Банкротство банков: факты и прогнозы

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Банкротство банков: факты и прогнозы" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Какая сумма долга должна быть для банкротства физического лица?

Как банкротятся банки

В 1990 году обанкротился Сбербанк СССР. Долг перед вкладчиками составил в 10–12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380–460 млрд.

Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

Как распознать банк на грани банкротства?

При оценке потенциальной надежности финансового учреждения стоит ориентироваться на ряд критериев. По ним можно судить, насколько устойчивой является финансовая организация, не ожидает ли ее в будущем банкротство или отзыв лицензии.

Проведите анализ следующих факторов:

  • Продолжительность работы компании на рынке.
  • Состав инвесторов.
  • Факт вхождения в крупную группу.
  • Участие в АСВ.
  • Наличие упоминаний в СМИ о проверке со стороны Центрального банка.

Последний пункт еще не является гарантией проблем для финансового учреждения, но для вкладчиков он должен стать первым «звоночком». В случае, если результаты проверки будут неудовлетворительными, кредитная организация может потерять лицензию и прекратить деятельность навсегда.

Виды кредитных учреждений

Под кредитной организацией подразумевается учреждение, которое на основании лицензии, выданной Центральным банком, имеет право осуществлять банковские операции, касающиеся выдачи средств под процентную ставку. Подобные учреждения могут выполнять все функции, предписанные законодательством (банки), либо только определенные операции.

В обоих случаях обязательной является регистрация учреждения и его действия в рамках существующих законов.

Сегодня выделяют два основных вида кредитных организаций:

  1. Банки. Это учреждения, которые обладают правом осуществлять все виды финансовых операций. Они могут предоставлять гражданам такие услуги, как: открытие вкладов, расчетных счетов, взятие кредитов и т. д. Все банки можно разделить на государственные и частные. По видам осуществляемых операций такие учреждения делятся на универсальные и специальные.
  2. Небанковские кредитные организации. В отличие от банков, могут выполнять лишь отдельные банковские функции. Соответственно, количество предоставляемых услуг в них меньше. НКО делятся на депозитно-кредитные и расчетные.

Все виды организаций, описанные выше, действуют в соответствии с полученными ими лицензиями. Они могут сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Законодательная регулировка

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Деятельность кредитных организаций регулируется сразу несколькими законодательными актами. Однако, когда речь заходит о банкротстве, вступают в силу нормы, прописанные в четвертом разделе Федерального закона под номером 127. Этот нормативный акт полностью посвящен данной проблеме. Им регулируются такие сферы, как:

  1. Основания для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия, которому грозит эта процедура.
  3. Порядок проведения процедуры.
  4. Особенности введения временной администрации.
  5. Оспаривание решений арбитражных судов и т. д.

Кроме того, необходимо обратить внимание на следующие нормативные акты:

Банковские и небанковские кредитные организации могут проводить различные финансовые операции и быть участниками договорных отношений.

Кроме того, подобные структуры имеют право принимать на себя определенные обязательства. Этим объясняется особая правовая способность таких учреждений.

Поэтому, в согласии с нормативными актами, процедура банкротства происходит в специальном порядке.

Основания для запуска процедуры

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Порядок признания компании банкротом строго регламентирован на законодательном уровне. Действующие нормы разрешают осуществлять добровольное банкротство без обращения в судебные инстанции. Однако для этого необходимо прийти к соглашению с кредиторами.

Поскольку у компаний, которые находятся на грани банкротства, пассивы преобладают над активами, полностью рассчитаться с кредиторами в большинстве случаев не удается. Поэтому механизм добровольного банкротства применяется редко.

Справка! В большинстве случаев данная проблема решается путем инициирования судебного разбирательства.

В связи с необходимостью проведения суда, можно выделить следующие особенности процесса:

  1. Исковое заявление может быть подано только по истечении четырнадцати дней с момента образования просрочки.
  2. Для запуска процедуры банкротства в судебном порядке размер задолженности должен превышать определенный показатель.
  3. Дела о банкротстве решаются исключительно в арбитражном суде.
  4. Судья не может самостоятельно вынести решение о банкротстве. Подобное возможно только после того, как ЦБ отзовет у предприятия лицензию.

Соответственно, можно выделить следующие основания для банкротства компании:

  1. Образование задолженности в размере, превышающем 1 000 МРОТов. В данном случае следует обратить внимание на постоянное изменение размера минимальной оплаты труда. Соответственно, сумма не является фиксированной, а напрямую зависит от ситуации в стране.
  2. Двухнедельная просрочка по платежам.
  3. Отзыв лицензии, выданной Центральным банком.
  4. Наличие судебного решения.

Основной признак банкротства кредитной организации – отсутствие возможности выполнять свои долговые обязательства. Этот фактор влечет за собой появление других оснований, описанных выше. Инициатором процесса может быть сама кредитная организация, ее кредиторы либо Центральный банк.

Можно ли избежать процедуры банкротства

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Даже если пассивы кредитной организации превышают активы, ее можно спасти. Закон о банкротстве банков (статья 189.14) посвящен проблеме финансового оздоровления компаний, находящихся на грани банкротства. Можно предпринять следующие действия:

  1. Заручиться финансовой поддержкой учредителей предприятия или иных участников рынка.
  2. Преобразовать структуру активов/пассивов.
  3. Изменить организационную структуру финансового учреждения.
  4. Внести изменения в уставный капитал.
Читайте Также  Процедура внесудебного банкротства гражданина через мфц

Также к мерам оздоровления кредитных организаций можно отнести процедуру отсрочки выплат по действующим задолженностям, перевод долга на другую организацию, прощение существующих обязательств. Но стоит отметить, что подобные меры не принимаются по отношению к кредитным организациям.

Этапы процедуры

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. В первую очередь подается исковое заявление в суд. К нему прилагается пакет документов, перечень которых содержится ниже. Обязательным этапом банкротства является аннулирование лицензии кредитного учреждения. Кроме того, процедура включает в себя конкурсное производство.

Хотя в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусмотрено введение временной администрации и меры для оздоровления предприятия, они обычно не предпринимаются по отношению к таким компаниям.

Какие документы необходимы для обращения в суд

Банкротство кредитных организаций: причины и последствияПервый этап – инициирование судебного разбирательства. В качестве истца может выступать как сам должник, так и его кредиторы. Кроме того, выступить с подобной инициативой может Центральный банк. Для подачи искового заявления необходимо подготовить следующие бумаги:

  1. Извещение (касается предоставления ЦБ копии заявления о признании компании банкротом).
  2. Уведомление, свидетельствующее о вручении ЦБ заявления, в котором содержится просьба об отзыве лицензии.

Данные документы необходимо предоставлять, поскольку признание компании банкротом возможно только после отзыва лицензии. Следует учесть, что если инициаторами судебного разбирательства являются кредиторы, необходимо прикрепить документы, которые будут свидетельствовать о наличии задолженности. Судья признает только доказанные долги.

Начало процедуры

Первое, что необходимо сделать для запуска процедуры – обратиться в суд. Следует помнить, что подобными делами занимается только арбитражный суд.

Другие судебные инстанции не имеют достаточных полномочий. После сбора документов и их подачи вместе с заявлением, в назначенное время начнется судебное разбирательство, которое сможет удовлетворить требования кредиторов.

Важным этапом процедуры банкротства является отзыв лицензии. Сделать это может только Центральный банк. Основанием для подобного являются жалобы кредиторов. Также в качестве причины может выступать обращение самого должника. Инициатива по отзыву лицензии может принадлежать сотрудникам Центрального банка, если они заметят нарушения в работе предприятия.

Конкурсное производство

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

После отзыва лицензии судья имеет право назначить конкурсное производство. Суть процедуры заключается в продаже материальных активов компании с целью возмещения убытков кредиторов. Весь процесс состоит из следующих этапов:

  1. Размещение объявления о проведении процедуры в печатных изданиях.
  2. Информирование кредиторов (им нужно сообщить о проведении процедуры).
  3. Формирование реестра кредиторов, которые откликнулись.
  4. Формирование списка продаваемого имущества, обсуждение мероприятия с кредиторами.
  5. Проведение аукциона, на котором продается имущество должника.

Процедура банкротства кредитных организаций предусматривает распределение вырученных средств между кредиторами. В первую очередь компенсацию получат граждане, у которых есть депозиты, а также лица, чьи вклады не участвуют в системе страхования.

Далее долги выплачиваются трудовому коллективу, аудиторам и иным специалистам, участвующим в процессе банкротства. В последнюю очередь погашается задолженность компании по коммунальным платежам. После этого судья закрывает дело.

Важно! Дела обстоят иначе, если не все кредиторы довольны результатами судебного процесса.

Поскольку после реализации имущества возвратить долги удается не всегда, довольно часто кредиторы отправляют жалобы на конкурсное производство. В таком случае оно может быть продолжено по решению судьи. При этом возможно аннулирование части состоявшихся сделок. В особых случаях допускается даже изменение арбитражного судьи.

Последствия для кредиторов

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Физические лица могут получить возмещение от государства по программе страхования вкладов. Юридические лица не могут воспользоваться этим инструментом.

Соответственно, компенсация будет зависеть от количества средств, вырученных в результате торгов. Все задолженности, которые не были покрыты, списываются.

Внимание! Банкротство не освобождает заемщиков от выплат по займу.

Во время судебных разбирательств перечислять средства необходимо по стандартным реквизитам. Во время этого процесса заключаются договоры цессии, в соответствии с которыми непогашенные кредитные задолженности переходят к другому банку.

Соответственно, должник обязан осуществлять платежи по реквизитам, предоставленным этим финансовым учреждением.

Заключение

Таким образом, в случае, если кредитная организация не может выполнять свои долговые обязательства, она признается банкротом. Сразу несколько участников рынка могут подать исковое заявление о несостоятельности банковской кредитной организации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98
 

Это быстро и бесплатно!

Федеральный закон предоставляет подобное право кредиторам, самой организации и Центральному банку. В ходе проведения судебных разбирательств имущество должника будет продано, а вырученные средств перечисляться кредиторам. Непокрытые задолженности списываются.

Причины изменений

Польский BFG, принимая решение о принудительной реструктуризации, действовал в рамках своих полномочий. По заявлению президента организации, на подобный шаг толкнули следующие обстоятельства:

  1. Идея Банк оказался на грани банкротства.
  2. Не было указаний на то, что предпринимаемые руководством меры позволят избежать банкротства.
  3. Принудительное реструктурирование необходимо для стабильности финансового сектора Польши и безопасности вкладов.

Кроме этого сообщается, что по отчету за III квартал 2020 года коэффициент платежеспособности банка составлял 2,5%, при необходимом минимуме в 10,5%.

Страны-банкроты последних десятилетий

828x315--1BR6684

Дважды в 21 веке и 8 раз за всю историю – именно столько раз Аргентина не смогла справиться со своими долговыми обязательствам. Наиболее сильно по стране ударил дефолт 2001 года, который спровоцировал смену правительств и беспорядки в стране. Последний раз страна не выполнила внешние обязательства в 2014 году

Читайте Также  Банкротство после смерти должника

Сегодня Аргентина снова находится на грани банкротства. Государственный долг превышает 49,5% ВВП.

страны-банкроты

Греция – одна из последних стран, которая объявила себя банкротом. 1 июля 2015 года правительство не выплатило МВФ 1,54 млрд евро. Однако это далеко не первый подобный  случай в истории страны. Если не учитывать невыполненные обязательства со времен Античности, после обретения независимости в Греции произошло пять дефолтов. Сейчас госдолг страны достигает 172.7% от ВВП.

страны-банкроты

Южная Америка богата странами банкротами. Кроме Аргентины, еще 11 государствам региона не удалось избежать банкротств. А некоторые даже стали мировыми лидерами в этом антирейтинге. Венесуэла (а также Перу и Эквадор) за всю свою историю становилась банкротом 10 раз. Последний раз правительство не справилось со своими обязательствами в 2014 году. Сегодня страна тоже находится на грани банкротства. Государственный долг составляет 39,6% от ВВП.

 

страны-банкроты

К 2008 году банковская система Исландии имела задолженность, которая была равна 10 ВВП. В стране обанкротилось три частных банка, началась депрессия и  экономика сократилась на 10% в течение следующих двух лет. Решением общенародного референдума страна отказалась выплачивать внешние долги. С 2011 года экономика страны растёт. Тем не менее, госдолг страны равен 67,6% ВВП.

 

страны-банкроты

В 1998 году на фоне экономического кризиса в России был объявлен технический дефолт по основным видам государственных долговых обязательств. Это было самое масштабное банкротство за всю историю страны. Из $17 млрд долга перед МВФ страна смогла вернуть только $10 млрд.

Сегодня госдолг России равен 17,7% ВВП.

Эксперты отмечают, что стран, ни разу не объявлявших дефолт по внешнему долгу, мало. В их числе США, Канада, Австралия, Новая Зеландия, скандинавские страны и Бельгия, Гонконг, Малайзия, Сингапур, Тайвань.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — 5 геополитических событий, из-за которых исчезли десятки валют

Виды кредитных учреждений

Под кредитной организацией подразумевается учреждение, которое на основании лицензии, выданной Центральным банком, имеет право осуществлять банковские операции, касающиеся выдачи средств под процентную ставку. Подобные учреждения могут выполнять все функции, предписанные законодательством (банки), либо только определенные операции.

В обоих случаях обязательной является регистрация учреждения и его действия в рамках существующих законов.

Сегодня выделяют два основных вида кредитных организаций:

  1. Банки. Это учреждения, которые обладают правом осуществлять все виды финансовых операций. Они могут предоставлять гражданам такие услуги, как: открытие вкладов, расчетных счетов, взятие кредитов и т. д. Все банки можно разделить на государственные и частные. По видам осуществляемых операций такие учреждения делятся на универсальные и специальные.
  2. Небанковские кредитные организации. В отличие от банков, могут выполнять лишь отдельные банковские функции. Соответственно, количество предоставляемых услуг в них меньше. НКО делятся на депозитно-кредитные и расчетные.

Все виды организаций, описанные выше, действуют в соответствии с полученными ими лицензиями. Они могут сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Законодательная регулировка

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Деятельность кредитных организаций регулируется сразу несколькими законодательными актами. Однако, когда речь заходит о банкротстве, вступают в силу нормы, прописанные в четвертом разделе Федерального закона под номером 127. Этот нормативный акт полностью посвящен данной проблеме. Им регулируются такие сферы, как:

  1. Основания для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия, которому грозит эта процедура.
  3. Порядок проведения процедуры.
  4. Особенности введения временной администрации.
  5. Оспаривание решений арбитражных судов и т. д.

Кроме того, необходимо обратить внимание на следующие нормативные акты:

Банковские и небанковские кредитные организации могут проводить различные финансовые операции и быть участниками договорных отношений.

Кроме того, подобные структуры имеют право принимать на себя определенные обязательства. Этим объясняется особая правовая способность таких учреждений.

Поэтому, в согласии с нормативными актами, процедура банкротства происходит в специальном порядке.

Основания для запуска процедуры

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Порядок признания компании банкротом строго регламентирован на законодательном уровне. Действующие нормы разрешают осуществлять добровольное банкротство без обращения в судебные инстанции. Однако для этого необходимо прийти к соглашению с кредиторами.

Поскольку у компаний, которые находятся на грани банкротства, пассивы преобладают над активами, полностью рассчитаться с кредиторами в большинстве случаев не удается. Поэтому механизм добровольного банкротства применяется редко.

Справка! В большинстве случаев данная проблема решается путем инициирования судебного разбирательства.

В связи с необходимостью проведения суда, можно выделить следующие особенности процесса:

  1. Исковое заявление может быть подано только по истечении четырнадцати дней с момента образования просрочки.
  2. Для запуска процедуры банкротства в судебном порядке размер задолженности должен превышать определенный показатель.
  3. Дела о банкротстве решаются исключительно в арбитражном суде.
  4. Судья не может самостоятельно вынести решение о банкротстве. Подобное возможно только после того, как ЦБ отзовет у предприятия лицензию.

Соответственно, можно выделить следующие основания для банкротства компании:

  1. Образование задолженности в размере, превышающем 1 000 МРОТов. В данном случае следует обратить внимание на постоянное изменение размера минимальной оплаты труда. Соответственно, сумма не является фиксированной, а напрямую зависит от ситуации в стране.
  2. Двухнедельная просрочка по платежам.
  3. Отзыв лицензии, выданной Центральным банком.
  4. Наличие судебного решения.

Основной признак банкротства кредитной организации – отсутствие возможности выполнять свои долговые обязательства. Этот фактор влечет за собой появление других оснований, описанных выше. Инициатором процесса может быть сама кредитная организация, ее кредиторы либо Центральный банк.

Можно ли избежать процедуры банкротства

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Даже если пассивы кредитной организации превышают активы, ее можно спасти. Закон о банкротстве банков (статья 189.14) посвящен проблеме финансового оздоровления компаний, находящихся на грани банкротства. Можно предпринять следующие действия:

  1. Заручиться финансовой поддержкой учредителей предприятия или иных участников рынка.
  2. Преобразовать структуру активов/пассивов.
  3. Изменить организационную структуру финансового учреждения.
  4. Внести изменения в уставный капитал.
Читайте Также  Кредит у банка банкрота

Также к мерам оздоровления кредитных организаций можно отнести процедуру отсрочки выплат по действующим задолженностям, перевод долга на другую организацию, прощение существующих обязательств. Но стоит отметить, что подобные меры не принимаются по отношению к кредитным организациям.

Этапы процедуры

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. В первую очередь подается исковое заявление в суд. К нему прилагается пакет документов, перечень которых содержится ниже. Обязательным этапом банкротства является аннулирование лицензии кредитного учреждения. Кроме того, процедура включает в себя конкурсное производство.

Хотя в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусмотрено введение временной администрации и меры для оздоровления предприятия, они обычно не предпринимаются по отношению к таким компаниям.

Какие документы необходимы для обращения в суд

Банкротство кредитных организаций: причины и последствияПервый этап – инициирование судебного разбирательства. В качестве истца может выступать как сам должник, так и его кредиторы. Кроме того, выступить с подобной инициативой может Центральный банк. Для подачи искового заявления необходимо подготовить следующие бумаги:

  1. Извещение (касается предоставления ЦБ копии заявления о признании компании банкротом).
  2. Уведомление, свидетельствующее о вручении ЦБ заявления, в котором содержится просьба об отзыве лицензии.

Данные документы необходимо предоставлять, поскольку признание компании банкротом возможно только после отзыва лицензии. Следует учесть, что если инициаторами судебного разбирательства являются кредиторы, необходимо прикрепить документы, которые будут свидетельствовать о наличии задолженности. Судья признает только доказанные долги.

Начало процедуры

Первое, что необходимо сделать для запуска процедуры – обратиться в суд. Следует помнить, что подобными делами занимается только арбитражный суд.

Другие судебные инстанции не имеют достаточных полномочий. После сбора документов и их подачи вместе с заявлением, в назначенное время начнется судебное разбирательство, которое сможет удовлетворить требования кредиторов.

Важным этапом процедуры банкротства является отзыв лицензии. Сделать это может только Центральный банк. Основанием для подобного являются жалобы кредиторов. Также в качестве причины может выступать обращение самого должника. Инициатива по отзыву лицензии может принадлежать сотрудникам Центрального банка, если они заметят нарушения в работе предприятия.

Конкурсное производство

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

После отзыва лицензии судья имеет право назначить конкурсное производство. Суть процедуры заключается в продаже материальных активов компании с целью возмещения убытков кредиторов. Весь процесс состоит из следующих этапов:

  1. Размещение объявления о проведении процедуры в печатных изданиях.
  2. Информирование кредиторов (им нужно сообщить о проведении процедуры).
  3. Формирование реестра кредиторов, которые откликнулись.
  4. Формирование списка продаваемого имущества, обсуждение мероприятия с кредиторами.
  5. Проведение аукциона, на котором продается имущество должника.

Процедура банкротства кредитных организаций предусматривает распределение вырученных средств между кредиторами. В первую очередь компенсацию получат граждане, у которых есть депозиты, а также лица, чьи вклады не участвуют в системе страхования.

Далее долги выплачиваются трудовому коллективу, аудиторам и иным специалистам, участвующим в процессе банкротства. В последнюю очередь погашается задолженность компании по коммунальным платежам. После этого судья закрывает дело.

Важно! Дела обстоят иначе, если не все кредиторы довольны результатами судебного процесса.

Поскольку после реализации имущества возвратить долги удается не всегда, довольно часто кредиторы отправляют жалобы на конкурсное производство. В таком случае оно может быть продолжено по решению судьи. При этом возможно аннулирование части состоявшихся сделок. В особых случаях допускается даже изменение арбитражного судьи.

Последствия для кредиторов

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Физические лица могут получить возмещение от государства по программе страхования вкладов. Юридические лица не могут воспользоваться этим инструментом.

Соответственно, компенсация будет зависеть от количества средств, вырученных в результате торгов. Все задолженности, которые не были покрыты, списываются.

Внимание! Банкротство не освобождает заемщиков от выплат по займу.

Во время судебных разбирательств перечислять средства необходимо по стандартным реквизитам. Во время этого процесса заключаются договоры цессии, в соответствии с которыми непогашенные кредитные задолженности переходят к другому банку.

Соответственно, должник обязан осуществлять платежи по реквизитам, предоставленным этим финансовым учреждением.

Заключение

Таким образом, в случае, если кредитная организация не может выполнять свои долговые обязательства, она признается банкротом. Сразу несколько участников рынка могут подать исковое заявление о несостоятельности банковской кредитной организации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98
 

Это быстро и бесплатно!

Федеральный закон предоставляет подобное право кредиторам, самой организации и Центральному банку. В ходе проведения судебных разбирательств имущество должника будет продано, а вырученные средств перечисляться кредиторам. Непокрытые задолженности списываются.

Причины изменений

Польский BFG, принимая решение о принудительной реструктуризации, действовал в рамках своих полномочий. По заявлению президента организации, на подобный шаг толкнули следующие обстоятельства:

  1. Идея Банк оказался на грани банкротства.
  2. Не было указаний на то, что предпринимаемые руководством меры позволят избежать банкротства.
  3. Принудительное реструктурирование необходимо для стабильности финансового сектора Польши и безопасности вкладов.

Кроме этого сообщается, что по отчету за III квартал 2020 года коэффициент платежеспособности банка составлял 2,5%, при необходимом минимуме в 10,5%.

Источники

  1. Контроль качества продукции № 7 2014; Стандарты и качество - М., 2014. - 645 c.
  2. Илларион Васильевич Васильев Фемида, или Начертание прав, преимуществ и обязанностей женского пола в России на основании существующих законов; ИЛ - Москва, 2015. - 445 c.
  3. Гражданин и право №12/2014; Высшая школа - Москва, 2014. - 180 c.
  4. Чороев, Кубан Манифест. Кыргызстандагы насыя алуучуларынын укугун коргоо элдик кыймылынын манифести / Кубан Чороев. - М.: Издательские решения, 1981. - 980 c.
  5. Пузыревский, С. А. Третий пакет новаций в антимонопольное регулирование: смысл и содержание проекта / С.А. Пузыревский. - М.: Синергия, 2010. - 564 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021