имущество в счет покрытия долга, и он не может ничего предоставить банку как залог, шансы на то, что он сможет получить деньги, стремительно понижаются.

Какие есть альтернативы кредитам

Если у физического лица имеется статус банкрота, он может попробовать альтернативные методы кредитования. При необходимости небольшой суммы, постарайтесь получить ее у друзей или родственников в долг. Если это невозможно, обратитесь в МФО за наличными.

При обращении в МФО помните, каким рискам вы подвергаете себя, чтобы получить деньги. В таких организациях не самые лучшие условия, проценты начисляются каждый день, а при возникновении просрочки они заметно возрастают.

Такие компании часто пользуются незаконными способами возврата долга, так что подумайте перед тем, как брать деньги у них. Не допускайте просрочек – так ваш кредитный рейтинг немного улучшится.

Куда обратиться за кредитом?

Если у физического лица статус банкрота появился из-за невыплат средств определенной организации, повторно обращаться в нее не рекомендуется. Чтобы выбрать, в каком банке можно получить нужную сумму, внимательно изучите условия кредитования.

Для этого можно зайти на сайты банком, изучить там или скачать на любое устройство условия кредитного обслуживания. Это позволит понять, может ли банкрот взять кредит в конкретном банке. При этом не претендуйте на получение крупной суммы сразу и выбирайте максимально возможный срок погашения кредита – так ваши шансы на получение средств возрастут.

Задумались о том, где взять кредит банкроту? Обратите свое внимание на крупные банки – есть вероятность, что через несколько лет после банкротства они согласятся выдать вам нужную сумму на долгий срок.

Автокредит после завершения банкротства

Один из популярных вопросов – можно ли после банкротства взять кредит на приобретение автотранспортного средства. В современности машина рассматривается не как роскошь или как способ передвижения, но и как один из способов заработка.

После банкротства физического лица возможность взять автокредит может быть на какое-то время потеряна. Первые два года можно не подавать заявку на кредитование – шансы на то, что человеку откажут, очень велики. При этом не важно, как он обоснует то, что ему необходим автомобиль.

После первых двух лет банкротства шансы на получение соответствующего кредита у физического лица повышаются. Внимание к заемщику у банков будет повышенным. Будет отслеживаться следующее:

  • как часто вы обращались за кредитными средствами, какими были принятые решения, допускали ли вы просрочки или успешно справились с возвратом средств;
  • как вы планируете возвращать долг. При кредитовании для приобретения автотранспорта машина останется в залоге у банка, и при возникновении проблем ее продажей он покроет весь долг или его часть. Быстро продать машину не получится, поэтому для банка важнее наличие стабильного, официально подтвержденного дохода.

Если вы запланировали получить кредит на машину и вам уже одобрили заявку, подумайте, как вы будете действовать, если по каким-либо причинам потеряете доход или его часть. Подготовьте подушку безопасности и используйте ее, как только у вас возникнут сложности с работой – так вы не допустите новых просрочек и увеличите свой рейтинг в банковской системе.

Читайте Также  Может ли банкрот взять кредит

Когда можно получить кредит после банкротства

Минимальный срок ожидания после банкротства – год. За это время можно понять, где выгоднее всего получить необходимые средства, определиться с тем, как они будут выплачиваться.

Лучше подождать 5 лет. Это срок, через сколько после банкротства можно взять кредит с высокими шансами на его одобрение. За это время кредитная история заметно очистится.

Перед тем, как получить кредит после банкротства физического лица, постарайтесь максимально подготовить свою кредитную историю, если ранее она была испорчена. Как минимум за полгода до обращения в банк возьмите небольшой кредит в МФО и выплатите его точно в срок.

Чтобы не допустить внезапных просрочек, продумайте, как его погасите и заранее отложите необходимую сумму. Немного обелить кредитную историю поможет и рассрочка на товары (если вам ее одобрят), выплаченная точно в срок без просрочек.

Это необходимо сделать, так как банк будет внимательно проверять вашу кредитную историю.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Переживаете, что вам откажут при обращении в банк? Чтобы этого не произошло, постарайтесь не обращаться в банки сразу же после банкротства. Подготовьтесь:

  • найдите хорошо оплачиваемую официальную работу. Наличие подтвержденного дохода повысит ваш рейтинг;
  • за год до заявки возьмите небольшой кредит в МФО или рассрочку и успешно выплатите их, не допуская просрочек;
  • поинтересуйтесь, можно ли обеспечить кредит залогом – его наличие повысит уверенность банка в том, что вы готовы вернуть средства.

Рассчитывайте свои силы, учитывайте все риски – лучше взять кредит на больший срок, но с посильными платежами.

Не стоит беспокоиться о том, можно ли после процедуры банкротства взять кредит – это возможно, если вы покажете себя как благонадежный заемщик. Помните, что все ваши действия будут проверяться, а первые два года в кредите скорее всего откажут.

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица

дает возможность законным способом расквитаться с долгами и начать жизнь «с чистого листа». Однако в соответствии с ФЗ №127 на банкрота накладывается ряд ограничений, поэтому должники, желающие в дальнейшем улучшить жилищные условия, задаются вопросом «Возможна ли ипотека после банкротства?». Чтобы найти ответ, нужно понять, как банкротство влияет на кредитную историю и как ограничивает номинальное право бывшего должника на оформление нового ипотечного займа.

Вправе ли банкрот взять ипотеку

закона «о банкротстве» содержит исчерпывающий перечень последствий процедуры для должника-банкрота. Пункт 1 этой статьи обязывает банкрота в течение ближайших 5 лет сообщать кредитору о статусе банкрота до заключения договора. Таким образом, законодательство не ограничивает право физического лица
взять ипотеку после банкротства, но обязывает предупредить банк о своем статусе. Окончательное решение в одобрении или отказе в предоставлении ипотечного займа остается за банком.

Читайте также:

Банкротство и кредитная история

При рассмотрении анкеты на ипотеку банк в первую очередь делает запрос кредитной истории предполагаемого заемщика. Гражданин, прошедший процедуру банкротства физлица, всегда имеет низкий кредитный рейтинг. Так происходит по ряду причин:

  • Трехмесячная просрочка по действующим кредитам – это одно из обязательных условий для банкротства физлица. Информация обо всех этих просрочках хранится в Бюро кредитных историй, снижая общий рейтинг.
  • Банкротству чаще всего предшествует , призванное взыскать с должника просуженную задолженность по кредитам. Факт такого судебного процесса негативно сказывается на кредитном рейтинге.
  • Информация о списании долгов в результате процедуры признания банкротства передается в Бюро кредитных историй, снижая уровень доверия к должнику со стороны будущих кредиторов.

Как ипотечные банки относятся к банкротам

Конечно, ссуды в пользу банкротов банки расценивают, как высокорисковые. С другой стороны, своевременная инициация процедуры банкротства расценивается кредитными аналитиками, как подтверждение финансовой грамотности и ответственности гражданина.

Банк с большей вероятностью согласится кредитовать банкрота, чем человека с текущей просрочкой по действующему кредиту.

подтверждает финансовую дисциплину должника. Такой заемщик не пытается скрыться от кредиторов, а ищет решение денежных проблем: подает заявление о , оформляет кредитные каникулы, а в безвыходной ситуации – подает на банкротство. Банк может лояльно отнестись к заемщику-банкроту в том случае, если его финансовое положение значительно улучшилось. Например, нашел высокооплачиваемую работу и скопил средства на первоначальный взнос по ипотеке.

Читайте также:

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Личные финансовые аналитики рекомендуют состоявшимся банкротам постепенно повышать свой кредитный рейтинг:

  1. Выждать 6–12 месяцев с момента объявления судебного решения и постараться оформить POS-кредит в магазине. Следует последовательно подавать заявки в разные банки, ожидая положительного решения.
  2. Получить микрозайм в МФО. Вовремя возвращенный долг немного повысит рейтинг банкрота в БКИ. С другой стороны, при ручном анализе микрозайм может сигнализировать о проблемах с финансами.
  3. Оформить кредитную карту в банке, который согласится кредитовать банкрота. Со временем оформить в том же банке небольшой потребительский кредит и своевременно его погасить.
  4. Купить ценное имущество, если это было в планах, а текущее положение финансов позволяет. Покупка дачи, машины или гаража продемонстрирует банку тот факт, что дела пошли в гору.
  5. Выбрать созаемщика (при необходимости) и поручителей из числа людей с хорошей кредитной историей и белой зарплатой.

Это нужно знать:

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства

Повысить шансы на одобрение ипотеки поможет:

  • высокий стабильный доход в крупной и надежной компании;
  • привлечение созаемщика с отличной кредитной историей и высокой зарплатой;
  • привлечение поручителя, будет лучше, если поручителей будет несколько;
  • обращение в недавно образованные региональные банки – такие кредитные организации заинтересованы в наращивании кредитного портфеля, поэтому лояльнее относятся к будущим клиентам.
Читайте Также  Оформление кредита после объявления банкротства физического лица

В каких банках одобряют ипотеки банкротам

В целом банки достаточно лояльны к банкротам, желающим оформить ипотеку. Они предъявляют к ним те же требования, что и к другим заемщикам. Высокий риск невозврата компенсируется большой процентной ставкой и стоимостью залога, который в случае ипотеки обязательно оформляется на объект недвижимости. Вполне вероятны повышенные требования банка к поручителям и созаемщикам, к размеру первоначального взноса.

Алгоритм проверки благонадежности заемщика является коммерческой тайной кредитной организации и не подлежит разглашению. Невозможно заранее точно просчитать, какой банк одобрит заявку банкрота, а какой отклонит. По данным ресурса banki.ru, проанализировал отзывы своих пользователей и выделил три банка, которые точно выдают ипотечные займы банкротам:

  1. «Абсолют банк» готов заключить ипотечный договор с клиентом, оформившим банкротство более 5 лет назад и подходящим по другим условиям.
  2. «Банк Восточный» охотно кредитует банкротов в рамках потребительских кредитов, но одобрение ипотеки, возможно только спустя 5 лет с момента списания задолженностей.
  3. «Банк ВТБ» принимает решение об одобрении ипотеки, опираясь на текущее материальное положение должника и совокупный риск невозврата. Сам по себе факт завершившегося банкротства не является поводом для отказа в ипотеке.

Статьи:

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Исходя из практики, можно выделить обстоятельства, которые наверняка помешают банкроту получить одобрение по заявке на ипотеку:

  • Банкрот не заявил вовремя о своем банкротстве. Заявление в суд было подано кредиторами.
  • Маленький подтвержденный доход банкрота. Его финансовое положение не улучшилось с момента вынесения судебного решения.
  • Прошло менее полугода после объявления банкротства и списания долгов.

Банкротство – это законный способ решить проблему закредитованности, но он портит кредитную историю человека и не дает начать отношения с банками «с нуля». Любая кредитная организация будет оценивать договор с банкротом, как высокорисковый.

Источники

  1. Правила любительского рыболовства на водоемах рыбохозяйственного значения Ярославской области. Справочное издание: моногр. ; Издательские решения - М., 2003. - 133 c.
  2. Прыгунов, С. Е. Охрана труда. Общие положения (сборник нормативных актов) / С.Е. Прыгунов. - М.: Эксмо, 2015. - 800 c.
  3. Право и экономика №09/2011 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2011. - 357 c.
  4. Международное частное право. 4-е издание. Учебник / Коллектив авторов. - М.: Проспект, 2021. - 798 c.
  5. Гражданин и право №03/2011 / Отсутствует. - Москва: Наука, 2011. - 132 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021