Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру?
  2. Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?
  3. Могут ли забрать ипотечную квартиру при банкротстве?
  4. Что нужно знать потенциальному банкроту?
  5. Как можно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
  6. Может ли банкрот взять ипотеку?
  7. Последствия банкротства созаемщика по ипотеке
  8. А что если продавца после сделки признали банкротом?
  9. Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру
  10. В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру
  11. Кредитная организация может забрать жилье в определенных ситуациях:
  12. Могут ли выселить за долги по ипотеке?
  13. Как сохранить ипотечное жилье, если есть долги
  14. Действия судебных приставов-исполнителей
  15. Банк забрал квартиру по ипотеке
  16. Вопросы и ответы
  17. Может ли банк отнять квартиру, если это единственное жилье по ипотеке?
  18. Имеет ли право банк продать квартиру в ипотеке, если прописан маленький ребенок?
  19. Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?
  20. Рекомендации и судебная практика
  21. 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку
  22. Почему люди боятся брать кредиты и ипотеку
  23. 7 устрашающих мифов об ипотеке
  24. Как подготовиться, чтобы не было проблем с ипотекой и кредитами

Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру?

С такими понятиями, как банкротство и ипотека, приходится сталкиваться почти 1/3 молодых семей, которые решили воспользоваться банковскими услугами для приобретения собственного жилья. Средний срок кредитования составляет 10-15 лет, в некоторых случаях – гораздо дольше. При взятии кредита заемщики абсолютно уверены, что смогут погасить долг своевременно, или даже раньше. Но на практике все оказывается не так просто. Внезапное увольнение с высокооплачиваемой работы, беременность супруги и ее уход в декретный отпуск, серьезное заболевание членов семьи и т.д. – все это приводит к существенным затруднениям при погашении ипотечного займа в связи с непростым финансовым положением.

В итоге молодой семье, испытывающей определенные финансовые трудности, приходится искать способы поправления ситуации, залезая в еще большую долговую яму, беря дополнительные кредиты для внесения очередного ипотечного платежа. Таким образом, непростое положение приводит к семейным ссорам и конфликтам и огромным долгам, справиться с которыми оказывается практически невозможно. Но отчаиваться так сразу не стоит. Выход есть всегда. Инициируя процедуру банкротства физических лиц, можно избавиться от ряда долгов вполне законным образом.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?

С осени 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, в соответствии с которым обычные граждане могут списать практически все свои долги. Но при этом есть и негативный момент – при инициировании данной процедуры можно лишиться большинства своих материальных ценностей. Исключение составляют предметы:

  • личной гигиены,
  • сельского хозяйства,
  • за счет которых осуществляется предпринимательская или трудовая деятельность,
  • единственное жилье.

Узнав об этом, многие должники начинают задумываться о банкротстве, как единственно возможном способе поправить свое материальное положение, считая, что приобретенная ими квартира останется, а долги – будут списаны.

Могут ли забрать ипотечную квартиру при банкротстве?

Перед обращением в арбитражный суд с заявлением, важно взвесить все за и против, а также подумать о иных возможных способах поправить свое финансовое положение иным образом. Все дело в том, что по закону квартира, приобретаемая в ипотеку, не признается единственным жильем. Соответственно, суд может принять решение относительно ее продажи для последующего удовлетворения требований кредиторов.

Юристы рекомендуют начинать инициирование процедуры банкротства самим заемщикам как можно раньше при наличии определенных оснований к этому. Затягивание процесса поспособствует образованию крупных долгов. Если банк сам обратиться в суд с требованием признать заемщика банкротом, то он поставит своего финансового управляющего, что обернется довольно неблагоприятными последствиями.

Что нужно знать потенциальному банкроту?

Перед тем, как обратиться в суд, следует предварительно проконсультироваться с юристом и узнать, как можно избавиться от долгов, что забирают при банкротстве, и ряд иных моментов, которые помогут вам выбраться из непростой ситуации с минимальными утратами. Квалифицированная поддержка адвоката просто необходима, поскольку противостоять банку в суде будет непросто.

С какими трудностями можно столкнуться?

  • Банк может обратиться в суд с иском на признание несостоятельности должника, при наличии у него задолженности по кредитам, которые не имеют никакого отношения к ипотечному займу. Это приведет к тому, что квартира будет реализована в счет погашения образовавшегося долга даже в том случае, если по ипотеке все платежи вносились регулярно и в полном объеме. Но если должник самостоятельно обратится в суд с просьбой о признании его неплатежеспособным, то шансы на сохранение ипотечной квартиры, взносы по которой делаются регулярно без задержек, существенно возрастут.
  • При инициировании процедуры банкротства самим должником сотрудники банка нередко отказывают в выдаче справки о сумме долга или требуют определенную оплату за оказание услуги. Это нарушает нормы действующего законодательства. Этот документ требуется в обязательном порядке приложить к заявлению о признании несостоятельности на тех или иных основаниях.

Перед тем, как начать процедуру банкротства, рекомендуется обратиться в банк для того, чтобы попробовать договориться о мирном урегулировании возникшей проблемы, что следует зафиксировать документально. Каким образом это делается? Обращение в банк строится на том, что вам платить нечем, а долг по ипотеке растет. В связи с этим должник предлагает банку продать квартиру для погашения имеющейся задолженности, а разницу – вернуть заемщику. Учитывая, что подобного урегулирования споров на законодательном уровне не предусмотрено, банк откажет. Тем не менее, ваша попытка и письменный отказ в ходе судебного разбирательства будет выступать подтверждением вашей добросовестности.

Прекращение залога при банкротстве осуществляется при реализации объекта недвижимости с торгов. В этом случае заемщик получает 80% от стоимости проданного имущества. Из этих средств погашается имеющийся долг, а оставшаяся часть – остается банкроту. 20 % от суммы проданного жилья идет на оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

На практике довольно часто сумма задолженности оказывается гораздо выше рыночной стоимости объекта. Это возникает из-за того, что кредиторы устанавливают конкретные ставки при выдаче ипотеки, а также накладывают штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Если долг после продажи и погашения кредиторских требований все же остался, то вся сумма списывается. Больше никаких обязательств между сторонами нет.

Как можно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Объявление должника банкротом не приводит к аннулированию обязательств перед банком, а лишь предоставляет возможность погасить имеющуюся задолженность на более выгодных условиях. Все дело в том, что в ходе судебного разбирательства будет произведен анализ ситуации и платежеспособности должника для определения возможности реструктуризации долга или подписания мирного соглашения. Это позволит вам рассчитаться с долгами и сохранить приобретенное в ипотеку жилье. Реализация имущества выступает крайней мерой, когда все возможные попытки исправить положение не принесли должного результата.

Обратившись за квалифицированной юридической помощью, вы сможете узнать, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, и как действовать в той или иной ситуации.

Может ли банкрот взять ипотеку?

В соответствии с нормами действующего законодательства, на протяжении 5 лет после снятия статуса банкрота, гражданин должен будет предъявлять документы о банкротстве при обращении в кредитно-финансовое учреждение. Несмотря на это, шанс получить ипотеку все же есть, так как многие кредитно-финансовые учреждения не считают это причиной для отказа.

Последствия банкротства созаемщика по ипотеке

Признание одного из созаемщиков банкротом воспринимается банком, как риск невозврата кредита. Соответственно, может последовать требование погасить займ досрочно. Но второй заемщик может быть не готов к такому повороту событий. При отсутствии полной суммы достаточно обратиться в банк и написать заявление с приложением доказательств платежеспособности, потребовав переоформить договор на его имя.

Если созаемщик по ипотеке банкрот, то сохранить недвижимость в собственности можно за счет выкупа ее на торгах за меньшую стоимость. Предотвратить банкротство по ипотечному кредитованию можно путем страхования ответственности. Так, при утрате платежеспособности обязательство по погашению займа будет возложена на страховую компанию.

Читайте Также  Карты каких банков не блокируют приставы: где открыть счет

А что если продавца после сделки признали банкротом?

Не исключены и такие случаи когда продавец после сделки подает заявление о признании банкротом. Как тогда быть покупателям, как заранее предусмотреть этот вариант развития событий. Ведь если не прошел год с момента продажи, есть все шансы потерять купленную недвижимость.

Во-первых, перед сделкой обязательно нужно проверить продавца на сайте судебных приставов (fssprus.ru/iss/ip/ — поиск делаем по всем регионам России), ведь крупные долги могут стать «первым звоночком». 

Банкротство и ипотека: как сохранить квартируБанкротство и ипотека: как сохранить квартиру

Так же на сайте по Реестру банкротств проверить нужно (bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx?Name=)

Банкротство и ипотека: как сохранить квартируБанкротство и ипотека: как сохранить квартиру

Для подачи заявления на банкротство общая сумма задолженности должна быть от 500 тыс. рублей.

Во-вторых, прописать условие в договоре купли продажи о том, что продавец не банкрот, не подавал и не планирует подавать заявление о банкротстве. Подробнее в статье .

В-третьих, застрахуйте . Это от возможного банкротства собственника не спасет, но поможет как раз в ситуации с банкротством продавца. Цена страховки недешевая, но нервы дороже. Хотя бы первые года после сделки рекомендуем страховаться.

В заключении хотелось бы отметить следующее. Если квартира находится в ипотеке, но платить за нее нечем, то стоит незамедлительно предпринимать решающие меры по урегулированию возникшей проблемы, заручившись поддержкой квалифицированного адвоката.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.

Часто, банк забирает ипотечное жилье только при условии, что заемщик не выходит на связь и не хочет выполнять взятые на себя обязательства. Если сообщение не дают желаемого результата, а в это время происходит начисление пеней и штрафов за просроченные платежи, то кредитная организация просто вынуждена продавать квартиру на торгах, и тем самым окупить свои затраты.

Заемщик должен знать, что лучше сохранить отношения с банком, в противном случае он не сможет жить в ипотечном жилье.

В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру

Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут.

Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Даже после реализации жилья на торгах его еще можно вернуть, если оплатить полностью всю задолженность, заплатить все расходы, понесенные банком в связи с продажей, работу юристов и адвокатов и т.д.

Кредитная организация может забрать жилье в определенных ситуациях:

  1. Если заемщик сдавал жилье в найм, зная, что согласно договору между ним и банком он этого делать не имел права;
  2. Если кредитной организации стал известен тот факт, что квартира служит залогом еще по одному кредитному обязательству;
  3. Если в результате халатных действий по отношению к жилью, оно стало непригодным для последующего проживания;
  4. Если клиент не выполнил требования по страховке;
  5. Если заемщик регулярно не позволяет представителям банка посещать квартиру, чтобы произвести осмотр;
  6. Если клиент решил продать недвижимость, не известив об этом кредитную организацию;
  7. Если сроки оплаты по кредиту регулярно не соблюдаются, а также, если были просрочки по выплатам более 3 месяцев. В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

Могут ли выселить за долги по ипотеке?

Выселить из ипотечного жилья на сегодня является очень распространенным явлением. В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу.

Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке.

Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

  1. Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
  2. Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
  3. Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

В соответствии со статьей 78 Федерального Закона « 102 «Об ипотеке», заявление банком о взыскании заложенного имущества, а также, его продажа, являются основанием для выселения заемщика и членов его семьи из ипотечной квартиры.

В ходе разбирательства, суд принимает во внимание такие моменты, как:

  • Заемщик не уклонялся от выполнения требований кредитного договора;
  • Должник лишился постоянного места работы;
  • Заемщик пытался решить проблемы в досудебном порядке, т.е. просил у банка рассрочки или отсрочки по оплате ипотеки.

Как сохранить ипотечное жилье, если есть долги

Еще раз необходимо напомнить заемщику, что забрать ипотечное жилье можно лишь по решению суда. Поэтому не стоит впадать в панику, если банк или коллекторы угрожают забрать квартиру.

Очень часто, выселяют за долги по ипотеке за невыполнение обязательств по кредиту.

Если денег на погашение кредита у заемщика нет, то долг по ипотеке возьмут только квартирой.

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Иногда кредитные организации ведут себя неправомерно, многие банки не идут на соглашение с должником.

Суд в большинстве случаев встает на сторону должника, если тот потерял работу, но при этом не отказывался от исполнения своих обязательств, а искал варианты для урегулирования отношений с кредитной организацией.

При возникновении проблем с оплатой кредита не стоит скрываться от заимодавца. Наоборот, надо своевременно сообщить банку о возможных проблемах, попросить рассрочку или реструктуризацию долга. Даже если кредитор не хочет идти на уступки, это послужит доказательством добросовестности должника в судебном разбирательстве.

Действия судебных приставов-исполнителей

Даже если есть вердикт суда не в пользу должника, то заемщик предпринимает попытки сохранить свое жилье разными методами. Основной проблемой приставов является проникнуть в квартиру для оформления документов: акта об имуществе, наложения на него ареста, передачи его на сохранение заемщику. Очень часто им просто не открывают дверь, их не пускают, с ними не хотят общаться. А без выполнения этих действий недвижимость передать на продажу нельзя.

Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении. Данный процесс проходит с обязательным участием сотрудника прокуратуры.

Судебный пристав-исполнитель имеет право забрать квартиру за ипотечные долги, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети ( п.1, ст.46 ГПК РФ).

Банк забрал квартиру по ипотеке

На сегодняшний день в законе «Об ипотеке» сказано, что квартира, являющаяся залогом по ипотеке, продается на торгах. Здесь речь идет о погашении задолженности, как через суд, так и без него.

По теории, передать жилье банку можно в любое время. Банк, являясь собственником, может выполнять с недвижимостью любые действия. Заемщик также имеет право передать жилье кредитору. Для этого должно быть заключено соглашение между заемщиком и кредитором.

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Читайте Также  Судебный депозит при банкротстве

Если забрали квартиру по ипотеке, долг остался, это говорит о том, что-либо квартира на торгах была продана за меньшую сумму, и ее не хватило на погашение задолженности, либо сумма ипотеки вместе с пенями больше, чем объем вырученных на аукционе за недвижимость средств.

Вопросы и ответы

Может ли банк отнять квартиру, если это единственное жилье по ипотеке?

К сожалению, это возможно. Выселение из квартиры возможно по вынесенному вердикту судебных органов о признании лица, утратившим право на данное жилое помещение и выселении, на основании статьи 446 гражданско-процессуального кодекса России.

Имеет ли право банк продать квартиру в ипотеке, если прописан маленький ребенок?

Многие граждане ошибочно думают, что если прописать несовершеннолетнего ребенка в залоговой квартире, то банк не сможет ее ни забрать, ни продать. На самом деле это не так, и дети не будут служить помехой для выселения из квартиры и выставления ее на продажу. Кредитная организация заберет жилье, и выставит его на реализацию, а судебные приставы-исполнители им в этом помогут (ФЗ №229 РФ).

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?

Сначала необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу и пояснить сложившееся положение. Мало людей, которые намеренно перестают оплачивать проценты по кредиту и погашать основную задолженность, чаще всего причиной этого являются серьезные проблемы с материальным положением.

Если не упускать никаких нюансов и грамотно подготовить необходимый пакет документов, то реализации квартиры и выселения можно избежать.

Необходимо также знать несколько моментов, которые помогут гражданину не остаться на улице:

  • По закону банк не имеет права просто выселить на улицу из ипотечного жилья семейство с детьми, если не предоставит им другое жилище и не получит согласие от органов опеки;
  • Можно оспорить оценку квартиры в суде. Если большая часть задолженности оплачена, а квартира резко потеряла в стоимости, о на нее лучше всего найти приобретателя;
  • Возможности банка не безграничны, в тяжбы в суде могут длиться несколько лет. Во время судебного разбирательства банк может принять решение, что выиграть дело просто так у него не получится. В этой ситуации он может пойти на мировое соглашение и предложить заемщику более выгодные условия для погашения задолженности.

Рекомендации и судебная практика

Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Так как залогом по кредиту будет сама недвижимость, то в случае неуплаты, будет вынесено решение об изъятии квартиры по ипотеке в счет погашения задолженности. Следует помнить, что кредитная организация имеет все правовые основания так поступить, но при этом должник еще имеет шанс сохранить квартиру. Это можно сделать при помощи «затягивания» процедуры отчуждения жилья. Например, подать встречный иск о назначении судебной оценки, который поможет выиграть немного времени и выяснить точную цену недвижимости. Затем можно обратиться в арбитраж с обжалованием, что тоже займет определенное время.

Судебная практика показывает, что такие приемы помогают выиграть несколько лет, за которые должник может стабилизировать свое финансовое положение, скопить денег и предложить банку оформить мировое соглашение, продолжив тем самым платить по кредиту.

Как не трагично, суд отберет квартиру в ипотеке в любом случае. Можно только попытаться отсрочить время или уменьшить объем задолженности. Должники по ипотеке самые незащищенные граждане. На основании этого, приобретая квартиру в ипотеку нужно все хорошо взвесить и обдумать.

7 страхов, которые останавливают взять ипотеку

7 страхов, которые останавливают взять ипотеку… А может их еще больше! Чего боитесь вы, например? А знаете, чего надо бояться на самом деле при оформлении ипотеки? Всю правду про ипотечный кредит хотите узнать? Это просто! Но сначала про страхи российских граждан перед кредитами.

7 страхов, которые останавливают взять ипотеку

Почему люди боятся брать кредиты и ипотеку

Во первых, вам нужно знать, что все люди негласно делятся на удивительные категории:

  1. Те, кто лучше зарабатывают, когда у них есть хоть какой-нибудь кредит. Чудесным образом такие граждане находят прибыльную работу, дополнительный доход и силы и стимул (мотивацию) чтобы зарабатывать
  2. Противоположные им граждане как только влезают в долги, сразу впадают в ступор и вообще ничего не могут делать. Вроде бы все есть для того, чтобы зарабатывать, но у них в голове постоянная навязчивая мысль о том, что они кому-то должны. Кредит, а тем более ипотека вообще способны полностью разрушить весь налаженный ритм жизни, работы, идеи и способность зарабатывать.
  3. Люди, которые прекрасно живут, удача сопутствует им в каждом деле, кроме периода кредита. У таких граждан удача поворачивается совсем другой, неприглядной стороной, как только оформляется кредитный договор с банком. Тут провидение отбирает у них работу, появляются другие форс-мажоры, непредвиденные расходы. Что это? Карма такая?
  4. Четвертый тип людей стабильно работает, когда надо берет кредиты, погашает их, даже не замечая, и идет дальше своей дорогой к финансовому благополучию. Эти люди даже не замечают, что у них кредит есть. Они просто живут и достигают своих целей, спокойно перешагивая через препятствия.

К какой категории относитесь вы? Определите это и не ввязывайтесь в то, что приносит финансовые неудачи – значит, это не ваша стихия.

Важно! Банк – это система. Тем более сейчас. Почти все автоматизировано и компьютеризировано. Есть правила внутри банка и правила для клиентов. Чтобы что-либо изменить в системе нужно заявление клиента!

Не бойтесь обращаться в банк с вопросами – не они делает вам одолжение, а вы оба помогаете друг другу. Благодаря своим заемщикам и вкладчикам банк функционирует. Но взаимоуважение обязательно должно присутствовать.

7 устрашающих мифов об ипотеке

“Ой, эти банки! С ними вообще связываться нельзя! Все врут и обдирают!”

Пугающие мифы Почему так бывает Что делать, чтобы этого не случилось Что будет, если сделать все правильно
1. Ипотека – это финансовая кабала Пример: Человек сидел перед телевизором и смотрел футбол. Дети шумели, жена что-то требовала сделать – все мешали. Отец семейства раздраженно подумал: “Вот пойду и возьму ипотеку на трехкомнатную квартиру! Чем-нибудь отдам. Что-нибудь да будет. Надоела эта толкотня!”. И все. Попал в кабалу собственного поспешного решения. При чем тут банк? А кто будет считать? Трезво подходить к вопросу финансов. Обязательно считать все, и риски в том числе, еще до того, как пойдете оформлять ипотеку или другой займ!. /p>

Нельзя подходить к решению денежных вопросов спонтанно, если нет накоплений и стабильного достаточного заработка

После разумного подхода и расчетов вы:

 

Возьмете кредит и сможете его погашать;

Вообще не возьмете кредит, пока не будете готовы к этому.

В любом случае, точно оцените свои силы и время, за которое сможете собрать нужную сумму и избежите проблем.

2. Банки всегда обманывают Такой страх существует из-за того, что заемщики не вникают в суть предложения банка до конца. Ничего не подписывайте, пока не поймете, что вам предлагают и как это работает. Может именно это предложение вашей семье не подходит, а другое подойдет. Выбирайте лицензированные банки, надежные, которые ведут открытую политику и не имеют скрытых комиссий.

 

Задавайте вопросы, чтобы понять все до мелочей – кредитные консультанты для этого там и сидят.

Определите для себя, чтобы вы хотели, зачем вам кредит и попросите подобрать программу со словами: “Я хочу сделать то-то и то-то, поэтому мне нужно, чтобы было так-то и так-то. Что вы можете мне предложить, чтобы я мог и своими делами заниматься и кредит выплачивать спокойно?”, или: “Ваш банк выдает кредит на таких-то условиях?” Прямой вопрос – прямой ответ.

Знаете, что сказал Шопенгауэр? “кто ясно мыслит, тот ясно излагает”. Банкиры работают в сфере точных наук. Для них нормально, когда человек все по пунктам говорит, требует, спрашивает. Они так лучше понимают, чего клиент хочет. Подготовьтесь дома и говорите точными выражениями

Сможете выбрать именно то, что вам нужно.

 

Будете точно знать, какую сумму и за что платите, как происходит начисление процентов, что нужно, (заявление нужно писать заранее).

.

3. Годы идут, всюду процентная ставка стала низкой, а ваш кредит по высокой ставке и остался Вносите платежи и ни о чем в банке не интересуетесь Интересуйтесь вопросами по снижению процентной ставки действующего кредита. В 2018 году – это реально сделать Снизят % ставку как и полагается относительно действующей ключевой % ставке Цб РФ
4. Нет денег на первоначальный взнос Маленькая зарплата или большие расходы у семьи, или вообще человек не умеет откладывать деньги Есть несколько способов решения проблемы:

 

§ искать банк, где не нужен первоначальный взнос;

§ пару лет копить деньги, используя вклад под проценты;

§ собрать всю родню и поставить вопрос о необходимости безвозмездной помощи молодой семье;

§ потратить пару вечеров и просмотреть все государственные программы по субсидированию и помощи в вашей ситуации

Займет время, но если вам действительно нужно жилье – вы его обязательно получите. Главное – иметь постоянный доход, чтобы погашать ипотеку
5. Матерям-одиночкам ипотеку не дают А вы узнавали в АИЖК? Обратитесь в АИЖК и узнайте, что нужно, чтобы мать (отец)-одиночка получил/а жилье с вашей зарплатой, в вашей ситуации Не всегда созаемщиком обязательно должен быть законный супруг. очень многие матери, которые сами воспитывают детей, получают ипотеку или альтернативный кредит на жилье
6. Просрочка по кредиту – это крах. Из долгов не выйти Происходит это по одной причине – человек, как страус, пытается спрятать голову в песок, вместо того, чтобы решать проблему сразу, как она еще на горизонте появляться начала. Чего бояться? Финансисты тоже люди. Друзья, родственники не могут помочь ( обратиться к ним можно и нужно, только когда вы точно уверены, на 100%, что трудности только на один платеж!).

В других случаях – сразу в банк обращайтесь с документами, подтверждающими возникшие трудности. Просите провести реструктуризацию.

Эту процедуру проводят, даже когда уже пени набежали – дают возможность погашать штраф в рассрочку

Конечно, в общем итоге немного переплатите, но зато ва дадут , чтоб успели новую работу найти, не будут штрафы начислять. Могут срок кредита продлить (сумма ежемесячных платежей уменьшится), или будете вносить только проценты некоторое время.

 

В общем, вам дадут время решить свои финансовые проблемы.

Внимание! Помогут только в том случае, если вы не хитрите.

7. Сначала говорят об одних процентах, а потом оказывается что они намного выше Бывает. Политика у банков разная. Программы тоже. Не , кредита, пока не выясните все условия. Подавайте заявки в 10, 20 банков сразу. Выберите те условия, которые вас устраивают. Но помните, что страхование сейчас есть всюду. Полный пакет снижает проценты. Есть много условий, по которым % ставка снижается. Узнайте о них в каждом банке.

Попросите распечатки платежей – их делают бесплатно. Вы же потенциальный клиент.

Подберите самый удобный процент. Сравните все предложения и будете понимать что и почему выбрали.

Как подготовиться, чтобы не было проблем с ипотекой и кредитами

“Поспешишь – людей насмешишь”. Но в случае с деньгами, смешить вы никого не будете, а вот проблемы себе и своей семье создадите.

Практически всегда, отрицательные отзывы на сайтах оставляют именно те, кто потерпел неудачу с кредитной организацией, банком. Почему? Как избежать этих ошибок еще до того, как они могут произойти? Есть уникальный план действий, который поможет вам не опасаться проблем с любым кредитом:

  1. Берегите нервы. Глубоко вдохните, успокойте эмоции – деньги любят холодный расчет. Здесь нельзя размышлять как “Ой хочу-хочу-хочу прямо сейчас! И неважно, что будет потом!”. Берете вы чужие деньги, а отдавать будете свои очень долго.
  2. Переспите со своим желанием. Утро вечера мудренее. На ночь всегда приходят какие-нибудь идеи. Иногда они гениальные, а бывает, что и достаточно глупые. Поэтому запишите свою идею. Проснетесь утром, прочитаете, решите что с ней делать.
  3. Вспомните уроки математики и садитесь считать. Не надо себя жалеть, врать, приукрашивать свои возможности. Сколько реально вы зарабатываете? Сколько, на что тратите? У вас есть накопления? Как быстро улетает ваша зарплата? Вы ждете ее, чтобы сразу потратить, или спокойно относитесь к деньгам? Хотите взять кредит? Какую сумму сможете выделять без ущерба семье на погашение каждый месяц? А если не получится, то что будете делать? откуда возьмете деньги? Это все нужно обдумать заранее и пару месяцев вести домашнюю бухгалтерию, чтобы понять, куда что уходит и сколько остается.
  4. Ищите банк. Помните! В каждом регионе один и тот же банк может предлагать кредит на совершенно различных условиях. И это нормально. Учитывается все – спрос, уровень зарплат, вид недвижимости, и другие нюансы. Поэтому, если звоните на федеральную горячую линию и вам одобряют, это не значит, что в офисе вашего города скажут то же самое.
  5. Нашли подходящий банк. Но, внимание! Отделений банков очень много, сотрудников тоже. Таких специалистов, которые объясняют именно на вашем языке, так, чтобы вы поняли все до последней точки в условиях кредита – единицы. Поэтому, не поленитесь, походите по разным отделениям до тех пор, пока не найдете такого менеджера, который вам объяснит так, чтобы вы не только поняли, но и сами могли кого угодно научить. Особенно это касается моментов с кредитными картами типа “кредит 3 месяца без процентов”, досрочное, , кредит с плавающим процентом (первые годы одна ставка, а потом другая).
  6. Создайте “подушку безопасности”. Пусть у вас будет НЗ в сумме 3 погашений займа. На всякий случай – вдруг на работе сократят. У вас будет три месяца на поиск нового источника дохода без штрафов и просрочек по кредиту.
  7. Никогда не забывайте, почему брали ипотеку, и не ругайте себя за это. Раз взяли, значит, нужно было. Главное – правильно распорядиться деньгами.
  8. Не отрывайтесь от банка, в который вносите платежи. Заходите в офис, узнавайте о новых предложениях, спрашивайте, интересуйтесь, просите распечатки платежной ведомости (для сравнения с тем, что у вас есть). Наведывайтесь не часто, но регулярно.

Из века в век страхи людей рождаются от незнания. Заметьте, что сами работники банков очень часто берут кредиты. Как думаете, они бы брали их, если б это было так страшно?

Читайте Также  Инструкции по работе с ЭТП «Альфалот»

Источники

  1. Потапова А. А. Наследственное право. Шпаргалка. Учебное пособие; Проспект - М., 1984. - 351 c.
  2. Деловая переписка. Правила написания немецких деловых писем. - М.: ЭТС; Издание 2-е, испр., 2003. - 240 c.
  3. Вельяминов, Г.М. Международное экономическое право и процесс / Г.М. Вельяминов. - М.: Wolters Kluwer, 2004. - 496 c.
  4. Галлиган, Д. Административное право. История развития и основные современные концепции: моногр. / Д. Галлиган, В.В. Полянский, Ю.Н. Старилов. - М.: ЮРИСТЪ, 2002. - 410 c.
  5. Вы - землепользователь. Права, обязанности, условия, льготы. - М.: АСТ, 2004. - 352 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021