Что списывается при банкротстве физических лиц

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что списывается при банкротстве физических лиц" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Особенности банкротство умершего физ. лица в 2021
  2. Банкротство после смерти должника: порядок и участники процедуры
  3. Мнение эксперта
  4. Мнение эксперта
  5. Мнение эксперта
  6. Мнение эксперта
  7. Наследование в случае банкротства
  8. Банкротство умершего гражданина: порядок и участники процедуры
  9. Принципы и цели процедуры
  10. Когда умерший гражданин может быть признан банкротом
  11. Кто может стать наследником гражданина
  12. Кто может выступить инициатором и ответчиком
  13. Этапы и сроки делопроизводства
  14. Каким может быть решение суда
  15. Роль нотариуса при рассмотрении дела о банкротстве умершего
  16. Конкурсная масса
  17. Смерть лица во время процедуры банкротства
  18. Посмертное банкротство
  19. Условия для банкротства покойного гражданина
  20. Как проходит процесс
  21. Очередность расчетов с кредиторами
  22. Запуск процедуры банкротства наследниками
  23. Очередность наследования
  24. Процедура, если должник скончался в период банкротства
  25. Банкротство умершего физического лица: особенности процедуры после смерти должника
  26. Для чего нужно банкротство физического лица после смерти
  27. Можно ли умершего объявить банкротом
  28. Законодательные нормы
  29. Особенности процедуры
  30. Кто выступает ответчиком
  31. Если гражданин умер после возбуждения дела о банкротстве
  32. Что списывается при банкротстве физических лиц
  33. Какие долги списывают при банкротстве
  34. 17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника
  35. Списание долгов при банкротстве физических лиц
  36. Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция
  37. Списать нельзя, платить: а когда долги не спишутся при банкротстве?
  38. Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021
  39. Похожие записи:

Особенности банкротство умершего физ. лица в 2021

Статья была опубликована в журнале «Научное сообщество студентов XXI столетия. Общественные науки»: Электронный сборник

статей по материалам XLVI студенческой научно-практической конференции, №9 (45), 2016

Автор статьи — Бессонова Т.В., АБ «Антонов и партнеры»

В 2015 году вступила в силу Глава X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Долгое время эта процедура не была предусмотрена для физических лиц, поэтому часто возникали проблемы с уплатой кредита гражданином.

Судебная практика по данному делу еще не сложилась полностью, в то время как значительна доля обращений в арбитражные суды по делам о банкротстве физических лиц.

Так, по исследованиям Судебного Департамента, количество заявлений о несостоятельности в первом полугодии 2016 году составило 34 481, в то время как количество заявлений о банкротстве физических лиц за данный период составило 14 582 [2]. Все приведенные данные в совокупности свидетельствуют о том, насколько актуальной является сейчас эта тематика.

Сначала необходимо разобраться, что является основаниями для объявления гражданина несостоятельным являются (статья 213.13 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»):

  1.              Задолженность свыше 500 тыс. р.
  2.              Неуплата долга в течение 3 месяцев
  3.              Отсутствие признания данного гражданина банкротом в течение 5 лет до подачи искового заявления
  4.              Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики
  5.              Истечение срока наказания за преднамеренное и фиктивное банкротство

Согласно ст. 213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» последствиями признания гражданина банкротом являются:

  1.              Запрет заключать договоры кредита и займа без оповещения контрагента о проведенной процедуре банкротства
  2.              Невозможность проведения повторной процедуры банкротства в отношении этого гражданина в течение 5 лет
  3.              Невозможность повторного проведения процедуры банкротства но инициативе должника
  4.              Невозможность участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет [2, с. 169-170].

В отношении гражданина могут быть проведены следующие процедуры банкротства:

  1.           Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами.
  2.           Реализация имущества — реабилитационная процедура, применяемая к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Реструктуризация долгов и реализация имущества применяются только для физических лиц, что является специфичной чертой этого вида банкротства [3, с. 39-40]. В июне 2015 г. в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены очередные изменения, касающиеся особенностей физических лиц.

Стало возможно продолжение дела о банкротстве после смерти должника и даже инициирование процедуры банкротства после его смерти или признания умершим. В Главе Федерального Закона появилась статья 223.1, регулирующая особенности проведения процедуры банкротства в отношении умершего должника.

В частности, изменяется очередность удовлетворения требований кредиторов. В первую очередь оплачиваются расходы, связанные с погребением умершего. Это связано с реализацией принципа справедливости арбитражного судопроизводства, провозглашенного в ч. 2 ст. 2 Арбитражного Процессуального Кодекса Российской Федерации.

Однако, самым важной и практически значимым, на мой взгляд, является положение ч. 1 ст. 223.1 Федерального Закона. Согласно нему, квартира или иное жилое помещение, являющееся предметом договора ипотечного кредита, может быть исключена из имущества умершего должника, включенного в конкурсную массу по решению арбитражного суда.

Для этого необходимо одно условие: для наследников умершего это жилое помещение должно быть единственным пригодным для постоянного проживания местом.

Но неясно, какими критериями руководствуется судья при определении жилого помещения как единственного пригодного для постоянного проживания местом.

Ведь бывает так, что квартира или дом не оборудованы так, чтобы обеспечить нормальное проживание человека.

Согласно ст. 446 ГПК, на имущество (жилое помещение и земельный участок, на котором оно находится), может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, являющееся предметом договора ипотечного кредита.

Однако, нет противоречия между этой нормой и положением ч.1 ст. 223.1 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Они соотносятся как общая и специальная норма. При их конфликте подлежит применению специальная норма.

Как уже было сказано, процедура банкротства гражданина продолжается даже в случае, если он умирает в ходе этой процедуры. Это нетипично для дел, связанных с наследственным имуществом, так как, согласно ч. 3 ст.

1175 ГК, так как при рассмотрении данной категории дел производство приостанавливается до принятия наследства либо перехода его Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципального образования в качестве выморочного имущества.

Хочется обратить внимание на то, что не проработаны особенности процесса банкротства, в которой должником выступает публичное образование как собственник выморочного имущества, обремененного долгом.

Рассмотрим ситуацию, когда гражданин умирает в ходе процедуры банкротства.

В течение 5 дней после того, как арбитражный управляющий узнал о смерти гражданина-должника, он обязан уведомить об этом нотариуса и заявить ходатайство в арбитражный суд о применении правил ст. 223.

1 и прекращении выполнения плана реструктуризации долгов. Вместе с тем начинается реализация имущества гражданина, включенного в конкурсную массу.

Банкротство после смерти должника: порядок и участники процедуры

Для родственников ситуация смерти должника — скорбное событие, которое отягощается необходимостью разрешать вопросы его финансовых обязательств. Случаются ситуации, когда наследники получают после усопшего не имущество, а долговые обязательства. Закон РФ разрешает банкротство после смерти должника.

Даже если смерть наступила после того, как процедура была инициирована, кредитор может принять решение о ее продолжении. Главный вопрос — в отношении кого продолжится разбирательство, усопшего или его наследников. Для разрешения проблемы дело о банкротстве может быть приостановлено на полгода.

Это срок, необходимый для принятия наследства.

Закон, разрешающий банкротство умершего должника, вступил в силу 2015 году. Этому аспекту посвящена глава X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Принятие закона позволило распространить действие процедуры банкротства не только на юридических, но и на физических лиц. Особенности таких дел регулирует статья 223.1.

За прошедшее время накопилась судебная практика, но многие вопросы остаются спорными. Их разрешением занимаются Арбитражные суды. Законное признание умершего банкротом обеспечивает:

  • частичное или полное исполнение обязательств должника перед заимодавцами;
  • для наследников — возможность освободиться от долгов при получении наследства;
  • разрешение имущественных споров для всех сторон, претендующих на имущество должника.

Иногда ситуация с долгами оказывается настолько запутанной, что только вмешательство третьей, независимой стороны в лице арбитражного управляющего позволяет защитить права наследников. С другой стороны, кредиторы также получают возможность вернуть хотя бы часть долга.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Согласно ФЗ № 127, банкротство после смерти должника происходит по общим правилам признания гражданина несостоятельным. Однако процесс имеет некоторые особенности. Даже если смерть наступила в процессе банкротства, дело продолжается. Реструктуризация долга прекращается и начинается реализация имущества.

Особенности банкротство умершего физ. лица в 2021

Если наследники успели вступить в права наследования, то им предоставляется возможность обсудить с кредиторами мировое соглашение. Если договоренность не достигнута, на реализацию имущества дается 6 месяцев.

Этот срок может быть увеличен, если арбитражный управляющий подаст соответствующее ходатайство в суд, и оно будет удовлетворено. Это возможно, если будут предоставлены уважительные причины для продления торгов.

Если наследники должника не вступили в права наследования, то дело о банкротстве физлица откладывается на 6 месяцев. Это предусмотренный законодательством срок для вступления родственников умершего в наследство. Наследник может получить имущественные права как при наличии завещания усопшего, так и без него – по законному праву.

Особенно много вопросов всех заинтересованных сторон вызывает банкротство наследственной массы. Закон изменяет очередность, в которой удовлетворяются требования кредиторов по долгам умершего. В первую очередь, погашаются траты, которые вызваны необходимостью погребения.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Согласно ФЗ № 127, банкротство после смерти должника происходит по общим правилам признания гражданина несостоятельным. Однако процесс имеет некоторые особенности. Даже если смерть наступила в процессе банкротства, дело продолжается. Реструктуризация долга прекращается и начинается реализация имущества.

Недвижимость может исключаться из конкурсной массы в следующих случаях:

  • Если квартира, дом или часть дома является единственным жильем для наследников. Необходимо, чтобы объект недвижимости был пригоден для постоянного проживания.
  • Если недвижимость приобретена в ипотеку и находится в залоге, то она может быть также выведена из имущества, признаваемого конкурсной массой. Такое решение принимает арбитражный суд, если жилье является для наследников единственным.

Подробнее о формировании конкурсной массы и процедуре реализации имущества при банкротстве мы писали здесь.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Согласно ФЗ № 127, банкротство после смерти должника происходит по общим правилам признания гражданина несостоятельным. Однако процесс имеет некоторые особенности. Даже если смерть наступила в процессе банкротства, дело продолжается. Реструктуризация долга прекращается и начинается реализация имущества.

Ситуаций, когда возможно банкротство умершего, всего три. Все они описаны в законе «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • если дело о банкротстве уже начато и должник умер в процессе его рассмотрения (глава 10, параграф 4);
  • должник скончался, после чего кредиторы подали заявку о признании его банкротом до того, как наследники вступили в права владения наследством (необходимо привлечь нотариуса);
  • наследники приняли наследство, включая и долги умершего, после чего было начато дело о банкротстве.

Во всех описанных ситуациях избежать судебного разбирательства в деле о банкротстве не представляется возможным. В нашей компании можно получить исчерпывающую консультацию по вопросам банкротства.

Инициировать банкротство после смерти должника могут стороны, прямо заинтересованные в этом процессе. Ими выступают:

  • наследники с целью избавиться от долгов, переданных им по завещанию или по праву наследования;
  • кредиторы, желающие возместить свои потери при помощи продажи на торгах наследственного имущества;
  • государственные органы, если за умершим числятся задолженности по налогам, пошлинам или иным платежам.

Как правило, в законном разрешении сложившейся ситуации заинтересованы все стороны, вовлеченные в процесс.

Наиболее сложная с юридической точки зрения ситуация складывается, если дело о банкротстве начато в отношении человека, умершего до вступления Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в силу — до 01.10.2015. Формально, в данном случае реализация наследства для погашения долгов перед кредиторами невозможна.

Однако в Арбитражных судах есть примеры дел, по которым кредиторы претендуют на реализацию имущества людей, умерших в 1990-е или 2000-е годы.

В таком случае, банкротство после смерти грубо нарушает права наследников и тех людей, которые в данный момент им владеют.

За прошедшие годы могли совершаться продажи, дарения, и наследство перешло в руки людей, никак не связанных с почившим должником.

Часто случается так, что банкротство умершего лица начинается в момент, когда наследство еще не перешло к новым владельцам. Такое может произойти, если наследники не захотели или не успели принять наследство. Вероятны ситуации, когда финансовый управляющий вынужден предварительно искать родственников, чтобы уведомить о наличии наследства.

В данной ситуации важна также роль нотариуса. До того момента, когда наследники умершего вступят в право владения, нотариус уполномочен участвовать в деле о банкротстве. Он может по просьбе родственников подать ходатайство о признании умершего банкротом, а также о переходе к процедуре реализации. Также нотариус предоставляет финансовому управляющему и суду сведения об имуществе гражданина.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Согласно ФЗ № 127, банкротство после смерти должника происходит по общим правилам признания гражданина несостоятельным. Однако процесс имеет некоторые особенности. Даже если смерть наступила в процессе банкротства, дело продолжается. Реструктуризация долга прекращается и начинается реализация имущества.

В результате совместных усилий, в большинстве случаев дело о банкротстве умершего удается завершить с выгодой как для наследников, так и для кредиторов.

Наследование в случае банкротства

16.10.2020 Особенности банкротство умершего физ. лица в 2021

С ростом количества банкротств физических лиц, нотариусы все чаще оказываются вовлеченными в процедуру, когда имущество признанного несостоятельным наследодателя уходит на погашение его долгов. Возможность для банкротства граждан появилась с 1 октября 2015 года и с тех пор число тех, кто заявляет о своей несостоятельности, только растет. По данным Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (Федресурс) в 2018 году суды приняли в полтора раза больше решений  (43 984) о признании граждан банкротами, чем в 2017 году. В 2020 году ситуация в значимой степени осложнилась ограничениями, продиктованными пандемией. Только в Москве за первое полугодие по отношению к аналогичному периоду прошлого года число банкротств выросло на 11.6%, что составило 2453 случая. Всего в России на каждые 100 тысяч населения приходится 64 банкрота, а в Москве это число составляет 19.

В этих условиях нередко участниками процедур, предусмотренных при банкротстве, становятся нотариусы. Происходит это в случае смерти человека, который сам заявил о своей несостоятельности или таковые претензии были предъявлены в отношении него кредиторами либо уполномоченными органами.

  До истечения срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, нотариус  является лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве гражданина.

На нотариуса законом возлагаются права и обязанности заявлять ходатайства в арбитражный суд и передавать финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе, ставшую известной в связи с ведением наследственного дела.

Московская городская нотариальная палата регулярно проводит мероприятия для нотариусов Москвы по изучению практики применения положений законодательства о банкротстве при оформлении наследства, при удостоверении сделок и совершении иных нотариальных действий. Очередной семинар в МГНП провела профессор кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Юлия Харитонова.

С момента, когда гражданин заявил о своем желании возбудить процедуру банкротства, особая роль принадлежит финансовому управляющему — все сделки с имуществом потенциального банкрота должны происходить с его письменного согласия. А с даты признания человека банкротом, все сделки с имуществом стоимостью от 50 тысяч рублей подписывает только финансовый управляющий.

Финансовый управляющий также может оспорить все сделки по отчуждению имущества должника за три предшествующих года, в том числе брачные договоры и соглашения о разделе имущества, поэтому спрятать таким образом собственность от кредиторов не получится.

Что касается доверенностей, то признанный банкротом человек может поручить поверенному лишь процессуальные действия, к примеру, представление его интересов в суде или других государственных органах. 

В случае смерти наследодателя-банкрота процедура банкротства не прекращается, и его долги подлежат оплате за счет наследственной массы.

При открытии наследственного дела нотариус в обязательном порядке проверяет наличие процедуры банкротства на Федресурсе, и если таковая информация там имеется, то в 5-дневный срок уведомляет финансового управляющего.

Если же процедура возбуждения банкротства на дату смерти еще не была завершена, то финансовый управляющий в те же сроки извещает нотариуса о том, что наследство будет отягощено требованиями кредиторов.

В случае признания несостоятельности гражданина приоритетным нормативным актом в регулировании его имущественных отношений является законодательство о банкротстве. Поэтому исполнение прав наследников приостанавливается до тех пор,  пока не будут удовлетворены права кредиторов. Финансовый управляющий может даже  потребовать выделения доли умершего банкрота из общего имущества супругов.

Однако информацию о наследниках лица, признанного банкротом, финансовый управляющий требовать от нотариуса не вправе, поскольку он не включен в перечень лиц на получение сведений, составляющих нотариальную тайну. 

Очень часто наследники пытаются отказаться от наследства в пользу других родственников, ошибочно предполагая, что таким образом они смогут сохранить имущество за своей семьей.

При настойчивости наследников нотариус не может не принять такое заявление, но обязан предупредить, что долги все равно будут погашены за счет наследственного имущества, а попытки избежать ответственности приведут только к тому, что обязательства наследодателя-банкрота не будут списаны.

И даже если, какое-либо имущество не попало в наследственную массу, к примеру, объект незавершенного строительства, но финансовый управляющий о нем узнал, то оно также пойдет на   погашение долговых обязательств.

Судебная практика складывается таким образом, что в счет погашения требований кредиторов может быть выставлено на продажу даже единственное жилье банкрота, в котором в том числе проживают его несовершеннолетние дети, если суд посчитает, что его стоимость многократно превышает принятые социальные нормы.

Наследники отвечают по долгам наследодателя и в случае фактического принятия наследства в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Однако при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются в связи с невозможностью их исполнения.

Банкротство умершего гражданина: порядок и участники процедуры

Как показывает практика, в осуществлении банкротства ушедшего из жизни человека могут быть заинтересованы многие. Возможность реализации данной процедуры прописана в ст. 223.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве). Рассмотрим особенности такой процедуры.

Принципы и цели процедуры

Кому выгодно банкротство умершего физического лица:

  1. Государству (уполномоченному органу), которое заинтересовано в получении какой-либо задолженности, числящейся за умершим.
  2. Кредиторам. Реализация банкротства – довольно простой и удобный способ получить сумму задолженности «с умершего» за счет реализации наследственного имущества.
  3. Наследникам, которые получают возможность избавиться от долгов, переданных от родственника или постороннего завещателя, покинувшего этот мир.

Таким образом, банкротство умершего гражданина преследует цели:

  • освобождение наследников от долгов, полученных по наследству;
  • обеспечение исполнения обязательств умершего перед кредиторами.

Конечно, как и при банкротстве живого человека, кредиторам не гарантируется, что они получат сумму долга в полном объеме. Но лучше вернуть хоть что-то, чем вообще ничего. «Бегать» за наследниками – занятие не из приятных.

Наследникам, исходя из норм действующего законодательства, гарантируется, что они будут полностью избавлены от долгов, полученных от наследодателя.

Когда умерший гражданин может быть признан банкротом

Основываясь на положениях ст. 223.1 ФЗ «О несостоятельности», можно рассматривать 3 ситуации:

  1. Дело о банкротстве гражданина уже рассматривалось, должник умер «в процессе». В таком случае суд выносит определение о применении правил параграфа 4 главы 10 указанного ФЗ.
  2. Дело инициировано до момента принятия наследства наследниками по закону или по завещанию. В таком случае в процессе активное участие должен принимать нотариус.
  3. Дело инициировано после того, как наследники перевели на себя имущество и, соответственно, долги умершего. В данном случае права и обязанности умершего реализуют именно эти люди – правопреемники.

Кто может стать наследником гражданина

Родственники. Гражданский кодекс РФ устанавливает несколько очередей наследования. В первую включены: супруга, родители и дети. По праву представления – внуки. Если таких близких родственников нет, то далее идут: тети, дяди, братья, сестры и племянники. Это вторая очередь. И так далее.

Наследники по завещанию. ГК РФ устанавливает, что любой человек может распорядиться своим имуществом так, как пожелает. На случай смерти может быть составлено завещание. Наследником в этом документе может быть назначен любой человек.

Таким образом, риск стать участником дела о банкротстве наследодателя имеется у любого.

Некоторые наследники, узнав, что у умершего большие долги, не вступают в наследство. Это гарантирует, что претензии кредиторов к ним предъявлены не будут. Как представляется, такая линия поведения была актуальна, когда в законодательстве не было положений о банкротстве умершего. Теперь же никаких опасностей нет.

Имущество наследодателя продадут, за счет вырученных средств погасят какие-то долги, остальные – спишут. Есть шансы получить что-то из вещей умершего – в ФЗ «О несостоятельности» указано, что вещи, которые не удалось продать, от которых отказались кредиторы, возвращаются банкроту. В данном случае – его наследникам.

Читайте Также  Как посмотреть реестр кредиторов при банкротстве

Если же никто из наследников не захочет вступать в наследство, то, тем не менее, у кредиторов есть право инициировать банкротство после смерти должника, в процессе будет принимать участие нотариус.

Кто может выступить инициатором и ответчиком

Все та же ст. 223.1 упомянутого не раз ФЗ называет нескольких лиц:

  • кредиторы;
  • уполномоченный орган;
  • наследники, которые вступили в права, установленные ГК РФ.

Как отмечалось в начале статьи, все эти лица могут быть заинтересованы в том, чтобы умерший официально был признан банкротом. Одним это нужно, чтобы получить какие-то деньги в счет погашения задолженности. Другим – чтобы снять с себя ответственность по долгам наследодателя.

Если со дня смерти еще не прошло 6 месяцев, наследники не оформили свои права, то в арбитражный суд вызывают нотариуса, который, по сути, представляет интересы гражданина.

Если же правопреемники уже вступили в наследство, то за умершего реализуют права и обязанности именно они.

Этапы и сроки делопроизводства

В законе сказано, что в целом действуют общие правила о банкротстве гражданина, но с некоторыми особенностями.

В случае, если гражданин умер, судом вводится процедура реализации имущества. Но, если наследники уже вступили в свои права, то они имеют возможность заключить с кредитором мировое соглашение.

Реализация имущества, по общему правилу, может осуществляться на протяжении 6 месяцев. Но финансовый управляющий имеет право ходатайствовать перед судом об увеличении данного срока, ссылаясь на какие-либо обстоятельства, которые можно считать уважительными причинами для продления времени продажи вещей умершего на торгах.

После того, как имущество будет реализовано, умерший официально признается банкротом, претензий со стороны кредиторов к нему быть не может.

Нельзя, после завершения дела о банкротстве требовать с наследников исполнения обязательств, непосредственно связанных с личностью наследодателя.

Например, выплаты алиментов. Но нужно различать текущие платежи и задолженность по ним. Если умерший был, скажем, злостным неплательщиком, то шансы получить долг по алиментам с наследников имеется.

Каким может быть решение суда

Альтернатив нет: умершего, в конечном итоге, признают банкротом. Отказать в этом суд не имеет возможности. Причины таковы:

  • факт наличия задолженностей очевиден;
  • ясно, что человек, ушедший в мир иной, не сможет каким-то образом исполнить обязательство по своей инициативе. С точки зрения закона физического лица уже не существует.

Роль нотариуса при рассмотрении дела о банкротстве умершего

В ст. 223.1 ФЗ «О несостоятельности» указаны полномочия нотариуса. Данное должностное лицо:

  1. Передает в суд копию наследственного дела.
  2. Участвует в процессе.
  3. Если срок принятия наследства еще не истек, ходатайствует о применении процедуры реализации имущества.
  4. Передает финансовому управляющему сведения о наследственной массе.

Таким образом, нотариус активно участвует в процессе, помогает финансовому управляющему в осуществлении процедуры реализации имущества.

Конкурсная масса

Вновь обращаемся все к той же статье закона. В п.7 сказано, что в конкурсную массу включается имущество наследодателя. Есть определенные нюансы:

  1. Жилое помещение и земельный участок под ним, если эти объекты были единственным жильем умершего, включаются в конкурсную массу по решению арбитражного суда.
  2. Если перечисленная выше недвижимость является предметом залога, то она автоматически включается в число имущества, подлежащего реализации.
  3. Если жилье, полученное наследником, является единственным, пригодным для проживания, то продавать его на торгах нельзя.

Смерть лица во время процедуры банкротства

Этот вопрос уже затрагивался в рамках настоящей статьи. Если должник умер в процессе банкротства, это мало что меняет. Дело будет доведено до конца. Особенность лишь в том, что если, например, была введена процедура реструктуризации долга при жизни гражданина, то её заменят процедурой реализации имущества.

Подводя итоги, отметим, что банкротить умершего, в большинстве случаев, есть смысл. Причем это выгодно как кредиторам, так и правопреемникам наследодателя.

Посмертное банкротство

После смерти гражданина родственники наследуют не только его собственность, но и права и обязанности по кредитным и налоговым обязательствам. Иногда сумма задолженности настолько велика, что легче инициировать банкротство умершего гражданина после принятия наследства, чем удовлетворить требования кредиторов. В Федеральном законе №127 такая возможность предоставлена Статьей 223.1.

Условия для банкротства покойного гражданина

После смерти человека накопленные долги не уходят вместе с ним в могилу, а достаются скорбящим родственникам.

Практика показывает, что многие наследники не торопятся вступать в права собственности и связываться с неминуемым банкротством, поэтому официально отказываются от завещания в пользу других претендентов.

Хотя, если принять наследную массу, вполне вероятно, что часть ее можно сохранить и после признания усопшего гражданина несостоятельным.

Признаки банкротства, необходимые для признания скончавшегося человека финансово несостоятельным, следующие:

  1. Сумма непогашенных долговых требований 500 тысяч рублей и выше.
  2. Отсутствие выплат по кредитам и иным обязательствам не менее 3 месяцев.
  3. Отсутствие имущества либо его явная недостаточность для расчетов по кредитам и прочим долгам.
  4. В предыдущие 5 лет в отношении покойный не признавался банкротом.
  5. У умершего гражданина нет незакрытых судимостей за экономические правонарушения.

Банкротство умершего гражданина проходит по тому же порядку, что и классическое рассмотрение неплатежеспособности физического лица. В процессе непременно участвует финансовый управляющий, наделенный широкими полномочиями.

Единственное отличие посмертного банкротства – пропуск этапа реструктуризации и мирового соглашения между участниками по той причине, что договоренность заключать попросту не с кем. Однако если процесс проходит с участием наследников, на практике бывают случаи, когда сторонам удается договориться о мировом договоре.

Читайте так же:  Активации процесса банкротства

Как проходит процесс

  • Юридически инициировать процедуру банкротства физического лица возможно по инициативе одного или нескольких кредиторов умершего или представителя налоговой службы.
  • Если судебный процесс запущен в течение 6 месяцев после того, как должник умер, и наследники еще не вступили в права владения имуществом, со стороны умершего выступает нотариус, в распоряжении которого находится дело.
  • Его обязанности следующие:
  1. Предоставить Арбитражному суду копию наследного дела.
  2. Передать финансовому управляющему информацию и документы о состоянии дел покойного и перечень принадлежащей ему собственности.
  3. Ходатайствовать о начале процедуры реализации активов, оформленных на имя банкрота.

Банкротство после смерти гражданина редко затягивается дольше 6-8 месяцев.

Во время судебного производства нотариус активно содействует арбитражному управляющему в формировании конкурсной массы и распродаже имущества. В отличие от стандартной процедуры реализации собственности, при составлении списка ценных объектов, предназначенных для продажи с молотка, в реестр включают все, в том числе личные вещи, единственное жилье, авто и инструменты для получения дохода.

Очередность расчетов с кредиторами

После того как наследственную массу удалось реализовать, долги из вырученных средств оплачиваются в порядке очередности,

установленном законом:

  1. Обязательства по погашению алиментов.
  2. Затраты на судебную процедуру.
  3. Расчеты с финансовым управляющим и другими специалистами, привлеченными к процессу.
  4. Задолженность перед предприятиями жилищно-коммунальной сферы.
  5. Долги по текущим выплатам, которые образовались с даты подачи заявления о несостоятельности.
  6. Компенсация гражданам, которые пострадали от умышленных или неумышленных действий покойного.
  7. Залоговые кредиты (80% от оставшихся средств).
  8. Задолженность перед иными кредиторами.

Оставшаяся задолженность после посмертного банкротства физического лица подлежит списанию, как невозвратная. Юр и физлица не имеют права высказывать требования к наследникам покойного по возврату долга.

Запуск процедуры банкротства наследниками

Если дело о банкротстве рассматривается после того, как родственники или иные лица вступили в законные права, признаки неплатежеспособности сохраняются. Помимо упомянутых лиц, процесс могут инициировать сами наследники.

В отличие от дела, в котором интересы покойного представляет нотариус, здесь возможно заключение мирового соглашения.

Родственники обязуются погасить образовавшуюся задолженность и получают шанс сохранить имущество в память об ушедшем.

Читайте так же:  Методы диагностики банкротства организации

Если заключение мирового договора невозможно, к примеру, у наследников недостаточно дохода, чтобы вносить ежемесячный платеж, финансовый управляющий формирует из активов должника конкурсную массу для реализации на открытых торгах. И вот здесь родственникам возможно побороться за самое ценное — недвижимость. Судебная практика знает подобные прецеденты.

Дело в том, что, если полученная по завещанию или родственному праву квартира или дом станут единственным жильем для наследника, вступившего в права собственности, забрать квадратные метры после банкротства не имеют права. Как и транспорт, необходимый для работы, а также оборудование для ведения профессиональной деятельности.

Очередность наследования

Если есть завещание, имущество гражданина после смерти наследуют лица, упомянутые в документе. При отказе от наследования человеком, который указан в документе, право распоряжаться активами и долгами покойного переходит к наследникам первой очереди.

В России чаще встречаются ситуации, когда завещания нет. Согласно ГК РФ, первоочередное право наследования имеют ближайшие родственники усопшего — супруг, дети, родители, внуки (после детей).

Муж/жена могут претендовать на собственность только в том случае, если на момент смерти брак являлся действующим.

Граждане, находящиеся в разводе, теряют родственную связь, а вместе с ней и право стать наследником супруга.

При отказе от имущества первоочередных наследников право переходит к претендентам второй очереди (тети, дяди, племянники) и так далее.

Процедура, если должник скончался в период банкротства

Редко, но случаются ситуации, когда смерть должника наступает во время судебного производства. Процедура банкротства – вещь долгая и достаточно нервная, особенно если кредиторы не отличаются тактичностью и не особо чтят законодательство, запрещающее требовать долги после начала суда. Да и от внезапной гибели от несчастного случая никто не застрахован.

Читайте так же:  Списание долгов при банкротстве физических лиц

О том, что должник умер, нотариус и Арбитражный суд информируются в течение 5 дней после случившегося. После этого судья отправляет в нотариальную контору требование о предоставлении наследного дела.

В него входят:

  1. Список, родственников, претендующих на наследство.
  2. Дата, когда завещание вступает в силу (в случае, если таковое имеется).
  3. Сроки вступления наследников в законные права.

Затем судебный процесс банкротства продолжается в установленном порядке, за исключением мирового соглашения, которое потенциальные наследники не имеют права заключать, не дождавшись истечения 6 месяцев.

Так что, если к моменту смерти процедура банкротства подходила к логическому завершению, становить ее будет невозможно.

Как бы наследники ни пытались спасти имущество от реализации, суд обязан вынести решение и признать усопшего гражданина банкротом.

В случае если посмертное банкротство физического лица было инициировано гражданином еще при жизни через МФЦ, процесс окончится автоматически, с внесением данных в Единый федеральный реестр. 

Еще одна особенность посмертной несостоятельности – так как человек, крупно задолжавший по обязательствам, умирает, то последствий банкротства для него, как и для его наследников не наступает. Это логично, ведь родственники не могут отвечать за причины, которые заставили покойного обращаться за кредитованием, поэтому не должны терпеть ограничения, связанные с признанием несостоятельности. 

При возникновении вопросов, связанных с ведением посмертного банкротства, наследники могут получить бесплатную консультацию на сайте.

Банкротство умершего физического лица: особенности процедуры после смерти должника

Последние изменения: Январь 2021

Финансовая несостоятельность может настигнуть человека в любой момент, оставляя наследников в недоумении, что делать с наследством и как поступать дальше. Процесс банкротства подробно описан в законе о несостоятельности, предлагая несколько сценариев развития ситуации.

Есть некоторые особенности в процедуре банкротства, если главный фигурант процесса не дожил до завершения мероприятий, они указаны в 4-м параграфе гл.10 ФЗ № 127. Согласно положениям закона, со смертью должника не прекращаются основания для банкротства и реализации имущества.

Для чего нужно банкротство физического лица после смерти

Иногда наследники, вступившие в права на наследство, вынуждены заниматься вопросами ликвидации финансовых претензий кредиторов, в том числе и в рамках проведения банкротства. Нужно понимать, что, соглашаясь на принятие наследства, человек принимает имущественные права и обязательства.

  Если долги достигли больших размеров, несопоставимых со стоимостью недвижимости, вовсе не значит, что с наследуемым имуществом придется прощаться.

При отсутствии альтернативного места жительства, единственную квартиру умершего могут сохранить за наследником, если жилье не было ранее передано в залог.

Потребность в банкротстве может возникнуть, как при жизни должника, таки после его смерти.

Если банкротство было начато до кончины наследодателя, кредитору предстоит определить, взыскивать ли задолженность с новых участников-претендентов на наследство.

Однако процедура банкротства подлежит приостановке на полгода, т.е. срок, отведенный на выявление всех наследников и определение наследственной массы.

За этот период предстоит определить, вступать ли в наследство, принимая долги и собственность усопшего, либо отказаться от него. В некоторых случаях удается сократить объем реализуемого имущества, а принимающей стороне важно помнить, что риск продажи за долги распространяется исключительно на наследуемое имущество.

Можно ли умершего объявить банкротом

Подробно об условиях банкротства говорится в ст. 223.1 закона №127-ФЗ, однако в случае смерти основного должника ситуация осложняется необходимостью решения юридических вопросов, связанных с принятием наследуемой массы. В данном случае действует единый срок принятия наследства – 6 месяцев с момента смерти должника.

Если процедура уже была начата, несостоятельный гражданин может быть признан банкротом и после смерти, а при выявлении наследников существует возможность принятия наследства месте с долгами, если их размер не превышает стоимости принимаемого имущества, либо отказаться от собственности.

Если будет решено принять имущество вместе с долгом, наследники защищены от взыскания принимаемого долга с личного имущества. Кредиторы могут рассчитывать на оплату долгов в пределах наследства.

Следующие условия должны быть соблюдены:

  • Задолженность от 500 тысяч рублей.
  • Просрочка от 3 месяцев.
  • Умерший не обращался за банкротством в последние 5 лет.
  • Отсутствует судимость по экономическим преступлениям.

Если наследник готов принять имущество, он может не опасаться, что кредиторы попытаются отобрать его личную собственность за долги наследодателя, но по завершении процесса наследования, претендент будет действовать по вопросам банкротства вместо нотариуса.

Если в процессе банкротства наступила смерть должника, наследник может вступить в наследство, продолжив процедуру банкротства.

Если при жизни не было оформлено завещание, претендентами выступают родственники из ближайшего круга – супруг/-га, дочери, сыновья, внуки, а при их отсутствии придерживаются очередности по степени родства.

При наличии завещательного документа исходят их желания наследодателя и решения получателя наследства.

Для организации трансфера прав нотариус, выполняющий функции управляющего после смерти банкрота, обращается в суд с копией наследственного дела, оформляя наследников в качестве участников банкротства.

Если умерший должник не успел оформить последнюю волю, исходят из принципов наследования по закону, предлагая потенциальным претендентам из числа близких родственников заявить о своем решении.

Если наследство принимается с долгами в процессе признания умершего банкротом, претендентов на имущество пригласят к участию в рассмотрении дела о банкротстве. Получатель наследства не обязан, но заинтересован в активной позиции во время разбирательства, поскольку есть шанс отстаивания хотя бы части имущества.

От реализации имущества можно спасти единственную недвижимую собственность умершего должника, если у нового владельца нет иного жилья.

Законодательные нормы

При банкротстве гражданина исходят из положений федерального законодательства – закона №127-ФЗ от 26 октября 2010 года. Ст. 223.1 этого закона установлены правила банкротства в случае смерти должника, поскольку действующие законы не освобождают от долгов даже после ухода из жизни.

При распоряжении наследственной массой учитывают положения ст. 1110 и 1112 Гражданского Кодекса, когда наследник принимает права имущественного характера, таки неимущественные.

Особенности процедуры

Если наследование происходит в условиях процедуры банкротства, получателям наследства статьей 1175 ГК РФ будет предоставлена возможность выбора:

  1. Вначале переоформляется наследство и затем долг взыскивают с принятого имущества.
  2. Банкротство уже умершего должника доводят до конца.

Если должник умирает в процессе банкротства, наследодатель продолжит процедуру сразу со стадии реализации имущества, без возможности реструктурировать долг.

Кто выступает ответчиком

Факт смерти должника переносит претензии на лиц, решившихся принять наследство вместе с долгами. Наследники, отвечая по долгам умершего, не рискуют собственным имуществом и финансами.

  • Ответчиками по банкротству целесообразно становиться только в том случае, если есть возможность сохранения хотя бы части наследуемого со списанием остального долга.
  • За ведение процедуры банкротства отвечает арбитражный управляющий, а после смерти его функции передают нотариусу. В его полномочия входит:
  • Предоставление копии наследственного дела в судебную инстанцию для передачи прав на участие в разбирательстве наследников.
  • Нотариус участвует в процессе до того, как наследство будет переоформлено.
  • Подача ходатайства о реализации имущества умершего.
  • Проводит обмен информацией о собственности умершего с финуправляющим.

На оповещение нотариуса о смерти должника финуправляющему отводят 5 дней.

Есть определенная очередность по расчетам и списаниям в процессе реализации имущества банкрота:

  1. Вне очереди погашают нотариальные издержки.
  2. Далее идут расходы на похороны.
  3. Оплачивают расходы на охрану наследства.
  4. Списывают алименты.
  5. Судебные издержки на процедуру банкротства.
  6. Зарплата управляющему.
  7. Оплата пособий и зарплат наемных работников умершего.
  8. Погашение счетов ЖКХ.
  9. Платежи в пользу лиц, чьи жизни и здоровье пострадало от действий банкрота.
  10. Оплата долгов кредиторам.

Если денег за проданное имущество не хватило, долги списывают.

Если гражданин умер после возбуждения дела о банкротстве

Сам факт смерти потенциального банкрота уже после подачи иска и начала разбирательства не является поводом для остановки процесса. На время принятия прав и обязательств наследником функции управляющего выполняет нотариус, который теперь будет общаться с претендентом на наследуемого имущество.

Банкротство затрагивает только имущество умершего человека, не распространяясь на собственность наследника. Она исключена из конкурсной массы и не подлежит реализации за долги умершего. После смерти должника иные последствия в виде запрета на повторное банкротство и занятие руководящих должностей на иное лицо, кроме умершего, не распространяется.

С этой статьёй читают:

  • Как оформить банкротство пенсионеру
  • Как проверить человека на банкротство
  • Банкротство физических лиц без имущества
  • Что списывается при банкротстве физических лиц

© 2021 zakon-dostupno.ru

Что списывается при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что списывается при банкротстве физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сумма задолженности важна на этапе возбуждения банкротного дела. Например, в МФЦ вы можете обратиться с заявлением, если размер обязательств будет от 50 до 500 тыс. руб. Копейкой больше или меньше — МФЦ не примет заявление.

Для обращения в суд сумма задолженности не столь важна. Также не имеет значения, в каком размере будут требования кредиторов на момент окончания реализации. Если должник выполнил все требования закона, действовал добросовестно и прошел реализацию активов, с него спишут долги на любую сумму.

Но и здесь есть подвох — от некоторых видов обязательств не освободят даже добросовестного должника. Подробнее об этом ниже.

Какие долги списывают при банкротстве

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО. При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

  • по договорам займа и распискам;
  • по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
  • по факту причинения имущественного ущерба;
  • по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Читайте Также  Имущество являющееся предметом договора финансовой аренды передается

Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.

Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.

Когда этап реализации активов будет завершен, управляющий составляет отчет. В нем будет указано, кому из кредиторов и в какой сумме были направлены вырученные средства. Если реализация не проводилась по причине отсутствия имущества, это тоже будет указано в отчете. На основании документов управляющего суд будет принимать решение об освобождении от обязательств.

В статье 213.28 закона № 127-ФЗ указаны основания, когда банкроту будет отказано в освобождении от обязательств. Также там есть перечень долгов, которые останутся после банкротства физического лица. По ним кредиторы смогут продолжить взыскание.

После открытия банкротного дела у должника могут возникать новые обязательства по долгам. Их тоже будут погашать за счет средств, вырученных от реализации активов. Если текущие платежи не погашены после реализации, то они сохранятся после завершения банкротства. Типичными примерами таких обязательств будут текущая оплата за коммунальные услуги, новые штрафы ГИБДД, новые расписки о взятии денег в долг, микрозаймы и другие долги.

В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе. Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество. А после накопленный массив формирует конкурсную массу. Это совокупность потенциальных товаров, реализуемых в порядке аукциона среди участников. Полученные денежные средства будут направлены уже кредиторам, в счет погашения обязательств. Поэтому процесс подходит лишь тем людям, имущество и денежные накопления которых намного меньше, чем необходимые к уплате финансы. Если клиент обязан уплатить различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 10 миллионов, а на деле у него есть десять тысяч рублей и имущество еще на столько же – тогда это действительно выход. Ведь после реализации конкурсной массы, он уже не будет должен кому-то. Он станет абсолютно свободен, договор просто аннулируется. Но часть ограничений сохраняется. Невозможность вести свой бизнес в ближайшие пять лет, а также обязательное предупреждение любого кредитора о признание несостоятельности в определенный период. Приятного мало, но это отличный выход, когда возможностей справиться с платежами просто физически нет.

Собственно, тяжелая ситуация у заемщика зачастую возникает, когда оказывается давление со стороны банковских организаций. Соответственно, именно перед банками обычно скапливаются самые крупные долги. И чтобы их покрыть люди и прибегают к различным законным процедурам. Но ведь иногда должен денег человек не только банку. Да и даже не финансовой структуре, как таковой. И возникают обязанности помимо кредитного договора множеством иных путей. Это неуплата в пользу государственных органов, отчислений в налоговую или пенсионную службу, оплата штрафов и иных санкций. А также и просто возмещение ущерба, если он был причинен. Благо, если источником задолженностей послужил кредитный договор, то при выигранном судебном процессе, практически всегда обязанности аннулируются. Амнистия последует при следующих источниках:

  • Почти все видовое разнообразие займов в банковских структурах. Не только обычное потребительское кредитование, но и целевое. На развитие бизнеса при подаче бизнес-плана. В этом варианте, как списать долги банкрота – вопрос простой. Работает обычный механизм. Но если допускается наличие залогового имущества, ситуация разительно меняется. Ведь даже при отправке заявления о несостоятельности, банк всегда вправе изъять залог в свою пользу. И он даже не попадает в конкурсную массу. Фактически, это имущество самого банка, отходящее ему ввиду нарушения договорных условий стороной сделки.
  • Также кредитные сделки между должником и микрофинансовыми организациями. Арбитражный суд и закон в принципе не делит МФО и иные финансовые кредитные организации между собой. Это идентичные структуры с точки зрения права.
  • Ломбарды. Подходят в эту прослойку, но с некоторыми ограничениями. Ведь все кредиты в этом ракурсе будут обеспеченными. Ломбарды не выдают деньги на основании одного не подкрепленного договора. Нужно оставить залог. И он, как мы уже выяснили, отойдет компании сразу же. Даже судопроизводства не понадобится.
  • Частные кредиторы. Также граждане просто выдающие деньги в качестве займа. Сейчас все большую известность приобретают площадки равноправного кредитования. Где можно получить деньги не от финансовой компании, а от обычного инвестора. Такие инвестиции обладают значительным риском, а именно, как раз случай признания гражданина несостоятельным.
  • Государственные органы. Многие должники полагают, что если процедура запущена, она не спасет от ПФРФ или ФНС. Но на проверку, почти все государственные структуры потеряют свое право требования, если арбитражный суд будет на стороне заемщика. Даже особо крупные размеры не станут препятствием. Только в том случае, если не доказано факта злостного уклонения. Ведь часто люди не платят налоги не по причине, что у них нет на это финансов. А просто скрывают часть доходов, чтобы уменьшить нагрузку и статью расходов. В таком варианте никаких списаний не предусматривается.

А теперь перейдем ко второй части. Это источники и формы обязанностей, которые даже при благополучном истечении судебного процесса останутся активными. И отсутствие денежных средств у гражданина не будет причиной для их отмены. Это:

  • Алименты. Денежные средства, направленные на несовершеннолетних детей родителя. Если они проживают отдельно от него. Зачастую назначаются по судебному решению. И обязательны к исполнению даже при реализованной процедуре. Но есть нюанс, что в нашей стране алименты не имеют фиксированного выражения. Это процент от заработка человека. И если постоянного дохода не бумаге нет, то и требования не применяются.
  • Компенсация. Обычно подразумевается компенсация физического вреда. Нанесение телесных повреждений, побои. Обычно по неосторожности или преступной халатности. Иначе человек бы уже сидел в тюрьме. Ведь умышленное причинение вреда – это серьезная статья кодекса. Сюда же относится и схожий фактор – возмещение морального вреда. От таких плат также не освобождается должник, ни при каких обстоятельствах. И отчисления на лечение гражданина, если он содержится в госпитале ввиду вины должника. К примеру, после автомобильной аварии, где явным нарушителем выступил будущий банкрот.
  • Различные виды субсидиарной ответственности. Но чаще применяется в случаях, если лицо приобретало акции или выступало в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Выплаты заработка сотрудникам предприятия. Опять же, когда это было ИП.

Алгоритм довольно объемный, причем в каждом новом случае допустимы нюансы. И один регламент может разительно отличаться от другого. В общем случае все выглядит так:

  • Первым этапом всегда является подача заявления в арбитраж. И как уже сообщалось, подать заявку способен как должник, так и непосредственно, кредитор.
  • Рассмотрение. Сотрудники арбитража займутся тщательным разбором заявления. Будет выявлена корректность подачи, актуальность оснований для проведения процесса. А также назначена конкретная дата заседания, где вопрос будет разбираться по существу.
  • Анализ. Будут рассмотрены все активы заемщика, наличие возможности для погашения задолженности. А также оценка ликвидности и стоимости его имущества, которое потенциально может составлять конкурсную массу.
  • Выбор варианта. Реструктуризация, мирное урегулирование. И если такие варианты не подходят, то несостоятельность.
  • Судебное решение, конфискация имущества и списание.

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Нам придется вникнуть в некоторые юридические тонкости – без этого разобраться со списанием долгов невозможно. Но результат будет стоить потраченного времени и усилий!

В законах нет термина «списание долгов физических лиц» или чего-то подобного. Юридически это называется «освобождение гражданина от долговых обязательств».

Такое освобождение является заключительным этапом процедуры банкротства гражданина и вводится по решению суда. Сложновато? Это мы еще упрощаем… Закон о банкротстве ни один юрист с первого раза не поймет. И со второго, и с третьего.

Кстати, поэтому лучше обращаться к ОПЫТНЫМ юристам, которые на банкротных делах уже, как говорится, «собаку съели».

По закону последствия банкротства гражданина делятся на 2 группы:

1 Последствия, наступающие после введения процедуры банкротства 2 Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства 1 группа

Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:

01

Задолженность замораживается.

Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти.

02

Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются.

Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.

Есть нюанс.

Суд может ввести запрет на выезд из страны на протяжении всей процедуры банкротства. Но на практике в отношении обычных должников это ограничение суды почти не применяют. «Обычный должник» — это человек, долги которого составляют от 300 тысяч до 3 млн рублей.

03

Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства.

Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства.

04

Все права в отношении Вашего имущества начинает осуществлять финансовый управляющий.

Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства.

Итак, эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и будут длиться в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев.

С юридического на понятный язык:

Что означает на юридическом языке «введение процедуры банкротства»?

Итак, вы заметили? Вы это заметили?

Пункт 1 первой группы последствий: задолженность замораживается. Все. Ни увеличить, ни уменьшить ее с этого момента нельзя.

То есть после вынесения судом решения о признании вас банкротом Вы кредиты не оплачиваете. Хотя процедура банкротства, то есть работа финансового управляющего и реализация имущества, только началась. И будет идти еще несколько месяцев.

Но на самом деле все еще лучше!

Когда Вы подаете в суд заявление о признании Вас банкротом, то в этом заявлении обязательно укажите всю сумму долгов. И эту сумму будете подтверждать документами, которые надо приложить к заявлению. Ваши кредитные договоры, долговые расписки, налоговые извещения, квитанции по оплате коммунальных услуг…показать все

Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он объявит Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника. То есть передаст все Ваши долги и подтверждающие их документы финансовому управляющему.

Так зачем же запутывать отчетность официальным органам? Ведь заморозится именно та задолженность, которая будет указана в Вашем заявлении в суд. Значит, с момента подачи заявления в суд никакие долги оплачивать выплачивать не надо (из тех, что указаны в заявлении в суд). Чтобы суммы не менялись и расчеты не путались.

В начале статьи мы обещали Вам хорошие новости. Так вот, все ЕЩЕ лучше, чем то, что Вы уже узнали. Вы обращаетесь к нашим юристам, консультируетесь и принимаете решение банкротиться. Мы заключаем с Вами договор и начинаем готовить заявление в суд и весь пакет документов. И с этого момента все выплаты по своим долгам Вы прекращаете!…подробнее

Мы с Вами делаем предварительный расчет задолженности и будем доказывать ее в суде. В такой ситуации тот факт, что вы не платите долги, становится уже не минусом, а плюсом! Мы используем это как доказательство Вашей финансовой несостоятельности. И это станет еще одним доводом до суда, чтобы признать Вас банкротом.

Если Вы решили банкротиться, то оплачивать кредиты уже нецелесообразно.

Обратите внимание: все это – законные способы не оплачивать долги. Это не обман, не мошенничество и не уклонение от выполнения обязательств.

Мы советуем своим клиентам только юридически законные и экономически целесообразные варианты поведения. Итак, начинаем готовить заявление в суд и перестаем выплачивать кредиты.

Только не торопитесь!!! Мы не хотим вводить Вас в заблуждение и зря обнадеживать.

Банкротство гражданина – юридическая процедура. А юридические процедуры простыми не бывают.

Мы обещали переводить для Вас закон о банкротстве с юридического языка на человеческий. Но процедуры в делах о банкротстве и правда сложные и долгие. Всего не опишешь в одной статье. И невозможно сократить до нескольких предложений то, чем суд, финансовый управляющий и еще масса органов и организаций будут заниматься 8 месяцев! А именно так и будет внешне выглядеть процесс банкротства гражданина.

Сначала ознакомьтесь с информацией о банкротстве, например, на нашем сайте. А еще лучше – обратитесь к специалистам. В законодательстве о банкротстве много нюансов. Надо быть уверенным, что Вам эта процедура подходит. Иначе можно сделать хуже. Вы понадеетесь на банкротство и перестанете оплачивать свои долги, а потом выяснится, что эти долги списанию не подлежат. И вы только ухудшили свое состояние, получив просрочки выплат и штрафные санкции.

А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого?

Интересные мысли? А?
Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову.

Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно.

Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются.

Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности. Этот срок составляет 3 года.
Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу.

В законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.

К таким «несгораемым» долгам относятся:

  • Долги по алиментам;
  • Долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • Долги индивидуального предпринимателя по заработной плане его бывшим сотрудникам;
  • Долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);
  • Долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);
  • Долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.

Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника. И эти судебные решения будут исполняться независимо от процедуры банкротства. Обязательные выплаты по всем этим долгам учитываются при расчете платежеспособности гражданина. То есть из суммы доходов человека вычитаются суммы обязательных отчислений по указанным долгам, после чего можно сделать вывод, хватает ли оставшихся средств на уплату и иных долгов.

За каждой из этих строчек – множество примеров из жизни и уточнений в законе. Вот почему так важно работать вместе со своим юристом. Обычный человек не сможет правильно оценить ситуацию с юридической точки зрения.

Есть много нюансов, от которых зависит, спишет суд Ваши долги или нет. Поверьте, мы рассказали лишь про малую толику тех процедур, которые описаны в законе. Правил, исключений, оговорок по этому поводу действительно МНОГО. Кроме самого закона, есть еще разъяснения Верховного Суда и судебная практика по регионам. Обычный человек не может в этом разобраться, недаром же на юристов учатся несколько лет.

Опытные и грамотные юристы дадут прогноз по Вашему делу, укажут на подводные камни. Это поможет Вам принять решение. Кроме этого, юристы предложат выгодные для Вас способы поведения, помогут оценить риски и перспективы разных вариантов.

Читайте Также  Валюта США – Доллар США

Помним, что Ваш желаемый результат – списание долгов. Но для достижения этого результата надо очень хорошо разбираться в ситуации конкретного человека. И очень хорошо знать закон.

Юрист – Ваш представитель. Его задача – защитить Ваши интересы. Он объяснит Вам, чего не надо делать ни в коем случае.

И наоборот, как стоит поступить именно Вам в Вашей финансовой ситуации. Со своим юристом надо быть максимально честным!

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Суд может вынести решение о списании долгов физического лица через банкротство:

  • неисполненных обязательств перед банками, МФО, кредиторами-частными лицами (включая не указанных в реестре кредиторов);
  • долгов за услуги ЖКХ;
  • налогов, сборов, пошлин ПФР и ИФНС, если банкрот является индивидуальным предпринимателем;
  • обязательств по поставкам, подрядам и другим видам договорных отношений.

ВНИМАНИЕ! Подоходный налог на долг, списанный во время процедуры банкротства физлица, не начисляется. Основание — п. 62, 63 ст. 217 НК РФ.

Согласно ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, статус банкрота не освобождает от выплаты:

  • долгов, накопленных с момента подачи заявления в суд;
  • компенсации причиненного вреда;
  • алиментов;
  • зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
  • возмещения ущерба вследствие правонарушения (уголовное преступление, ДТП и другие);
  • долгов, связанных с субсидиарной ответственностью в отношении несостоятельности юридических лиц;
  • возмещения убытка, если доказано, что он причинен намеренно или является результатом грубой неосторожности;
  • компенсации за сделки, признанные недействительными на основании ст. 61 Федерального закона № 127-ФЗ.

ВНИМАНИЕ! Обстоятельства, препятствующие списанию долгов при банкротстве физических лиц, должны быть подтверждены вескими доказательствами и зафиксированы в судебных актах.

Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:

  • предоставил ложные сведения о денежных операциях за 3 года;
  • уклонился от выполнения финансовых обязательств, например, имел достаточный размер доходов, чтобы не стать должником;
  • инициировал фиктивное банкротство — в надежде, что долги будут списаны, брал кредиты и не планировал их возвращать.

Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.

ВНИМАНИЕ! Необходимо ознакомить суд с информацией, касающейся всех видов финансовой деятельности, — от банковских займов и вкладов до сбережений в криптовалюте. Попытки скрыть истинную ситуацию или представить в ложном свете могут привести к отклонению дела, административной ответственности.

Участие арбитражного управляющего — обязательное условие судебной процедуры признания несостоятельности. Его профессиональной обязанностью является анализ финансового состояния должника. Специалист быстро определит истинное положение дел и выявит факты в пользу списания долга или, наоборот, делающие это невозможным. У него есть право:

  • распоряжаться деньгами со счетов потенциального банкрота;
  • описывать его имущество;
  • получать информацию из разных источников о проведенных должником и его близкими сделках, денежных операциях;
  • оспаривать сделки, совершенные за 3 года;
  • ходатайствовать о способе удовлетворения требований кредиторов.

ВНИМАНИЕ! Арбитражный управляющий — это посредник между должником, судьей и кредиторами, от его позиции зависит развитие событий в деле о банкротстве. Но он не может на 100 % быть уверенным в списании долгов при банкротстве гражданина. Окончательное решение принимает судья.

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу в 2015 г. Как показывает практика, более 50 % тех, кто пытался с его помощью избавиться от финансовых обязательств, не смогли этого сделать. Ситуация объясняется:

  • неправомерными действиями должника и его юридической некомпетентностью;
  • нежеланием кредиторов списывать долги, для них это исключительная ситуация.

Учитывая, что интересы кредитующих банков защищают подготовленные юристы, должник должен представлять только правдивую убедительную информацию, контролировать ситуацию и уметь отстаивать свои права.

ВНИМАНИЕ! Претендент на банкротство может навредить себе даже пассивной позицией во время рассмотрения дела. Уклонение от взаимодействия с финуправляющим, игнорирование судебных требований и невнимание к почтовым уведомлениям расцениваются как недобросовестное поведение.

Ни один юрист-профессионал не даст клиенту стопроцентную гарантию, что суд

полностью освободит его от финансового бремени. Опытные специалисты центра списания долгов «Юридическое бюро № 1» проанализируют ситуацию и раскроют возможные варианты развития событий.

Если есть шанс на списание долгов через банкротство физических лиц, мы поможем им воспользоваться. Более 6875 наших клиентов избавлены от финансовых обязательств по решению суда.

«Юридического бюро № 1» предлагает весь комплекс услуг, касающихся процедуры

банкротства:

  • предоставление опытных арбитражных управляющих;
  • консультирование;
  • помощь в оформлении документов;
  • представление интересов клиента в суде, ведение переговоров с кредиторами;
  • использование возможностей для минимизации негативных последствий, сохранения имущества должника и его близких.

Сотрудники компании — юристы со стажем 5-10 лет, имеющие солидный опыт сопровождения дел о несостоятельности. Если вы хотите использовать возможность списать долги с помощью банкротства, бесплатная консультация специалиста «Юридического бюро № 1» будет полезной.

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно. К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство.

Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

Непосредственно само списание долгов при банкротстве физических лиц зависит от выбранной арбитражным управляющим конкретной процедуры банкротства:

  • если была назначена процедура реструктуризации долга, то банкроту придется погашать задолженности согласно разработанному графику платежей. Главным преимуществом процедуры является то, что в ходе реструктуризации погашаются долги сразу перед всеми кредиторами, а сам график разрабатывается с учетом доходов должника. Обычно реструктуризация долга назначается по умолчанию, если должник или кредиторы не подадут в суд соответствующее ходатайство о ее пропуске;
  • если была назначена процедура реализации, то долг перед банками и иными кредиторами гасится за счет вырученных от продажи имущества должника средств. Даже если полученных от реализации денег не хватит на погашение всех долгов, гражданин в любом случае будет признан банкротом, и оставшаяся часть задолженностей с него будет списана. Списанные долги после банкротства гражданина по закону не могут быть к нему предъявлены повторно. Но тут для банков есть маленькая лазейка — ничто им не мешает предъявить свои требования о погашении задолженности поручителю банкрота. Поэтому оформляя банкротство физлиц, подумайте о своих поручителях и созаемщиках. Ведь в их интересах тоже будет пройти процедуру банкротства.

Чтобы избавиться от долгов через банкротство, нужно:

  1. Составить и подать в суд заявление, подкрепив его необходимыми документами.
  2. Оплатить госпошлину (300 рублей) и услуги арбитражного управляющего (25000 рублей).
  3. Подать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о признании своей некредитоспособности.
  4. Опубликовать сведения о своем банкротстве в газете Коммерсант.
  5. Дождаться первого судебного заседания и назначения арбитражного управляющего.

Наиболее удобным и эффективным вариантом станет обращение к юристам за получением комплексной услуги по банкротству под ключ. При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика.

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Первоначально законодатели стремились сделать процедуру банкротства максимально доступной всем желающим получить финансовую реабилитацию и списание по долгам. Но также в 127-ФЗ предусматриваются случаи, когда в отношении должника вводятся санкции в виде неосвобождения от исполнения обязательств.

Судебная практика в части неосвобождения от обязательств физических лиц была наработана, еще когда банкротится разрешалось только индивидуальным предпринимателям. Так, в практике ВАС, отраженной в Постановлении №51 от 2011 года, в п. 28 приведены такие условия сохранения задолженности за физлицом:

  1. Если при рассмотрении дела о банкротстве были установлены признаки фиктивного банкротства.
  2. При наличии признаков преднамеренного банкротства.
  3. При наличии иных обстоятельств дела, которые указывают на злоупотребление должником своими полномочиями.
  4. При заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам: в частности, при принятии на себя неисполнимых обязательств, предоставлении заведомо ложных сведений в процессе получения кредита.
  5. При сокрытии или умышленном уничтожении имущества, при выводе активов, неисполнении судебных решений.

На практике в Законе о банкротстве в п. 4 ст. 213.28 приведены такие обстоятельства для сохранения долгов:

  1. При вступлении в законную силу судебного акта о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия в процессе признания финансовой несостоятельности.
  2. При преднамеренном банкротстве.
  3. При фиктивном банкротстве.
  4. При непредставлении запрашиваемых сведений или предоставлении заведомо ложных сведений суду или финансовому управляющему.
  5. При возникновении обязательств, на которых кредитором или уполномоченным органом было основано требование в деле о банкротстве, но лицо действовало против закона: совершило мошеннические действия, уклонилось от погашения задолженности, уклонилось от уплаты налога, предоставило кредитору заведомо недостоверные сведения.
  6. Должник был уличен в сокрытии или умышленном уничтожении имущества.

Причинами для неисполнения правил о списании долга являются:

  1. Если гражданин предоставил недостоверные сведения управляющему.
  2. Не предоставил требуемые документы об открытых счетах, полученных кредитах, депозитах, остаткам по счетам, сведений о движении по счетам за 3 года, данные по электронным кошелькам.

В частности, основанием для сохранения долгов за физлицом является недостоверная информация о доходах или имуществе, указанная в анкете на кредит, или умолчание о других кредитных обязательствах.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Злостное уклонение от выплат в пользу кредиторов – весомый повод получить санкции в виде неосвобождения от долгов. Например, если должник не принимал меры по погашению задолженности, хотя имел для этого все возможности, или совершал такие поступки, которые приводили к росту долговых обязательств.

К указанной группе противоправных действий можно отнести уклонение от исполнения обязательств в виде сокрытия и уничтожения имущества. Также против должника играют следующие факты:

  1. Неявка его на судебные заседания.
  2. Неполучение корреспонденции от суда.
  3. Непредоставление по запросу суда документации о финансовом положении, месте работы и размерах полученных доходов.

Если гражданин был привлечен к административной или уголовной ответственности из-за выявления фактов преднамеренного или фиктивного банкротства, то он однозначно не получит освобождение от обязательств. Эта норма является императивной и применяется всеми судами, даже если фактически должника освободили от ответственности по нереабилитирующим основаниям.

Под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное обвинение гражданина в финансовой несостоятельности кредиторами или самим лицом. Это значит, что лицо фактически имеет финансовые возможности для погашения задолженности перед кредиторами, но создает видимость сложного положения.

Оно может предоставить в рамках дела о несостоятельности недостоверные расписки для подтверждения крупных долгов перед иными физлицами. Часто такое банкротство предполагает сокрытие крупного имущества за рубежом или заключение безвозмездных сделок с родственниками для недопущения попадания имущества в конкурсную массу.

Фиктивное банкротство преследуется по ст. 197 УК.

Преднамеренное банкротство – это намеренное создание условий для неплатежеспособности. Оно может заключаться в заключении экономически невыгодных сделок, оформлении кредитов с предоставлением недостоверных данных, выводу активов перед подачей заявления на банкротство, передаче дорогостоящего имущества в пользу родственников.

Ответственность за преднамеренное банкротство наступает по 196 УК.

Таким образом, согласно ст. 213.2 ФЗ-127, после признания гражданина банкротом лицо освобождается от финансовых обязательств перед конкурсными кредиторами, а также по требованиям тех лиц, которые не были заявлены при ведении процедуры банкротства.

Но некоторые долги не подлежат списанию, включая задолженность по алиментам. Во многом все будет зависеть от того, как вел себя должник в процедуре банкротства.

В частности, основаниями для отказа от списания задолженности являются вступившие в законную силу судебные акты о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за правонарушения по преднамеренному или фиктивному банкротству, неправомерных действиях при банкротстве; при доказанных фактах мошенничества, сокрытия или уничтожения имущества, уклонения от уплаты налогов, предоставления заведомо ложных сведений. Долговые обязательства могут быть возобновлены после прекращения дела о банкротстве.

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

  • копия паспорта,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
  • расписки о займах у физлиц,
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
  • претензии, исковые заявления от кредиторов,
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Списать нельзя, платить: а когда долги не спишутся при банкротстве?

  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.
  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

ВС РФ в Определении от 03.09.2020 N 310-ЭС20-695 подчеркивал, что злостное уклонение от погашения долгов необходимо отличать от непогашения долга вследствие отсутствия возможности, нерационального ведения домашнего хозяйства или стечения жизненных обстоятельств.

Ваши действия могут признать злостным уклонением от погашения обязательств и отказаться списать долги по кредитам и иным требованиям в следующих случаях:

  • вы умышленно скрываете свой реальный доход или ценное имущество;
  • совершаете в отношении этого имущества незаконные действия, в том числе мнимые сделки;
  • изменяете место жительства, фамилию, имя, не ставя в известность кредиторов;
  • имея непогашенные долги, ведете явно роскошный образ жизни, не торопясь расплатится по своим обязательствам.

Суд отказал должнику погасить долг перед кредитором, так как обязательства гражданина перед ним в виде неосновательного обогащения возникли в результате того, что должник получил денежные средства для передачи третьему лицу, но распорядился указанными денежными средствами в своих интересах.

Недобросовестное поведение гражданина привело к возникновению этого долга, а значит он не может рассчитывать на те же последствия, что и добросовестные должники (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 29.10.2020 по делу N А40-124477/2019).

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Если налогоплательщик не торопится заплатить налоги, имея для этого реальную возможность, то суд завершит процедуру банкротства без освобождения его от обязательств. Например, гражданин реализовал недвижимость и другие ценные вещи, но при этом налоги не заплатил (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 10.11.2020 по делу N А02-2392/2018).

Попытки скрыть имущество и спасти его от реализации также могут привести к тому, что обязательства гражданина останутся непогашенными.

Кредиторы и так рискуют, что имущества может не хватить для погашения всех их требований.

Поэтому для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника все незаконные попытки спрятать ликвидное имущество приводят к тому, что вам придется гасить все долги.

В одном деле за счет реализации земельного участка должника было погашено только девять процентов всех реестровых требований кредиторов. Местонахождение иного имущества, о наличии которого знал арбитражный управляющий (снегоход и моторная лодка), установить не удалось. Суды не стали освобождать гражданина от обязательств (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 17.01.2019 по делу N А27-6186/2016).

Если должник привлекался к административной ответственности за непредоставление финансовому управляющему сведений, за сокрытие имущества, то он не может рассчитывать на освобождение от долгов (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2019 по делу N А46-6906/2018).

Также суды признают неправомерным поведением такие действия должника, как непредоставление финансовому управляющему информации о продаже недвижимости, иного имущества и расходовании полученных денежных средств; непредставление финансовому управляющему банковских карт, отказ сообщить сведения о месте работы и о своих доходах (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 28.09.2020 по делу N А46-15223/2015).

Если гражданин предоставляет недостоверные сведения об официальном доходе и не раскрывает свое реальное имущественное положение, движение денежных средств по всем своим счетам, а также имея реальную возможность погасить требования единственного кредитора, не делает этого, то суд примет решение об отказе освободить такого должника от долгов (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 03.06.2020 по делу N А46-22355/2018).

Нежелание сотрудничать с арбитражным управляющим и непредоставление информации может привести к отказу освободить должника от долгов.

Но разовое несвоевременное представление сведений, которое не повлекло никаких негативных последствий, безусловным основанием для применения таких негативных мер к должнику не является. Особенно, если в материалах дела не имеется доказательств сокрытия имущества (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.09.2020 по делу N А40-9889/2017).

Также не будет являться причиной для отказа в списании долгов то, что гражданин, имея непогашенные кредитные обязательства, взял еще один кредит, если он не совершал обман, мошенничество, не подделывал документы и имел возможность погасить кредит.

Так как банк, являясь сильной стороной договора, имел возможность проверить кредитную историю должника, из которой было бы видно наличие у должника кредитов в других банках.

Гражданин в момент заключения кредитного договора не брал на себя неисполнимых обязательств, так как работал и имел постоянный доход позволяющий осуществлять расчеты со всеми кредиторами (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.04.2019 по делу N А40-182844/17).

Не могут быть погашены такие требования, как:

  • алиментные обязательства,
  • требования о выплате заработной платы, пособий,
  • требования о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.

Если они не были полностью погашены, то кредиторы могут получить по ним исполнительные листы и предъявить их к исполнению.

Похожие записи:

Источники

  1. Захарова Татьяна Денежно-финансовый механизм преобразования экономики России в направлении ее переориентации на максимизацию синергетического эффекта; Дашков и К - М., 2009. - 338 c.
  2. Андреевский Сергей Дело Наумова; Машиностроение - Москва, 1986. - 150 c.
  3. Александр Иванович Стахов Административное контрольно-надзорное производство; Мир - Москва, 1999. - 471 c.
  4. Анатолий Николаевич Кузнецов Уголовно-процессуальные акты 2-е изд. Учебное пособие для СПО; Юрайт - М., 2018. - 539 c.
  5. Александр Иванович Травников Правовой режим воздушного пространства. Аэронавигация и безопасность. Монография; Проспект - М., 2001. - 984 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021