127 фз о банкротстве физ

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "127 фз о банкротстве физ" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Признаки несостоятельности физ лиц
  2. Признаки банкротства физического лица в 2021 году
  3. Что говорит закон
  4. Фактические признаки банкротства
  5. Как обстоит дело на практике
  6. Подведём итоги
  7. Признаки банкротства физических лиц
  8. Факторы, необходимые для запуска банкротства физлица
  9. Порядок признания, признаки банкротства физического лица согласно ФЗ
  10. Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица: статья УК РФ
  11. Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)
  12. Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?
  13. Частые вопросы
  14. Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы
  15. Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году?
  16. Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга
  17. Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве
  18. Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой
  19. Признаки банкротства физического лица – условия, основания
  20. Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве?
  21. При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве?
  22. Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве
  23. Признаки банкротства физических лиц – читайте от Финэксперт
  24. Основания для признания физлица несостоятельным
  25. Список документов, необходимых при подаче заявления
  26. Сроки рассмотрения дела
  27. Длительность реструктуризации
  28. Причины затягивания срока реализации
  29. Сроки ограничений после банкротства
  30. Важные моменты

Признаки несостоятельности физ лиц

Признаки банкротства физического лица в 2021 году

Признаки банкротства физического лица не могут быть определены точно, с абсолютной достоверностью.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» лишь определяет, при каких условиях допускается возбуждение дела о присвоении лицу данного статуса.

На практике же требуются несколько иные факторы, наличие которых существенно повышает шансы на успешное разрешение арбитражного процесса.

Что говорит закон

Банкротство гражданина может стать единственным способом решения возникших финансовых проблем. Порой по-другому выбраться из долговой ямы не представляется возможным. Однако не любой должник вправе объявить себя банкротом, для этого необходимо наличие ряда факторов, установленных в статье 213.3 ФЗ-127:

  • сумма долгов гражданина достигает половины миллиона рублей. Это минимальная планка, при меньшей задолженности получение статуса будет невозможным. При этом не обязательно, чтобы задолженность была перед одним кредитором, важна лишь общая сумма;
  • обязательства не исполняются в срок, превышающий 3 месяца. Срок рассчитывается с момента, определённого договорными отношениями или законом в качестве крайней даты для исполнения.

На основании пункта 1 статьи 213.4, лицо не только имеет право, но и обязано обратиться с заявлением о банкротстве, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. А выполнение обязательств перед отдельными кредиторами приводит к невозможности расплатиться с оставшимися.

Фактические признаки банкротства

Если гражданин решает объявить себя банкротом, то он должен соответствовать ряду признаков. Помимо указанных в статье 213.3, необходимо соответствие следующим:

  • гражданин не способен исполнить имеющиеся у него обязательства. То есть он не имеет достаточного дохода, чтобы платить по кредитам и долгам. Например, его заработная плата составляет 30 тысяч рублей, тогда как сумма долгов – 50 тысяч;
  • он обладает признаками неплатежеспособности.

Признаки неплатежеспособности определены в пункте 3 статьи 213.6:

  • расчеты с кредиторами были прекращены при условии, что наступил срок исполнения. При этом прекращение настало не потому, что гражданин не хочет платить, а потому что не может;
  • более десятой части обязательств не были исполнены, при условии, что прошёл месяц с наступления срока их исполнения;
  • стоимость имущества, включая право требования у других лиц, меньше размера долгов;
  • исполнительное производство было прекращено по причине отсутствия имущества у должника.

Ещё один важный признак – наличие оснований полагать, что доходов лица будет недостаточно для полного исполнения обязательств.

Как обстоит дело на практике

Фактически, признать лицо банкротом достаточно трудно. Мало того, что гражданин должен иметь признаки неплатежеспособности, соответствовать условиям, перечисленным в ФЗ-127. Он также должен доказать, что практическое исполнение обязательств является невозможным.

Так, простого наличия факторов бывает недостаточно. Претенденту на несостоятельность нужно указать, что причины возникновения сложной финансовой ситуации наступили независимо от его воли. Например, он потерял работу, заболел на длительный срок, получил травму и прочее.

Не получится просто взять много кредитов, затем прекратить по ним платить и признать себя банкротом. Такие действия могут быть расценены как преднамеренное банкротство и наказываются уже с точки зрения уголовного законодательства (статья 196 УК РФ).

Заявление о банкротстве должно быть обоснованным. Текст должен указывать на причины, которые привели к подобной ситуации. Также важно доказать, что предпринимались все попытки оплатить долги. Например, вносились платежи до того момента, как ситуация усугубилась, осуществлялись попытки обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т. д.

Лицо будет считаться неплатежеспособным, если к нему применим хотя бы один из признаков:

  • расчеты с кредиторами были прекращены;
  • более десятой части долгов не обслуживается как минимум месяц;
  • размер задолженности больше, чем стоимость имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства, так как у лица отсутствует имущество.

Не обязательно, чтобы присутствовали сразу все признаки, достаточно одного.

Подведём итоги

Для того чтобы гражданин был признан банкротом, он должен иметь определенные признаки. В первую очередь ему необходимо иметь долг от 500 тысяч рублей и не платить по обязательствам от 3 месяцев.

Кроме того, он должен иметь признаки неплатежеспособности, которые обоснуют, почему он не может самостоятельно расплатиться по долгам перед кредиторами.

Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение по заявлению о несостоятельности.

Признаки банкротства физических лиц

Признаки несостоятельности физ лиц

Объявление о собственной неплатежеспособности — вещь неприятная, но подчас необходимая.

Особенно если гражданин четко понимает, что не свою неспособность платить по кредитам, а размер задолженности неуклонно растет.

ФЗ №127 дает физлицам возможность объявить свою несостоятельность, если присутствуют все признаки банкротства физического лица. Это служит поводом для подачи заявления в суд.

Факторы, необходимые для запуска банкротства физлица

Не стоит думать, что каждый человек, набравшийся кредитов и не способный по ним расплатиться, может запросто решить проблему, заявив, что он себя банкрот. Прийти в суд с заявлением об инициировании процесса о несостоятельности может как сам должник, так и конкурсный управляющим либо налоговый орган при выявлении следующих признаков неплатежеспособности субъекта.

  1. Размер долга перевалил за границу 500 тыс. руб. Это могут быть как долговые обязательства перед одним кредитором, так и перед несколькими, главное совокупная сумма должна быть не менее пятисот тысяч рублей.
  2. Отсутствие выплат по займам дольше трехмесячного срока.
  3. Недостаточность собственности, чтобы покрыть размер задолженности.
  4. Физлицо не сможет в ближайшее время располагать средствами, необходимыми для покрытия долгов.

Если первые три признака банкротства физического лица легко подтвердить официальными документами, то выполнение последнего может стать проблемой. Чаще всего указывают следующие причины:

  • у гражданина отсутствует имущество, которое можно продать;
  • доход субъекта недостаточен для оплаты долгов;
  • состояние здоровья физлица не позволяет работать;
  • физлицо лишилось имущества из-за чрезвычайных ситуаций (война, наводнение, военный конфликт).

Обстоятельства требуют документального подтверждения, в качестве которых должны выступать:

  • выписка с места работы о зарплате;
  • справка из больницы о заболевании или инвалидности, не позволяющей полноценно работать;
  • акт о чрезвычайном происшествии.

Читайте так же:  Когда можно объявить должника отсутствующим

Порядок признания, признаки банкротства физического лица согласно ФЗ

После того как все признаки банкротства физического лица, прописанные в Федеральном законе, обнаружены, гражданин составляет и передает в канцелярию суда оформленное по форме заявление.

На изучение всех представленных признаков суду отводится срок до трех месяцев. Затем стартует процесс по объявлению гражданина неплатежеспособным.

Он заключается в подтверждении сведений о реальном положении дел должника, реструктуризации задолженности и продажи с молотка имущества должника.

В процессе установления банкротства физических лиц используется понятие реструктуризации после установления признаков. Оно заключается в составлении графика долговых выплат гораздо меньшими суммами, нежели это было прописано в кредитных соглашениях. ФЗ определен период реструктуризации до трех лет.

Если реструктуризация не дала результата, должник не может выплачивать даже небольшие суммы, наступает этап реализации имущества субъекта в счет погашения кредитов.

Согласно статье 213.28 ФЗ о банкротстве, даже в случае признания физлица неплатежеспособным, существует понятие долгов, которые невозможно списать:

  • невыплаченные алименты;
  • коммунальные платежи;
  • компенсация ущерба собственности или здоровью третьих лиц;
  • плата за причинение морального ущерба;
  • оплата труда работников.

Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица: статья УК РФ

Нередко правом признать себя неплатежеспособным пользуются мошенники, не желающие возвращать кредиты, хотя и способные это сделать. Их деяние попадает под действие статьи 197 УК РФ о фиктивной и ст. 196 о преднамеренной несостоятельности. Понятия различаются между собой. Признаки преднамеренной неплатежеспособности гражданина.

  1. Передача собственности третьим лицам для ее сокрытия.
  2. Реализация собственности по слишком низкой цене.
  3. Продажа средств, без которых деятельность гражданина невозможна (оборудование, техника).

Признаки фиктивного банкротства физического лица таковы:

  1. Предъявление фальшивых документов для получения выгоды — реструктуризации или списания долгов.
  2. Предоставление кредиторам фиктивных финансовых отчетов.
  3. Находясь в устойчивом финансовом положении, физлицо публично высказалось, что не может платить по кредитам.

Читайте так же:  Исполнительное производство при банкротстве

Если доказано, что гражданин спровоцировал признание себя фиктивным или преднамеренным банкротом, а признаки банкротства физического лица отсутствуют, это влечет за собой применение статей 196/197 УК РФ, по которым должнику грозит уголовная ответственность.

Вам также может понравиться

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Признаки несостоятельности физ лиц

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена и подать документы на банкротство физических лиц не кажется вам абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Что это такое — банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля.

Читайте Также  Отсутствие долга по взносу в ПФР: как составить письмо по образцу

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Подойдет ли вам банкротство физических лиц?

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

  • Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
  • Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов. Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.
  • Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах. Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;
  • Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника. Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме.

В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру существенно больше времени и денег, чем при помощи юриста.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

Узнайте, что из имущества продадут
при банкротстве

Процедура банкротства физ лиц становится популярной

Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля».

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям.

Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса.

Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2021 года.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Рассчитать полную стоимость банкротства

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее.

Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство.

И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

  1. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:
    • требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
    • требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга

Признаки несостоятельности физ лиц

Законодательство о финансовой несостоятельности содержит определенные признаки банкрота физического лица. Их знание необходимо для понимания возможности подачи заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности.

Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Процедура банкротства начинается с подачи физлицом заявления о собственной финансовой несостоятельности. Условия для обращения в арбитражный суд гражданина определены в законе «О несостоятельности» от 2002 года №127-ФЗ.

Здесь приведены две группы условий для заявления о финансовой несостоятельности:

  1. Случаи, когда подача такого заявления – это право должника, но такую обязанность ему не вменяют.
  2. Случаи, когда должник обязан подать заявления в суд для того, чтобы избежать ответственности.

Основным признаком для объявления физлица банкротом выступает сумма задолженности перед кредиторами. На дату обращения в суд она должна превысить 500 тыс. р., а сроки неисполнения обязательств по оплате – составить более трех месяцев.

Указанная сумма долга в размере 500 тыс. р. может возникнуть как перед одним кредитором, так и перед несколькими.

Гражданина можно признать банкротом независимо от количества кредиторов и величины долга перед ними. В ст. 213.

4 127-ФЗ указано, что обязанность обращения должника в суд возникает в случае, если выплата задолженности одним кредиторам повлечет невозможность оплаты в пользу других.

В состав общей суммы задолженности входят обязательства по оплате услуг ЖКХ, внесению обязательных платежей в бюджет, погашению кредитов, оплате ссуд и займов, полученных у физлиц и организаций, прочие обязательства должника.

В ситуации, когда финансовый крах еще не наступил, но гражданин может с большой долей уверенности спрогнозировать возможность своей финансовой несостоятельности, он вправе обратиться в арбитражный суд. При этом ему следует обладать определенными признаками неплатежеспособности по п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ:

  1. Он на текущий момент прекратил все расчеты со своими кредиторами (банками, ломбардами, МФО, частными кредиторами и пр.) и уполномоченными инстанциями (в частности, по налоговым отчислениям).
  2. Более, чем 10% обязательств остались непогашенными в течение месяца и более после того, как наступили сроки для их исполнения.
  3. Величина задолженности превысила стоимость имущества должника-физлица.
  4. Потенциальные поступления денежных средств (в виде зарплаты или иных источников доходов) не дают возможности расплатиться по обязательствам.
  5. В отношении физического лица прекращены исполнительные производства по причине недостаточности или отсутствия имущества для взыскания.
Читайте Также  Отзыв заявления из суда образец

При возникновении достаточных оснований предположить, что с учетом предстоящих поступлений от доходов деятельности гражданина и возможности погашения долгов он сможет исполнить обязательства в течение непродолжительного периода, то гражданин не может быть признан финансово несостоятельным.

Право на обращение в арбитражный суд принадлежит не только самому должнику, но и его кредиторам, а также государственным инстанциям (например, налоговой службе), ведь процедура банкротства позволяет не только списать задолженность должника, но и погасить его обязательства перед кредиторами из выручки от продажи имущества. Поэтому кредиторы также могут иметь заинтересованность в старте процедуры банкротства.

При этом законодательно предусмотрены разные основания для признания гражданина банкротом по собственному заявлению и на основе инициативы его кредиторов.  Для гражданина сумма долга и сроки просрочки не имеют значения, он может обратиться в суд с любыми долгами, которые стали для него неподъемными.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

В СМИ достаточно распространенным является миф, что подать заявление на банкротство можно только при соблюдении двух условий:

  1. Сумма задолженности превысила 500 тыс. р.
  2. Просрочка должника по его обязательствам уже составила 90 дней и более.

На самом деле в данном случае речь идет о неверной трактовке норм закона.

При соблюдении вышеуказанных условий заявить о банкротстве вправе кредиторы и уполномоченные инстанции (хотя они не обязаны этого делать), согласно статьям 213.5 и 213.6 127-ФЗ. Если сумма долга перед ними менее 500 тыс. р., а долг не погашается менее 3 месяцев, то они не смогут обратиться в суд с соответствующим заявлением.

В указанной ситуации у должника есть 30 дней на то, чтобы обратиться в суд для признания себя банкротом (по п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве»). Он не вправе выбирать в такой ситуации, подавать ли ему заявление о банкротстве либо этого делать не стоит.

При неисполнении предписания о подаче заявления на банкротство лицо можно привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП. Административный протокол за совершение подобного проступка составляет ФНС.

Величина штрафных санкций за непредоставление заявления о банкротстве в ситуации, когда его подача является обязательной, невелика и составляет 3-4 тыс. р. Но более существенные последствия для должника может иметь другое наказание: по результатам завершения процедуры банкротства с должника не спишут задолженность.

То есть он не только лишится всего имущества, но и останется должен своим кредиторам, несмотря на статус банкрота.

Привлечение должника к административной ответственности не лишает его обязанности подать заявления на банкротство. При повторной аналогичном правонарушении в течение года должника привлекают к наказанию по ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП. По указанной статье штраф возрастает до 3-5 тыс. р.

Срок давности по привлечению лица к административной ответственности по ст. 4.5 КоАП за нарушение закона о банкротстве увеличен с 1 до 3 лет.

Самому гражданину для инициации своего банкротства совсем необязательно дожидаться просрочки в 500 тыс. р. Он вправе подать соответствующее заявление при любой сумме долга при соблюдении некоторых условий (размер задолженности превысил стоимость имущества, более 10% суммы долгов просрочено, должником были прекращены расчеты с кредиторами, в отношении должника прекратили исполнительное производство).

При обращении в суд кредиторов должника действует общая норма закона ст. 213.13 127-ФЗ, предусматривающая обязательное достижение долгом суммы 500 тыс. р.

, а при самостоятельной подаче заявления в суд – специальная норма ст. 213.14 127-ФЗ, позволяющая подать его в суд при меньшей величине задолженности только на основании объективных обстоятельств.

Указанная позиция поддерживается Постановлением Пленума ВС №45 от 2015 года.

Таким образом, гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, если имеют место обстоятельства, которые свидетельствуют о  невозможности исполнения обязательств в установленные сроки. При этом сумма задолженности значения не имеет, но гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Если же величина просрочки превысила 500 тыс. р., то право инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности получают и кредиторы физического лица.

Также в указанном случае физлицо обязано обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, иначе ему грозит административная ответственность в виде штрафа и неосвобождения от задолженности по результатам признания его банкротом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Признаки банкротства физического лица – условия, основания

Признаки несостоятельности физ лиц

Есть мнение, что подать иск о банкротстве физического лица можно, лишь когда долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 3 месяца. Однако это не так. Подать иск о банкротстве можно, когда долг составляет меньшую сумму и такой длительной просрочки платежей ещё нет.

Дело в том, что в законе «О банкротстве» прописана не только обязанность гражданина подать иск о банкротстве, но и право сделать это. Однако правом почти никто не пользуется.

Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве?

Об этом сказано в п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве». Надо обращаться в арбитражный суд с иском в течение 30-ти календарных дней, если:

  • совокупный размер долга составляет более 500 тысяч рублей, при этом неважно, подошёл срок платежей или ещё не подошёл;
  • у гражданина недостаточно средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. То есть если должник расплатиться с одним или несколькими кредиторами, то на остальных кредиторов уже не хватит средств.

Когда два условия выше выполняются одновременно, гражданин обязан в течение 30-ти дней обратиться в арбитражный суд с иском о своём банкротстве.

Возникает вопрос: а что будет, если гражданин не исполнит эту обязанность? За неподачу заявления, когда гражданин обязан его подать, предусмотрен штраф — от 1 тысячи рублей до 3-х тысяч рублей (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Но проблема не в штрафе, а в том, что неподача заявления откладывает на потом решение вопроса с долгами.

Пока суд не принял заявление о банкротстве, проценты будут начисляться, а служба взыскания банка и коллекторы будут продолжать звонить.

При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве?

С правом сложнее, чем с обязанностью. В п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве» (про обязанность) указан точный размер долга — 500 тысяч рублей. В п. 2 ст. 213.4 (про право) сумма долга не указана, и вообще использованы расплывчатые формулировки.

Итак, гражданин имеет право подать иск о банкротстве, если:

  • гражданин предвидит наступление своего банкротства из-за обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют, что он не сможет расплатиться по своим долгам в срок;
  • гражданин отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества (об этом мы подробнее сказали ниже).

Когда закон говорит о праве на подачу иска о банкротстве, он не указывает никакую «пороговую» сумму долга. Это значит, что обратиться с иском можно, когда долги ещё не превысили 500 тысяч рублей.

Но, конечно, это не значит, что можно обращаться с иском при любой сумме долга, например, 10 тысяч рублей. Сумма должна быть более внушительной. Арбитражный суд, в который направляется иск о банкротстве, будет определять, принимать иск к производству или нет.

Если суд решит, что сумма долга слишком мала для банкротства, то он откажет в принятии иска.

Какими могут быть обстоятельства, которые «очевидно свидетельствуют о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства»? Например, увольнение с работы и, как следствие, прекращение заработка. Или закрытие компании и опять же прекращение заработка.

Но это не всё. Чтобы у гражданина было право подать иск о банкротстве, он должен отвечать признакам недостаточности имущества. Что это за признаки?

Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве

Они установлены п.3 ст 213.6 закона «О банкротстве». Вот эти признаки (достаточно любого из них):

  • гражданин перестал платить по тем долгам, срок оплаты по которым наступил. Например, нужно было оплатить кредит 1-го ноября 2018, а гражданина не заплатил. Со 2-го ноября 2018 считается, что гражданин отвечает признаку неплатежеспособности;
  • гражданин просрочил оплату более чем 10% на месяц и более;
  • размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долгов третьих лиц перед гражданином.

Пример, гражданин должен банкам 300 тысяч рублей. У него в собственности нет недвижимости и автомобиля, есть только предметы домашнего обихода (посуда, ноутбук, мебель, одежда и подобное). Ему самому должны 20 тыс руб. Стоимость имущества и размер долга перед гражданином меньше, чем его долг — 300 тыс руб. Значит, должник отвечает признаку неплатежеспособности.

  • в отношении гражданина вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно было бы взыскать.

Если хотя бы один из признаков неплатежеспособности выше совпадает с обстоятельствами, которые очевидно свидетельствуют, что должник не в состоянии платить по долгам, то можно подавать заявление о банкротстве.

Однако наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности придётся доказывать в суде. Если есть постановление об окончании исполнительного производства, то доказать будет просто — достаточно представить в суд это постановление. В других случаях будет сложнее.

Признаки банкротства физических лиц – читайте от Финэксперт

Признаки несостоятельности физ лиц

С 2015 г. функционирует закон «О несостоятельности». Приняли его для регулирования проблемы задолженностей, их выплат физлицами. Признаки банкротства физического лица представляют собой долговые обязательства на сумму, в любой степени превышающая стоимость имеющегося у гражданина имущества.

Читайте Также  Как заработать на аукционах по банкротству не выходя из дома

Обязательным считается соблюдение условия просрочки с даты проведения последнего платежа в 90 календарных дн. Неплатежеспособным физлицо стоит считать, когда у гражданина нет возможности удовлетворить выдвигаемые кредиторами требования сполна, выплатить обязательные суммы.

Признаки банкротства для физических лиц утверждает закон.

Основания для признания физлица несостоятельным

Поводом, толчком к направлению заявления к АС (арбитражный суд) по вопросу признания банкротства физического лица выступают конкретные признаки. Особенности банкротства физических лиц определяет постановление, принятое 26.10.2002 г. Оно функционирует под номером 127-ФЗ и наименованием «О несостоятельности».

Отмеченный выше закон указывает, что обратиться к АС с направлением заявления о несостоятельности может гражданин, предвидящий вероятность в будущем финансовой несостоятельности. У него должны обнаруживаться нижеуказанные признаки банкротства физического лица.

  • Основным признаком банкротства физического лица выступает прекращение выплат денег кредиторам. Должник не исполняет перед кредитором прямые обязанности с уже наступившим сроком выполнения.
  • Вторым признаком банкротства физического лица считается отсутствие исполнения обязательств (больше 10%) на протяжении срока больше 1 месяца после даты, когда наступила обязанность по внесению денег.
  • В роли 3-го признака банкротства физического лица рассматривается долг, размер которого превышает цену на имущество задолжавшего гражданина.
  • Четвертым признаком банкротства физического лица выступает ситуация, когда будущие финансовые поступления не дают возможности физлицу расплатиться по обязательствам перед каждым из имеющихся кредиторов.

Особенностью банкротства физического лица можно озвучить ситуацию, при которой задолжавший обязан лично направить заявление о наступившей несостоятельности. Заявление к АС обязуется направлять человек, имеющий проблемы с осуществлением финансовых обязательств перед кредиторами. Учитывается оплата бюджетных платежей (сборы).

Нужно упомянуть особенность банкротства, при которой физическое лицо обязано обратиться к АС. Ст. 213.4 закона № 127-ФЗ говорит, что физлицо должно направить обращение в суд, если выплата денег одному кредитору сопровождается невозможность выдачи задолженности другим имеющимся кредиторам.

Бывают ситуации, когда физлицо задолжало одному кредитору 500 тысяч рублей и столько же второму. При этом он имеет всего 200 тыс. р., предназначенных на исполнение финансовых обязательств. Гражданину следует начинать процесс банкротства за месяц с даты, когда понял очевидность невозможности погасить долги по причине отсутствия денег.

Признаком банкротства выступает ситуация, в которой физическое лицо должно 500 тыс. р. одному кредитору, но возможности расплатиться у него нет.

Суммируя вышесказанное, отметим, что обратиться к АС задолжавший гражданин вправе, если присутствуют признаки банкротства физического лица:

  • присутствие задолженности в 500 000 р. и больше;
  • неисполнение финансовых обязательств от 3 мес. с срока появления обязанности по их выполнению.

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

  1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
  2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
  3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
  4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
  5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
  6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
  7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
  8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
  9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

  • Паспорт (это должен быть документ гражданина РФ).
  • ИНН, подтверждающий постановку гражданина на учет в налоговых органах.
  • Свидетельство о браке (бумага нужна, когда акт не расторгнут при направлении заявления).
  • СНИЛС.
  • Бумага о расторжении брака (это свидетельство предоставляется заявителем, если оно выдано за три года до даты направления заявления).
  • Брачный договор (подается бумага при ее наличии).
  • Документ, свидетельствующий о безработице обанкротившегося человека.
  • Решение суда по поводу деления имущества, которое могло состояться после развода.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Для подачи таких бумаг должно соблюдаться условие, что должник выступает в роли усыновителя, родителя, опекуна малыша).

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

  • Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
  • Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
  • Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.

Сроки рассмотрения дела

С 2015 г. (октябрь месяц) у каждого физлица возникло право получения статуса обанкротившегося. Это доступно, когда присутствуют все особенности банкротства физических лиц. Они представлены кредитными долгами, просрочкой в выплате платежей. Закон «О несостоятельности» устанавливает конкретные сроки на все действия должника.

Особенностью процесса по банкротству физических лиц считается поэтапное его ведение. Необходимо потратить много времени для проведения подготовительной работы. Специалисты советуют изначально изучить ФЗ. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, при которых начинают дело.

Закон указывает, что человек с финансовыми затруднениями вправе направить заявление для признания его обанкротившимся. Задержка выплат обязана быть не меньше 3 мес.

Затем начинаются действия для признания несостоятельности. Они представлены:

  1. Сбором бумаг, указывающих на присутствие несостоятельности обращающегося.
  2. Описью владений обанкротившегося.
  3. Сбором справок, предоставленные кредиторами, подтверждающие задолженность, указывающих ее размер.
  4. Сбором личных документов.

Время, которое потребуется на эти действия, зависит от действий задолжавшего. С этими бумагами начинают дело. Затем обанкротившийся должен:

  1. Написать заявление к АС.
  2. Ждать решение судей.

Сроки направления, рассмотрения заявления регламентирует закон. Заявление, направленное обанкротившимся, принимает канцелярия. Длится рассмотрение 90 дн. За указанный срок АС нужно согласовать решение относительно соответствия финансового положения задолжавшего человека положениям. Когда указанный срок истекает, АС оглашает постановление по началу исполнительного производства.

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, в чем ее цель? Суть упомянутой процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам за три года. Расчет осуществляется из доходов задолжавшего.

При этом составляют график выплат. Зависит он от зарплаты задолжавшего. Иногда после анализа своих доходов, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты за три года.

Он пишет заявление о назначении этапа реализации имущества.

Граждане могут соглашаться на ведение реструктуризации. Так они затягивают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкрот», сохранить собственность. Если за три года обанкротившийся не выплачивает все деньги, начинают процесс реализации собственности.

Причины затягивания срока реализации

Время на реализацию собственности рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или же, наоборот, закончиться очень стремительно.

На проведение торгов закон выделяет всего 6 месяцев. Если же возникают определенные сложности, суд вправе продлевать срок реализации. Иногда затягивание процесса бывает бесконечным.

По его итогам нереализованное имущество возвращают владельцу.

Причин, провоцирующих сложности при распродаже владений, различные. Зависимы они от цены, назначенной за каждый из лотов, востребованности вещи на рынке, от состояния и качества товара.

Реализовать следует только то из имущества, на которое направлено взыскание. Закон содержит конкретный список объектов, запрещенных для выдвижения на распродажу.

Так закон не лишит граждан всего самого необходимого, а именно:

  • продуктов питания;
  • единственной квартиры, жилого помещения;
  • наград, призов;
  • авто (при условии, что его владелец — инвалид);
  • топлива (при условии проживания в частном доме), предназначенного для обогрева жилых помещений на отопительный сезон;
  • денег, величина которых составляет прожиточный минимум на всех членов семьи;
  • предметов, оборудования, предназначенного для профессиональной деятельности обанкротившегося. Обязательно должно выполняться условие, что цена оборудования ниже 100 МРОТ. К примеру, компьютер, принтер или сканер у программиста изымать не станут, но личное авто у таксиста заберут для распродажи.

Распродажу всей собственности, которую разрешено выставлять на торги законом, осуществляют после присвоения задолжавшему статуса «банкрот». Постановление выдвигают на заседании АС после реструктуризации. Аукцион, торги проводят для погашения задолженности перед кредиторами полностью.

Сроки ограничений после банкротства

После погашения задолженностей о статусе «банкрот» будут напоминать некоторые ограничения. Обанкротившемуся запрещено:

  • Брать на себя руководящие посты три года.
  • Повторно направлять заявление для объявления себя обанкротившимся пять лет.
  • Присваивать статус ИП 5 лет.

Если обанкротившемуся необходим кредит, он обязан уведомить о своем статусе банковским сотрудникам. Банк сам решит, выдавать ли гражданину кредит.

Важные моменты

  1. Если присутствуют признаки банкротства физического лица, направить заявление к АС вправе сам задолжавший, его кредиторы, госорганы (такой организацией может выступать налоговая служба).
  2. Сроки процесса банкротства существенно сокращаются, когда минуется этап реструктуризации.
  3. Зная особенности банкротства физических лиц, процесс по признанию задолжавшего банкротом выиграть несложно. Главное заключить договор с профессионалом и не скупится при оглашении гонорара.
  4. При утере кредитного договора, следует обратиться к банку с просьбой о предоставлении копии. Желательно быть максимально корректными, ведь банк не обязан давать вам ксерокопию.
  5. Если одна из бумаг, которые перечисляет раздел необходимых документов, у задолжавшего отсутствует, ему стоит это отметить в заявлении. Например, «Детей нет», «Брачный договор не заключал».
  6. Если проявились признаки банкротства физического лица, не спешите собственными силами собирать требуемые документы. Лучше изначально выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Ее вы затем будете указывать в заявлении к АС. Если сомневаетесь, что СРО даст подходящего специалиста, сбор документов будет проведен зря. Стоит учитывать все особенности банкротства физических лиц, а выбор ФУ считается одной из них. Без данного специалиста ваше дело завершится ничем.
  7. Действия, касающиеся выполнения судебного постановления, начинаются вслед за оглашением на первом судебном заседании решения относительно начала дела. В это же время назначается ФУ.
  8. Заявитель вправе сокращать срок для рассмотрения заявления, документов, приложенных им к заявлению. Это допускается, когда все бумаги предоставлены точно по перечню, а заявление оформлено корректно.
  9. На распродажу выдвигают лишь ликвидные объекты. В этой роли выступают драгоценности, предметы роскоши, транспорт, недвижимость.
  10. Управляющий всегда выступает заинтересованным лицом, ведь ему полагается 2% от вырученной на распродаже суммы.

Источники

  1. Дмитрий, Викторович Гордеюк Рассмотрение и разрешение мировыми судьями отдельных категорий уголовных дел. Учебно-практическое пособие / Дмитрий Викторович Гордеюк. - М.: Проспект, 1975. - 302 c.
  2. Кинсбурская, Вероника Ответственность за нарушение законодательства о налогах и сборах / Вероника Кинсбурская. - М.: Юстицинформ, 2014. - 325 c.
  3. Ершов, В. В. Правовое и индивидуальное регулирование общественных отношений / В.В. Ершов. - Москва: РГГУ, 2017. - 797 c.
  4. Дробязкина, И. В. Международный гражданский процесс / И.В. Дробязкина. - М.: Юридический центр, 2005. - 723 c.
  5. Елена, Валерьевна Бердникова Муниципальное право в схемах. Учебное пособие / Елена Валерьевна Бердникова. - М.: Проспект, 1999. - 621 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банкротство 2021