Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Что дает банкротство физических лиц человеку, который застрял в долговой яме?
  2. Кто попадает под банкротство физ. лиц, и что потребуется доказать?
  3. От чего освобождает банкротство?
  4. От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?
  5. Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре
  6. О финансовом банкротстве физических лиц
  7. Выгодно ли банкротство для физического лица
  8. Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре
  9. Негативные последствия банкротства
  10. Закон и процедура банкротства в Америке
  11. Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре
  12. Закон о банкротстве физических лиц
  13. Закон и процедура банкротства в Америке
  14. Что такое банкротство физических лиц?
  15. Закон о банкротстве физических лиц
  16. Закон и процедура банкротства в Америке
  17. Нормативная база

Что дает банкротство физических лиц человеку, который застрял в долговой яме?

Ключевая выгода — избавление от просроченных задолженностей. Это актуально для людей, у которых:

  • долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ, которые нечем платить;
  • судебные приставы списывают зарплату, арестовали имущество;
  • есть конфликт с коллекторами, поскольку банк продал долг коллекторскому агентству.

Заметим, что банкротство физ. лица не освобождает от кредитов сразу. Сначала процедура, потом — списание. НО платить по кредитам вы перестаете уже с начала процесса — долги замораживаются, и расчеты по ним не ваша проблема.

В суде при банкротстве может быть 2 процедуры:

  1. Реструктуризация долгов. Она позволяет за 3 года самостоятельно рассчитаться с долговыми обязательствами. При этом рост задолженностей прекращается уже с первого дня процедуры. Суд утверждает график, по которому должник выплачивает суммы займов. Проценты списываются.
  2. Реализация имущества. Позволяет освободиться от оплаты долгов на 100%. Рост задолженностей и взыскание прекращаются с момента ввода процедуры. Если суд признает гражданина банкротом, его избавляют от обязанности платить по долгам.

Если назначили реструктуризацию долгов, но человек не смог рассчитаться с кредиторами, финансовый управляющий добивается отмены первой процедуры и ходатайствует, чтобы должника все же признали банкротом.

Кто попадает под банкротство физ. лиц, и что потребуется доказать?

Процедура разработана для людей, попавших в тяжелую материальную ситуацию. В банкротстве придется доказать, что несостоятельность наступила в результате объективных причин.

  • Потеря работы или сокращение дохода.
  • Потеря трудоспособности.
  • Рождение детей или появление новых иждивенцев.
  • Длительная болезнь должника, его родственника.
  • Другие обстоятельства, которые повлекли банкротство.

Но процедура обернется неприятностями, если за банкротством обращается человек, который:

  • искусственно наращивал задолженность;
  • брал кредиты, не намереваясь их возвращать;
  • при оформлении указывал ложные данные о заработной плате, искажал факты, обманывал банки и МФО;
  • в попытках спасти имущество выводил активы — продал или подарил имущество;
  • осуществлял недобросовестные действия, направленные против интересов кредиторов.

Что значит стать банкротом? Доказать, что вы не можете платить, но не совершали незаконные действия. За проверки отвечает финансовый управляющий. Он и банки проверят ваши документы, отчеты по счетам, выписки из ГИБДД, Росреестра и так далее.

От чего освобождает банкротство?

Благодаря процедуре можно избавиться от долгов и не платить:

  • налоги и страховые взносы, исполнительский сбор, штрафы;
  • кредиты и микрозаймы;
  • обязательства по договорам поручительства;
  • долговые расписки;
  • долги перед контрагентами — для ИП.

Суд или МФЦ официально списывают эти обязательства — банкрот свободен и ни перед кем не отчитывается. Если он начнет зарабатывать, купит машину или получит квартиру в наследство после процедуры — итоги не пересмотрят, долги не восстановят.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?

В банкротстве вы не избавитесь от обязательств:

  • по субсидиарной ответственности;
  • по компенсациям за вред здоровью и жизни третьих лиц;
  • по зарплате бывшим сотрудникам;
  • по алиментам.

По этим основаниям кредиторы получат испол. листы после процедуры и продолжат взыскание через приставов по обычным правилам работы ФССП.

Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Содержание:

Под официальным банкротством подразумевается разорение, признание физического лица неспособным выплатить свои долги кредиторам.

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

  • все виды кредитов, в том числе ипотечный;
  • микрозаймы;
  • долги перед другими физическими лицами;
  • задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
  • долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
  • займы в ломбардах;
  • некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Стоимость процедуры складывается из суммы государственной пошлины, расходов на услуги арбитражного управляющего и затрат на юридическую помощь. В общем, чтобы обанкротиться, придется заплатить не менее 100 000₽, поэтому стоит начинать процедуру только при наличии серьезных оснований для этого, тщательно всё взвесив.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Если вас интересует эта тема, приходите на бесплатный мастер-класс. Я и моя команда расскажем вам о том, как приобретать технику, автомобили и другие активы банкротов в 2-3 раза дешевле рыночной стоимости даже без собственных вложений.

Не стоит думать, что банкротам списывают все долги только потому, что сейчас они не могут их выплатить. Процедура позволяет на законных основаниях запустить более выгодные и посильные механизмы возврата.

Банкротство физических лиц: что дает и зачем на него решаться?

  • Реструктуризация задолженности.

Деньги кредиторам отдавать придется, но условия будут максимально комфортными.

  • Освобождение от выплаты пени.

Нужно будет выплатить только основной долг, дополнительные проценты списываются.

То есть, физическое лицо будет обязано в течение 3 лет отдать только основную сумму долга, без процентов. Например, если вы брали миллион, то и вернуть необходимо миллион. А еще можно будет самостоятельно составить график платежей.

Я постарался объяснить, почему стоит запускать процедуру, если нет иного выхода. Следует сказать также о негативных последствиях.

Чем грозит банкротство физическому лицу, которое так и не сумело рассчитаться с долгами?

  • Будет наложен запрет на приобретение долей в уставных капиталах компаний.
  • Нельзя будет покупать ценные бумаги и заключать сделки на безвозмездной основе.
  • Аннулирование статуса ИП. Изъятие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
  • Запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет.
  • Невозможность покинуть пределы страны до окончания процесса реализации имущества.

Реализацию имущества тоже можно назвать негативным последствием. Однако если другого способа погасить долги нет, то это — лучший и абсолютно законный выход из ситуации.

А в этой статье я рассказываю о том, как купить на торгах различные активы всего за 5% от их рыночной стоимости:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости?»

Не нужно думать, что незадачливого банкрота оставят совсем без ничего и заставят жить на улице. Существует перечень активов, которые не имеют права изымать.

  1. Единственное жилье, кроме недвижимости, взятой в ипотеку, которая не погашена. В таком случае недвижимость могут оставить должнику, если у него есть несовершеннолетние дети.
  2. Вещи личной необходимости: посуда, одежда и обувь, косметические принадлежности (кроме дорогих украшений и иных атрибутов обеспеченной жизни).
  3. Продукты питания, деньги. Учитывается прожиточный минимум на самого должника и на лиц, которых он материально обеспечивает.
  4. Деньги и продукты на сумму не меньшую, чем установленный прожиточный минимум не только на должника, но и на лиц, находящихся на его иждивении.
  5. Различные награды: медали, кубки, грамоты.
  6. Транспорт и профессиональное оборудование, которые нужны потенциальному банкроту для работы.
  7. Топливо, необходимое для поддержания тепла в жилище и приготовления еды.
  8. Предметы, без которых невозможно обойтись при инвалидности.

Хотя с первым пунктом всё уже не так однозначно: существует судебный прецедент, согласно которому возможна реализация такого жилья недобросовестного должника. Подробности вы узнаете из этого видео нашего эксперта торгов:

Некоторые люди сознательно брали кредиты, не собираясь их выплачивать, и скрывали остальное свое имущество, кроме одной квартиры. Законные механизмы воздействия совершенствуются, и на торгах уже появляются элитные квартиры и дома по цене значительно ниже среднерыночной.

Продажа остального имущества — это то, чем чревато банкротство физического лица. Активы будут реализованы на открытых торгах, и их может купить любой желающий.

В этой статье я рассказываю о том, как именно происходит продажа активов:

Статья: «Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности»

Теперь необходимо разобраться, с чего начать банкротство физического лица. Процедура ответственная и нелегкая, поэтому очень важно на всех этапах соблюсти формальности.

В некоторых случаях банкротство происходит по упрощенной процедуре.

Так бывает, если местоположение должника не удается установить. Получается, что его активы невозможно продать, чтобы направить средства на погашение долга. Если же его имущество, подлежащее реализации, все же обнаружится, то процесс банкротства пойдет по стандартной схеме.

Я вкратце рассказал о том, что такое процедура банкротства физического лица. На самом деле, в каждом конкретном случае есть масса нюансов, которые отражены в разных законодательных актах.

Соответствующие поправки были внесены только в 2015 году. Поэтому ознакомиться с ФЗ №127 будет полезно каждому, кто брал кредиты или занимал крупные суммы денег.

Согласно этому закону кредиторы не имеют права оказывать на должника меры давления. Все процессы регулируются только арбитражным судом, районные ведомства не занимаются этим вопросом.

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого человека или компании, и возможное банкротство — это часть финансовой жизни населения.

Имущество должников попадает на торги для продажи как раз для того, чтобы должник решил возникшие проблемы, а покупатели приобрели стоящие активы со скидкой 50-70% от рыночной стоимости.

Если вам это интересно, то на мастер-классе по теме заработка на торгах мы расскажем вам подробнее о том, что такое банкротство физических лиц и организаций, а также о том, как создать прибыльный бизнес на торгах с доходом от 100 000₽.

Мы раскроем один из наших секретов – пошаговый алгоритм покупки лотов по формуле Доктора Ватсона, с помощью которого можно начать зарабатывать на торгах, даже не вкладывая собственные средства.

Вы узнаете, как это сделать, записавшись на мастер-класс в форме:

О финансовом банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла положительно для заявителя необходимо:

  • определить общий размер задолженности;
  • проанализировать платежеспособность;
  • выбрать финансового управляющего и внести денежные средства на депозит (25 000 руб.) суда за его вознаграждение;
  • узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;
  • не игнорировать кредиторов и дебиторов;
  • обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;
  • не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

Выгодно ли банкротство для физического лица

Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.

Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП. А процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
  2. Если у вас есть дорогостоящее имущество, вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.

  3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.

После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.

Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Содержание:

Под официальным банкротством подразумевается разорение, признание физического лица неспособным выплатить свои долги кредиторам.

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

  • все виды кредитов, в том числе ипотечный;
  • микрозаймы;
  • долги перед другими физическими лицами;
  • задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
  • долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
  • займы в ломбардах;
  • некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Стоимость процедуры складывается из суммы государственной пошлины, расходов на услуги арбитражного управляющего и затрат на юридическую помощь. В общем, чтобы обанкротиться, придется заплатить не менее 100 000₽, поэтому стоит начинать процедуру только при наличии серьезных оснований для этого, тщательно всё взвесив.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Если вас интересует эта тема, приходите на бесплатный мастер-класс. Я и моя команда расскажем вам о том, как приобретать технику, автомобили и другие активы банкротов в 2-3 раза дешевле рыночной стоимости даже без собственных вложений.

Не стоит думать, что банкротам списывают все долги только потому, что сейчас они не могут их выплатить. Процедура позволяет на законных основаниях запустить более выгодные и посильные механизмы возврата.

Банкротство физических лиц: что дает и зачем на него решаться?

  • Реструктуризация задолженности.

Деньги кредиторам отдавать придется, но условия будут максимально комфортными.

  • Освобождение от выплаты пени.

Нужно будет выплатить только основной долг, дополнительные проценты списываются.

То есть, физическое лицо будет обязано в течение 3 лет отдать только основную сумму долга, без процентов. Например, если вы брали миллион, то и вернуть необходимо миллион. А еще можно будет самостоятельно составить график платежей.

Я постарался объяснить, почему стоит запускать процедуру, если нет иного выхода. Следует сказать также о негативных последствиях.

Чем грозит банкротство физическому лицу, которое так и не сумело рассчитаться с долгами?

  • Будет наложен запрет на приобретение долей в уставных капиталах компаний.
  • Нельзя будет покупать ценные бумаги и заключать сделки на безвозмездной основе.
  • Аннулирование статуса ИП. Изъятие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
  • Запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет.
  • Невозможность покинуть пределы страны до окончания процесса реализации имущества.

Реализацию имущества тоже можно назвать негативным последствием. Однако если другого способа погасить долги нет, то это — лучший и абсолютно законный выход из ситуации.

А в этой статье я рассказываю о том, как купить на торгах различные активы всего за 5% от их рыночной стоимости:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости?»

Не нужно думать, что незадачливого банкрота оставят совсем без ничего и заставят жить на улице. Существует перечень активов, которые не имеют права изымать.

  1. Единственное жилье, кроме недвижимости, взятой в ипотеку, которая не погашена. В таком случае недвижимость могут оставить должнику, если у него есть несовершеннолетние дети.
  2. Вещи личной необходимости: посуда, одежда и обувь, косметические принадлежности (кроме дорогих украшений и иных атрибутов обеспеченной жизни).
  3. Продукты питания, деньги. Учитывается прожиточный минимум на самого должника и на лиц, которых он материально обеспечивает.
  4. Деньги и продукты на сумму не меньшую, чем установленный прожиточный минимум не только на должника, но и на лиц, находящихся на его иждивении.
  5. Различные награды: медали, кубки, грамоты.
  6. Транспорт и профессиональное оборудование, которые нужны потенциальному банкроту для работы.
  7. Топливо, необходимое для поддержания тепла в жилище и приготовления еды.
  8. Предметы, без которых невозможно обойтись при инвалидности.

Хотя с первым пунктом всё уже не так однозначно: существует судебный прецедент, согласно которому возможна реализация такого жилья недобросовестного должника. Подробности вы узнаете из этого видео нашего эксперта торгов:

Некоторые люди сознательно брали кредиты, не собираясь их выплачивать, и скрывали остальное свое имущество, кроме одной квартиры. Законные механизмы воздействия совершенствуются, и на торгах уже появляются элитные квартиры и дома по цене значительно ниже среднерыночной.

Продажа остального имущества — это то, чем чревато банкротство физического лица. Активы будут реализованы на открытых торгах, и их может купить любой желающий.

В этой статье я рассказываю о том, как именно происходит продажа активов:

Статья: «Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности»

Теперь необходимо разобраться, с чего начать банкротство физического лица. Процедура ответственная и нелегкая, поэтому очень важно на всех этапах соблюсти формальности.

В некоторых случаях банкротство происходит по упрощенной процедуре.

Так бывает, если местоположение должника не удается установить. Получается, что его активы невозможно продать, чтобы направить средства на погашение долга. Если же его имущество, подлежащее реализации, все же обнаружится, то процесс банкротства пойдет по стандартной схеме.

Я вкратце рассказал о том, что такое процедура банкротства физического лица. На самом деле, в каждом конкретном случае есть масса нюансов, которые отражены в разных законодательных актах.

Соответствующие поправки были внесены только в 2015 году. Поэтому ознакомиться с ФЗ №127 будет полезно каждому, кто брал кредиты или занимал крупные суммы денег.

Согласно этому закону кредиторы не имеют права оказывать на должника меры давления. Все процессы регулируются только арбитражным судом, районные ведомства не занимаются этим вопросом.

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого человека или компании, и возможное банкротство — это часть финансовой жизни населения.

Имущество должников попадает на торги для продажи как раз для того, чтобы должник решил возникшие проблемы, а покупатели приобрели стоящие активы со скидкой 50-70% от рыночной стоимости.

Если вам это интересно, то на мастер-классе по теме заработка на торгах мы расскажем вам подробнее о том, что такое банкротство физических лиц и организаций, а также о том, как создать прибыльный бизнес на торгах с доходом от 100 000₽.

Мы раскроем один из наших секретов – пошаговый алгоритм покупки лотов по формуле Доктора Ватсона, с помощью которого можно начать зарабатывать на торгах, даже не вкладывая собственные средства.

Вы узнаете, как это сделать, записавшись на мастер-класс в форме:

Негативные последствия банкротства

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.

Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов. Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

В своей последней редакции проект закона о банкротстве физических лиц был подписан задолго до того, как закон вступил силу, а именно с 1 июля этого года.

Закон и процедура банкротства в Америке

Регламентирует процедуру банкротства в США уголовный закон и кодекс о банкротстве. В обоих документах прописано, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего своего имущества. А если обман будет доказан, то может понести и более серьезное наказание — лишение свободы.

В США банкрот — это физическое лицо, которое признано таковым специальным судом, занимающимся рассмотрением подобных дел. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности. После этого имущество заемщика распродается и вырученными средствами долги погашаются.

Конечно, в 99,9 % случаев вырученных средств не хватает на погашение всего кредита, поэтому кредитор практически всегда остается в убытке. Если банкрот попытался скрыть свое имущество от представителя суда либо будет выявлен факт, что он хочет стать фиктивным банкротом, — это гарантия, что данное лицо попадет на скамью подсудимых, так как был нарушен уголовный кодекс страны.

Для проведения процедуры банкротства физических лиц в США американское Министерство юстиции создало специальный орган — Исполнительное бюро. Данное учреждение занимается тем, что для каждого случая назначает федеральных управляющих.

Это может быть как одно лицо, так и группа, подбор зависит от особенностей дела и его сложности. Именно ответственный управляющий от Исполнительного бюро и руководит всем процессом процедуры банкротства. Иск о несостоятельности рассматривает местный суд, который занимается вопросами банкротства.

Смотрите видео: Банкротство в США.

Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Содержание:

Под официальным банкротством подразумевается разорение, признание физического лица неспособным выплатить свои долги кредиторам.

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

  • все виды кредитов, в том числе ипотечный;
  • микрозаймы;
  • долги перед другими физическими лицами;
  • задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
  • долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
  • займы в ломбардах;
  • некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Стоимость процедуры складывается из суммы государственной пошлины, расходов на услуги арбитражного управляющего и затрат на юридическую помощь. В общем, чтобы обанкротиться, придется заплатить не менее 100 000₽, поэтому стоит начинать процедуру только при наличии серьезных оснований для этого, тщательно всё взвесив.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Если вас интересует эта тема, приходите на бесплатный мастер-класс. Я и моя команда расскажем вам о том, как приобретать технику, автомобили и другие активы банкротов в 2-3 раза дешевле рыночной стоимости даже без собственных вложений.

Не стоит думать, что банкротам списывают все долги только потому, что сейчас они не могут их выплатить. Процедура позволяет на законных основаниях запустить более выгодные и посильные механизмы возврата.

Банкротство физических лиц: что дает и зачем на него решаться?

  • Реструктуризация задолженности.

Деньги кредиторам отдавать придется, но условия будут максимально комфортными.

  • Освобождение от выплаты пени.

Нужно будет выплатить только основной долг, дополнительные проценты списываются.

То есть, физическое лицо будет обязано в течение 3 лет отдать только основную сумму долга, без процентов. Например, если вы брали миллион, то и вернуть необходимо миллион. А еще можно будет самостоятельно составить график платежей.

Я постарался объяснить, почему стоит запускать процедуру, если нет иного выхода. Следует сказать также о негативных последствиях.

Чем грозит банкротство физическому лицу, которое так и не сумело рассчитаться с долгами?

  • Будет наложен запрет на приобретение долей в уставных капиталах компаний.
  • Нельзя будет покупать ценные бумаги и заключать сделки на безвозмездной основе.
  • Аннулирование статуса ИП. Изъятие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
  • Запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет.
  • Невозможность покинуть пределы страны до окончания процесса реализации имущества.

Реализацию имущества тоже можно назвать негативным последствием. Однако если другого способа погасить долги нет, то это — лучший и абсолютно законный выход из ситуации.

А в этой статье я рассказываю о том, как купить на торгах различные активы всего за 5% от их рыночной стоимости:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости?»

Не нужно думать, что незадачливого банкрота оставят совсем без ничего и заставят жить на улице. Существует перечень активов, которые не имеют права изымать.

  1. Единственное жилье, кроме недвижимости, взятой в ипотеку, которая не погашена. В таком случае недвижимость могут оставить должнику, если у него есть несовершеннолетние дети.
  2. Вещи личной необходимости: посуда, одежда и обувь, косметические принадлежности (кроме дорогих украшений и иных атрибутов обеспеченной жизни).
  3. Продукты питания, деньги. Учитывается прожиточный минимум на самого должника и на лиц, которых он материально обеспечивает.
  4. Деньги и продукты на сумму не меньшую, чем установленный прожиточный минимум не только на должника, но и на лиц, находящихся на его иждивении.
  5. Различные награды: медали, кубки, грамоты.
  6. Транспорт и профессиональное оборудование, которые нужны потенциальному банкроту для работы.
  7. Топливо, необходимое для поддержания тепла в жилище и приготовления еды.
  8. Предметы, без которых невозможно обойтись при инвалидности.

Хотя с первым пунктом всё уже не так однозначно: существует судебный прецедент, согласно которому возможна реализация такого жилья недобросовестного должника. Подробности вы узнаете из этого видео нашего эксперта торгов:

Некоторые люди сознательно брали кредиты, не собираясь их выплачивать, и скрывали остальное свое имущество, кроме одной квартиры. Законные механизмы воздействия совершенствуются, и на торгах уже появляются элитные квартиры и дома по цене значительно ниже среднерыночной.

Продажа остального имущества — это то, чем чревато банкротство физического лица. Активы будут реализованы на открытых торгах, и их может купить любой желающий.

В этой статье я рассказываю о том, как именно происходит продажа активов:

Статья: «Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности»

Теперь необходимо разобраться, с чего начать банкротство физического лица. Процедура ответственная и нелегкая, поэтому очень важно на всех этапах соблюсти формальности.

В некоторых случаях банкротство происходит по упрощенной процедуре.

Так бывает, если местоположение должника не удается установить. Получается, что его активы невозможно продать, чтобы направить средства на погашение долга. Если же его имущество, подлежащее реализации, все же обнаружится, то процесс банкротства пойдет по стандартной схеме.

Я вкратце рассказал о том, что такое процедура банкротства физического лица. На самом деле, в каждом конкретном случае есть масса нюансов, которые отражены в разных законодательных актах.

Соответствующие поправки были внесены только в 2015 году. Поэтому ознакомиться с ФЗ №127 будет полезно каждому, кто брал кредиты или занимал крупные суммы денег.

Согласно этому закону кредиторы не имеют права оказывать на должника меры давления. Все процессы регулируются только арбитражным судом, районные ведомства не занимаются этим вопросом.

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого человека или компании, и возможное банкротство — это часть финансовой жизни населения.

Имущество должников попадает на торги для продажи как раз для того, чтобы должник решил возникшие проблемы, а покупатели приобрели стоящие активы со скидкой 50-70% от рыночной стоимости.

Если вам это интересно, то на мастер-классе по теме заработка на торгах мы расскажем вам подробнее о том, что такое банкротство физических лиц и организаций, а также о том, как создать прибыльный бизнес на торгах с доходом от 100 000₽.

Мы раскроем один из наших секретов – пошаговый алгоритм покупки лотов по формуле Доктора Ватсона, с помощью которого можно начать зарабатывать на торгах, даже не вкладывая собственные средства.

Вы узнаете, как это сделать, записавшись на мастер-класс в форме:

Закон о банкротстве физических лиц

Самым главным законом, отвечающим за банкротство, является Федеральный Закон №127 «О несостоятельности», принятый в 2002 году.

В нем содержались сведения о проведении процедуры для юридических и физических лиц, в том числе ИП, монополистов, фермерских хозяйств, финансовых и кредитных организаций, застройщиков, стратегических предприятий.

В 2015 году был принят Федеральный Закон №476, который вносил изменения в процедуру, относящуюся конкретно к физическим лицам.

Также несостоятельность регулируют следующие правовые статьи:

  1. №446 ГПК: в ней говорится об имуществе, которое не может быть конфисковано у банкрота.
  2. №196 и 197 УК РФ: статьи, регулирующие наказание за фиктивное и преднамеренное банкротство соответственно.

Закон и процедура банкротства в Америке

Регламентирует процедуру банкротства в США уголовный закон и кодекс о банкротстве. В обоих документах прописано, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего своего имущества. А если обман будет доказан, то может понести и более серьезное наказание — лишение свободы.

В США банкрот — это физическое лицо, которое признано таковым специальным судом, занимающимся рассмотрением подобных дел. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности. После этого имущество заемщика распродается и вырученными средствами долги погашаются.

Конечно, в 99,9 % случаев вырученных средств не хватает на погашение всего кредита, поэтому кредитор практически всегда остается в убытке. Если банкрот попытался скрыть свое имущество от представителя суда либо будет выявлен факт, что он хочет стать фиктивным банкротом, — это гарантия, что данное лицо попадет на скамью подсудимых, так как был нарушен уголовный кодекс страны.

Для проведения процедуры банкротства физических лиц в США американское Министерство юстиции создало специальный орган — Исполнительное бюро. Данное учреждение занимается тем, что для каждого случая назначает федеральных управляющих.

Это может быть как одно лицо, так и группа, подбор зависит от особенностей дела и его сложности. Именно ответственный управляющий от Исполнительного бюро и руководит всем процессом процедуры банкротства. Иск о несостоятельности рассматривает местный суд, который занимается вопросами банкротства.

Смотрите видео: Банкротство в США.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством физического лица понимают неспособность выплатить долги кредиторам.

В процессе признания гражданина несостоятельным решаются следующие задачи:

  • оценивается финансовое положение должника;
  • предпринимаются меры к восстановлению платежеспособности гражданина;
  • в случае неспособности погасить долги продается имущество в целях перечисления денежных средств кредиторам.

Закон о банкротстве физических лиц

Самым главным законом, отвечающим за банкротство, является Федеральный Закон №127 «О несостоятельности», принятый в 2002 году.

В нем содержались сведения о проведении процедуры для юридических и физических лиц, в том числе ИП, монополистов, фермерских хозяйств, финансовых и кредитных организаций, застройщиков, стратегических предприятий.

В 2015 году был принят Федеральный Закон №476, который вносил изменения в процедуру, относящуюся конкретно к физическим лицам.

Также несостоятельность регулируют следующие правовые статьи:

  1. №446 ГПК: в ней говорится об имуществе, которое не может быть конфисковано у банкрота.
  2. №196 и 197 УК РФ: статьи, регулирующие наказание за фиктивное и преднамеренное банкротство соответственно.

Закон и процедура банкротства в Америке

Регламентирует процедуру банкротства в США уголовный закон и кодекс о банкротстве. В обоих документах прописано, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего своего имущества. А если обман будет доказан, то может понести и более серьезное наказание — лишение свободы.

В США банкрот — это физическое лицо, которое признано таковым специальным судом, занимающимся рассмотрением подобных дел. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности. После этого имущество заемщика распродается и вырученными средствами долги погашаются.

Конечно, в 99,9 % случаев вырученных средств не хватает на погашение всего кредита, поэтому кредитор практически всегда остается в убытке. Если банкрот попытался скрыть свое имущество от представителя суда либо будет выявлен факт, что он хочет стать фиктивным банкротом, — это гарантия, что данное лицо попадет на скамью подсудимых, так как был нарушен уголовный кодекс страны.

Для проведения процедуры банкротства физических лиц в США американское Министерство юстиции создало специальный орган — Исполнительное бюро. Данное учреждение занимается тем, что для каждого случая назначает федеральных управляющих.

Это может быть как одно лицо, так и группа, подбор зависит от особенностей дела и его сложности. Именно ответственный управляющий от Исполнительного бюро и руководит всем процессом процедуры банкротства. Иск о несостоятельности рассматривает местный суд, который занимается вопросами банкротства.

Смотрите видео: Банкротство в США.

Нормативная база

С юридической точки отношения заемщика и банка-залогодержателя регулируют несколько нормативно-правовых актов:

  1. N102-ФЗ «Об ипотеке».
  2. ГК РФ (гражданский кодекс).
  3. ГПК РФ (гражданско-процессуальный кодекс).
  4. N127-ФЗ «О несостоятельности».

Право оформить банкротство при ипотеке физические лица получили после 2015 года, оно регламентировано №127-ФЗ. Ранее граждане России не могли заявлять о финансовой несостоятельности.

При наличии ипотеки частное лицо может объявить себя банкротом, если:

  • Совокупный размер долга превышает 500 тыс. рублей. Когда стоимость имущества ниже этой суммы, допустимо заявить о банкротстве и с меньшей задолженностью.
  • Просрочки по долгам превышают срок в 3 месяца.
  • Суд доказал объективность факторов, которые повлекли несостоятельность. К таковым относят утрату работы, потерю трудоспособности, серьезные заболевания близких родственников, различные форс-мажорные ситуации: пожар, авария и другие.

Заявление о признании себя банкротом физическое лицо может подавать самостоятельно либо через уполномоченных лиц – конкурсных управляющих.

Читайте Также  Банкротство физлиц в Бийске – цена, последствия, отзывы

Источники

  1. Светуньков, С. Г. К вопросу о базовых дефинициях теории предпринимательства / С.Г. Светуньков. - М.: Синергия, 2016. - 343 c.
  2. Право и экономика №03/2009 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2009. - 604 c.
  3. Попова, Е. И. Использование следователем норм об особом порядке судебного разбирательства (гл. 40 УПК РФ) / Е.И. Попова. - М.: АВТОР, 2016. - 119 c.
  4. Правиков, Федор Памятник из законов. Ч. 4 / Федор Правиков. - Москва: ИЛ, 2005. - 621 c.
  5. Правила любительского рыболовства на водоемах рыбохозяйственного значения Тверской области. Справочное издание / Коллектив авторов. - М.: Издательские решения, 2015. - 206 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021