Бесплатная юридическая консультация по банкротству физического лица

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Бесплатная юридическая консультация по банкротству физического лица" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как подать на банкротство физического лица в 2021 году

Ранее 2015 года объявление о банкротстве считалось прерогативой исключительно юридических лиц, но, благодаря принятию в России федерального закона о банкротстве физических лиц, каждый гражданин вправе стать свободным от кредитного обязательства таким же образом. Для осуществления этой процедуры потребуется подача соответствующих документов к разбирательству арбитражным судом или обращение в МФЦ во внесудебном порядке. С начала осени 2020 года стало возможным подавать в МФЦ документы, пользуясь упрощенной схемой. Тогда же вступил в действие федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Условия банкротства физического лица

Неплательщика смогут признать банкротом, когда у него есть долги перед финансово-кредитной организацией или другим лицом. В 2020 году до начала сентября человека признавали банкротом в следующих случаях:

  • когда объем долга превышал полмиллиона рублей;
  • когда не было возможности к возврату средств в течение минимального срока в 90 дней.

С наступлением 1 сентября банкротство могут признать и при меньших суммах задолженности – но превышающих 50 тысяч рублей.

Так или иначе, гражданин будет считаться неплатежеспособным, если с уплатой всех задолженностей он станет обладателем остаточной суммы, менее, чем прожиточный минимум. Разумеется, прожить с такими средствами не представляется возможным, однако бессмысленно и просто скрываться от заимодавцев. Единственным возможным способом разрешить сложившуюся ситуацию становится официальное объявление о собственном банкротстве.

Физическое лицо могут признать банкротом при соблюдении обязательного условия – являться российским гражданином. Также потребуются доказательства существующих обстоятельств, которые препятствуют выплатам по долговым обязательствам. К примеру, человека могли сократить на работе или он получил травму, по причине которой не может далее заниматься выполнением своих должностных обязанностей. Кроме того, требуется соблюдение следующих условий:

  • должник – добросовестный заемщик, пытался сам уладить ситуацию с кредитором (в качестве подтверждения предоставляется, например, письменное общение с банковскими сотрудниками);
  • неплательщик не скрывает собственность или доходы, в противном случае, судебная инстанция сможет принять отрицательное постановление об установлении банкротства;
  • неплательщик в период начала процесса трудоустроен или находится в поиске работы (необходимо состоять на бирже труда).

Если судебная инстанция вынесет постановление о признании банкротства, то, чтобы погасить задолженности, будет распродаваться собственность неплательщика, следовательно, важно осознавать плюсы и минусы, решаясь проходить процедуру банкротства.

Действия при задолженности более полумиллиона рублей

Оценив все положительные и отрицательные детали, и выбрав единственным возможным решением проблемы банкротство, необходимо выполнить определенные последовательные действия.

Неплательщику, у которого объем долга превышает полмиллиона рублей, необходимо:

  1. подготовить необходимую документацию, прилагаемую к заявлению:
  • документы, удостоверяющие личность должника, его общественное положение и прочее (свидетельство о браке, о рождении детей или опеке и так далее);
  • копии ИНН, СНИЛС, выписка по лицевому счету;
  • список имущества и подтверждение прав владельца;
  • выписки со счетов и справка о доходах;
  • если имеются акции, то прилагается реестровая выписка;
  • кредитный договор с задолженностью: в нем прописаны суммы и местоположение заимодавца;
  • имущественная опись;
  • справка из медицинского учреждения, удостоверяющая опекунство, полученную травму или проведенную операцию.
  1. Письменно оформить описание обстоятельств, которые стали причиной банкротства (должны быть приложены к форме заявления);
  2. Отправить заявление с приложенными документами в суд, воспользовавшись почтой России или онлайн, также можно обратиться с пакетом документов лично.
Читайте Также  Как узнать что фирма банкротится

С момента отправления документов кредиторы будут лишены возможности взыскания средств с неплательщика. Человек, проходящий процедуру банкротства не вправе гасить долг в этот период. Максимальный срок для проверки предоставленных сведений и вынесения постановления судебной инстанцией – 7 месяцев.

Судом неплательщику возможно предложат реструктуризацию задолженности. Предоставить график для реструктуризации может кредитор или должник. Вся процедура не должен продолжаться дольше 3 лет, а основным значением для реструктуризации станет доход неплательщика. Деньги физического лица, которое признали банкротом, будут засчитываться в погашение задолженности, за исключением суммы, необходимой для жизнеобеспечения. Расчет производится по такой системе, чтобы реструктуризация продолжалась не превышал трехлетний срок, а неплательщик обладал возможностью нормальной жизнедеятельности.

Неплательщик, проходящий процесс признания банкротства, обязуется внести оплату за помощь финансового управляющего – 25 000 рублей. В случае возникновения необходимости в рассрочке, соответствующее ходатайство направляется в судебные органы.

Далее, когда должник признается банкротом, назначат оценку собственности, с которой вправе не согласиться неплательщик или заимодавец – при возникновении такой ситуации постановление суда они вправе оспаривать. Управляющим будут организованы торги, где можно реализовать:

  • объекты недвижимости;
  • средства передвижения;
  • приборы для домашнего хозяйства;
  • ювелирные изделия.

При предварительной оценке имущества свыше 100 000 рублей, организуются открытые торги, уведомить о них обязаны всех заимодавцев. Полученные финансы используют для погашения задолженности.

Оформление заявления на признание банкротства

Когда все предварительные действия исполнены: обязательные документы собраны, а предписанные судебные платежи произведены, гражданин направляет обращение в Арбитражный суд и подает заявление с полным пакетом документов. Форма заявления свободная, но в нем должно быть указание всей ключевой информации: почему появилась задолженность, объем долга, период неуплаты. Дополнительно можно подать ходатайство с просьбой о рассрочке оплаты услуг управляющего.

Следовательно, подавать заявление с приложенной документацией для установления банкротства физлица не так сложно. Необходимо отметить, что любая ситуация является индивидуальной, а значит надо готовиться к предоставлению дополнительной информации. Кроме того, собираясь начинать процедуру оформления документации для заявления об установлении банкротства, требуется изучить действующие законодательные акты, для уверенности в соответствии конкретных обстоятельств непременным положениям для постановления о банкротстве физического лица.

Банкротство физлица: обязательные документы

Объем документации, прилагаемой к заявлению, будет определяться для каждого конкретного случая, с учетом всех выявленных деталей. И все же, имеется перечень основного набора, который может служить ориентиром. Итак, основной пакет документов, которые прилагаются к заявлению на признание гражданина банкротом, составляют:

  • справка о непогашенных финансовых обязательствах, таких как кредиты, займы, любые иные ссуды, где указывается сумма сформировавшегося долга (подобные данные запрашиваются у заимодавца);
  • если имеются просуженные задолженности, то прикладывается судебное постановление;
  • справка о доходах, полученных неплательщиком в период последних трех лет: указывается и заработная плата, и выплата пенсии, социальных пособий, процентов по вкладам (при наличии), дивидендов;
  • справочный документ об открытых банковских счетах – в нем приводятся данные и об остаточных финансах, и о движении средств на счетах;
  • оформленное подтверждение движения финансов на счетах в системах электронных платежей;
  • сведения о владении неплательщиком движимым и недвижимым имуществом (здесь, при наличии, указаны ценные бумаги или доля гражданина в уставном капитале);
  • договоры, заключенные неплательщиком, если их предметом является собственность, стоимостью более 300 тысяч рублей. Это договор купли-продажи, о переуступке прав взыскания долга, о подтверждении факта дарения;
  • документы, содержащие информацию для идентификации владельца: паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы для подтверждения семейного статуса человека: детские свидетельства о рождении, свидетельство о браке или разводе, брачные соглашения и так далее;
  • справка о лицевом счете в Пенсионном фонде, где есть сведения по налоговым выплатам;
  • справка об индивидуальном предприятии, если оно у гражданина есть: обладает коротким сроком – 5 суток, выдается налоговой инспекцией.
Читайте Также  Упрощенная процедура банкротства физического лица 2021 года: суть закона, требования к должникам, инструкция

Действия при задолженности от 50 000 до 500 000 рублей

Процесс по объявлению банкротства с таким объемом долга запускается лишь после завершения исполнительного производства. Как это происходит:

  1. Микрофинансовая организация или банк формируют запрос в судебную инстанцию, чтобы взыскать долг.
  2. Судебными приставами фиксируется невозможность взыскания долга – неплательщик не обладает необходимым имуществом, чтобы компенсировать финансовый ущерб. Процесс может оказаться долгим, завершение производства по судебному исполнению – сложным.

В такой ситуации можно начинать процедуру установления банкротства должника:

  1. В МФЦ направляется заявление – место регистрации значения не имеет.
  2. Ожидаются результаты рассмотрения МФЦ – завершено ли исполнительное производство.

По завершении проверки в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вносят полученные изменения.

Какие сделки оспаривают в результате банкротства физлица

Согласно законодательству РФ, отдельные сделки признаются недействительными. Более детально эти сведения несложно получить в законе «О несостоятельности» или постановлений, дополняющих и расширяющих разъяснения к нему.

Сделки, признаваемые судом недействительными, делятся на два типа:

  1. Сделки первого типа называют «предпочтительными», их заключают с одним или более кредиторов. При ущемлении денежных интересов и отказе в удовлетворении претензий других компаний, тоже являющихся кредиторами этого неплательщика, возникают подозрения в предпочтении одного заимодавца остальным. Для установления подобного типа сделок рассматриваются соглашения, сроком подписания не ранее, чем за 6 месяцев до обращения за признанием банкротства.
  2. Сделки второго типа называют «подозрительными». Они заключаются при условии неравного встречного вознаграждения. Разрешается оспаривать соглашения, заключенные в период последних 12 месяцев до старта процедуры по объявлению банкротства и спустя год после него. К таким сделкам относятся оформленные с намерением причинить вред заимодавцу. Оспорить такую сделку можно, если она была заключена не раньше, чем за три года до начала процесса по банкротству.

Для предотвращения негативных последствий банкротства, неплательщик избавляется от собственности, подлежащей конкурсному производству. Это оформляется:

  • договором купли-продажи;
  • передачей в дар;
  • договором заставы.

В ходе определения банкротства требуется непременное согласование с управляющим любых подобных сделок.

Как оспорить сделку при банкротстве: судебная практика

Порядок действий, производимых при оспаривании сделки.

  1. Кредиторами составляется обращение к арбитражному управляющему или определение выносится советом кредиторов, чтобы управляющим было инициировано делопроизводство по этому вопросу.
  2. В случае отказа советом директоров от обращения в судебную инстанцию, кредитор вправе оформить заявление самостоятельно.
  3. При согласии совета кредиторов на обращение в Арбитражный суд, подавать заявление будет управляющий.
  4. Судом запускается начало делопроизводства.
  5. В суде изучается приложенная документация.
  6. По итогам изучения документов, судом будет принято решение об отмене сделки или об отказе в осуществлении этого процесса.

Банкротство физического лица: последствия

Сведения об объявлении должника банкротом имеют открытый доступ, публикуясь на страницах официальных источников, с подробной информацией о каждом обанкротившемся. Пользователи данного сайта – лица, заинтересованные в получении подобных сведений: кредиторы, арбитражные управляющие, сотрудники банков.

Принимать решение о начале процедуры банкротства может только сам неплательщик. Но иногда он просто не имеет другого выбора. Банкротство приводит к одинаковым последствиям, однако оставляет разное впечатление. Когда гражданина признают банкротом:

  • ему нельзя трудиться руководителем на протяжении 5 лет;
  • вторичную процедуру банкротства нельзя проводить 5 лет, а внесудебного банкротства – 10 лет;
  • заимодавцев уведомляют о начале последующей процедуры банкротства;
  • вся собственность должника передается в распоряжение управляющего, который вправе после продажи использовать его в оплате задолженностей;
  • неплательщик не вправе осуществлять какие-либо сделки с собственностью;
  • акции гражданина или его доли компании тоже попадают в распоряжение управляющего;
  • при вступлении в силу постановления суда, в 24 часа управляющий получает все банковские карты гражданина;
  • неплательщик не вправе закрыть или открыть свой банковский счет, этим правом также будет пользоваться финансовый управляющий;
  • управляющий вправе подать в суд, для взыскания всех долгов гражданину, если ему был кто-то должен.
Читайте Также  Как происходит банкротство организаций в России: тенденции, этапы, ответственность и другие особенности

Определение физического лица банкротом не влияет на жизнь и кредитную историю родственников неплательщика. Банкротство может коснуться интересов супруга или супруги по причине совместной собственности. К примеру, если обанкротился муж, списанию может подлежать имущество жены.

Затронуть интересы прочих родственников могут только в ситуации долевого владения собственностью или в случае недавних, в последние три года, сделок с ними, например, дарения недвижимости.

Банкротство физического лица по упрощенной процедуре

Упрощенная процедура является сжатым, сокращенным процессом определения статуса «экономически несостоятельный» субъекта экономики.

Сокращение процесса происходит по причине меньшего объема активных действий, когда принимается постановление о признании гражданина банкротом. Кроме того, подобные субъекты не обладают доходами и не осуществляют расходы, не считаются активными участниками рынка.

Подобным алгоритмом в делопроизводстве принято пользоваться в тех ситуациях, когда финансовой состоятельности неплательщика недостаточно даже для оплаты издержек по процессу.

Основные этапы упрощенной процедуры:

  • решение о ликвидации принималось добровольно;
  • назначен ликвидатор;
  • ведомость о ликвидации фиксируется в реестре;
  • проинформированы все заинтересованные лица (и кредиторы);
  • составление баланса на момент начала процедуры;
  • рассчитывается общая сумма долга;
  • если долги превышают обязательства в денежном выражении, формируется иск об объявлении банкротства;
  • принятие судебного постановления о банкротстве;
  • открытие конкурсного производства;
  • назначение управляющего и объявление о признании гражданина банкротом;
  • оценка собственности должника и проведение открытых торгов с целью его реализовать.

Упрощенная процедура банкротства: достоинства и недочеты

Когда физическое лицо проходит процесс банкротства с помощью проведения упрощенной процедуры, исключены стандартные процессуальные процедуры: наблюдение, внешнее управление, санация.

Безусловным достоинством можно считать то, что исключаются операции, требующие значительных временных затрат. Недостатком является то, что у должника нет возможности заново обрести платежеспособность, что он мог сделать, проходя обычную процедуру.

Упрощенную схему можно считать добровольной ликвидацией, поэтому всю процедуру начинают с конкурсного производства.

Выберите свой регион

  • Калужская область
  • Камчатский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Краснодарский край
  • Красноярский край
  • Курганская область
  • Курская область
  • Ленинградская область
  • Липецкая область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Новосибирская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Орловская область
  • Пензенская область
  • Пермский край
  • Приморский край
  • Псковская область
  • Республика Адыгея (Адыгея)
  • Республика Алтай
  • Республика Башкортостан
  • Республика Бурятия
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Карелия
  • Республика Коми
  • Республика Крым
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Саха (Якутия)
  • Республика Северная Осетия — Алания
  • Республика Татарстан (Татарстан)
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Ростовская область
  • Рязанская область
  • Самарская область
  • Санкт-Петербург
  • Саратовская область
  • Сахалинская область
  • Свердловская область
  • Севастополь
  • Смоленская область
  • Ставропольский край
  • Тамбовская область
  • Тверская область
  • Томская область
  • Тульская область
  • Тюменская область
  • Удмуртская Республика
  • Ульяновская область
  • Хабаровский край
  • Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
  • Челябинская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика — Чувашия
  • Чукотский автономный округ
  • Ямало-Ненецкий автономный округ
  • Ярославская область

Источники

  1. Гражданин и право №03/2014 / Отсутствует. - Москва: ИЛ, 2014. - 386 c.
  2. Белицкая А. В. Комментарий к федеральному закону от 29 декабря 2014 г. № 473-ФЗ «О территориях опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации»: моногр. ; Юстицинформ - М., 2016. - 139 c.
  3. Груздев, В. В. Гражданско-правовая защита имущественных интересов личности. Книга 1. Общие положения / В.В. Груздев. - М.: Юстицинформ, 2012. - 472 c.
  4. Новоселов, Евгений Банкротство: путеводитель по принятию решений: моногр. / Евгений Новоселов. - М.: Юстицинформ, 2014. - 159 c.
  5. Методы оценки соответствия № 2 2007 / Отсутствует. - М.: Стандарты и качество, 2007. - 290 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021